PÓLIZA INTEGRAL PARA BANCOS E INSTITUCIONES FINANCIERAS SOLICITUD PROPOSAL FORM
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- Laura Fernández Calderón
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1 PÓLIZA INTEGRAL PARA BANCOS E INSTITUCIONES FINANCIERAS SOLICITUD PROPOSAL FORM
2 FORMULARIO DE SOLICITUD SECCIÓN A- CARACTERÍSTICAS DEL BANCO 1. Razón Social, incluyendo todas las Empresas Bancarias en las cuales el Banco tiene una participación que le confiere el control: 2. Dirección Principal: 3. Fecha de Constitución: 4. Capital Social Capital Social Desembolsado Activo Total Total Depósitos Total Préstamos y Descuentos $. $. $. $. $. 5. Considera usted que sus actividades son esencialmente: a. Banco Comercial b. Banco Privado c. Banco Mercantil d. De otra Naturaleza (dar detalles) 6. Indicar el número de cuentas: (a) Cuentas Corrientes (b) Cuentas Inactivas: ( las que no hayan tenido movimiento durante los pasados 12 meses) Cuentas de Ahorro y Depósito
3 SECCIÓN B- PERSONAL Y UBICACIONES 7. Indicar el número de Directores (sólo Asalariados y Permanentes) 8. Indicar el número que corresponde a cada una de las siguientes categorías: Oficina Central Centro de Computo Centro Administrativo Sucursales Principales Otras Sucursales Agencias (a) Número de Locales (b) Número de Empleados y Funcionarios Jerárquicos (que no sea Directores), incluyendo empleados de cualquier categoría, incluso ordenanzas, empleados de limpieza, vigilantes nocturnos, etc., clasificados de la siguiente forma: (i) Tareas Bancarias (ii) Tareas Extra Bancarias
4 SECCIÓN C- VALORES EN RIESGO 9. Indicar los valores MÁXIMOS en: (a) Oficina Central De: (1) Valores al Portador o negociables (2) Efectivo, lingotes, piedras preciosas y valores similares (b) Sucursales Principales (c) Otras Sucursales y Agencias 10. Indicar importe MÁXIMO de efectivo, incluyendo los cheques de viajero su expedir en: Cualquiera de las cajas de ventanilla La Totalidad de las cajas de ventanillas de cualquier oficina (a) Oficina Central (b) Sucursales Principales (c) Otras Sucursales y Agencias Por Vehículo Blindado Por Mensajero (s) 11. Indicar importe MÁXIMO de efectivo, títulos y acciones al portador y negociables, transportando en cualquier momento Efectivo Títulos y Acciones Efectivo Títulos y Acciones (a) Oficina Central (b) Sucursales Principales (c) Otras Sucursales
5 SECCIÓN D - CARACTERÍSTICAS DE LA COBERTURA 12. Indicar el LÍMITE DE INDEMNIZACIÓN requerido para la póliza INTEGRAL BANCARIA: 13. (a) Completar a continuación las sumas aseguradas solicitadas por el Banco. La Compañía controlará que las mismas guarden relación entre sí; en caso de existir desfases, se deberán adecuar a las pautas impuestas por el Reasegurador: (i) (ii) (iii) (iv) (v) (vi) (vii) Actos Dolosos de Trabajadores** Pérdidas dentro de los locales u oficinas** Falsificación o alteración de Documentos Títulos y Valores Moneda Falsa Daños a Locales u Oficinas y sus contenidos Gastos Legales ** Estas coberturas deberán tener igual suma asegurada (a) Coberturas Adicionales Requeridas (i) Riesgo de Bóveda (ii) Delitos por Computación (iii) Otros (especificar) 14. Tiene vigencia alguna otra cobertura de seguro colectiva de FIDELIDAD o una INTEGRAL BANCARIA? En caso afirmativo, indicar la suma asegurada, el nombre de la Compañía Aseguradora y la fecha de expiración de la póliza:
6 SECCIÓN E - EXPERIENCIA SINIESTRAL 15. Indicar a continuación, brevemente, cualquier pérdida (s) que hayan sufrido (asegurados o no), ANTES de la aplicación de cualquier deducible, durante los últimos cinco años: Fecha de su conocimiento Oficina Monto Real Estimado Naturaleza de la Pérdida A menos que la información ya haya sido suministrada, agregar detalles completos de las circunstancias de cualquier PÉRDIDA IMPORTANTE y las MEDIDAS CORRECTIVAS TOMADAS para evitar su repetición.
7 SECCIÓN F SEGURIDAD 16. (a) Tienen algún REGLAMENTO o INSTRUCCIONES ESCRITAS que contemplen todos los aspectos de su actividad y que definan claramente las tareas de cada empleado, manteniéndolos actualizados y en uso? (b) (c) Se llama la atención de cada empleado sobre tales instrucciones y su deber de cumplir con ellas? Están ordenadas las competencias de los empleados de modo que no se le permita a ninguno de ellos el control de una transacción desde su comienzo hasta su terminación? 17. (a) Han designado Han designado ustedes a algún funcionario u otro empleado bajo la supervisión de su Junta Directiva para que sea responsable de la instalación, mantenimiento y operación de los sistemas de seguridad y del desarrollo y administración de un programa de seguridad? (b) Se capacita a los empleados en procedimientos de seguridad, y se efectúan prácticas sobre los mismos periódicamente? 18. (a) Se hacen cambios a intervalos irregulares y sin previo aviso en las tareas de empleados de una misma categoría? (b) Están todos los empleados obligados a tomar vacaciones ininterrumpidas de, por lo menos, dos semanas por cada año calendario, durante las cuales no realizan tarea alguna ni concurren a ninguno de los locales del Banco? 19. (a) Se ha establecido y se mantiene custodia conjunta para la protección de: (i) (ii) (iii) Bienes en cajas fuertes o bóvedas? Las llaves de las cajas fuertes y bóvedas? Los códigos, cifras, claves y llaves maestras? (b) Se ha establecido y se mantiene un control doble para el manejo de:
8 (i) (ii) (iii) (iv) Todo tipo de títulos y acciones, documentos, negociables o no, así como formularios de los mismos, no emitidos y en banco? La existencia de reserva de cheques oficiales, giros y cheques de viajero sin emitir? Cuentas de depósitos inactivas? Códigos, cifras, claves y llaves maestras? 20. (a) Existe un Departamento de Auditoría Interna? (b) En caso Afirmativo: 1) Existe algún manual de Procedimiento de Auditoría y Control? 2) Con cuánto personal cuneta dicho departamento? 3) Con qué frecuencia se realizan Auditorías Internas Completas? 4) Las auditorías se efectúan normalmente sin aviso previo? 5) Están incluidas en la Auditoría todas las oficinas, incluso los Centros de Cómputo? 6) Al personal responsable de la Auditoría, le está prohibido efectuar registros contables? 21. Indicar el nombre de la firma de Contadores Públicos o Auditores Profesionales independientes u otra autoridad competente que efectúa una auditoría anual completa: Además indicar: (a) Frecuencia de Auditoría (b) 1) La Auditoría comprende todas las oficinas del Banco? 2) En caso negativo, qué extensión tiene la Auditoría? (a) Los Auditores visitan todas las sucursales y agencias? (b) 1) La firma de auditores o Autoridades revisan regularmente el sistema de controles internos y suministran informes escritos? 2) En caso afirmativo, van esos informes directamente a la Junta Directiva? Detallar Brevemente:
9 Oficina Central Sucursales Principales Otras Sucursales y Agencias 22. Bóvedas de Seguridad (a) Se encuentran estas instalaciones en el edificio del Banco? (b) Están equipadas con: 1) Cerradura de combinación? 2) Cerradura con mecanismo de tiempo? 3) Puertas que puedan cerrarse con llave durante el día? (c) 1) Las paredes, pisos y cielo raso son de hormigón armado y están forradas de acero? 2) Indicar el espesor de las paredes: (d) 1) Las puertas son resistentes al corte por arco voltaico, al soplete y al taladro? 2) Las puertas cuentan con un dispositivo anti-explosivo? Si la respuesta a alguna de las preguntas anteriores es NO describir el método alternativo o el tipo de protección: Detallar brevemente: 23. CAJAS FUERTES (Que pesan más de 680 Kgs) (a) Se encuentran en las oficinas? (b) Están equipadas con cerradura de combinación con mecanismo de bloqueo que cierre efectivamente la (c) puerta si la combinación fuese taladrada?
10 (d) 1) Las cajas fuertes están provistas de cerraduras de combinación? 2) Las puertas son de materiales resistentes al corte de arco voltaico, soplete y taladro? 3) Cuentan las puertas con dispositivos anti-explosivos? Si Si la respuesta a alguna de las preguntas fuese NO, describir el método alternativo o el tipo de protección. 24. PUERTAS Y VENTANAS (a) Las puertas están provistas de cerraduras sólidas? (b) Las ventanas están provistas de cerraduras sólidas o rejas? 24. ALARMAS (a) Hay alarmas contra robo? (b) Están conectadas con: 1) Estación Central de Alarma? 2) La Estación de Policía? 3) Algún otro lugar? (detallarlo) 26. VENTANILLAS DE CAJEROS (a) Hay dispositivos de alarma contra asalto? (b) Tiene cada cajero un botón o pedal de alarma? (c) Están protegidas las ventanillas con cristales blindados? (d) Están las ventanillas separadas del resto del salón por divisiones
11 adecuadas, con puertas cerradas con llave durante las horas de atención al público? (e) Se transfiere el efectivo que excede los importes mencionados en la pregunta 10 inmediatamente a una Caja Fuerte o Bóveda u otro lugar protegido? (f) Se guardan todos los saldos en manos de los cajeros fuerte/bóveda, después del cierre de operaciones? (g) Los cajeros están provistos de dinero marcado o señuelo? Nota: El dinero señuelo consiste en billetes de banco cuyo valor nominal, números y años de serie han sido registrados y verificados por otro empleado y dejado en un lugar seguro. Tal dinero debería estar en poder de los cajeros para que lo entreguen, solamente en caso de asalto 27. VIGILANCIA (a) La policía patrulla e inspecciona los locales? (b) Cuentan con vigilantes armados: (1) De día? (2) De noche? (c) De quién dependen: (1) De la policía? (2) De una Agencia? (3) Del mismo banco? (d) Están protegidos por cabinas blindadas? (e) Cuántos vigilantes nocturnos emplean?
12 28. CAJILLAS DE SEGURIDAD (a) 1) Cuántas Cajillas de seguridad existen 2) Cuántas están alquiladas? 3) Cuántas oficinas cuentan con instalaciones de seguridad para depósitos? (b) 1) Las Cajillas de Seguridad están en una Bóveda? 2) Si no es así, describa el sitio donde se encuentran? (a) Están todas las cajillas sujetas a doble control? 29. TRÁNSITO (a) El traslado de dinero y valores se realiza por vehículos blindados? (b) Respecto de otros traslados: 1) Con cuántos empleados cuentan? 2) Van acompañados por la Policía o por vigilantes? 3) Se programan los desplazamientos intervalos irregulares y por rutas distintas? 4) Se utiliza Transporte privado? 5) Proporcionan servicios de transporte a cualquier cliente? 6) Realizan pago de nóminas para los clientes y las entregan en las fábricas? Si es así, cesa su responsabilidad inmediatamente después de llegar a las instalaciones del cliente? 30. OTRAS PROTECCIONES (a) Detallas otros medios de protección, tales como:
13 Sistema de Cámaras, Trampas electrónicas para dinero. Otra Medida de seguridad no mencionada Cualquier póliza emitida será un contrato de indemnización concebido para proteger al Asegurado contra las pérdidas fortuitas, directa o ininterrumpidamente resultantes de sucesos o conductas definidas. Expresamente se hace constar que no es intención de los Aseguradores o del Asegurado el cubrir los riesgos de las transacciones comerciales. El hacerlo así, sería trasladar la intervención del Asegurador a la de los coparticipantes con derecho a participación en los beneficios. Esta es una exposición de principios que no debe interpretarse como ampliación de la cobertura de los términos y condiciones de la póliza. Se llama la atención del Solicitante sobre las Condiciones Precedentes de Responsabilidad contenidas en la Póliza. Declaramos que las exposiciones y detalles que figuran en la presente solicitud son verdaderos que no hemos modificado ni suprimido ningún hecho material. Aceptamos que la presente solicitud, junto con cualquier otra información que hayan facilitado, constituyen la base de cualquier Contrato de Seguro Suscrito y que serán incorporadas al mismo. Nos comprometemos a informar a los Aseguradores de cualquier alteración material de los hechos si ocurrieren antes o después de la formalización del Contrato de Seguros. La firma de la presente no vincula al solicitante respecto de la formalización del Seguro. Panama, EN NOMBRE Y REPRESENTACIÓN DE LA INSTITUCION: (Escriba el nombre del INSTITUCION) Gerente General (Firma y Sello) Gerente Financiero (Firma y Sello) Funcionario a cargo de Seguridad (Firma y Sello)
14 Por el presente medio yo el/los solicitante(s), Asegurado(s), Beneficiario(s) y/o Cliente(s) autorizo expresamente a que mi/nuestra información aquí contenida, incluyendo pero sin limitarse a la personal, pueda ser compartida y/o distribuida entre las compañías del grupo AIG, incluyendo sus filiales, sucursales y/o subsidiarias, dejando libre de cualquiera responsabilidad material y/o legal a estas compañías, incluyendo sus filiales, sucursales o subsidiarias.
EL SUPERINTENDENTE DE BANCA, SEGUROS Y ADMINISTRADORAS PRIVADAS DE FONDOS DE PENSIONES
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