VII FORO INTERNACIONAL LAS MICROFINANZAS, UNA HERRAMIENTA PARA TRANSFORMAR EL CAMPO COLOMBIANO

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1 ASOMICROFINANZAS VII FORO INTERNACIONAL LAS MICROFINANZAS, UNA HERRAMIENTA PARA TRANSFORMAR EL CAMPO COLOMBIANO Bogotá, 19 de noviembre de 2015

2 LATINOAMERICA : INNOVACIONES EN MICROFINANZAS RURALES Carlos M. Rodríguez Oliviery Bogotá, 19 de noviembre de 2015

3 CONTENIDO PARA CONTEXTUALIZAR INTRODUCCION TIPIFICACION DE LA INNOVACION EN FINANZAS RURALES INNOVACIONES EXITOSAS EN AMERICA LATINA HONDURAS BOLIVIA PERÚ COLOMBIA REFLEXIONES FINALES

4 PARA CONTEXTUALIZAR Las microfinanzas enfrentan grandes desafíos en los mercados donde operan: alto nivel de informalidad en las empresas que constituyen su grupo meta, asimetría de información, carencia de documentación e insuficientes garantías de esta clientela. Todo lo anterior, combinado con pequeñas y frecuentes transacciones, eleva el costo de esta industria financiera.

5 PARA CONTEXTUALIZAR El panorama anterior se complica más para aquellas instituciones microfinancieras que optan por atender al área rural pues deben enfrentar: Mercados locales distanciados Dispersión geográfica de prestatarios Deficiencias en la infraestructura de transporte y telecomunicaciones Riesgos climáticos y de producción Falta de claridad sobre derechos y títulos de propiedad Marginación de las cadenas de valor. Etc

6 PARA CONTEXTUALIZAR Apenas el 30% y 20% de la cartera del sistema financiero centroamericano y sudamericano, respectivamente, corresponde a operaciones rurales, a pesar del peso relativo de la población que habita en el campo en América Latina. Por tanto, hay mucho por hacer en este importante espacio y todos, en mayor o menor magnitud, tenemos una asignatura pendiente.

7 INTRODUCCION Esta presentación está basada en un estudio del FOMIN BID realizada en 2013 y 2014 y publicada en enero de La investigación Innovaciones en Microfinanzas Rurales en América Latina sistematiza innovaciones que han contribuido a lograr una mayor profundización de los servicios financieros y aumentar la capilaridad del sistema financiero en los medios rurales. La socialización de la investigación pretende diseminar una serie de evidencias de que la expansión rural puede ser una estrategia de negocio viable para las instituciones financieras, siendo posible lograr rentabilidad y escala.

8 CONCEPTO DE INNOVACION Innovación corresponde a una idea o práctica percibida como nueva por el ente (persona o institución) que toma las decisiones. En este sentido, lo que podía considerarse como nuevo en un mercado rural debía ser entendido como innovador en dicha plaza, aunque esta novedad haya sido implementada de alguna forma en otros mercados o entidades.

9 CONCEPTO DE INNOVACION BAJAR COSTOS CRECER RAZONES PARA INNOVAR GESTIONAR RIESGO RESPONDER A DEMANDAS DE MERCADOS RURALES

10 CONCEPTO DE INNOVACION ADAPTACION DE UN PRODUCTO O SEGMENTO CAMBIOS SIGNIFICATIVOS EN PRODUCTO, PROCESO U ORGANIZACION INNOVACION EVOLUCION DE POLITICAS Y PROCESOS NOVEDOSA APLICACION DE INFORMACION Y MODELOS

11 SINTESIS DE INNOVACIONES EXITOSAS EN AMERICA LATINA

12 HONDURAS SERVICIOS FINANCIEROS CON ENFOQUE DE CADENA DE VALOR FIDEICOMISO RECURSOS PARA MI TIERRA Esquema integral que, partiendo de una plataforma financiera, ofrece sus servicios a bajo costo y coordina de manera eficaz a todos los actores en las cadenas de valor de hortalizas y frutas, mediante un sistema de incentivos. Estos conceptos son: El modelo agrupa a todos los actores en las cadenas de valor hortícola y frutícola: Agricultores, Proveedores de insumos, Proveedores de de AT, y/o de SDE, Compradores (supermercados), Empresas Agrícolas y Entidades financieras. El esquema se encarga, además, de fortalecer la posición de cada uno de estos actores. Por ejemplo, convierte al agricultor en un experto en sus cultivos, a las empresas en profesionales en el manejo postcosecha y entrega oportuna, y a los solicitantes de financiamiento, en sujetos de crédito. BAJO COSTO Los servicios financieros son minimalistas pues se brindan al agricultor al mínimo costo de transacción. Para dicho fin, se aprovechan los órganos asociativos -las empresas agrícolas y el consorcio- para canalizar las solicitudes de crédito y seguros. Es decir, el agricultor no debe trasladarse hasta la capital, ni siquiera a la ciudad más cercana para realizar trámite alguno; todo el proceso financiero se efectúa en su casa o entrada de su cultivo. El esquema permite, por tanto, que una de las virtudes de la industria de microfinanzas sea adoptada y adaptada por organizaciones financieras bancarias.

13 BOLIVIA SISTEMA DE GESTIÓN DE LA INFORMACIÓN DE RIESGOS AGROPECUARIOS Y SISTÉMICOS (GIRAS) FUNDACIÓN SEMBRAR SARTAWI - IFD Con base en fuentes primarias y secundarias de información, los resultados que genera el sistema GIRAS permiten analizar y estimar la ocurrencia y el nivel de riesgos de forma oportuna en tres ámbitos que afectan la capacidad productiva y de cumplimiento de pago del potencial prestatario: vulnerabilidad del cultivo, vulnerabilidad socioeconómica y amenazas (climatológicas). GIRAS, en el marco de estos tres ejes, es sistematizada en: 1. El reporte del riesgo agroclimático por cliente presenta datos sobre el grado de exposición del cliente a heladas, granizo, sequía y/o inundación, así como de la vulnerabilidad de su cultivo (que será sujeto/destino) del crédito. 2. El mapa de amenazas permite visualizar por municipio, agencia, asesor de crédito, regional y sucursal -según cultivo y evento climatológico- en qué medida cada uno de estos factores hidrometeorológicos y biofísicos adversos pueden afectar la cartera de clientes. 3. La información es producida permanentemente al interior de la entidad, por lo que el acceso a estos datos por parte del personal de las agencias y la oficina nacional es continuo, ya que el GIRAS es un sistema en línea.

14 PERÚ SEGURO AGRÍCOLA COMERCIAL LA POSITIVA SEGUROS El seguro agrícola comercial de la empresa La Positiva Seguros indemniza la pérdida de la producción asegurada que es ocasionada por riesgos climáticos: sequías, lluvias, inundaciones, temperaturas extremas, granizo, nieve y viento fuerte. También cubre el riesgo contra incendios y deslizamientos derivados de los fenómenos climatológicos. Este seguro, sin embargo, no abarca plagas ni enfermedades, como es el caso del seguro agrícola catastrófico que es subsidiado por el Estado para agricultores en subsistencia. La póliza se basa en datos sobre el rendimiento del cultivo por zonas geográficas determinadas. Para definir el disparador, se han construido tablas complejas con AGROBANCO, las cuales permiten determinar los rendimientos de cada cultivo por zona en función al nivel de tecnificación del productor Este seguro agrícola comercial ha sido diseñado para otorgarse en forma masiva. Por eso, su contratación es a través de un crédito agrícola otorgado por una institución financiera. La prima total se calcula en función al costo total de producción del cultivo asegurado y está financiada con el crédito. La empresa de reaseguros con la cual opera La Positiva para ofrecer este producto es Hannover Re.

15 COLOMBIA FONDO DE MICROFINANZAS RURALES FINAGRO INNOVACIÓN PARA PROMOVER LA INCLUSIÓN FINANCIERA DESDE SEGUNDO PISO Integrar las IMF s con vocación rural y brindar herramientas de gestión, administración de riesgos y profundización en el sector rural Profundizar en las fuentes de recursos para el fondeo de las IMFs especializadas rurales, ampliando la oferta de recursos a la población rural Habilita IMF no vigiladas Promover el desarrollo sectorial a partir de diseño de productos microcrediticios innovadores (ej. microseguro, microleasing, microfactoring, microfinanzas verdes, etc.)

16 REFLEXIONES FINALES EL DESARROLLO DE INNOVACIONES EXITOSAS EN MICROFINANZAS RURALES NO ES NI FÁCIL NI RÁPIDO Pero es posible si se consideran los siguientes aspectos: PUNTOS CLAVE PARA MAXIMIZAR LA POSIBILIDAD DE ÉXITO DE UNA INNOVACIÓN EN MICROFINANZAS RURALES Realizar estudios detallados y una segmentación precisa del mercado meta. Entender por qué se ha logrado el éxito o se ha fracasado con innovaciones en el pasado. Identificar adecuaciones requeridas a innovaciones de otros y capacidades internas necesarias de fortalecer para replicar una innovación de otros. Asegurar el compromiso institucional a todo nivel. Desarrollar el conocimiento sobre el sector a todo nivel. Manejar el cambio organizacional en todas las áreas y niveles. Establecer y fomentar alianzas estratégicas. Identificar los factores externos que presentan riesgos que afectarán los resultados. Conseguir los recursos financieros y humanos necesarios para desarrollar la innovación.

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