Guía de Mejores Prácticas Puntos de Compromiso. Prevención de Fraudes Comercios Afiliados

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1 Guía de Mejores Prácticas Puntos de Compromiso Prevención de Fraudes Comercios Afiliados 2009

2 Punto de Compromiso La delincuencia organizada tiene entre sus objetivos corromper principalmente a empleados de gasolineras, restaurantes y hoteles para utilizarlos en el compromiso de la información sensible de cuentas y transacciones realizadas con tarjetas de crédito y débito. Los datos son obtenidos por defraudadores que copian la banda magnética de una tarjeta legítima y posteriormente los graban en tarjetas falsas o robadas para ser utilizadas en compras fraudulentas. La retribución al empleado del comercio es una pequeña cantidad que no compensa el riesgo personal y el daño que sufre la industria en materia de confianza, empleo e inversión.

3 Punto de Consumo Común Un Punto de Consumo Común quiere decir que el comercio tuvo un consumo legítimo y a partir del cuál las cuentas han presentado movimientos fraudulentos, por lo general son consumos en comercios tales como gasolineras, restaurantes y hoteles donde el cliente pierde de vista su tarjeta al hacer su pago. Empleados corruptos aprovechan este tiempo para hacer la copia de la tarjeta, lo cual tarda segundos ya que el copiado de la banda magnética toma el mismo tiempo que deslizar una tarjeta por una terminal y es por ésto que la supervisión de empleados de todos los niveles es de suma importancia. Es importante conocer a sus empleados para identificar cambios abruptos en el estilo de vida de uno o varios empleados, frecuentes llamadas o visitas personales al lugar de trabajo del empleado, quejas por parte de clientes son indicios de que algo fuera de lo normal pudiera estar ocurriendo en el comercio, por lo que habrá que llevar una supervisión más cercana.

4 Dispositivos para copiar tarjetas En la atención de casos delictivos alrededor del mundo, se han identificado diferentes dispositivos utilizados para el copiado de información de tarjetas de crédito, débito y de cargo. A continuación se muestran algunos de estos. Es probable que otros modelos puedan estar en circulación.

5 Recomendaciones Ubicar las terminales en lugar visible para el cliente. Se recomienda el uso de terminales inalámbricas para que el cliente no pierda de vista su tarjeta en ningún momento. Asegurarse de utilizar la terminal proporcionada por el banco. Prohibir a los empleados portar equipo electrónico durante la jornada. Sensibilizar al personal de que el manejo de la información de cuentas y transacciones es confidencial. Realizar revisiones sorpresivas entre el personal para detectar equipo ajeno a la empresa y que pudiera estar siendo utilizado para copiar información de tarjetas. Establecer facultades para el personal que tiene acceso a los medios de pago. Si los empleados tienen contacto con las tarjetas, señalar en los vouchers el nombre del personal que tuvo contacto con las tarjetas bancarias. En cualquier aclaración sobre la transacción se podrá identificar al empleado con el que tuvo contacto.

6 Recomendaciones Mantener en custodia los horarios de empleados por un periodo mínimo de 6 meses, para cualquier aclaración. En la contratación de nuevos empleados, investigar bien sus referencias y antecedentes laborales. Se puede restringir su contacto con las tarjetas de los clientes hasta pasado un periodo de prueba. Instalar cámaras de circuito cerrado en el área donde se maneje la TPV para que la administración pueda monitorear actividades en desapego a las políticas y procedimientos de seguridad del negocio y que podrían significar una oportunidad para comprometer la información de las tarjetas. Informar al personal sobre los cambios en el marco legal. La persona que se preste a comprometer y vender información de cuentas bancarias o a portar y/o utilizar instrumentos falsificados está cometiendo un delito que se castiga con cárcel por un período de tres a nueve años SIN DERECHO A LIBERTAD PROVISIONAL. El encubrimiento también es un delito. La Supervisión del personal es de suma importancia

7 Marco Legal La Ley establece que: Se sancionará con prisión de tres a nueve años y de treinta mil a trescientos mil días multa, al que sin causa legítima o sin consentimiento de quien esté facultado para ello, respecto de tarjetas de crédito, de débito, cheques, formatos o esqueletos de cheques o en general cualquier otro instrumento de pago, de los utilizados o emitidos por instituciones de crédito del país o del extranjero: I. Produzca, fabrique, reproduzca, introduzca al país, imprima, enajene, aun gratuitamente, comercie o altere, cualquiera de los objetos a que se refiere el párrafo primero de este artículo; II. Adquiera, posea, detente, utilice o distribuya cualquiera de los objetos a que se refiere el párrafo primero de este artículo; III. Obtenga, comercialice o use la información sobre clientes, cuentas u operaciones de las instituciones de crédito emisoras de cualquiera de los objetos a que se refiere el párrafo primero de este artículo; IV. Altere, copie o reproduzca la banda magnética o el medio de identificación electrónica, óptica o de cualquier otra tecnología, de cualquiera de los objetos a que se refiere el párrafo primero de este artículo; V. Sustraiga, copie o reproduzca información contenida en alguno de los objetos a que se refiere el párrafo primero de este artículo, o VI. Posea, adquiera, utilice o comercialice equipos o medios electrónicos, ópticos o de cualquier otra tecnología para sustraer, copiar o reproducir información contenida en alguno de los objetos a que se refiere el párrafo primero de este artículo, con el propósito de obtener recursos económicos, información confidencial o reservada. En los artículos: Artículo 112 Bis y Quáter de la LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO Artículos 432, 433 y 434 de la LEY GENERAL DE TITULOS Y OPERACIONES DE CREDITO El CODIGO FEDERAL DE PROCEDIMIENTOS PENALES en su artículo 194 califica de GRAVES estos delitos.

8 Guía a de Comportamiento Sospechoso De los empleados: 1. Cambios abruptos en el nivel de vida? 2. Alguno de sus empleados ha abandonado el trabajo sin justificación alguna? 3. Algunos de sus empleados recibe visitas constantes en el centro de trabajo? 4. Algunos de sus empleados recibe llamadas telefónicas constantes? 5. Ha sido testigo que su personal reciba equipos electrónicos a prueba, dinero o regalos? 6. Ha detectado equipos con dispositivo de lectura de banda magnética que porten sus empleados? 7. Por temporada de vacaciones, eventos especiales o alguna otra razón realiza la contratación de empleados de manera eventual? 8. Ha tenido alguna de éstas contrataciones durante los últimos tres meses? 9. Ha sido informado que su personal reciba amenazas para participar involuntariamente con presuntos defraudadores? 10. Ha recibido quejas formales de clientes de su negocio, que aseguren que se ha cometido mal uso con su tarjeta posteriormente al consumo en su negocio? De la TPV: 1. Ha recibido visitas de mantenimiento de personas que se ostentan como representante del banco sin previo aviso por parte de su ejecutivo? 2. Ha recibido ofertas para probar equipos detectores de tarjetas falsificadas?

9 No se deje sorprender! No permita que supuestos técnicos" o ejecutivos de cuenta manipulen la terminal con el objetivo de copiar la información de las tarjetas de sus clientes. No les permita hacer ningún cambio a su software o que les dejen aparatos para monitorear sus ventas. Valide con su Ejecutivo o en Superlínea al del interior de la República del D.F. Y Zona Metropolitana cualquier mantenimiento no programado a la Terminal Punto de Venta.

10 Gracias por ayudar a combatir el fraude en México!

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