INTRODUCCIÓN A LA EDUCACIÓN FINANCIERA

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2 INTRODUCCIÓN A LA EDUCACIÓN FINANCIERA El tener un futuro económico estable, personal y familiar es deseo de todos. Para esto, es necesario cultivar y mantener ciertos principios financieros de los recursos económicos que tenemos. Educarnos en conceptos financieros es importante, porque nos permiten organizar y gastar nuestro dinero cuidadosamente, además, planear el presupuesto familiar o personal y tener un futuro seguro y próspero. La educación financiera está dirigida a todos los individuos; pequeños o grandes empresarios, padre o madre de familia, estudiantes; con ingresos altos, medios o bajos Una persona bien informada y educada financieramente toma mejores decisiones económicas en el trabajo, en el hogar y en la comunidad.

3 IMPORTANTE TIPS FINANCIEROS 1. Revisar la situación financiera de nuestra familia y todas las necesidades que tenemos. 2. Decidir nuestras metas financieras, lo que queremos lograr, cuándo y cómo lo queremos hacer. 3. Elaborar un presupuesto y hacer un resumen de lo que ganamos y de los gastos que podemos tener en determinado tiempo. 4. Llevar un registro de lo que ganamos y de lo que gastamos diariamente. 5. Analizar si hemos cumplido con nuestro presupuesto y si lo tenemos al día. 6. Asegurarnos de que los gastos que hacemos están dentro del presupuesto y, si es neceserario, hacer cambios para ajustarlo. Conclusión: Un presupuesto ayuda mucho a planificar los gastos que ocurren ocasionalmente o que varían mes a mes. De esta manera, nos aseguramos que lo que gastamos siempre sea menos que lo que ganamos, porque si es al contrario tendremos problemas. Uno de los propósitos principales al realizar un presupuesto es el de poder ahorrar. Esto es especialmente importante si se encurre en un gasto inesperado o si por alguna razón no se recibe todo el ingeso que se estima.

4 1. MI DINERO EN SU LUGAR Un beneficio de ahorrar es ver cómo crece su dinero. De esta manera usted estará asegurando su futuro financiero. Sin embargo para cumplir este propósito un requisito fundamental que usted debe cumplir es la selección adecuada de la institución en donde confiar el sacrificio de su trabajo. MI dinero en su lugar: lo que te cuesta se cuida le guía sobre los aspectos principales que debe considerar al momento de seleccionar la institución financiera para abrir una cuenta de ahorros. Su decisión debe partir desde reconcer y asegurarse si la institución está debidadmente constituida, es decir tiene la autorización legal para captar recursos en libretas de ahorro u otro tipo de depósitos; luego de lo cual deberá considerar los demás aspectos como: Está su dinero protegido? Qué tán cerca están las oficinas de la institución? Podrá obtener el dinero fácil y rápidamente cuándo lo necesite? Cuál es el rendimiento o tasa de interés que ganará? Existen costos por el manejo de las cuentas? Qué servicios adicionales le ofrece la institución? Puede establecer una relación de largo plazo con la institución? Cuando tienes buenos propósitos, siempre hay cooperativas e instituciones financieras y gente que respalda y te ofrece su apoyo.

5 Las instituciones Financieras pueden ser Bancos, Cooperativas de Ahorro y Crédito, Mutualistas, Sociedades Financieras. Estas son instituciones que han sido formalmente creadas y, por tanto, están facultadas por una autoridad a brindar este tipo de servicios. A más de la ventaja de que están siendo supervisadas por una entidad de control del Gobierno y sujetas a las reglas de tasa de interés máximas en los créditos que lo fija el Banco Central del Ecuador, estas instituciones pueden ofrecernos servicios adicionales al ahorro y al crédito como: Envío de dinero dentro y fuera del país. Tarjetas de débito que nos permiten realizar transacciones en cajeros automáticos. Seguros de vida. Pago de servicios básicos, bono de desarrollo humano a las personas beneficiarias y otros servicios complementarios. Depósitos A Plazo Fijo AHORRO: Es lo que podemos guardar hoy para usarlo en el futuro Si aplicamos un hábito de ahorro, podemos ir acumulando nuestro monto y esto nos puede ayudar a enfrentar: eventos futuros, eventos inesperados o realizar inversiones que mejoren nuestro patrimonio familiar. El camino hacia la riqueza depende fundamentalmente de dos palabras: trabajo y ahorro. Benjamin Franklin

6 CRÉDITO: Es un dinero que nos presta la institución financiera con el compromiso que debemos devolverlo en el tiempo y en las condiciones de pagos pactadas en el momento del otorgamiento. Es importante señalar que: El crédito combinado con el ahorro puede ayudarnos a aprovechar oportunidades de inversión. SEGURO: Es una protección económica que nos ayuda a solventar los gastos de un evento inesperado de enfermedad, accidentes o muerte, sin afectar significativamente a nuestro patrimonio y así cuidar el bienestar de nuestra familia. TARJETA DE DEBITO: Es un instrumento, entregado por su Cooperativa, que le permite realizar varias transacciones como: a. Retiros de su cuenta de ahorros, usando una máquina especial el cajero automático b. Consultas sobre los saldos que mantiene en su cuenta. c. Compras en locales comerciales autorizados. Sin embargo, de los beneficios que nos da la tarjera de débito, es importante conocer ciertos detalles sobre su uso y precauciones a tomar en cuenta como: El servicio de retiro y consulta, tiene un costo si la transacción se realiza en un cajero que no es propiedad de la cooperativa a la cual esta asociado. Cuando le entregan su tarjera, debe elegir una clave secreta, que digitará cada vez que la use. Los cajeros automáticos son mas rápidos que realizar el retiro por ventanilla. Avise inmediatamente a su cooperativa, si pierde su tarjeta, se la roban o si se la retiene el cajero automático.

7 PLAZO FIJO. El plazo fijo es una alternativa de inversión, que permite obtener un rendimiento económico conocido desde el inicio de la operación. El inversionista realiza el depósito de cualquier cantidad de dinero durante un plazo previamente establecido, durante ese tiempo la institución financiera se compromete a pagarle al inversionista una cantidad de dinero en base a una tasa de interés predeterminada. El compromiso asumido entre el inversionista y la institución financiera se documenta en un certificado de depósito que incluye: datos del inversionista y de la institución finaciera; el monto depositado; la tasa de interés; la fecha de constitución y vencimiento; y el monto final a cobrar. Con ese certificado el depositante puede, al finalizar el período preestablecido, retirar su dinero inicial más los intereses ganados. Por lo general, a mayor plazo y mayor monto depositado, mayor es la tasa que la Institución Financiera está dispuesto a pagar.

8 2. PIENSE EN SU FUTURO. AHORRE El ahorrar ahora establece una reserva para el futuro, con el ahorro se puede prever la autosuficiencia económica para conformar un capital, que por pequeño que sea, le servirá para cubrir compromisos futuros. El ahorro paga su futuro le ayudará a reflexionar sobre la importancia de contar con una disciplina y cultura de ahorro y mientras mas temprano se inicie, mejor, de esta manera usted podrá alcanzar la Seguridad Financiera y cubrir aquellos planes o eventos emergentes como: La educación de sus hijos. La posibilidad de comprar una casa. El emprender un negocio. El disponer de una jubilación digna. El solventar emergencias médicas o de otro tipo. El mejorar su situación financiera. Si aún no inicia su plan de ahorro, nunca es tarde para hacerlo. Adelante. RECUERDE QUE EL AHORRO NOS GENERA SEGURIDAD PARA EL FUTURO

9 3. FINANCIE SU PROYECTO SOLICITANDO CRÉDITO El crédito es un mecanismo financiero que nos puede ayudar en el desarrollo de nuestros pequeños negocios y también a nivel personal y familiar. Pero para que cumpla este propósito es muy importante que de antemano evaluemos si en el futuro vamos a poder hacer frente al pago de la deuda. Hay que saber endeudarse, para no morir en el intento. Al obtener un crédito, usted está recibiendo la confianza de la institución financiera, confianza plasmada en la entrega de dinero, durante un tiempo determinado, con la obligación que usted lo pague conforme a plazos, intereses y condiciones establecidas. El punto clave para endeudarse y no morir en el intento es el monto de la cuota a pagar. Debe de estar acorde a su capacidad económica, que le permita pagar sin sobresaltos y de esta manera no perder la confianza que ha depositado en usted la institución financiera. El Crédito Se puede definir el crédito, como un préstamo en dinero que se da a una persona con el compromiso de devolver la suma recibida por capital, más los intereses devengados y los costos asociados dentro del plazo señalado, según las condiciones establecidas con el acreedor.

10 ALGO MAS TIPOS DE CRÉDITOS Consumo: Dirigidos a financiar bienes o necesidades de consumo y se pagan con los ingresos de un sueldo o renta. Microcrédito: Dirigidos a financiar pequeños negocios o necesidades del microempresario y se pagan con el ingreso generados por el negocio. IMPORTANTE Un crédito proporciona cierta cantidad de dinero que se necesita para realizar una inversión, iniciar un negocio, atender una emergencia o comprar bienes duraderos. El recibir un crédito indica que la Cooperativa confía en Usted y en el buen uso que va hacer el dinero; esa confianza hay que protegerla y la forma es pagando cumplidamente.

11 4. Remesas Las remesas son ingresos que nos envian familiares que se encuentran en el exterior y puede dejar de llegar, por lo que es importante que aprovechemos ahorrando o invirtiendo en un negocio, para que cuando estas falten nuestra economía familiar no se vea afectada. La experiencia dice que después de 3 o 4 años, la mayoría de migrantes deja de enviar dinero o cada día envía menos. Pueden enfermarse, casarse y residir en otro país, etc. El manejo responsable de las remesas es el pago al esfuerzo de nuestros familiares que se encuentran en el exterior, es por ello que debemos realizar un plan que nos permita utilizar adecuadamente estos recursos. La planificación de nuestras finanzas es clave para manejar el dinero que recibimos como remesas, por esto es importante que se invierta y se ahorre en una Institución Financiera que nos brinde las facilidades de recibir, ahorrar y disponer del dínero cuando se lo necesite. No se olvide que el sacrificio de sus familiares migrantes debe tener una recompensa.

12 5. SEGUROS Nadie está libre de eventualidades, hay mucho riesgo en nuestra vida diaria. Protegerse ante los riesgos forma parte de una cultura preventiva que le permitirá solidificar su futuro económico. Los seguros nos protegen contra los riesgos y las concecuencias económicas que puedan originarnos. No hay nada mejor para sentir alivio emocional y financiero que contar con un seguro, ya sea médico o de vida en tanto dependan de usted sus hijos o su familia en situación de vulnerabilidad. IMPORTANTE Qué puede amenazar nuestras vidas o nuestra felicidad? La pérdida de empleo. Los incendios. Los robos. Los desastres naturales. Las enfermedades. Los accidentes. La muerte de nuestros seres queridos. EL SEGURO DE VIDA Es el bién mas preciado que le podemos ofrecer a nuestros seres queridos.

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