Colombia: Una mirada al sistema de pensiones desde la visión Multipilar
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- Marina Gómez San Segundo
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1 Colombia: Una mirada al sistema de pensiones desde la visión Multipilar Leonardo Villar David Forero Alejandro Becerra Lanzamiento del libro de SURA Asset Management Cómo fortalecer los sistemas de pensiones latinoamericanos: experiencias, lecciones y propuestas Coordinador: Rodrigo Acuña Cartagena, Abril 17 de 2015
2 Contenido de la Presentación 1. Una visión global al Sistema Multipilar Colombiano y sus resultados 2. El Programa Colombia Mayor: Pilar de pensiones no contributivas 3. Pensiones Voluntarias y BEPS 4. Conclusiones y Recomendaciones de Política
3 Contenido de la Presentación 1. Una visión global al Sistema Multipilar Colombiano y sus resultados 2. El Programa Colombia Mayor: Pilar de pensiones no contributivas 3. Pensiones Voluntarias y BEPS 4. Conclusiones y Recomendaciones de Política
4 Idea general La reforma de 1993 constituyó un avance importante al reemplazar un sistema pensional obsoleto, de muy baja cobertura, inequitativo y financieramente insostenible. Hoy en día el sistema sigue presentando importantes falencias en aspectos como cobertura y regresividad. En alto grado, las deficiencias del sistema surgen de: 1. Parámetros desalineados que generan sobrecostos e inequidades en el RPM (edades de pensión, tasas de reemplazo, etc) 2. Informalidad en el mercado laboral 3. Norma constitucional sobre pensión mínima impone restricciones que afectan a los que quería defender esa norma 4. Pilares que compiten entre sí, en lugar de complementarse, como se esperaría de un sistema multipilar tradicional
5 En qué medida el sistema Colombiano ha cumplido con los objetivos de cobertura, equidad y sostenibilidad financiera?
6 Cobertura El Principal problema del sistema pensional colombiano es la baja cobertura, asociada a la alta incidencia de la informalidad laboral El porcentaje de la PEA que cotiza ha aumentado poco en dos décadas La relación entre pensionados y población en edad de pensión ha subido pero se mantiene cerca de 31% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 05% 00% Cobertura de la Poblacion Activa (Cotizantes/PEA) 30.5% 27% 22% 8.5% 22.1% 12.2% 18.5% 9.8% 8.4% RPM RAIS Pensionados/Población en Edad de Pensionarse 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% Cobertura de la Poblacion Pasiva (Pensionados/población en edad de pensionarse) 16% % % % 2013 Fuente: Tellez y Tuesta (2009); DANE; Superfinanciera; Cálculos Fedesarrollo
7 La situación de cobertura es peor si se mide con la Encuesta de Calidad de Vida del DANE de 2013 Porcentaje de pensionados en la población en edad de pensión 30% 27.4% 25% 20% 23.4% 20.0% 15% 10% 5% 0% Total Hombre Mujer Fuente: ECV (2013)
8 Baja cobertura y salario mínimo como base de cotización y de pensión
9 Equidad En el régimen de Prima Media, donde se mantiene la mayor parte de los pensionados, los subsidios se concentran en la población de mayores ingresos Monto del subsidio a pensión de acuerdo a nivel salarial Nivel Salarial (SMMLV) USD Miles Mujeres Hombres
10 Sostenibilidad Financiera y Fiscal El costo fiscal del sistema se acerca al 4% del PIB Aunque se espera una reducción desde 2018, todavía en 2025 se mantendría por encima del 3,5% del PIB.
11 La presión financiera a largo plazo aumenta con los traslados desde el RAIS al RPM, los cuales se concentran en los afiliados de mayor edad, más cercanos a la pensión
12 En alto grado, los altos costos fiscales del sistema surgen de parámetros que no se ajustan Ej: Las edades de jubilación se han ajustado en 2 años mientras la expectativa de vida a los 60 años a la edad de pensión aumentó cerca de 7 años
13 Contenido de la Presentación 1. Una visión global al Sistema Multipilar Colombiano y sus resultados 2. El Programa Colombia Mayor: Pilar de pensiones no contributivas 3. Pensiones Voluntarias y BEPS 4. Conclusiones y Recomendaciones de Política
14 Pensiones no contributivas y pobreza en Latinoamérica El fracaso del sistema pensional colombiano en ampliar la cobertura se ha traducido en la persistencia de altos niveles de pobreza en la población El gasto público en pensiones no contributivas es el más bajo de la región Tasas de pobreza total nacional y población de 65 años o más. Latinoamérica, Gasto público en Pensiones No Contributivas (% del PIB). Latinoamérica, 2011 Tasa de pobreza población de 65 años o más Tasa de pobreza total nacional *Pobreza medida a estándares internacionales de PPP 2.5USD diarios. Fuente: OECD (2015) y BID. Fuente: OECD (2015)
15 Programa Colombia Mayor Se ha elevado la cobertura en cuanto al numero de beneficiarios, manteniendo los recursos, lo que redujo los beneficios por adulto mayor de US$65 en 2010 a US$35 en Recursos del PGN y personas beneficiarias del programa Año Recursos solicitados PGN (Millones de US$) Número de Beneficiarios Fuente: Sistema de Seguimiento Proyectos, DNP (2014) Subsidio por persona mensual (US$) , , , , , ,029, ,289,002 35
16 Contenido de la Presentación 1. Una visión global al Sistema Multipilar Colombiano y sus resultados 2. El Programa Colombia Mayor: Pilar de pensiones no contributivas 3. El Tercer pilar: Pensiones Voluntarias y BEPS 4. Conclusiones y Recomendaciones de Política
17 Pensiones voluntarias En 2013 solo 10% del total de cotizantes del sistema de pensiones obligatorias (3% de los ocupados) estaban afiliados al sistema voluntario Los incentivos para el ahorro voluntario se concentran en las personas de altos ingresos que pagan impuestos
18 Beneficios Económicos Periódicos (BEPS) Dos características que se mezclan en forma poco eficaz: 1. Posibilidad de generar ingresos periódicos basados en contribuciones a las personas mayores sin el tope inferior del salario mínimo Reemplazar devolución de saldos que en caso de RPM constituyen una expropiación a los cotizantes más pobres (por no pago de intereses reales) 2. Posibilidad de estimular ahorro voluntario a personas más pobres con subsidio de 20%
19 El esquema actual de BEPS es excesivamente restrictivo Subsidio de solo 20%, que ni siquiera compensa impuesto implícito en no pago de intereses sobre saldos en régimen RPM Exclusivo para informales, generando incentivos a mantenerse como tales Manejado con monopolio por Colpensiones, lo que lo hace poco viable operativamente e impide una integración mejor del esquema al régimen general
20 Contenido de la Presentación 1. Una visión global al Sistema Multipilar Colombiano y sus resultados 2. El Programa Colombia Mayor: Pilar de pensiones no contributivas 3. El Tercer pilar: Pensiones Voluntarias y BEPS 4. Conclusiones y Recomendaciones de Política
21 Recomendaciones de Política El sistema pensional necesita una reforma estructural en varios frentes. Sería deseable acabar con la competencia entre los dos pilares contributivos y convertir el Sistema General de Pensiones en un esquema estrictamente multipilar. Se deben actualizar los parámetros del sistema (edades de jubilación, tasas de reemplazo del RPM, número de años para el cálculo del Ingreso Base de Liquidación, etc), con el fin de mejorar sostenibilidad financiera y limitar subsidios inequitativos. Es necesario ampliar el pilar no contributivo (Colombia Mayor) y el esquema de los BEPS para atender el problema de cobertura entre los más pobres Todo lo anterior debe ir de la mano con reformas al mercado laboral que incrementen la formalización de los trabajadores Adicionalmente, para estimular portafolios más diversificados y eficientes en las AFP, sería deseable revisar los sistema de incentivos, abriendo la posibilidad de comisiones variables y reduciendo el peso de la rentabilidad promedio del sistema en el cálculo de la rentabilidad mínima
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