3.3.2 Integración del Fondo de Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero después de Transferencias

Transcripción

1 INFORME DE AUTOEVALUACIÓN DE GESTIÓN DE FINANCIERA NACIONAL DE DESARROLLO AGROPECUARIO, RURAL, FORESTAL Y PESQUERO CORRESPONDIENTE AL SEGUNDO SEMESTRE 1

2 ÍNDICE INTRODUCCIÓN PRODUCTOS, SERVICIOS Y CARTERA CREDITICIA Programas, Productos y Servicios Programas de Financiamiento y Productos de Crédito Oferta de Productos y Programas de Crédito Créditos Operados por Mesa de Control Colocación de Recursos Colocación de Recursos por Región Colocación de Recursos por Estado Colocación de Recursos por Tipo de Producto Colocación de Recursos por Actividad Colocación de Recursos Directa e Indirecta Cartera Administrada Cartera Administrada por Tipo de Producto Cartera Administrada Directa e Indirecta Cartera Administrada por Tipo de Autorización Recuperación de Cartera Índice de Cartera Recuperada Cartera Vencida Índice de Cartera Vencida y Constitución de Reservas Acciones de Recuperación y Seguimiento al Acreditado Calificación de Cartera Acciones y Resultados para la Recuperación Judicial de Cartera Vencida Resultados de las Acciones Legales Instauradas para la Recuperación de la Cartera Vencida Avances y Resultados de los Procesos del Sistema de Riesgos Riesgos Cuantificables Riesgos No Cuantificables Fiduciario Avalúos CAPACITACIÓN Y PROMOCIÓN Antecedentes Programa Integral de Formación, Capacitación y Consultoría para Productores e IFR (PI) Indicadores de Evaluación Programa para la Constitución y Operación de Unidades de Promoción de Crédito (UPC) Indicadores de Evaluación Programa para la Constitución de Garantías Líquidas (GL) Indicadores de Evaluación Programa para la Reducción de Costos de Acceso al Crédito (RC) Indicadores de Evaluación SITUACIÓN FINANCIERA Análisis de la Estructura de la Posición Financiera e Indicadores Análisis de la Estructura del Estado de Resultados e Indicadores Situación Patrimonial y Posición del Fondo de Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero Transferencias

3 3.3.2 Integración del Fondo de Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero después de Transferencias Tesorería Análisis de las Inversiones Principales Variaciones y sus Causas CONSEJO DIRECTIVO Y COMITÉS Consejo Directivo Comités Comité de Operación Comité de Crédito Comité de Créditos Menores Comité de Administración Integral de Riesgos Comité de Adquisiciones, Arrendamientos y Servicios (CAAS) Comité de Obras Públicas y Servicios Relacionados con las Mismas Comité de Bienes Comité Fiduciario y de Avalúos Comité de Capacitación y Asesoría a Productores y Empresas de Intermediación Financiera en el Medio Rural Comité de Inversiones Comité de Recursos Humanos y Desarrollo Institucional Comité de Becas en el Extranjero Comité de Ética Comité Interno para el Uso Eficiente de Energía Comité de Auditoría Comité de Información Comité de Mejora Regulatoria Interna Grupo de Trabajo para la Dirección de Tecnologías de la Información y Comunicaciones Grupo Estratégico de Seguridad de la Información CUMPLIMIENTO DE PROGRAMAS Y LEYES Transparencia y Acceso a la Información Clasificación de Solicitudes de Información Cumplimiento al Programa Nacional de Desarrollo y Programa Sectorial Cumplimiento del Programa Institucional Decreto que establece las Medidas para el Uso Eficiente, Transparente y Eficaz de los Recursos Público, y las Acciones de Disciplina Presupuestaria en el Ejercicio del Gasto Público, así como para la Modernización de la A.P.F Cadenas Productivas (NAFIN) ESTRUCTURA Y ADMINISTRACIÓN Estructura Organizacional Relaciones Laborales Capacitación Contratación de Servicios Profesionales por Honorarios Servicio Social Jurídico Jurídico Contencioso Validación de Contratos y Convenios Situación Actual de los Bienes Muebles e Inmuebles Bienes Muebles Bienes Inmuebles Programa de Adquisición y Programa de Obra Pública Ejercicio del Presupuesto

4 6.4.1 Programa Financiero y Crediticio Presupuesto de Gasto Programable Original Presupuesto Modificado del Gasto Programable Gasto en Flujo de Efectivo Gasto en Devengado Contrataciones Plurianuales Programa de Adquisiciones y Contrataciones Tecnología Plataforma Tecnológica Telecomunicaciones y Base de Datos Desarrollo y Mantenimiento de Sistemas Reingeniería y Procesos COMUNICACIÓN SOCIAL Principales Actividades Realizadas Presencia en Medios Masivos de Comunicación Apariciones en Medios Impresos Medios Digitales, Diseño y Publicaciones Promoción y Relaciones Públicas ÓRGANO INTERNO DE CONTROL Avance del Programa Anual de Auditorías Auditorías Internas Observaciones del Órgano Interno de Control y de Instancias Externas de Fiscalización Auditoría para el Desarrollo y Mejora de la Gestión Pública Programa Especial de Mejora de la Gestión Seguimiento del Informe Anual del Estado que Guarda el Control Interno Institucional 2013 y Comités, Licitaciones, Invitaciones, Adjudicación Directa y Actos de Entrega-Recepción Cumplimiento de Obligaciones en Materia de Transparencia Quejas, Inconformidades y Responsabilidades Procedimientos Administrativos de Responsabilidades, Inconformidades y Sanciones SISTEMA DE CONTROL INTERNO Implementación del Sistema de Control Interno Evaluación del Estado que Guarda el Control Interno Institucional Seguimiento, Enlace y Coordinación de Auditorías a Cargo de Organismos Fiscalizadores o Reguladores SISTEMA DE EVALUACIÓN DEL DESEMPEÑO Evolución del Gasto Programable Avance del Gasto Público por Programa Presupuestario Indicadores de Desempeño por Programa Presupuestario Avance del Gasto por Programa Presupuestario (Pp) y Cumplimiento de Metas de los Indicadores para Resultados (MIR) CONCLUSIONES ANEXO 1 COLOCACIÓN POR REGIÓN Y ESTADO (MDP) ANEXO 2 APOYOS PARA FOROS, TALLERES Y OTROS EVENTOS DE CAPACITACIÓN247 ANEXO 3 APOYOS PARA EVENTOS FINANCIEROS O DE DESARROLLO RURAL ANEXO 4 SITUACIÓN PATRIMONIAL Y DEL FONDO DE LA FINANCIERA NACIONAL DE DESARROLLO, AGROPECUARIO, RURAL, FORESTAL Y PESQUERO ANEXO 5 ESTADO DE INGRESOS Y EGRESOS DEL EJERCICIO ANEXO 6 GASTO PROGRAMABLE EN DEVENGADO A DICIEMBR

5 ANEXO 7 GASTO PROGRAMABLE EN DEVENGADO A 2013 Y ANEXO 8 CONTRATACIONES PLURIANUALES ANEXO 9 CÁLCULO Y DETERMINACIÓN DEL PORCENTAJE DEL 30% A QUE SE REFIERE EL ARTÍCULO 42 DE LA LEY DE ADQUISICIONES, ARRENDAMIENTOS Y SERVICIOS DEL SECTOR PÚBLICO ANEXO 10 CÁLCULO Y DETERMINACIÓN DEL PORCENTAJE DEL 30% A QUE SE REFIERE EL ARTÍCULO 43 PÁRRAFO TERCERO DE LA LEY DE OBRAS Y SERVICIOS RELACIONADOS CON LAS MISMAS

6 INTRODUCCIÓN En el ejercicio, a partir de las disposiciones de Política Pública contenidas principalmente en el Plan Nacional de Desarrollo , en la Reforma Financiera en el Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo y el Programa Sectorial de Desarrollo Agropecuario, Pesquero y Alimentario , La Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero (FND) estableció una Política de Financiamiento integrada por una política de crédito y una política de fomento y promoción de negocios. La política de crédito se destinó fundamentalmente a conseguir la inclusión financiera otorgando más crédito, con mayor cobertura, más accesible y con menores tasas de interés. De esta manera, se establecieron prioridades sectoriales de atención, se incrementó el volumen de crédito, se consiguió una mayor cobertura en sectores y actividades poco atendidas, facilitando el acceso y mejorando las condiciones del crédito, sin perjuicio de su naturaleza como crédito y en el marco de la sustentabilidad Institucional. Esto fue conseguido mediante un diseño que incluyó: Programas de Financiamiento: Los cuales se establecieron mercados objetivos específicos, los proyectos elegibles, definiendo una normatividad crediticia particular, destinada a atender las prioridades de su población objetivo. Políticas Específicas para la Asignación de Tasas de Interés: basadas en instrumentos de administración de riesgos, que permitieron asignar tasas de interés preferenciales a los sectores prioritarios, manteniendo la sustentabilidad Institucional. Debe destacarse que para los pequeños productores se establecieron tasas de 6.5 por ciento para mujeres y de 7.0 por ciento anual para hombres, mientras que en todos los sectores prioritarios se establecieron tasas de un dígito. Instrumentos de Apoyo: provenientes del presupuesto institucional y de recursos derivados de la concertación interinstitucional, que facilitaron el acceso al crédito, permitiendo una administración de riesgos y articulando el crédito con apoyos a la inversión, para propiciar la capitalización mediante la inversión en activos fijos. Es importante destacar el Programa de Financiamiento para Pequeños Productores, por las facilidades de acceso al crédito que permitió, con base en la operación mediante garantías naturales en créditos de avío y refaccionarios y con garantías de 1.25 a 1 a valor directo y en créditos simples y en cuenta corriente. Este Programa, y de hecho el conjunto de programas de financiamiento y la política de tasas de interés, fue puesto en operación el mes de agosto del, de tal manera que se generó una amplia expectativa de los productores y de las organizaciones de productores que implicó una demanda de atención masiva en las Agencias de Crédito Rural. La FND cumplió las metas financieras que se había propuesto, las cuales se resumen en las siguientes cifras. Dadas las características de los pequeños productores, la demanda de crédito no contó en lo general con la factibilidad requerida de los proyectos de inversión y en buena medida resultó difícil de atender. Esta situación refleja claramente las prioridades del trabajo institucional para el 2015, consistentes en fortalecer el desarrollo de los pequeños productores como sujetos de crédito y su organización económica, de tal manera que el 6

7 crédito les resulte un instrumento de desarrollo. Esta necesidad fue prevista en el ejercicio. Aun cuando se realizaron acciones en la materia y se atendió de manera prioritaria a los pequeños productores en, resulta necesario darles continuidad y fortalecer en el ejercicio 2015 el trabajo institucional en materia de fomento y promoción de negocios, atendiendo las características económicas y sociales de los pequeños productores con el fin de que cuenten con acceso al crédito y se posibilite que se conformen como sujetos de crédito, de tal manera que se realicen acciones promocionales directas para su atención. En el 2015 se focalizará la atención en: Lograr el acceso al crédito a un mayor número de pequeños productores. Desarrollar nuevos productos de crédito como factoraje, arrendamiento, productos para la comercialización. Simplificar los requisitos, reducir los trámites y agilizar el proceso de crédito. Incentivar la colocación de largo plazo en activos productivos. Impulsar la colocación a través de intermediarios Bancarios. Al cierre ejercicio, la FND mantenía su oferta con 8 productos y 19 programas de financiamiento, de los cuales 19 fueron modificados durante este periodo, con la finalidad de ampliar y mejorar la cobertura y el servicio. Al cierre del ejercicio, la colocación de recursos se realizó a través de 46,065 operaciones financieras por un importe de 44,778.8 mdp. La derrama de recursos representa un cumplimiento de por ciento de la colocación establecida en el POA para el (44,107.4 mdp) y un incremento de 21.4 por ciento respecto al ejercicio Cabe destacar que el índice de morosidad se ubicó en 4.1 por ciento en y en 3.6 en Así también, el índice de eficiencia operativa (gastos de administración y promoción / activo total promedio) fue de 3.5 por ciento para el ejercicio y 4.0 por ciento para el ejercicio Al cierre del año, los activos totales de la FND ascendieron a 40,278.7 mdp con un saldo de la cartera de crédito total de 32,699.3 mdp (81.2 por ciento del activo total). El resultado neto fue de 1,056.7 mdp, superando al del ejercicio 2013, mismo que se ubicó en mdp. En lo que corresponde a indicadores de rentabilidad, el ROE se ubicó en 3.5 por ciento, superior al del año anterior, el cual fue de 3.4 por ciento; y el ROA se situó en 3.0 por ciento al cierre de, siendo de 3.3 por ciento en Para cumplir con su objeto, FND ha establecido un Impulso Estratégico que permitirá orientar las acciones en el corto plazo: Hacia delante, la FND se guiará por lo establecido en el Plan Nacional de Desarrollo que es la hoja de ruta que marca a las Instituciones del Gobierno Federal el camino a seguir para construir un mejor país. Desde este marco, la propuesta para cambiar el escenario socioeconómico del país se concentra en dos grandes objetivos: uno, encaminado a combatir la pobreza y la desigualdad y, otro, dirigido a impulsar el crecimiento económico. Ambas propuestas, la del México Incluyente y la del México Próspero deben concretarse en múltiples acciones de las que destacan: Democratizar el acceso al financiamiento, Impulsar a las pequeñas y medianas empresas y Detonar el desarrollo de infraestructura. 7

8 1. PRODUCTOS, SERVICIOS Y CARTERA CREDITICIA 1.1 Programas, Productos y Servicios Programas de Financiamiento y Productos de Crédito Principales Logros y Retos en el Periodo Enero Diciembre A. Programa de Financiamiento Pre Autorizado Durante el, la Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural Forestal y Pesquero (FND) ha realizado acciones para el fortalecimiento del Programa de Financiamiento Pre Autorizado, las cuales consisten en: Renovación de Paquetes Tecnológicos del ciclo Otoño-Invierno. Implementación de nuevos Paquetes Tecnológicos desarrollados por el INIFAP, SAGARPA y otras Instituciones. Identificación de oportunidades potenciales de negocios a fin de desarrollar nuevos Paquetes Tecnológicos, que al cierre del segundo semestre se cuentan con 89 nuevos Paquetes Tecnológicos de actividades y/o cultivos que no eran atendidos a través de Programa que representa un incremento del 43.0 por ciento con respecto del año anterior. Con el fin de continuar ofreciendo un proceso simplificado y oportuno de evaluación de crédito que permita responder a las necesidades del sector rural de manera masiva y ágil, la FND lleva a cabo de manera continua un proceso de actualización de variables y criterios de las herramientas de evaluación de crédito. El Programa de Financiamiento Pre Autorizado reportó un incremento en paquetes tecnológicos autorizados en un 13.0 por ciento, respecto del año anterior. B. Programa de Financiamiento para Proyectos con Mezcla de Recursos El Programa de Financiamiento para Proyectos con Mezcla de Recursos ha permitido: Fomentar la inversión de mediano y largo plazo. Establecer términos y condiciones para fortalecer la viabilidad crediticia de los proyectos productivos. Facilitar el acceso al crédito. Potenciar con financiamiento los recursos otorgados a través de los Programas de Apoyo del Gobierno Federal, los Gobiernos Estatales y Municipales, y de la propia FND a los productores. El Programa de Financiamiento para Proyectos con Mezcla de Recursos se actualizó derivado de las modificaciones a las Reglas de Operación de los Programas de la Secretaría de Agricultura, Ganadería, Desarrollo Rural, Pesca y Alimentación (SAGARPA) y obedeciendo a la operativa actual de los diversos Programas de Apoyo de esta dependencia y de la FND. Los principales cambios son los siguientes: 8

9 Se suprimió el Anexo G Apoyo a la Cadena Productiva de los Productores de Maíz y Frijol (PROMAF) debido a que fue eliminado de las Reglas de Operación de los programas de Apoyo de la Secretaria Agricultura, Ganadería, Desarrollo Rural, Pesca y Alimentación. Se incorpora al Programa el Anexo L Programa de Incentivos para Productores de Maíz y Frijol (PIMAF). Se incorporaron incentivos para la atención de la población de Alta y Muy Alta Marginación, así como Municipios y Localidades de Alta Marginación. Se eliminó del Programa el Anexo F Joven Emprendedor Rural y Fondo de Tierras derivado de que actualmente no se cuenta con convenio entre la SEDATU y la FND. Se eliminó el Anexo F, Anexo H Sector Turístico Rural, derivado de que actualmente el Fondo Mutual de garantías líquidas del Fideicomiso México Emprende de la Secretaría de Economía (Fideicomiso) para las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas del Sector Turístico Rural se ha integrado al Fondo Mutual de Garantías Líquidas de la FND, sin que sea un servicio de garantía que se ofrezca a los potenciales acreditados. Se incluyó en el Anexo J Inclusión Financiera para Migrantes, la posibilidad de que la cartera de las EIF s esté compuesta por el 25.0 por ciento o más de clientes catalogados como Migrantes y que éstos sean beneficiados con las condiciones del Programa de Migrantes. Se precisó que en caso de proyectos de Pequeños Productores, se deberán apegar a las condiciones establecidas al Programa de Financiamiento para Pequeño Productor. Con las modificaciones realizadas al Programa de Financiamiento para Proyectos con Mezcla de Recursos, se pretende continuar potenciando los recursos otorgados a los productores, así como incrementar la colocación crediticia. C. Programa de Financiamiento para la Compra de Coberturas de Precios Para promover la cultura de administración de riesgos mediante el Programa de Financiamiento para la Compra de Coberturas de Precios, en el ejercicio : 1. Con base al Componente de Fortalecimiento a la Cadena Productiva (Componente) de la SAGARPA, se formó un grupo de trabajo con FIRA, GAMAA DERIVADOS y SAGARPA, para emitir los Criterios Técnicos que rigen el otorgamiento del incentivo a los productores interesados en la compra de Coberturas de Precios. 2. Se actualizó el Programa para incluir una modalidad para la operación del Componente, se incorporó la modalidad de crédito único para financiar a productores interesados en operar coberturas sin tener un crédito principal y se redujeron las Garantías requeridas con el fin de otorgar los créditos de manera más ágil. 9

10 3. La FND y GAMAA DERIVADOS, realizaron una gira por todo el país para capacitar al área técnica de las agencias que operarán el Componente, así como a clientes susceptibles a recibir dicho apoyo. 4. En el último bimestre del año se trabajó con ASERCA para operar como ventanilla de esta instancia para operar la modalidad de coberturas simples. 5. Durante diciembre, la FND trabajó en conjunto con AGROASEMEX, FIRA, ASERCA, en el desarrollo de los Criterios Técnicos, Mecánica Operativa y Formatos para la operación en 2015 del Programa de Comercialización y Desarrollo de Mercados en su Componente Incentivos a la Comercialización, a través del cual a la FND le serán asignados recursos para otorgar apoyos para la adquisición de coberturas. La FND se ha propuesto como objetivos 2015: Consolidar el trabajo realizado durante el año, con las diferentes dependencias vinculadas a la adquisición de coberturas de precios con Incentivos de Instituciones Gubernamentales (FIRA y ASERCA), con la finalidad de fortalecer nuestra operación y mejorar la oferta para nuestros acreditados. Fomentar y difundir la cultura de la Administración de Riesgos entre los acreditados, por medio del uso de las coberturas de precios y así lograr un mayor número de beneficiados por los incentivos. D. Programa de Financiamiento para Empresas de Intermediación Financiera El Programa de Financiamiento para Empresas de Intermediación Financiera (Programa EIF) establece los requerimientos y las condiciones bajo las cuales la FND otorga crédito a las Empresas de Intermediación Financiera (EIF) con presencia en el medio rural, con la facultad de dispersar crédito a sus socios, agremiados o acreditados finales. Durante el, el Programa EIF fue objeto de modificaciones que simplificaron su operación y reforzaron la oferta crediticia de la FND para sus Intermediarios. Las modificaciones realizadas al Programa EIF durante el son: a) Se incluye que en caso de descuento de cartera, el vencimiento de las amortizaciones de los créditos que contrate la EIF con sus acreditados finales, deberá ocurrir con hasta 15 días hábiles de anticipación a la fecha de vencimiento de la amortización que se establezca entre la EIF y la FND. b) Se incluye que en caso de generación de cartera, las amortizaciones de los créditos que contrate la EIF con sus acreditados finales cuyo vencimiento se aproxime a la fecha de vencimiento de la disposición entre la EIF y la FND, deberán ocurrir con hasta 15 días hábiles de anticipación a la fecha de vencimiento de las amortizaciones que se establezcan entre la EIF y la FND. Adicionalmente el Programa EIF permite beneficiar a los acreditados finales a través de la incorporación del esquema de tasas de un dígito para pequeños productores para montos de crédito menores a 45,000 UDI s. 10

11 Acciones a realizar durante el 2015 Durante el se han diseñado varias propuestas de modificación al Programa EIF que se espera sean autorizadas por el Comité de Operación en el Las principales propuestas de modificación son: Se establecerá que las EIF no reguladas tendrán un plazo de hasta un año para calificar su cartera y generar las reservas preventivas correspondientes, de acuerdo a la metodología establecida en el Anexo 6 del Programa EIF. Dicha metodología se sustenta en la Metodología Paramétrica para las Uniones de Crédito establecida en el Anexo 19 de las Disposiciones de carácter general aplicables a las organizaciones auxiliares del crédito, casas de cambio, uniones de crédito, sociedades financieras de objeto limitado. En particular, se propone adoptar la Metodología paramétrica para las Uniones de Crédito. En las Líneas de Crédito Globales se eliminará la condición de que las EIF deban reservar al por ciento su Cartera Vencida. Las EIF operando este producto de crédito deberán calificar su cartera y generar las reservas preventivas correspondientes de acuerdo a lo especificado en el Programa EIF. Se formalizarán las operaciones de Factoraje a través de EIF al incluir el nuevo Producto de Crédito Líneas de Crédito para la generación y/o descuento de contratos de Factoraje Financiero o de contratos de Cesión de Derechos. Se incluirá la posibilidad de que las EIF descuenten cartera de crédito con otras EIF para que éstas últimas descuenten cartera de crédito con sus socios, agremiados o acreditados finales (operaciones de Tercer Piso). En las operaciones de arrendamiento financiero, se propone incluir las operaciones de descuento de contratos de arrendamiento, además de reducir el requerimiento de experiencia de las EIF en operaciones de este tipo y ampliar la gama de opciones de activos arrendables que la FND puede financiar. Se incluirán los requisitos para que los bancos operen a través de segundo piso. Se obtendrán recursos del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) para el financiamiento de proyectos productivos a través de segundo piso. En general, se busca facilitar el acceso al crédito a las EIF. Durante el, un total de 73 EIF interesadas en solicitar crédito a la FND por primera vez, fueron evaluadas conforme a los criterios del Proceso de Evaluación. La solicitud de crédito de 27 EIF nuevas (37.0 por ciento) se presentó ante el Comité de Crédito para la resolución correspondiente. E. Programa de Financiamiento al Sector Cañero Durante el, al amparo del Programa de Financiamiento al Sector Cañero, la FND autorizó 23 solicitudes de crédito de diversas Organizaciones Cañeras clientes de la FND y 1 perteneciente a una Organización nueva. En total, durante el operaron con FND 27 Organizaciones Cañeras abastecedoras de 18 Ingenios y se acreditaron a 4 Ingenios de manera directa. Por otra parte, durante, la Dirección Ejecutiva de Programas y Productos rediseñó y reestructuró al Programa de Financiamiento al Sector Cañero en línea con el nuevo formato en el que se presenta el resto de la oferta crediticia. En dicha versión se simplifica la redacción y se facilita la comprensión de su operación. Se espera presentar el Programa ante la instancia de autorización correspondiente para su autorización y posterior sustitución en la Normateca Institucional. 11

12 F. Programa de Financiamiento para el Sector Forestal Con la finalidad de atender los acuerdos relativos al Sector Forestal, contenidos en el Pacto por México, así como impulsar el desarrollo sustentable mediante financiamiento accesible a todos aquellos proyectos de aprovechamiento forestal y para cualquier actividad económica en zonas forestales; se ha reformulado el Programa de Financiamiento para Desarrollo de Zonas Forestales para diversificar las actividades a atender a través del Programa. El Programa de Financiamiento para el Desarrollo de Zonas Forestales tiene el objetivo de integrar las cadenas productivas del sector forestal y de fortalecer financieramente a los productores que carecen de liquidez en diversas etapas de la cadena, otorgando créditos a corto, mediano y largo plazo para impulsar las plantaciones forestales comerciales, complementado el crédito con apoyos de la CONAFOR. En el ejercicio, se firmó un nuevo convenio con la CONAFOR para estructurar un esquema de Garantías Líquidas donde el FOSEFOR Empresarial y el FOSEFOR Plantaciones Forestales Comerciales son sustituidos por el FOSEFOR Simple y FOSEFOR Mutual, con el uso de estos fondos se da acceso al financiamiento a los acreditados, principalmente a los ejidos y comunidades, a través de la combinación de Fondos de la CONAFOR con crédito de la FND. La FND y la CONAFOR han trabajado para emitir los Lineamientos y Mecánica Operativa del FOSEFOR Simple y se está trabajando en los lineamientos y la Mecánica Operativa del FOSEFOR Mutual. A través de la implementación de estas medidas y con una estrategia de difusión adecuada, la FND en conjunto con la CONAFOR, atenderán de manera más efectiva a los productores dedicados al sector forestal con dificultades para acceder al financiamiento. G. Programa Especial de Apoyo FINAYUDA Contingencias Durante el segundo semestre de, se continuó con la operación de este Programa y la solicitud de apoyos al amparo de las Reglas de Operación de los Programas de Apoyo de la FND para Acceder al Crédito y Fomentar la Integración Económica y Financiera para el Desarrollo Rural; la Dirección Ejecutiva de Programas y Productos, creó el Programa Especial de Apoyo FINAYUDA Contingencias en sustitución del Programa de Apoyo y Financiamiento Especial, que permite publicar en la Normateca Institucional como Anexo a este Programa, el oficio que contiene el listado de las entidades afectadas con declaratoria en el momento que son publicadas en el Diario Oficial de la Federación (DOF). De esta forma la Población Objetivo puede acceder a los beneficios de este Programa de forma más expedita. El Programa de Apoyo FINAYUDA Contingencias establece líneas de acción de la FND, por medio de objetivos estratégicos que abarcan tanto las actividades de financiamiento a proyectos viables como el apoyo a proyectos que han sido afectados por situaciones de desastre natural o emergencia en el sector rural, con ello se pretende: i. Mitigar las afectaciones por fenómenos hidrometeorológicos, geológicos y biológicos, a proyectos productivos; ii. Facilitar el acceso al financiamiento en condiciones de emergencia, para la reactivación productiva; 12

13 iii. Apoyar al cumplimiento de pago del acreditado con la FND; iv. Propiciar el desarrollo y atención en zonas rurales afectadas; y v. Combatir la pobreza rural. El Programa tiene como objetivo reactivar las actividades productivas, así como continuar con las operaciones vigentes y futuras, para clientes y nuevos acreditados cuyos proyectos productivos se ubiquen en los Estados afectados; mediante Apoyos para la inversión, reducción del saldo de crédito, reducción del monto de los intereses, pago de intereses durante un periodo de gracia y disminución de costos del crédito; así como el otorgamiento de tratamientos de cartera, ampliaciones para descuento de cartera (nuevas líneas) y nuevos créditos. Durante el segundo semestre del, se presentaron lluvias severas e inundaciones fluvial y pluvial ocasionadas por los huracanes Norberto, Odile y Marie que afectaron parte de los estados de Baja California Sur, Sinaloa, Tamaulipas, Durango, Colima y Veracruz. Por otro lado, en los meses de septiembre y octubre se presentaron inundaciones ocasionadas por tormentas tropicales Doly y Trudy en los estados de Tamaulipas y Guerrero. Todos estos Estados que se vieron afectados, tuvieron acceso a los beneficios del Programa. Los Anexos de este Programa son: FINAYUDA Lluvias severas y Heladas. o Anexo 1 FINAYUDA Heladas El Mercado Objetivo de este Programa son las Personas Físicas o Morales que realizan actividades agropecuarias, forestales, pesqueras y todas las demás actividades económicas vinculadas al Medio Rural ubicados en los Estados y Municipios declarados por la Secretaría de Gobernación (SEGOB) y la Secretaria de Agricultura, Ganadería, Desarrollo Rural, Pesca y Alimentación (SAGARPA) publicados en el DOF como zona de desastre natural o emergencia por la ocurrencia de las heladas. o Anexo 2 FINAYUDA Lluvias El Mercado Objetivo de este Programa son las Personas Físicas o Morales que realizan actividades agropecuarias, forestales, pesqueras y todas las demás actividades económicas vinculadas al Medio Rural ubicados en los Estados y Municipios declarados por la Secretaría de Gobernación (SEGOB) y la Secretaria de Agricultura, Ganadería, Desarrollo Rural, Pesca y Alimentación (SAGARPA) publicados en el DOF como zona de desastre natural o emergencia por la ocurrencia de las Lluvias severas. H. Programa Especial de Financiamiento para Proyectos Productivos en los Estados La FND desarrolla el Programa Especial de Financiamiento para Proyectos Productivos en los Estados, con el fin de establecer mecanismos que contribuyan a impulsar el desarrollo de las actividades económicas del sector rural de dichas entidades. Actualmente el programa considera el Anexo A Gobierno del Estado de Chihuahua, en el cual el Gobierno del Estado de Chihuahua y FND unieron esfuerzos desde 2012 para ofrecer mejores opciones de financiamiento a los Productores y Empresas de Intermediación Financiera de ese Estado, a través del Convenio de Coordinación para Impulsar el Desarrollo del Medio Rural en el Estado de Chihuahua. 13

14 Dentro del marco de este Convenio, la FND diseñó el Programa de Financiamiento Especial para Proyectos Productivos en el Estado de Chihuahua con la finalidad de impulsar el desarrollo de las actividades económicas del sector rural de dicha entidad, lo cual permite elevar la productividad y nivel de vida de sus pobladores, mediante la promoción de créditos y apoyos tanto a Productores como a Empresas de Intermediación Financiera. A través de este Programa se: Desarrollan procesos de integración económica del Sector Rural. Estructuran esquemas de financiamiento que permitan elevar la productividad. Identifican y atienden los Proyectos Estratégicos y Sujetos Potenciales de crédito pertenecientes a la región. Otorgan créditos en forma ágil por parte de la FND. Impulsa la constitución, desarrollo y fortalecimiento de las Empresas de Intermediación Financiera. Promueve entre los sujetos de crédito, la creación, diseño e incubación y fortalecimiento de empresas rurales. Actualmente el Anexo A se encuentra en funcionamiento, aun cuando se tuvieron dificultades para la operación del Seguro, Aserraderos y de la llegada de los recursos para la constitución del Fideicomiso de Garantías Líquidas, se han tenido muy buenos resultados al utilizar los recursos canalizados al Fideicomiso al 94.0 por ciento. A fin de facilitar la operación del Anexo A en el apartado de repoblamiento emergente de hatos de bovino carne y bovino leche se precisaron los documentos necesarios para la constitución de la garantía natural. Durante el segundo semestre de se constituyeron nuevos proyectos para ser atendidos mediante el Programa, así como la búsqueda de esquemas similares para potencializar los beneficios que se pueden otorgar al amparo de convenios con otras entidades federativas, entre las que sobresalen, Chiapas, Guerrero, Oaxaca, Puebla, Tabasco y Veracruz, con quienes se está trabajando para la elaboración y aprobación de su Anexo para el financiamiento de los sujetos susceptibles de dichas Entidades Federativas. I. Programa de Financiamiento Especial para la Ganadería Con la finalidad de dar continuad al programa de 2013 Programa de Financiamiento para la Reactivación de la Cadena Productiva y Repoblamiento del Hato Ganadero (PROREGAN), el cual estaba enfocado principalmente al repoblamiento de hembras bovino, y para atender la necesidad de aumentar el pie de cría de bovinos, se desarrolló el Programa de Financiamiento Especial para la Ganadería (PROFIGAN). PROFIGAN tiene como objetivo financiar proyectos productivos viables para el Repoblamiento y Mejora del Manejo Pecuario o la Reactivación de la Cadena Productiva, siendo su mercado objetivo Personas Físicas y Morales vinculadas al sector pecuario en el Medio Rural a nivel nacional. El Programa cuenta Incentivos para Inversión Directa, Apoyos para Reducción de Costos y Garantías Líquidas. 14

15 Con dicho programa se permitirá reducir los costos de producción, mejorar precios y canales de comercialización, adquirir tecnologías para incrementar la productividad y generar valor agregado, reflejándose en una mayor rentabilidad e ingreso para los productores. A través del Programa es posible financiar los siguientes tipos de proyectos: Repoblamiento y Mejora del Manejo Pecuario: Repoblamiento y Recría Pecuaria, adquisición de hembras del sector pecuario (Apicultura, Bovino, Caprino, Ovinos y Porcinos); Infraestructura y Equipamiento del Repoblamiento; Manejo Postproducción; y Perforación y Equipamiento de Pozos Ganaderos. Reactivación de la Cadena Productiva: mediante proyectos productivos para Reproducción y Material Genético Pecuario; Manejo de Ganado; Bioseguridad Pecuaria e Innovación y Transferencia Tecnológica Ganadera. Con base en lo anterior y con la finalidad de atender en forma integral a las Unidades de Producción Pecuarias dedicadas a la crianza, el presente Programa pretende alcanzar, mantener la competitividad y sostenibilidad, fortalecer la participación del sector pecuario en el sector alimentario. J. Programa de Financiamiento para la Comercialización Agropecuaria Durante el segundo semestre, se operó el Programa de Financiamiento para la Comercialización Agropecuaria, facilitando las condiciones de acceso al crédito, contribuyendo al desarrollo de las cadenas productivas del sector agropecuario y estableciendo mecanismos que contribuyen con el Gobierno Federal. Mediante el Programa de Comercialización, se trabajó para combatir la intermediación y garantizar una adecuada comercialización de los productos del campo, traduciendo en mayores beneficios para los productores y mejores precios para los consumidores, a través de facilitar el financiamiento a los procesos de acopio y comercialización. Durante el segundo semestre de, se amplió el acceso al financiamiento a la pequeña y mediana empresa (PyMEs) generando mejores condiciones crediticias, al reducir las garantías solicitadas, así como minimizar y/o eliminar costos de acceso al crédito, asimismo el Comité de Operación de la Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero, en su Nonagésima Segunda Sesión Extraordinaria, celebrada el día 11 de diciembre, aprobó la Solicitud para autorizar por excepción a las Políticas Específicas para la Asignación de Tasa de Interés, otorgar una tasa de interés fija del 5.0 por ciento, a las operaciones de Reporto y Prendario por un monto hasta de 1,500.0 mdp. Para el segundo semestre del, al amparo de este programa, se opera el Esquema de atención al acopio y comercialización del frijol de la cosecha PV, el cual ofrece opciones para incrementar el aforo de los créditos Prendarios y operaciones de Reporto de frijol, a través de la constitución de garantías líquidas, y poder así financiar en mejores condiciones el acopio y comercialización del frijol. Este esquema da atención a las personas físicas y morales que cuenten con una línea de crédito prendario con FND y se propuso en dos modalidades: a) Esquema de atención a productores y organizaciones de productores y b) Esquema de atención a través de AGD. 15

16 Las variedades de frijol susceptibles son: Frijol Bayo Durango, Bayo Zacatecas, Canario, Claro Flor de Junio, Claro Flor de Mayo, Garbancillo Zacatecas, Media Oreja, Negro Querétaro, Negro San Luis y Pinto, de los estados de Chihuahua, Durango y Zacatecas. K. Programa de Financiamiento para la Innovación Tecnológica y Energías Alternativas En comparación con el segundo semestre de 2013, la FND durante el segundo semestre de, operó el Programa de Financiamiento para la Innovación Tecnológica y Energías Alternativas, facilitando las condiciones de acceso al crédito, contribuyendo a mitigar los efectos del cambio climático y estableciendo los mecanismos que colaboran con el Gobierno Federal. Mediante el Programa de Innovación, se pudieron financiar proyectos de inversión relacionados con la producción de insumos para bioenergéticos, el uso eficiente y sustentable de la energía en sus procesos productivos y/o de energías renovables o alternativas, así como inversiones relacionadas con la innovación tecnológica en actividades productivas del sector agropecuario. En el segundo semestre de, se buscaron convenios de colaboración con organismos gubernamentales, asociaciones industriales, organizaciones de la sociedad civil y empresas privadas, con la finalidad de tener una mayor difusión de los beneficios que otorgan estos productos y/o proyectos; y de esta manera, contribuir al incremento en la capacidad instalada de generación eléctrica con energías renovables. L. Programa de Financiamiento para la Atención de la Población Indígena y de los Productores en Condiciones de Marginación En abril de 2013 el Comité de Operación autorizó el Programa de Financiamiento para la Atención de la Población Indígena y de los Productores en Condiciones de Marginación, el cual facilita las condiciones de acceso al crédito y establece los mecanismos que contribuyen con el Gobierno Federal en el cumplimiento de los compromisos relativos al fortalecimiento de las comunidades indígenas y al papel del crédito como palanca de desarrollo para los productores y sus empresas. Dicho programa tiene como objetivo desarrollar una oferta crediticia que permita incrementar el número de acreditados indígenas y productores en condiciones de marginación, e impulsar el desarrollo de sus actividades productivas; así como también facilitar el acceso al crédito, mediante condiciones crediticias que respondan a sus necesidades. Con este programa se atiende de manera directa a personas físicas y morales, y en operaciones de segundo piso a los Fondos Regionales Indígenas (FRI) y Empresas de Intermediación Financiera (EIF) que se hayan constituido a partir de los FRI, o directamente por las comunidades indígenas. La Estrategia de Financiamiento para la Atención de la Población Indígena y de los Productores en Condiciones de Marginación, describe puntualmente las acciones a desarrollar para cumplir con los objetivos del Programa. Estas acciones plantean que cada Agencia de la FND debe generar, financiar y dar seguimiento al menos a una comunidad indígena o de alta marginación para desarrollar un Proyecto Estratégico de Integración 16

17 Económica, que incluya una EIF y al menos una Empresa Rural, mediante el otorgamiento prioritario de apoyos y servicios desde la fase de diseño, previa al crédito, hasta el seguimiento y consolidación del Proyecto Estratégico de Integración Económica. M. Programa de Financiamiento para el Desarrollo de la Infraestructura en el Medio Rural En el 2013 el Comité de Operación autorizó el Programa de Financiamiento para el Desarrollo de la Infraestructura en el Medio Rural, con el fin de establecer mecanismos que contribuyan con el Gobierno Federal en el cumplimiento de los acuerdos y compromisos establecidos en el Pacto por México, facilitando las condiciones de acceso al crédito y contribuyendo al desarrollo de obras de infraestructura en el medio rural que permitan la capitalización del sector e incrementen su productividad. Dicho programa tiene como objetivo fomentar a través del financiamiento, la inversión en obras de infraestructura productiva y su equipamiento, en beneficio de las actividades económicas desarrolladas en el sector agropecuario, silvícola y pesquero; así como de todas las demás actividades productivas vinculadas al medio rural, mediante acciones como: a) Apoyar la creación de obras de infraestructura en el medio rural, que permitan la capitalización del sector e incremente su productividad. b) Respaldar la modernización de las unidades económicas en el medio rural para minimizar mermas, aumentar la agregación de valor, diversificar la producción y facilitar los procesos de industrialización, empaque y distribución de los productos finales. c) Impulsar la generación de inversiones en infraestructura de riego de uso común y en infraestructura parcelaria. d) Fomentar la creación de infraestructura hidroagrícola, que permita elevar la eficiencia en el uso del agua en áreas compactas de riego. e) Generar la mezcla de recursos conjuntando los apoyos de la Comisión Nacional del Agua (CONAGUA) y el crédito de la FND para generar o rehabilitar infraestructura hidroagrícola, que favorezca a los usuarios de los Distritos y Unidades de Riego existentes en el país. f) Promover el desarrollo de los Distritos de Riego, Distritos de Temporal Tecnificado, Módulos de Riego y Unidades de Riego como estructuras empresariales que integren sus actividades económicas desde la infraestructura hidroagrícola hasta el mercado. El financiamiento se destina a proyectos de inversión que contemplen la construcción o rehabilitación de infraestructura (bienes inmuebles) y sean parte de un proyecto productivo ligado a una actividad económica con el medio rural. El financiamiento de maquinaria y equipo sólo se puede incluir como parte de la inversión total en el inmueble. Dicho proyecto también podrá contemplar el financiamiento del capital de trabajo para solventar los costos de arranque una vez establecida la infraestructura. Las solicitudes de crédito al amparo de este Programa podrán contratarse mediante los Productos de Crédito para Primer Piso y Líneas de Crédito para Segundo Piso. 17

18 N. Programa de Financiamiento para la Producción Agrícola, Pecuaria, Acuícola y Pesquera La FND con la finalidad de dar continuidad al Programa de Financiamiento para la Producción de Alimentos, crea el Programa de Financiamiento para la Producción Agrícola, Pecuaria, Acuícola y Pesquera, el cual tiene como objetivo contribuir a la seguridad alimentaria incrementando la producción de alimentos para consumo humano y animal; insumos y materias primas para la industria. Esto mediante la integración económica de las cadenas de producción y la asociación económica de los productores primarios a fin de incentivar su participación en un mayor número de eslabones de las cadenas productivas, con ello lograr reducir costos de producción, generar y retener valor agregado, acceder a mejores mercados, mejorar la rentabilidad de sus Unidades de Producción, e incrementar sus ingresos. Lo anterior a través de la inclusión financiera de los productores con servicios integrados de crédito, apoyos de servicios técnicos e instrumentos de administración de riesgos, para el desarrollo de las Empresas Rurales (ER) y Empresas de Intermediación Financiera (EIF). Por medio del financiamiento a las diversas etapas de las cadenas productivas como son producción, abasto de insumos, servicios financieros, infraestructura productiva, asistencia técnica, beneficio y transformación, así como acopio y comercialización a través del Programa de Financiamiento para la Comercialización Agropecuaria, se promoverá la participación de los productores en los procesos de agregación de valor, a fin de generar un efecto de desarrollo incluyente en el Medio Rural que contribuya a la suficiencia alimentaria del país y a mejorar el nivel de vida de la población rural. En el segundo semestre del se fomentaron los procesos de integración económica de las cadenas productivas, que se implementaron en el 2013 generando con ello opciones de producción e ingreso. O. Programa de Financiamiento para la Diversificación de la Economía Rural La FND desarrolla el Programa de Financiamiento para la Diversificación de la Economía Rural, con el fin de facilitar el acceso al crédito y apoyar al desarrollo de los sectores manufacturero, turístico, artesanal o minero, y las actividades de comercio y servicios relacionados con estos sectores. El Objetivo es contribuir en el crecimiento de la industria manufacturera nacional por medio del otorgamiento de apoyos y el uso del crédito para capitalizarse y mejorar la rentabilidad de las empresas y sus proveedores, así como generación de empleos. En el segundo semestre del al amparo de este Programa se impulsaron actividades no tradicionales, con el objetivo de generar empleo en las zonas rurales, dando continuidad al objetivo del Programa establecido en el P. Programa de Financiamiento Agroindustrial La FND crea el Programa de Financiamiento Agroindustrial, con el fin de financiar las necesidades con destino específico para capital de trabajo de las empresas que realizan de las materias primas provenientes del sector primario, procesos de producción, beneficio, transformación o industrialización. 18

19 El objetivo es financiar a empresas de producción, beneficio, transformación o industrialización, que tienen necesidades de capital de trabajo para su proceso productivo, el cual se realiza mediante los siguientes productos de Crédito: i) Crédito en Cuenta Corriente Crédito revolvente, destinado al capital de trabajo para mantener en forma permanente el proceso de producción de la empresa, el cual permite administrar los niveles necesarios en inventarios (materia prima, producto en proceso y producto terminado), realizar gastos correspondientes al proceso productivo, así como contar con recursos durante el tiempo en que se realizan las cuentas por cobrar, cubriendo necesidades totales o parciales de capital de trabajo. ii) Crédito de Avío Crédito con destino específico para capital de trabajo, para una parte o el conjunto de procesos de producción de la empresa, determinando el producto específico a obtener y la cantidad del mismo. Permite invertir en los insumos requeridos para el proceso de producción hasta su venta en el mercado. Los dos productos de crédito podrán contar con las ministraciones o disposiciones que requiera el proceso de producción, beneficio, transformación o industrialización y con amortizaciones acordes a los flujos de producción y ventas de la empresa. El Objetivo es contribuir en el crecimiento de la industria de transformación, mediante el uso del crédito para capitalizarse y mejorar la rentabilidad de las empresas y sus proveedores, así como la generación de empleos. En el segundo semestre de al amparo de este Programa se continuó promocionando a fin de lograr una mayor atención al sector agroindustrial, para lograr una mayor integración de la cadena productiva, generando con ello opciones de producción e ingreso. Q. Seguro Básico Durante el, la FND ha llevado a cabo reuniones con el Grupo de Trabajo constituido por Aseguradoras del sector, OINFA, AGROASEMEX y SHCP con el objetivo de incluir al sector pecuario, acuícola, forestal y de infraestructura en el Esquema de Seguro Básico. Asimismo, se ha trabajado con este Grupo para poner en operación una plataforma a través de la cual se podrá consultar la existencia de coberturas de seguros, en caso de no recibir respuesta por parte de las Aseguradoras y Fondos, se obtendrá una carta de No Aseguramiento, la cual será el sustento para solicitar la autorización del crédito sin contar con el aseguramiento del cultivo a financiar. En cuanto al Seguro Básico, se han atendido las solicitudes de cotización para los cultivos agrícolas, logrando en algunos casos coberturas para cultivos que históricamente no eran asegurados, así como la inclusión de Fondos de Aseguramiento Agrícola que han solicitado pertenecer al Padrón institucional para participar en el Esquema. 19

20 R. Políticas Específicas para la Asignación de Tasas de Interés En 2013, las Políticas Específicas para la Asignación de Tasas de Interés fueron modificadas con el fin de simplificar los criterios de asignación de tasas interés y atendiendo las directrices del Pacto por México, Plan Nacional de Desarrollo y la Presidencia de la República. Para el primer semestre de, las Políticas Específicas para la asignación de Tasas de Interés consideran el análisis y la revisión de las tasas de interés para mejorar las condiciones de operación en el proceso de crédito, la oferta crediticia de la Institución, así como, disminuir los costos financieros de los proyectos y facilitar el acceso a regiones, productores y actividades que no han accedido al crédito y resultan estratégicos para el desarrollo del Medio Rural. En el segundo semestre de se modifica el esquema para el cobro de tasa de interés, con el fin de orientarlo al cumplimiento de los siguientes objetivos: Mejorar la competitividad, la rentabilidad y la preservación del patrimonio de los productores y empresas rurales, a través de tasas de interés más accesibles. Ofrecer un esquema homogéneo y simplificado de tasas de interés y una disminución en el número de las mismas. Segmentar la oferta de la FND para atender las prioridades sectoriales derivadas del PND, PRONAFIDE y Reforma Financiera; considerando enfoques transversales y generando mejores condiciones de financiamiento para los sectores identificados como prioridades en los Programas. Asimismo, se establecen condiciones preferenciales de financiamiento para Pequeños Productores a través del Programa de Financiamiento para Pequeños Productores; definiendo este programa en términos de la población que atiende, independientemente del sector o actividad del proyecto a financiar. Asimismo, se incorporan condiciones para el cobro de tasa fija o variable para créditos con plazo mayor a 5 años. Las tasas de interés en se definen a partir de los Programas de Financiamiento y las variables aplicables a cada Programa: i) Programa de Financiamiento para Pequeños Productores La definición de Pequeño Productor se establece sólo en función del monto de crédito autorizado independientemente del sector o actividad del proyecto. Variables para determinación de tasa del Programa de Financiamiento para Pequeños Productores La variable que determina la tasa en el Programa de Financiamiento para Pequeños Productores es el género, ya que a través de este Programa se otorga una tasa preferencial a las mujeres pequeñas productoras del medio rural, esto con el fin de promover la inclusión financiera y generalizar el financiamiento entre hombres y mujeres, impulsando el acceso a crédito de las mujeres adoptando el enfoque de género establecido en el PND, el PRONAFIDE y la Reforma Financiera. 20

21 ii) Programas de Financiamiento que atienden a los Sectores Prioritarios de la Economía Rural: Programas de Financiamiento Sectores Prioritarios de la Economía Rural Producción Agrícola, Pecuaria, Acuícola y Pesquera Comercialización Desarrollo de la Infraestructura en el Sector Rural Innovación Tecnológica y Energías Alternativas Desarrollo de Zonas Forestales iii) Programas de Financiamiento para la Economía Rural Programas de Financiamiento para la Economía Rural Diversificación de la Economía Rural Básico Variables para la Determinación de Tasas de los Programas de Financiamiento que atienden a los Sectores Prioritarios de la Economía Rural y los Programas de Financiamiento para la Economía Rural Las variables para la determinación de la tasa en estos Programas son: Clasificación del Cliente Para fines de asignación de las tasas de interés de los créditos de primer piso y segundo piso se considerará el historial del comportamiento crediticio del cliente para asignar la tasa de interés. Calificación de la Empresa de Intermediación Financiera Para determinar las tasas de interés de créditos de segundo piso, además de la clasificación de cliente se considerará la Calificación de la Empresa de Intermediación Financiera como Administrador de la Cartera. Calificación del Almacén General de Depósito (AGD) Para determinar las tasas de interés en los créditos prendarios y operaciones de reporto se considerará la calificación del Almacén General de Depósito. Apoyo a Tasa Se establece que los Programas de Financiamiento podrán obtener una reducción de puntos a la tasa de interés a través de apoyo para reducción de costos y sujeto a suficiencia presupuestal. 21

22 1.1.2 Oferta de Productos y Programas de Crédito La FND continúa con su estrategia de renovación y mejora de los servicios crediticios, ajustando su oferta crediticia a las necesidades y movimientos de su mercado objetivo. La FND al segundo semestre del, mantiene su oferta con 8 Productos de Crédito como se muestra a continuación: PRODUCTOS DE CRÉDITO VIGENTE ENERO Y Producto Enero Diciembre 2013 Enero Diciembre Cambio Vigente Cambio Vigente Cuenta Corriente (Revolvente) Habilitación y Avío / Multiciclo Prendario (Revolvente) Refaccionario (Típico) Simple (Típico) Factoraje Reporto Avío Agrícola Múltiple Total Fuente. Dirección Ejecutiva de Programas y Productos. En el 2013 la FND operaba 21 programas de crédito, de los cuales, en el año cuatro dejaron de operar al haber cumplido su objetivo, y se incorporaron dos nuevos programas a la oferta crediticia. Por ello, actualmente se encuentran en operación 19 programas vigentes. Programa PROGRAMAS DE CRÉDITO ENERO Y Enero Diciembre Enero Diciembre 2013 Cambio Vigente Baja Nuevo Cambio Vigente Financiamiento al Sector Cañero 1 1 Financiamiento Pre Autorizado 1 1 PROCAMPO Capitalización 1 1 Financiamiento para Proyectos con Mezcla de Recursos ANEXO A Programa de Concurrencias con las Entidades Federativas ANEXO B Desarrollo Productivo del Sur Sureste ANEXO C Tecnificación del Riego 22

23 Programa ANEXO D Productividad Agroalimentaria ANEXO E Producción Intensiva y Cubiertas Agrícolas ANEXO J Inclusión Financiera para Migrantes ANEXO K Bioenergía y Sustentabilidad ANEXO L Programa de Incentivos para Productores de Maíz y Frijol Apoyo y Financiamiento Especial (FINAYUDA) 2 Enero Diciembre 2013 Enero Diciembre Cambio Vigente Baja Nuevo Cambio Vigente Financiamiento para el Desarrollo de Zonas Forestales Financiamiento para Empresas de Intermediación Financiera Financiamiento a Productos con Generación de Valor Financiamiento para la Compra de Coberturas de Precios Financiamiento para la Producción Agrícola, Pecuaria, Acuícola y Pesquera, antes Financiamiento para la Producción de Alimentos Financiamiento para la Comercialización Financiamiento para la Diversificación de la Economía Rural Financiamiento para la Innovación Tecnológica y Energía Alternativa Financiamiento para el Desarrollo de la Infraestructura en el Medio Rural

24 Programa Financiamiento para la Atención de la Población Indígena y de los Productores en Condiciones de Marginación Especial de Financiamiento para Proyectos Productivos en los Estados Financiamiento Especial para las Mujeres en el Medio Rural Financiamiento en Dólares de los Estados Unidos de Norteamérica Financiamiento Agroindustrial Apoyo FINAYUDA Contingencias Financiamiento Especial para la Reactivación de la Cadena Productiva y Repoblamiento del Hato Ganadero Financiamiento Especial para el Acopio y Comercialización de Frijol Financiamiento Especial para la Ganadería Financiamiento para Pequeños Productores Enero Diciembre 2013 Enero Diciembre Cambio Vigente Baja Nuevo Cambio Vigente Total Fuente. Dirección Ejecutiva de Programas y Productos Créditos Operados por Mesa de Control Durante el ejercicio se revisaron 54,410 operaciones por un importe de 52,814.5 mdp, liberándose un total de 53,459 operaciones por un monto de 52,403.9 mdp. En este sentido, de un total de 54,410 operaciones por un importe de 52,814.5 mdp, se liberó el 98.3 por ciento en número de operaciones y 99.2 por ciento en monto, representando un incremento en el número de asuntos liberados del 23.2 por ciento y un incremento en el monto liberado del 27.6 por ciento respectivamente, en relación al ejercicio

25 Concepto SOLICITUDES RECIBIDAS POR MESA DE CONTROL ENERO Y Enero Diciembre Enero Diciembre Variación 2013 Número Importe (mdp) Número Importe (mdp) Número Importe (mdp) Recibidas 43,547 41, ,410 52, ,863 11,607.9 Liberadas 43,388 41, ,459 52, ,071 11,339.5 No Liberadas Observadas Rechazadas (16) 28.0 Pendientes de Revisión Fuente. Subdirección Corporativa de Mesa de Control. Notas. La información de 2013 y incluye tratamientos de cartera y prórrogas de reporto. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto del redondeo en las cifras individuales. Del total de operaciones recibidas al 31 de diciembre del, 951 no fueron liberadas. De éstas, 265 fueron observadas porque su documentación no cumplía con los términos y condiciones para su autorización o con la normatividad vigente, 38 fueron rechazadas, en virtud de no haber cumplido con la solventación correspondiente durante 5 días hábiles, quedando 648 pendientes de ser revisadas. 1.2 Colocación de Recursos Durante el ejercicio, Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero (FND) alcanzó una colocación histórica de recursos por 44,778.8 mdp, cifra que representó un incremento de 21.4 por ciento real (26.3 por ciento nominal) respecto del año anterior y un cumplimiento en la meta de colocación de por ciento. El financiamiento de la Institución registrado en representó los siguientes resultados: La colocación total ha permitido financiar a más de 18,549 clientes a través de 46,065 operaciones financieras. La Institución colocó el 45.1 por ciento del total de sus recursos de manera indirecta, es decir, a través de 438 Empresas de Intermediación Financiera. Considerando la ubicación del proyecto financiado, se atendieron zonas de Alta y Muy Alta Marginación, colocando 3,122.7 mdp en este tipo de regiones del país. Con los recursos dispersados se ha logrado atender a 7,353 clientes nuevos, de los cuales 61 son Empresas de Intermediación Financiera. 25

26 1.2.1 Colocación de Recursos por Región Durante el ejercicio, las Coordinaciones Regionales registraron el siguiente cumplimiento de su meta programada: la Coordinación Regional Noroeste con el por ciento, Norte con el por ciento, Sur con el por ciento, Centro-Occidente con el 97.4 por ciento y Sureste con el 89.9 por ciento. Respecto al mismo período de 2013, al cierre del ejercicio, todas las Coordinaciones Regionales registraron un incremento en su colocación, destacando la Regional Noroeste con un crecimiento de 35.0 por ciento (2,829.3 mdp). Región COLOCACIÓN DE RECURSOS POR REGIÓN ENERO 2013 Enero Diciembre 2013 Operaciones Dispersiones Importe (mdp) Meta Programada (mdp) Avance % Centro-Occidente 9,980 10,059 8, , Noroeste 9,529 12,434 8, , Norte 7,053 7,860 8, , Sur 7,149 7,927 6, , Sureste 2,547 3,113 3, , A. Corporativa N/A N/A Total 36,276 41,418 35, , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. *El POA 2013 no estableció meta para la Agencia Corporativa. Nota. Los totales pueden presentar diferencias como efecto del redondeo en las cifras individuales. Región COLOCACIÓN RECURSOS POR REGIÓN ENERO Enero Diciembre Operaciones Dispersiones Importe (mdp) Meta Programada (mdp) Avance % Centro/Occidente 13,767 13,838 9, , Noroeste 10,539 12,224 10, , Norte 9,353 10,100 11, , Sur 8,301 9,318 8, , Sureste 4,052 4,909 4, , A.Corporativa Total 46,065 50,449 44, , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto del redondeo en las cifras individuales. 26

27 VARIACIÓN DE RECURSOS POR REGIÓN ENERO vs Millones de pesos 12,000 10,000 8,000 6,000 4, % 35.0% 25.0% 22.4% 31.8% % 2,000 0 Centro/ Occidente Noroeste Norte Sur Sureste A.Corporativa Colocación de Recursos por Estado En comparación con el mismo período de 2013, 27 estados registraron un incremento en su colocación de recursos. Destaca el incremento que registra el estado de Sinaloa de 1,578.2 mdp (33.0 por ciento) respecto del cierre del ejercicio anterior. El detalle del avance de la colocación de recursos por entidad federativa con respecto al POA, se presenta en el Anexo Colocación de Recursos por Tipo de Producto Durante el período enero-diciembre de, la colocación de recursos, por producto de financiamiento se distribuyó de la siguiente manera: el crédito simple representa el 62.7 por ciento (28,096.9 mdp), créditos de habilitación o avío el 18.8 por ciento (8,431.1 mdp), prendario el 7.1 por ciento (3,186.2 mdp), créditos reporto el 6.5 por ciento (2,908.0 mdp) y los créditos refaccionarios 4.8 por ciento (2,156.5 mdp). 27

28 Tipo de Producto COLOCACIÓN POR TIPO DE PRODUCTO ENERO 2013 y Enero Diciembre Enero Diciembre 2013 Importe Importe % % (mdp) (mdp) Simple 21, , Avío 7, , Prendario 2, , Reporto 3, , Refaccionario 1, , Total 35, , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto del redondeo en las cifras individuales. Como se observa, el principal incremento se registró en los créditos simples con el 32.5 por ciento (6,893.8 mdp), seguido de los créditos de habilitación o avío con el 19.7 por ciento. Millones de pesos 30,000 25,000 20,000 15,000 10,000 5,000 0 $21,203.1 VARIACIÓN POR TIPO DE CRÉDITO ENERO vs $28,096.9 $7,045.6 $8,431.1 $3,081.7 $2,908.0 $2,354.1 $3, Simple Avío Reporto Prendario Refaccionario $1,762.4 $2, Colocación de Recursos por Actividad El financiamiento al sector agrícola ascendió a 19,460.6 mdp (43.5 por ciento), al sector ganadero 4,475.8 mdp (10.0 por ciento) y a otros sectores que tienen vinculación directa y que contribuyen al desarrollo del medio rural 20,842.4 mdp (46.5 por ciento). El financiamiento al sector agrícola registró un incremento de 9.7 por ciento (1,719.7 mdp) respecto del cierre de Asimismo, las operaciones realizadas en el sector agrícola se formalizaron principalmente a través de créditos simples con el 59.6 por ciento del total del financiamiento a dicho sector. 28

29 COLOCACIÓN POR SECTOR ENERO 2013 Enero Diciembre Crédito/Sector 2013 Agrícola Ganadero Otros Total Habilitación o Avío 5, , ,045.6 Simples 10, , , ,203.1 Refaccionario ,762.4 Prendarios , ,354.1 Reporto , ,081.7 Total 17, , , ,446.9 Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto del redondeo en las cifras individuales. COLOCACIÓN POR SECTOR ENERO Enero Diciembre Crédito/Sector Agrícola Ganadero Otros Total Habilitación o Avío 6, , ,431.1 Simples 11, , , ,096.9 Refaccionario 1, ,156.5 Prendarios , ,186.2 Reporto - - 2, ,908.0 Total 19, , , ,778.8 Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto del redondeo en las cifras individuales. 29

30 Actividades Financiadas a través de Créditos de Habilitación o Avío La principal actividad financiada a través de los créditos de habilitación o avío es la agrícola que representó el 80.3 por ciento de este tipo de operaciones. COLOCACIÓN DE CRÉDITOS DE HABILITACIÓN O AVÍO POR ACTIVIDAD ECONÓMICA ENERO 2013 Y Enero Diciembre Enero Diciembre 2013 Sector Importe (mdp) % Importe (mdp) Agrícola 5, , Ganadero 1, , Industrial Porcícola Acuícola Silvícola Apícola Comercial Servicios Avícola Total 7, , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto del redondeo en las cifras individuales. Los principales cultivos financiados a través de créditos de habilitación o avío son: maíz con 2,808.1 mdp, trigo con mdp y aguacate con mdp. En el caso del maíz, éste presentó un incremento con respecto al mismo período de 2013 de mdp (37.6 por ciento). % 30

31 CULTIVOS AGRÍCOLAS APOYADOS CON CRÉDITOS DE HABILITACIÓN O AVÍO, ENERO 2013 Y Producto Agrícola Enero Diciembre 2013 Importe % (mdp) Enero Diciembre Importe % (mdp) Maíz 2, , Trigo Aguacate Sorgo Frijol Jitomate Cebada Chile Garbanzo Otros 1, , Total 5, , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto del redondeo en las cifras individuales. Actividades Financiadas a través de Créditos Refaccionarios A través de créditos refaccionarios, el 75.6 por ciento se destinó a financiar proyectos agrícolas y ganaderos. Destaca el incremento de mdp (73.8 por ciento) en la actividad ganadera. Sector COLOCACIÓN DE CRÉDITOS REFACCIONARIOS POR ACTIVIDAD ECONÓMICA ENERO 2013 Y Enero Diciembre 2013 Importe (mdp) % Enero Diciembre Importe (mdp) Agrícola , Ganadero Servicios Industrial Comercial Silvícola Acuícola Avícola Porcícola Apícola Total 1, , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto del redondeo en las cifras individuales. % 31

32 Actividades Financiadas a través de Créditos Simples El financiamiento a través de los créditos simples ascendió a 28,096.9 mdp. La actividad agropecuaria representa el 53.7 por ciento, en tanto que la actividad comercial participó con el 24.0 por ciento. Cabe mencionar el crecimiento observado en los créditos simples con 32.5 por ciento (6,893.8 mdp), al pasar de 21,203.1 mdp en 2013, a 28,096.9 mdp al cierre de. Sector COLOCACIÓN DE CRÉDITOS SIMPLES POR ACTIVIDAD ECONÓMICA ENERO 2013 Y Enero Diciembre Enero Diciembre 2013 Importe (mdp) % Importe (mdp) Agrícola 10, , Comercial 4, , Servicios 3, , Ganadero 1, , Industrial , Silvícola Acuícola Porcícola Avícola Apícola Total 21, , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto del redondeo en las cifras individuales. Subyacentes Financiados a través de Créditos Prendarios La colocación a través de créditos prendarios ascendió a 3,186.2 mdp, siendo el frijol el principal producto pignorado por un monto de 1,045.3 mdp. Este producto registra un crecimiento de mdp (125.6 por ciento), respecto del cierre de % 32

33 COLOCACIÓN DE CRÉDITOS PRENDARIOS POR SUBYACENTE ENERO 2013 Y Enero Diciembre Enero Diciembre 2013 Subyacente Importe Importe % % (mdp) (mdp) Frijol , Sorgo Maíz Porcinos Bovinos Camarón Otros Total 2, , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto del redondeo en las cifras individuales. Subyacentes Financiados a través de Operaciones de Reporto El financiamiento a través de las operaciones de reporto ascendió a 2,908.0 mdp. Durante, el principal subyacente financiado fue el maíz con el 32.4 por ciento del total, seguido de los becerros y el frijol con el 8.4 y 7.5 por ciento respectivamente. COLOCACIÓN DE OPERACIONES DE REPORTO POR SUBYACENTE ENERO 2013 Y Enero Diciembre Enero Diciembre 2013 Subyacente Importe Importe % % (mdp) (mdp) Maíz 1, Becerro Frijol Sorgo Trigo Avena Arroz Otros Total 3, , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto del redondeo en las cifras individuales. 33

34 1.2.5 Colocación de Recursos Directa e Indirecta Al cierre de, las operaciones a través de créditos directos representaron el 54.9 por ciento del monto total colocado y el 76.2 por ciento del número de operaciones realizadas. Por su parte, la colocación indirecta participó con el 45.1 por ciento de la colocación del período, misma que se realizó a través de 438 Empresas de Intermediación Financiera (EIF s). Tratándose de las operaciones indirectas, el financiamiento ascendió a 20,204.9 mdp, lo que representó un incremento de 27.6 por ciento (4,365.5 mdp) respecto al ejercicio COLOCACIÓN POR TIPO DE OPERACIÓN, ENERO 2013 Y Enero - Diciembre Enero - Diciembre 2013 Tipo de Operación Importe Importe % % (mdp) (mdp) Directo No Paramétricos 14, , Paramétricos 4, , Total Directo 19, , IFR 11, , Indirecto Entidad Dispersora 2, , Cañeros 1, , Total Indirecto 15, , Total 35, , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto del redondeo en las cifras individuales. 1.3 Cartera Administrada Al cierre de, la Institución registró un saldo histórico de 33,518.5 mdp, cifra que representó un incremento real de 21.9 por ciento (26.9 por ciento nominal) con respecto al cierre del año anterior. El 2.4 por ciento del saldo administrado corresponde a 402 operaciones de reporto Cartera Administrada por Tipo de Producto Los créditos simples representaron el 59.9 por ciento del monto total de la cartera, seguido de los créditos de habilitación o avío con 19.8 por ciento y créditos refaccionarios 12.7 por ciento. Con respecto al cierre de 2013, la cartera de créditos simples se incrementó 4,401.1 mdp (28.1 por ciento), en tanto que, la cartera de créditos refaccionarios creció 1,164.7 mdp (37.5 por ciento). 34

35 CARTERA ADMINISTRADA POR TIPO DE PRODUCTO 2013 Y Tipo de Diciembre 2013 Diciembre Crédito No. de Importe No. de Importe % % % Operaciones (mdp) Operaciones (mdp) % Simple 14, , , , Habilitación o Avío 10, , , , Refaccionario 5, , , , Prendario , Reporto , Reestructurado Total 31, , , , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto de redondeos en las cifras individuales Cartera Administrada Directa e Indirecta El 43.4 por ciento (14,531.5 mdp) del saldo administrado correspondió a operaciones indirectas. Estas operaciones se incrementaron 2,950.9 mdp (25.5 por ciento), respecto del año anterior. En el caso de la cartera directa, registró un incremento de 27.9 por ciento (4,146.4 mdp). CARTERA ADMINISTRADA POR TIPO DE OPERACIÓN 2013 Diciembre 2013 Tipo de Operación No. de % Importe % Operaciones Directo No Paramétricos 11, , Paramétricos 11, , Total Directo 23, , IFR 5, , Indirecto Entidad Dispersora 2, , Cañeros , Microfinancieras Total Indirecto 8, , Total 31, , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto del redondeo en las cifras individuales. 35

36 CARTERA ADMINISTRADA POR TIPO DE OPERACIÓN Diciembre Tipo de Operación No. de % Importe % Oper Directo No Paramétricos 16, , Paramétricos 13, , Total Directo 29, , Indirecto IFR 7, , Entidad Dispersora 2, , Cañeros , Total Indirecto 10, , Total 39, , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto del redondeo en las cifras individuales Cartera Administrada por Tipo de Autorización Al cierre de, el saldo de cartera administrada se integró de 39,847 operaciones, de las cuales, el 33.6 por ciento corresponde a operaciones autorizadas bajo criterios paramétricos, y representan el 14.7 por ciento del saldo administrado a esa fecha. CARTERA ADMINISTRADA POR TIPO DE AUTORIZACIÓN 2013 Diciembre Tipo de 2013 Autorización No. de Importe % Operaciones (mdp) % Paramétrico 11, , No Paramétrico 20, , Total 31, , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Incluye reporto. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto del redondeo en las cifras individuales. CARTERA ADMINISTRADA POR TIPO DE AUTORIZACIÓN Diciembre Tipo de Autorización No. de Importe % Operaciones (mdp) % Paramétrico 13, , No Paramétrico 26, , Total 39, , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Incluye reporto. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto del redondeo en las cifras individuales. 36

37 1.4 Recuperación de Cartera Índice de Cartera Recuperada Para el período enero-diciembre de, la cartera administrada registró un exigible de 41,128.9 mdp, de los cuales, al cierre de año se han recuperado 39,328.5 mdp, obteniendo una efectividad en la cobranza para el período de 95.6 por ciento, lo que representó un decremento de 0.6 pp. respecto del índice de efectividad registrado en el mismo período de Periodo EFECTIVIDAD EN LA COBRANZA 2013 Y Enero Diciembre Enero- Diciembre 2013 Efectividad en Efectividad en Recuperado la Cobranza Recuperado la Cobranza (%) (%) Total 29, , Fuente. Elaborado por la Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Por su parte, la cartera exigible acumulada se ubicó en 247,818.1 mdp, de los cuales se recuperaron 239,250.5 mdp, obteniendo una efectividad en la cobranza acumulada histórica de 96.5, 0.01 pp. por debajo del índice registrado al cierre de Cartera Vencida La cartera vencida al 31 de diciembre de, se concentró en 1,550 operaciones por un monto de 1,325.0 mdp, lo que representa un incremento de mdp (46.1 por ciento), respecto del importe vencido de El índice de cartera vencida se ubicó en 4.0 por ciento, 0.5 pp. por encima del índice registrado el año anterior. INTEGRACIÓN DE LA CARTERA ENERO Y (IMPORTE) Estatus Diciembre 2013 Diciembre Contable Importe Importe % (mdp) (mdp) % Vigente 25, , Vencido , Total 26, , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Incluye operaciones de reporto. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto del redondeo en las cifras individuales. 37

38 INTEGRACIÓN DE LA CARTERA ENERO Y (OPERACIONES) Estatus Diciembre 2013 Diciembre Contable Operaciones % Operaciones % Vigente 30, , Vencido 1, , Total 31, , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Nota. Incluye operaciones de reporto Índice de Cartera Vencida y Constitución de Reservas Variación VARIACIÓN DE CARTERA VENCIDA, RESERVAS CONSTITUIDAS Y CARTERA APLICADA ENERO Y Cartera Vencida (mdp) Reservas Constituidas* (mdp) % Cartera vencida vs. Cartera Total 2013 Trimestre Trimestre Trimestre Trimestre Trimestre Trimestre , Trimestre , Trimestre 4 1, , % Variación 2013 vs 46.1 Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. * Subdirección Corporativa de Análisis de Crédito. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto del redondeo en las cifras individuales. 1.6 Acciones de Recuperación y Seguimiento al Acreditado Objetivos El Procedimiento de supervisión y seguimiento al acreditado tiene como objetivos: Comprobar la correcta aplicación de los recursos financiados. Verificar el desarrollo del proyecto productivo motivo del financiamiento y sus fuentes de pago. 38

39 Las acciones anteriores constituyen un medio a través del cual se identifican con anticipación, situaciones que pueden poner en riesgo la recuperación de los financiamientos en tiempo y, adicionalmente, constituyen un instrumento que permite identificar los créditos que necesitan tratamiento de cartera y, realizarlo mientras ésta aún se encuentra vigente. Acciones FND durante Unidades de Supervisión y Cobranza Las Unidades de Supervisión y Cobranza de acreditados de primer piso realizan supervisiones entre 45 y 60 días previos al vencimiento, previniendo situaciones que pueden poner en peligro la recuperación de los financiamientos en tiempo y forma, permitiendo realizar tratamientos de cartera en vigente. Durante este período se realizaron 6,739 supervisiones a acreditados de primer piso. Unidades de Supervisión de Segundo Piso Durante este período las Unidades de Supervisión de Segundo Piso, supervisaron a 543 Empresas de Intermediación Financiera, con lo cual han contribuido a identificar en tiempo situaciones que puedan poner en riesgo la recuperación de los financiamientos. Gerencias Regionales de Supervisión y Cobranza Durante este período las Gerencias Regionales de Supervisión y Cobranza realizaron 823 supervisiones adicionales a las realizadas por las Agencias (mediante las cuales constatan la correcta aplicación de recursos), distribuidas de la siguiente forma: 809 de acreditados de primer piso y 14 Empresas de Intermediación Financiera. Programa de Llamadas de Cobranza Preventiva En el período que se reporta, los Ejecutivos de Cobranza realizaron 19,197 llamadas de cobranza preventiva con una eficiencia de contacto de 93.5 por ciento (17,953 llamadas con contacto), contribuyendo directamente a disminuir tanto el número de nuevas entradas a cartera vencida como la pérdida observada de la población en la que se logró contactar a los acreditados (4.8 por ciento población con contacto y 10.0 por ciento sin contacto). Adicionalmente, se han llevado a cabo las acciones en materia de supervisión y cobranza al acreditado, establecidas tanto en el Manual de Normas y Políticas de Crédito como en los siguientes Procedimientos: Procedimiento para la Supervisión y Seguimiento al Acreditado (PR-CRE-SYR-008). Procedimiento para la Gestión de Cobranza y Recuperación (PR-CRE-SYR-011). Procedimiento para la Supervisión de la Cobranza y Recuperación (PR-CRE-SYR- 012). Las acciones anteriores, se han visto reflejadas en un decremento significativo en el número de créditos con entradas a cartera vencida en los últimos años, lo cual se ha podido observar en un decremento de 2.6 puntos porcentuales (p.p.) en la probabilidad de incumplimiento al comparar el nivel observado de los créditos otorgados en 2013 (8.6 por ciento) con vencimientos en vs los créditos otorgados en 2009 (11.2 por ciento). Asimismo, la pérdida esperada ponderada de los créditos otorgados en 2013 (2.7 por ciento), registra una disminución de 0.6 p.p. con respecto a 2009 (3.3 por ciento). 39

40 Es importante mencionar que, durante el índice de efectividad de la cobranza (95.6 por ciento) registró un incremento de 1.1 p.p. con respecto a 2010 (94.5 por ciento). Año de Colocación Probabilidad de Incumplimiento (PI) % % % % % Total 9.7% Fuente. Unidad para la Administración Integral de Riesgos. Año de Colocación Pérdida Esperada Ponderada (PEP) % % % % % Total 2.8% Fuente: Unidad para la Administración Integral de Riesgos. Año Efectividad de la Cobranza Ene - Dic % % % % 95.6% Fuente: Subdirección Corporativa de Coordinación y Evaluación Regional. 1.7 Calificación de Cartera Al 31 de diciembre de, la cartera crediticia comercial ascendió a 32,699.2 mdp, integrada por 39,445 créditos a cargo de 21,013 acreditados. Del saldo total, la cartera vigente representa el 95.9 por ciento. Asimismo, se determinaron reservas preventivas por 40