María José Pérez Ibáñez DIRECTORA en aragón DE BNP PARIBAS WEALTH MANAGEMENT

Tamaño: px
Comenzar la demostración a partir de la página:

Download "María José Pérez Ibáñez DIRECTORA en aragón DE BNP PARIBAS WEALTH MANAGEMENT"

Transcripción

1 LEY ACTUAL n49. MAYO Gaceta Jurídica de las Pymes Aragonesas María José Pérez Ibáñez DIRECTORA en aragón DE BNP PARIBAS WEALTH MANAGEMENT civil CONCURSAL PROCESAL inversión noticia CULTURA

2 Editorial SUMARIO Civil José Luis Merino Hernández Doctor en Derecho. Notario de Zaragoza Lo que yo haría si fuera joven Me sorprende, cada mes, el número de universitarios que leen LEY ACTUAL y que, desde hace meses, remiten correos intentando encontrar luces que les lleven a encontrar su camino. Dada mi condición profesional de abogado, por una cuestión de responsabilidad, siempre he sido muy cauto a la hora de dar consejos. Yo puedo darlos pero las consecuencias de los mismos las pagan otros cuando toman sus decisiones. Dada la grave situación actual, no obstante, no me queda otra que atreverme y trasladarles mi opinión que no llega, ni lo pretende, a la categoría de consejo. Si yo fuera joven renunciaría a las oposiciones a la Administración Pública basándome en que las convocatorias, en los próximo años, van a ser muy escasas, por no decir nulas, por cuánto la actividad económica de nuestro país no puede soportar, en ningún caso, las estructuras administrativas actuales. Se trata de un dato objetivo avalado estos días por los incesantes comentarios sobre la subida de impuestos, dado que con los actuales no sólo no llega sino que el endeudamiento sigue creciendo. Si yo fuera joven no esperaría que nadie creara mi puesto de trabajo y ello lo manifiesto con conocimiento de causa, pues recorro todos los polígonos industriales de Aragón prácticamente todos los días. Se trata de un dato objetivo avalado por las previsiones de todos los organismos, ya sean nacionales o internacionales, para los próximos años 2013 y Si yo fuera joven empezaría por recordar un viejo proverbio chino que dice: Hombre sin sonrisa no abre tienda. Esbozaría, por tanto, la mejor de mis sonrisas y recordaría dos frases de Henry Ford: Si usted cree que puede, entonces puede; si usted cree que no puede, entonces no puede. De cualquier manera usted está en lo correcto y Los que renuncian son más numerosos que los que fracasan. Creería que puedo y, además, lo intentaría y no renunciaría: en caso contrario, estaría muerto. Si yo fuera joven pensaría y buscaría una idea recordando una frase de Mark Twain: Un hombre con una nueva idea es un loco hasta que ésta triunfa. Y encontrada mi idea recordaría a Alain cuando decía: Nada tarda tanto como aquello que no se empieza. Y si la idea de fracaso me agobiara pensaría en Napoleón Bonaparte: Nunca emprenderíamos nada si quisiéramos asegurar por anticipado el éxito de nuestra empresa. Y si, por cualquier razón, fracasara, inmediatamente vendría a mi memoria una frase que alguien dijo alguna vez: Fracasa temprano; es el primer paso para tener éxito rápidamente. Lo que yo haría si fuera joven. José Antonio Visús Apellániz Director LEY ACTUAL. 03 civil Atribuciones sucesorias en las parejas no casadas 04 concursal La fase preconcursal 05 PRocesal Protección del crédito: el procedimiento monitorio y el juicio cambiario 06 PROTAGONISTA María José Pérez Ibáñez 09 INVERSIÓN Ese desconocido llamado Send 10 noticia Campaña solidaria a favor de ASPANOA 11 cultura Panini España, amor al tebeo Atribuciones sucesorias en las parejas no casadas TRABAS Y DIFICULTADES EN LA LEGISLACIÓN VIGENTE Desde que se promulgaron las diferentes leyes autonómicas sobre parejas de hecho, la formalización notarial de este modo especial de convivencia viene siendo una constante sin apenas modificación cuantitativa. Sí es cierto que han disminuido las constituidas entre personas homosexuales, consecuencia muy probablemente de la autorización para ellas del matrimonio. Sin embargo, siguen invariables las creadas por parejas heterosexuales. No son pocas las personas que no desean contraer matrimonio, aduciendo para ello muy diferentes argumentos: principalmente, ideológicos o económicos. Y muchas de esas parejas, con verdadera vocación de permanencia en el tiempo, llegan a constituir un núcleo familiar en nada diferente del que se crea con la celebración del matrimonio. Y, como sucede con las parejas casadas, llega un momento de su vida en el que sienten la necesidad de programar lo relativo a su sucesión hereditaria. Y es entonces, muy especialmente si tienen hijos, cuando advierten las trabas y dificultades que la legislación vigente les pone, frente a las parejas unidas en matrimonio. Centrando la cuestión en el vigente Derecho aragonés, dos son los problemas con los que mayoritariamente se enfrentan estas parejas: - Uno, el hecho de que, mientras para las personas casadas, el Código del Derecho Foral de Aragón contempla la existencia del llamado usufructo universal de viudedad que, en esencia, permite al cónyuge que queda viudo usar y disfrutar todos los bienes de su difunto consorte, aun habiendo hijos-, para las parejas no casadas ese derecho no existe. Y, si como sucede en muchos casos, el único patrimonio de que goza la pareja es su vivienda habitual, no pueden dejarse el uno al otro el usufructo de dicha vivienda (ni mucho menos, la propiedad) pues, habiendo hijos, esa atribución usufructuaria probablemente lesionará los derechos legitimarios de éstos. - Y dos, cualquier atribución sucesoria que los miembros de la pareja se dejen por medio de un testamento, llegado el momento de la aceptación de la herencia o del legado, la Hacienda autonómica va a considerarlos fiscalmente como herencia entre extraños, con la consiguiente aplicación de una tarifa exorbitante. Un verdadero absurdo legislativo que exigiría una inmediata corrección por parte del Gobierno y de las Cortes de Aragón. Para tratar de solventar ambos problemas, a muchos de mis clientes que se encuentran en esa situación de pareja de hecho con hijos comunes he aconsejado la atribución recíproca de la llamada fiducia sucesoria. Esta clásica institución aragonesa, aplicada a la pareja no casada, tiene una doble vertiente: de una parte, sirve para la libre distribución de los bienes de ambos miembros de la pareja entre sus hijos y otros descendientes comunes; de otra, permite al sobreviviente fiduciario, cuando fallece su pareja, paralizar la partición de la herencia, entrar en la posesión y administración del patrimonio del fallecido y decidir, en un plazo preestablecido, cómo se va a proceder a la sucesión hereditaria del premuerto. En esos casos, en gran medida, la administración fiduciaria del miembro de la pareja supérstite va a sustituir ampliamente al usufructo vidual previsto para los matrimonios: mientras dure el encargo fiduciario, el sobreviviente va a poder tener bajo su poder los bienes del fallecido, administrarlos, incluso llegar a enajenarlos bajo determinadas circunstancias. Y, si como es habitual, la pareja no tenía como único patrimonio más que su vivienda habitual, el miembro sobreviviente va a poder permanecer en ella, disfrutándola, sin ser perturbado por los herederos del fallecido, incluso aunque sean los hijos comunes. Con ello, además, el miembro sobreviviente de la pareja no estará obligado al pago de impuesto sucesorio alguno, dado que él ningún derecho liquidable adquiere sobre los bienes del premuerto, ni propiedad ni usufructo. En esos casos, la liquidación del impuesto de sucesiones recae sobre los hijos, lo que aligera considerablemente el gravamen fiscal, el cual llega incluso a ser nulo. Pequeña compañía. Grandes ideas. EDITORIAL DESING COMUNICACIÓN EVENTS AZAFATAS MODELOS RENT ASESORÍA DE IMAGEN Es una verdadera lástima que, en 1998, se perdiera la oportunidad de hacer una ley aragonesa de parejas no casadas verdaderamente moderna Todo esto, que no es sino una maniobra legal para salvar los obstáculos e inconvenientes que la legislación vigente aragonesa pone a las parejas no casadas en materia sucesoria, podría evitarse si el legislador aragonés fuera sensible a este fenómeno de la pareja de hecho y tratara de suavizar el rigor con que se pronuncia la normativa vigente. Es una verdadera lástima que, en 1998, se perdiera la oportunidad de hacer una ley aragonesa de parejas no casadas verdaderamente moderna; oportunidad perdida por el empecinamiento a la contra de determinados partidos políticos frente a la proposición de ley planteada en las Cortes por el partido socialista, a la que torpedearon con tal saña que, del proyecto inicial, apenas la ley vigente recoge un mínimo resto. 02 LEY ACTUAL LEY ACTUAL 03

3 concursal Iker Berges ILEX ABOGADOS. Departamento Concursal PROCESAL David Giménez Belío Abogado. Departamento de Recuperación de Activos. Ilex Abogados La fase preconcursal Protección del crédito: el procedimiento monitorio y el juicio cambiario procesos especiales en la ley de enjuiciamiento civil Establece la Ley Concursal, en consonancia con lo determinado en la Ley de Sociedades de Capital, que las personas físicas o jurídicas tienen un plazo de dos meses desde que advierten la causa de insolvencia, expresada en los impagos de salarios a los trabajadores de las tres últimas mensualidades, impagos de las obligaciones tributarias y de seguridad social en el mismo periodo de tiempo, el embargo generalizado de los bienes titularidad de la persona física o jurídica y, en definitiva, el sobreseimiento de cualquier pago a proveedores y acreedores en general, para presentar la Demanda de Solicitud de Concurso de Acreedores. Sin embargo, con la entrada en vigor de la Reforma operada por el Decreto Ley 3/2009 de 27 de Marzo por el que se modificaba gran parte de la Ley Concursal, se introdujo el tercer apartado del artículo 5 de la misma, en la que rompía con la regla general señalada en el punto anterior y otorgaba a la persona física o jurídica que se encontraba en situación de insolvencia actual o inminente un plazo en el cual, tras la correspondiente comunicación al Juzgado, se podía proceder a la negociación con los acreedores en la búsqueda de alcanzar un acuerdo con ellos con objeto de evitar la entrada en el Concurso de Acreedores o la aprobación de una Propuesta de Convenio Anticipado. E n periodos de crisis económica como el actual, algunas personas incurren en morosidad, es decir, dejan de abonar los servicios que les prestan empresarios y profesionales. En esta situación, el ordenamiento jurídico pone a disposición del acreedor distintas posibilidades para reclamar judicialmente los créditos impagados: la conciliación judicial, los juicios declarativos ordinarios, el proceso monitorio y el juicio cambiario. En estas líneas nos ocuparemos de los dos últimos, del proceso monitorio y del cambiario, procedimientos específicamente diseñados para la reclamación de deudas. Tanto el proceso monitorio como el cambiario son procesos especiales regulados en los artículos 812 y siguientes de la Ley de Enjuiciamiento Civil de 7 de enero de 2000, y ambos tienen por finalidad otorgar una protección rápida y eficaz al crédito dinerario, aunque sus presupuestos y tramitación son distintos. Para poder acudir al proceso monitorio deben cumplirse los siguientes requisitos: 1.- Que la deuda sea de dinero, esté vencida y sea exigible, y que sea de cantidad determinada. 2.- Que la deuda conste por escrito, por lo que será necesario acreditarla documentalmente. El artículo 812 de la Ley de Enjuiciamiento Civil exige que la deuda se encuentre documentada de alguna de las siguientes formas: a.- Mediante documentos que aparezcan firmados por el deudor. b.- Mediante facturas, albaranes de entrega, certificaciones, telegramas, telefax o cualesquiera otros documentos, que aún creados unilateralmente por el acreedor, sean de los que habitualmente documentan los créditos y deudas en las relaciones comerciales. c.- Cuando junto con el documento en el que conste la deuda, se aporten documentos comerciales que acrediten una relación comercial anterior duradera. El proceso se inicia mediante la presentación ante el Juzgado de Primera Instancia que corresponda al domicilio del deudor, de un simple escrito denominado Petición Inicial. No es necesaria la intervención de abogado ni de procurador, y por cantidades inferiores a 2000 euros no hay que pagar tasa judicial. Una vez presentado, el Juzgado notificará al deudor la reclamación que el acreedor ha interpuesto contra él y le requerirá para que en un plazo de 20 días abone la cantidad que se le reclama, o si no está conforme, presente un escrito de oposición alegando las razones que tiene para no pagar. Ante la reclamación judicial el deudor tiene las siguientes opciones: a.- No hacer nada, ni pagar la deuda ni oponerse. En este caso, el Juez ordenará la ejecución por la cantidad reclamada iniciándose las actuaciones necesarias para cobrar la deuda embargando los bienes que posea el deudor. b.- Pagar la deuda, en cuyo caso se archiva el procedimiento. c.- Oponerse a la reclamación del acreedor. En este supuesto, el proceso monitorio se transforma en juicio ordinario (si la reclamación excede de 6000 euros), o en juicio verbal (si no supera los 6000 euros). El juicio cambiario es un cauce procesal especial para proteger el crédito documentado en cheques, pagarés y letras de cambio, instrumentos de gran utilidad en el tráfico económico y comercial, y por ello, de utilización muy extendida. El juicio cambiario, a diferencia de lo que sucede en el monitorio, sólo puede plantearse cuando se trata de estos documentos. La introducción del apartado tercero del artículo 5 fue asumida igualmente por la última y reciente reforma operada por la Ley 38/2011 de 10 de Octubre que modificó su ubicación en la Ley Concursal pasando a ser el Art. 5 bis de la misma. Pues bien, en dicho precepto se establece que las personas físicas o jurídicas que se encuentren en situación de insolvencia y dentro del plazo de los dos meses que la ley establece para la solicitud del Concurso de Acreedores desde que conoce esa situación de insolvencia, podrá comunicar al Juzgado Mercantil que sea competente para el conocimiento de un eventual concurso de acreedores el inicio de las negociaciones con los acreedores para que, sin más trámite, el Juzgado deje constancia de la comunicación realizada y se otorgará un plazo de tres meses desde la comunicación para llevar a cabo la negociación con los acreedores con objeto de intentar, a través de la misma, conseguir un acuerdo colectivo con todos ellos o individualizado con cada uno de los mismos (recordemos que este procedimiento preconcursal se tramita al margen del procedimiento concursal por lo que está al margen de la regulación de la Ley Concursal y se basa en lo establecido en el Código Civil) evitando la entrada en un procedimiento concursal que, en caso de que no se alcance acuerdo alguno con los acreedores, debería solicitarse en el plazo de un mes desde la finalización del plazo de tres meses otorgado por el Art. 5 bis de la Ley Concursal anteriormente mencionado. Resulta evidente que el objetivo primordial del artículo introducido por las dos reformas que han afectado a la Ley Concursal desde su promulgación van dirigidas a intentar, por todos los medios, el acuerdo con los acreedores de la persona física o jurídica a través de negociaciones colectivas o individualizadas con los acreedores o incluso mediante la búsqueda de operaciones de refinanciación de deudas u obtención de financiación ajena con objeto de evitar la entrada en la fase concursal o, en caso de ser esta inevitable, hacerlo con la presentación junto con la Solicitud de Concurso de Acreedores de una Propuesta de Convenio Anticipado con los Acreedores totalmente aceptado. Es importante señalar, del mismo modo, la utilización incorrecta o, por lo menos, de forma diferente a lo que seguramente era el deseo del legislador, que de este mecanismo se está realizando por las personas o sociedades deudoras que no es sino utilizar el plazo otorgado por la Ley Concursal para ampliar el plazo para la presentación de la Demanda de Solicitud de Concurso la fase preconcursal introducida por el legislador viene a otorgar a las empresas o personas que se encuentran en situaciones de crisis económicas o insolvencia una mayor libertad (tres meses de negociaciones más uno para la presentación del Concurso de Acreedores) sin que se haya llevado a cabo negociación alguna con acreedores, algo que tampoco se exige por el Juzgado en el que se presentará el Concurso de Acreedores y para cuya concesión, tal y como se ha señalado, solamente es necesaria la comunicación del inicio de las negociaciones sin determinar ni probar, siquiera mínimamente, la situación de insolvencia en que se encuentra la deudora. Por último, hay que destacar que además de la ampliación del plazo para la solicitud del Concurso de Acreedores que otorga este trámite, una vez se ha comunicado el inicio de las negociaciones y hasta la finalización del plazo señalado se cercena cualquier posibilidad de presentar una demanda de Concurso Necesario con los evidentes perjuicios que dicha solicitud y posterior declaración podría determinar para la sociedad o persona deudora como, por ejemplo, la posible suspensión de las facultades de administración del patrimonio propio que establece la Ley Concursal como regla general. En definitiva, el instrumento (denominado comúnmente como fase preconcursal ) introducido por el legislador viene a otorgar a las empresas o personas que se encuentran en situaciones de crisis económicas o insolvencia una mayor libertad, previa a la obligación legal de presentación del Concurso de Acreedores, para la salida de esa situación de crisis de forma negociada con todos y cada uno de los acreedores, otorgando a las sociedades y personas que se acojan a este trámite una serie de ventajas (ampliación de plazo para solicitud de concurso e imposibilidad de presentar Solicitudes de Concurso Necesario) que hace que este instrumento sea utilizado, en muchas ocasiones, por personas o sociedades que no tienen intención alguna de proceder a la negociación sin que ningún reproche pueda realizarse por esta conducta. Tanto el proceso monitorio como el cambiario son procesos especiales que tienen por finalidad otorgar una protección rápida y eficaz al crédito dinerario, aunque sus presupuestos y tramitación son distintos. El juicio cambiario se inicia mediante la presentación, ante el Juzgado de Primera Instancia que corresponda al domicilio del deudor, de una demanda sucinta a la que se acompañarán los cheques o pagarés impagados. En este caso, sí es necesaria la intervención de abogado y de procurador, y hay que abonar la correspondiente tasa judicial con independencia de la cuantía de la reclamación. El Juez analizará si el título presentado (cheque, letra de cambio o pagaré) reúne los requisitos formales exigidos legalmente y, si lo encuentra conforme, adoptará mediante Auto, las siguientes medidas: 1º) Requerir al deudor para que pague en el plazo de 10 días. 2º) Ordenar el inmediato embargo preventivo de bienes del deudor por la cantidad que figure en el título cambiario, más otra cantidad (el 30%) para intereses de demora, gastos y costas, por si no se atendiera el requerimiento de pago. Efectuado el requerimiento de pago el deudor tiene las siguientes posibilidades: a.- Pagar: Si el deudor paga se pondrá a disposición del acreedor la cantidad reclamada, se entregará al deudor justificante del pago, y se archivará el procedimiento. b.- Oponerse: En el plazo de 10 días que el deudor tiene para pagar también puede oponerse mediante la interposición de demanda de oposición. La oposición únicamente puede basarse en las causas enumeradas por la ley. Si el deudor se opone, se dará traslado de la demanda de oposición al acreedor con citación para la celebración de una vista donde las partes alegarán y probarán lo que estimen oportuno y que terminará mediante Sentencia. c.- No pagar ni oponerse: Se despachará ejecución contra los bienes del deudor, y se elevarán a definitivos los embargos preventivos acordados. Como hemos visto, ambos procedimientos, aún con la misma finalidad, tienen grandes diferencias entre sí. Dependiendo del caso, será más conveniente la utilización de uno o de otro, pero no cabe duda de que tanto el proceso monitorio como el cambiario son cauces que ofrecen grandes ventajas para el acreedor. 04 LEY ACTUAL LEY ACTUAL 05

4 PROTAGONISTA PROTAGONISTA María José Pérez Ibáñez Directora en Aragón de BNP Paribas Wealth Management Tenaz, honesta, enérgica, esta vasca de nacimiento, aragonesa de adopción, española de sentimiento y universal de pensamiento es sobre todo una financiera amante de su trabajo, la música y el ballet, que ha desarrollado gran parte de su carrera profesional en diversas entidades que hoy forman parte del Grupo BNP Paribas. Una entidad financiera que comenzó su actividad en España a mediados del siglo XIX con la financiación de infraestructuras españolas y que, en la actualidad, se ha convertido en uno de los bancos más sólidos del mundo y líder en Europa, entre cuyos reconocimientos internacionales figuran el de Banco del Año 2012 a nivel global, Mejor Banco Privado de Europa y segundo Mejor Banco Privado del Mundo. LA Banca privada es confianza en las personas y en las entidades Dónde nace María José Pérez? Cuáles son tus orígenes? Nací en Bilbao. Mi padre, Ricardo, era natural de Calahorra (La Rioja). Trabajó como empleado de banca para el entonces Banco Central Hispano. Debido a los diferentes destinos que tuvo en su trabajo recorrimos toda España; de hecho mis hermanos nacieron cada uno en una provincia diferente. De mi padre recuerdo su fuerte personalidad, sus muchos valores y principios morales: tenacidad, honestidad, afán de superación y sacrificio, era un hombre con mucha fuerza, muy vital. Falleció a los 56 años siendo subdirector general del Banco Central Hispano. Mi madre, Pilar, nació en Bilbao y vive aquí en Zaragoza. De ella destaco su valentía para afrontar el haber quedado viuda muy joven (49 años) y sacar adelante nada menos que cinco hijos. Entonces, tienes cuatro hermanos? Como os decía somos cinco. Yo soy la mayor. Mi hermano Ricardo es ingeniero informático (que trabaja en Irlanda), Elena es químico y Juan Ignacio ingeniero ( viven en Santander) y el pequeño, Miguel Ángel, que tiene 30 años, es economista. Acaba de volver de Londres y también vive en Zaragoza. Cuándo comienzas tus estudios y qué recuerdos guardas de tu etapa escolar? La verdad es que no es fácil hablar ordenadamente de mi etapa escolar ya que se vio condicionada de algún modo por el hecho de que como os comentaba, por la profesión de mi padre, tuvimos que trasladarnos en función de los diferentes destinos que tuvo en su trabajo en el banco. Inicié mis estudios en Mallorca, en el Colegio Madre Alberta de Palma. De esa época conservo buenos amigos y muy buenos recuerdos. Era la Mallorca de los años 60, en el despertar de España hacia el turismo. Después de cuatro años, nos trasladamos a Burgos y allí me matriculo en el Colegio Jesús María. Me marcó el carácter castellano, es franco y sincero. Los castellanos son muy serios y eso me gusta. Posteriormente vamos a Pamplona donde estudio en los Carmelitas de Vedruna hasta 3º de BUP. En Pamplona es donde más raíces he echado. Recuerdo especialmente a la directora del colegio, sus principios y sus reglas del juego ; era una mujer austera, disciplinada, muy avanzada intelectualmente para su época. Conservo muy buenas amigas de esa época. El último año escolar, COU, lo hago en Valencia en el CEU San Pablo. En esta ciudad permanecemos otros cuatro años. Fue un contraste enorme, un choque muy fuerte en todos los sentidos. El color, la luz y el carácter más abierto de los valencianos. Imagino que a esa edad ya tendrías aficiones y hobbies Por supuesto y las he mantenido hasta hoy en día. En aquel entonces inicio mis estudios de música (estudié hasta cuarto de piano y la carrera de solfeo) y gimnasia rítmica, mis dos pasiones. En gimnasia me entrené con la búlgara Ivanka Chakarova; llegamos a quedar subcampeonas de España. Después comienzo con ballet contemporáneo. Lo cierto es que fue una época de una formación global ; entré en la Escolanía del Colegio; de hecho ganamos un premio en el Año Internacional del Niño. Y después iniciarías tus estudios universitarios. Por qué carrera te decantas? Si claro, como es natural, después de COU comienzo la carrera universitaria. Recuerdo que a mi padre le hubiera gustado que estudiase Medicina. Pero a mí ya me gustaba el mundo financiero. De modo que estudio Económicas y, paralelamente, Derecho (mi padre me decía que me sobraba tiempo ) primero en la Universidad de Valencia y después en Bilbao, donde se vuelve a trasladar mi familia. Es entonces cuando comenzaría tu carrera laboral. Mi carrera profesional comienza en Zaragoza en 1993, cuando empiezo a trabajar en BANIF, donde ocupo los puestos de interventora, gestora de patrimonios y, posteriormente, directora del centro de inversiones. Allí estuve hasta el año 2000, es decir, casi ocho años. Durante esta época compagino mi trabajo con la realización de un Master de Dirección Financiera y diversos cursos de asesoramiento y gestión de patrimonios familiares. Previamente había estado realizado unas prácticas de verano en Laredo en el Banco Central y posteriormente preparando oposiciones a Inspección de Hacienda, primero en Bilbao, donde apruebo el primer ejercicio, y, después en Zaragoza. Qué nos puedes contar de esa experiencia en la Banca Privada? Qué te gustaría destacar?. Descubro la Banca Privada que realmente me gusta y en la que creo firmemente, caracterizada por el servicio al cliente, la discreción y que gana dinero haciéndolo ganar también al cliente. La Banca Privada que apuesta por el cliente a largo plazo. De hecho entre 1997 a 2000 se produce el boom de la Banca Privada que en algunos casos no era tal, en el que se pusieron de moda productos ultrasofisticados no adecuados para todo el mundo. Esto se corrige después con nuevas normativas y supervisones europeas. Bueno, pero como nos gusta preguntar Cuándo aparece el novio? Pues precisamente, en aquella época en la que estuve trabajando en BANIF, conocí a quien hoy es mi marido. Me cautivó su inteligencia -es Físico, Premio Extraordinario de Carrera, Ganador de la prestigiosa Beca Fullbright, habla cinco idiomas- y que es un hombre muy honesto y fiel a sus principios. Me aporta serenidad, tiene los pies en la tierra y es la base de la familia que hemos fundado. Tenéis familia? Sí, tres hijos. Dos mellizos, que tienen ya diez años, y la pequeña, de seis años. Para mí son la alegría del día a día, la fuerza para levantarme por las mañanas para seguir luchando y peleando. Nos puedes hacer alguna referencia a tus aficiones actuales? Sigo realizando ballet contemporáneo, que tiene gran afición en Zaragoza, con Mathia Furlan de la compañía local Lamov en la escuela de Emilia Bailo, que ha dado clases a tres generaciones de mi familia (a mi madre, a mí y a mis hijas). También sigo unida a la música; de hecho procuro ir a la Opera. Me encanta Puccini. Hace unos días estuvimos viendo Tosca. Es una afición que trato de inculcar a mis hijos. Y en cuanto al deporte me gusta esquiar, nadar con mis hijas y practicar la vela con mi hijo. Vamos a retomar tu trayectoria profesional, si te parece. En el año 2000 ficho por Beta Capital (sociedad de valores creada por César Alierta), que se encontraba en pleno periodo de expansión e internacionalización. Trabajábamos gente muy joven, con mucho entusiasmo. Fue una experiencia muy buena. En 2004 nos examinamos del EFPA (titulo europeo de asesor financiero) y fuimos la primera generación. En 2006, el banco internacional de capital belga Fortis, actualmente integrado en el grupo BNP Paribas, absorbe Beta Capital. En 2009 me nombran Directora. 06 LEY ACTUAL LEY ACTUAL 07

5 PROTAGONISTA inversión Pilar Barcelona De Pedro Directora RENTA 4 Zaragoza Ese desconocido llamado Send sistema electrónico de negociación de deuda Me gustaría destacar una anécdota de ese periodo. En 2008, me eligen Banquero del Año. Se competía a nivel mundial. Sin embargo, no pudimos ir a la final en Grecia porque, precisamente, acababa de estallar la crisis. Claro, octubre de Entonces comienza la crisis. Sí. Lehman Brothers había quebrado apenas quince días antes y, algunos días después, Fortis resultaba intervenida por el gobierno belga. En ese momento de fuertes caídas bursátiles fue importante mantener la calma y transmitir serenidad. Finalmente, el paquete accionarial de Fortis es comprado por el Grupo BNP Paribas y en octubre de 2010 se produce la definitiva integración. Qué actividad desarrolla en la actualidad BNP Paribas en España y en Aragón? Nuestro grupo BNP Paribas, líder europeo en servicios bancarios, reconocido como uno de los bancos más sólidos del mundo y con profesionales en más de 80 países, desarrolla su actividad en España y también en Aragón, a través de la prestación de servicios tan diversos como el de banca privada, gestión de activos, banca corporativa e inversión, servicios inmobiliarios o gestión de flota de vehículos, entre otros. Con cerca de profesionales en España el Grupo BNP Paribas se ha convertido en uno de los principales grupos internacionales con una de las más amplias gamas de servicios y posiciones de liderazgo en las áreas de actividad que desarrolla. Cómo habéis vivido la crisis en vuestro sector? Cómo ha reaccionado BNP Paribas? Nos ha tocado vivirla en primera persona y sufrir las consecuencias de la profunda crisis económica que todos conocemos. Sin embargo, creo que algunas cosas se han hecho bien y vamos a empezar a remontar: se ha producido el desapalancamiento del mercado inmobiliario, la reestructuración del sector financiero español, etc En el año 2012, las carteras de BNP Paribas se comportaron muy bien, a pesar de haber sido un año muy convulso. Nuestra cartera superconservadora dió una rentabilidad del 4%, la conservadora del 6%, la equilibrada un 9% y la agresiva un 10 y un 12%. Y en 2013 van por el mismo camino. Han estado bien diversificadas y han capeado muy bien el temporal. Es importante para nosotros explicar muy bien al cliente qué producto compra y el riesgo que entraña. No hay activos sin riesgo en este mundo tan globalizado. En concreto, como ves la actual situación económica? Qué mensaje te gustaría transmitir? En primer lugar y antes que ninguna otra cosa, me gustaría transmitir esperanza; nos hemos vuelto muy pesimistas. Hemos oscilado de un lado al otro del péndulo sin pasar por una situación de equilibrio que es donde está la virtud. Creo que a finales de año asistiremos a una cierta recuperación, veremos algo de luz al final del túnel. Algunos de los datos macroeconómicos de nuestro país, como el volumen de exportaciones, así lo indican. Por otra parte, también los empresarios han hecho sus deberes. Tenemos que ser conscientes de la importancia que tienen las PYMES en España; constituyen la base de nuestro país, el motor de la economía nacional, el principal generador de empleo. En los mercados financieros todavía será un año algo complicado, con algún sobresalto, pero también quiero ser optimista en este ámbito. Espero que la renta variable anticipe esos resultados macro de los que os hablaba. Qué valores debería recuperar la Banca Privada? Hay dos palabras clave: responsabilidad y compromiso. Sobre esta base, debemos ser todavía más transparentes y claros con los clientes para fidelizarlos a largo plazo. La Banca Privada significa, básicamente, confianza en las personas y en las entidades. No se trata solo del cuanto o del tanto por ciento, sino de esforzarnos en entender al cliente y, desde ese conocimiento, Entrevista realizada por José Antonio Visús, José Luis Artero, Carmen Feced y Pascual Donoso. explicarle a cada cliente qué resulta adecuado para él, para su personalidad, su situación personal y familiar y sus necesidades (de liquidez, de riesgo ). La Banca Privada implica por tanto especialmente servicio y asesoramiento. A este respecto, gracias a la solidez del balance de BNP Paribas y a la calidad de nuestro servicio, hemos obtenido el reconocimiento de Banco del Año 2012 a nivel global, según IFR, así como Mejor Banco Privado de Europa y 2ª Mejor Banco Privado del Mundo, según Private Barker. Como venimos preguntando a nuestros protagonistas desde 2008 Qué consejo darías a los empresarios y directivos aragoneses? Aragón tiene actualmente una serie de sectores fuertes: automoción (20% de los coches que se exportan proceden de Aragón), la mayor plataforma logísticas de Europa, importantes industrias químicas de Europa, la mayor producción de carne de cerdo de Europa, así como alfalfa, importante producción de maquinaria y electrodomésticos. Todos estos sectores intentan exportar (creo que es donde está el futuro), salir al exterior. Hay cosas muy buenas en Aragón, en general, y en Zaragoza, en particular; es una región privilegiada que debería pilotar la zona macroeconómica del Ebro. Quizá nos falta algo de liderazgo, saber vendernos. A veces valoramos más lo de fuera sin reparar en el enorme talento que podemos generar. Aragón le ha dado al mundo ilustres pensadores como Baltasar Gracián (que se lee incluso en Wall Street), pintores universales como Goya, científicos como Miguel Servet o en la actualidad Luis Oro y bailarines contemporáneos de talla mundial como Miguel Ángel Berna o Víctor Ullate. Es una región con gran talento por la que merece la pena apostar. Tenemos que ser conscientes de la importancia que tienen las PYMES en España; constituyen la base de nuestro país D urante mucho tiempo y desde distintos ámbitos se demandó un mercado electrónico de renta fija donde negociar y ver precios de forma transparente. Pues ya lo tenemos y no es que sea nuevo, sino que muchos inversores aun teniendo renta fija, lo desconocen y la mayoría de entidades miembros poco hacen por darlo a conocer. Su nombre es SEND (Sistema Electrónico de Negociación de Deuda) y fue creado en 2010 por BME (Bolsas y Mercados Españoles) como una plataforma dentro de AIAF. Su objetivo es permitir al inversor minorista comprar y vender en mercado secundario de manera similar a como se hace con las acciones. Los activos que pueden incluirse en el SEND son por un lado, deuda corporativa entre las que se encuentran bonos y obligaciones simples, cédulas, pagarés, obligaciones con bonificación fiscal, participaciones preferentes y obligaciones subordinadas. Y por otro lado desde el 8 de abril de 2013 se han incorporado todas las emisiones deuda pública española, Bonos, Obligaciones, Principales Segregados y Cupones Segregados. Desde la web se pueden consultar las emisiones negociadas y las características principales de estas (incluso está disponible su folleto de emisión), así como información de precios y volúmenes, que aunque no son en tiempo real permite hacernos una idea muy aproximada de la cotización. El inversor particular tendrá que acudir a un intermediario autorizado para operar, es decir, que sea miembro del mercado. Se negocia mediante sistema de órdenes y el horario de negociación es de 9 a 16:30 de lunes a viernes. Es conveniente informarse de los costes asociados a la operación antes de efectuarla, que normalmente consistirán en gastos de intermediación asociados a la propia transacción y gastos de custodia por el depósito de los títulos. El precio viene expresado en porcentaje del nominal, y es muy importante tener en cuenta que unas emisiones cotizan con el precio ex cupón y otras con precio con cupón corrido. Es importante considerarlo sobretodo a la hora de calcular el efectivo a desembolsar. De momento tenemos que decir que no hay excesiva liquidez por diversos motivos. Hay muy pocas entidades que estén operando activamente en este mercado, y si a ello le sumamos el mayor desconocimiento de la renta fija como activo por parte del inversor particular, su mayor complejidad respecto a la renta variable, y que buena parte de los activos cotizados son preferentes y subordinadas que tan denostadas están en estos tiempos. Sin embargo ofrecen la posibilidad de vender activos aparentemente ilíquidos y que muchos inversores los tienen inmovilizados en sus entidades financieras por desconocer esta posibilidad. Eso sí, nos podemos llevar una gran sorpresa cuando veamos el precio. Un punto positivo para el pequeño inversor es que existen algunos emisores no financieros que permiten diversificar nuestra cartera de activos más conservadora que en términos generales suele tener una sobreexposición a la Banca. Desde el pasado 21 de marzo, Renta 4 ofrece la posibilidad de comprar y vender deuda pública y privada nacional en los mercados electrónicos de Renta Fija SEND y Renta Fija Bursátil, con cotizaciones gratuitas en tiempo real y sin horquillas adicionales. Esto convierte a la firma en el único bróker español hasta el momento que permite acceder directamente al mercado para contratar online letras, bonos y obligaciones del Tesoro Español. Como han resaltado BME y el Tesoro Español, esta iniciativa dotará de mayor transparencia y liquidez al mercado para el inversor minorista. Adicionalmente, el bróker online de Renta 4 también permite acudir a las subastas de Letras del Tesoro en el mercado primario, tanto en subasta competitiva como no competitiva. Con este lanzamiento, Renta 4 pretende dar respuesta a las peticiones de sus clientes minoristas que solicitaban un acceso sencillo a los valores del Tesoro y la deuda corporativa nacional. Renta 4 lleva 25 años facilitando asesoramiento financiero en Aragón y recientemente ha trasladado sus oficinas de Zaragoza a la calle León XIII. Su objetivo es permitir al inversor minorista comprar y vender en mercado secundario de manera similar a como se hace con las acciones 08 LEY ACTUAL LEY ACTUAL 09

6 noticia Ley Actual CULTURA Juan Campaña solidaria a favor de Aspanoa Panini España, amor al tebeo Las empresas las hacen las personas dice siempre mi amigo Fernando Monzón El día 16 de abril comenzó la segunda campaña solidaria que AZES (Aragonesa Zaragozana de Establecimientos Solidarios ) ha preparado para recaudar fondos a favor de ASPANOA (Asociación de Padres de Niños Oncológicos de Aragón). ASPANOA es la Asociación de Padres de Niños con Cáncer de Aragón. Atiende a las familias de niños y adolescentes enfermos de cáncer. Pretende conseguir el mejor estado de salud en todos los niveles posibilitando su plena integración. Con esta acción pretenden, como en la campaña anterior, sensibilizar a los zaragozanos con actos tan de la tierra como son tomar tapas, raciones, montaditos, cafés, etc La campaña consiste en: 10 establecimientos de Aragón A MESA PUESTA, Fray Julián Garcés, 50 BABEL, CAFÉ Zurita, 21 BOLÉ bar de vinos, Francisco de Vitoria, 3 CAFÉ DEL SUR, Paseo de Sagasta, 37 CERVINO, Ainzón,18 EL COCINERO ARREPENTIDO Salvador Allende, 15 EL COCINERO DE GOYA, Julián Gallego, 50 JENA MONTECANAL Avda. Montecanal, 14 LA RINCONADA DE LORENZO, La Salle, 3 TERRAZA JUAN II, Juan II de Aragón, 5 Durante los días comprendidos entre el 16 de Abril hasta el 16 de Mayo prepararán las denominadas acciones solidarias, consistentes como se apuntaba en el párrafo anterior, en tapas, raciones montaditos, cafés, etc. El importe de éstas y la voluntad de los zaragozanos se depositará en la una urna colocada en el establecimiento. Estos establecimientos repartidos por toda la ciudad quieren con su labor llenar las urnas, no solo con dinero sino también con ese cariño que estos niños se merecen. Para conseguirlo han preparado esas pequeñas delicias que todos ellos saben hacer muy bien y que sobre precio cero, o sobre cantidad inicial van a depositar en la urna cada vez que se consuma una de ellas. También para comodidad del ciudadano han creado la denominada TAPA CERO, con ella, usted si decide formar parte de la campaña podrá entregar la cantidad que determine anónimamente a través de las dos asociaciones AZES y ASPANOA Terminada la campaña ASPANOA recaudará personalmente el total de las urnas y de esa manera ayudar a devolver la sonrisa a estos niños y a sus familias. El acto de entrega tendrá lugar en una rueda de prensa abierto al público. La fecha se pondrá días antes del 16 de mayo en la web azes.org Esperamos que colabore con la campaña y la difunda entre tus familiares, amigos, vecinos...! para más información web azes.org y aspanoa.org. y en los teléfonos de las dos Asociaciones. E l éxito empresarial está irremediablemente ligado a la existencia de profesionales que más allá del retorno económico de sus inversiones basen su plan estratégico en la sostenibilidad. Los directivos, indiscutibles líderes, deben impregnar todas las facetas de su empresa de los principios de su compañía. Y ser consecuente con ellos. Panini es una editorial cuyos directivos han entendido que su negocio se basa en la satisfacción del cliente. Pero también han sido capaces de definir quién es su cliente. Para Panini no solo el lector de sus libros y cómics es su cliente. También lo es el divulgador, el crítico, el periodista, el maestro, el docente También lo es la tienda especializada, en la gran superficie y en el kiosko. A éste último realizaron un precioso homenaje en el último Salón del Cómic de Barcelona: su magnífico stand representaba el tradicional kiosko español, repleto de novedades editoriales a la espera de ser devoradas por sus ávidos lectores. Panini es conocida por editar los cómics de Marvel (Spiderman, Capitán América, La Masa, Daredevil, etc), hace unos años adquirida a través de una OPA por Disney. Muchos de estos cómics son dibujados por autores aragoneses. Pero Panini también publica obras como Intachable, un cómic sobre tres décadas de corrupción política y empresarial en España realizado por Víctor Santos (Pulp Heroes, Los Reyes Elfos). A la sombra de la burbuja inmobiliaria española, la corrupción se generalizó en miles de municipios españoles. Víctor Santos, uno de los más internacionales autores españoles, se acerca a esta oscura realidad para narrar la historia de César Gallardo, padre de familia, ciudadano abnegado, político en alza. Y la de Gabriel Solís, empresario y jefe del crimen organizado de la costa mediterránea. Ambos unidos por una necesaria amistad y una desmesurada ambición. Esta es su historia y la de un modo de vida. Una historia de corrupción. O Pepe, la segunda parte de los 5 tomos que compondrán la biografía de José González (Barcelona, ), uno de los referentes de la ilustración y el tebeo español. Carlos Giménez (Los profesionales, Barrio) repasa de una manera personal (yo diría que intimista) la vida de Pepe. Anécdotas personales se entremezclan con las profesionales. Un humor amargo que recrea la personalidad de Pepe. Un modo de vivir alejado de cualquier convencionalismo. Carlos y Pepe compartieron estudio en la agencia Selecciones Ilustradas de Barcelona y como afirma Carlos, esta serie de cómics reparan la injusticia del poco reconocimiento mediático que tuvo Pepe tras su muerte. Pepe González comenzó dibujando novelas románticas para editoriales inglesas y alcanzaría su cumbre con el encargo de James Warren de ser el autor de referencia de Vampirella, el personaje creado por Frank Frazzeta. Warren era el editor de Estados Unidos más importante de la época gracias a revistas como Creepy, Eerie o Blacing Combat. Pepe creó escuela con su arte. Muchos de los dibujantes de la agencia le copiaban sus dibujos, incluso antes de que éste entregara los suyos. Las mujeres eran dibujadas recatadas y provocadoras, tímidas y altivas. El cuerpo femenino no tenía secretos para Pepe. La elegancia de sus dibujos era deslumbrante, bien peinadas (casi todas rubias, para no tener que rellenarles el pelo de negro), bien maquilladas, vestidas a la última, a base de primeros planos en donde los bellísimos rostros de las chicas eran protagonistas de una historias sencillas que atrapaban al lector. Pero además de su genio indómito si algo marcó su actitud profesional fueron sus pocas ganas de trabajar. Su desidia era conocida y se dice que nunca en su vida cogió un metro o un autobús, a todas las partes iba siempre en taxi. Es automático. Yo veo un taxi y se me levanta la mano dirá Pepe en el cómic de Giménez. Pepe era también generoso. Con su arte (todos las novias de sus amigos tenían retratos de Pepe) como con su dinero (había cobrado el sueldo por la mañana y por la tarde ya no le quedaba nada). La innata magia de Pepe se irradiaba más allá de sus cuadros. Los hombres le admiraban. Las mujeres lo adoraban. Era el alma de las reuniones y si él no estaba ya nada era igual. Cuando cantaba hipnotizaba al público, cuando contaba chistes, la gente se moría de la risa. Era un imitador fabuloso. Se contoneaba como Marilyn Monroe y su pasión era disfrazarse de folclórica y cantar las canciones de Lola Flores, como siempre había hecho desde niño. Su homosexualidad nunca fue escondida. Todo lo contrario que su vida sentimental que mantuvo hermética ante cualquier intento de cariño. Pepe González fue un artista único. Pepe era un genio al que todo le salía sin esfuerzo. Lo hacía y nada más el sabía dibujar porque sabía dibujar, ni lo había aprendido ni lo había pretendido dice el presidente de la Asociación de Autores de Cómic de España, Carlos Giménez. Su perezosa actitud ante el trabajo se muestra como metáfora de su vida personal. Pepe, un hombre de éxito, es indolente en sus relaciones sociales. No siquiera pretende alcanzar lo inalcanzable. Los hombres que él desea, es consciente que nunca los logrará. Los retos que podría lograr ni si quiera luchará por ellos. Y cuando los muchos amigos que tuvo y le quisieron le aconsejaban, simplemente se daba media vuelta y se marchaba, ensimismado en sus propias cavilaciones, sin ningún atisbo de interés. Staff Fernando Giménez, Vicepresidente de Aspanoa. Carlos Salafranca, Secretario de Aspanoa. Antonio Rodés y Juan Carlos Acín, Gerencia de Aspanoa. Establecimientos A MESA PUESTA, TERRAZA JUNA II. Angel Campo Zaragozana Director: José Antonio Visús Redactor jefe: José Luis Artero Coordinación: Alicia Galindo Dirección de arte: Dean Tolosa Maquetación: JOSE MAYORAL Fotografía: BEANDLIFE COMMUNICATION GROUP COLABORADORES: Civil: José Luis Merino concursal: iker berges procesal: david giménez inversión: pilar barcelona noticia: ley actual cultura: juan royo EditaN: BEANDLIFE COMMUNICATION GROUP c/ Jerónimo Zurita 15-3º Dcha Ofic. B Zaragoza Tel / Ilex Abogados P o Sagasta, 17 Pral. Izda Zaragoza Tel D.L. Z-3989/08 Todos los derechos reservados. Queda totalmente prohibida la reproducción total o parcial de los datos, textos y fotografías sin autorización expresa del editor. La empresa editora no se responsabiliza de las opiniones de sus colaboradores. 10 LEY ACTUAL LEY ACTUAL 11

7 Prestación de nuestros servicios en cualquiera de las ramas del Derecho de la siguiente forma: Consulta en despacho profesional Vía telefónica Servicio 24 h dirigido a familias y a particulares que necesitan asesoramiento jurídico de un abogado por 70 AL AÑO Vía fax Vía correo electrónico Presencia en domicilio particular ILEX ABOGADOS Tel Paseo Sagasta, 17 Pral. Izda Zaragoza Visite nuestra página web

EL PROCESO MONITORIO COMO VÍA DE RECLAMACIÓN JUDICIAL DE UN CRÉDITO EN LA VENTA DE UN AUTOMÓVIL

EL PROCESO MONITORIO COMO VÍA DE RECLAMACIÓN JUDICIAL DE UN CRÉDITO EN LA VENTA DE UN AUTOMÓVIL EL PROCESO MONITORIO COMO VÍA DE RECLAMACIÓN JUDICIAL DE UN CRÉDITO EN LA VENTA DE UN AUTOMÓVIL El Proceso Monitorio se crea para conseguir una protección rápida y eficaz de los acreedores de esos Créditos

Más detalles

guía práctica del Procedimiento monitorio Guías DE PROCEDIMIENTOS PARA CIUDADANOS

guía práctica del Procedimiento monitorio Guías DE PROCEDIMIENTOS PARA CIUDADANOS guía práctica del Procedimiento monitorio Nº1 COLECCIÓN PAJ Guías DE PROCEDIMIENTOS PARA CIUDADANOS SECRETARÍA GENERAL DE LA ADMINISTRACIÓN DE JUSTICIA 1ª Qué es el procedimiento o juicio monitorio? El

Más detalles

Medidas eficaces para el cobro de morosos

Medidas eficaces para el cobro de morosos Medidas eficaces para el cobro de morosos El presente artículo pretende apuntar una serie de medidas para el cobro de deudas vencidas, tanto en sede extrajudicial como judicial, entre aquéllas que se han

Más detalles

Abengoa, S.A. Dividendo en Acciones (Scrip Dividend) Preguntas y Respuestas

Abengoa, S.A. Dividendo en Acciones (Scrip Dividend) Preguntas y Respuestas Abengoa, S.A. Dividendo en Acciones (Scrip Dividend) Preguntas y Respuestas Abengoa, S.A. pone a disposición de sus accionistas el siguiente documento de preguntas y respuestas frecuentes asociados al

Más detalles

LEGÁLITAS ASISTENCIA LEGAL. Avda. Leopoldo Calvo Sotelo-Bustelo 6 28224 Pozuelo de Alarcón (Madrid) 911 513 715 info@legalitas.es

LEGÁLITAS ASISTENCIA LEGAL. Avda. Leopoldo Calvo Sotelo-Bustelo 6 28224 Pozuelo de Alarcón (Madrid) 911 513 715 info@legalitas.es Legálitas es, desde 1999, la compañía española líder en la prestación de servicios de asistencia jurídica y seguros de defensa jurídica para particulares, autónomos y pymes. En todo este tiempo nos hemos

Más detalles

FERROVIAL S.A. DIVIDENDO ACCIONES PREGUNTAS Y RESPUESTAS

FERROVIAL S.A. DIVIDENDO ACCIONES PREGUNTAS Y RESPUESTAS FERROVIAL S.A. DIVIDENDO ACCIONES PREGUNTAS Y RESPUESTAS FERROVIAL S.A. pone a disposición de sus accionistas el siguiente documento de preguntas y respuestas frecuentes asociados al programa de pago de

Más detalles

guía práctica del Procedimiento monitorio en la jurisdicción social Guías DE PROCEDIMIENTOS JUDICIALES PARA CIUDADANOS

guía práctica del Procedimiento monitorio en la jurisdicción social Guías DE PROCEDIMIENTOS JUDICIALES PARA CIUDADANOS guía práctica del Procedimiento monitorio en la jurisdicción social Nº2 COLECCIÓN PAJ Guías DE PROCEDIMIENTOS JUDICIALES PARA CIUDADANOS SECRETARÍA GENERAL DE LA ADMINISTRACIÓN DE JUSTICIA 1ª Qué es el

Más detalles

Proceso Monitorio a fondo

Proceso Monitorio a fondo Proceso Monitorio a fondo Qué es? www.cobratis.es informacion@cobratis.es Ante el gran problema de cobro de los pequeños créditos que se vive en España actualmente, Cobratis pone a disposición de sus clientes

Más detalles

Documentos Bancarios Negociables

Documentos Bancarios Negociables Guía Documentos Bancarios Negociables Analizamos los distintos tipos de documentos bancarios negociables y las acciones que se deben seguir ante cualquier impago en los mismos. Andalucía Emprende, Fundación

Más detalles

TRÁMITES CIVILES A REALIZAR EN CASO DE FALLECIMIENTO

TRÁMITES CIVILES A REALIZAR EN CASO DE FALLECIMIENTO TRÁMITES CIVILES A REALIZAR EN CASO DE FALLECIMIENTO Trámites civiles a realizar en caso de Fallecimiento Página 1 INDICE: 1º).- El certificado de últimas voluntades. 2º).- El título hereditario. 3º).-

Más detalles

CESTA DE FONDOS DE INVERSIÓN Y PENSIONES

CESTA DE FONDOS DE INVERSIÓN Y PENSIONES En SANTIAGO CONSULTORES les ofrecemos diferentes formas de materializar sus inversiones financieras de modo que, en todo momento, puedan ajustarse a sus necesidades de rentabilidad, seguridad y liquidez.

Más detalles

INFORMACIÓN SOBRE LA INVESTIGACIÓN DE OFICIO DE LAS PARTICIPACIONES PREFERENTES Y DEUDA SUBORDINADA

INFORMACIÓN SOBRE LA INVESTIGACIÓN DE OFICIO DE LAS PARTICIPACIONES PREFERENTES Y DEUDA SUBORDINADA INFORMACIÓN SOBRE LA INVESTIGACIÓN DE OFICIO DE LAS PARTICIPACIONES PREFERENTES Y DEUDA SUBORDINADA El Defensor del Pueblo ha recibido, hasta el momento, 770 quejas de pequeños ahorradores, muchos de ellos

Más detalles

MEDIDAS CONTRA LA MOROSIDAD: LOS PROCEDIMIENTOS JUDICIALES REGULADOS EN LA LEY DE ENJUICIAMIENTO CIVIL EN EL MARCO ACTUAL DE CRISIS FINANCIERA.

MEDIDAS CONTRA LA MOROSIDAD: LOS PROCEDIMIENTOS JUDICIALES REGULADOS EN LA LEY DE ENJUICIAMIENTO CIVIL EN EL MARCO ACTUAL DE CRISIS FINANCIERA. MEDIDAS CONTRA LA MOROSIDAD: LOS PROCEDIMIENTOS JUDICIALES REGULADOS EN LA LEY DE ENJUICIAMIENTO CIVIL EN EL MARCO ACTUAL DE CRISIS FINANCIERA. A raíz de la entrada en vigor de la Ley 1/2000, de 7 de Enero

Más detalles

LEGA A LA SOCIEDAD UN FUTURO MEJOR. ÚNETE. Asociación Española Contra el Cáncer

LEGA A LA SOCIEDAD UN FUTURO MEJOR. ÚNETE. Asociación Española Contra el Cáncer LEGA A LA SOCIEDAD UN FUTURO MEJOR. ÚNETE. Asociación Española Contra el Cáncer Incluir a la aecc en tu testamento, es apostar por la salud y por la vida. Es mejorar la calidad de vida de las personas

Más detalles

ETICIÓN NICIAL EN EL ROCESO ONITORIO

ETICIÓN NICIAL EN EL ROCESO ONITORIO Este folleto tiene carácter orientativo e informativo. No prejuzga las decisiones que en el curso de los procesos puedan adoptar los Juzgados y Tribunales en su función de interpretación y aplicación de

Más detalles

Listado de control de impagados

Listado de control de impagados Parte 2. Reclamaciones Gestión de cobro Listado de control de impagados Si después de realizar diversas gestiones de recobro no consigue recuperar un impagado, conviene analizar la viabilidad de una reclamación

Más detalles

Cristóbal Montoro ESPAÑA VOLVERÁ A CREAR EMPLEO CON LAS REFORMAS Y LAS CUENTAS EQUILIBRADAS QUE IMPULSA EL GOBIERNO

Cristóbal Montoro ESPAÑA VOLVERÁ A CREAR EMPLEO CON LAS REFORMAS Y LAS CUENTAS EQUILIBRADAS QUE IMPULSA EL GOBIERNO Cristóbal Montoro Ministro de Hacienda y Administraciones Públicas ENTREVISTA Cristóbal Montoro ESPAÑA VOLVERÁ A CREAR EMPLEO CON LAS REFORMAS Y LAS CUENTAS EQUILIBRADAS QUE IMPULSA EL GOBIERNO 9 Paloma

Más detalles

MANUAL FONDOS DE INVERSION. Cuarta EDICION, revisada y actualizada con los últimos cambios fiscales*

MANUAL FONDOS DE INVERSION. Cuarta EDICION, revisada y actualizada con los últimos cambios fiscales* MANUAL DE FONDOS DE INVERSION Cuarta EDICION, revisada y actualizada con los últimos cambios fiscales* La actualización y revisión de esta cuarta edición del Manual de Fondos de Inversión ha corrido a

Más detalles

EPÍGRAFE 02. SERVICIOS DE PAGO. TRANSFERENCIAS Y OTRAS ÓRDENES DE PAGO (NO SUJETO A REVISIÓN POR EL

EPÍGRAFE 02. SERVICIOS DE PAGO. TRANSFERENCIAS Y OTRAS ÓRDENES DE PAGO (NO SUJETO A REVISIÓN POR EL Domicilio Social: Paseo de La Habana, 74 Madrid 28036 N IF: A-82473018 Número de Registro en Banco España: 0083 Mercados en los que participa: - Renta 4 Banco, S.A. a través de Renta 4 SV, S.A. como Miembro

Más detalles

UN NUEVO PROCEDIMIENTO DE NEGOCIACIÓN DE DEUDAS DE LOS EMPRESARIOS: EL ACUERDO EXTRAJUDICIAL DE PAGOS

UN NUEVO PROCEDIMIENTO DE NEGOCIACIÓN DE DEUDAS DE LOS EMPRESARIOS: EL ACUERDO EXTRAJUDICIAL DE PAGOS UN NUEVO PROCEDIMIENTO DE NEGOCIACIÓN DE DEUDAS DE LOS EMPRESARIOS: EL ACUERDO EXTRAJUDICIAL DE PAGOS Una de las novedades más significativas que introduce la Ley 14/2013 de apoyo al emprendedor en el

Más detalles

DISOLUCIÓN Y LIQUIDACIÓN DE SOCIEDADES MERCANTILES

DISOLUCIÓN Y LIQUIDACIÓN DE SOCIEDADES MERCANTILES DISOLUCIÓN Y LIQUIDACIÓN DE SOCIEDADES MERCANTILES Javier Ignacio Camargo Nassar 1 La Ley General de Sociedades Mercantiles (LGSM) establece un procedimiento al que debe sujetarse la disolución y liquidación

Más detalles

LAS 1000 PALABRAS MÁS FRECUENTES DEL CASTELLANO

LAS 1000 PALABRAS MÁS FRECUENTES DEL CASTELLANO 1 LAS 1000 PALABRAS MÁS FRECUENTES DEL CASTELLANO A continuación, se muestran las 1000 palabras más frecuentemente usadas del castellano (concretamente 1008 palabras) tomadas de los datos estadísticos

Más detalles

REGLAMENTO INTERNO DE CONDUCTA PARA SOCIEDADES GESTORAS DE INSTITUCIONES DE INVERSION COLECTIVA (S.G.I.I.C.)

REGLAMENTO INTERNO DE CONDUCTA PARA SOCIEDADES GESTORAS DE INSTITUCIONES DE INVERSION COLECTIVA (S.G.I.I.C.) REGLAMENTO INTERNO DE CONDUCTA PARA SOCIEDADES GESTORAS DE INSTITUCIONES DE INVERSION COLECTIVA (S.G.I.I.C.) I. FINALIDAD DEL REGLAMENTO. l. El presente Reglamento Interno tiene por objeto, en cumplimiento

Más detalles

Iure Abogados crea un grupo de trabajo para asesorar a los inversores de Nueva Rumasa

Iure Abogados crea un grupo de trabajo para asesorar a los inversores de Nueva Rumasa Iure Abogados crea un grupo de trabajo para asesorar a los inversores de Nueva Rumasa Madrid, 21 de febrero El despacho ha abierto una línea de asesoramiento específico para los afectados por el caso de

Más detalles

El acceso personal a la justicia civil

El acceso personal a la justicia civil El acceso personal a la justicia civil Este folleto tiene carácter orientativo e informativo. No prejuzga las decisiones que en el curso de los procesos puedan adoptar los Juzgados y Tribunales en su función

Más detalles

GENTES DE EMPRESA EL SEMANAL 20

GENTES DE EMPRESA EL SEMANAL 20 EL SEMANAL 20 ANTONIO CASTELLÓ «DIRECTOR GENERAL DE COPERAMA, LA PRIMERA CENTRAL DE COMPRAS DEL SECTOR HOSTELERO EN ESPAÑA.» UNA ENTREVISTA DE VICTOR MARTÍNEZ FOTOGRAFÍA: COPERAMA PRESS Entrevistamos a

Más detalles

VENIMOS A VERLE 2011 / marzo - abril

VENIMOS A VERLE 2011 / marzo - abril VENIMOS A VERLE 2011 / marzo - abril AQUÍ SU LOGO CON EL COLOR Y FORMATO QUE USTED NOS INDIQUE CO N N O V E D A D E S A P L I C A B L E S E N 2011! Amortice sus nuevos activos de una sola vez A partir

Más detalles

REGLAMENTO DE CONDUCTA EN LOS MERCADOS DE VALORES

REGLAMENTO DE CONDUCTA EN LOS MERCADOS DE VALORES REGLAMENTO DE CONDUCTA EN LOS MERCADOS DE VALORES Artículo 1.- ÁMBITO SUBJETIVO DE APLICACIÓN. 1.1 El presente Reglamento será aplicable, con carácter general, a los miembros del Consejo de Administración,

Más detalles

SERVICIOS DE GESTIÓN DE COBRO DE IMPAGADOS

SERVICIOS DE GESTIÓN DE COBRO DE IMPAGADOS E s c o l a r A b o g a d o s SERVICIOS DE GESTIÓN DE COBRO DE IMPAGADOS INTRODUCCIÓN La dificultad de la empresa para cobrar facturas y créditos en general a sus clientes incide directamente en su flujo

Más detalles

La Institución pide que se refuerce la protección a los hipotecados

La Institución pide que se refuerce la protección a los hipotecados Informe monográfico Crisis económica y deudores hipotecarios: actuaciones y propuestas del Defensor del Pueblo La Institución pide que se refuerce la protección a los hipotecados Reclama medidas excepcionales

Más detalles

GAMESA DIVIDENDO FLEXIBLE PREGUNTAS Y RESPUESTAS FRECUENTES

GAMESA DIVIDENDO FLEXIBLE PREGUNTAS Y RESPUESTAS FRECUENTES GAMESA DIVIDENDO FLEXIBLE PREGUNTAS Y RESPUESTAS FRECUENTES 1. En qué consiste Gamesa Dividendo Flexible? Es un sistema de retribución a los accionistas que GAMESA lanza, por segundo año consecutivo, para

Más detalles

CÓMO ASEGURAR COBROS Y PAGOS

CÓMO ASEGURAR COBROS Y PAGOS CÓMO ASEGURAR COBROS Y PAGOS Sumario 1. Introducción 2. Factoring 3. Confirming 4. Forfaiting 5. Seguro de crédito 6. Conclusiones 7. Más información Última actualización: 27/03/09 Página 1 de 8 1. Introducción

Más detalles

GAMESA CORPORACIÓN TECNOLÓGICA, S.A. GAMESA DIVIDENDO FLEXIBLE PREGUNTAS FRECUENTES. 1. En qué consiste esta forma de remuneración al accionista?

GAMESA CORPORACIÓN TECNOLÓGICA, S.A. GAMESA DIVIDENDO FLEXIBLE PREGUNTAS FRECUENTES. 1. En qué consiste esta forma de remuneración al accionista? GAMESA CORPORACIÓN TECNOLÓGICA, S.A. GAMESA DIVIDENDO FLEXIBLE PREGUNTAS FRECUENTES I.- Aspectos generales. 1. En qué consiste esta forma de remuneración al accionista? Tradicionalmente, GAMESA CORPORACIÓN

Más detalles

ENTREVISTA A JUAN ROSELL, PRESIDENTE DE CEOE

ENTREVISTA A JUAN ROSELL, PRESIDENTE DE CEOE ENTREVISTA A JUAN ROSELL, PRESIDENTE DE Autor: Jesús Martín Publicación: LA RAZON Fecha: 22/12/2014 Su reelección ha sido complicada. Esperaba un resultado tan estrecho? Los cuatro años últimos han sido

Más detalles

TESTAMENTO Cómo se puede suceder? Qué es un testamento? Quiénes pueden testar? Formas de hacer un testamento. Pueden realizarse varios testamentos?

TESTAMENTO Cómo se puede suceder? Qué es un testamento? Quiénes pueden testar? Formas de hacer un testamento. Pueden realizarse varios testamentos? Sucesiones Sucesión es el acto por el cual se transmite el patrimonio de una persona fallecida a una o varias personas. Es importante resaltar que en Aragón existen una serie de especialidades respecto

Más detalles

CURSO DE INICIACIÓN AL PERITAJE JUDICIAL

CURSO DE INICIACIÓN AL PERITAJE JUDICIAL CURSO DE INICIACIÓN AL PERITAJE JUDICIAL Dirigido a todos aquellos profesionales de distintas oficios que pretendan ser Peritos y realizar informes para los Tribunales o para particulares y empresas. Te

Más detalles

AYUDA! A QUIEN LLAMAR SI SE RETRASARÁ UN PAGO.

AYUDA! A QUIEN LLAMAR SI SE RETRASARÁ UN PAGO. CAPITULO 11 AYUDA! A QUIEN LLAMAR SI SE RETRASARÁ UN PAGO. Si está teniendo problemas financieros, comuníquese con la entidad crediticia hipotecaria de inmediato! InCharge Debt Solutions y una diversidad

Más detalles

CONCEPTOS Y DEFINICIONES

CONCEPTOS Y DEFINICIONES CONCEPTOS Y DEFINICIONES A continuación se incluyen algunos conceptos y definiciones de importancia para el manejo de las estadísticas del Sector Financiero. ACCIONES: Son valores que representan una de

Más detalles

REFINANCIACIONES DE EMPRESAS EN SITUACIÓN PRE-CONCURSAL ASICMA. Madrid, 29 de noviembre de 2012

REFINANCIACIONES DE EMPRESAS EN SITUACIÓN PRE-CONCURSAL ASICMA. Madrid, 29 de noviembre de 2012 REFINANCIACIONES DE EMPRESAS EN SITUACIÓN PRE-CONCURSAL ASICMA Madrid, 29 de noviembre de 2012 Funciones de los asesores legales en procesos de refinanciación y reestructuración Son procesos complejos

Más detalles

RECUPERACIÓN IVA IMPAGADOS

RECUPERACIÓN IVA IMPAGADOS Circular 07/2015 Valencia, 19 de febrero de 2015 RECUPERACIÓN IVA IMPAGADOS (Ley 37/1992 del Impuesto sobre el Valor Añadido, Art. 80. tres y cuatro, Modificados por la Ley 28/2014, de 27 de noviembre;

Más detalles

Gestión y Recobro de Deuda

Gestión y Recobro de Deuda Gestión y Recobro de Deuda A su servicio en toda España y América Latina www.medinacuadros.com Quiénes somos Medina Cuadros es un despacho de abogados dedicado a la práctica jurídica en sus distintas especialidades

Más detalles

BOLETÍN OFICIAL DEL ESTADO JEFATURA DEL ESTADO

BOLETÍN OFICIAL DEL ESTADO JEFATURA DEL ESTADO Núm. 101 Sábado 25 de abril de 2009 Sec. I. Pág. 36799 I. DISPOSICIONES GENERALES JEFATURA DEL ESTADO 6856 Real Decreto-ley 5/2009, de 24 de abril, de medidas extraordinarias y urgentes para facilitar

Más detalles

Liderando en positivo Entrevista a María Garaña

Liderando en positivo Entrevista a María Garaña Con la colaboración de: Liderando en positivo Entrevista a María Garaña Abril 2015 www.liderandoenpositivo.com Con el soporte tecnológico de: La gestión de personas es el mayor campo de innovación que

Más detalles

Gestión de Cobro de Créditos Comerciales

Gestión de Cobro de Créditos Comerciales Gestión de Cobro de Créditos Comerciales Asesoramiento jurídico integral para empresarios y autónomos - Edición 2015 - 1. INTRODUCCIÓN Encargo para el cobro de créditos comerciales impagados por los clientes

Más detalles

FÉLIX ABÁNADES LÓPEZ PRESIDENTE DE AFIRMA GRUPO INMOBILIARIO

FÉLIX ABÁNADES LÓPEZ PRESIDENTE DE AFIRMA GRUPO INMOBILIARIO FÉLIX ABÁNADES LÓPEZ PRESIDENTE DE AFIRMA GRUPO INMOBILIARIO Señoras y Señores Accionistas. En primer lugar, quiero darles la bienvenida a esta Junta General Extraordinaria de Accionistas de AFIRMA, y

Más detalles

ETICIÓN NICIAL DEL ROCESO ONITORIO

ETICIÓN NICIAL DEL ROCESO ONITORIO Este folleto tiene carácter orientativo e informativo. No prejuzga las decisiones que en el curso de los procesos puedan adoptar los Juzgados y Tribunales en su función de interpretación y aplicación de

Más detalles

(3254750) Sr. Consejero de Justicia e Interior Plaza de la Gavidia, 10 41001 - Sevilla. Sevilla, 11 de septiembre de 2012

(3254750) Sr. Consejero de Justicia e Interior Plaza de la Gavidia, 10 41001 - Sevilla. Sevilla, 11 de septiembre de 2012 DEFENSOR DEL PUEBLO ANDALUZ 201200027440 12 SEP 2012 REGISTRO DE SALIDA Ref.: CG/JL/fp Nº.: Q12/3695 (3254750) Sr. Consejero de Justicia e Interior Plaza de la Gavidia, 10 41001 - Sevilla Sevilla, 11 de

Más detalles

Capitalización, asistencia y mayor ahorro son los pilares.

Capitalización, asistencia y mayor ahorro son los pilares. EL PAÍS Economía y Mercado Montevideo, 12 oct 2015 La FIAP propone un seguro a la longevidad para los pasivos mayores de 85 años. Capitalización, asistencia y mayor ahorro son los pilares. El abogado y

Más detalles

La certificación de los materiales se realizará a la entrega de los mismos o, en caso de ser materiales con montaje, con su puesta en marcha.

La certificación de los materiales se realizará a la entrega de los mismos o, en caso de ser materiales con montaje, con su puesta en marcha. ANEXO PAÍS ESPAÑA 1. MODELO ECONÓMICO 1.1 CERTIFICACIONES 1.1.1 OBRAS Y/O SERVICIOS La certificación de la obras y/o servicios se realizará al finalizar los mismos o, en su caso, según acuerdo con la Unidad

Más detalles

Intervención de Mariano Rajoy

Intervención de Mariano Rajoy Intervención de Mariano Rajoy Reunión sobre la reforma fiscal Madrid, 21 de junio de 2014 1 Muy buenos días a todos y muchas gracias por vuestra asistencia a este acto. Quiero decir que esta es una de

Más detalles

CÓMO ASEGURAR COBROS Y PAGOS

CÓMO ASEGURAR COBROS Y PAGOS CÓMO ASEGURAR COBROS Y PAGOS Sumario 1. Introducción 2. Factoring 3. Confirming 4. Forfaiting 5. Seguro de crédito 6. Conclusiones 7. Más información Data d actualització: 29/11/12 Pàgina 1 de 8 1. Introducción

Más detalles

FICHA DE INSTITUCIONES DE INVERSIÓN COLECTIVA

FICHA DE INSTITUCIONES DE INVERSIÓN COLECTIVA FICHA DE INSTITUCIONES DE INVERSIÓN COLECTIVA Noviembre 2007 Página 1 de 11 Índice 1. DEFINICIÓN 2. PARTICULARIDADES 3. RIESGOS 4. COSTES 5. CATEGORIAS DE FONDOS 6. IIC DE INVERSION LIBRE - HEDGE FUNDS

Más detalles

LA INTERVENCION SOCIAL CON GITANOS DESDE UNA PERSPECTIVA CULTURAL María Amaya Santiago

LA INTERVENCION SOCIAL CON GITANOS DESDE UNA PERSPECTIVA CULTURAL María Amaya Santiago LA INTERVENCION SOCIAL CON GITANOS DESDE UNA PERSPECTIVA CULTURAL En septiembre se celebran las 25ª Jornadas de Enseñantes con Gitanos en Valencia. Durante estos años son muchas las personas que han participado

Más detalles

TEMA 9. LA FINANCIACIÓN DE LA EMPRESA.

TEMA 9. LA FINANCIACIÓN DE LA EMPRESA. 1. LA FUNCIÓN FINANCIERA DE LA EMPRESA. La empresa necesita recursos financieros (dinero) para pagar los factores productivos, tanto al inicio como durante su actividad. La encargada de gestionar los recursos

Más detalles

SOCIEDADES DE RESPONSABILIDAD LIMITADA S R L

SOCIEDADES DE RESPONSABILIDAD LIMITADA S R L SOCIEDADES DE RESPONSABILIDAD LIMITADA S R L DESCRIPCION DEL TEMA 1 Cuestiones generales y características 2 Que régimen legal se aplica? 3 Que ventajas tiene frente a la S.A.? 4 Que responsabilidad tienen

Más detalles

LEGAL FLASH I ÁREA MERCANTIL

LEGAL FLASH I ÁREA MERCANTIL LEGAL FLASH I ÁREA MERCANTIL LEY 14/2013, DE 27 DE SEPTIEMBRE, DE APOYO A LOS EMPRENDEDORES Y SU INTERNACIONALIZACIÓN PRINCIPALES NOVEDADES CONCURSALES Septiembre de 2013 La Ley 14/2013, de apoyo a los

Más detalles

LICENCIATURA EN ADMINISTRACIÓN Y DIRECCIÓN DE EMPRESAS DEPARTAMENTO DE ECONOMÍA FINANCIERA Y ACTUARIAL OPERACIONES Y MERCADOS DE RENTA FIJA

LICENCIATURA EN ADMINISTRACIÓN Y DIRECCIÓN DE EMPRESAS DEPARTAMENTO DE ECONOMÍA FINANCIERA Y ACTUARIAL OPERACIONES Y MERCADOS DE RENTA FIJA LICENCIATURA EN ADMINISTRACIÓN Y DIRECCIÓN DE EMPRESAS DEPARTAMENTO DE ECONOMÍA FINANCIERA Y ACTUARIAL OPERACIONES Y MERCADOS DE RENTA FIJA TEMA 2. VALORES NEGOCIABLES DE RENTA FIJA A CORTO PLAZO. CURSO

Más detalles

La elección del producto: el tipo de fondo

La elección del producto: el tipo de fondo 1234567 La elección del producto: el tipo de fondo La primera decisión que tiene que tomar un inversor es decidir si desea colocar sus ahorros en un fondo de inversión o en una sociedad de inversión. La

Más detalles

La Fundación de Estudios Financieros presenta el Estudio Ahorro familiar en España

La Fundación de Estudios Financieros presenta el Estudio Ahorro familiar en España La Fundación de Estudios Financieros presenta el Estudio Ahorro familiar en España LA FEF CONSIDERA EL AHORRO DE LAS FAMILIAS ESPAÑOLAS ELEMENTO CLAVE PARA LA REGENERACION DE LA ECONOMÍA El ahorro interno

Más detalles

CONCEPTOS Y DEFINICIONES

CONCEPTOS Y DEFINICIONES CONCEPTOS Y DEFINICIONES A continuación algunos conceptos y definiciones esenciales para un mejor análisis e interpretación de las estadísticas del Sector Financiero. ACCIONES: Son valores que representan

Más detalles

REGLAMENTO INTERNO DE CONDUCTA EN MATERIAS RELATIVAS A LOS MERCADOS DE VALORES

REGLAMENTO INTERNO DE CONDUCTA EN MATERIAS RELATIVAS A LOS MERCADOS DE VALORES REGLAMENTO INTERNO DE CONDUCTA EN MATERIAS RELATIVAS A LOS MERCADOS DE VALORES - INDICE - - I. DEFINICIONES II. DE LA REALIZACIÓN DE OPERACIONES PERSONALES 2.1 AMBITO SUBJETIVO DE APLICACIÓN 2.2 AMBITO

Más detalles

LA HIPOTECA INVERSA GUÍA INFORMATIVA PARA USO DE PERSONAS CON DISCAPACIDAD Y SUS FAMILIAS

LA HIPOTECA INVERSA GUÍA INFORMATIVA PARA USO DE PERSONAS CON DISCAPACIDAD Y SUS FAMILIAS LA HIPOTECA INVERSA GUÍA INFORMATIVA PARA USO DE PERSONAS CON DISCAPACIDAD Y SUS FAMILIAS LA HIPOTECA INVERSA GUÍA INFORMATIVA PARA USO DE PERSONAS CON DISCAPACIDAD Y SUS FAMILIAS Junio, 2013 DISPOSICIONES

Más detalles

INFORMACION DE INTERES PARA LOS CONSUMIDORES Y USUARIOS

INFORMACION DE INTERES PARA LOS CONSUMIDORES Y USUARIOS MINISTERIO DE SANIDAD, SERVICIOS SOCIALES E IGUALDAD INSTITUTO NACIONAL DE CONSUMO JUNTA ARBITRAL NACIONAL DE CONSUMO INFORMACION DE INTERES PARA LOS CONSUMIDORES Y USUARIOS ARBITRAJE DE PREFERENTES Y

Más detalles

HECHO RELEVANTE. Las características fundamentales del Programa de Recompra son las siguientes:

HECHO RELEVANTE. Las características fundamentales del Programa de Recompra son las siguientes: ENCE ENERGÍA Y CELULOSA, S.A. (la Sociedad ), de conformidad con lo establecido en el artículo 82 de la Ley del Mercado de Valores, procede por medio del presente escrito a comunicar el siguiente: HECHO

Más detalles

Parte legal La Letra de Cambio debe contener los siguientes requisitos como indispensables (Artículo 410 del Código de Comercio):

Parte legal La Letra de Cambio debe contener los siguientes requisitos como indispensables (Artículo 410 del Código de Comercio): Concepto La letra de cambio es un documento mercantil por el que una persona, librador, ordena a otra, librado, el pago de una determinada cantidad de dinero, en una fecha determinada o de vencimiento.

Más detalles

Mapeo de productos financieros

Mapeo de productos financieros COOP57, SCCL Mapeo de productos financieros 2015 El objetivo de este documento es presentar los distintos servicios y productos financieros que tiene establecidos Coop57. Antes de pasar a describir las

Más detalles

1- Introducción.3. 2- Quiénes somos...4. 3- Administración personalizada según el tipo de comunidad..4 Comunidad estándar:..5

1- Introducción.3. 2- Quiénes somos...4. 3- Administración personalizada según el tipo de comunidad..4 Comunidad estándar:..5 INDICE 1- Introducción.3 2- Quiénes somos...4 3- Administración personalizada según el tipo de comunidad..4 Comunidad estándar:..5 4- Funciones del administrador..5 5- Ventajas de tener un administrador

Más detalles

fórmulacapital tu apoyo FINANCIERO formulacapital.es

fórmulacapital tu apoyo FINANCIERO formulacapital.es tu apoyo FINANCIERO formulacapital.es Especialistas en sacar tus proyectos adelante 15 años de experiencia. Soluciones a cualquier tipo de necesidad de capital. Liquidez personal o para negocios. Somos

Más detalles

El circuito, la Bolsa. El vehículo, los TURBOS de BNP Paribas. El piloto, TÚ. Tu escudería, BNP Paribas.

El circuito, la Bolsa. El vehículo, los TURBOS de BNP Paribas. El piloto, TÚ. Tu escudería, BNP Paribas. Quiere conocer el vehículo de inversión que combina la sencillez apalancada de los futuros con la operativa de las acciones?, quiere aprender a invertir en un instrumento regulado que cotiza en un mercado

Más detalles

BOLETÍN OFICIAL DE LA COMUNIDAD DE MADRID

BOLETÍN OFICIAL DE LA COMUNIDAD DE MADRID Pág. 114 MIÉRCOLES 10 DE OCTUBRE DE 2012 III. ADMINISTRACIÓN LOCAL AYUNTAMIENTO DE 49 MADRID RÉGIMEN ECONÓMICO Pleno del Ayuntamiento Secretaría General Acuerdo del Pleno de 26 de septiembre de 2012, por

Más detalles

compromiso social y excelencia jurídica

compromiso social y excelencia jurídica 5 7 11 13 15 17 19 compromiso, sensibilidad y vocación de servicio mision La de PEREZ TIRADO ABOGADOS es ayudar al cliente a obtener la mejor indemnización posible por las lesiones, secuelas, invalidez

Más detalles

DESDE EL DÍA 22 DE NOVIEMBRE ES MÁS CARO RECURRIR A LA JUSTICIA

DESDE EL DÍA 22 DE NOVIEMBRE ES MÁS CARO RECURRIR A LA JUSTICIA DESDE EL DÍA 22 DE NOVIEMBRE ES MÁS CARO RECURRIR A LA JUSTICIA Se ha publicado en el BOE del 21 de noviembre la nueva Ley de tasas judiciales, que contempla incrementos de entre 50 y 750 euros, y que

Más detalles

MEJORA DE LA FINANCIACIÓN EMPRESARIAL

MEJORA DE LA FINANCIACIÓN EMPRESARIAL AGENDA DEL CAMBIO MEDIDA 14 MEJORA DE LA FINANCIACIÓN EMPRESARIAL Consejería de Economía e Infraestructuras Diagnóstico de Situación En Extremadura el acceso a la financiación es uno de los mayores problemas

Más detalles

LA NUEVA LEY DE LA MOROSIDAD

LA NUEVA LEY DE LA MOROSIDAD LA NUEVA LEY DE LA MOROSIDAD El BOE de 6 de julio de 2010 publicaba la Ley 15/2010 de 5 de julio de modificación de la Ley 3/2004, de 29 de diciembre por la que se establecen medidas de lucha contra la

Más detalles

2.- Dentro de las actividades que forman parte de la tarea de dirección, detalle las etapas del proceso de planificación y los tipos de planes.

2.- Dentro de las actividades que forman parte de la tarea de dirección, detalle las etapas del proceso de planificación y los tipos de planes. Instrucciones: a) Duración: 1 hora y 30 minutos. b) El alumno elegirá una de las dos opciones siguientes. c) La estructura del examen, con la correspondiente valoración de cada parte, es la siguiente:

Más detalles

Claves de Latinoamérica BRASIL Nº 48. Informe financiero

Claves de Latinoamérica BRASIL Nº 48. Informe financiero Claves de Latinoamérica BRASIL Nº 48 Informe financiero CRÉDITO EN MARCHA LENTA Como podía esperarse de un país en recesión, la actividad financiera en Brasil anda en marcha lenta y no hay señales de una

Más detalles

QUÉ TAN DIFÍCIL ES AHORRAR PARA LOS COLOMBIANOS?

QUÉ TAN DIFÍCIL ES AHORRAR PARA LOS COLOMBIANOS? 0 QUÉ TAN DIFÍCIL ES AHORRAR PARA LOS COLOMBIANOS? "El ahorro consiste en poner cuidado y escrúpulo al gastar los medios de que se dispone. No es una virtud y no requiere destreza ni talento Kant. Desde

Más detalles

Reclamación de rentas de alquiler

Reclamación de rentas de alquiler Reclamación de rentas de alquiler Eduardo Fdez-Fígares www.abogadosparatodos.net Autor: Eduardo Fdez.-Fígares Blog http://www.abogadosparatodos.net Página 1 ERRORES FRECUENTES Voy a explicarte los errores

Más detalles

NORMATIVA SOBRE PROPIEDAD INDUSTRIAL E INTELECTUAL DE LA UNIVERSIDAD DE BURGOS

NORMATIVA SOBRE PROPIEDAD INDUSTRIAL E INTELECTUAL DE LA UNIVERSIDAD DE BURGOS NORMATIVA SOBRE PROPIEDAD INDUSTRIAL E INTELECTUAL DE LA UNIVERSIDAD DE BURGOS Aprobado por el Consejo de Gobierno con fecha 27 de marzo de 2012 1/16 PREÁMBULO La Propiedad Industrial e Intelectual está

Más detalles

Convenio de colaboración entre el Colegio Oficial de Biólogos de Canarias y Banco Sabadell

Convenio de colaboración entre el Colegio Oficial de Biólogos de Canarias y Banco Sabadell Convenio de colaboración entre el Colegio Oficial de Biólogos de Canarias y Banco Sabadell Antonio Enrique Rodríguez Pérez Director Colectivos Profesionales Canarias Octubre de 2013 1 Índice 1. Principales

Más detalles

NOVEDADES NORMATIVAS QUE AFECTAN A LA RECLAMACIÓN DE IMPAGADOS

NOVEDADES NORMATIVAS QUE AFECTAN A LA RECLAMACIÓN DE IMPAGADOS COMISIÓN DE MOROSIDAD ASSET: DICIEMBRE 2013 PONENTE: GONZALO QUIROGA SARDI NOVEDADES NORMATIVAS QUE AFECTAN A LA RECLAMACIÓN DE IMPAGADOS I. NOVEDADES INTRODUCIDAS POR LA LEY DE AYUDA AL EMPRENDEDOR: NUEVO

Más detalles

Finalmente, la Bolsa española. El caos en Chipre ha devuelto a. Cómo proteger sus depósitos de un rescate europeo. Ahorro e inversión

Finalmente, la Bolsa española. El caos en Chipre ha devuelto a. Cómo proteger sus depósitos de un rescate europeo. Ahorro e inversión EMPRESA 8 Ahorro e inversión Cómo proteger sus depósitos de un rescate europeo Clientes y accionistas bancarios se inquietan La crisis chipriota vuelve a poner en entredicho la seguridad del ahorro. Sepa

Más detalles

AÑO 2015: LA ALEGRÍA VUELVE AL MERCADO DE LA VIVIENDA

AÑO 2015: LA ALEGRÍA VUELVE AL MERCADO DE LA VIVIENDA AÑO 2015: LA ALEGRÍA VUELVE AL MERCADO DE LA VIVIENDA La alegría si, la fiesta no. Ésta se acabó en 2007 y no hay ninguna perspectiva de que pueda regresar ni a corto ni a medio plazo. No obstante, a pesar

Más detalles

LOS AGENTES DE LA PROPIEDAD INMOBILIARIA Y LA CRISIS 1

LOS AGENTES DE LA PROPIEDAD INMOBILIARIA Y LA CRISIS 1 LOS AGENTES DE LA PROPIEDAD INMOBILIARIA Y LA CRISIS 1 Marifé Esteso Rubio Abogado, API Presidenta del Colegio de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria de Alicante Abstract No cabe duda que es el API quien

Más detalles

Plan de Empleo Joven AGENTES COMERCIALES DE ESPAÑA

Plan de Empleo Joven AGENTES COMERCIALES DE ESPAÑA Plan de Empleo Joven AGENTES COMERCIALES DE ESPAÑA 2014 índice contenidos 01 Por qué este Plan? 02 Qué pretende este Plan? 03 Estrategia de Empleo Joven 2013-2016. 04 La organización colegial. 05 Cómo

Más detalles

1. Objeto del presente informe.

1. Objeto del presente informe. INFORME QUE FORMULA EL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN DE ADVEO GROUP INTERNATIONAL S.A., EN RELACIÓN CON LA PROPUESTA DE ACUERDO DE DELEGACIÓN EN EL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN POR UN PLAZO MÁXIMO DE CINCO AÑOS

Más detalles

fondos de inversión qué cómo cuándo dónde por qué y otras preguntas de int rés

fondos de inversión qué cómo cuándo dónde por qué y otras preguntas de int rés fondos de inversión qué cómo cuándo dónde por qué y otras preguntas de int rés índice 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 Qué es un fondo de inversión? Cuáles son los tipos de fondos de inversión? Es una buena

Más detalles

Boletín Oficial de Castilla y León I. COMUNIDAD DE CASTILLA Y LEÓN

Boletín Oficial de Castilla y León I. COMUNIDAD DE CASTILLA Y LEÓN Boletín Oficial de Castilla y León Núm. 21 Lunes, 2 de febrero de 2015 Pág. 6823 I. COMUNIDAD DE CASTILLA Y LEÓN A. DISPOSICIONES GENERALES CONSEJERÍA DE EDUCACIÓN DECRETO 11/2015, de 29 de enero, por

Más detalles

ANEXO Nº I. Seguro Inclusión

ANEXO Nº I. Seguro Inclusión ANEXO Nº I CONDICIONES GENERALES DEL CONTRATO DE SEGUROS SUSCRITO ENTRE MUTUALITAT DE PREVISIÓ SOCIAL DEL COLLEGI D ENGINYERS INDUSTRIALS DE CATALUNYA A PRIMA FIJA Y EUROP ASSISTANCE ESPAÑA, S.A. DE SEGUROS

Más detalles

Resumen de ventajas de pertenecer a AIF :

Resumen de ventajas de pertenecer a AIF : Resumen de ventajas de pertenecer a AIF : Asesor de Inversión Intermediario de Crédito Asesor de Empresas Asesor Inmobiliario Perito Judicial Seguro de Rc (Precio esp) Asesoramiento para la constitución

Más detalles

La nueva fórmula para dar salida a su stock de forma rápida y segura

La nueva fórmula para dar salida a su stock de forma rápida y segura La nueva fórmula para dar salida a su stock de forma rápida y segura La primera subasta de vehículos en abierto TuSubastadeCoches.com es la primera subasta abierta al público, especializada en vehículos

Más detalles

CUESTIONES DE INTERÉS SOBRE LA HIPOTECA INVERSA

CUESTIONES DE INTERÉS SOBRE LA HIPOTECA INVERSA CUESTIONES DE INTERÉS SOBRE LA HIPOTECA INVERSA En 2009 se suscribieron 2.700 préstamos de este tipo, frente a los 2.500 contratados el año anterior, según datos de la consultora Óptima Mayores 1, asesorando

Más detalles

Guía Práctica: SOCIEDADES MERCANTILES

Guía Práctica: SOCIEDADES MERCANTILES Guía Práctica: SOCIEDADES MERCANTILES ARAG SE, Sucursal en España, advierte que queda absolutamente prohibido cualquier tipo de reproducción Índice del documento 1. Introducción... 3 2. Sociedad de Responsabilidad

Más detalles

Vale la pena esperar

Vale la pena esperar Los hispanos y el Seguro Social: Cómo maximizar sus beneficios Vale la pena esperar Introducción El Consejo Nacional de La Raza (NCLR, por sus siglas en inglés) la organización nacional más grande de apoyo

Más detalles

Catenon se reinventa y empieza a mostrarse atractiva

Catenon se reinventa y empieza a mostrarse atractiva Catenon se reinventa y empieza a mostrarse atractiva El pasado 4 de septiembre tuve mi segunda reunión con el consejero delegado y presidente de Catenon, Javier Ruíz de Azcárate. De nuevo me gustaría agradecerle

Más detalles

Gestión de Cobro de Créditos Comerciales

Gestión de Cobro de Créditos Comerciales Gestión de Cobro de Créditos Comerciales IGUALA JURÍDICA NORMAL y SENIOR - Edición 2015 - 1. INTRODUCCIÓN Encargo para el cobro de créditos comerciales impagados por los clientes del despacho a la fecha

Más detalles

ANEXO XI COMO ELABORAR UN PLAN DE EMPRESA. IDEAS PRINCIPALES

ANEXO XI COMO ELABORAR UN PLAN DE EMPRESA. IDEAS PRINCIPALES ANEXO XI COMO ELABORAR UN PLAN DE EMPRESA. IDEAS PRINCIPALES INTRODUCCIÓN El presente documento pretende generar una serie de preguntas a la persona que se enfrenta a la necesidad de generar su propio

Más detalles

El año pasado se hizo una con la garantía de la Banca de Desarrollo, una emisión exitosa.

El año pasado se hizo una con la garantía de la Banca de Desarrollo, una emisión exitosa. PALABRAS DEL SUBSECRETARIO DE HACIENDA, FERNANDO APORTELA, EN EL XXVIII ENCUENTRO NACIONAL DE VIVIENDA, ORGANIZADO POR LA CÁMARA NACIONAL DE VIVIENDA (CANADEVI). Muy buenos días. México D.F., 29 de abril

Más detalles

EL CONCURSO COMO CAUSA DE RESOLUCIÓN DE LOS CONTRATOS EN LA NUEVA LEY DE CONTRATOS DEL SECTOR PÚBLICO.

EL CONCURSO COMO CAUSA DE RESOLUCIÓN DE LOS CONTRATOS EN LA NUEVA LEY DE CONTRATOS DEL SECTOR PÚBLICO. EL CONCURSO COMO CAUSA DE RESOLUCIÓN DE LOS CONTRATOS EN LA NUEVA LEY DE CONTRATOS DEL SECTOR PÚBLICO. No toda declaración de concurso de un contratista conlleva necesariamente la resolución del contrato.

Más detalles

El cliente como centro neurálgico de la estrategia bancaria

El cliente como centro neurálgico de la estrategia bancaria El cliente como centro neurálgico de la estrategia bancaria Las cajas rurales se quedaron pegadas a su territorio, próximos a sus clientes y sus necesidades y fieles a sus principios. Ahora es mucho sencillo

Más detalles