PENSIONES SOLIDARIAS EN CHILE: LECCIONES PARA COLOMBIA

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2 PENSIONES SOLIDARIAS EN CHILE: LECCIONES PARA COLOMBIA ASOFONDOS 15 de marzo 2012 Mónica Titze Menzel 2

3 PILAR SOLIDARIO CONTENIDO PENSIÓN BÁSICA SOLIDARIA Y APORTE PREVISIONAL SOLIDARIO BONO POR HIJO SUBSIDIO A LA CONTRATACIÓN DE JÓVENES INSTITUCIONALIDAD ADMINISTRACIÓN Y SUPERVISIÓN CONSEJO CONSULTIVO PREVISIONAL 3

4 INFORME COMISIÓN MARCEL El año 2006 el gobierno, encabezado por la presidenta Michelle Bachelet, encarga a un Consejo de 15 expertos previsionales, de distintas tendencias políticas, dirigido por Mario Marcel, responder a las preocupaciones e interrogantes de los chilenos respecto de sus condiciones de vida en la vejez. Con este propósito, el informe revisa la situación del sistema previsional chileno, identifica sus fortalezas, debilidades y desafíos, y propone un conjunto integrado de reformas destinadas a mejorar su capacidad de cumplir de manera eficaz, oportuna y eficiente sus objetivos. 4

5 INFORME COMISIÓN MARCEL RESULTADOS: El régimen de capitalización individual creado por la reforma del 1981 no está en crisis. Éste funciona de acuerdo a lo previsible: las cotizaciones de los trabajadores dependientes se efectúan con regularidad; las AFP cumplen con sus obligaciones legales; los afiliados tienen seguros sus fondos; sólo en dos años las inversiones han producido rentabilidades negativas, y en 25 años de funcionamiento del sistema no se han producido fraudes ni ha quebrado ninguna AFP. El régimen de capitalización individual como mecanismo de financiamiento no ha fracasado. Para trabajadores con empleos estables, que cotizan con regularidad a lo largo de su vida laboral, los fondos acumulados permiten financiar pensiones cercanas a sus ingresos en actividad 5

6 INFORME COMISIÓN MARCEL De esta forma el sistema de capitalización individual, administrado por las AFP, fue validado como régimen de financiamiento de las pensiones. Pero está expuesto a mayores exigencias, derivadas de: Bajo nivel de cotizaciones de una gran parte de los trabajadores (sólo el 60% cotiza regularmente) Menor número de años trabajados Aumento de las expectativas de vida Incremento de la participación de la mujer en el mercado del trabajo con menor nivel de cotizaciones Poca participación en el pilar voluntario 6

7 INFORME COMISIÓN MARCEL PROPUESTA GENERAL: Estructurar un sistema en base a tres pilares: un pilar solidario, un pilar contributivo y un pilar voluntario. Estos pilares deben ser capaces de complementarse e integrarse para contribuir a que los adultos mayores tengan una vida digna en la vejez. PROPUESTAS: Nuevo pilar solidario Equidad de género Competencia y precios Inversión de los fondos de pensiones Ampliación del pilar obligatorio y voluntario 7

8 REFORMA 2008 NUEVO PILAR SOLIDARIO Pensiones básicas solidarias (PBS) Aportes previsionales solidarios (APS) Bono por hijo Subsidio a la contratación de jóvenes PERFECCIONAMIENTO DEL PILAR CONTRIBUTIVO Incorporación trabajadores independientes Licitación de nuevos afiliados Seguro de invalidez y sobrevivencia AMPLIACIÓN DEL PILAR VOLUNTARIO Nuevo incentivo tributario para rentas medianas y bajas Ahorro previsional colectivo 8

9 PILARES SOLIDARIOS Para quienes por edad o invalidez no pueden trabajar, sin haber participado de algún sistema previsional, o que habiendo participado, no tengan derecho a pensión: PENSIÓN (ASISTENCIAL, BASE, BÁSICA, UNIVERSAL) Para quienes sus pensiones por edad o invalidez, generadas por el sistema contributivo, no alcanzan un cierto mínimo, o representan una tasa de reemplazo muy baja: COMPLEMENTO, APORTE, PENSIÓN MÍNIMA GARANTIZADA 9

10 PILAR SOLIDARIO (antiguo) Chile aseguraba desde el año 1975, Pensiones Asistenciales (PASIS). Estas pensiones eran sólo para los mayores de 65 años de edad o inválidos, sin derecho a pensión en el régimen previsional, carentes de recursos, es decir, focalizadas en el 20% más pobre de la población. El monto en el año 2008, era de $ (CL) , moneda de hoy $ (CL) ($ (CO) ) Su entrega estaba radicada a nivel regional, con presupuesto fiscal. 10

11 PILAR SOLIDARIO (antiguo) El sistema de capitalización chileno tuvo desde sus inicios un pilar solidario. Para quienes habían cotizado por al menos 20 años, el estado, a los 65 años de edad los hombres y 60 años de edad la mujeres, les garantizaba una pensión mínima (PMGE), actualmente de $ (CL) ($ (CO) ), pensión que se incrementaba hasta los $ (CL) ($ (CO) ) a partir de los 75 años de edad. Quienes no podían financiar con sus ahorros la PMGE, debían ajustar su pensión a la PMGE, y una vez agotados los fondos, el estado pagaba la PMGE. 11

12 PILAR SOLIDARIO (antiguo) De esta forma el estado, sólo pagaba una vez agotados los recursos, postergando el gasto, y a su vez disminuyendo la probabilidad de pago. El problema era que muchos no cumplían con los 20 años de cotizaciones. Durante años se estudió la posibilidad de ofrecer pensiones mínimas escalonadas. Por ejemplo: ½ PMGE para los que registraran 10 años de cotizaciones. 12

13 NUEVO PILAR SOLIDARIO A los 65 años de edad: PENSIÓN BÁSICA SOLIDARIA DE VEJEZ (PBS) APORTE PREVISIONAL SOLIDARIO DE VEJEZ (APS) En caso de invalidez PENSIÓN BÁSICA SOLIDARIA DE INVALIDEZ (PBS) APORTE PREVISIONAL SOLIDARIO DE INVALIDEZ (APS) 13

14 PENSIÓN BÁSICA SOLIDARIA DE VEJEZ REQUISITOS: Tener los 65 años de edad (hombres y mujeres) No tener derecho a ninguna pensión Tener una residencia mínima en Chile Pertenecer a un grupo familiar del 60% más pobre de la población MONTO: $ (CL) (US$ 162; $ (CO) ) 14

15 APORTE PREVISIONAL SOLIDARIO DE VEJEZ REQUISITOS: Los mismos establecidos para al PBS, pero tener una pensión autofinanciada inferior a $ (CL) (PMAS) (US$ 526; $ (CO) ) MONTO: Depende del monto de la pensión autofinanciada APS = PBS - (PBS/PMAS) * Pensión autofinanciada APS = $ (CL) ,308 * Pensión autofinanciada 15

16 APORTE PREVISIONAL SOLIDARIO DE VEJEZ Pensión autofinanciada APS Pensión Final $ 10 $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ chilenos,

17 APORTE PREVISIONAL SOLIDARIO DE VEJEZ $300,000 APS y Pensión Final $250,000 $200,000 $150,000 $100,000 $50,000 $0 $ chilenos, 2012 APS Pensión Final Pensión base 17

18 FOCALIZACIÓN DE LOS BENEFICIOS DEL SISTEMA DE PENSIONES SOLIDARIAS El Sistema de Pensiones Solidarias está focalizado en las personas que pertenecen a un grupo familiar del 60% más pobre de la población. En Chile la mayoría de los beneficios sociales se focalizan con la Ficha de Protección Social. Para ordenar a la población por vulnerabilidad, ésta considera la capacidad generadora de ingresos del hogar y el número y tipo de integrantes del hogar. Dada la definición legal, hubo que construir un nuevo instrumento de focalización, que midiera pobreza (ingresos) y sólo del grupo familiar, compuesto por el beneficiario, su cónyuge e hijos menores. (ITF) 18

19 PENSIÓN BÁSICA SOLIDARIA DE INVALIDEZ REQUISITOS: Ser declarado inválido por las Comisiones Médicas de la Spensiones Tener entre 18 y 65 años de edad No tener derecho a ninguna pensión Tener una residencia mínima en Chile Pertenecer a un grupo familiar del 60% más pobre de la población MONTO: $ (CL) (US$ 162; $ (CO) ) 19

20 APORTE PREVISIONAL SOLIDARIO DE INVALIDEZ REQUISITOS: Igual que los establecidos para al PBS, pero tener una pensión autofinanciada inferior a $ (PBS) MONTO: Diferencia entre la pensión autofinanciada y $ (CL)

21 SISTEMA DE PENSIONES SOLIDARIAS Beneficios pagados en Enero 2012 PBS VEJEZ PBS INVALIDEZ EX PASIS NUEVAS APS VEJEZ APS INVALIDEZ TOTAL A enero 2012, el Sistema de Pensiones Solidarias está llegando a personas. El 64% de los beneficios del nuevo Sistema de Pensiones Solidarias corresponde a mujeres. 21

22 SISTEMA DE PENSIONES SOLIDARIAS Enero 2012 PROPORCIÓN DE APS POR RÉGIMEN PARA MAYORES DE 65 AÑOS DE EDAD PENSIONADOS MAYORES DE 65 AÑOS DE EDAD CON APS IPS 68% 54% AFP 32% 19% A enero 2012, el 68% de los APS estaban destinados a los pensionados del antiguo sistema de reparto (IPS) y el 32% para los pensionados de AFP. De esta forma, el 54% de los pensionados del IPS tienen APS y sólo el 19% de los pensionados AFP tienen APS. 22

23 NORMAS TRANSITORIAS MONTOS PBS Y APS Desde Hasta Monto PBS P MAS % Población 1 julio junio 2009 $ $ % 1 julio junio 2010 $ $ % 1 julio junio 2011 $ (*) $ % 1 julio junio 2012 $ $ % 1 julio 2012 $ $ %. (*) Primera actualización IPC El año 2009 se decidió adelantar este calendario reduciendo el periodo de implementación de 4 a 3 años 23

24 NORMAS TRANSITORIAS MONTOS PBS Y APS Desde Hasta Monto PBS P MAS % Población julio 2008 junio 2009 $ $ % julio 2009 agosto 2009 $ $ % septiembre 2009 junio 2010 $ $ % julio 2010 junio 2011 $ $ % julio 2011 $ $ %. Entre junio 2009 y julio del 2010 la cobertura pasó de 40% al 55%, y la PMAS subió de $ a $

25 NORMAS TRANSITORIAS MONTOS PBS Y APS Desde Hasta Monto PBS P MAS % Población julio 2008 junio 2009 $ $ % julio 2009 agosto 2009 $ $ % septiembre 2009 junio 2010 $ $ % julio 2010 junio 2011 $ $ % julio 2011 $ $ %. Para los dos primeros año se permitió focalizar con la Ficha de Protección Social. A partir de julio 2010 se comenzó a usar el Instrumento Técnico de Focalización. 25

26 1,200,000 Evolución del Número de Beneficiarios del SPS Pagados por Mes según Tipo de Beneficio (Julio 2008 a Enero 2012) 1,000, , , , ,000 - PBSV PBSI APSV APSI 26 BH

27 BONO POR HIJO Constituye un expreso reconocimiento de la sociedad a la maternidad como responsabilidad social Busca compensar la disminución de cotizaciones que se generan durante el periodo de crianza de los hijos. Se deposita en la cuenta de capitalización individual de la mujer a los 65 años de edad, con el objeto de incrementar su pensión de vejez 27

28 BONO POR HIJO MONTO: 1,8 Ingresos Mínimos de la fecha de nacimiento del hijo, más la rentabilidad del Fondo Tipo C entre la fecha de nacimiento del hijo y la fecha en que mujer cumple 65 años de edad. BONO NOMINAL $ (CL) ($ (CO) ) * 1,8 = $ (CL) ( $ (CO) ) 28

29 BONO POR HIJO EDAD DE LA MADRE AL NACIMIENTO DEL HIJO BONO POR HIJO A LOS 65 AÑOS PENSIÓN ADICIONAL ESTIMADA AÑOS $ (CL) $ (CO) $ (CL) $ (CO) 20 $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ PARA UNA RENTABILIDAD DEL FONDO TIPO C DEL 6% ANUAL 29

30 NORMAS TRANSITORIAS: BONO POR HIJO Solo para las mujeres que se pensionen a partir de julio Para las mujeres que hayan tenido hijos antes de julio 2009, se usa el IMM de julio del 2009 más la rentabilidad a partir de dicha fecha. Para las mayores de 65 años que nunca habían participado del sistema previsional, se paga el Bono Nominal. 30

31 BONO POR HIJO Si la mujer tiene derecho a pensión con APS, la bonificación incrementa la pensión autofinanciada, reduciendo el APS. Si la mujer recibe PBS se le calcula una nueva base la pensión asociada a la bonificación. A enero del 2012 se habían concedido más de Bonos por Hijo 31 STJ

32 SUBSIDIO A TRABAJADORES JÓVENES DE BAJOS INGRESOS El Estado ofrece un subsidio, a la contratación de jóvenes entre 18 y 35 años de edad, cuya remuneración sea igual o inferior a 1,5 Ingresos Mínimos, que se entregará durante los primeros 24 meses de empleo, continuos o discontinuos. ($ (CL) $(CO) ) De esta forma se aumenta el ahorro previsional de los trabajadores de más bajos ingresos y también el empleo formal de los jóvenes. Dos componentes: Subsidio a la contratación para el empleador: 5% del IMM Subsidio a la cotización: Aporte directo a la CCI para el trabajador: 5% del IMM 32

33 SUBSIDIO A TRABAJADORES JÓVENES DE BAJOS INGRESOS Salario Mínimo: $ (CL) ($ (CO) ) $ (CL) $ (CO) para el empleador y $ (CL) $ (CO) para el fondo de pensiones del trabajador En 2 años (24 meses) $ (CL) $ (CO) Si este aporte renta un 6% anual por 40 años; se acumulan $ (CL) que permitirán incrementar la pensión en aproximadamente $ (CL) mensuales $ (CO)

34 VIGENCIA: SUBSIDIO A TRABAJADORES JÓVENES DE BAJOS INGRESOS SUBSIDIO AL EMPLEADOR 1 OCTUBRE DEL 2008 SUBSIDIO AL TRABAJADOR 1 JULIO DEL 2011 A fines del año pasado se estaban pagando menos de subsidios. Paralelamente en julio del 2009, a través de otra ley, se creó un subsidio al empleo de trabajadores jóvenes entre 18 y 25 años de edad pertenecientes al 40% más pobre de la población. Este subsidio es para los empleadores y trabajadores, siendo más atractivo que el anterior, pagándose a la fecha a más de subsidios. 34

35 SUBSIDIO AL EMPLEO DE TRABAJADORES JÓVENES SUBSIDIO ANUAL PARA EL TRABAJADOR: 20% de la suma de las remuneraciones, para trabajadores con remuneraciones anuales inferiores a $ (CL) % de $ (CL) , para trabajadores con remuneraciones anuales superiores a $ (CL) e inferiores a $ (CL) $ menos 20% de la remuneración anual y $ (CL) , para trabajadores con remuneraciones anuales superiores a $ (CL) e inferiores a $ (CL) SUBSIDIO MENSUAL PARA EL EMPLEADOR: 1/3 del 30% de las remuneraciones mensuales, por trabajadores con remuneraciones mensuales inferiores a $ (CL) /3 del 30% de $ (CL) , por trabajadores con remuneraciones mensuales superiores a $ (CL) e inferiores a $ (CL) /3 de $ menos 30% de la diferencia entre remuneración bruta y $ (CL) ), por trabajadores con remuneraciones mensuales superiores a $ (CL) e inferiores a $ (CL)

36 Monto Subsidio mensual SUBSIDIO AL EMPLEO DE TRABAJADORES JÓVENES Subsidio al Empleo Jóven (Ley ) $60,000 $50,000 $40,000 Al empleador Al trabajador Total $30,000 $20,000 $10,000 $0 $ (CL) EF

37 INSTITUCIONALIDAD Los órganos públicos que tienen la principal responsabilidad del sistema de previsión social son: a) El Ministerio del Trabajo y Previsión Social; b) La Subsecretaría de Previsión Social; c) La Superintendencia de Pensiones; d) La Superintendencia de Seguridad Social; e) El Instituto de Previsión Social, y f) El Instituto de Seguridad Laboral. 39

38 ADMINISTRACIÓN Y SUPERVISIÓN AFP: administran el sistema de capitalización individual (Superintendencia de Pensiones) Mutuales: administran el seguro contra riesgos de accidentes del trabajo y enfermedades profesionales (Superintendencia de Seguridad Social) Instituto de Salud Laboral: administran el seguro contra riesgos de accidentes del trabajo y enfermedades profesionales (Superintendencia de Seguridad Social) Instituto de Previsión Social: administra el sistema de pensiones solidarias, las bonificaciones por hijo, el subsidio previsional a los trabajadores jóvenes y los regímenes previsionales de las cajas de previsión (Superintendencia de Pensiones) 40 CCP

39 CONSEJO CONSULTIVO PREVISIONAL El Consejo estará integrado por: a) Un Consejero designado por el Presidente de la República, que lo preside, y b) Cuatro Consejeros designados por el Presidente de la República y ratificados por el Senado, los cuales duran seis años en sus funciones. El Presidente de la República designa como Consejeros a personas con reconocido prestigio por su experiencia y conocimientos en el campo de la Economía, el Derecho y disciplinas relacionadas con la seguridad social y el mercado laboral. 41

40 Funciones: CONSEJO CONSULTIVO PREVISIONAL Asesorar oportunamente sobre las propuestas de modificaciones legales de los parámetros del sistema solidario y de los reglamentos que se emitan sobre esta materia; Asesorar acerca de los métodos, criterios y parámetros generales que incidan en el otorgamiento, revisión, suspensión y extinción de los beneficios, contenidos en los reglamentos a que se refiere el literal precedente, y Evacuar un informe anual que será remitido a los Ministros del Trabajo y Previsión Social y de Hacienda, y al Congreso Nacional, que contenga su opinión acerca del funcionamiento de la normativa a que se refieren los literales precedentes. 42

41 INFORME ANUAL: CONSEJO CONSULTIVO PREVISIONAL 1. SISTEMA DE PENSIONES SOLIDARIAS Y LAS FINANZAS PÚBLICAS 2. EL SISTEMA DE PENSIONES SOLIDARIAS Y LA POBREZA: ANÁLISIS DEL PRIMER AÑO 3. BALANCE ESTADÍSTICO DEL SISTEMA DE PENSIONES SOLIDARIAS 4. NUEVO INSTRUMENTO DE FOCALIZACIÓN PARA EL SISTEMA DE PENSIONES SOLIDARIAS 5. IMPACTO ESPERADO DE LA PBS Y EL APS SOBRE EL AHORRO PREVISIONAL QUE REALIZAN LOS TRABAJADORES 6. DESCRIPCIÓN Y ANÁLISIS DEL FONDO DE RESERVA DE PENSIONES 43

42 PERFECCIONAMIENTO DEL SISTEMA CONTRIBUTIVO Seguro de invalidez y sobrevivencia De cargo del empleador Separación por género Licitación conjunta Julio 2009: 1,88% y 1,68% Julio 2011: 1,49% y 1,44%

43 PERFECCIONAMIENTO DEL SISTEMA CONTRIBUTIVO INTENSIFICAR LA COMPETENCIA LICITACIÓN DE NUEVOS AFILIADOS Agosto 2010: AFP Modelo 1,14% Agosto 2012: AFP Modelo 0,77% ELIMINACIÓN COMISIÓN FIJA

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