El resultado atribuido recurrente de Grupo Bancaja supera los 501 millones, lo que supone un incremento del 2,08% respecto a 2007

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1 COMUNICADO DE PRENSA Cierre del ejercicio 2008 El resultado atribuido recurrente de Grupo Bancaja supera los 501 millones, lo que supone un incremento del 2,08% respecto a 2007 El beneficio atribuido asciende a 345,6 millones de euros, tras efectuar provisiones voluntarias por 225 millones. Los activos totales aumentaron un 6,94% y se situaron en los millones, impulsados por los créditos a clientes, que crecieron un 5,2% (apoyado en la concesión de nuevas operaciones de activos crediticios por un importe de millones de euros) respecto a 2007, hasta alcanzar un saldo de millones de euros. En el pasivo de la Entidad, destaca la fuerte actividad en las operaciones de ahorro a plazo, con un incremento en el ejercicio superior a los millones, un 30% más. Grupo Bancaja mantiene sus sólidos niveles de solvencia, en los que destaca la fortaleza de su Tier I (recursos propios de mayor calidad), que registra un nivel del 7,48%, y su coeficiente del solvencia, del 11,17% (frente al 8% exigido por la normativa vigente), lo que supone un exceso de capital de millones de euros, un 40% más. Además, el core capital (capital más reservas) se sitúa en el 6,33%. Siguiendo con su estrategia de máxima prudencia, la Caja ha realizado provisiones extraordinarias de carácter voluntario por 225 millones para cubrir Valencia, 12 de febrero 2008 Pág. 1

2 riesgos futuros, con lo que el beneficio atribuido se sitúa en los 345,6 millones, lo que supone una variación interanual del -29,63%. Sin dichas provisiones, el resultado recurrente crece el 2,08%, hasta los 501 millones. Además, las dotaciones hechas por Bancaja a lo largo de todo el año 2008 ascienden a 767 millones. La ratio de eficiencia (relación entre gastos e ingresos) de la Entidad es una de las más competitivas del sector, al situarse en el 37,94% lo que permitirá a Bancaja afrontar la presión en los márgenes, derivada del menor crecimiento esperado en el sector para este año. Adecuada estructura de la deuda, con unos vencimientos medios en los próximos años de millones, frente a un vencimiento anual de la inversión crediticia de millones. Se han incorporado 30 nuevas oficinas a la red de Bancaja, hasta contabilizar sucursales. El 36% del volumen de negocio se genera fuera de la Comunidad Valenciana. La cartera neta de clientes crece en , por lo que la Entidad contabiliza más de 3 millones de clientes en OBS: la dotación presupuestaria para la Obra Social en 2009 es de 70 millones de euros, que suponen un 30,5% de los beneficios en Este porcentaje supera al de 2008, año en el que representó un 22,5% de los resultados. Bancaja consolida su posición como tercera caja de ahorros y sexto grupo financiero español. Valencia, 12 de febrero 2008 Pág. 2

3 Valencia, 12 de febrero de El ejercicio 2008 se ha caracterizado por la constatación de una aguda crisis económica a nivel mundial, que comenzó en la segunda mitad de 2007, y que se ha caracterizado por la importante ralentización del crecimiento mundial, el cierre de los mercados de financiación institucional y serios niveles de desconfianza en los agentes económicos. España no ha sido ajena a esta crisis, sobre todo en los últimos meses de Su economía ha sufrido un importante deterioro en el ritmo de actividad; el consumo privado está registrando una fuerte desaceleración, la inversión se ha reducido de manera notable, el sector de la construcción ha agudizado su escenario recesivo y la tasa de paro ha repuntado con fuerza hasta situarse en máximos del ciclo (alrededor de un millón de desempleados en doce meses). Esta fuerte contracción económica se refleja y resume en las cifras del PIB: en el segundo trimestre creció un 0,1%, en el tercero se contrajo un 0,2%, situándose el ritmo de crecimiento en mínimos desde 1993, y se espera un descenso del 0,3% en la última parte del ejercicio Desde el punto de vista financiero, este escenario económico ha provocado una disminución de la liquidez y del crédito intrasistema, la elevación del tipo de interés interbancario, con el consecuente impacto en las cuentas de resultados y en los balances de las entidades, y una fuerte crisis de expectativas y de confianza. A pesar de este desfavorable entorno, Grupo Bancaja ha obtenido en 2008 un beneficio atribuido recurrente de 501 millones de euros, lo que representa un crecimiento del 2,08% respecto al cierre de 2007, con unos sólidos niveles de solvencia y liquidez. Con un volumen de negocio de millones de euros, los activos totales crecieron en el ejercicio 2008 un 6,94%, hasta los millones. Este aumento estuvo impulsado por la actividad crediticia, que mejoró el 5,20% (apoyada en la concesión de nuevas operaciones de activos crediticios por un importe de Valencia, 12 de febrero 2008 Pág. 3

4 millones de euros), alcanzando un saldo de millones, de los que más de dos terceras partes tienen garantías reales. Estos préstamos se han repartido en más de operaciones, centradas fundamentalmente en particulares y pequeñas y medianas empresas (pymes). Al cierre del ejercicio 2008, la ratio de morosidad se sitúa en el 4,28%, con una cobertura del 56,80%. Por su parte, los recursos ajenos se situaron en los millones de euros, con un leve descenso del 0,84% debido, principalmente, a las amortizaciones y vencimientos y a la disminución de la actividad en los mercados institucionales de liquidez. Sin embargo, la fuerte captación de pasivo, con un crecimiento interanual del 30% en las imposiciones a plazo ( millones), ha compensado dicha ralentización en los mercados institucionales. En relación a la gestión de liquidez, Bancaja cuenta con una estructura de vencimientos de deuda diversificados en los próximos años de millones, frente a un vencimiento anual de la inversión crediticia de millones. Además, Bancaja mantiene sus sólidos niveles de capital, en los que destaca su coeficiente de solvencia, del 11,17% (frente al 8% exigido por la normativa vigente), lo que supone un exceso de capital de millones de euros, un 40% más, y un Tier I (recursos propios de mayor calidad) del 7,48%. Por su parte, el core capital (capital más reservas) se sitúa en el 6,33%. Valencia, 12 de febrero 2008 Pág. 4

5 Evolución de los resultados Durante el ejercicio 2008, Grupo Bancaja obtuvo un beneficio neto atribuido en 2008 de 346 millones de euros, un 29,63% menos que un año antes, tras realizar una dotación voluntaria de 225 millones. Sin esta dotación, el resultado recurrente ascendería a más de 501 millones, un 2,08% más. Respecto al comportamiento de los márgenes de la cuenta de resultados, el de intermediación, que mide la actividad típicamente bancaria, presenta un aumento del 4,22%, haciendo frente a la menor actividad económica y el entorno altamente competitivo, mediante un crecimiento prudente y selectivo del crédito y una fuerte actividad de captación de depósitos. El descenso de la actividad económica que se viene registrando desde finales de 2007 ha incidido en la variación interanual de las comisiones de clientes, debido, entre otras, a la menor actividad por servicios de valores -fruto de la adversa evolución en los mercados bursátiles-, y en la moderación de los patrimonios gestionados fuera de balance. Esta situación se ha compensado con la positiva contribución de la actividad de tesorería y mercado de capitales, lo que ha llevado al margen ordinario a los 1.929,7 millones de euros, un 2,82% más. Por su parte, el margen de explotación se incrementó el 2%, hasta los 1.229,2 millones, gracias a la favorable evolución de los márgenes de negocio de las sociedades no financieras del Grupo Bancaja, entre las que destaca el operador de BancaSeguros. Los gastos de explotación crecieron un 5,69% debido al efecto del año completo de las aperturas de sucursales en 2007 y la extensión de la gestión especializada a toda la red de oficinas. Además, la Entidad inauguró 30 sucursales el pasado año, destacando la apertura de una oficina operativa en Lisboa (Portugal). Con todo esto, la ratio de eficiencia se sitúa en el 37,94%, lo que permite al Grupo Bancaja seguir manteniéndose al cierre de 2008 como una de las entidades de referencia en el control de costes. Valencia, 12 de febrero 2008 Pág. 5

6 La Entidad sigue mostrando unos sólidos ratios que permiten afrontar el futuro con optimismo, gracias a una extensa red de oficinas con presencia en las principales ciudades de España, que permitirá mantener unos adecuados niveles de actividad. Al cierre de 2008, Grupo Bancaja contaba con sucursales y una plantilla de más de empleados. Por su parte, la dotación presupuestaria para la Obra Social en 2009 es de 70 millones de euros, que representan un 30,5% sobre los beneficios obtenidos en 2008, frente al 22,5% que supuso el año pasado. Hechos más destacados de 2008 Aprobación de las líneas de negocio para 2009 En la Asamblea General celebrada el pasado mes de noviembre se aprobaron las líneas generales de negocio para 2009, entre las que destacan: Fidelizar la base de clientes, mejorar la cuota de mercado, e incrementar la captación de recursos de la clientela. Continuar desarrollando la estrategia de marca como elemento diferenciador, y el Compromiso Bancaja como eje principal que permita reforzar la relación con los clientes en un entorno de dificultad económica. A lo largo del próximo año se procederá a analizar y adaptar los compromisos asumidos a las necesidades que puedan ser de interés para los clientes en el momento actual. El modelo de cultura corporativa, basado en el Cuidado Eficaz del Cliente, junto con el Compromiso Bancaja, así como una mayor notoriedad de la Entidad a nivel nacional, son tres ejes de gran peso en el éxito obtenido por Bancaja en los últimos años. Estos han permitido situar a la Entidad como una de las de mayor crecimiento en el sector, con un alto nivel de Valencia, 12 de febrero 2008 Pág. 6

7 satisfacción de sus clientes. Bancaja se propone seguir desarrollando este modelo en el año 2009 en un contexto de ralentización económica. Priorizar la calidad, solvencia y rentabilidad del activo sobre el crecimiento, con el objeto de incrementar la cuota de mercado dentro de un modelo de crecimiento sostenible que se centrará en los segmentos de particulares, micropymes y empresas. Ante la tendencia del crecimiento de la morosidad. La Entidad pondrá en marcha una serie de medidas con el objeto de establecer herramientas de alerta específicas, así como en el recobro. Plan de fomento empresarial 2009 Bancaja, junto con las principales entidades financieras españolas se ha adherido al Plan de fomento empresarial 2009 del ICO para ofrecer apoyo financiero a las pequeñas y medianas empresas. Estas ayudas se estructuran en cuatro líneas de financiación: Línea ICO-Pymes, Línea ICO-Emprendedores, Línea ICO- Crecimiento Empresarial y Línea ICO- Internacionalización. Además, Bancaja también participa en la concesión de las líneas de financiación empresarial del Instituto Valenciano de Finanzas dirigidas a dotar de capital a las pequeñas y medianas empresas valencianas. Estas ayudas del IVF tienen una dotación de 200 millones de euros que se articularán a través de nueve entidades financieras que operan en la Comunidad Valenciana. Club Servicio Pensión Bancaja ha superado los socios del Club Servicio Pensión cuyos miembros disponen de productos y servicios exclusivos, sorteos y descuentos en viajes. En 2008, se han producido una media de altas de nuevos socios al mes. Valencia, 12 de febrero 2008 Pág. 7

8 Entre los servicios gratuitos más reconocidos entre los miembros del Club Servicio Pensión se encuentran los anticipos de las pensiones con un 0% de interés, la gestión ante la Seguridad Social del cobro de la primera pensión, la gestión en el cambio de domiciliación de recibos o el adelanto del cobro de la pensión los días 25 de cada mes. Expansión Internacional Durante el año 2008, Bancaja abrió su primera oficina operativa en Lisboa que contribuirá a dinamizar el tráfico comercial entre sus clientes, ya sean inversores o exportadores a Portugal. Asimismo, el presidente de Bancaja, José Luís Olivas, inauguró oficialmente la oficina de representación de Bancaja en Cancún que depende de la sucursal de Miami y que se encarga de gestionar las necesidades de sus clientes en México. Estas dos nuevas oficinas se unen a la amplia presencia en las principales plazas europeas como París, Milán, Londres, Munich o Varsovia; y las existentes en Miami y Shangai. Tarjetas con Chip- EMV Bancaja ha continuado durante este ejercicio con la adaptación de sus tarjetas a la normativa SEPA (Zona única de pagos en euros) que exige tener antes de finales de 2010 todas las tarjetas de los clientes con el chip EMV. Este dispositivo es un estándar internacional de medios de pago que tiene las mismas funciones que la antigua banda magnética pero son mucho más seguras porque evita falsificaciones y uso fraudulento de las tarjetas, ya que se elimina la firma del ticket de compra y se sustituye por el uso del número PIN. Valencia, 12 de febrero 2008 Pág. 8

9 Canales alternativos Bancaja ha apostado en 2008 por los canales alternativos de distribución en Internet y movilidad, facilitando el acceso a sus clientes a su oferta de productos y servicios. En este sentido, la Entidad ha creado una nueva página web dedicada exclusivamente al Renting, que incluye las ofertas de vehículos disponibles por Bancaja, así como las características de este servicio dirigido tanto a empresas como a autónomos y particulares. En este mismo ejercicio, se ha celebrado el primer aniversario de la oficina virtual de la Entidad, tubancaja.es. Durante el primer año de funcionamiento, se han captado más de nuevos clientes con un volumen de negocio de más de 100 millones de euros. Por otro lado, se han ampliado las funcionalidades del Broker Online que permiten a sus usuarios consultar información sobre los fondos cotizados (ETFs), las cotizaciones históricas de los valores del mercado continuo español y las nuevas fichas de los fondos de inversión, que incluyen información general del fondo y sus características. Los usuarios del Broker Online de Bancaja pueden disponer también de gráficos avanzados de los índices y valores de renta variable, así como dar de alta y consultar órdenes condicionadas de suscripción y de traspaso de salida de fondos de inversión. Por su parte, los clientes también han utilizado más los canales alternativos en su operatoria con Bancaja. Durante el ejercicio 2008, el número de operaciones realizadas por Internet ha crecido un 33%, lo que demuestra la plena confianza de los clientes en la operatoria online de Bancaja. El Broker Online se ha consolidado como el canal preferido por los clientes de Bancaja para realizar sus operaciones de Bolsa. De hecho, el 83% de las órdenes cruzadas realizadas se han realizado a través de esta herramienta de gestión de activos en Internet. Valencia, 12 de febrero 2008 Pág. 9

10 En 2008, Bancaja ha sido considerada la cuarta entidad española que mejores servicios ofrece a sus clientes de empresa a través de su web, según AQmetrix, empresa especializada en la calificación y medición de los servicios financieros por Internet. RSC Durante el ejercicio 2008, el Pacto Mundial de Naciones Unidas ha situado a Bancaja en el primer grupo de entidades activas tras el análisis de su informe de progreso. Este ha sido el tercer año consecutivo que se ha presentado el informe en donde se recogen las distintas actuaciones y avances de la Entidad en la implantación de los Principios del Pacto Mundial de Naciones Unidas. Por segundo año consecutivo, el organismo internacional de referencia en la estandarización y evaluación de memorias de sostenibilidad, Global Reporting Initiative (GRI) ha otorgado a Bancaja la calificación A+ por su Memoria de Responsabilidad Social Corporativa. El pasado mes de junio, el presidente de Bancaja José Luís Olivas remitió una carta a la ONU para adherirse a la iniciativa de Protección del Clima, impulsada por el Secretario de Naciones Unidas, Ban Ki-Moon, comprometiéndose así a la puesta en marcha de acciones dirigidas a reducir los riesgos climáticos. Por último, Bancaja lanzó un nuevo producto depósito referenciado al índice DJ Eurostoxx Sustainability que recoge, a nivel europeo, a las empresas más comprometidas con los criterios de sostenibilidad, que compatibilizan su crecimiento económico con el respeto al Medio Ambiente. Valencia, 12 de febrero 2008 Pág. 10

11 Programa Voluntariado Corporativo El programa de Voluntariado Corporativo de Bancaja, en el que participan los empleados y jubilados de la Entidad, ha organizado cursos de informática a inmigrantes en colaboración con CeiMigra y actividades de voluntariado forestal en el Barranc dels Horts (Castellón). Premios y Reconocimientos Bancaja ha recibido durante 2008 diversos reconocimientos de asociaciones y grupos editoriales que han desatacado su reputación de marca, Obra Social, productos y estrategia de negocio: Premio Euro de Oro al mejor producto financiero a la NOmina, concedido por la Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios AUSBANC-. Premio Mejor Fondo en España en 2008 (categoría Equity Sector Real Estate Holdings Europe, a Bancaja Construcción, FI (a 3 años), en los Lipper Fund Awards. Premio Mejor Grupo pequeño en España en 2008 (categoría Renta Mixta), a Arcalia, en los Lipper Fund Awards. Premio Mejor Fondo en España en 2008 (categoría Mixed Asset EUR Agressive-Global, a Arcalia Global FI a 3 años, en los Lipper Fund Awards. Premio Mejor Fondo en España en 2008 (categoría Mixed Asset EUR Agressive-Global), a Arcalia Global FI, a 5 años, en los Lipper Fund Awards. Certificación Internacional OHSAS de su Sistema de Gestión de la Prevención de Riesgos Laborales, concedido por TÜV Rheinland. Premio especial por la exposición Sorolla. Visión de España, otorgado por Economía 3. Valencia, 12 de febrero 2008 Pág. 11

12 Premio Mejor Campaña publicitaria, por el Compromiso Bancaja, concedido por Forinvest. Premio Mejor Gestora de Fondos de Pensiones Mixtos a Aseval, concedido por Expansión-Interactive Data. Premio Mejor Fondo de Renta Variable a Bancaja Renta Variable, FI, y premio Mejor Fondo de renta variable Zona Euro CAP grande a Fondo Valencia Renta. en los Premios La Gaceta de los Negocios-Morningstar. Premio C de C a los anuncios más creativos de 2007: anuncio Viejos, de Bancaja Aspar Team; anuncios Inundación, Riada y Bombardeo, de las Tarjetas Bancaja ONG; y anuncio Caramelo de pera, de las comisiones. Certificado ISO 14001, por el cumplimiento de la legislación y mejora continúa del comportamiento ambiental. Medalla Sorolla de la Hispanic Society of America. Medalla de la Ciudad de Valencia por la restauración y ampliación del Centro Cultural y la exposición de Sorolla. Premio Cavanilles de Turismo 2008 a la Fundación Bancaja por su fomento al turismo cultural en la Comunitat Valenciana, de la Asociación de Periodistas y Escritores de Turismo de Valencia. Por otro lado, también ha alcanzado posiciones relevantes en diferentes rankings publicados en Cuarta entidad mejor gestionada del sector financiero español, de A.T. Keartney. Aseval, primera gestora en crecimiento por patrimonio gestionado en 2007, en el ranking INVERCO Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de pensiones-. Valencia, 12 de febrero 2008 Pág. 12

13 Puesto 36º en el ranking 100 mejores empresas para trabajar en España, realizado por MERCO Monitor Empresarial de Reputación Corporativa-. Cuarta entidad por servicios a empresas a través de Internet, según AQmetrix. Entidad mejor percibida por los clientes en el cobro de comisiones, según FRS Inmark. Puesto 101º en el ranking mundial de entidades financieras elaborado por la revista The Banker. Cuarto puesto en el Estudio Merco Marcas Financieras Bancaja y Fundación Adecco Bancaja y la Fundación Adecco firmaron un convenio de colaboración con el objeto de impulsar el desarrollo de proyectos que faciliten la integración en el mercado laboral de personas con discapacidad a través de programas de formación, promoción, generación de empleo y accesibilidad. Este acuerdo, al que Bancaja destina euros, abarca un Plan de Integración nacional de personas con discapacidad en la Entidad y todo lo que conlleva la actuación necesaria para su integración en el puesto de trabajo. Además de desarrollar proyectos conjuntos para la integración de este colectivo en la vida laboral. Valencia, 12 de febrero 2008 Pág. 13

14 DATOS BÁSICOS GRUPO BANCAJA (millones de euros y %) IMPORTES VARIACIÓN CONCEPTO 31/12/ /12/2007 % Balance consolidado Activo total ,94 Crédito a clientes bruto ,20 Recursos Gestionados ,31 Recursos ajenos ,84 Recursos fuera de balance ,17 Volumen de negocio ,41 Valencia, 12 de febrero 2008 Pág. 14

15 CUENTA DE RESULTADOS CONSOLIDADA (millones de euros y %) IMPORTES VARIACIÓN CONCEPTO 31/12/ /12/2007 % Margen de intermediación 1.458, ,4 4,22 Margen ordinario 1.929, ,7 2,82 Margen de explotación 1.229, ,1 2,00 Resultado después de impuestos 499,5 604,0-17,30 Resultado atribuido al Grupo 345,6 491,2-29,63 Resultado atribuido recurrente 501,4 491,2 2,08 Valencia, 12 de febrero 2008 Pág. 15

16 RATIOS GRUPO BANCAJA PORCENTAJES VARIACIÓN CONCEPTO 31/12/ /12/2007 % Ratio eficiencia 37,94 35,95 5,53 Ratio morosidad 4,28 0,85 401,37 Ratio cobertura 56,80 230,43-75,35 Tier 1 7,48 7,53-0,73 Coeficiente de solvencia 11,17 11,85-5,75 Core Capital 6,33 6,33 0,00 Valencia, 12 de febrero 2008 Pág. 16

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