Causas de Declinación

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1 CATÁLOGO Causas de Declinación CRÉDITOS PERSONALES

2 Contenido (1/2) Alguna Cuenta Castigada (MOP 97) Capacidad de Pago Cubierta Cargo Automático Mal Llenado Cte. no Desea Producto CI Cuenta con el Número Máximo de Producto Cuenta Eje Inválida Cuenta Re documentada Saldo >= 30% de la Deuda Total Datos Encontrados en el S/800 con Clave de Prevención Datos Mandatorios Incompletos Documentación Incompleta o no Confiable 513 Expiró Vigencia para Dictaminación Falta Comprobante de Domicilio. No Válido y/o no Vigente Firma de Solicitud VS de los Doctos. Anexos Fuera de Rango de Edad Fuera de Zona de Reparto Sepomex Identificación No Oficial/Válida/Vigente - 404

3 Inf. Personal Difiere VS el Sistema Ingresos Inferiores a lo Requerido La Solic Viene Rota con Enmendaduras o es Copia Línea de Créd Menor a Min x Prod Mala Experiencia Crediticia en Buró de Crédito Máx. de Solicitudes Aut. en 3 Meses No se Logró el Contacto en Varios Intentos Nombre del Sol no Coincide con la Cta. Eje Política MUE RFC S/Dispersión de Nómina Score Card Sin Cuenta Eje para Depósito Sin Perfil Requerido Sin Referencias Pers o Incom Solicitud C.I no Evaluada Tel part no Corresponde al Sol ni al Fam Directo Tiene + 3 Sol Dif Pdto en Proc Tiene + 4 Sol Dec Como no Grave Tiene 1 sol declinada como muy grave Ya Cuenta con el Producto Contenido (2/2)

4 CAUSA 200 Alguna Cuenta Castigada (MOP 97) Consultando Buró de Crédito Al verificar el reporte de buró de crédito del cliente, se encontraron alguno o varios de los siguientes supuestos: Alguna cuenta(s) con atraso y turnadas a despacho de cobranza. Alguna cuenta(s) con atraso, turnadas a despacho de cobranza y marcadas como castigados o irrecuperables. Algún boletín de prevención por parte de algún banco y/o institución financiera. MALA EXPERIENCIA CREDITICIA! CAUSA AUTOMÁTICA NO IMPUTABLE AL EJECUTIVO

5 CAUSA 102 Consultando Buró de Crédito Capacidad de Pago Cubierta Se encuentra sobre endeudado con respecto a sus ingresos. Al verificar el reporte de buró de crédito, se encuentra que el cliente cuenta con un número importante de adeudos los cuales al momento de verificarlos vs. los ingresos reales comprobados le impiden acceder a una línea de crédito. LÍNEAS DE CRÉDITO NO IMPUTABLE AL EJECUTIVO

6 CAUSA 536 Cargo Automático Mal Llenado Por qué ocurre? La información que muestra el Formato de Cargo Automático no es idéntica a la señalada en la SolicitudContrato. El formato de Cargo Automático forma parte del expediente. Valida que la solicitud / contrato y el formato de Cargo Automático esté debidamente requisitado y firmado por el cliente. Valida que en el Campo NOMBRE sea igual o no esté en Blanco. Valida que en el Campo CUENTA DE DEPÓSITO se trate de un producto permitido o no esté en Blanco.

7 CAUSA 420 Cte. no Desea Producto CI CRÉDITO INMEDIATO Por qué ocurre? Se genera directamente por el ejecutivo, resultado de la oferta que el sistema otorga al cliente en Crédito Inmediato. El cliente no está de acuerdo con la oferta.

8 Cuenta con el Número Máximo de Producto Cuidamos la liquidez del cliente! CAUSA 267 Por qué ocurre? Al hacer la validación en sistema no permite tener más de 2 créditos personales aprobados en un lapso menor a 6 meses (180 días). No es posible medir su capacidad de endeudamiento real. El cliente no puede tener más de 2 créditos personales aprobados del mismo producto.

9 CAUSA 429 Cuenta Eje Inválida LA CUENTA EJE NO ESTÁ PERSONALIZADA (Pagomático) Por qué ocurre? Cuando la cuenta eje del cliente presenta alguna de las siguientes situaciones: El nombre del cliente en la solicitud no coincide contra el registrado en el sistema. El cliente no es el titular de la cuenta. La cuenta anotada en la solicitud no existe. Antes de anotar la cuenta eje del cliente en la solicitud asegúrate que no presente ninguna de las situaciones descritas, en caso de ser así, deberás solicitar las correcciones necesarias de la cuenta antes de enviar y/o transmitir la solicitud. LA VALIDACIÓN SE HACE A TRAVÉS DEL NUMERO DE CLIENTE.

10 CAUSA 207 Cuenta Re documentada Saldo >= 50% de la Deuda Total Consultando Buró de Crédito CAUSA AUTOMÁTICA NO IMPUTABLE AL EJECUTIVO Por qué ocurre? Al verificar el reporte de buró de crédito del cliente en cuestión se encontró que tiene una cuenta reestructurada en algún tipo de crédito y todavía presenta un adeudo de más del 50%.

11 CAUSA 232 Datos Encontrados en el S/800 con Clave de Prevención E El detalle es información interna y confidencial. Por qué ocurre? El cliente se encuentra dentro del boletín del sistema 800 del banco, dicho reporte puede obedecer a diversas circunstancias dentro de las cuales destacan: Que el cliente haya tenido algún problema con alguna cuenta o producto del grupo financiero. Que el cliente haya tenido alguna reestructura o quita de intereses producto de alguna negociación con cobranza. Se pueden reconsiderar homónimos por solicitud del ejecutivo. CAUSA AUTOMÁTICA NO IMPUTABLE AL EJECUTIVO

12 Se genera en el proceso de Dictaminación debido a la omisión de información que el solicitante debe llenar en la solicitud/contrato de crédito y que no debe ser omitida. (datos mandatorios) Cómo evitarla? Valida que la solicitud/contrato esté debidamente requisitada y firmada por el solicitante sin omitir ningún dato para conocer su identidad ya que todos los datos son importantes. NO OLVIDES! CAUSA 217 Datos Mandatorios Incompletos CRÉDITO AUTOMOTRIZ Recuerda que el crédito es multiplazo, por lo que deberás anotar plazo deseado y si es mercado abierto anota también el enganche que desea aportar el cliente. Celular / Ocupación / Profesión Actividad / Giro del Negocio Nacionalidad Por qué ocurre?

13 CAUSA 513 Documentación Incompleta o no Confiable Por qué ocurre? El OR del formato está vencido o no se distingue El formato no corresponde al producto Solicitudes de Pensionados sin credencial o incompleta. (no es requisito de identidad pero si de adquisición del producto).

14 CAUSA 277 Expiró Vigencia para Dictaminación La vigencia de la campaña la puedes consultar en E.Piphany CAMPAÑAS DE PREAPROBADOS / APROBADOS Por qué ocurre? Cuando excede la vigencia que Dictaminación tiene para procesar las campañas de Pre aprobados/aprobados para todos los productos. No mandes la solicitud el último día de la campaña porque corres el riesgo de exceder las fechas! Promueve las promociones dentro del inicio y fin de la campaña, esto lo puedes consultar en la Página de Crédito al Consumo y en la Solicitud de Crédito. Recuerda enviar inmediatamente el expediente completo del cliente.

15 CAUSA 410 Falta Comprobante de Domicilio. No Válido y/o no Vigente Se genera por las siguientes inconsistencias en el comprobante de domicilio:. Ilegible Comprobante de Domicilio no Vigente (antigüedad mayor a 3 meses). Comprobantes Válidos: El comprobante de domicilio difiere con la información asentada en la solicitud/contrato. Comprobante de Domicilio (cortado o de mala calidad). Verifica que el comprobante de domicilio se encuentre vigente: No debe de tener una antigüedad mayor a 3 meses a partir de la fecha de expedición. Captura la información asentada en el comprobante de domicilio, el domicilio en la solicitud debe ser exactamente el mismo que está en el comprobante de domicilio, no debe diferir ninguno de los datos así como tampoco deberás omitir información. Valida que la información en el comprobante de domicilio este completa y legible. Recibos de Luz, Agua, Teléfono (no celulares) y/o TV. por cable. Recibos del pago impuesto predial. de Estado de Cuenta Bancario a nombre del solicitante (No aplica para Préstamo de Nómina si la solicitud es Invitación).

16 Firma de Solicitud Vs de los Doctos. Anexos Cuando los rasgos principales de la firma del cliente en la solicitud/contrato difieren vs. la firma plasmada en la identificación oficial del cliente. Solicita a tu cliente que firme la solicitud contrato igual a su identificación oficial presentada y corrobora que esta sea muy parecida. LA FIRMA DEBE PRESENTAR TODOS LOS RASGOS CAUSA 416

17 La edad del solicitante se encuentra fuera de los rangos aceptados. Perfila correctamente al cliente, antes de tramitarle un crédito asegúrate que se encuentre dentro de los rangos de edad conforme a las características de cada producto, con la finalidad de evitar una declinación por este concepto ya que esta causa de declinación no es reconsiderable. CAUSA 212 Fuera de Rango de Edad RANGOS DE EDAD: CNB: Entre 18 y 79 años 11 meses de edad. CPB/CAO: Entre 21 y 79 años 11 meses de edad. PENSIONADO: Entre 50 y 79 años 11 meses NO OLVIDES ANEXAR LA CARTA DE RESOLUCIÓN PARA PENSIONADO.

18 CAUSA 402 Fuera de Zona de Reparto Sepomex El domicilio del solicitante cuenta con alguna de las características a continuación enunciadas: Domicilio Sin Número. Domicilio Conocido. Domicilio asentado en KM de Carretera. No es valido el estado de cuenta Impreso en sucursal AUSAS DE DECLINACIÓN Recaba un estado de cuenta de algún producto Banamex que el cliente tenga con el Banco y anexa este como comprobante de domicilio, el estado de cuenta deberá estar a nombre del solicitante.

19 CAUSA 404 Identificación No Oficial/Válida/Vigente La Identificación presentada no es aceptada para Créditos Personales o presenta alguna inconsistencia: Nombre del cliente en identificación diferente a solicitud. Identificación Ilegible. Identificación cortada. Identificación no vigente. Falta anexar FM2 en caso de ser extranjeros. Identificación no válida. EN LA IDENTIFICACIÓN OFICIAL LO IMPORTANTE SON LOS DATOS. IDENTIFICACIONES OFICIALES ACEPTADAS: Solicita al cliente una identificación oficial para poder ser considerada como válida debe contener fotografía y firma del solicitante ser legible por ambos lados y cumplir con las medidas de seguridad.. Credencial de elector vigente Pasaporte vigente y con firma En caso de extranjeros el pasaporte expedido por el país de origen correspondiente a su nacionalidad que se encuentre vigente y completa la forma migratoria FM2.

20 CAUSA 428 Inf. Personal difiere Vs. el Sistema Antes de anotar la información del cliente en la solicitud asegúrate que esta no presente diferencias con la información personal del cliente. En caso de ser así, deberás solicitar las correcciones necesarias de la cuenta antes de enviar y/o transmitir la solicitud. Esta procede cuando los datos de la cuenta relacionada del cliente difieren de los reales según los registrados en la solicitud.

21 CAUSA 211 Ingresos Inferiores a lo Requerido (1/2) Se genera por las siguientes circunstancias: Solo se toma en cuenta el sueldo del cliente y no se toman otros conceptos adicionales como pueden ser bonos, horas extra, compensaciones, vales de despensa, etc. El ingreso por concepto de sueldo del cliente se encuentra por debajo del mínimo requerido por el producto. Los recibos de nómina anexos no son los más recientes y/o no cumplen con la normatividad del producto por lo que se infiere el ingresos del cliente por medio del histórico en su cuenta de cheques y/o de pago de nómina y estos no cumplen con el mínimo de depósitos requeridos por el producto solicitado por el cliente. No se anexaron recibos de nómina del cliente y se le realizó una inferencia de ingresos por medio de estados de cuenta y estos no cumplen con el ingreso mínimo requerido por el producto. El cliente está presentando su declaración anual del periodo fiscal anterior y el resultante total de ingresos acumulables del periodo fiscal entre 12 se encuentra por debajo del ingreso mínimo requerido por el producto o bien esta declaración no se encuentra completa y no se anexaron los últimos 2 pagos provisionales del periodo fiscal vigente.

22 Si la empresa es de reciente atracción SIEMPRE anexa recibos de nómina del último mes y conforme a normatividad. CAUSA 211 Ingresos Inferiores a lo Requerido (2/2) Asegúrate de enviar siempre como primera opción los recibos de nómina del cliente los cuales deberán cumplir la siguiente periodicidad: Crédito Personal Banamex: Los dos últimos meses consecutivos (2 si el pago es mensual, 4 si el pago es quincenal y 8 si el pago es semanal) Crédito Nómina Banamex: El último mes consecutivo (1 si el pago es mensual, 2 si el pago es quincenal y 4 si el pago es semanal) Los comprobantes SIEMPRE deberán ser los más recientes a la fecha de llenado de la solicitud. Podrás omitir presentar comprobantes de ingresos si la Cuenta de Pagomático del cliente presenta por lo menos tres meses de depósitos de nómina. CNB: $2,000 mensuales CPB: $4,000 mensuales CAB: $7,000 mensuales

23 CAUSA 403 La Solic. viene rota, con enmendaduras o es copia Cuando la solicitud contrato recibida viene rota, dañada, enmendada o se recibió en copia. Antes de enviar el expediente del cliente valida que la solicitud/contrato sea el original, que no se encuentre con enmendaduras o rota y guarda la evidencia de tu expediente. MANEJA CON CUIDADO EL EXPEDIENTE! NO SE DEBE PERDER PARTE DE LA INFORMACIÓN

24 CAUSA 104 Línea de Créd. Menor a Min x Prod. Al verificar los ingresos comprobados por el cliente vs. el monto de los adeudos que presenta en su reporte de buró de crédito, la línea de crédito alcanzada se encuentra por debajo de la mínima que otorga cada producto. CNB el monto mínimo a otorgar es: $2, CPB el monto mínimo a otorgar es: $3, CAB el monto mínimo a otorgar es:$30,000.00

25 CAUSA 209 Mala experiencia crediticia en Buró de Crédito El reporte de validación en los sistemas de Banamex reporta más de 2 meses de atraso con saldo. Al verificar el reporte de buró de crédito del cliente en cuestión se encontró que alguna de las cuentas se encuentran con atraso de pago. El atraso de la cuenta puede ser en Banamex o con cualquier otra Institución reportada en Buró de Crédito. Se eliminará esta causa mes y medio después de regularizada la cuenta. CAUSA AUTOMÁTICA NO IMPUTABLE AL EJECUTIVO

26 CAUSA 288 Máx. de Solicitudes Aut. en 6 Meses El sistema no permite tener más de 2 créditos aprobados en los últimos 6 meses, no importando el tipo de producto (Personales, Tarjetas, Auto, Hipotecario), esto debido a que en este periodo no es posible medir su capacidad de endeudamiento real. CUIDAMOS LA LIQUIDÉZ DEL CLIENTE!

27 CAUSA 307 No se Logró el Contacto en Varios Intentos Después de varios intentos por localizar al cliente en los diversos números telefónicos que proporcionó en la solicitud no fue posible localizarlo ni lograr contacto con cualquier persona que pudiera corroborar la información. ESCRIBE LOS NÚMEROS CLARAMENTE EVITA CONFUSIONES! Durante 2 días se hacen varios intentos Confirma que los números telefónicos que te proporcione el cliente realmente sean donde se le pueda localizar. Informa al cliente que probablemente recibirá una llamada por parte de Dictaminación de crédito por lo que debe mantenerse al pendiente. Valida que los números telefónicos de oficina y domicilio particular asentados en la solicitud no sean celulares.

28 Valida los datos generales del cliente en S/016 y la cuenta del cliente, realiza las correcciones correspondientes con documentación actualizada, vigente y legible, de acuerdo a la norma. CAUSA 242 Nombre del Sol no Coincide con la Cta. Eje SE ACEPTAN ABREVIATURAS, PERO NO OMISIONES Existe diferencia del nombre del cliente en la información de la cuenta y el sistema de clientes (S/016).

29 CAUSA 289 Política MUE Maximum Unsecured Exposure El detalle es información interna y confidencial. NO APLICA PARA CRÉDITO AUTOMOTRÍZ BANAMEX Al realizar el análisis crediticio del cliente, su situación cae en cualquiera de los siguientes supuestos: Cuando la suma de las líneas de crédito abiertas al cliente se encuentran por arriba de los $500, Cuando la suma de las líneas de crédito abiertas del cliente están por arriba de 10 veces el ingreso mensual comprobado. CAUSA AUTOMÁTICA NO IMPUTABLE AL EJECUTIVO

30 CAUSA 424 RFC El RFC del cliente no está correctamente estructurado, o la fecha de nacimiento es diferente a la presentada en la identificación Valida que el RFC esté correctamente construido. Para mayor información sobre Cómo estructurar un RFC? Puedes consultar la página de crédito al Consumo donde podrás validar dicha información. La fecha de nacimiento debe ser igual a la Identificación oficial presentada por el cliente. Deberá estar estructurado mínimo a diez o trece posiciones. Deberá coincidir con el nombre, apellidos y con la fecha de nacimiento que presenta en la identificación oficial.

31 CAUSA 529 S/Dispersión de Nómina Esta causa se genera porque el solicitante del crédito no cumple con el requisito de contar con al menos un mes de dispersión electrónica de nómina. Verifica que el cliente cuente con por lo menos 1 mes de dispersión de nómina. NO OLVIDES ADJUNTAR COMPROBANTE DE INGRESOS.

32 Score Card CAUSA 101 Las declinaciones por perfil se generan con base en el score que el sistema aplica al cliente en particular, dicho score entre otros puntos está determinado por la información crediticia y personal del cliente. El resultado (SCORE) es la combinación de diversos criterios de evaluación. CAUSA AUTOMÁTICA NO IMPUTABLE AL EJECUTIVO El detalle es información interna y confidencial.

33 CAUSA 245 La cuenta se encuentra inactiva, cancelada o no existe. Sin Cuenta Eje para Depósito La cuenta eje del cliente presenta alguna de las siguientes situaciones: Antes de anotar la cuenta eje del cliente en la solicitud asegúrate que esta activa y no presente ninguna de las situaciones descritas, en caso de ser así, deberás solicitar las correcciones necesarias de la cuenta antes de enviar y/o transmitir la solicitud. ASEGÚARTE QUE LA CUENTA DEL CLIENTE ESTA ACTIVA ANOTA EL NUMERO DE LA CUENTA DE CHEQUES (NO ANOTES EL NUMERO DE LA TARJETA) CONSULTA LA CUENTA EN EL SISTEMA PLATINO NO OLVIDES ANOTAR EL NUMERO DE LA CUENTA EN LA SOLICITUD CONTRATO. REVISA QUE EL CLIENTE ES EL TITULAR DE LA CUENTA VERIFICA QUE EL INSTRUMENTO DE LA CUENTA DE CHEQUES ES VÁLIDO VERIFICA QUE LA CUENTA ESTÁ INCORPORADA EN EL NÚMERO DE CLIENTE El cliente no es el titular de la cuenta.

34 CAUSA 281 Sin Perfil Requerido El detalle es información interna y confidencial. Las declinaciones por perfil se generan con base en el score que el sistema aplica para cada cliente en particular, dicho score entre otros puntos está determinado por la información crediticia y personal del cliente. CAUSA AUTOMÁTICA NO IMPUTABLE AL EJECUTIVO

35 CAUSA 255 SIEMPRE SOLICITA LAS 2 REFERENCIAS PERSONALES Sin referencias personales o incompletas Se genera en el proceso de Dictaminación debido a que en solicitud las referencias personales están incompletas o no cuenta con ellas como lo indica la normatividad. Solicita al cliente referencias personales como dato obligatorio, pueden ser familiares o amigos, mayores de 18 años, que vivan en la misma ciudad en diferente residencia. PROPORCIONA TELÉFONOS FIJOS PARTICULARES (NO CELULARES), NO ES RECOMENDABLE LOS TELÉFONOS DEL TRABAJO.

36 CAUSA 423 Solicitud C.I. no Evaluada Recuerda que solo tienes 10 minutos para capturar y evaluar la solicitud en Crédito Inmediato. NO TE DETENGAS! EVITA INTERRUPCIONES! Cuando no se termina la captura en el Sistema de Crédito Inmediato y esta no pudo ser Evaluada. NO SE PUEDE VOLVER A EVALUAR AL CLIENTE HASTA DESPUÉS DE 6 MESES. Cuenta con la documentación o expediente completo a la mano antes de capturar la Solicitud en Sistema.

37 CAUSA 302 Esta causa de declinación no es reconsiderable por política de crédito y aplica para todos los productos de Créditos Personales. Tel part no Corresponde al Sol ni al Fam Directo Informa a tu cliente que proporcione un teléfono particular en donde la persona que conteste pueda confirmar la información requerida por Dictaminación de crédito y que se mantenga al pendiente de la llamada del banco. Cuando el área de Dictaminación de Crédito realizó la verificación telefónica al teléfono que el cliente anotó como domicilio particular y la persona que contestó se coloca en alguno (s) de los siguientes supuestos: SOLICITA TELÉFONO FIJO PARTICULAR Y SIEMPRE CONFIRMA CON EL CLIENTE QUE ESTE CORRECTO. Informa no conocer al cliente. Informa que el cliente no vive ahí. Los datos proporcionados por la persona que contestó no coinciden contra los asentados en la solicitud. Teléfono se encuentra suspendido. El teléfono es móvil/celular. VALIDA QUE EL TELÉFONO SE ENCUENTRA ESCRITO CLARAMENTE Y QUE CORRESPONDA A LA LOCALIDAD.

38 El cliente tiene en proceso 1 solicitud de crédito y está solicitando otra sin haberse concluido el proceso de Dictaminación de la primera, en el caso de créditos personales, el cliente no puede contar con 2 solicitudes de crédito sin estatus final (en proceso) al mismo tiempo. CAUSA 223 Tiene + 3 Sol Dif Pdto en Proc Antes de transmitir o elaborar una nueva solicitud de crédito asegúrate que el cliente no cuente con ningún trámite en proceso de Dictaminación, esta puedes validarlo en Platino, en caso de ser así te recomendamos esperar a contar con estatus final del primer trámite antes de ingresar la nueva solicitud. VALIDALO EN EL SISTEMA PLATINO!

39 CAUSA 221 Tiene + 4 Sol Dec Como no Grave El cliente cuenta con cierto número de solicitudes declinadas por diversas causas NO GRAVES, Ej. Documentales, telefónicas, etc. HACER BIEN LAS COSAS DESDE LA PRIMERA VEZ! Esta causa de declinación no es reconsiderable, para conocer el antecedente de declinaciones por parte del cliente una opción puede ser realizar la consulta de trámites directamente en Platino antes de enviar una nueva solicitud de crédito.

40 CAUSA 219 El cliente cuenta con cierto número de solicitudes declinadas por diversas causas MUY GRAVES, Ej. Boletinado en Buró de Crédito, en el S/800 ó en los Sistemas Centrales del Banco. Esta causa de declinación no es reconsiderable, para conocer el antecedente de declinación, realiza la consulta de trámites directamente en Platino antes de enviar una nueva solicitud de crédito. Tiene 1 sol declinada como muy grave Es probable que esté boletinado en Buró de Crédito, S/800 y/o en los Sistemas Centrales del Banco.

41 CAUSA 201 Ya Cuenta con el Producto Si el crédito solicitado por el cliente es un CNB o CPB, esta declinación se genera debido a que por normatividad el cliente solo puede tener activo un solo crédito. Si el crédito solicitado por el cliente es Crédito Automotriz Banamex, por normatividad el cliente puede contar hasta con 2 créditos, siempre y cuando su capacidad de pago se lo permita y la antigüedad del crédito sea mayor a 6 meses. Para Crédito Automotriz Banamex el crédito del cliente deberá contar con una antigüedad mínima de 6 meses, esto para que se pueda ver reflejado el comportamiento de pagos del cliente en el reporte de buró de crédito así como para poder calcular de manera correcta la capacidad de pago del cliente, si no es así debemos informar al cliente que podrá ingresar su solicitud hasta que este tiempo se cumpla Valida en ADMWIN si el cliente cuenta con un Crédito Vigente.

42 GUÍA Causas de Declinación CRÉDITOS PERSONALES