RAZONES PARA AHORRAR A LOS 20 AÑOS LO QUE NO SABÍAS DE LAS APORTACIONES VOLUNTARIAS EJEMPLAR GRATUITO

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1 Febrero - Marzo, 2015 / Año 1 No. 1 Publicación de Educación Financiera de Afore Azteca ES TIEMPO DE HACER TU GUARDADITO, 5 CONSEJOS PARA EMPEZAR RAZONES PARA AHORRAR A LOS 20 AÑOS LO QUE NO SABÍAS DE LAS APORTACIONES VOLUNTARIAS EJEMPLAR GRATUITO

2 CONTENIDO EN PORTADA Razones para ahorrar a los 20 años Y tú ya estás ahorrando para el Retiro? Lo que no sabías de las Aportaciones Voluntarias DIRECTORIO NÚMERO 1 Febrero - Marzo, 2015 Calculadora de ahorro Útiles herramientas que nos ofrece la CONSAR 6 Súper Tazón XLIX 7 en números Datos de uno de los eventos deportivos más esperados Lo que puedes lograr si ahorras $20 diarios Ahorrar deja de ser un sacrificio conforme vas alcanzando tus objetivos Cómic Conoce qué es la Condusef y para qué sirve Director Afore Azteca José Antonio Orvañanos Amaro Dirección de Regulación Financiera Silvia Lloréns Dirección de la Asociación del Empresario Azteca José Ángel Cervantes Coordinación Editorial y Comercialización Sandra Cortés Tel.: Colaboración Condusef Brújula Financiera Centro de Diseño Instruccional Energía y Medio Ambiente de Grupo Salinas Relaciones Públicas Karla Verónica Moreno Diseño Brenda Hernández Berenice Zepeda Raúl Veladíz Corrección de estilo Itzel S. Aguilar Yaremi Flores Jennifer Cruz Vicente Martínez Rodolfo Antonio Hinojosa Ilustración Claudia R. Sánchez Aprende y ahorra Consejos sencillos para los peques Oscar 2015; Quién ganará? Y lo que ya ganaron Pronósticos y cifras del mundo cinematográfico Cuidando tu auto Todo es más fácil con un buen mantenimiento Autoempléate! No importa la edad; todo depende de tus ganas y metas La revista Ahorra y Crece, es un órgano de comunicación de Afore Azteca. Número de certificado de reserva, Licitud de título y Licitud de contenido otorgado por el Instituto Nacional de Derecho de Autor: En trámite. Publicación bimestral de distribución gratuita. Queda expresamente prohibida la difusión, reproducción total, parcial o similar del presente material, y puede incluso constituir un delito cualquier otro uso distinto, sin previo consentimiento escrito por el autor. Reservados todos los derechos. Esta publicación no puede ser reproducida, ni en todo ni en parte, ni registrada en o transmitida por un sistema de recuperación de información, en ninguna forma ni por ningún medio, sea fotoquímico, mecánico, electrónico, magnético, electroóptico, por fotocopia o cualquier otro inventado o por inventar, sin el previo permiso del autor.

3 E stimado lector nos complace llevar hasta tus manos el primer número de la revista del programa de Educación Financiera de Afore Azteca, el cual tiene el objetivo de brindarte ayuda para manejar y administrar mejor tu economía personal. Muchos creen que hablar de Educación Financiera es hablar de temas técnicos y complejos. Por el contrario, nos permite aprender detalles útiles y sencillos para: presupuestar los gastos de la casa, identificar la tarjeta de crédito más barata, proteger nuestro patrimonio con un seguro, formar un fondo de ahorro para enfrentar imprevistos, y muy importante, prepararnos para disfrutar un retiro tranquilo y con una buena calidad de vida. Tus decisiones de ahora te permitirán vivir bien en el futuro, por eso es importante, entre otras cosas, le des seguimiento a tu Afore. Pero realmente sabes Qué es tu afore y como la debes de manejar? Si no lo sabes no te preocupes, en esta primera edición te mostraremos paso a paso, lo que es y los beneficios que te brinda. Esperamos acompañarte bimestralmente para poner en tus manos los mejores consejos. CARTA EDITORIAL

4 AHORRANDO A FUTURO. Cuando cumplimos 20 años y tenemos nuestro primer empleo parece lejano el día en que llegará el Retiro, creemos innecesario empezar a ahorrar para la vejez ya que hay otras demandas que compiten por nuestro dinero como: el primer auto, ir a la playa o ir de revén con los amigos. Pero hay una razón importante para ahorrar desde los 20: tienes el tiempo a tu favor; ya que al inicio de la vida laboral los compromisos financieros son menores y la aportación que haces a una pensión puede ser mayor. Toma en cuenta que el dinero que tengas reservado a tus 22, 24 o 27 años gozará de mínimo cuatro décadas de ganancias bursátiles e interés compuesto, lo que significará que cada peso que invertiste a los 25 años podría valer cinco veces mas que un peso invertido a los 45 años. PUEDES EMPEZAR HACIENDO UN PLAN DE RETIRO CON ESTOS SENCILLOS PASOS: 4

5 n el des arrollo hijo CONOCE TUS NECESIDADES PARA EL RETIRO AHORRANDO A FUTURO Recuerda que para mantener tu nivel de vida cuando dejes de trabajar, necesitas el 70% de los ingresos de tu último trabajo. ñas res PLANEACIÓN FINANCIERA Un presupuesto es fundamental por eso debes saber cuanto puedes ahorrar y que gastos puedes disminuir. No olvides que recomiendan ahorrar entre un 10 y 15% de tu ingreso disponible. s DISCIPLINA ANTE TODO No es fácil pero es necesario tener el hábito del ahorro; puedes empezar con una cantidad pequeña pero siempre con compromiso. Foto: Mauricio Ramos P L A N E S dades de estimulación temprana DE RETIRO Si la empresa donde trabajas ofrece un plan de Retiro no dudes en aprovecharlo ya que es una gran oportunidad para el ahorro destinado a tu vejez. lación temprana, las cuales se sugiere formen de la familia, como la alimentación, el baño, Acompaña las actividades con música, canciones, rimas y juegos. El momento ideal para estimularles es cuando están despiertos y tranquilos. LA INFORMACIÓN ES TU MEJOR ARMA Deja pasar 30 minutos después de la alimentación No para olvides realizar que las actividades. dependiendo de tu edad cambia el fondo Diseña de tus inversión propios materiales donde para se destinan las actividades, tus ahorros para no el necesitas Retiro. gastar Puedes para estimularle. consultar los detalles de las distintas Afores en la página oficial de la Todas las actividades deben acompañarse Comisión con lenguaje, Nacional háblale cariñosamente del Sistema de Ahorro para el Retiro en todo (CONSAR). momento. Estar enterado de las Afores que existen, los rendimientos que ofrecen y de sus comisiones te permitirán tener un mejor criterio para la elección de una Afore. SIEMPRE TEN EN CUENTA QUE TU AHORRO SE REFLEJARÁ EN TENER UN RETIRO TRANQUILO y niños durante los primeros años de vida, visita: lloinfantiltemprano.mx/ Fuente: 5

6 SACANDO CUENTAS Calculadora de Ahorro EN EL PORTAL DE LA CONSAR SE ENCUENTRAN DOS NUEVAS HERRAMIENTAS PARA CALCULAR EL MONTO DE PENSIÓN, QUE TENDRÍAS AL TERMINO DE LA VIDA LABORAL Y EL IMPACTO DE LAS APORTACIONES VOLUNTARIAS EN TU PENSIÓN. Estas herramientas son Calculadoras de Ahorro,las cuales son aplicaciones digitales que te ayudan a hacer cálculos financieros; una de ellas es para las personas que cotizan en el IMSS y la segunda para los trabajadores independientes. Su función es apreciar como las Aportaciones Voluntarias son benéficas para tu retiro, pues te muestra cuanto dinero puedes acumular de más al momento de tu retiro. Las calculadoras son intuitivas y cuentan con un diseño sencillo que permite visualizar los beneficios del ahorro voluntario a un largo plazo, sólo necesita poner los siguientes datos: salario, afore a la que perteneces, lo que llevas acumulado, fecha de nacimiento, edad de retiro y cuanto aportarías voluntariamente. Con esa calculadora podrás hacer una simulación de ahorro voluntario, eligiendo tu edad de retiro y un cantidad mensual que se depositaría. Además, de observar el impacto que tiene sobre tu ahorro si se decide incrementar tu aportación voluntaria. Te permite hacer una estimación de pensión distinguiendo las diferencias de comisión entre las diferentes empresas de afore, lo que te orienta sobre la importancia de elegir una Afore con comisiones más bajas. La segunda Calculadora del Ahorro, es para los trabajadores independientes, o por cuenta propia, permite conocer cuánto se requiere ahorrar en una Afore para alcanzar un objetivo predeterminado. También es una calculadora sencilla y fácil de usar, permite visualizar de manera amigable los beneficios del ahorro voluntario a un largo plazo. Visita las calculadoras de Ahorro en: 6 Fuente: Brújula Financiera

7 AGENDA El futbol americano es uno de los deportes más seguidos en Estados Unidos y el mundo y será el 1 de febrero cuando se juegue el Súper Tazón XLIX, la gran final de la liga profesional, conocida cono NFL por sus siglas en inglés. Algunos datos que se han revelado y nos parecen interesantes son los siguientes: El evento será visto por más de 115 millones de televidentes tan sólo en Estados Unidos. Ante tal audiencia anunciarse 30 segundos en el Super Tazón cuesta $4.5 millones de dólares. Además de la TV, la NFL transmitirá el juego en streaming (por internet) este año, por lo que los anunciantes también estarán en la página online de la cadena por un costo adicional. El Pepsi Super Bowl Halftime Show es el evento musical de 15 minutos más visto del año, en esta ocasión estará a cargo de Katy Perry. Cuánto cuesta ir al Super Bowl? Un viaje que incluya vuelos, hospedaje, renta de auto y entrada al espectáculo cuesta desde $3,800 dólares (55 mil 650 pesos aproximadamente con un tipo de cambio a $14.65) considerando que veras el partido desde lo más alto del estadio. El boleto más económico está en $2,784 dólares mientras que el más caro está en $13,407 dólares en la sección 238 (a espaldas del equipo campeón de la conferencia americana). Como ves no está nada barato, así que te recomendamos que si un día quieres asistir a este magno evento a partir de ahora empieces a ahorrar. 7

8 AHORRANDO A FUTURO AHORRANDO PARA EL RETIRO? El mejor momento para ahorrar es ahora Si no, tal vez estas cifras te convenzan Actualmente 7 de cada 10 adultos mayores de 65 años en México viven con carencias y la mayoría deben seguir trabajando para mantenerse. Para que no te pase lo mismo, desde joven adquiere el hábito de ahorrar para poder tener un futuro placentero. SI EL DÍA DE HOY DESEARAS VIVIR CON UNA PENSIÓN DE 20 MIL PESOS AL MES A PARTIR DE LOS 65 AÑOS, DEBES DE ANALIZAR Y CHECAR ESTOS DATOS: Si tienes 25 años, necesitas ahorrar $1,000 al mes Si tienes 35 años, necesitas ahorrar $2,300 al mes Si tienes 45 años, necesitas ahorrar $6,000 al mes Empieza ahorrar desde una edad temprana (laboral), te beneficiarás más; piénsalo así, tal vez el día de hoy ahorrar $100 te sea difícil, pero en menos de 10 años se te hará poco. 8 Para que tu ahorro al mes se convierta en 20 mil pesos, contrata un plan de pensión privado, deducible de impuestos, o a través de tu Afore con aportación voluntaria. Recuerda que las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) son entidades financieras dedicadas a administrar las cuentas individuales de ahorro para el retiro de los trabajadores. Fuente: Brújula Financiera y Amafore

9 SACANDO CUENTAS LO QUE NO SABÍAS DE LAS APORTACIONES VOLUNTARIAS LAS AFORES SON UN INSTRUMENTO QUE PERMITEN A LOS TRABAJADORES LLEGAR A UN RETIRO DIGNO CUANDO CONCLUYEN SU VIDA LABORAL, ESTO SE DEBE A LAS APORTACIONES QUE SE REALIZAN EN SU TRABAJADO DE MANERA CONTINUA Y A LAS QUE SE LE PUEDEN AGREGAR LAS APORTACIONES VOLUNTARIAS. Actualmente el Gobierno intenta incentivar e impulsar las aportaciones voluntarias, gracias a la iniciativa de reforma a la Ley del Sistema de Ahorro para el Retiro la cual consiste en que por cada peso que aporte un trabajador de manera voluntaria a su cuenta de Afore; el Gobierno Federal hace una aportación de 20 centavos, teniendo un límite de hasta 60 pesos al año. Lo que significa que un trabajador necesita aportar 300 pesos por año para recibir el incentivo. Gerardo López, el especialista en Afores de la Universidad Panamericana comentó que: El ahorro voluntario no impactará en las finanzas personales. El monto es pequeño para incrementar la pensión, lo que se requiere es de mayores aportaciones patronales y voluntarias. Según cifras de la CONSAR de 2.2 billones de pesos que administraron las Afores hasta junio de éste año, solo 22,025 millones de pesos correspondieron al ahorro voluntario que sería alrededor del 1%. Fuente: Brújula Financiera 9

10 LO QUE PUEDES LOGRAR SI $20 AHORRAS diarios Medio año: tu ahorro para este momento será de $3,600, perfectos para cambiar tu modelo de celular. Un mes: estrenarías esa prenda que tanto te gusta, ya que el ahorro será de $600. Es increíble lo que puede hacer un billete de Benito Juárez diario en tu cochinito! El ahorro implica sacrificio, pero cuando veas los resultados monetarios ya no querrás parar Tu capacidad de ahorrar está en función de la motivación que tengas para adquirir un bien Inviertes Obtienes En un año $7,200 = $7,304 En tres años $21,600 = $23,461 En diez años $72,000 = $96,222 10

11 AHORRANDO A FUTURO Casi todos ahorramos cuando necesitamos comprar algo que realmente nos gusta o necesitamos, es un mal hábito que debemos de romper. Veamos que sucede si guardamos $20 diarios. Una semana: empecemos a ahorrar a partir de ya!, el resultado será de $140. Un año: ahorrarías $7,200 para una laptop. Dos años: $14,400 para una motoneta. Tres años: $21,600 para un viaje al extranjero. Diez años: $72,000 para un automóvil seminuevo. Te presentamos los datos de un simulador de inversiones que te ofrece el 5.6% de interés anual: Una pequeña piedra puede convertirse en un cerro con el tiempo; así es el ahorro y es importante que desde pequeños aprendamos la importancia de esta lección, que nos llevará al siguiente paso que es invertir nuestro dinero en un Banco y así acumular intereses para que nuestro cerro sea más grande todavía. Fuente: Brújula Financiera 11

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13 CÓMIC A ver sí entendí, la CONDUSEF nos ayuda si tenemos algún problema con las Instituciones Financieras en general. Así es Tía Rafa! La CONDUSEF también se encarga de darnos información y consejos para que sepamos administrar mejor nuestro dinero. Ándele Sandrita, cuéntenos más, si está muy interesante esto. De verdad, nos enseña todo eso? Si hubiera sabido antes No tendría tantas deudas, creo que necesito muchos consejos! Así es!, recuerden que la CONDUSEF está comprometida en ayudar a que todos los mexicanos mejoremos nuestras Y según usted, cómo nos ayuda a mejorar las Ah!, pues nos enseñan a ahorrar, a hacer presupuestos Justo como éste que estoy terminando! Sandrita, yo también quiero aprender a hacer un presupuesto. Claro que sí, además aprenderá a elegir mejor un crédito, una cuenta de ahorro, un seguro y muchas cosas más. Mmm, así como lo dice suena bien... pero de seguro esto es solo para gente con lana. Para nada Beto, todas las personas podemos conocer está información y sin pagar un solo peso. Y En dónde la encuentro? 13

14 la CONDUSEF, distribuidas en todo el país. Y así nomás llegamos y nos atienden? Claro, ahí cuentan con personal que asesora y aclara todas nuestras dudas. Beto!, deberíamos ir para que nos den unos consejitos para salir de deudas y cuidar mejor nuestro dinero. O seguir los consejos de la CONDUSEF por Twitter y Facebook. Facebook en: /condusefoficial Pues ganas no me faltan Tía Rafa, pero ya ve que todo el día me la paso chambeando. No te preocupes Beto, también puedes llamar por teléfono. Y A poco esa es su página de internet? Óraleee Sandrita!, Si, se ve bien padre! En los estados: En el D.F. y área metropolitana: Sí, aquí encontrarán simuladores, calculadoras y vídeos para hacer un presupuesto, para ahorrar o invertir, elegir un crédito, contratar un seguro, etc. No pues con esta información, claro que nos enseñan También podrán descargar en la compu una revista con juegos muy divertidos e información muy útil para cuidar nuestro dinero. No cabe duda Qué bueno es contar con la CONDUSEF! 14

15 CHIQUIFINANZAS APRENDE y ahorra COMPRAR COSAS SIN TON NI SON, ES UNA LECCIÓN MUY MALA QUE DEBEMOS EVITAR C uántos juguetes, videojuegos o ropa te han comprado y han quedado en el olvido? Querer tener cosas que no utilizas es un gasto innecesario. Aquí te vamos a enseñar como convertirte en un consumidor inteligente: Compara precios, te impresionará lo mucho que puedes ahorrar buscando alternativas. Procura cuidar las cosas que usas. Te recomendamos que antes de comprar o que tus papás hagan un gasto, te hagas estas tres preguntas: Realmente Para qué Mis papás ME LO PUEDEN LO NECESITO LO QUIERO COMPRAR??? Gastar de más sólo incrementa las preocupaciones de tus papás y recuerda que: Si a gastar aprendemos, ahorrando estaremos. 15

16 EN CORTO OSCAR 2015; QUIÉN GANARÁ? Y LO QUE YA GANARON COMO SEGURAMENTE YA HAS ESCUCHADO A MEDIADOS DE ENERO SE DIERON A CONOCER LOS NOMINADOS A LOS PREMIOS DE LA ACADEMIA DE CINE DE ESTADOS UNIDOS, MEJOR CONOCIDOS COMO LOS OSCAR Y ENTRE LOS CUALES POR SEGUNDO AÑO CONSECUTIVO VUELVE A DESTACAR EL TRABAJO DE UN MEXICANO, ESTA VEZ DE ALEJANDRO GONZÁLEZ IÑÁRRITU CON SU PELÍCULA BIRDMAN QUE OBTIENE NUEVE NOMINACIONES, INCLUYENDO LA DE MEJOR PELÍCULA. Sin embargo, para los conocedores, Birdman podría no ser la más ganadora. Antes que nada resulta interesante conocer la recaudación en taquilla a nivel mundial de las nominadas a mejor película. 1. Gran Hotel Budapest: $174.6 mdd 2. The Imitation Game: $82.91 mdd 3. The Theory of Everything: $46.4 mdd 4. Boyhood: $43.48 mdd 5. Birdman: $34.39 mdd 6. Selma: $15.51 mdd 7. American Sniper: $17.9 mdd 8. Foxcatcher: $8.74 mdd 9. Whiplash: $7.06 mdd Claro que hay que tomar en cuenta que algunas de estas cintas todavía están en taquilla o bien todavía no se estrenan en todas partes del mundo, además de que en caso de llevarse el premio sus ganancias se incrementarán. Otro dato interesante es que las películas que ganan el Oscar lo hacen por su contenido artístico y por tanto no siempre son las más preferidas por el público en general que se inclina más por la acción y los efectos visuales. Dicho lo anterior, destaca que la recaudación de las nominadas a mejor película está muy lejos de lo conseguido por Transformers: La era de la extinción, que logró una recaudación a nivel mundial que supera los $1 mil millones de dólares, seguida de otras cintas como Guardianes de Galaxia y Maléfica con ingresos cercanos a los $800 millones. Y ya para no hacer más preámbulo aquí les dejamos las películas que según los expertos serán las ganadoras del Oscar en las principales categorías: Mejor película animada: Como entrenar a tu dragón 2 de Dreamworks Mejor guión original: Gran Hotel Budapest Mejor guión adaptado: The Imitation Game Mejor Actriz de reparto: Patricia Arquete por Boyhood Mejor Actor de reparto: J.K. Simmon por Whiplash Mejor Actriz: Julianne Moore por Still Alice Mejor Actor: Michael Keaton por Birdman Mejor Director: Richard Linklater por Boyhood Mejor Película: Boyhood 16

17 ECONOMIZA, cuidando tu auto UTILIZAR EL AUTOMÓVIL DE MANERA INADECUADA PUEDE DERIVAR EN GASTOS INNECESARIOS, CONSERVAR EN BUEN ESTADO EL MOTOR ES FUNDAMENTAL PARA TENER UN FUNCIONAMIENTO EFICIENTE DEL VEHÍCULO La única forma de tener nuestro auto en buenas condiciones es dándole un buen mantenimiento. CONSEJOS PRÁCTICOS AHORRO SUSTENTABLE Aceite del motor: Revisa el nivel de aceite del motor cada dos semanas. Realiza un cambio de aceite y filtro por lo menos una vez al año. Lubricación: Haz un servicio de lavado y engrasado del chasis y el motor por lo menos una vez al año. Cambia el fluido de la transmisión y su filtro por lo menos cada 2 años o 50,000 kilómetros. Encendido: Realiza una afinación menor por lo menos cada 6 meses. Revisa cables de bujías y la batería por lo menos una vez al año. Limpia las terminales de la batería. Motor: Cambia el filtro de aire cada 5,000 kilómetros. Verifica el nivel de refrigerante del radiador cada 2 semanas. Si el motor de tu auto todavía utiliza un carburador, te recomendamos ponerlo a tiempo, así como checar el filtro de aire y bandas cada 6 meses. Lava el radiador cada 2 años, o bien, cada 50,000 kilómetros. Checa por lo menos una vez al año que no existan fugas de refrigerante en el sistema de aire acondicionado. No olvides realizar las verificaciones comunes, recuerda que al prevenir ahorras Fuente: Guía de Buenas Prácticas para el Ahorro y Uso Eficiente de la Energía 17

18 PLANEA Y EMPRENDE ES UNA OPCIÓN QUE PUEDE SER PARA TI, NO IMPORTANDO LA EDAD; TODO DEPENDE DE TUS GANAS Y METAS Seguramente en los últimos meses has escuchado, visto o leído algo sobre el autoempleo. Que si no te gusta tu chamba, autoempléate. Que si tu jefe te explota, autoempléate. Que si te pagan muy poquito, autoempléate. Pero a todo esto, Qué es el autoempleo? El autoempleo es la actividad que desempeña una persona que trabaja para sí misma en un comercio u oficio de su propiedad. A la persona que dirige su negocio, obtiene un ingreso y es su propio jefe, se le conoce como autoempleado. El autoempleado crea su propio puesto de trabajo, utilizando su ingenio, su dinero y su esfuerzo para así poder generar un ingreso. Ventajas vs Desventajas VENTAJAS DEL AUTOEMPLEO Satisfacción: Como autoempleado eres el único dueño de los frutos y recompensas que te brinda tu esfuerzo y trabajo. Cumplir un sueño: El mayor beneficio de ser autoempleado es lograr un sueño. Hay muchas personas que siempre han querido iniciar su propio negocio, sin embargo, no todas lo logran. DESVENTAJAS DEL AUTOEMPLEO Cuando no se tiene el conocimiento, habrá que aprender: Muchos negocios de autoempleo comienzan al tener una idea interesante o se conoce un oficio, pero se desconoce cómo funciona un negocio; olvida el clásico Yo ya lo sé y si tienes dudas, consulta a un experto. Ser tu propio jefe : Una de las grandes ventajas que el autoempleo te brinda es la independencia, ser dueño de tu tiempo y esfuerzo. Afrontar la responsabilidad: Hay personas que no están preparadas para asumir ciertos grados de responsabilidad. Con toda honestidad debes analizar tu capacidad para hacerte responsable y estar consciente que los momentos difíciles o malas rachas son parte del éxito. Como puedes ver en el autoempleo existen aspectos buenos y malos. Lo más importante es no perder de vista que el autoempleo es una opción más para cumplir tus metas, esperanzas y deseos tanto económicos como personales. PENDRIVE PENDRIV 18

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