Consejos para la HSA. Usted se inscribió en el Plan de HSA para 2015: ahora, sáquele el máximo provecho!

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1 Consejos para la HSA Usted se inscribió en el Plan de HSA para 2015: ahora, sáquele el máximo provecho! Guía de consejos para la cuenta de ahorros de salud (HSA)

2 Cómo comenzar. Usted eligió el plan de cuenta de de ahorros de salud (HSA) durante la inscripción abierta o como empleado nuevo. Y ahora qué? Lea esta guía de consejos y obtendrá ayuda para sacar el máximo provecho de la cuenta y de los beneficios del plan de HSA. Usted debería tener una tarjeta de débito de ConnectYourCare, el administrador del Plan de HSA de Cargill. Si se ha inscrito recientemente, el panfleto incluido con la tarjeta de débito ofrece información básica sobre el modo de tener acceso a su cuenta en línea y de usar su tarjeta. Tanto esta guía de consejos como el panfleto de la tarjeta de débito son recursos importantes. No olvide leerlos y guardarlos para referencia futura. USTED SUS BENEFICIOS SU VIDA 2

3 Su Plan de HSA viene con una cuenta Probablemente ya sepa que, como miembro del plan de HSA, usted tiene una cuenta pero, entiende cómo funciona? Este es un resumen breve de las características de su HSA: Aportes Cómo usar sus fondos Opciones de inversión Sin impuestos Aplicaciones para teléfonos inteligentes y herramientas en línea El dinero es suyo Tarifa administrativa Cargill aporta dinero a su HSA en función del período de pago. Usted también puede aportar a su cuenta dinero previo a la deducción de impuestos, hasta los límites que impone el Servicio de Impuestos Internos (IRS). Puede usar su HSA para pagar los gastos médicos actuales o dejar que el saldo de su cuenta se acumule para pagar los gastos médicos más adelante, incluso durante la jubilación. Una vez que tenga más de $1500 en su HSA, puede elegir una variedad de opciones de inversión para ayudar a que el saldo de su cuenta crezca. Usted no pagará impuestos por el dinero de su cuenta si lo utiliza para gastos médicos, de medicamentos recetados, dentales o de la visión que sean elegibles. (Si usa el dinero para gastos no elegibles, podría recibir una sanción fiscal). Esto incluye tanto el dinero que aporta Cargill como el que aporta usted, y cualquier ganancia que generen esos montos. Esta es una excelente oportunidad de acumular dinero exento de impuestos para los gastos elegibles correspondientes a cuidados de la salud durante la jubilación. Puede consultar el saldo de su HSA en línea en si descarga la aplicación para teléfono inteligente de CYC Mobile para teléfonos iphone, Android o Windows, o llamando al El dinero de su HSA es suyo, incluso si se va de Cargill o cambia de planes. Mientras usted sea un empleado de Cargill inscrito en el Plan de HSA, Cargill pagará la tarifa administrativa mensual por usted. Si usted se va de Cargill, será responsable de pagar la tarifa mensual, actualmente de $5,50. En otro caso, puede pasar sus fondos a otra HSA si ya no está inscrito en el Plan de HSA de Cargill. 3

4 Haga un seguimiento de su cuenta Regístrese para tener acceso en línea a su HSA Si se acaba de inscribir en el plan de HSA este año, es importante que se registre en línea en Para registrarse, sencillamente haga clic en Login (Iniciar sesión) y luego en New User Registration (Registro de usuario nuevo), y siga las instrucciones para seleccionar su nombre de usuario y contraseña. Cuando se inscribió en el plan, se abrió automáticamente una cuenta, por lo que el estado de su HSA debe mostrarse como Active (Activo). Si por algún motivo su cuenta no se abrió automáticamente, el estado de su HSA se mostrará como Pending (Pendiente). En este caso, comuníquese con ConnectYourCare al para conocer los pasos que debe dar a fin de garantizar que sus aportes y los de Cargill se depositen en su cuenta. Tenga en cuenta lo siguiente: Si la cuenta de ahorros de salud aparece como pendiente, para que usted reciba los aportes de Cargill, es necesario que se tomen medidas. Una vez que esté en línea, usted puede: tener acceso al saldo de su cuenta; consultar sus cargos; inscribirse para el depósito directo desde su HSA a su cuenta bancaria una vez que se hayan enviado las reclamaciones; obtener respuestas a sus preguntas frecuentes; y hallar recursos y herramientas de educación sobre la salud. Hable con un abogado de cuidados de la salud de Patient Care. Patient Care es un servicio de defensa de la salud que los miembros del Plan de HSA pueden usar sin cargo. Solo tome el teléfono y llame al (español: ) para hablar con un abogado de Patient Care hoy mismo. Su abogado puede ayudarlo con las preguntas sobre el procesamiento de las reclamaciones, guiarlo para encontrar proveedores de calidad y bajo costo, responder preguntas sobre el plan de HSA, y mucho más! 4

5 Cómo obtener la aplicación para teléfono inteligente La aplicación segura para teléfonos inteligentes de ConnectYourCare le permite tener acceso a su cuenta sin importar donde esté. Mire un breve video en y compruebe lo fácil que es usarla. Cuando esté listo, busque ConnectYourCare o CYC Mobile para descargar la aplicación gratuita de iphone App Store, Android Market o Windows Phone Store. También puede usar uno de los siguientes códigos QR para acceder a la aplicación. Código QR para iphone Código QR para Android Código QR para Windows Una vez que haya descargado la aplicación, necesitará su nombre de usuario y contraseña del sitio web de ConnectYourCare para iniciar sesión. Luego, estará listo para: ver el saldo de su cuenta; ver el historial de transacciones y las reclamaciones; recibir alertas importantes sobre la cuenta directamente en su teléfono móvil; una nueva reclamación y más. 5

6 Cómo aportar a su HSA Puede cambiar el monto del aporte a su HSA en cualquier momento del año. Recuerde que tanto usted como Cargill pueden aportar dinero a su HSA hasta los límites anuales que impone el IRS. Ambos aportes, el suyo y el de Cargill, son tenidos en cuenta para el límite del IRS. Cargill aporta dinero a su cuenta de forma prorrateada en función del período de pago. Un empleado inscrito en la cobertura solo para empleados con períodos de pago bimensuales, por ejemplo, obtendrá un aporte de $31,25 a la HSA en cada período de pago en el que esté inscrito en el plan ($750 si permanece inscrito durante 24 períodos de pago). Nivel* Aporte de Cargill** Su máximo Límites del IRS*** Nivel 1 (empleado solamente) Niveles 2, 3 o 4 (empleado más cónyuge o hijos): Niveles 5 o 6 (empleado más familia) $750 $2600 $3350 $1100 $5550 $6650 $1500 $5150 $6650 *Las parejas domésticas y los hijos de las parejas domésticas no son elegibles para usar el dinero de la HSA; por lo tanto, los aportes de Cargill reflejarán el nivel en el que estaría si no cubriera a esos dependientes. ** Esta tabla refleja los aportes para las personas inscritas a partir del 1.º de enero. El aporte de Cargill a su cuenta se hace prorrateado en función del período de pago y usted recibe el aporte por los períodos de pago en los que estuvo inscrito. Los empleados inscritos después del 1. de enero tendrán menos períodos de pago y, por lo tanto, no recibirán el aporte completo de Cargill. Estas personas pueden aportar montos adicionales a través de ConnectYourCare para alcanzar el límite del IRS (los aportes mediante deducciones de la nómina tienen como límite los umbrales mencionados arriba). *** El IRS limita el monto que puede aportarse a la HSA cada año. Los límites que impone el IRS para 2015 son $3350 para la cobertura solo para empleados y $6650 para la cobertura de empleado + cónyuge, empleado + hijos y empleado más familia. Ambos aportes, el suyo y el de Cargill, son tenidos en cuenta para el límite del IRS. 6

7 Cómo cambiar su aporte durante el año Puede cambiar el monto de su aporte en cualquier momento del año. Para modificarlo, imprima un Formulario de cambio de los aportes del empleado del Centro de Recursos Humanos de Cargill Connects, que podrá encontrar en los formularios de Recursos Humanos, y envíelo por fax al Departamento de Beneficios al Además, puede hacer aportes únicos para la HSA a ConnectYourCare en cualquier momento a través de Planifique con antelación los cambios de fin de año: Debido a los feriados bancarios y comerciales, el procesamiento de las actualizaciones en su cuenta puede tomar más tiempo durante el mes de diciembre. Por este motivo, trate de hacer cualquier cambio en la cuenta durante otros meses. Cómo invertir en su cuenta Una vez que el saldo de su cuenta ascienda a $1500, usted podrá disponer de opciones de inversión. Tanto sus aportes como los de Cargill cuentan para alcanzar el límite de $1500. Para obtener más información sobre las opciones de inversión disponibles, inicie sesión en su cuenta en y seleccione Accounts & Investments (Cuentas e inversiones). Nota: Si no tiene fondos suficientes en la HSA para cubrir una reclamación pero desea usar su HSA para un gasto, deberá liquidar inversiones para que haya fondos disponibles para el reembolso de la reclamación. Puede liquidar inversiones en línea o llamando a ConnectYourCare. Cómo usar su HSA con el fin de ahorrar para los gastos médicos en la jubilación Si no lo usa, el dinero de su HSA se transfiere año tras año. Los fondos no gastados pueden transferirse para más adelante y utilizarse después, en cualquier momento, para pagar los gastos elegibles de los cuidados de la salud, exentos de impuestos. Las HSA son una excelente forma de ahorrar para el cuidado de la salud durante la jubilación, dado que ofrecen una triple ventaja impositiva: 1. Sus aportes a la HSA se depositan exentos de impuestos (sin impuestos federales). 2. Generan intereses exentos de impuestos. 3. Pueden extraerse para pagar los gastos elegibles de los cuidados de la salud exentos de impuestos. Aproveche estas oportunidades de ahorrar aportando tanto como pueda dentro de los límites impuestos por el IRS. 7

8 Cómo funciona el Plan de HSA (cobertura dentro de la red) El Plan de HSA cubre los cuidados preventivos dentro de la red en un 100 % y los medicamentos recetados preventivos en un 80 % (no se aplica el deducible). Para los cuidados no preventivos, usted paga el 100 % del costo hasta cumplir con el deducible anual. Después de alcanzar el deducible, usted paga un coseguro del 20 % y el plan paga el 80 % de los cuidados no preventivos dentro de la red y los medicamentos recetados. El plan lo protege ofreciéndole un máximo de gastos de bolsillo, que es el monto máximo que usted puede tener que pagar durante un año para los gastos elegibles. El plan paga el 100 % de los gastos médicos elegibles después de que usted alcance el máximo de gastos de bolsillo. Cuidados preventivos cubiertos al 100 % Rebaja Deducible Después del deducible, usted paga el 20 % de los gastos elegibles Usted deja de pagar cuando alcanza el máximo de gastos de bolsillo El plan paga el 100 % Usted puede usar su HSA (incluidos los fondos de Cargill) para ayudar a pagar estos gastos O ahorrar el dinero para más adelante. 8

9 Definición de gastos elegibles Puede utilizar el dinero sin impuestos de su HSA para pagar gastos de atención de la salud que califiquen, para usted, su cónyuge y cualquier dependiente* que usted informe en su declaración de impuestos federales, aun cuando no esté cubierto por su plan de HSA. Hay cientos de gastos médicos elegibles para pagar con los fondos de su HSA, que incluyen medicamentos recetados y gastos médicos que aplican a los deducibles y coseguros, así como gastos dentales y de la visión. Los medicamentos de venta libre no se consideran gastos elegibles, excepto si su médico ha hecho una receta por ellos. En bajo la sección Account Education (Instrucciones sobre la cuenta) que es accesible desde la página de inicio, encontrará una lista de gastos elegibles. * Su dependiente con cobertura debe cumplir con la definición del IRS de hijo que reúne los requisitos o familiar que reúne los requisitos (es decir, que vive con usted más de la mitad del año y obtiene menos de la mitad de su propia manutención), o los fondos de su HSA utilizados para los gastos médicos elegibles de dicho dependiente estarán sujetos a los impuestos regulares sobre los ingresos más una sanción del 20 %. Si no está seguro de que un dependiente cumpla los requisitos, comuníquese con ConnectYourCare al Si usted está inscrito en una HSA y en una cuenta de gastos de atención médica (HCSA), solo podrá usar la HCSA para gastos de atención dental y de la visión. 9

10 Su tarjeta de pago de atención médica Debería haber recibido por correo en su domicilio la tarjeta de pago de atención médica de ConnectYourCare. No es necesario que llame para activar la tarjeta. Sencillamente preséntela cuando tenga un gasto elegible de cuidados de la salud en cualquier lugar que acepte Visa. Su tarjeta se activará de forma automática la primera vez que la utilice. Consejos para pagar los gastos médicos Consejo n.º 1: De ser posible, espere para pagar las facturas de proveedores hasta después de que Blue Cross and Blue Shield (BCBS) haya procesado su reclamación. En lugar de realizar el pago cuando recibe el servicio, espere y pídale al proveedor que envíe su reclamación a BCBS para su procesamiento. Antes de efectuar ningún pago a su proveedor y de enviarles a usted y a su proveedor una explicación de los beneficios (EOB), BCBS examinará su reclamación y aplicará los descuentos correspondientes de la red. El proveedor luego le facturará a usted los montos que usted deba pagar. Al esperar que se procese su reclamación, puede asegurarse de que solo pagará lo que realmente deba. Consejo n.º 2: Use su tarjeta de pago de atención médica para pagar los medicamentos recetados. Dado que las reclamaciones de los medicamentos recetados se procesan de manera inmediata y todos los descuentos se aplican en el mostrador de la farmacia, use su tarjeta de pago para pagar las recetas cuando las recoja. Solo debe presentar su tarjeta de identificación de miembro de Express Scripts para asegurarse de recibir los descuentos que correspondan. También puede usar su tarjeta de pago para los medicamentos recetados que pida por correo ingresándola como si fuera el número de su tarjeta de crédito en el sitio web de Express Scripts. Consejo n.º 3: Conozca el saldo de su HSA. Si el gasto de los cuidados de la salud supera el saldo de su HSA, pídale al cajero que cobre el monto disponible en su tarjeta de pago de atención médica y pague usted la diferencia con otra forma de pago. Si solicita el pago de un monto que supera el saldo de su cuenta, se denegará toda la transacción. Recuerde: Verificar el saldo de su HSA es sencillo: puede usar la aplicación CYC Mobile (consulte la página 5) o iniciar sesión en su cuenta en Consejo n.º 4: Si no puede pagar el monto total, pídale al proveedor que le haga un plan de pago mensual. No hay dinero suficiente en su cuenta para cubrir una reclamación? Haga un acuerdo con la oficina de facturación de su proveedor y realice pagos mensuales a medida que haya fondos disponibles en su cuenta. O bien, puede pagarle al proveedor por adelantado a través de su cuenta corriente o de ahorros, o su tarjeta de crédito, y luego reembolsarse el importe de la HSA a medida que haya fondos disponibles. 10

11 Consejo n.º 5: Informe su HSA a la hora de declarar los impuestos. Al presentar sus impuestos sobre los ingresos de 2015, si tiene una HSA deberá completar el Formulario 8889 del IRS. Esté atento al Formulario 1099-SA de ConnectYourCare en enero, que proporciona la información que necesita para completar el Formulario 8889 del IRS a la hora de declarar los impuestos. Para obtener más información sobre las HSA y los impuestos, visite Consejo n.º 6: Conserve los recibos. Solo las facturas y los recibos detallados pueden demostrar la elegibilidad de una compra (los recibos de las cajas registradoras no detallados y los cheques cancelados no son formas aceptables de documentación). Los recibos deben incluir la fecha del servicio, el nombre y la dirección del comerciante/proveedor del servicio, una descripción del servicio o el gasto, y el monto cobrado. Comuníquese con su asesor fiscal para averiguar por cuánto tiempo debe conservar los recibos. Páguelo a su modo. Además de usar su tarjeta de pago de atención médica, siempre tiene la opción de pagar de su bolsillo con su tarjeta de crédito personal, en efectivo o con cheque. Luego puede solicitar el reembolso a través del sitio web de ConnectYourCare. Si lo hace, quizá sea conveniente que acuerde un depósito directo con ConnectYourCare para recibir los reembolsos con mayor rapidez. 11

12 Saque el máximo provecho del dinero de su HSA Antes de programar un servicio, averigüe el costo y las opciones de calidad. Con la herramienta Cost Look-Up (Búsqueda de costos), que encontrará en bluecrossmn.com/cargill, usted tiene acceso al costo de muchos servicios. Úsela para averiguar el costo de: los medicamentos recetados, los procedimientos como resonancias magnéticas (RM) o tomografías computarizadas (TC), las visitas al consultorio del médico de su barrio, y mucho más. El conocimiento es poder. Conozca sus opciones antes de programar nada. Y siempre que necesite atención médica, tenga en cuenta estos otros consejos para ahorrar costos. Use proveedores dentro de la red. Recuerde que el uso de proveedores dentro de la red representa un mayor beneficio de su plan de HSA. Elija clínicas de atención convenientes o Teladoc. Considere la posibilidad de visitar una clínica de atención conveniente en un establecimiento minorista (por ejemplo, MinuteClinic o Target Clinic) o usar Teladoc por lesiones y enfermedades menores. Pueden ser menos costosas y brindar un servicio de alta calidad para muchos problemas médicos. Debería haber recibido un kit de bienvenida de Teladoc, en el que se explica qué fácil es usar este servicio.* Hable con su proveedor. Analice el Plan de HSA con su proveedor. Explíquele que desea recibir los servicios adecuados al menor costo, para poder maximizar los fondos de su HSA. Busque servicios económicos. Pregunte si le están indicando el curso de acción más económico. Por ejemplo, podría utilizarse una tomografía computada (CT) en lugar de una resonancia magnética (MRI)? El precio de las CT y las MRI puede variar en más de $1000. Recuerde que su proveedor puede no estar preparado para informarle los costos específicos cuando se los consulte, de modo que concédale tiempo (si es posible) para que le dé una respuesta luego. También puede comunicarse con Patient Care al (español: ) para averiguar los costos, obtener información sobre los proveedores u obtener información sobre las diversas herramientas de ahorro de costos de las que dispone. Pida medicamentos genéricos. Solicite medicamentos recetados genéricos siempre que sea posible y adecuado para su situación. 12 * Las consultas por video de Teladoc no están disponibles en Iowa, Luisiana, Misuri, Ohio y Texas, y no se permiten servicios de Telehealth en Idaho y Arkansas.

13 Reciba la cobertura completa de los cuidados preventivos. Recuerde usar los cuidados preventivos dentro de la red. Están disponibles sin costo para usted y tienen como fin ayudarlo a detectar de forma temprana posibles problemas de salud. Antes de irse, verifique con el personal del consultorio del proveedor que se asigne el código correcto a su visita de cuidados preventivos para que reciba la cobertura del 100 %. Preste atención a las declaraciones de su explicación de beneficios (EOB). Cada vez que use su plan médico, BCBS le enviará una declaración de explicación de beneficios (EOB) que describe sus costos y lo que el plan ha pagado. Tómese unos momentos para revisar estas declaraciones y asegurarse de que coinciden con la factura del proveedor. Si necesita ayuda para entender las declaraciones de su explicación de beneficios, comuníquese con Patient Care al (Español: ) Los cuidados preventivos son la clave para la buena salud... Y están cubiertos al 100 %! Mejorarse y mantenerse saludable es una excelente forma de mantener bajos los costos del cuidado de la salud y alta la energía. Una de las medidas más sencillas es recibir periódicamente cuidados preventivos, así podrán detectarse de manera temprana posibles problemas de salud. La detección temprana le ayudará a evitar afecciones que a un alto precio debilitan su salud en el futuro. En ciertas circunstancias, hasta podría salvarle la vida! El plan médico de Cargill le ofrece cuidados preventivos dentro de la red sin ningún costo, de modo que no espere más! Para averiguar qué servicios preventivos tienen cobertura del 100 %, comuníquese con Patient Care al (Español: ) Luego, durante la consulta, pida a su médico que se asegure de asignar a la visita el código correcto, de modo que se la facture como de prevención. No se demore. Programe una visita, acuda, haga preguntas y realice un seguimiento. Si tiene un médico de cabecera, fantástico. De lo contrario, llame a Patient Care para buscar un proveedor de la red que esté cerca de su domicilio. 13

14 Para obtener más información Si desea obtener más información sobre su HSA, visite o llame al Si desea más información sobre su plan de HSA comuníquese con Patient Care, al (español: ), llame a BCBS al o visite Para obtener información sobre sus beneficios de medicamentos recetados, visite Express Scripts en o llame al

15 USTED SUS BENEFICIOS SU VIDA 15

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