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1 Más información: Tlf Carolina Morales: Gabriel González: Dossier de prensa 2010

2 GTG, el nuevo broker en seguros de construcción GTG Seguros es un broker español de seguros para el sector de la construcción y edificación con una trayectoria de más de quince años a sus espaldas. La empresa está especializada en seguros decenales y de responsabilidad civil para profesionales. Con un equipo altamente cualificado compuesto, entre otros, por ingenieros, geólogos y arquitectos, GTG Seguros ha centrado su desarrollo en productos y servicios de alto valor añadido y de coste limitado para los principales agentes que intervienen en el proceso de la edificación y la construcción, diseñando productos y servicios ad hoc, como si de un traje a medida se tratara. En los diez años de existencia de los seguros decenales en España, GTG Seguros ha alcanzado un alto grado de especialización y experiencia que le ha permitido colocarse entre los líderes del sector. En ese mercado operan cerca de una veintena de aseguradoras, pero, a diferencia de otros grandes grupos que trabajan en otros ramos (vida, no vida), GTG se concentra principalmente en los seguros decenales. Los años de especialización han permitido a GTG Seguros innovar en un terreno tan competido como el de los seguros para la construcción, en donde el broker ha diseñado un producto innovador: un seguro decenal sin intervención de un Organismo de Control Técnico (OCT) que reduce los coste de las promociones. Prueba de la acogida del mercado a estos productos es su cifra de facturación que en 2009 sumó 1,4 millones de euros en primas y este año prevé superar los 1,5 millones de euros. Pese a su juventud, GTG Seguros ha demostrado su solidez en el mercado, ganándose la confianza de prestigiosos partners, como, por ejemplo, Lloyd s (uno de los mayores mercados de seguros del mundo) y su agente, Albion Global Insurance, con los que el broker español comercializa sus productos. Despachos de arquitectos Con una base de unos 400 clientes, entre los que se encuentran algunos de los más prestigiosos estudios de arquitectura españoles e internacionales, GTG Seguros ha decidido apostar por el seguro decenal sin OCT, en un momento en el que el sector de la construcción se prepara para volver a crecer, tras realizar un severo ajuste en los años anteriores. La propia dinámica del sector que tarda entre un año y medio y dos años en construir nuevas viviendas parece indicar que ya se está produciendo la recuperación y que las promotoras han comenzado a sondear el mercado en busca de potenciales compradores.

3 Una cartera de seguros innovadora Si algo caracteriza a GTG es su capacidad de anticiparse a la realidad del mercado e innovar con productos diferenciadores que le han permitido canjearse el respaldo de distintos colectivos profesionales, lo cual demuestra que el tamaño no está reñido con el talento. Básicamente, su cartera se divide en dos categorías: seguros para la edificación y seguros para profesionales. Dentro de los seguros para profesionales, GTG ha diseñado productos específicos de responsabilidad civil profesional; de responsabilidad para directivos y consejeros y uno específico para sociedades profesionales. Pero son los productos para la edificación, en los que el broker ha innovado más, con un seguro de afianzamiento de cantidades anticipadas; otro de todo riesgo para la construcción; uno para avales y caución; otro de obra civil y, finalmente, el decenal sin OCT, que es el buque insignia dentro de su negocio al eliminar costes para el promotor y, por ende, para el consumidor final sin reducir la cobertura de riesgos. Qué aporta una OCT? La participación de un OCT no reduce los riesgos inherentes a cualquier construcción y tampoco aporta una cobertura mayor de las responsabilidades establecidas por la LOE. Lo que sí hace es introducir un coste prescindible en la cadena de valor de la construcción y que está estimado entre un 20% y un 30% del presupuesto. Con OCT, el coste de las promociones se dispara. Sin necesidad de un OCT, el precio es hasta un 30% más económico. Ése es el segmento de mercado en el que GTG se ha centrado y en el que se ha convertido en operador de referencia ya que el resto de las aseguradoras operan también en otros ámbitos, como los seguros de vida. Esta especialización ha convertido a GTG en una de las empresas independientes con mayor cuota de mercado en seguros decenales. Para ofrecer el mejor servicio y a fin de no incrementar el coste, GTG tiene un acuerdo con Albion Global Insurance, operadora del mercado Lloyd s de Londres, por el que un grupo de sindicatos aseguradores afianzan el riesgo de los seguros decenales. De esta forma, se cumple con la cobertura que exige la LOE. Esa especialización permite a GTG ofrecer seguros decenales ajustados a cada caso, frente al método que usan otras compañías para calcular las coberturas. GTG adecua el presupuesto al proyecto en lugar de usar sistemas basados en tablas y ratios sobre la población y la provincia en donde se vaya a construir el proyecto, lo que genera considerables ahorros. La fórmula de GTG Seguros es especialmente óptima para las promociones más habituales que rondan los m 2, aproximadamente.

4 Un mercado bajo presión Los seguros decenales están íntimamente ligados a la construcción y la edificación, ya que la ley los exige desde el momento en que comienza la obra. Es un negocio muy vinculado al de la construcción de viviendas, que es el grueso de la actividad constructora en España. Por eso, durante los tres últimos años se han suscrito menos seguros decenales debido al desplome de la actividad de construcción. Pero esa tendencia ha comenzado a variar. Al menos eso indican las estimaciones que maneja el sector, que prevén un crecimiento de la actividad en 2011, hasta alcanzar los 120 millones de euros en primas, frente a los poco más de 72 millones de euros de El negocio de los seguros decenales, surgidos al amparo de la Ley de Ordenación de la Edificación (LOE) y del Código Técnico de la Edificación (CTE) han sumado millones de euros desde su nacimiento, hace ya diez años y las sumas aseguradas superaron los millones de euros. Baja siniestralidad Las empresas constructoras y aseguradoras españolas han demostrado su savoir faire en cuanto al control de riesgos y su incidencia en siniestralidad. Desde que están en vigor los seguros decenales, la ratio media de siniestralidad, medida sobre las primas, se ha situado por debajo del 3%, excepto el primer año de su aplicación. En algunos casos, la siniestralidad ha sido casi inapreciable, como en 2008, cuando la proporción fue de un pírrico 0,05%. Esa evolución, no parece estar ligada al aumento de la construcción ya que, durante los años de mayor crecimiento del sector, la siniestralidad se situó por debajo del 3%. Medidos en volumen de siniestros declarados, en los diez años en que los seguros decenales están en vigor, el número medio fue menor de 1.100, frente a un total de pólizas contratadas, un 4,7%. Así pues, tenemos un mercado que ha pasado de crecer fuertemente en los años 2004 a 2007 y que, durante ese periodo de máxima actividad, ha mantenido una bajísima tasa de siniestralidad. Con estas cifras sobre la mesa, todo hace prever una evolución futura ciertamente positiva en los próximos años, aunque sin llegar al nivel alcanzado en la época del boom inmobiliario.

5 Las aseguradoras francesas imponen su modelo Los seguros decenales son una actividad relativamente reciente ya que surgen al amparo de la LOE de 2000, y del CTE de Con anterioridad se aplicaba el Artículo 1591 del Código Civil que contemplaba la responsabilidad decenal, por lo que se concentraba en la responsabilidad civil de los constructores y los arquitectos. Sin embargo, la tardía puesta en vigor de la LOE hizo que se adoptara en España el denominado modelo francés que se aplicaba en el país vecino desde hacía veinte años, pero que, curiosamente, mantenía profundas diferencias con la realidad del sector español de la construcción. Mientras que en Francia el seguro decenal cubre todo el riesgo desde el primer momento hasta la finalización de la obra, en España, la cobertura es desde que el promotor recibe la obra. El resto del tiempo, el riesgo está cubierto por los seguros de responsabilidad civil. Las cifras hablan por sí solas. La siniestralidad en Francia se produce durante la ejecución de la obra en un 51% y en un 37% se origina en el proyecto. Esas cifras no tienen traslación alguna al modelo español ya que la LOE no contempla esa siniestralidad al no estar cubiertas en el seguro obligatorio. Con el modelo francés, constructores y arquitectos son los que registran un mayor índice de siniestralidad con un 85% y un 54%, respectivamente. Ambas circunstancias dan pie a que las aseguradoras francesas afincadas en España trasladen directamente su modelo en el que establecen un control técnico de las obras para contratar las pólizas. La preponderancia de dichas aseguradoras, que prácticamente coparon el incipiente mercado de seguros decenales, dio lugar a que se impusiera la participación necesaria de los Organismos de Control Técnico (OCT), pese a que la normativa española no lo establece como obligatorio. Los grandes dominan el sector Así se llega a la situación actual en la que el mercado está dominado por los grandes grupos aseguradores que requieren, cuando no exigen, el control de obras por un OCT, desviando al promotor un coste que deberían asumir ellos mismos. Y, es justamente ahí, donde GTG Seguros ha desarrollado su actividad principal, al diseñar un seguro decenal sin intervención de OCT, lo que repercute en la cadena de valor, en cuyo último eslabón se sitúa el consumidor final, sin añadirle un coste adicional.

6 El mercado rechaza controles y costes innecesarios Esa situación ha llevado a que no pocos operadores del mercado de la construcción y los seguros hayan dado la espalda a las aseguradoras que utilizan los OCT como apoyo en sus análisis de riesgos o, lo que es lo mismo, hayan refrendado el seguro decenal sin OCT. El Consejo General de Colegios Oficiales de Aparejadores y Arquitectos Técnicos realizó un informe en mayo de 2008 en el que señalaba que habían irrumpido en el mercado unas empresas denominadas, impropiamente, Organismos de Control Técnico, cuyos servicios se imponen por las compañías aseguradoras a los promotores. Este organismo colegial, que ostenta la representación de más de aparejadores y arquitectos técnicos en España, recoge en su informe sobre el mercado de la construcción y los seguros que esta decisión [de la imposición de los OCT] se completa con la de sujetar a los OCT a un proceso de homologación reconocimiento - por parte de las aseguradoras. Además, esa institución colegial aconseja a los operadores del sector que en caso de que las compañías aseguradoras requieran la participación de los OCT, que sean éstas las que asuman directamente el pago de los honorarios devengados por sus servicios. En distintos grados, GTG Seguros también ha ido recibiendo desde 2009 el respaldo de otros organismos e instituciones, como es el caso de la Asociación de Promotores Inmobiliarios de Baleares y la Asociación de Jóvenes Arquitectos de Madrid con los que ha suscrito diversos acuerdos para que sus asociados obtengan beneficios en la contratación de pólizas de seguro. Los notarios aconsejan contratar seguros también en las obras de reforma Además, el Consejo General del Notariado, que engloba a unos notarios de toda España, hizo pública el pasado mes de julio su recomendación a los constructores, proyectistas y demás agentes implicados en la edificación, para que suscriban un seguro decenal o un reaseguro cuando se realicen obras integrales de remodelación que afecten a las estructuras de los edificios. Esta recomendación resulta especialmente relevante, ya que los notarios son los encargados de certificar que una construcción se ajusta a los requisitos que la ley impone, especialmente en aquellos casos en que una obra ha de ser recepcionada.

7 La Ley, del Código Civil al Código Técnico El marco normativo español que regula la construcción, su responsabilidad y los seguros que a ella afectan ha estado hasta hace relativamente poco tiempo marcado por cierta confusión e indefinición, llegando incluso a mirarse en otras legislaciones como la francesa. De hecho, el artículo 1591 del Código Civil era la norma que regía a la hora de pedir la responsabilidad decenal en la construcción. La entrada en vigor de la Ley de Ordenación de la Edificación (LOE) vino a clarificar la responsabilidad de los agentes que intervienen en el proceso de construcción y edificación. Así, establece que los responsables ya no son exclusivamente el constructor y/o el arquitecto, que eran quienes figuraban en el Código Civil, que bebía del código francés de 1804 y que acabó plasmándose en sendas reformas de la legislación española en 1967 y en Pero, a partir del año 2000, con la LOE ya en vigor, la responsabilidad recae en distintos grados en cada uno de los Agentes de la Edificación. La LOE determina la existencia de hasta ocho agentes, aunque sólo tres de ellos: promotores, arquitectos y aparejadores, tienen una responsabilidad mayor. Sin embargo, entre esos agentes no figuran los Organismos de Control Técnico (OCT), que son una figura introducida en España por las aseguradoras francesas. Seis años después de la LOE, entra en vigor el Código Técnico Con varios años de demora y como ampliación de la LOE, finalmente se puso en marcha el Código Técnico de la Edificación (CTE), reglamentado en 2006, pero cuya vigencia comenzó en marzo de El CTC está concebido como un conjunto de normas para conseguir que las estructuras de los edificios sean más seguras y las casas más habitables, lo que también conlleva una serie de responsabilidades para los agentes de la edificación. Además, el CTE fija unas bases legales comunes con la normativa de la Unión Europea.

8 Quién es quién en el negocio constructor En la actualidad, son muchos los actores que intervienen en el proceso de construcción y cuya responsabilidad desde que comienza la obra hasta su finalización se desconoce. Veamos lo que dice la ley. La LOE describe como Agentes de la Edificación a promotores, proyectistas, constructores, directores de obra, directores de ejecución de obra, laboratorios de control de calidad, suministradores de productos y, finalmente, propietarios y usuarios. Estos ocho protagonistas tienen una responsabilidad distinta, en función de su grado de intervención en las estructuras, las obras y las edificaciones. El promotor, que se encarga de prospectar el mercado y poner en marcha la obra. El proyectista o arquitecto, que diseña en planos cómo será la futura construcción. El constructor, que se hace cargo de realizar la obra propiamente dicha. El director de obra que vigila que lo que se haga coincida con lo diseñado en los planos. Habitualmente es el propio arquitecto. El director de ejecución de obra, que es quien controla directamente la realización de la obra. Las entidades y laboratorios de control de calidad de la edificación, que velan por el cumplimiento de las normas de seguridad en los materiales y procesos. Los suministradores de productos, que se encargan de proveer de materiales a la obra. Los propietarios y usuarios, que han de responsabilizarse de hacer el mantenimiento y uso adecuado de las instalaciones.

9 GTG de un vistazo Nombre de la compañía: GTG Seguros Actividad: Seguros decenales para la construcción y seguros para profesionales Mercado: Promotores, arquitectos, ingenieros, aparejadores. Volumen acumulado del negocio de seguros decenales: millones de euros Facturación por primas de GTG Seguros en 2009: 1,4 millones de euros Normativa aplicable: Ley de Ordenación de la Edificación (LOE), promulgada en 2000 y Código Técnico de la Edificación (CTE), en vigor desde marzo de GTG Seguros Domicilio Social: Calle San Romualdo, 12-14, 3º Madrid- ESPAÑA Director general: Adrián Sánchez Molina Página web: Facturación por primas prevista para 2010: 1,5 millones de euros

10 Sabías que - si te compras una casa nueva, tienes cobertura durante 10 años gracias al seguro decenal contra los fallos estructurales? - la contratación de seguros decenales sin intervención de un Organismo Técnico de Control (OCT) pueden reducir hasta un 30% los costes de una promoción inmobiliaria? - los propietarios y los usuarios de las viviendas también tienen una responsabilidad legal establecida en la LOE? - los dueños y usuarios de viviendas tienen que hacer por ley un mantenimiento y un uso correcto de los inmuebles? - las responsabilidades establecidas en el Código Napoleónico de 1804 estuvieron vigentes casi dos siglos, hasta la entrada en vigor de la LOE en el año 2000? - no existe ninguna obligación legal para contar con la participación de un OCT, pero que las aseguradoras así lo exigen? - en Francia el 51% de los daños se producen durante la ejecución de la obra y el 37% tienen su origen en el proyecto?