Endeudamiento Responsable

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1 Endeudamiento Responsable

2 Finanzas Personales

3 Objetivos del taller Por qué nos endeudamos? La importancia del presupuesto familiar

4 Dinámica del taller Compartir Ideas Ejercicios Prácticos Contenidos

5 Endeudamiento Por qué nos endeudamos.? 1. Porqué no me alcanza la plata? 2. Es imposible ahorrar en nuestros tiempos 3. No entiendo nada de economía Por otro lado nos hacemos estas preguntas.? 1. Qué porcentaje del ingreso mensual gastamos en alimentos, salud, servicios, ropa, colegio? 2. Cuánto pagamos en tarjetas de crédito? 3. Estamos ahorrando mensualmente? Cuánto? 4. Cuánto gastamos en el auto mensualmente? 5. Tenemos planificada la educación de nuestros?

6 Beneficios del endeudamiento Acceso rápido a ciertos bienes de consumo Satisfacer necesidades de salud de cierta cuantía Satisfacer necesidades de educación de los Hijos, remodelación del hogar o un mejor status

7 Efectos del endeudamiento en las personas temor, dudas, stress e inseguridad en las familias discusiones, conflictos

8 Efectos del endeudamiento en el trabajo baja productividad, ansiedad, perdida de la autoestima en lo social sensación de fracaso en lo económico pérdida de la capacidad crediticia en lo judicial pérdida de bienes por un eventual embargo

9 La Importancia de una Buena Administración Financiera Para nadie es un secreto que el éxito de cualquier empresa está ligado estrechamente a las finanzas. Empresas Familias Inseguridad Cesación de pagos Conflictos humanos Se busca el responsable Se acumulan las cuentas El dinero no alcanza Se generan Conflictos Aumenta la presión Se enfrían las relaciones entre los miembros de la familia

10 Como identificar los motivos de compra? La motivación es la fuerza interna de los individuos que impulsa a la acción. La teoría Maslow propone 5 niveles dominantes: Necesidades fisiológicas. Es la básica, cuya satisfacción se requiere para sostener la vida biológica incluye alimentos, agua, aire, abrigo, ropa, sexo. Necesidades de seguridad. Es la necesidad de defensa que se convierte en la fuerza motriz del individuo como son: orden, rutina, familiaridad, control sobre la vida y el ambiente, la salud, tiene que ver con la seguridad. Necesidades sociales. Incluye el amor, afecto, sentido de pertenencia y aceptación. Necesidad del ego. Este se relaciona con las necesidades dirigidas hacia adentro, reflejan que tienen auto aceptación, autoestima, de lograr el éxito, la independencia, la satisfacción personal de un trabajo bien hecho. Necesidades de autorrealización. Esta es la necesidad que se refiere al deseo de alcanzar el potencial, en lo que somos capaz de ser, alguna creatividad.

11 Motivaciones del consumidor La jerarquía de acuerdo a Maslow constituye una herramienta para comprender las motivaciones del consumidor porque los bienes satisfacen cada uno de los niveles de necesidades.

12 Factores que influyen en el procesos de compras Factores Sociales. Rigen en el pensar, creer y actuar, las decisiones individuales de compra se ven afectadas por fuerzas sociales que nos rodean. Esto proviene de la recomendación de un producto o por la confianza. Factores Psicológicos. El aprendizaje es el cambio de comportamiento resultante de la observación y la experiencia. Con interpretar y predecir el aprendizaje del consumidor, mejora el conocimiento del comportamiento de compra e interviene en las etapas del proceso de decisión de compra. Factor Situacional. Las categorías se relacionan con el cuándo, dónde y cómo comprar así como por las circunstancias en que se hace. Existe una gran competencia por captar la atención del consumidor, que debe ser eficiente para clasificar y procesar la sobrecarga de información entregada al receptor.

13 Características del consumidor actual Se tiene mayor conciencia para comprar y se evita hacerlo por impulso. Preferimos adquirir un producto de calidad a bajo costo sin importar que sea de marca reconocida. Se recurre a las promociones y ofertas para adquirir mejores productos a menor precio. Se reduce el volumen comprado evitando el almacenamiento. Optimizan y reciclan recursos. Se busca combinar la variedad de alimentos para aprovecharlos al máximo. Ej.: La ensalada de un día puede ser utilizada al siguiente con diferente preparación. Qué tipo de consumidores somos? Será que nos dejamos llevar por las emociones?

14 Como realizar compras inteligentes? El objetivo es satisfacer adecuadamente las necesidades de las familias mediante una buena adquisición, tratando de mantener el balance financiero. Es importante que cada comprador sea crítico ante cualquier bombardeo de información y publicidad. Guía para consumidores inteligentes: Lista semanal, quincenal o mensual de los artículos que vamos a adquirir o renovar. Preparar el menú de la semana. No realizar compras compulsivas. Acceder a descuentos en compras por volumen Convertirnos en consumidores críticos; los publicistas tratan de impulsar a el consumo con valores como el estatus, poder, atractivo sexual o fama. Comprar lo que realmente necesitamos; evitar alimentos innecesarios como en el caso de la comida chatarra, donde no solo ahorramos dinero, también mejoramos nuestra salud. Elegir un producto económico no significa necesariamente de mala calidad o defectuoso, ya que para mejorar nuestras finanzas siempre será recomendable buscar ofertas.

15 El ahorro, el primer paso para invertir Debemos fijarnos la meta de destinar una cantidad mensual al ahorro y cumplir con ello con la misma efectividad con la que realizamos los pagos de los servicios básicos. Agrega en la lista de gastos un rubro para el ahorro y así te será más fácil ahorrar mes a mes. Esta es la base para empezar a acumular fondos que después deberán ser utilizados de manera estratégica. Si no ahorramos, no podremos tener inversiones que nos permitan hacer frente a emergencias o que nos sirvan para adquirir bienes que incrementen nuestro patrimonio familiar; sino que tendremos únicamente ingresos que se verán disminuidos por los gastos sin que nos quede nada al final del mes. La inversión como parte del presupuesto familiar Involucrando a la familia!!

16 Como elaborar un programa de eliminación de deudas Porqué eliminar la deuda? Saber que tenemos un compromiso con el que no estamos cumpliendo y que cada día se vuelve más insalvable tiende a generar una sensación de incomodidad creciente. Hay algunos que se empeñan en ignorar el problema y lo abandonan por la desesperanza de sentir que no hay solución. Sin embargo, hacer el problema de lado sólo tiende a empeorar las cosas porque se va creando un historial crediticio negativo que puede afectar en el futuro. En qué momento se considera que una deuda es grande? Por lo general, se dice que una deuda no debe ser un valor mayor al 30% de los ingresos totales de una familia o individuo. Si ya tengo el problema, qué puedo hacer? Lo mejor es confrontar el problema y diseñar una estrategia que nos permita, en primer lugar, no llegar a situaciones extremas donde la deuda no pueda pagarse y, en segundo lugar, que nos facilite la organización para hacer los pagos necesarios. Dos sencillos pasos altamente efectivos para disminuir la deuda Conocer las deudas Apartar una cantidad mensual

17 Como administrar los gastos en salud? En cuanto a gastos de salud, los niños y personas en edad avanzada gastan una proporción mayor de su ingreso que aquellas familias compuestas únicamente por jóvenes o adultos, que requieren una menor atención médica. Una enfermedad o accidente siempre generará gastos, por lo que es importante prevenirlos para que afecten lo menos posible a nuestra economía. Trasladar el Riesgo: Una de las mejores herramientas para no asumir el 100% del costo financiero es contratar una póliza de gastos médicos o aprovechar los servicios públicos de salud: Contratación de seguros complementarios de salud Seguros médicos Privados Gastos médicos Menores Gastos médicos Mayores

18 Como manejar gastos inesperados? Como su nombre lo indica, los gastos inesperados son situaciones que no teníamos contempladas en nuestro presupuesto y que nos generan pasivos. Entre los gastos inesperados más frecuentes están: Los problemas repentinos de salud: Accidentes, consultas de emergencia, hospitalizaciones, operaciones, etc. Descomposturas del automóvil: Accidentes, fallas mecánicas, robos totales y parciales, etc. Desperfectos en el hogar: Fallo de aparatos electrodomésticos, muebles, etc. Estrategias para lidiar con este tipo de gastos Contratar Seguros Generar fondos para Emergencias

19 Como manejar gastos inesperados? Lo primero que hay que tomar en cuenta es que darle a nuestros seres queridos una "muy buena vida" no necesariamente quiere decir comprar cosas muy costosas. Manejar nuestras finanzas de tal forma que toda la familia pueda sentirse tranquila y disfrute de lo que sus posibilidades le permiten. Informar a la familia de la situación financiera actual Conocer aspectos básicos de las finanzas personales. Ingreso, gasto, ahorro e inversión. Realizar un plan financiero que incluya los objetivos y metas a realizar en la vida. Actuar con disciplina La riqueza se obtiene cuando obtenemos un excedente entre el ingreso y el gasto.

20 Método para evaluar la situación financiera Iniciar un diagnóstico: Determinar los ingresos, cómo se gastan e invierten y formas de aumentarlos en el corto, mediano y largo plazo. Analizar la opción de optimizar el gasto, con la finalidad de empezar un fondo o ahorro se debe revisar a profundidad los gastos realizados mensualmente para eliminar los que no son tan significativos y de los cuales se pueda prescindir. Investigar el nivel de endeudamiento. Es recomendable que éste no sobrepase el 25% de los ingresos totales. Realizar una evaluación personal y familiar. Mejorando los hábitos del control financiero y adquiriendo el hábito del ahorro se pueden establecer las metas que se desean lograr.

21 Conceptos básicos de finanzas personales Ingreso: Todas las fuentes monetarias, incluyendo sueldos, comisiones, bonos, pensión de divorcio, pensión de menores, beneficios de Seguro, etc. Gasto: Se denomina gasto o egreso a la partida contable que disminuye el beneficio o aumenta la pérdida de una entidad. Ahorro: El ahorro es la diferencia entre el ingreso disponible y el consumo efectuado por una persona, una empresa, para obtener una ganancia futura. Inversión: Una inversión, en el sentido económico, es una colocación de capital para obtener una ganancia futura. Ingreso Gasto Ahorro Inversión Sueldo Arriendo Pensión Servicios Básicos Gasolina Alimentos Cuenta de Ahorro Acciones Fondos Mutuos Curso de Ingles Terrenos Colegios

22 Estrategia de un plan financiero familiar Definir el estilo de vida familiar Establecer limites para los gastos familiares Definir % del ingreso a ahorro Definir % del ingreso a inversión Establecer fechas al corto, mediano y largo plazo

23 Actuar con disciplina Para llevar a cabo el plan que nos llevará a los resultados financieros que esperamos

24 Cómo crear conciencia del ahorro en los niños Cómo hablar de la crisis financiera a nuestros hijos Las crisis financieras son momentos difíciles para todos, pero en especial para quienes tienen hijos económica y emocionalmente dependientes. Los niños pueden no entender de economía, no obstante, perciben las preocupaciones de los adultos. Cómo abordar el tema de la crisis económica con los hijos. 1. Hablar con la verdad. 2. Mantenga la comunicación en todo momento. 3. Hágalos partícipes. 4. Trate de no discutir con su pareja. 5. Encuentre actividades familiares de bajo costo.

25 En que consiste el balance familiar El balance familiar tiene como objetivo determinar la salud de nuestras finanzas y organizar la documentación que acredita la propiedad de los bienes que hemos acumulado. Es el reflejo de lo que hemos logrado a través del tiempo y su conocimiento nos dará la base para planear nuestra vida financiera a corto, mediano y largo plazo. Activos Son aquellos bienes que tienen un precio de venta o recuperación, se pueden comercializar y significan el valor que tienen nuestros bienes o inversiones. Inmuebles: Departamentos, casas, locales comerciales, terrenos. Menaje de casa habitación: Muebles, electrodomésticos, electrónica. Objetos de valor: Pinturas, joyas, esculturas. Automóviles: Nuevos o usados. Pasivos Son las deudas y compromisos que tenemos por la adquisición de bienes o préstamos para gasto corriente. Tarjetas de crédito Acreedores: Préstamos adquiridos ante un banco o financiamiento por parte de familiares o amigos. Hipoteca: Representa el monto que tenemos por liquidar de un bien inmueble. Éste puede ser uno de los principales pasivos. Deudores: Cuentas por cobrar, préstamos a familiares o amigos. Inversiones: Dinero invertido en cuentas bancarias, de ahorro, bolsa.

26 El balance familiar ACTIVOS Monto $ PASIVO Monto $ Inmuebles Tarjetas de créditos Menaje casa habitación Acreedores Objetos de valor Hipoteca Automóviles Otros Deudores Inversiones Total Activos Total Pasivos Resultado (Total Activos - Total Pasivos) % Total Pasivos v/s Total Activos 25% A. El total de pasivos significa el 25.00% del total de activos. Por lo que en el caso de este ejemplo se puede considerar que la familia tiene finanzas sanas. B. La hipoteca es el pasivo más grande, lo cuál es lógico ante lo que significa el pasivo contra el bien de mayor valor. Sería un factor de riesgo que el pasivo de mayor volumen fuera el rubro de acreedores, lo que significaría que la familia está gastando más de lo que gana. C. Como conclusión podemos decir que esta familia ficticia, ha ahorrado adquiriendo pasivos o deudas controlables, es decir su liquidez es muy alta en caso de que requiera cubrir sus pasivos de manera inmediata y manteniendo un fondo considerable para contingencias.

27 El balance familiar ACTIVOS Monto $ PASIVO Monto $ Inmuebles xxx.xxx Tarjetas de créditos xxx.xxx Menaje casa habitación xxx.xxx Acreedores xxx.xxx Objetos de valor xxx.xxx Hipoteca xxx.xxx Automóviles xxx.xxx Otros xxx.xxx Deudores xxx.xxx Inversiones xxx.xxx Total Activos xxx.xxx Total Pasivos xxx.xxx Resultado (Total Activos - Total Pasivos) xxx.xxx % Total Pasivos v/s Total Activos X%

28 El balance familiar ACTIVOS Monto $ PASIVO Monto $ Inmuebles Tarjetas de créditos Menaje casa habitación Total Acreedores Total Total Total Objetos de valor Hipoteca Automóviles Total Otros Total Deudores Total Total Pasivos Total Total Resultado (Total Activos - Total Pasivos) Inversiones % Total Pasivos v/s Total Activos X% Total Total Activos

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