XLIX CONFERENCIA INTERAMERICANA PARA LA VIVIENDA. Sebastián Fernández

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1 XLIX CONFERENCIA INTERAMERICANA PARA LA VIVIENDA Sebastián Fernández

2 NACE 1972 ACUERDO EMPRESARIOS, OBREROS Y GOBIERNO GOBIERNO CORPORATIVO TRIPARTITA 2 FUENTES DE INGRESOS 5% APORTACIÓN PATRONAL SUELDO TRABAJADORES Y RECUPERACIÓN PAGO HIPOTECAS

3 México 28.5 MILLONES DE VIVIENDAS 6.6 MILLONES 23% DISTINTOS PROPIETARIOS SHF 33% FAMILIAS EN HACINAMIENTO +SOFTEC ++ CENSO POBLACIÓN Y VIVIENDA 2010 DEL INEGI

4 PAÍSES DESARROLLADOS VIVIENDA RENTADA 45% VIVIENDA PROPIA 55%

5 MÉXICO 23% VS 77% VIVIENDA RENTADA Y VIVIENDA PROPIA CENSO 2010

6 42 AÑOS DEL INFONAVIT

7 OTORGA 70% ADMINISTRA 22% EL INFONAVIT ES MÁS QUE UN BANCO HIPOTECARIO DE LOS CRÉDITOS DEL PAÍS DE LAS PENSIONES DE LOS TRABAJADORES 1 de cada 4 MEXICANOS VIVE EN UNA VIVIENDA FINANCIADA POR EL INFONAVIT Hipoteca promedio 25,000 usd BANCO HIPOTECARIO DE LOS MÁS GRANDE DEL MUNDO

8 UNA INSTITUCIÓN CON UN DOBLE MANDATO BRINDAR FINANCIAMIENTO PARA LA ADQUISICIÓN DE VIVIENDA 5.5 MDC EN 41 AÑOS CARTERA TOTAL 75.3 B USD ADMINISTRAR LAS PENSIONES DE LOS TRABAJADORES DE FORMA TRANSPARENTE Y COMPETITIVA SCV 56.7 B USD

9 Trabajadores afiliados: 17 millones Cartera administrada: 5.5 millones hipotecas Trabajadores Elegibles: 5 millones 2014 Total de soluciones de vivienda: 580, ,000 hipotecas (10.7 B USD) Vivienda Nueva 260,000 (45%) Vivienda Usada 120,000 (20%) Mejoras a la vivienda 200,000 (35%)

10 ESTRATEGIA DEL INSTITUTO 1 Que las soluciones habitacionales se traduzcan en hogares con valor patrimonial 2 Satisfacer mejor las necesidades a lo largo del ciclo de vida de los derechohabientes 3 Un rol más significativo en materia de previsión social

11 HIPOTECA VERDE En 2007, Infonavit creo un esquema financiero que permitiera contribuir al ahorro de los trabajadores y a la mitigación de Gases Efecto Invernadero en el sector residencial Crédito hipotecario Infonavit con un monto adicional para que se pueda adquirir una vivienda con tecnologías para el uso eficiente de agua, gas y energía eléctrica.

12 HIPOTECA VERDE HV se traduce a un ahorro promedio de 17 usd mensual por familia (150 usd pago mensual hipoteca) y la mitigación de 0.79 Ton CO2/año por vivienda

13 ZONAS BIOCLIMÁTICAS Los ahorros se calculan en función de las zonas térmicas del país Las zonas se basaron en la información del Instituto Nacional de Ecología

14 Capacidad de compra más Hipoteca Verde HIPOTECA VERDE ES UN MONTO ADICIONAL DE CRÉDITO QUE LE PERMITE AL TRABAJADOR ACCEDER A UNA VIVIENDA CON TECNOLOGÍAS EFICIENTES Hipoteca Verde es un esquema financiero que le permite al derehohabiente alcanzar una mayor capacidad de compra Precio de venta de la vivienda Subsidio Subsidio Sin Hipoteca Verde, el trabajador tendría una capacidad de pago menor Monto de la Subcuenta de Vivienda SVV Monto de Crédito de Infonavit Monto de crédito de Hipoteca Verde El monto del crédito depende del ingreso y la edad del trabajador Monto total del Crédito de Infonavit En lo que va de 2014 se han otorgado más de 200 mil créditos para financiar ecotecnologías SVV SSV Monto de crédito Crédito adicional HV Subsidio Valor vivienda El trabajador podrá pagar el monto adicional de crédito por medio de los ahorros generados por eco-tecnologías

15 Capacidad de compra Capacidad de compra HIPOTECA VERDE ES UN MONTO ADICIONAL DE CRÉDITO QUE LE PERMITE AL TRABAJADOR ACCEDER A UNA VIVIENDA CON TECNOLOGÍAS EFICIENTES Un trabajador de 27 años con ingreso integrado mensual de $ US DLS Un trabajador de 28 años con ingreso integrado mensual de $ $277.3 US DLS 8, , , ,456 4, , , , , , , , , , , SSV Monto de crédito Crédito adicional HV Subsidio Valor vivienda SSV Monto de crédito Crédito adicional HV Valor vivienda $650 US DLS $12,406 US DLS $293 US DLS $4,675 US DLS $18,032 US DLS $1,202 US DLS $13,955 US DLS $583 US DLS $15,741 US DLS

16 16% CONSUMO ENERGÍA CORRESPONDE A VIVIENDAS Y EL 38% DE ESE CONSUMO ES PARA AGUA E ILUMINACIÓN Participación del Sector Residencial en el Consumo Final de la Energía en México 4% 16% 3% Uso final de la energía en el Sector Residencial 10% 29% El sector residencial representa 7% de las emisiones de GEI en México 38% 48% 52% Tecnologías más eficientes energéticamente podrían contribuir a la reducción de GEI Transporte Industrial Residencial Comercial y Fuente: Rosas F. Jorge et al, 2011 Público Agropecuario Cocción Calentamiento de Agua, Iluminación y Aire Acondicionado Electrodomésticos

17 EL COSTO DE LA ENERGÍA Y AGUA EN LA VIVIENDA REPRESENTA UNA CARGA ONEROSA PARA LOS HOGARES MEXICANOS 12 de cada 100 Gasto anual que los hogares mexicanos destinan a pago de energía (luz, gas y agua) 6% 6% 6% 6% 6% 12% 12% 12% 12% 12% 13% 13% 13% 13% 13% 21% 21% 21% Los hogares mexicanos 21% gastan una 21% parte considerable de su ingreso en energía residencial 49% 49% 49% 49% 49% Comida Transporte Servicios domesticos Recibos de Luz, Gas y Agua Otros

18 EL PROGRAMA HA CRECIDO RÁPIDAMENTE, GENERANDO UN IMPACTO MEDIBLE EN LAS FAMILIAS Y EL MEDIO AMBIENTE Más 1.5 millones hipotecas verdes Impacto Medioambiental Favorable Evolución de Créditos de HV Más de 1.5 millones de créditos con HV acumulados al ,429,463 1,629,520 Ahorro monetario $17 usd de ahorro mensual promedio a nivel nacional en pago de luz, agua y gas por vivienda 670,743 1,069,399 Energía Eléctrica y Gas millones de kwh/mes* ahorrados Equivalente a la energía eléctrica comercializada en México durante el primer bimestre de , , , Créditos acumulados de HV Fuente: Estudio de Evaluación y Mediciones 1er Semestre 2013, y proyección a julio y diciembre 2013 Agua Equidad millones de m3 totales de agua ahorrados durante 2013 Lo que representa el ahorro equivalente a llenar 9,750 albercas olímpicas. Mitigación de 257,474 Toneladas de CO2 Equivalente aproximado a plantar 766,749 árboles.

19 EL PROGRAMA HA CRECIDO RÁPIDAMENTE, GENERANDO UN IMPACTO MEDIBLE EN LAS FAMILIAS Y EL MEDIO AMBIENTE La originación de créditos con HV ha tenido un ritmo acelerado durante los años recientes Los montos otorgados por rango salarial desde el 2007 a la fecha Evolución de Créditos de Hipoteca Verde 398, , , , , ,780 1, Rango salarial Monto Otorgado en pesos Monto en US DLS VSM $1,474,056,847 $ , VSM $8,091,179,041 $577,941, VSM $4,507,050 $321, $1,314,583,745 $93,898, en adelante $1,575,486,584 $112,534,756 Total $12,459,813,267 $889,986,661 Fuente: Estudio de Evaluación y Mediciones 1er Semestre 2013, y proyección a julio y diciembre 2013

20 INFONAVIT DEL FUTURO

21 ATENCIÓN A TRABAJADORES FORMALES SIN FINANCIAMIENTO DE VIVIENDA OBJETIVOS: AMPLIACIÓN DEL MERCADO HIPOTECARIO INCREMENTO DE BENEFICIOS SOCIALES EN LOS TRABAJADORES FORMALES PLATAFORMA INFONAVIT PARA ORIGINAR Y ADMINISTRAR CRÉDITOS

22 LA MITAD DE LOS HOGARES DEL PAÍS NO CUENTA CON PERSONAS AFILIADAS AL INFONAVIT Trabajadores Hogares Millones de personas, 2010 (Estimado) Millones de hogares, 2010 (Estimado) Población total Total de hogares en México 29.1 Menores de 18 y mayores de Hogares sin PEA 3.3 Población económicamente inactiva 24.1 Población económicamente activa 43.5 Trabajadores afiliados (Infonavit, ISSSTE, otros) 14.4 Hogares con PEA Hogares con afiliados Hogares no afiliados 14.8 Trabajadores no afiliados 29.1 Trabajadores estatales y municipales 2.5 Hogares estatales y municipales 1.4 Otros trabajadores 26.6 Otros hogares no afiliados 12.4 FUENTE: ENIGH 2008, ENIGH 2010, Análisis de equipo. Las cifras son estimadas.

23 LOS HOGARES CON PERSONAS NO AFILIADAS REPRESENTAN 2/3 PARTES DE LAS NECESIDADES DE VIVIENDA EN REZAGO Principales características Millones de hogares no afiliados No afiliados como porcentaje del total nacional Rezago Incluye el rezago básico y el rezago ampliado (viviendas con materiales deteriorados o no duraderos) % Aspiración de propiedad Personas que hoy están rentando y pueden tener aspiración de ser dueños % Universo potencial de necesidades Suma de las dos categorías anteriores % Sin necesidades Personas que son dueños de una vivienda con materiales duraderos % Total % FUENTE: ENIGH 2008, ENIGH 2010, SHF, Análisis de equipo. Las cifras son estimadas. Enfoque

24 EXPERIENCIA Y PLATAFORMA DE INFONAVIT EN ORIGINACIÓN Y ADMINISTRACIÓN DE CRÉDITO OBJETIVOS: NUEVOS INGRESOS PARA MEJORES CRÉDITOS AFILIADOS AL INFONAVIT REDUCIR RIESGO ORIGINACIÓN CRÉDITO

25 AHORRO NUEVO RÉGIMEN DE INVERSIONES OBJETIVOS: SEGURIDAD FINANCIERA PLUSVALÍA EN FONDOS DE TRABAJADORES VISIÓN ESTRATÉGICA DE LARGO PLAZO

26 RÉGIMEN DE INVERSIONES INFONAVIT El Régimen de inversiones tiene como objetivo establecer políticas sólidas para la gestión de los activos, en base a las normas nacionales e internacionales, que permitirá una inversión más eficiente en beneficio de los trabajadores afiliados. Este Régimen de Inversiones tendrá rendimientos esperados a las Administradoras de Fondos para el Retiro (AFORES) e invertirá entre 3 y 4 B usd Etapa Rendimiento estimado Régimen manejado por Infonavit Inicial SB1 NA 100% Hibrida SB1/SB2 SB1 50%-60% Interna SB1/SB2/SB3 SB1/SB2/SB3 0%-10% Proporción manejado por externos 26

27 XLIX CONFERENCIA INTERAMERICANA PARA LA VIVIENDA Sebastián Fernández 27

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