BANADESA. Fue creado como una Institución Autónoma descentralizada de la Administración Pública,

Transcripción

1 BANADESA Fue creado como una Institución Autónoma descentralizada de la Administración Pública, Pública, sectorizado en la Secretaría de Ganadería y Agricultura, con duración indefinida personería y capacidad jurídica propia, mediante Decreto 903 en Junta Militar de Gobierno el 24 de marzo de Tiene como objeto impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias y comerciales, a personas naturales y jurídicas con la finalidad de elevar la productividad y mejorar su nivel de vida de nuestra población. población El BANADESA ofrece varios tipos de préstamos así: Capital de trabajo corto plazo hasta 18 meses, inversiones semipermanentes mediano hasta 7 años, y largo plazo para inversiones de carácter permanente hasta 15 años, con tasas de interés que oscilan desde el 9 hasta el 21%, los montos dependen de acuerdo al Plan de Inversión propuesto para cada proyecto, proyecto con Garantías Hipotecarias, Prendarias y Fiduciarias Fiduciarias. RESUMEN DEL MANUAL DE POLITICAS Y PROCEDIMIENTOS DE CREDITOS Ell Banco Nacional de Desarrollo Agrícola (BANADESA), ccuenta uenta con el Manual de Políticas y Procedimientos de Crédito Crédito,, siendo del documento principal normativo de consulta en materia crediticia, aprobado por su Junta Directiva mediante Acta JDO-010/ /2013 el 14 de noviembre del 2013, en el mismo se proporciona a funcionarios y empleados de la institución institución, información general y específica referente a los procesos de solicitud, análisis, administración n y liquidación de un crédito, mediante la descripción de los

2 requisitos, políticas, normas y procedimientos de sus diferentes actividades crediticias. El manual presenta en forma conceptual y gráfica a través de los diagramas de flujo la secuencia ordenada de los procedimientos a seguir según lo establecido en las políticas de otorgamiento crediticio, lo que permite, establecer un adecuado ambiente de control; asimismo supervisar, regular y controlar la actividad crediticia del BANADESA a través de las normas y procedimientos contenidos en el presente documento. PROCEDIMIENTOS DE CREDITOS Nº Procedimiento Actividad Responsables Solicitar información del Crédito 1 Se le investiga en los Burós de Créditos. Solicitud Presenta la Documentación. CLIENTE Presenta un Plan o Perfil del Proyecto. 2 Entrevistar al Cliente. ANALISTA Y/O Recepción de la Recibir los Documentos. RECEPTOR DE Solicitud Validar que los requisitos se cumplan. CRÉDITOS Ingresa la solicitud de crédito 3 4 Documentación de la Solicitud Inspección Escribir en el fólder el nombre del cliente y la fecha en que se recibió la documentación. Separar la documentación por las secciones; Crediticia, Legal, Técnica, Correspondencia y Financiera, de acuerdo a las normativas de la CNBS. Solicita los fondos a Oficina Principal Confirmación de Fondos Revisar el Expediente. Zonificar los Expedientes Llenar el control de asignación de expedientes y asignarlo al Oficial de Campo. Verificar los datos de dirección ofrecidos por el cliente, e inmueble ofrecido como garantía. Referencias personales, estabilidad familiar, etc. Inspeccionar la unidad de producción (Lugar de inversión) para determinar las condiciones existentes para la ejecución del proyecto a financiar: Evaluar las garantías ofrecidas como respaldo en cuestión, los valores del avalúo deben ser conservadores de acuerdo a la zona y otras consideraciones. Verificar los Documentos de la Propiedad. Presentar al Jefe de Créditos el informe de campo con teniendo el plan de inversión, informe de capacidad de pago, avaluó y las recomendaciones pertinentes respecto a la factibilidad del proyecto y por ende su ANALISTA DE CRÉDITOS GERENTE DE CREDITOS GERENTE DE LA AGENCIA OFICIAL DE CAMPO

3 5 Análisis de la Solicitud 6 Aprobación del Crédito Formalización y Desembolso Recuperación financiamiento. Asignar al Analista de Créditos Revisar que la Información del Expediente esté completa. Realizar las Consultas en las Centrales de Riesgos. Solicitud de la Autorización de Fondos. Revisar la Información Financiera. Revisar el Avalúo de las Garantías y determinar si su margen crediticio cubre el monto solicitado. Elaborar el análisis con la recomendación respectiva si procede o no la aprobación del crédito. Se envía a la Gerencia de Riesgos y Asesoría Legal, las solicitudes cuyo monto este comprendido a ser aprobado por junta Directiva o Comisión de Créditos. Presenta el Caso al Organismo Resolutivo correspondiente de acuerdo a su monto. COMITÉ LOCAL DE CREDITOS COMITÉ REGIONAL DE CRÉDITOS COMISIÓN DE CRÉDITOS JUNTA DIRECTIVA Desembolso del Crédito es remitido a la Gerencia de Finanzas y Operaciones para su validación. Dar supervisión control y seguimiento a los créditos otorgados hasta su recuperación. De incurrir en mora se procederá al cobro administrativo o judicial. TERMINA EL PROCEDIMIENTO GERENTE DE AGENCIA Y/O JEFE DE CREDITOS ANALISTA DE CRÉDITOS ORGANISMOS RESOLUTIVOS GERENCIA DE FINANZAS Y OPERACIONES GERENTES REGIONALES DE AGENCIA, SUPERVISORES, OFICIALES DE CAMPO, GESTORES DE COBRANZAS

4 Solicitud de Creditos Cliente Receptor de Solicitudes y/o Analista de Creditos INICIO Entrega la documentación solicitada. Revisa la documentación que recibe del cliente por medio de una lista de Chequeo. NO La documentación se presenta en forma completa? SI se le devolverá al peticionario y no se llenara la solicitud. llenar la solicitud de créditos en el modulo de solicitudes de crédito, imprimiéndose la misma y firmándola el cliente. Anota los datos de la solicitud en el registro de solicitudes de préstamos. Apertura el expediente del cliente, agrega la documentación consignándolo por secciones. Folia cada uno de los documentos en el expediente. FIN

5 Procedimiento Especial cuando la Garantía es Hipotecaria. Analista de Creditos Asesoría Legal o Colaborador Jurídico INICIO Revisa la documentación Insitu o vía electrónica en la página del Instituto de la Propiedad Solicita la opinión o dictamen legal del colaborador jurídico asignado o Departamento Legal. Emisión del dictamen. La opinión o dictamen fue positivo? SI NO Informa al solicitante los problemas encontrados, para su subsanación, si ello fuese factible, en caso de ser imposible la subsanación, se archiva expediente informándose al solicitante. Solicita la asignación de fondos Fin

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9 Formalización de Creditos que no requieran escritura Publica Gerente de Agencia Analista de Creditos Gerente de Agencia INICIO Recibe el expediente con la resolución aprobada. Requiere la presencia del solicitante Aval y Garante Procede a la Formalización del crédito. Suscribe en los seguros aplicables según el crédito solicitado Elabora el contrato privado de préstamo, y el pagare, consignándose las firmas correspondientes. Entrega al prestatario copia de la documentación que acredita dicha formalización Suscribe la constancia de validación de documentos. FIN

10 Formalización de Creditos que requieran escritura Publica Gerente de Agencia o Secretario de Órgano Resolutivo. Notario Asesoría Legal Gerente de agencia INICIO Entrega al Notario asignado copia de la resolución y datos generales del representante del Banco. Elabora el borrador de la escritura para su aprobación por la instancia legal correspondiente y remite a Asesoría Legal para su revisión. Coteja en Base al testimonio y la Resolución y Remite al Notario. Realizaron Observaciones a Subsanar? Agrega las recomendaciones de Asesoría legal. Redacta la escritura en el protocolo y reúne las firmas del prestatario y garantes en su caso, adjunto el expediente y Remite al Departamento de Asesoría Legal. Remite el protocolo al representante del Banco para Reunir Firmas correspondientes (Presidente o Vise Presidente del BANADESA). Recibe el Protocolo Firmado junto al expediente. Realiza el Testimonio de Escritura Pública, para ser presentada al registro de la propiedad para su inscripción. Remite el Protocolo Firmado y expediente a la Agencia que corresponda el Crédito. Remite el protocolo al Notario. Remite al Gerente de la Agencia quien corresponda el testimonio del instrumento público Inscrito. A

11 Formalización de Creditos que requieran escritura Publica Gerente de Agencia Analista de Creditos Gerente de Agencia A Recibe el Testimonio de Escritura Publica Inscrita y la resolución Aprobada. Requiere la presencia del solicitante Aval y Garante Procede a la Formalización del crédito. Suscribe en los seguros aplicables según el crédito solicitado Elabora el contrato privado de préstamo, y el pagare, consignándose las firmas correspondientes. Entrega al prestatario copia de la documentación que acredita dicha formalización Suscribe la constancia de validación de documentos. FIN

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15 REQUISITOS PERSONAS NATURALES Documentos Personales (Identidad, solvencia municipal y RTN Numérico, Fotografía tamaño carnet). Plan de inversión si el crédito es igual o menor a L.3.0 millones y Estudio de factibilidad por montos superiores. Permisos de Operación en el caso de créditos para Mipyme. Garantías: Si es Hipotecaria presentar: Fotocopia de fotocopia de Escritura Pública, plano perimetral georeferenciado. Constancia Catastral de la Municipalidad, indicando la ubicación del inmueble, su dominio, valor catastral y área especifica Constancia de libertad de gravamen actualizada y de no constitución de patrimonio familiar. Si es Prendaria: copia de los documentos en prenda Si es Fiduciaria: documentos personales de los avales y constancias que den fe de sus ingresos. Aperturar cuenta de ahorros y/o cheques Estados Financieros de los últimos tres años, o lo que tuviera de operar, certificados por un contador colegiado para créditos entre L.500, hasta L.10.0 millones. Nota: Presentar cotización en el caso de compra de equipo, maquinaria. Carnet de productor en el caso de convenios especiales. Documento del lugar de inversión cuando la garantía presentada es diferente a dicho lugar. PERSONAS NATURALES Aplican los mismos requisitos anteriores mas la siguiente información: RTN de la Empresa o Asociación Lista actualizada de socios Certificación de punto de Acta donde acuerdan solicitar el préstamo y autorizan a la vez a los Representantes Legales hacer el trámite y suscribir los documentos legales que el Banco requiere. Sesión y punto de acta del nombramiento de la Junta Directiva y quienes la integran.

16 NUESTRA RED DE AGENCIAS A NIVEL NACIONAL EL FLORIDO SAN LUIS SANTA ROSA DE COPAN OCOTEPEQUE SANTA BARBARA GRACIAS EL SALVADOR SAN PEDRO SULA MINAS DE ORO COMAYAGUA LA ESPERANZA PROGRESO MARCALA TELA NACAOME YORO CEIBA OLANCHITO TALANGA OFICINA PRINCIPAL DANLI EL PARAISO JUTICALPA TOCOA CATACAMAS NICARAGUA CHOLUTECA