Educación Financiera para ti. Abril, 2013
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- José Ángel Pinto Torregrosa
- hace 8 años
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1 Educación Financiera para ti Abril, 2013
2 Podrías responder estas preguntas? Cuánto dinero ganaste en el último año? Cuánto gastaste? Contando tus diferentes compromisos financieros cuánto debes en total? Cuándo terminarás de pagarlo? Qué porcentaje de tus gastos destinas a vivienda? alimentación? educación? entretenimiento? ropa y calzado? Si no lo sabes, es momento de tomar decisiones!
3 Por dónde empiezo? Ahorro Consciente Qué quiero? Traza un plan de vida financiero Qué tengo? Arma un presupuesto Cómo puedo ahorrar? Genera excedentes Cómo hacer que mi dinero crezca? Pasa del ahorro a la inversión Plan financiero Comprar una casa.
4 Tres pasos para armar tu plan de vida financiero Establece tus metas Define prioridades Elabora el plan Escribe todas las cosas que deseas alcanzar. Ordena tus metas según su importancia. Considera que no se puede tener todo al mismo tiempo. Una vez que determines tus metas, desarrolla una estrategia contemplando todos los recursos que requieras para alcanzarlas. Por ejemplo: Comprar un departamento. Montar un negocio. Irte de vacaciones Contar con un fondo para emergencias. Jubilarte, etc. Criterios para definir tus metas: 1) Realista (al alcance de tus posibilidades). 2) Concreta (entre más específico, mejor). 3) Medible (con un plazo para cumplirla). En el plan debes definir: 1) La cantidad o porcentaje de tu ingreso que vas a ahorrar. 2) En su caso, qué necesitas hacer para reducir tus gastos y comenzar a ahorrar. 3) El tiempo que tardarás en alcanzar la meta.
5 Presupuesto familiar Qué es? Es el registro detallado de ingresos y gastos. Éste debe llevarse por escrito. De esta forma es más fácil organizar las cuentas, borrar y escribir. El presupuesto es dinámico, hay que ajustarlo constantemente. Para qué sirve? Muestra de manera precisa los recursos con que contamos. Permite un mayor control de nuestros gastos. Ayuda a identificar las partidas donde se concentra el mayor porcentaje de gastos. En su caso, nos indica el nivel de ahorro. Podemos conocer nuestra capacidad de pago. Es recomendable realizarlo mensualmente por la periodicidad de pago de la mayoría de los servicios (teléfono, renta, televisión de paga).
6 Cómo elaborar un presupuesto familiar?
7 1. Identifica tus ingresos Los ingresos pueden ser fijos o variables. Fijos: son las entradas de dinero regulares, como son sueldos o pensiones. Variables: son entradas cuyo monto cambia mes con mes o de un día para otro, e incluso no son seguros, por ejemplo propinas, ventas, comisiones y bonos. Presupuesto INGRESOS: Salario $7,800 Comisiones 3,600 Bono 1,500 $12,900 Deberás contestarte la siguiente pregunta: Cuánto ganas exactamente cada mes? (si tus ingresos son variables, calcula cuánto ganas en promedio cada mes, y si es posible identifica cuáles son los peores y los mejores meses del año).
8 2. Anota tus gastos (cada peso cuenta) Igual que los ingresos, pueden ser fijos o variables. Fijos: son aquellos que mes a mes se deben pagar, ya que no se puede prescindir de ellos (alimentación, transporte, renta, etc.) Variables: son aquellos que cambian de acuerdo con gustos, actividades o hábitos de personas (diversión, viajes, etc.) Presupuesto GASTOS: Anota en una pequeña libreta todos los gastos que realices en el día y llena este registro al menos durante dos meses y monitoréalo constantemente. Renta $ 5,000 Alimentos 3,600 Transporte 1,500 Colegiatura 3,000
9 3. Organiza tus gastos en grandes categorías Organizar tus gastos te permitirá saber en qué gastas de más, así podrás identificar cuáles rubros puedes reducir o eliminar. Auto: Gasolina Servicios Estacionamiento Verificación Supermercado Artículos para la limpieza del hogar Artículos para higiene personal Carne Frutas y verduras Alimentos enlatados Casa: Renta/hipoteca Gas Luz Agua Teléfono Mantenimiento
10 4. Saca tu balance A la suma de tus ingresos, réstale tus gastos qué resultado obtuviste? Ingresos Gastos = (Es un escenario ideal para ahorrar, invertir, permite enfrentar imprevistos o generar patrimonio). Ingresos = Gastos = Equilibrio (Aunque no representa un problema inmediato, esta condición obliga a vivir en permanente riesgo, ya que no se cuenta con recursos para hacer frente a cualquier imprevisto). Ingresos Gastos = Problemas (Estamos hablando de una situación de emergencia. Requiere que se adopten de inmediato medidas correctivas en el manejo de los recursos, con la finalidad de generar excedentes ).
11 5. Generar excedentes: consumo inteligente 1. Al momento de hacer una compra: Evalúas la conveniencia de comprar cualquier artículo? Optas por las compras necesarias, dejando en segundo lugar lo superfluo? Comparas precios y calidad de productos similares? Cuidas las cosas de tu pertenencia? 2. En tu actuar diario: Llevas un control minucioso de tus gastos por insignificantes que parezcan (gastos hormiga)? Ahorras en el uso de servicios (vampiros de energía)?
12 Ejemplo: Identifica tus gastos gasto hormiga Te sorprendería saber que al año puede significar una importante fuga de dinero y que puede ser la causa del desequilibrio de tus finanzas. A estos pequeños gastos, los conocemos como gastos hormiga. El dinero que representan puede ser una cantidad considerable como lo demuestra el siguiente ejemplo: Artículo Cantidad semanal Costo unitario ($) Costo semanal ($) Costo mensual ($) Costo anual ($) Cigarros 2 cajetillas ,880 Chicles 1 paquete Café 5 tazas ,000 Boleada de zapatos ,440 Refresco ,920 Botella de agua ,400 Propinas 4 veces TOTAL 331 1,324 15,888
13 Dónde guardar tus ahorros? Ahorro informal: es cuando guardamos nuestro dinero en casa o lo confiamos a instituciones que no cuentan con la debida autorización. Tandas O P C I O N E S Alcancía Debajo del colchón D E S V E N T A J A S Riesgo de robo o pérdida de dinero. Se gasta con mayor facilidad
14 Dónde guardar tus ahorros? Ahorro formal: guardar nuestro dinero en instituciones autorizadas por el gobierno. Cuentas de ahorro bancarias* V E N T A J A S CETES directo Opciones de ahorro formal Pagarés bancarios* Tu dinero está seguro. Ganas intereses. En caso de fallecimiento, el banco entregará a tus beneficiarios los recursos acumulados. Facilita el acceso a otros servicios financieros. Fondos de inversión Afore * El dinero que guardas en una cuenta bancaria se encuentra protegido por el IPAB (Instituto para la protección al Ahorro Bancario).
15 Dónde guardar tus ahorros?
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