Cuál es su umbral de tolerancia de riesgos?

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1 Cuál es su umbral de tolerancia de riesgos? Resulta frecuente extraviarse y vagar por zonas peligrosas cuando se trata de inversiones. Le presentamos aquí un test para ayudarle a encontrar el territorio más cómodo donde colocar su capital. Leslie Kane Los inversores a menudo colocan su capital o escogen fondos de inversión colectiva siguiendo su umbral de tolerancia de riesgo. A veces deciden arbitrariamente dónde colocar ese umbral, o fundamentan su decisión en la interpretación de algún broker o incluso hacen algún test de los que encuentran por Internet. El problema está en que muchos de estos test sobre tolerancia de riesgo no tienen una fundamentación psicológica, o están influenciados por los objetivos de quien los ha diseñado, dando, por tanto, una respuesta tendenciosa y nada objetiva. Una mala interpretación de su tolerancia de riesgo sobre inversiones puede dar como resultado unas consecuencias catastróficas, según afirma Jim Garofallou, psicólogo de Nueva Jersey, y a la vez un ávido inversor. No conocer cuál es su tolerancia de riesgo puede llevarle a mantener una cartera de inversiones más agresiva de lo que realmente quiere. Y si los vuelcos del mercado terminan golpeándole, como ocurrió, por ejemplo, a principios de 2000, no dude que se sentirá completamente devastado, afirma. Incluso si no le resulta problemático tomar ciertos riesgos en algunos aspectos de su vida, ello no debería dar pie a que persiga unas inversiones agresivas y arriesgadas, comenta Garofallou. Las actitudes sobre el riesgo financiero pueden distar de la actitud hacia otro tipo de riesgos. Un jugador empedernido puede perder dinero a diario, sin embargo, puede que tenga miedo a volar en avión. Y, del mismo modo, un paracaidista puede resultar a la vez muy conservador con el dinero. Una buena salud financiera tampoco hace que la persona decida de repente meterse en 42 MEDICAL ECONOMICS Edición Española 8 de julio de 2005

2 Realice este cuestionario laberintos demasiado arriesgados. Puede que usted tenga unos ingresos muy elevados, sin embargo, es libre de tener la sensación de no estar demasiado seguro ni en total control de la situación. De la misma manera, no son raros los casos en que con menos ingresos otra persona se siente más segura, comenta Garofallou. Lo que cuenta, al fin y al cabo, es el nivel de seguridad y satisfacción de cada uno sobre el contexto en el que participa y la estabilidad que personalmente proyecta sobre dicho contexto. Aparte de la actitud, la evaluación de su tolerancia de riesgo debería tomar también en consideración el estado actual de sus finanzas y su capacidad para recuperarse de las pérdidas potenciales. Todos estos conceptos son esenciales para conocer su capacidad de aceptar riesgos financieros. Por ejemplo, si se encuentra usted a dos años de jubilarse y sabe que va a necesitar todo el dinero que haya ahorrado para mantener su calidad de vida, está claro que no debe tomar riesgos innecesarios. O también, si sus ahorros son escasos, tal vez sea mejor empezar a construir metódicamente una buena inversión, aunque su impulso se acerque más hacia el azar y el riesgo. Una manera de valorar adecuadamente su tolerancia de riesgo es tomar algún tipo de riesgo financiero que no lo haga sentir cómodo con una pequeña cantidad de dinero y, a partir de ahí, ver cómo se siente interiormente a lo largo del tiempo, sugiere Garofallou. Piense, además, sobre riesgos que haya tomado usted en el pasado e intente recordar su grado de ansiedad. El test que le presentamos a continuación puede ayudarle a entender qué tipo de riesgo está usted dispuesto a asumir cuando se trata de su dinero. El primer grupo de preguntas se centra en intentar calcular la capacidad de riesgo factual que usted puede asumir de manera realista, fundamentándonos en su actual posición financiera. El segundo grupo de preguntas intenta evaluar su actitud acerca del riesgo. Sume la totalidad de los puntos de cada sección por separado. Cuando haya terminado con el test, no se deshaga de él; téngalo a mano para echarle un ojo en el futuro. Todos deberíamos volver a evaluar nuestras respuestas al menos una vez al año o, al menos, cuando ocurren cambios en el trabajo, en nuestra vida social, en los ingresos, en los ahorros o en cualquier otro aspecto clave de la vida, afirma Todd Bramson, asesor financiero de North Star Resource Group, en Madison, Wisconsin. Todos estos factores pueden cambiar su actitud sobre el riesgo financiero. Por último, una vez que haya conseguido divisar una estrategia de inversión basada en el resultado de su test de tolerancia de riesgo, mantenga dicha opción, según defiende Jay Shein, asesor financiero de Compass Financial Group en Lighthouse Point, Florida. Los inversores tienden a abandonar sus planes y cometer los mismos errores una y otra vez, incluso cuando creen que son conscientes de sus propias equivocaciones. Cuál es su capacidad de riesgo? 1) Cuál es su edad? Menor de Mayor de 65 2) Cuáles son sus ingresos anuales? euros o menos euros euros Más de euros 3) De sus ingresos dependen: Un esposo o esposa que no trabaja y uno o más hijos Padres mayores, jubilados Mi esposo/a y yo contribuimos a la economía familiar y tenemos hijos/ personas mayores a quien cuidar Nadie más que yo Mi esposo/a y yo contribuimos a la economía familiar y no tenemos ni hijos ni personas mayores a quien cuidar MEDICAL ECONOMICS Edición Española 8 de julio de

3 4) Cuáles de las siguientes expresiones describe más adecuadamente su situación profesional? Es probable que mis ingresos disminuyan, dadas las condiciones actuales Mi situación profesional es estable y mis ingresos puede que se incrementen Tengo más de una fuente de ingresos No es el factor clave para mi plan de jubilación porque cuento con un capital que me facilitará las cosas 5) Cuál es su filosofía de ahorro? Trabajé duramente durante mis años de estudiante y residente. Ahora me gusta vivir bien. No ahorro nada Quiero ahorrar dinero, pero no soy capaz de lograrlo De vez en cuando consigo apartar dinero que no gasto Ahorro una cantidad de dinero fija cada mes, pase lo que pase 6) Su objetivo financiero más inminente será: Dentro de uno o dos años (1punto) Entre tres y cinco años De seis a diez años vista Está a más de diez años 7) Cuánto dinero tiene ahorrado, incluyendo planes de pensiones? Nada, de hecho, tengo varias deudas aún por pagar Muy poco, pero no tengo deudas Suficiente para cubrir los gastos completos de seis meses Suficiente para cubrir los gastos de todo un año Suficientes para cubrir los gastos de dos o más años 8) Cuál es su situación familiar actual? Vivo con mis padres o con compañeros de apartamento Vivo solo en mi primera vivienda Tengo mi propia casa y un proyecto de quedarme al menos tres años aquí Tengo mi propia casa y planeo cambiarla pronto Soy el propietario de mi casa y mi plan es permanecer en ella 9) Cuál es su situación financiera global? Tengo lo justo para cubrir el coste de la vida He conseguido ahorrar una pequeña cantidad de dinero Gano euros al año y tengo un pequeño capital invertido Gano más de euros al año y tengo dinero en planes de pensiones y en inversiones Tengo una muy buena situación financiera, además de grandes ahorros, inversiones y seguros de jubilación, sanitarios, de vida, etc. 10) Qué sabe usted acerca de las inversiones de capital? Apenas sé algo sobre finanzas Me hago un poco de lío con ciertos términos y definiciones Tengo un conocimiento básico sobre acciones, bonos, certificados de depósito, fondos colectivos Estoy familiarizado con operaciones en fondos de inversión colectivos y me mantengo informado sobre qué valores están despuntando en cada categoría de inversión Me considero un gran conocedor del funcionamiento de las inversiones. Comprendo qué es la volatilidad del mercado, los factores de riesgo, la distribución de capital invertido y utilizo estos conocimientos con mi propia cartera de inversiones TOTAL: 44 MEDICAL ECONOMICS Edición Española 8 de julio de 2005

4 Cuál es su actitud frente al riesgo? 11) Usted está a punto de comprar su nuevo BMW y ya ha negociado el precio con el vendedor. De repente, su socio le informa de que deja el consultorio, con lo que los ingresos se van a ver afectados y va a tener que hacer usted frente a todos los gastos. Cancela la compra del vehículo Decide comprarse otro modelo más económico Compra el coche. Lo necesita y ya está, no hay más que hablar Decide comprarse un coche aún más caro, dado que ésta puede ser su última oportunidad para realizar una compra de este calibre 12) Cómo se siente después de hacer una inversión? Preocupado por la posibilidad de perder el dinero Inseguro sobre si he hecho bien o no Contento de haber tomado una decisión importante Listo para recoger y gastar los beneficios 13) Acaba de ser contratado en una clínica que funciona a la perfección. Usted escoge: Un contrato que le garantice el empleo durante varios años Una paga extra anual de hasta euros en función de la productividad Un aumento de sueldo de un 10 por ciento garantizado para el próximo año La opción de hacerse con un porcentaje de la propiedad del grupo 14) Acaba de comprar un grupo de acciones por valor de euros. Inmediatamente después, estas acciones ya han perdido euros. Qué hace a continuación? Vende todo y pone el dinero a fondo fijo Observa el valor de las acciones esperando que lleguen al precio que usted pagó para entonces venderlas No le presta mayor atención al asunto. Usted está seguro de su decisión inicial Compra euros de las mismas acciones, porque ahora están aún más baratas 15) Cuando le preguntan a sus conocidos sobre cómo se siente usted frente al riesgo en las inversiones, éstos responden que usted: Haría todo lo posible por evitar el riesgo Ciertamente, prefiere evitar el riesgo dentro de lo posible Se asegura de lo que va a hacer y pondera todas las posibilidades antes de asumir un riesgo Le atrae la seguridad, pero le gusta asumir riesgos una vez que ha estudiado y conoce bien la situación Le encanta el riesgo y cuanto más mejor 16) Qué tipo de seguimiento hace de las noticias bursátiles? No las tengo en cuenta en absoluto De vez en cuando veo alguna noticia de negocios en TV, pero no me interesa el asunto particularmente Me gusta echar un vistazo a las noticias bursátiles a diario Leo las noticias detenidamente cada día en dos medios diferentes Sigo el desarrollo diario de todo lo que afecta a mi inversión, contrastando varios medios 17) Cuando se enfrenta a una decisión financiera fundamental, usted: Pide consejo a un asesor financiero y estudia cada una de las opciones MEDICAL ECONOMICS Edición Española 8 de julio de

5 Se preocupa muchísimo e intenta retrasar la decisión Pide consejos a sus amigos y colegas Escoge una opción arbitrariamente Toma una decisión desde su interior 18) Cómo se siente cuando sufre una pérdida financiera? Dado que apenas tomo riesgos, raras veces tengo pérdidas Siento que he cometido un error Me siento estúpido Siento cierto remordimiento, pero sigo adelante A veces se gana, a veces se pierde 19) El gran grupo sanitario para el que usted trabaja ha estado últimamente intentando reducir gastos. Han recortado prestaciones y eso ha afectado a sus ingresos. Qué haría usted? Me conformo. Pretendo continuar aquí hasta que me jubile Empiezo a buscar otro empleo, porque seguro que siguen recortando los salarios Ya he empezado a explorar otras opciones y me iré tan pronto como encuentre otro trabajo alternativo Me voy inmediatamente a otro lugar. Sólo trabajo en organizaciones que pretendan crecer, no en las que tienen que pelear para no estancarse 20) Usted invierte en acciones de compañías con poco capital porque piensa que tienen un gran potencial a largo plazo. La semana siguiente el valor se desploma un 20 por ciento. Usted: Vende inmediatamente No presta atención al cambio de valor Sólo ajusta su cartera de inversiones anualmente Compra más acciones ahora que el precio está bajo TOTAL: Puntuación de la capacidad de riesgo: Menos de 22 puntos: Bajo. Mantenga su dinero en fondos a plazo fijo, tesoro del estado u otro tipo de opciones. Aléjese de las acciones, los bonos y otras inversiones que conllevan riesgo. De 22 a 29: Moderado. Consiga diseñar una cartera equilibrada que reúna acciones y fondos fijos. De 20 a 38: Moderadamente alto. Puede tomar ciertos riesgos de manera selectiva. Más de 38: Alto. Usted puede disponer de una cartera agresiva, con predominancia de las acciones, pero mantenga siempre una inversión básica y diversificada. Puntuación de la tolerancia de riesgo: Menos de 22: Bajo. Usted se asusta de ciertas opciones. Sin embargo, si mantiene un riesgo demasiado bajo la inflación devorará sus ahorros. De 22 a 32: Moderado. Usted puede disponer de algunas acciones, pero manténgase lejos de valores muy volátiles. De 33 a 41: Moderadamente alto. No hay problema en incluir valores agresivos e invertir en mercados extranjeros. Más de 41: Alto. Puede tomarse riesgos prudentes, pero asegúrese de que no toma decisiones necias. 46 MEDICAL ECONOMICS Edición Española 8 de julio de 2005

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