María José Pérez Ibáñez DIRECTORA en aragón DE BNP PARIBAS WEALTH MANAGEMENT

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1 LEY ACTUAL n49. MAYO Gaceta Jurídica de las Pymes Aragonesas María José Pérez Ibáñez DIRECTORA en aragón DE BNP PARIBAS WEALTH MANAGEMENT civil CONCURSAL PROCESAL inversión noticia CULTURA

2 Editorial SUMARIO Civil José Luis Merino Hernández Doctor en Derecho. Notario de Zaragoza Lo que yo haría si fuera joven Me sorprende, cada mes, el número de universitarios que leen LEY ACTUAL y que, desde hace meses, remiten correos intentando encontrar luces que les lleven a encontrar su camino. Dada mi condición profesional de abogado, por una cuestión de responsabilidad, siempre he sido muy cauto a la hora de dar consejos. Yo puedo darlos pero las consecuencias de los mismos las pagan otros cuando toman sus decisiones. Dada la grave situación actual, no obstante, no me queda otra que atreverme y trasladarles mi opinión que no llega, ni lo pretende, a la categoría de consejo. Si yo fuera joven renunciaría a las oposiciones a la Administración Pública basándome en que las convocatorias, en los próximo años, van a ser muy escasas, por no decir nulas, por cuánto la actividad económica de nuestro país no puede soportar, en ningún caso, las estructuras administrativas actuales. Se trata de un dato objetivo avalado estos días por los incesantes comentarios sobre la subida de impuestos, dado que con los actuales no sólo no llega sino que el endeudamiento sigue creciendo. Si yo fuera joven no esperaría que nadie creara mi puesto de trabajo y ello lo manifiesto con conocimiento de causa, pues recorro todos los polígonos industriales de Aragón prácticamente todos los días. Se trata de un dato objetivo avalado por las previsiones de todos los organismos, ya sean nacionales o internacionales, para los próximos años 2013 y Si yo fuera joven empezaría por recordar un viejo proverbio chino que dice: Hombre sin sonrisa no abre tienda. Esbozaría, por tanto, la mejor de mis sonrisas y recordaría dos frases de Henry Ford: Si usted cree que puede, entonces puede; si usted cree que no puede, entonces no puede. De cualquier manera usted está en lo correcto y Los que renuncian son más numerosos que los que fracasan. Creería que puedo y, además, lo intentaría y no renunciaría: en caso contrario, estaría muerto. Si yo fuera joven pensaría y buscaría una idea recordando una frase de Mark Twain: Un hombre con una nueva idea es un loco hasta que ésta triunfa. Y encontrada mi idea recordaría a Alain cuando decía: Nada tarda tanto como aquello que no se empieza. Y si la idea de fracaso me agobiara pensaría en Napoleón Bonaparte: Nunca emprenderíamos nada si quisiéramos asegurar por anticipado el éxito de nuestra empresa. Y si, por cualquier razón, fracasara, inmediatamente vendría a mi memoria una frase que alguien dijo alguna vez: Fracasa temprano; es el primer paso para tener éxito rápidamente. Lo que yo haría si fuera joven. José Antonio Visús Apellániz Director LEY ACTUAL. visus@ilexabogados.com 03 civil Atribuciones sucesorias en las parejas no casadas 04 concursal La fase preconcursal 05 PRocesal Protección del crédito: el procedimiento monitorio y el juicio cambiario 06 PROTAGONISTA María José Pérez Ibáñez 09 INVERSIÓN Ese desconocido llamado Send 10 noticia Campaña solidaria a favor de ASPANOA 11 cultura Panini España, amor al tebeo Atribuciones sucesorias en las parejas no casadas TRABAS Y DIFICULTADES EN LA LEGISLACIÓN VIGENTE Desde que se promulgaron las diferentes leyes autonómicas sobre parejas de hecho, la formalización notarial de este modo especial de convivencia viene siendo una constante sin apenas modificación cuantitativa. Sí es cierto que han disminuido las constituidas entre personas homosexuales, consecuencia muy probablemente de la autorización para ellas del matrimonio. Sin embargo, siguen invariables las creadas por parejas heterosexuales. No son pocas las personas que no desean contraer matrimonio, aduciendo para ello muy diferentes argumentos: principalmente, ideológicos o económicos. Y muchas de esas parejas, con verdadera vocación de permanencia en el tiempo, llegan a constituir un núcleo familiar en nada diferente del que se crea con la celebración del matrimonio. Y, como sucede con las parejas casadas, llega un momento de su vida en el que sienten la necesidad de programar lo relativo a su sucesión hereditaria. Y es entonces, muy especialmente si tienen hijos, cuando advierten las trabas y dificultades que la legislación vigente les pone, frente a las parejas unidas en matrimonio. Centrando la cuestión en el vigente Derecho aragonés, dos son los problemas con los que mayoritariamente se enfrentan estas parejas: - Uno, el hecho de que, mientras para las personas casadas, el Código del Derecho Foral de Aragón contempla la existencia del llamado usufructo universal de viudedad que, en esencia, permite al cónyuge que queda viudo usar y disfrutar todos los bienes de su difunto consorte, aun habiendo hijos-, para las parejas no casadas ese derecho no existe. Y, si como sucede en muchos casos, el único patrimonio de que goza la pareja es su vivienda habitual, no pueden dejarse el uno al otro el usufructo de dicha vivienda (ni mucho menos, la propiedad) pues, habiendo hijos, esa atribución usufructuaria probablemente lesionará los derechos legitimarios de éstos. - Y dos, cualquier atribución sucesoria que los miembros de la pareja se dejen por medio de un testamento, llegado el momento de la aceptación de la herencia o del legado, la Hacienda autonómica va a considerarlos fiscalmente como herencia entre extraños, con la consiguiente aplicación de una tarifa exorbitante. Un verdadero absurdo legislativo que exigiría una inmediata corrección por parte del Gobierno y de las Cortes de Aragón. Para tratar de solventar ambos problemas, a muchos de mis clientes que se encuentran en esa situación de pareja de hecho con hijos comunes he aconsejado la atribución recíproca de la llamada fiducia sucesoria. Esta clásica institución aragonesa, aplicada a la pareja no casada, tiene una doble vertiente: de una parte, sirve para la libre distribución de los bienes de ambos miembros de la pareja entre sus hijos y otros descendientes comunes; de otra, permite al sobreviviente fiduciario, cuando fallece su pareja, paralizar la partición de la herencia, entrar en la posesión y administración del patrimonio del fallecido y decidir, en un plazo preestablecido, cómo se va a proceder a la sucesión hereditaria del premuerto. En esos casos, en gran medida, la administración fiduciaria del miembro de la pareja supérstite va a sustituir ampliamente al usufructo vidual previsto para los matrimonios: mientras dure el encargo fiduciario, el sobreviviente va a poder tener bajo su poder los bienes del fallecido, administrarlos, incluso llegar a enajenarlos bajo determinadas circunstancias. Y, si como es habitual, la pareja no tenía como único patrimonio más que su vivienda habitual, el miembro sobreviviente va a poder permanecer en ella, disfrutándola, sin ser perturbado por los herederos del fallecido, incluso aunque sean los hijos comunes. Con ello, además, el miembro sobreviviente de la pareja no estará obligado al pago de impuesto sucesorio alguno, dado que él ningún derecho liquidable adquiere sobre los bienes del premuerto, ni propiedad ni usufructo. En esos casos, la liquidación del impuesto de sucesiones recae sobre los hijos, lo que aligera considerablemente el gravamen fiscal, el cual llega incluso a ser nulo. Pequeña compañía. Grandes ideas. EDITORIAL DESING COMUNICACIÓN EVENTS AZAFATAS MODELOS RENT ASESORÍA DE IMAGEN Es una verdadera lástima que, en 1998, se perdiera la oportunidad de hacer una ley aragonesa de parejas no casadas verdaderamente moderna Todo esto, que no es sino una maniobra legal para salvar los obstáculos e inconvenientes que la legislación vigente aragonesa pone a las parejas no casadas en materia sucesoria, podría evitarse si el legislador aragonés fuera sensible a este fenómeno de la pareja de hecho y tratara de suavizar el rigor con que se pronuncia la normativa vigente. Es una verdadera lástima que, en 1998, se perdiera la oportunidad de hacer una ley aragonesa de parejas no casadas verdaderamente moderna; oportunidad perdida por el empecinamiento a la contra de determinados partidos políticos frente a la proposición de ley planteada en las Cortes por el partido socialista, a la que torpedearon con tal saña que, del proyecto inicial, apenas la ley vigente recoge un mínimo resto. 02 LEY ACTUAL LEY ACTUAL 03

3 concursal Iker Berges ILEX ABOGADOS. Departamento Concursal PROCESAL David Giménez Belío Abogado. Departamento de Recuperación de Activos. Ilex Abogados La fase preconcursal Protección del crédito: el procedimiento monitorio y el juicio cambiario procesos especiales en la ley de enjuiciamiento civil Establece la Ley Concursal, en consonancia con lo determinado en la Ley de Sociedades de Capital, que las personas físicas o jurídicas tienen un plazo de dos meses desde que advierten la causa de insolvencia, expresada en los impagos de salarios a los trabajadores de las tres últimas mensualidades, impagos de las obligaciones tributarias y de seguridad social en el mismo periodo de tiempo, el embargo generalizado de los bienes titularidad de la persona física o jurídica y, en definitiva, el sobreseimiento de cualquier pago a proveedores y acreedores en general, para presentar la Demanda de Solicitud de Concurso de Acreedores. Sin embargo, con la entrada en vigor de la Reforma operada por el Decreto Ley 3/2009 de 27 de Marzo por el que se modificaba gran parte de la Ley Concursal, se introdujo el tercer apartado del artículo 5 de la misma, en la que rompía con la regla general señalada en el punto anterior y otorgaba a la persona física o jurídica que se encontraba en situación de insolvencia actual o inminente un plazo en el cual, tras la correspondiente comunicación al Juzgado, se podía proceder a la negociación con los acreedores en la búsqueda de alcanzar un acuerdo con ellos con objeto de evitar la entrada en el Concurso de Acreedores o la aprobación de una Propuesta de Convenio Anticipado. E n periodos de crisis económica como el actual, algunas personas incurren en morosidad, es decir, dejan de abonar los servicios que les prestan empresarios y profesionales. En esta situación, el ordenamiento jurídico pone a disposición del acreedor distintas posibilidades para reclamar judicialmente los créditos impagados: la conciliación judicial, los juicios declarativos ordinarios, el proceso monitorio y el juicio cambiario. En estas líneas nos ocuparemos de los dos últimos, del proceso monitorio y del cambiario, procedimientos específicamente diseñados para la reclamación de deudas. Tanto el proceso monitorio como el cambiario son procesos especiales regulados en los artículos 812 y siguientes de la Ley de Enjuiciamiento Civil de 7 de enero de 2000, y ambos tienen por finalidad otorgar una protección rápida y eficaz al crédito dinerario, aunque sus presupuestos y tramitación son distintos. Para poder acudir al proceso monitorio deben cumplirse los siguientes requisitos: 1.- Que la deuda sea de dinero, esté vencida y sea exigible, y que sea de cantidad determinada. 2.- Que la deuda conste por escrito, por lo que será necesario acreditarla documentalmente. El artículo 812 de la Ley de Enjuiciamiento Civil exige que la deuda se encuentre documentada de alguna de las siguientes formas: a.- Mediante documentos que aparezcan firmados por el deudor. b.- Mediante facturas, albaranes de entrega, certificaciones, telegramas, telefax o cualesquiera otros documentos, que aún creados unilateralmente por el acreedor, sean de los que habitualmente documentan los créditos y deudas en las relaciones comerciales. c.- Cuando junto con el documento en el que conste la deuda, se aporten documentos comerciales que acrediten una relación comercial anterior duradera. El proceso se inicia mediante la presentación ante el Juzgado de Primera Instancia que corresponda al domicilio del deudor, de un simple escrito denominado Petición Inicial. No es necesaria la intervención de abogado ni de procurador, y por cantidades inferiores a 2000 euros no hay que pagar tasa judicial. Una vez presentado, el Juzgado notificará al deudor la reclamación que el acreedor ha interpuesto contra él y le requerirá para que en un plazo de 20 días abone la cantidad que se le reclama, o si no está conforme, presente un escrito de oposición alegando las razones que tiene para no pagar. Ante la reclamación judicial el deudor tiene las siguientes opciones: a.- No hacer nada, ni pagar la deuda ni oponerse. En este caso, el Juez ordenará la ejecución por la cantidad reclamada iniciándose las actuaciones necesarias para cobrar la deuda embargando los bienes que posea el deudor. b.- Pagar la deuda, en cuyo caso se archiva el procedimiento. c.- Oponerse a la reclamación del acreedor. En este supuesto, el proceso monitorio se transforma en juicio ordinario (si la reclamación excede de 6000 euros), o en juicio verbal (si no supera los 6000 euros). El juicio cambiario es un cauce procesal especial para proteger el crédito documentado en cheques, pagarés y letras de cambio, instrumentos de gran utilidad en el tráfico económico y comercial, y por ello, de utilización muy extendida. El juicio cambiario, a diferencia de lo que sucede en el monitorio, sólo puede plantearse cuando se trata de estos documentos. La introducción del apartado tercero del artículo 5 fue asumida igualmente por la última y reciente reforma operada por la Ley 38/2011 de 10 de Octubre que modificó su ubicación en la Ley Concursal pasando a ser el Art. 5 bis de la misma. Pues bien, en dicho precepto se establece que las personas físicas o jurídicas que se encuentren en situación de insolvencia y dentro del plazo de los dos meses que la ley establece para la solicitud del Concurso de Acreedores desde que conoce esa situación de insolvencia, podrá comunicar al Juzgado Mercantil que sea competente para el conocimiento de un eventual concurso de acreedores el inicio de las negociaciones con los acreedores para que, sin más trámite, el Juzgado deje constancia de la comunicación realizada y se otorgará un plazo de tres meses desde la comunicación para llevar a cabo la negociación con los acreedores con objeto de intentar, a través de la misma, conseguir un acuerdo colectivo con todos ellos o individualizado con cada uno de los mismos (recordemos que este procedimiento preconcursal se tramita al margen del procedimiento concursal por lo que está al margen de la regulación de la Ley Concursal y se basa en lo establecido en el Código Civil) evitando la entrada en un procedimiento concursal que, en caso de que no se alcance acuerdo alguno con los acreedores, debería solicitarse en el plazo de un mes desde la finalización del plazo de tres meses otorgado por el Art. 5 bis de la Ley Concursal anteriormente mencionado. Resulta evidente que el objetivo primordial del artículo introducido por las dos reformas que han afectado a la Ley Concursal desde su promulgación van dirigidas a intentar, por todos los medios, el acuerdo con los acreedores de la persona física o jurídica a través de negociaciones colectivas o individualizadas con los acreedores o incluso mediante la búsqueda de operaciones de refinanciación de deudas u obtención de financiación ajena con objeto de evitar la entrada en la fase concursal o, en caso de ser esta inevitable, hacerlo con la presentación junto con la Solicitud de Concurso de Acreedores de una Propuesta de Convenio Anticipado con los Acreedores totalmente aceptado. Es importante señalar, del mismo modo, la utilización incorrecta o, por lo menos, de forma diferente a lo que seguramente era el deseo del legislador, que de este mecanismo se está realizando por las personas o sociedades deudoras que no es sino utilizar el plazo otorgado por la Ley Concursal para ampliar el plazo para la presentación de la Demanda de Solicitud de Concurso la fase preconcursal introducida por el legislador viene a otorgar a las empresas o personas que se encuentran en situaciones de crisis económicas o insolvencia una mayor libertad (tres meses de negociaciones más uno para la presentación del Concurso de Acreedores) sin que se haya llevado a cabo negociación alguna con acreedores, algo que tampoco se exige por el Juzgado en el que se presentará el Concurso de Acreedores y para cuya concesión, tal y como se ha señalado, solamente es necesaria la comunicación del inicio de las negociaciones sin determinar ni probar, siquiera mínimamente, la situación de insolvencia en que se encuentra la deudora. Por último, hay que destacar que además de la ampliación del plazo para la solicitud del Concurso de Acreedores que otorga este trámite, una vez se ha comunicado el inicio de las negociaciones y hasta la finalización del plazo señalado se cercena cualquier posibilidad de presentar una demanda de Concurso Necesario con los evidentes perjuicios que dicha solicitud y posterior declaración podría determinar para la sociedad o persona deudora como, por ejemplo, la posible suspensión de las facultades de administración del patrimonio propio que establece la Ley Concursal como regla general. En definitiva, el instrumento (denominado comúnmente como fase preconcursal ) introducido por el legislador viene a otorgar a las empresas o personas que se encuentran en situaciones de crisis económicas o insolvencia una mayor libertad, previa a la obligación legal de presentación del Concurso de Acreedores, para la salida de esa situación de crisis de forma negociada con todos y cada uno de los acreedores, otorgando a las sociedades y personas que se acojan a este trámite una serie de ventajas (ampliación de plazo para solicitud de concurso e imposibilidad de presentar Solicitudes de Concurso Necesario) que hace que este instrumento sea utilizado, en muchas ocasiones, por personas o sociedades que no tienen intención alguna de proceder a la negociación sin que ningún reproche pueda realizarse por esta conducta. Tanto el proceso monitorio como el cambiario son procesos especiales que tienen por finalidad otorgar una protección rápida y eficaz al crédito dinerario, aunque sus presupuestos y tramitación son distintos. El juicio cambiario se inicia mediante la presentación, ante el Juzgado de Primera Instancia que corresponda al domicilio del deudor, de una demanda sucinta a la que se acompañarán los cheques o pagarés impagados. En este caso, sí es necesaria la intervención de abogado y de procurador, y hay que abonar la correspondiente tasa judicial con independencia de la cuantía de la reclamación. El Juez analizará si el título presentado (cheque, letra de cambio o pagaré) reúne los requisitos formales exigidos legalmente y, si lo encuentra conforme, adoptará mediante Auto, las siguientes medidas: 1º) Requerir al deudor para que pague en el plazo de 10 días. 2º) Ordenar el inmediato embargo preventivo de bienes del deudor por la cantidad que figure en el título cambiario, más otra cantidad (el 30%) para intereses de demora, gastos y costas, por si no se atendiera el requerimiento de pago. Efectuado el requerimiento de pago el deudor tiene las siguientes posibilidades: a.- Pagar: Si el deudor paga se pondrá a disposición del acreedor la cantidad reclamada, se entregará al deudor justificante del pago, y se archivará el procedimiento. b.- Oponerse: En el plazo de 10 días que el deudor tiene para pagar también puede oponerse mediante la interposición de demanda de oposición. La oposición únicamente puede basarse en las causas enumeradas por la ley. Si el deudor se opone, se dará traslado de la demanda de oposición al acreedor con citación para la celebración de una vista donde las partes alegarán y probarán lo que estimen oportuno y que terminará mediante Sentencia. c.- No pagar ni oponerse: Se despachará ejecución contra los bienes del deudor, y se elevarán a definitivos los embargos preventivos acordados. Como hemos visto, ambos procedimientos, aún con la misma finalidad, tienen grandes diferencias entre sí. Dependiendo del caso, será más conveniente la utilización de uno o de otro, pero no cabe duda de que tanto el proceso monitorio como el cambiario son cauces que ofrecen grandes ventajas para el acreedor. 04 LEY ACTUAL LEY ACTUAL 05

4 PROTAGONISTA PROTAGONISTA María José Pérez Ibáñez Directora en Aragón de BNP Paribas Wealth Management Tenaz, honesta, enérgica, esta vasca de nacimiento, aragonesa de adopción, española de sentimiento y universal de pensamiento es sobre todo una financiera amante de su trabajo, la música y el ballet, que ha desarrollado gran parte de su carrera profesional en diversas entidades que hoy forman parte del Grupo BNP Paribas. Una entidad financiera que comenzó su actividad en España a mediados del siglo XIX con la financiación de infraestructuras españolas y que, en la actualidad, se ha convertido en uno de los bancos más sólidos del mundo y líder en Europa, entre cuyos reconocimientos internacionales figuran el de Banco del Año 2012 a nivel global, Mejor Banco Privado de Europa y segundo Mejor Banco Privado del Mundo. LA Banca privada es confianza en las personas y en las entidades Dónde nace María José Pérez? Cuáles son tus orígenes? Nací en Bilbao. Mi padre, Ricardo, era natural de Calahorra (La Rioja). Trabajó como empleado de banca para el entonces Banco Central Hispano. Debido a los diferentes destinos que tuvo en su trabajo recorrimos toda España; de hecho mis hermanos nacieron cada uno en una provincia diferente. De mi padre recuerdo su fuerte personalidad, sus muchos valores y principios morales: tenacidad, honestidad, afán de superación y sacrificio, era un hombre con mucha fuerza, muy vital. Falleció a los 56 años siendo subdirector general del Banco Central Hispano. Mi madre, Pilar, nació en Bilbao y vive aquí en Zaragoza. De ella destaco su valentía para afrontar el haber quedado viuda muy joven (49 años) y sacar adelante nada menos que cinco hijos. Entonces, tienes cuatro hermanos? Como os decía somos cinco. Yo soy la mayor. Mi hermano Ricardo es ingeniero informático (que trabaja en Irlanda), Elena es químico y Juan Ignacio ingeniero ( viven en Santander) y el pequeño, Miguel Ángel, que tiene 30 años, es economista. Acaba de volver de Londres y también vive en Zaragoza. Cuándo comienzas tus estudios y qué recuerdos guardas de tu etapa escolar? La verdad es que no es fácil hablar ordenadamente de mi etapa escolar ya que se vio condicionada de algún modo por el hecho de que como os comentaba, por la profesión de mi padre, tuvimos que trasladarnos en función de los diferentes destinos que tuvo en su trabajo en el banco. Inicié mis estudios en Mallorca, en el Colegio Madre Alberta de Palma. De esa época conservo buenos amigos y muy buenos recuerdos. Era la Mallorca de los años 60, en el despertar de España hacia el turismo. Después de cuatro años, nos trasladamos a Burgos y allí me matriculo en el Colegio Jesús María. Me marcó el carácter castellano, es franco y sincero. Los castellanos son muy serios y eso me gusta. Posteriormente vamos a Pamplona donde estudio en los Carmelitas de Vedruna hasta 3º de BUP. En Pamplona es donde más raíces he echado. Recuerdo especialmente a la directora del colegio, sus principios y sus reglas del juego ; era una mujer austera, disciplinada, muy avanzada intelectualmente para su época. Conservo muy buenas amigas de esa época. El último año escolar, COU, lo hago en Valencia en el CEU San Pablo. En esta ciudad permanecemos otros cuatro años. Fue un contraste enorme, un choque muy fuerte en todos los sentidos. El color, la luz y el carácter más abierto de los valencianos. Imagino que a esa edad ya tendrías aficiones y hobbies Por supuesto y las he mantenido hasta hoy en día. En aquel entonces inicio mis estudios de música (estudié hasta cuarto de piano y la carrera de solfeo) y gimnasia rítmica, mis dos pasiones. En gimnasia me entrené con la búlgara Ivanka Chakarova; llegamos a quedar subcampeonas de España. Después comienzo con ballet contemporáneo. Lo cierto es que fue una época de una formación global ; entré en la Escolanía del Colegio; de hecho ganamos un premio en el Año Internacional del Niño. Y después iniciarías tus estudios universitarios. Por qué carrera te decantas? Si claro, como es natural, después de COU comienzo la carrera universitaria. Recuerdo que a mi padre le hubiera gustado que estudiase Medicina. Pero a mí ya me gustaba el mundo financiero. De modo que estudio Económicas y, paralelamente, Derecho (mi padre me decía que me sobraba tiempo ) primero en la Universidad de Valencia y después en Bilbao, donde se vuelve a trasladar mi familia. Es entonces cuando comenzaría tu carrera laboral. Mi carrera profesional comienza en Zaragoza en 1993, cuando empiezo a trabajar en BANIF, donde ocupo los puestos de interventora, gestora de patrimonios y, posteriormente, directora del centro de inversiones. Allí estuve hasta el año 2000, es decir, casi ocho años. Durante esta época compagino mi trabajo con la realización de un Master de Dirección Financiera y diversos cursos de asesoramiento y gestión de patrimonios familiares. Previamente había estado realizado unas prácticas de verano en Laredo en el Banco Central y posteriormente preparando oposiciones a Inspección de Hacienda, primero en Bilbao, donde apruebo el primer ejercicio, y, después en Zaragoza. Qué nos puedes contar de esa experiencia en la Banca Privada? Qué te gustaría destacar?. Descubro la Banca Privada que realmente me gusta y en la que creo firmemente, caracterizada por el servicio al cliente, la discreción y que gana dinero haciéndolo ganar también al cliente. La Banca Privada que apuesta por el cliente a largo plazo. De hecho entre 1997 a 2000 se produce el boom de la Banca Privada que en algunos casos no era tal, en el que se pusieron de moda productos ultrasofisticados no adecuados para todo el mundo. Esto se corrige después con nuevas normativas y supervisones europeas. Bueno, pero como nos gusta preguntar Cuándo aparece el novio? Pues precisamente, en aquella época en la que estuve trabajando en BANIF, conocí a quien hoy es mi marido. Me cautivó su inteligencia -es Físico, Premio Extraordinario de Carrera, Ganador de la prestigiosa Beca Fullbright, habla cinco idiomas- y que es un hombre muy honesto y fiel a sus principios. Me aporta serenidad, tiene los pies en la tierra y es la base de la familia que hemos fundado. Tenéis familia? Sí, tres hijos. Dos mellizos, que tienen ya diez años, y la pequeña, de seis años. Para mí son la alegría del día a día, la fuerza para levantarme por las mañanas para seguir luchando y peleando. Nos puedes hacer alguna referencia a tus aficiones actuales? Sigo realizando ballet contemporáneo, que tiene gran afición en Zaragoza, con Mathia Furlan de la compañía local Lamov en la escuela de Emilia Bailo, que ha dado clases a tres generaciones de mi familia (a mi madre, a mí y a mis hijas). También sigo unida a la música; de hecho procuro ir a la Opera. Me encanta Puccini. Hace unos días estuvimos viendo Tosca. Es una afición que trato de inculcar a mis hijos. Y en cuanto al deporte me gusta esquiar, nadar con mis hijas y practicar la vela con mi hijo. Vamos a retomar tu trayectoria profesional, si te parece. En el año 2000 ficho por Beta Capital (sociedad de valores creada por César Alierta), que se encontraba en pleno periodo de expansión e internacionalización. Trabajábamos gente muy joven, con mucho entusiasmo. Fue una experiencia muy buena. En 2004 nos examinamos del EFPA (titulo europeo de asesor financiero) y fuimos la primera generación. En 2006, el banco internacional de capital belga Fortis, actualmente integrado en el grupo BNP Paribas, absorbe Beta Capital. En 2009 me nombran Directora. 06 LEY ACTUAL LEY ACTUAL 07

5 PROTAGONISTA inversión Pilar Barcelona De Pedro Directora RENTA 4 Zaragoza Ese desconocido llamado Send sistema electrónico de negociación de deuda Me gustaría destacar una anécdota de ese periodo. En 2008, me eligen Banquero del Año. Se competía a nivel mundial. Sin embargo, no pudimos ir a la final en Grecia porque, precisamente, acababa de estallar la crisis. Claro, octubre de Entonces comienza la crisis. Sí. Lehman Brothers había quebrado apenas quince días antes y, algunos días después, Fortis resultaba intervenida por el gobierno belga. En ese momento de fuertes caídas bursátiles fue importante mantener la calma y transmitir serenidad. Finalmente, el paquete accionarial de Fortis es comprado por el Grupo BNP Paribas y en octubre de 2010 se produce la definitiva integración. Qué actividad desarrolla en la actualidad BNP Paribas en España y en Aragón? Nuestro grupo BNP Paribas, líder europeo en servicios bancarios, reconocido como uno de los bancos más sólidos del mundo y con profesionales en más de 80 países, desarrolla su actividad en España y también en Aragón, a través de la prestación de servicios tan diversos como el de banca privada, gestión de activos, banca corporativa e inversión, servicios inmobiliarios o gestión de flota de vehículos, entre otros. Con cerca de profesionales en España el Grupo BNP Paribas se ha convertido en uno de los principales grupos internacionales con una de las más amplias gamas de servicios y posiciones de liderazgo en las áreas de actividad que desarrolla. Cómo habéis vivido la crisis en vuestro sector? Cómo ha reaccionado BNP Paribas? Nos ha tocado vivirla en primera persona y sufrir las consecuencias de la profunda crisis económica que todos conocemos. Sin embargo, creo que algunas cosas se han hecho bien y vamos a empezar a remontar: se ha producido el desapalancamiento del mercado inmobiliario, la reestructuración del sector financiero español, etc En el año 2012, las carteras de BNP Paribas se comportaron muy bien, a pesar de haber sido un año muy convulso. Nuestra cartera superconservadora dió una rentabilidad del 4%, la conservadora del 6%, la equilibrada un 9% y la agresiva un 10 y un 12%. Y en 2013 van por el mismo camino. Han estado bien diversificadas y han capeado muy bien el temporal. Es importante para nosotros explicar muy bien al cliente qué producto compra y el riesgo que entraña. No hay activos sin riesgo en este mundo tan globalizado. En concreto, como ves la actual situación económica? Qué mensaje te gustaría transmitir? En primer lugar y antes que ninguna otra cosa, me gustaría transmitir esperanza; nos hemos vuelto muy pesimistas. Hemos oscilado de un lado al otro del péndulo sin pasar por una situación de equilibrio que es donde está la virtud. Creo que a finales de año asistiremos a una cierta recuperación, veremos algo de luz al final del túnel. Algunos de los datos macroeconómicos de nuestro país, como el volumen de exportaciones, así lo indican. Por otra parte, también los empresarios han hecho sus deberes. Tenemos que ser conscientes de la importancia que tienen las PYMES en España; constituyen la base de nuestro país, el motor de la economía nacional, el principal generador de empleo. En los mercados financieros todavía será un año algo complicado, con algún sobresalto, pero también quiero ser optimista en este ámbito. Espero que la renta variable anticipe esos resultados macro de los que os hablaba. Qué valores debería recuperar la Banca Privada? Hay dos palabras clave: responsabilidad y compromiso. Sobre esta base, debemos ser todavía más transparentes y claros con los clientes para fidelizarlos a largo plazo. La Banca Privada significa, básicamente, confianza en las personas y en las entidades. No se trata solo del cuanto o del tanto por ciento, sino de esforzarnos en entender al cliente y, desde ese conocimiento, Entrevista realizada por José Antonio Visús, José Luis Artero, Carmen Feced y Pascual Donoso. explicarle a cada cliente qué resulta adecuado para él, para su personalidad, su situación personal y familiar y sus necesidades (de liquidez, de riesgo ). La Banca Privada implica por tanto especialmente servicio y asesoramiento. A este respecto, gracias a la solidez del balance de BNP Paribas y a la calidad de nuestro servicio, hemos obtenido el reconocimiento de Banco del Año 2012 a nivel global, según IFR, así como Mejor Banco Privado de Europa y 2ª Mejor Banco Privado del Mundo, según Private Barker. Como venimos preguntando a nuestros protagonistas desde 2008 Qué consejo darías a los empresarios y directivos aragoneses? Aragón tiene actualmente una serie de sectores fuertes: automoción (20% de los coches que se exportan proceden de Aragón), la mayor plataforma logísticas de Europa, importantes industrias químicas de Europa, la mayor producción de carne de cerdo de Europa, así como alfalfa, importante producción de maquinaria y electrodomésticos. Todos estos sectores intentan exportar (creo que es donde está el futuro), salir al exterior. Hay cosas muy buenas en Aragón, en general, y en Zaragoza, en particular; es una región privilegiada que debería pilotar la zona macroeconómica del Ebro. Quizá nos falta algo de liderazgo, saber vendernos. A veces valoramos más lo de fuera sin reparar en el enorme talento que podemos generar. Aragón le ha dado al mundo ilustres pensadores como Baltasar Gracián (que se lee incluso en Wall Street), pintores universales como Goya, científicos como Miguel Servet o en la actualidad Luis Oro y bailarines contemporáneos de talla mundial como Miguel Ángel Berna o Víctor Ullate. Es una región con gran talento por la que merece la pena apostar. Tenemos que ser conscientes de la importancia que tienen las PYMES en España; constituyen la base de nuestro país D urante mucho tiempo y desde distintos ámbitos se demandó un mercado electrónico de renta fija donde negociar y ver precios de forma transparente. Pues ya lo tenemos y no es que sea nuevo, sino que muchos inversores aun teniendo renta fija, lo desconocen y la mayoría de entidades miembros poco hacen por darlo a conocer. Su nombre es SEND (Sistema Electrónico de Negociación de Deuda) y fue creado en 2010 por BME (Bolsas y Mercados Españoles) como una plataforma dentro de AIAF. Su objetivo es permitir al inversor minorista comprar y vender en mercado secundario de manera similar a como se hace con las acciones. Los activos que pueden incluirse en el SEND son por un lado, deuda corporativa entre las que se encuentran bonos y obligaciones simples, cédulas, pagarés, obligaciones con bonificación fiscal, participaciones preferentes y obligaciones subordinadas. Y por otro lado desde el 8 de abril de 2013 se han incorporado todas las emisiones deuda pública española, Bonos, Obligaciones, Principales Segregados y Cupones Segregados. Desde la web se pueden consultar las emisiones negociadas y las características principales de estas (incluso está disponible su folleto de emisión), así como información de precios y volúmenes, que aunque no son en tiempo real permite hacernos una idea muy aproximada de la cotización. El inversor particular tendrá que acudir a un intermediario autorizado para operar, es decir, que sea miembro del mercado. Se negocia mediante sistema de órdenes y el horario de negociación es de 9 a 16:30 de lunes a viernes. Es conveniente informarse de los costes asociados a la operación antes de efectuarla, que normalmente consistirán en gastos de intermediación asociados a la propia transacción y gastos de custodia por el depósito de los títulos. El precio viene expresado en porcentaje del nominal, y es muy importante tener en cuenta que unas emisiones cotizan con el precio ex cupón y otras con precio con cupón corrido. Es importante considerarlo sobretodo a la hora de calcular el efectivo a desembolsar. De momento tenemos que decir que no hay excesiva liquidez por diversos motivos. Hay muy pocas entidades que estén operando activamente en este mercado, y si a ello le sumamos el mayor desconocimiento de la renta fija como activo por parte del inversor particular, su mayor complejidad respecto a la renta variable, y que buena parte de los activos cotizados son preferentes y subordinadas que tan denostadas están en estos tiempos. Sin embargo ofrecen la posibilidad de vender activos aparentemente ilíquidos y que muchos inversores los tienen inmovilizados en sus entidades financieras por desconocer esta posibilidad. Eso sí, nos podemos llevar una gran sorpresa cuando veamos el precio. Un punto positivo para el pequeño inversor es que existen algunos emisores no financieros que permiten diversificar nuestra cartera de activos más conservadora que en términos generales suele tener una sobreexposición a la Banca. Desde el pasado 21 de marzo, Renta 4 ofrece la posibilidad de comprar y vender deuda pública y privada nacional en los mercados electrónicos de Renta Fija SEND y Renta Fija Bursátil, con cotizaciones gratuitas en tiempo real y sin horquillas adicionales. Esto convierte a la firma en el único bróker español hasta el momento que permite acceder directamente al mercado para contratar online letras, bonos y obligaciones del Tesoro Español. Como han resaltado BME y el Tesoro Español, esta iniciativa dotará de mayor transparencia y liquidez al mercado para el inversor minorista. Adicionalmente, el bróker online de Renta 4 también permite acudir a las subastas de Letras del Tesoro en el mercado primario, tanto en subasta competitiva como no competitiva. Con este lanzamiento, Renta 4 pretende dar respuesta a las peticiones de sus clientes minoristas que solicitaban un acceso sencillo a los valores del Tesoro y la deuda corporativa nacional. Renta 4 lleva 25 años facilitando asesoramiento financiero en Aragón y recientemente ha trasladado sus oficinas de Zaragoza a la calle León XIII. Su objetivo es permitir al inversor minorista comprar y vender en mercado secundario de manera similar a como se hace con las acciones 08 LEY ACTUAL LEY ACTUAL 09

6 noticia Ley Actual CULTURA Juan Campaña solidaria a favor de Aspanoa Panini España, amor al tebeo Las empresas las hacen las personas dice siempre mi amigo Fernando Monzón El día 16 de abril comenzó la segunda campaña solidaria que AZES (Aragonesa Zaragozana de Establecimientos Solidarios ) ha preparado para recaudar fondos a favor de ASPANOA (Asociación de Padres de Niños Oncológicos de Aragón). ASPANOA es la Asociación de Padres de Niños con Cáncer de Aragón. Atiende a las familias de niños y adolescentes enfermos de cáncer. Pretende conseguir el mejor estado de salud en todos los niveles posibilitando su plena integración. Con esta acción pretenden, como en la campaña anterior, sensibilizar a los zaragozanos con actos tan de la tierra como son tomar tapas, raciones, montaditos, cafés, etc La campaña consiste en: 10 establecimientos de Aragón A MESA PUESTA, Fray Julián Garcés, 50 BABEL, CAFÉ Zurita, 21 BOLÉ bar de vinos, Francisco de Vitoria, 3 CAFÉ DEL SUR, Paseo de Sagasta, 37 CERVINO, Ainzón,18 EL COCINERO ARREPENTIDO Salvador Allende, 15 EL COCINERO DE GOYA, Julián Gallego, 50 JENA MONTECANAL Avda. Montecanal, 14 LA RINCONADA DE LORENZO, La Salle, 3 TERRAZA JUAN II, Juan II de Aragón, 5 Durante los días comprendidos entre el 16 de Abril hasta el 16 de Mayo prepararán las denominadas acciones solidarias, consistentes como se apuntaba en el párrafo anterior, en tapas, raciones montaditos, cafés, etc. El importe de éstas y la voluntad de los zaragozanos se depositará en la una urna colocada en el establecimiento. Estos establecimientos repartidos por toda la ciudad quieren con su labor llenar las urnas, no solo con dinero sino también con ese cariño que estos niños se merecen. Para conseguirlo han preparado esas pequeñas delicias que todos ellos saben hacer muy bien y que sobre precio cero, o sobre cantidad inicial van a depositar en la urna cada vez que se consuma una de ellas. También para comodidad del ciudadano han creado la denominada TAPA CERO, con ella, usted si decide formar parte de la campaña podrá entregar la cantidad que determine anónimamente a través de las dos asociaciones AZES y ASPANOA Terminada la campaña ASPANOA recaudará personalmente el total de las urnas y de esa manera ayudar a devolver la sonrisa a estos niños y a sus familias. El acto de entrega tendrá lugar en una rueda de prensa abierto al público. La fecha se pondrá días antes del 16 de mayo en la web azes.org Esperamos que colabore con la campaña y la difunda entre tus familiares, amigos, vecinos...! para más información web azes.org y aspanoa.org. y en los teléfonos de las dos Asociaciones. E l éxito empresarial está irremediablemente ligado a la existencia de profesionales que más allá del retorno económico de sus inversiones basen su plan estratégico en la sostenibilidad. Los directivos, indiscutibles líderes, deben impregnar todas las facetas de su empresa de los principios de su compañía. Y ser consecuente con ellos. Panini es una editorial cuyos directivos han entendido que su negocio se basa en la satisfacción del cliente. Pero también han sido capaces de definir quién es su cliente. Para Panini no solo el lector de sus libros y cómics es su cliente. También lo es el divulgador, el crítico, el periodista, el maestro, el docente También lo es la tienda especializada, en la gran superficie y en el kiosko. A éste último realizaron un precioso homenaje en el último Salón del Cómic de Barcelona: su magnífico stand representaba el tradicional kiosko español, repleto de novedades editoriales a la espera de ser devoradas por sus ávidos lectores. Panini es conocida por editar los cómics de Marvel (Spiderman, Capitán América, La Masa, Daredevil, etc), hace unos años adquirida a través de una OPA por Disney. Muchos de estos cómics son dibujados por autores aragoneses. Pero Panini también publica obras como Intachable, un cómic sobre tres décadas de corrupción política y empresarial en España realizado por Víctor Santos (Pulp Heroes, Los Reyes Elfos). A la sombra de la burbuja inmobiliaria española, la corrupción se generalizó en miles de municipios españoles. Víctor Santos, uno de los más internacionales autores españoles, se acerca a esta oscura realidad para narrar la historia de César Gallardo, padre de familia, ciudadano abnegado, político en alza. Y la de Gabriel Solís, empresario y jefe del crimen organizado de la costa mediterránea. Ambos unidos por una necesaria amistad y una desmesurada ambición. Esta es su historia y la de un modo de vida. Una historia de corrupción. O Pepe, la segunda parte de los 5 tomos que compondrán la biografía de José González (Barcelona, ), uno de los referentes de la ilustración y el tebeo español. Carlos Giménez (Los profesionales, Barrio) repasa de una manera personal (yo diría que intimista) la vida de Pepe. Anécdotas personales se entremezclan con las profesionales. Un humor amargo que recrea la personalidad de Pepe. Un modo de vivir alejado de cualquier convencionalismo. Carlos y Pepe compartieron estudio en la agencia Selecciones Ilustradas de Barcelona y como afirma Carlos, esta serie de cómics reparan la injusticia del poco reconocimiento mediático que tuvo Pepe tras su muerte. Pepe González comenzó dibujando novelas románticas para editoriales inglesas y alcanzaría su cumbre con el encargo de James Warren de ser el autor de referencia de Vampirella, el personaje creado por Frank Frazzeta. Warren era el editor de Estados Unidos más importante de la época gracias a revistas como Creepy, Eerie o Blacing Combat. Pepe creó escuela con su arte. Muchos de los dibujantes de la agencia le copiaban sus dibujos, incluso antes de que éste entregara los suyos. Las mujeres eran dibujadas recatadas y provocadoras, tímidas y altivas. El cuerpo femenino no tenía secretos para Pepe. La elegancia de sus dibujos era deslumbrante, bien peinadas (casi todas rubias, para no tener que rellenarles el pelo de negro), bien maquilladas, vestidas a la última, a base de primeros planos en donde los bellísimos rostros de las chicas eran protagonistas de una historias sencillas que atrapaban al lector. Pero además de su genio indómito si algo marcó su actitud profesional fueron sus pocas ganas de trabajar. Su desidia era conocida y se dice que nunca en su vida cogió un metro o un autobús, a todas las partes iba siempre en taxi. Es automático. Yo veo un taxi y se me levanta la mano dirá Pepe en el cómic de Giménez. Pepe era también generoso. Con su arte (todos las novias de sus amigos tenían retratos de Pepe) como con su dinero (había cobrado el sueldo por la mañana y por la tarde ya no le quedaba nada). La innata magia de Pepe se irradiaba más allá de sus cuadros. Los hombres le admiraban. Las mujeres lo adoraban. Era el alma de las reuniones y si él no estaba ya nada era igual. Cuando cantaba hipnotizaba al público, cuando contaba chistes, la gente se moría de la risa. Era un imitador fabuloso. Se contoneaba como Marilyn Monroe y su pasión era disfrazarse de folclórica y cantar las canciones de Lola Flores, como siempre había hecho desde niño. Su homosexualidad nunca fue escondida. Todo lo contrario que su vida sentimental que mantuvo hermética ante cualquier intento de cariño. Pepe González fue un artista único. Pepe era un genio al que todo le salía sin esfuerzo. Lo hacía y nada más el sabía dibujar porque sabía dibujar, ni lo había aprendido ni lo había pretendido dice el presidente de la Asociación de Autores de Cómic de España, Carlos Giménez. Su perezosa actitud ante el trabajo se muestra como metáfora de su vida personal. Pepe, un hombre de éxito, es indolente en sus relaciones sociales. No siquiera pretende alcanzar lo inalcanzable. Los hombres que él desea, es consciente que nunca los logrará. Los retos que podría lograr ni si quiera luchará por ellos. Y cuando los muchos amigos que tuvo y le quisieron le aconsejaban, simplemente se daba media vuelta y se marchaba, ensimismado en sus propias cavilaciones, sin ningún atisbo de interés. Staff Fernando Giménez, Vicepresidente de Aspanoa. Carlos Salafranca, Secretario de Aspanoa. Antonio Rodés y Juan Carlos Acín, Gerencia de Aspanoa. Establecimientos A MESA PUESTA, TERRAZA JUNA II. Angel Campo Zaragozana Director: José Antonio Visús (visus@ilexabogados.com) Redactor jefe: José Luis Artero (jlartero@ilexabogados.com) Coordinación: Alicia Galindo (alicia@beandlife.com) Dirección de arte: Dean Tolosa (artefinal@beandlife.com) Maquetación: JOSE MAYORAL Fotografía: BEANDLIFE COMMUNICATION GROUP COLABORADORES: Civil: José Luis Merino concursal: iker berges procesal: david giménez inversión: pilar barcelona noticia: ley actual cultura: juan royo EditaN: BEANDLIFE COMMUNICATION GROUP c/ Jerónimo Zurita 15-3º Dcha Ofic. B Zaragoza Tel / Ilex Abogados P o Sagasta, 17 Pral. Izda Zaragoza Tel D.L. Z-3989/08 Todos los derechos reservados. Queda totalmente prohibida la reproducción total o parcial de los datos, textos y fotografías sin autorización expresa del editor. La empresa editora no se responsabiliza de las opiniones de sus colaboradores. 10 LEY ACTUAL LEY ACTUAL 11

7 Prestación de nuestros servicios en cualquiera de las ramas del Derecho de la siguiente forma: Consulta en despacho profesional Vía telefónica Servicio 24 h dirigido a familias y a particulares que necesitan asesoramiento jurídico de un abogado por 70 AL AÑO Vía fax Vía correo electrónico despacho@ilexabogados.com Presencia en domicilio particular ILEX ABOGADOS Tel Paseo Sagasta, 17 Pral. Izda Zaragoza Visite nuestra página web