Propósito: Implementar un Modelo que permita generar tablas de amortización, usando el método francés de amortización.

Transcripción

1 Propósito: Implementar un Modelo que permita generar tablas de amortización, usando el método francés de amortización. RESUMEN TEORICO: Presentado en clase. ACTIVIDAD 1: Diseño del área de entrada.establezcamos los Datos de Entrada: Capital, Tasa, Periodos de pagos y Número de años. El capital es el Monto del Crédito, en Excel se llama Valor Actual (VA) La tasa de interés, es el costo del crédito, en la misma unidad de tiempo de los pagos. Los periodos de pagos son aquellos en los cuales se harán los abonos a la deuda, pueden ser meses, bimestre, cuatrimestres, semestre o años. Años, es el número de años que dura el negocio (préstamo). El pago (o la cuota) es el valor fijo a pagar en cada periodo, durante los años indicados. Restricciones: por razones diversas se definen las siguientes restricciones. La tasa debe fluctuar entre 0% y 5% con un decimal. La tasa corresponde a los periodos de pago (para evitar conversiones) El número de años debe fluctuar entre 1 y 15. Presentación del área de entrada de datos: Figura 1. Defina las tablas tiempos (H3:k8) y tipos (H10:K11). La celda F5 contiene el número de pagos a realizar en el años, según la periodicidad. La celda F7 contiene un parámetro que indica si el pago es vencido (0) o anticipado (1).. (Este se requiere para una función posteriormente). Diseñe el área de entrada como se muestra en la figura 1. Use el archivo tablamor1.xls como ayuda para construir su propio modelo; este archivo NO ESTA PROTEGIDO; de modo que tenga sumo cuidado con modificarlo. ACTIVIDAD 2: Cálculo del Número total de pagos (nper) y de la cuota (pago) Pág. 1 de 5

2 Calcule el total de pagos (Excel lo llama nper) en la celda C10, como el producto de los pagos al año (según la periodicidad) por el número de años. Calcule, en la celda C11, el valor de la cuota usando la función financiera pago() Figura 2 Tenga cuidado con: el Valor final (VF) es cero (no hay valor de salvamento), el tipo esta en F7 (es 0 para vencido y 1 para anticipado). PREGUNTA-1: Por qué el valor del pago es negativo? ACTIVIDAD 3: Tabla de amortización. Figura 3 Considere los títulos de la línea 13, en la figura 3. Escríbalos en su modelo. Pág. 2 de 5

3 Usando la función =SI() genere los números de los periodos, empezando en cero y hasta 180 (que es el número máximo de pagos y se obtiene con pagos mensuales y a 15 años) que corresponde a la fila 194. En el momento cero, el saldo inicial es igual al saldo final!!! Considere el archivo tablamor2.xls como consulta para adelantar su propio modelo. ACTIVIDAD 3: Cálculo de los periodos 1 y 2. Sobre la fila 15, calcule el abono a intereses usando la función =pagonint() Tenga cuidado con nper que es diferente a periodo. Figura 4. Igualmente calcule el abono a capital usando la función financiera =pagoprin(). Tenga cuidado con el tipo que no aparece en la pantalla del asistente. Figura 5. Pág. 3 de 5

4 Calcule el saldo final (en G15) como la suma algebraica del saldo inicial y el abono a capital. La linea 15, con los datos del ejemplo debe ser similar a: A partir del periodo 2 (línea 16) cada dato a escribir depende (función SI()) de si el periodo es un número o es un blanco, por ejemplo, para calcular el pago de intereses (E16) debe revisarse si la celda B16 es o no blanco ( ), así: =SI(B16<>"";PAGOINT($C$4;B16;$C$10;$C$3;0;$F$7);"") Revise la direcciones amarradas para garantizar el resultado al copiar. Considere el archivo tablamor3.xls para comparar sus resultados. Ahora para concluir debe copiar la línea 15 hasta la línea y listo. ACTIVIDAD 4. PRACTICA. Suponga un crédito por $ , con pagos semestrales a 4 años y tasas del 3,3% semestral. Genere la tabla de amortización. Pág. 4 de 5

5 Para terminar. realice las actividades de presentación y de seguridad. El archivo tablamor4.xls contienen el modelo hasta aquí desarrollado. Exitos. Consultas a través del foro. Pág. 5 de 5