NOMBRE DEL PRODUCTO Octopus Microfinance Suite v NOMBRE DEL PROVEEDOR Octopus Microfinance RESUMEN. Reseña de 2009* Septiembre de 2009

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1 NOMBRE DEL PRODUCTO Octopus Microfinance Suite v. 2.6 NOMBRE DEL PROVEEDOR Octopus Microfinance Reseña de 2009* Septiembre de 2009 Reseñas anteriores No aplicable RESUMEN Impresión general Octopus es un nuevo programa innovador que se basa en un modelo de desarrollo de fuente abierta. Continuamente se le incorporan mejoras y modificaciones a través de una plataforma web de colaboración que reúne al editor, los revendedores y las IMF para que contribuyan al desarrollo del producto. Este programa se lanzó en 2007 y cubre las necesidades básicas de una IMF pequeña o mediana. La aplicación evoluciona sostenidamente como consecuencia de su metodología de desarrollo. Ventajas Programa fácil de usar, con ventanas sumamente accesibles (uso intuitivo, función de búsqueda en todas las ventanas, panel de información clave y alertas). Adquisición de licencia gratuita: el usuario es propietario del código fuente y puede elegir la contraparte que desee para realizar el mantenimiento. El producto se enriquece continuamente gracias a las contribuciones de la comunidad. Desventajas Hasta el momento solo cubre las funcionalidades básicas. El hecho de que se trate de un producto en constante evolución puede generar dificultades para las IMF, que deberán adaptar sus normas y procesos continuamente. Las ventajas de un producto en constante evolución pueden también ser menores para las IMF con acceso limitado a Internet. Conocimientos de IT necesarios Para la instalación y el mantenimiento posiblemente se requiera de usuarios con experiencia en servidores SQL. * Por favor, tome en cuenta el perfil de un usuario típico al leer esta revisión. Las evaluaciones se realizan sobre la base de cuán bien funciona el producto para el tipo de usuario que se indica en la sección de perfil de cliente. 1

2 CLIENTES Tamaño (número de clientes) Tipo de institución Pequeñas (menos de 5000) Mediano ( ) Mediano Grande ( ) con versión SQL Grande (más de ) Otros (especificar) Banco comercial Banco de microfinanzas Banco local Sociedades de financiación Asociaciones de ahorro y crédito Cooperativas y cajas populares Organizaciones sin fines de lucro Comentarios de los usuarios (una muestra de usuarios) Véanse las encuestas a usuarios para obtener una calificación detallada. Instalación, por región Véanse las especificaciones del producto para la instalación en cada país. Calificación general (Excelente, Bueno, Promedio o Regular) Bueno Bueno Promedio Promedio Bueno Promedia Número total de clientes (IMF) 12 Europa y Asia central 10 África subsahariana 1 Asia oriental y el Pacífico 0 Asia del Sur 1 Oriente Medio y Norte de África 0 Nombre del usuario African Gate Financial Support (Ghana) Anónimo Anónimo Anónimo AIRDIE (Francia) Fundación Buksh (Pakistán) América Latina y el Caribe 0 CALIFICACIONES: * deficiente ** regular *** bueno **** excelente Funcionalidad ** El programa satisface las necesidades básicas de una IMF pequeña o mediana. Los módulos de Información sobre clientes y Créditos tienen la cobertura más amplia. El módulo de contabilidad con múltiples monedas es completo pero los esquemas de configuración son poco flexibles. El módulo de ahorros que se espera completar para fines de 2009 solo ofrece cuentas corrientes y cajas de ahorro. Se prevé incorporar transferencias en La gestión de caja es básica y por el momento no hay ningún otro canal de prestación disponible. La metodología para grupos está particularmente bien implementada. En las pantallas se puede ver de una sola vez la información detallada de todos los integrantes del grupo. En el caso de reembolsos de préstamos y ahorro forzoso, se dispone de una función de ingreso de datos por lotes, con capacidad para 2

3 registrar excepciones. La aplicación puede centralizar y presentar datos en distintos niveles: por sucursal, por región y por entidad. Sin embargo, no se ofrece aún la opción de múltiples entidades. Facilidad de uso **** Diseño de pantalla de última generación, navegación sencilla e intuitiva a través de ventanas. Enfoque centrado en el cliente; puede accederse a toda la información y todas las operaciones relacionadas con un cliente a través de pestañas dentro de una misma ventana. La exposición de la información es clara y permite obtener más detalles. Algunos elementos prácticos están siempre presentes en la pantalla, como la función de búsqueda en todas las ventanas y las alertas automáticas sobre ciertos acontecimientos (nivel de tesorería, reembolsos del día, préstamos en mora, etc.). La aplicación es multilingüe: está disponible en inglés, francés, ruso y árabe y se la mantiene en esos idiomas. La aplicación no cuenta con una función de ayuda contextual. Los usuarios se conectan con el sitio web para acceder al manual actualizado, la wiki, el foro, etc. Informes para la administración ** El programa viene con un importante número de informes. Sin embargo, en su mayoría están preestablecidos, de modo que el usuario no puede definir sus propios criterios para filtrar y presentar los datos. La información puede presentarse en distintos grados de consolidación, y algunos de los informes incluyen análisis de tendencias basados en períodos específicos. La aplicación se integra con Crystal Reports, pero el diseño de los nuevos informes exige capacidad en el área de IT (estructura de datos Octopus y SQL). Implementación/ Capacitación/ Apoyo técnico *** El apoyo para la implementación y la capacitación está a cargo ya sea del editor, con sede en Francia, o de uno de sus socios, ubicados en Senegal, Kirguistán y Sri Lanka. Se espera contar con nuevos asociados en las regiones de Norte de África y Oriente Medio, África subsahariana y Asia del Sur. Algunos usuarios indicaron que ellos mismos habían instalado la aplicación. La aplicación y los nuevos lanzamientos pueden descargarse del sitio web de Octopus. Allí también se ofrece la metodología y las herramientas de migración de datos para los usuarios finales. 3

4 La calificación que los usuarios encuestados dieron a la implementación, la capacitación y los servicios de apoyo va desde Promedio hasta Excelente. Octopus Microfinance Suite también está disponible a través de un proveedor de servicios de aplicación (ASP); los usuarios de las IMF se conectan remotamente al editor del servidor y administran sus propios datos (Octopus en línea). Capacidades técnicas *** La aplicación puede ejecutarse en una PC simple, tanto independiente como incorporada en un entorno de red con un servidor central (local [LAN] o a través de Internet [VPN]). Gama de presupuestos de usuarios Véanse las encuestas a usuarios para obtener un presupuesto detallado. Entre las bases de datos con las que se puede trabajar figuran Microsoft SQL Express (gratuito pero limitado a 11 usuarios a la vez) y SQL Server. La consolidación en la base de datos central se realiza mediante la integración de la totalidad de la base de datos, no de manera incremental. Se espera disponer de consolidación incremental hacia fines de La aplicación incluye informes de registro de auditoría. Sin embargo, estos se limitan a la información derivada de las transacciones y no incluye las modificaciones efectuadas en los cuadros y la configuración. Las funciones y las facultades de los usuarios son rígidas y no pueden establecerse en función del perfil del usuario. RESUMEN DE COSTOS El presupuesto total de implementación de los usuarios encuestados varía entre US$0 y US$ Costo básico Unidad Comentarios Licencia N/A La licencia es gratuita puesto que Octopus es un programa de fuente abierta. Honorarios por implementación Por implementación, según el tamaño de la cartera Octopus propone un paquete de implementación llave en mano que incluye capacitación, instalación y configuración, adaptaciones menores y migración de datos hasta en dos sucursales. Los honorarios se basan en el tamaño de la cartera de la institución: - emprendimiento totalmente nuevo: EUR 5 000; - cartera < EUR 1 millón: EUR ; - cartera EUR 1 millón 10 millones: EUR ; - cartera > EUR 10 millones: EUR

5 Capacitación Por persona Administrador del sistema: US$3 000 por persona. Usuario final: Incluido en el paquete de implementación. Mantenimiento % de la cartera bruta Se ofrecen tres niveles de servicio de mantenimiento: - Servicio compartido (0,02% de la cartera bruta): solución de fallas y respuesta a los llamados en el plazo de un día; - Servicio exclusivo (0,05% de la cartera bruta): solución de fallas y respuesta a los llamados en un plazo de dos horas, una solicitud de función (feature request) por año; - Servicio de mejora continua (0,25% de la cartera bruta): solución de fallas y respuesta a los llamados en un plazo de una hora, servicio en el lugar y tutoría cuando sea necesario, sin límites para las solicitudes de funciones. Casos de Fijación de Precios (detalles en las especificaciones del producto) Número de clientes Número de usuarios Número de sucursales % Urbano/ % Rural Precio en US$ Caso 1: IMF con préstamo, depósito, transf. (nacional) /50 N.A. Caso 2: IMF con préstamo grupal, préstamo individual /80 $ Caso 3: IMF con préstamo individual y depósito /20 $ Comentarios: En el caso 1, el proveedor prefiere cotizar caso por caso. 5

6 CANALES DE PRESTACIÓN cajero FUNCIONES DE RELACIÓN CON EL CLIENTE CLIENTES Funciones del Octopus préstamos PRODUCTOS Y SERVICIOS depósitos Transferencias Otros Cajero automático Dispositivos POS Banca móvil PDA la información de los clientes la información de los posibles clientes GRC las relaciones con los clientes Préstamos individuales Grupos solidarios con préstamos individuales Grupos solidarios con préstamos grupales garantías garantes Calificación crediticia Caja de ahorro Cuenta corriente Cuenta de sobregiro Depósito a plazo Plan de ahorro Ahorro en grupo Entre sucursales Entre bancos Internacionales Por lotes Tarjeta de pago cheques Divisas Seguros REFERENCIAS Función no incluida FUNCIONES ADMINISTRATIVAS RED Controla menos del 50% de la función Controla entre el 50% y el 75% de la función Controla mas del 75% de la función Funcion cobrada por un modulo adicional Función controlada por software conexo ADMINISTRA- CIÓN Administración de recursos humanos l pago de salarios acciones FINANZAS Y CONTABILIDAD Finanzas Gestión presupuestaria tesorería activos Contabilidad l plan de cuentas Actualizaciones de libros mayores auxiliares Contabilidad, libro mayor PRESENTACIÓN DE INFORMES Informes sobre las operaciones Informes a las autoridades reguladoras Informes financieros Informes para la administración Un solo PC En linea (WAN) Centralizado LAN Con opción fuera de red Decentralizado con consolidacion de Tranferencia Trnsferencia base de incremental datos de datos 6