Ahorro Convencional Sueldo Cash
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- José María Velázquez Escobar
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1 FORMULAS Y EJEMPLOS AHORROS: Ahorro Convencional Sueldo Cash Caja Centro tiene la obligación de difundir información de conformidad con la Ley Nº y el Reglamento de Transparencia de Información y Disposiciones Aplicables a la Contratación con Usuarios del Sistema Financiero, aprobado mediante Resolución SBS N
2 APLICACIÓN DE FORMULAS PARA CUENTAS DE AHORROS Ahorro Convencional Sueldo Cash 1. Definiciones básicas: Las cuentas de Ahorros son cuentas que un cliente tiene a su nombre en Caja Centro. En dicha cuenta, el cliente puede realizar operaciones de depósitos y retiros de manera libre. El dinero depositado en la cuenta es remunerado con la Tasa Efectiva Anual (TEA) vigente en el Tarifario de Caja Centro. 2. Consideraciones Generales: a. Las operaciones de apertura, depósitos, retiros y transferencias a terceros están afectas al Impuesto a las Transacciones Financieras (ITF). Actualmente la tasa del ITF es de 0.005%. b. Las cuentas de ahorro pueden ser en Moneda Nacional o Moneda Extranjera. c. Caja Centro no cobra ninguna comisión o gasto para sus cuentas de ahorros, por lo que la Tasa Efectiva Anual TEA es igual a la Tasa de Rendimiento Efectiva Anual TREA. La TEA y TREA están expresada en plazos de 360 días. d. El pago de intereses se calcula en función al saldo diario que se mantiene en la cuenta de ahorros. Los saldos diarios pueden variar por las operaciones de depósitos, retiros, transferencias entre cuentas, notas de cargo o notas de abono. e. La capitalización o pago de intereses se realiza el último día de cada mes, el cálculo se realiza en función al saldo diario que se mantiene en la cuenta. f. Para el caso de las cuentas Sueldo Cash, no están afectas al ITF las operaciones que corresponden a remuneraciones. Éstas cuentas permiten recibir depósitos de terceros, las cuales si estarán afectos al ITF. g. Todas las operaciones de cuentas Ahorros Convencional se encuentran afectas al ITF. h. En el caso de cancelaciones de cuentas, el cálculo de los intereses será hasta el día de la cancelación. 2
3 3. Formulas Aplicables a las cuentas de Ahorros: Ahorro Convencional. Sueldo Cash. a. FORMULA 1: Para hallar el Factor Diario: Dónde: TEA: Tasa Efectiva Anual. FD= ((1+(TEA/100)) (1/360) -1 b. FORMULA 2: Para hallar los intereses: I = FD*C*N Dónde: I : Intereses. FD: Factor diario. C : Capital. N : Número de Días. c. FORMULA 3: Para aplicar el ITF Monto neto (Aplicado ITF) = Monto Bruto - (0.005% del Monto Bruto) 3
4 4. Ejemplos CASO 1 : AHORROS SIN RETIROS O DEPOSITOS DESPUES DE LA APERTURA DE CUENTA: Un cliente apertura su cuenta de Ahorro Convencional S/.5, el 15 de junio del 2013 Cuánto habrá ganado de intereses hasta el fin del mes? Datos: Monto de apertura : Capital = S/.5, TEA : 1.50%, según tarifario vigente. Solución: Paso 1: Determinamos el Monto Neto, descontado el ITF (0.005%), para ello aplicamos la FORMULA 3: Monto neto (Aplicado ITF)= Monto Bruto - (0.005% del Monto Bruto) Monto neto (Aplicado ITF) = S/.5, (0.005% * S/.5,500.00) Monto neto (Aplicado ITF) = S/.5, S/.0.25 Monto neto (Aplicado ITF) = S/.5, Paso 2: Determinamos el Factor Diario, para ello aplicamos la FORMULA 1: FD= ((1+(TEA/100)) (1/360) -1 Reemplazando los datos tenemos: FD= ((1+(1.50/100)) (1/360) -1 FD = % 4
5 Paso 3: Determinamos los intereses a capitalizar, para ello aplicamos la Formula 2: I = FD*C*N I= *5,500.00*16 I=
6 CASO 2 : AHORROS CON RETIROS O DEPOSITOS DURANTE EL MES Un cliente mantiene su cuenta Sueldo Cash, el saldo inicial de la cuenta es S/.1,000.00, el saldo que mantiene en la cuenta corresponde a su saldo de remuneraciones del mes de Junio, en la mencionada cuenta se realizan las siguientes operaciones: El 16 de julio del 2013 recibe un depósito de remuneraciones de S/.2,500.00, El 18 de julio del 2013 realiza un retiro de S/.3, Finalmente el 25 de julio recibe un depósito de un tercero por el monto de S/.1, TEA 2.00%, según tarifario vigente. Solución: Paso 1: Determinamos el Monto Neto, descontado el ITF (0.005%), considerando que en el ejemplo anterior sólo la operación realizada el 25 de julio, no corresponde a la remuneraciones, sólo se debe afectar a éste monto el ITF, para ello aplicamos la FORMULA 3: Monto neto (Aplicado ITF) = Monto Bruto - (0.005% del Monto Bruto) Monto neto (Aplicado ITF) = S/.1, (0.005% * S/.1, ) Monto neto (Aplicado ITF) = S/.1, S/.0.05 Monto neto (Aplicado ITF) = S/
7 Paso 2: Determinamos el Factor Diario, para ello aplicamos la FORMULA 1: FD= ((1+(TEA/100)) (1/360) -1 Reemplazando los datos tenemos: FD= ((1+(2.00/100)) (1/360) -1 FD = % Paso 3: Determinamos los intereses a capitalizar, para ello aplicamos la Formula 2: I = FD*C*N Fecha inicial Fecha final Nro. de días Saldo FD I = FD*N 01/07/ /07/ , % /07/ /07/ , % /07/ /07/ % /07/ /07/ , % Total intereses Los intereses a capitalizarse en la cuenta Sueldo Cash al fin de mes será S/
8 CASO 3: CANCELACION DE CUENTA AHORRO CONVENCIONAL: Un cliente mantiene una cuenta Ahorro Educativo, con saldo de S/.2, y el 10 de agosto, el titular de la cuenta decide cancelar la cuenta: Paso 1: Determinamos el Monto Neto, descontado el ITF (0.005%), para ello aplicamos la FORMULA 3: Monto neto (Aplicado ITF) = Monto Bruto - (0.005% del Monto Bruto) Monto neto (Aplicado ITF) = S/.2, (0.005% * S/.2, ) Monto neto (Aplicado ITF) = S/.2, S/.0.10 Monto neto (Aplicado ITF)= S/.2, Paso 2: Determinamos el Factor Diario, para ello aplicamos la FORMULA 1: FD= ((1+(TEA/100)) (1/360) -1 Reemplazando los datos tenemos: FD= ((1+(1.50/100)) (1/360) -1 FD =
9 Paso 3: Determinamos los intereses a capitalizar, para ello aplicamos la Formula 2: I = FD*C*N: Fecha Fecha final Nro. de días Capital FD I = FD*N 01/08/ /08/ , % 1.03 intereses a pagar 1.03 Al cancelar la cuenta la cuenta el cliente se llevará el monto de S/.2,
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