Universidad. un kit de herramientas de planificación financiera para el estudiante

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2 La Universidad Las claves para el verano...84 CONSEGUIR UN TRABAJO DE VERANO PLANES DE PAGO PARA LA MATRÍCULA PAGAR LA PRIMERA FACTURA...90 Entender el papel del SAP en el proceso de ayuda económica...93 Administrar los gastos universitarios...96 Renovación anual de la FAFSA...99 Después de la universidad: Cancelación del préstamo federal HERRAMIENTAS PARA PREDECIR LOS PAGOS...101

3 84 UNIVERSIDAD DOLLARS FOR COLLEGE: UN KIT DE HERRAMIENTAS DE PLANIFICACIÓN FINANCIERA PARA EL ESTUDIANTE La Universidad En este capítulo te explicamos Pasos a seguir durante el verano siguiente a tu graduación de la escuela secundaria y previo a tu ingreso en la universidad Políticas relativas al progreso académico satisfactorio (SAP) y de qué manera se relacionan con la ayuda económica Las ventajas de armar un presupuesto Opciones de devolución de diferentes tipos de préstamos y cómo prepararte para devolver el dinero Las claves para el verano Felicidades! Ya terminaste la escuela secundaria y tienes pensado asistir a la universidad en el otoño. Son logros IMPORTANTÍSIMOS en la vida, y deberías sentirte muy orgulloso de ti mismo. Estamos en verano, y es probable que tengas ganas de relajarte, pasar tiempo con los amigos y disfrutar de la vida sin clases. Estas son cosas que debes hacer, ya que te esforzaste mucho para llegar a esta instancia. Sin embargo, todo el esfuerzo, sobre todo en lo relativo al proceso de solicitud de ayuda económica, va más allá de las vacaciones de verano. Sigue incluso cuando ya hayas terminado de estudiar. De hecho, este es solo el comienzo. Para que puedas aprovechar el verano al máximo, tratemos de hacerlo lo más fácil posible. Haremos un resumen de aquellas cosas a las que debes prestarle atención este verano y los pasos a seguir para asegurar tu ingreso a la universidad este otoño. Después de todo, te esforzaste tanto por llegar a la universidad, que el verano inmediatamente anterior no debería ser un impedimento para empezar. En esta sección, aprenderás sobre las actividades de verano relacionadas con la ayuda económica y tus posibilidades económicas, conseguir un trabajo, determinar tus obligaciones en relación con los préstamos que tomes, pagar tu primera factura y adquirir materiales.

4 DOLLARS FOR COLLEGE: UN KIT DE HERRAMIENTAS DE PLANIFICACIÓN FINANCIERA PARA EL ESTUDIANTE UNIVERSIDAD 85 MAY JUN JUL AGO CONSEGUIR UN TRABAJO DE VERANO VER PLANES DE PAGO DE MATRÍCULA CUMPLIR OBLIGACIONES DE LOS PRÉSTAMOS CUMPLIR OBLIGACIONES DE LOS PRÉSTAMOS INFORMARSE SOBRE PROGRAMAS DE TRABAJO Esta pequeña línea de tiempo te ayudará a organizarte. Ahora veamos cada una de las actividades. CONSEGUIR UN TRABAJO DE VERANO Es probable que tú y tus amigos estén buscando trabajos y oportunidades de verano en este preciso instante. Si es así, bien por ustedes! Ya corren con ventaja. Por qué es tan importante esto, sobre todo durante este verano? Mientras tú solo quieres relajarte y descansar (sabemos que el proceso de solicitud de ingreso requiere de mucho esfuerzo), la universidad conlleva muchos gastos. Prepararse para afrontar algunos de esos gastos, ya sean menores (la pizza del fin de semana) o grandes (libros y material) es una decisión inteligente. Tener un trabajo de verano, ya sea por el salario mínimo o más, si tienes suerte, te da seguridad a nivel económico una vez que comiences la universidad en otoño. Tal vez sea difícil ahorrar el ciento por ciento de todos los sueldos, pero te alegrará poder ahorrar al menos una parte. La diferencia entre la ayuda económica otorgada y el costo de la universidad puede ser mayor o menor según la persona. En función de lo que pueda aportar tu familia o de las opciones que hayas considerado para pagar esa factura, es posible que lo que ganes a través de tu trabajo de verano baste para pagar al menos una parte de esa diferencia. Cómo consigo un trabajo de verano? Depende de cada comunidad, pero hay determinados lugares donde puedes averiguar sobre oportunidades laborales para el verano: Tu escuela secundaria: Los consejeros, profesores, directores, etc. Si saben que están buscando oportunidades laborales, es probable que te hagan saber si se enteran de alguna. Tu comunidad: Participas de algún club, programa extracurricular o grupo de preparación para la universidad? Pregúntales. Tal vez tengan información sobre oportunidades en esas mismas organizaciones o en otros lugares.

5 86 UNIVERSIDAD DOLLARS FOR COLLEGE: UN KIT DE HERRAMIENTAS DE PLANIFICACIÓN FINANCIERA PARA EL ESTUDIANTE Tu gobierno local: Es frecuente que la alcaldía apoye programas locales para ayudar a los jóvenes a conseguir trabajo. Averigua en el ayuntamiento si existe algún programa de este tipo en tu zona. Tus tiendas, restaurantes y lugares de recreación favoritos: Si ya pasas mucho tiempo en determinado restaurante, una tienda o un cine, por qué no averiguar si tienen oportunidades de empleo durante el verano? Además, podría convertirse en una oportunidad de empleo durante el año escolar, si es que asistes a una universidad cerca de tu casa. Si ya pasas tiempo en un lugar, por qué no obtener descuentos para ir? PLANES DE PAGO PARA LA MATRÍCULA Aunque tu primera factura no va a llegar hasta bien entrado el verano, los planes de pago para la matrícula se inician en mayo o junio. Si tu familia está interesada en esta opción, tienes que saber cuándo empieza el proceso. Qué es un plan de pago de la matrícula? Un plan de pago para la matrícula es una forma de pagar la matrícula correspondiente a un año académico a través de un plan de pagos de 10 a 12 meses. Se divide la factura en cuotas de igual valor (p. ej.: seis, ocho o diez pagos) Ten en cuenta que la mayoría de las universidades trabajan con agencias externas para armar estos planes, así que, por lo general, exigen pagar un cargo para registrarse (suele ser de $50) PUEDES CONSULTAR Muchas universidades utilizan sistemas de gestión de la matrícula ( pero, antes que nada, consulta el sitio web de tu universidad para sacarte la duda. La ventaja de tener un plan de pagos para la matrícula es saber cuánto tendrían que pagar tú y tu familia. Comunícate con la oficina de ayuda económica de tu universidad para armar un plan de pagos para la matrícula. CUMPLIR CON LAS OBLIGACIONES DE TUS PRÉSTAMOS Para bien o para mal, los préstamos te acompañarán durante mucho tiempo, o sea, hasta que termines de pagarlos. Si bien no vas a comenzar a devolverlos hasta que hayas terminado la universidad, hay responsabilidades de las que debes hacerte cargo ahora. En particular, si tomas préstamos directos federales subsidiados/no subsidiados, tus obligaciones empiezan este verano: tendrás que firmar un pagaré maestro y realizar el asesoramiento de ingreso. La universidad se pondrá en contacto contigo por esto. Veámoslo más en detalle: GRAN TIP Las comunicaciones importantes sobre ayuda económica (así como de cursos, vivienda, etc.) suelen llegar a través del portal estudiantil en línea, un espacio al que tienes que ingresar registrándote. Por eso no olvides ingresar y consultarlo a menudo.

6 DOLLARS FOR COLLEGE: UN KIT DE HERRAMIENTAS DE PLANIFICACIÓN FINANCIERA PARA EL ESTUDIANTE UNIVERSIDAD 87 Pagaré maestro Un acuerdo legalmente vinculante que garantiza que el estudiante reembolsará los préstamos. Aquellas personas que toman un préstamo federal directo subsidiado/no subsidiado por primera vez deben completar el pagaré maestro (MPN). Se pueden completar los pagarés maestros para los préstamos federales directos en el sitio El pagaré maestro también existe en versión papel. Debes ponerte en contacto con el departamento de ayuda económica de tu universidad para solicitarlo. El pagaré maestro debe completarse de una sola vez, proceso que lleva más o menos 30 minutos. Para completar el pagaré debes ingresar información de contacto de dos personas que conozcas hace al menos tres años. Asesoramiento de ingreso para el préstamo Stafford Un breve resumen y un cuestionario para ayudar a los estudiantes a comprender sus derechos y obligaciones como prestatarios. Si es la primera vez que sacas un préstamo, para poder recibir un préstamo federal directo subsidiado/no subsidiado, debes completar el asesoramiento/la entrevista de ingreso en línea. Se pueden completar los pagarés maestros para los préstamos federales directos en el sitio Para cumplir con los requisitos del asesoramiento de ingreso, debes leer el tutorial completo y responder un cuestionario al final. Para aprobar, los estudiantes deben responder 12 preguntas correctas de un total de 15. Puedes responder el cuestionario un máximo de tres veces, pero las preguntas siempre irán cambiando. Si después de las tres oportunidades no apruebas, debes comunicarte con la universidad para completar el asesoramiento. Una vez finalizado el cuestionario, imprime una copia de tus derechos y obligaciones con respecto al préstamo, ya que algunas universidades te lo pedirán como comprobante de haber completado el asesoramiento. A continuación veremos algunos de los temas que se incluyen en el asesoramiento de ingreso: XX Términos y condiciones del préstamo

7 88 UNIVERSIDAD DOLLARS FOR COLLEGE: UN KIT DE HERRAMIENTAS DE PLANIFICACIÓN FINANCIERA PARA EL ESTUDIANTE XX Ejemplos de situaciones reales de devolución mensual XX Aplazamientos y suspensiones temporales XX Anulación de un préstamo XX Ventajas y desventajas de la consolidación XX Riesgos de incumplir el pago de un préstamo estudiantil (calificación crediticia, embargo de salario, litigio) Vocabulario fundamental sobre préstamos Durante el asesoramiento de ingreso para el préstamo, seguramente hayas aprendido mucho sobre tus préstamos: reglas para su devolución, la diferencia entre subsidiado* y no subsidiado*, etc. No hace falta que aprendas de memoria todos los detalles ahora, pero sí que entiendas lo fundamental. Ya te daremos más información en este capítulo del kit. Por el momento, concéntrate en aprender algunos términos importantes en relación con los préstamos. SUBSIDIADO = el gobierno paga el interés acumulado mientras asistes a la universidad NO SUBSIDIADO = debes hacerte cargo de pagar todo el interés que se acumule mientras asistes a la universidad GRAN TIP Entender la información básica sobre tu préstamo es una decisión INTELIGENTE. Para muchos ex estudiantes, reembolsar un préstamo es una dificultad, que puede originarse en una falta de comprensión de las condiciones. Haz lo que tengas que hacer ahora y evita problemas en el futuro. TUS NOTAS

8 DOLLARS FOR COLLEGE: UN KIT DE HERRAMIENTAS DE PLANIFICACIÓN FINANCIERA PARA EL ESTUDIANTE UNIVERSIDAD 89 CONOCE EL VOCABULARIO DE TU PRÉSTAMO Prestamista: Crea u origina el préstamo. El monto prestado se llama capital. Acreedor: Actual propietario del préstamo; por lo general, es el mismo prestamista. Garante: Persona que se compromete a pagar el préstamo en caso de que no lo haga el estudiante. Aquellos estudiantes que no tengan suficiente crédito deben conseguir que otra persona firme su préstamo para garantizar que va a ser reembolsado. Entidad administradora de préstamos: Brinda servicios de atención al cliente y gestión de cuentas. Prestatario: Quien toma el préstamo. Tasa prime: Tasa de interés preferencial publicada en el Wall Street Journal. Es la tasa de interés que cobran los bancos a sus clientes más solventes. Hoy en día es de 3,25 por ciento. APR: Tasa de porcentaje anual, que incluye la tasa de interés, los cargos y otros montos. Este el costo final de sacar el préstamo por un año. Aplazamiento: Período durante el cual un prestatario que reúne determinados requisitos puede demorar el pago del préstamo. El prestatario puede tener que pagar o no el interés del préstamo durante el período de aplazamiento autorizado. Consulta las condiciones para acceder a un aplazamiento en tu pagaré. Consolidación: Proceso por el cual puedes juntar varios préstamos en un solo pago para una mejor organización. RESOURCE Consejos sobre consolidación: Suspensión temporal de cobro: Es una forma de demorar o disminuir tus pagos por un tiempo en caso de que tengas dificultades para pagar. RESOURCE Puedes encontrar una definición más detallada de la suspensión temporal (para préstamos federales) en este enlace: Morosidad: Situación que se da cuando el pago de tu préstamo ha vencido o está atrasado. Si te atrasaste más de 60 días, se reflejará en tu calificación crediticia durante siete años. Incumplimiento: Se considera que has incumplido con el pago cuando llevas al menos 270 días de atraso. Esto es muy grave. Algunas de las consecuencias pueden ser: embargo del salario y del reembolso de impuestos, disminución sustancial de la calificación crediticia, llamados permanentes de las agencias de cobro, dificultades a la hora de conseguir empleo o alquilar un apartamento. RESOURCE Más información sobre el incumplimiento:

9 90 UNIVERSIDAD DOLLARS FOR COLLEGE: UN KIT DE HERRAMIENTAS DE PLANIFICACIÓN FINANCIERA PARA EL ESTUDIANTE PAGAR LA PRIMERA FACTURA Una de las grandes curiosidades de los gastos universitarios, que no suele pasar en otros ámbitos de la vida, es que la experiencia universitaria se paga antes de que suceda, antes de empezar las clases, de poner un pie en el campus o almorzar en el comedor. La primera factura de la universidad te llegará durante el verano posterior a tu graduación de la escuela secundaria. Te van a pedir que efectúes el pago algunas semanas antes de comenzar las clases. El monto que tendrás que pagar dependerá de lo siguiente: a) la cantidad que pagues de tu bolsillo (según la carta de concesión de ayuda) y b) la frecuencia con la que recibas facturas de la universidad. Qué pasa si la cantidad que pago de mi bolsillo es $0? Debería llegarme una factura? Si es así, tienes mucha suerte! Es probable que recibas una factura de todos modos, pero seguramente indique un monto a pagar de $0. Si el monto adeudado es otro, verifica si no incluye préstamos que pueden o no haber sido desembolsados. Si notas algo raro, comunícate con la oficina de ayuda económica de tu universidad. Ejemplo: Si te envían una factura dos veces al año, y tu carta de concesión de ayuda era por un año, tienes que dividir la diferencia en dos. Esa cantidad será la que te facturen. Diferencia = $3.000 Facturado dos veces/año Monto por factura = $1.500 Cómo pago la factura? Ponte en contacto con la tesorería o consulta tu cuenta estudiantil en línea para averiguar las opciones de pago. La mayoría de las universidades aceptan cheques, tarjetas de crédito o efectivo. Se puede pagar el saldo total o armar un plan de pagos para hacerlo en cuotas. Qué pasa si no pago mi factura? Si no pagas la factura, se suspenderá temporalmente tu cuenta, y pueden cobrarte cargos por atraso, que suelen superar los $100. Es posible que pierdas las materias y, si tenías pensado vivir en el campus, puede que no te permitan mudarte ahí. Si armas un plan de pagos, pero no los efectúas, no se tendrán en cuenta los créditos que hayas obtenido, aunque te cambies de universidad. Cuándo recibiré mi factura? Lo más probable es que recibas la factura en julio o agosto. Si para agosto no has tenido noticias, pregunta. Las consecuencias de no pagar una factura en término pueden ser una demora en tu vivienda, en la asignación de materias elegidas e incluso en la asignación de una plaza en las sesiones orientativas. Cada universidad se maneja con procesos y políticas distintas. Es tu responsabilidad averiguar cuáles son los plazos de tu universidad.

10 DOLLARS FOR COLLEGE: UN KIT DE HERRAMIENTAS DE PLANIFICACIÓN FINANCIERA PARA EL ESTUDIANTE UNIVERSIDAD Vocabulario importante de tu factura: 1 Factura: Un resumen de los cargos, pagos, ayuda económica y monto que debes pagar para el próximo semestre. 2 Saldo: La cantidad adeudada para el próximo semestre. Saldo = (cargos totales) menos (pagos, créditos y ayuda económica) 3 Pagos/créditos: Monto pagado y créditos a tu favor. Por ejemplo: el depósito de ingreso al primer año y la renuncia al seguro médico. 4 Ayuda económica anticipada: Monto de ayuda económica que la universidad anticipa que se aplicará a tu cuenta. El monto puede ser más bajo de lo esperado si es que no completaste la verificación, que impide que la universidad emita la ayuda económica que te corresponde. 5 Vencimiento: Fecha para la cual deberás haber efectuado el pago completo del saldo o armado un plan de pagos para efectuarlo. (El ejemplo anterior no tiene fecha de vencimiento). 6 Fecha de emisión: Fecha de emisión y vigencia de la factura.

11 92 UNIVERSIDAD DOLLARS FOR COLLEGE: UN KIT DE HERRAMIENTAS DE PLANIFICACIÓN FINANCIERA PARA EL ESTUDIANTE INFORMARSE SOBRE PROGRAMAS DE TRABAJO PARA ESTUDIANTES Los programas de trabajo para estudiantes son otra oportunidad de obtener ayuda económica otorgada por el gobierno federal. Cuál es la diferencia con otros tipos de ayuda? Es dinero que se gana: recibes un cheque una vez terminado el trabajo. El gobierno paga a las universidades una determinada cantidad para que esas universidades generen empleos dentro del campus (a veces cerca del campus también) a los que pueden postularse aquellos estudiantes a quienes se les haya otorgado ayuda en forma de programas de trabajo. Este tipo de trabajos supone entre 15 y 20 horas de trabajo semanal y un sueldo que está dentro de determinado rango, según cuál sea el empleo. Ejemplos de trabajos de este tipo son clases de apoyo a compañeros, servir alimentos en el comedor, revisar libros en la biblioteca y llevar un control de los equipos en el gimnasio. La cantidad de estudiantes a los que se les otorga ayuda en forma de programas de trabajo suele superar la cantidad de puestos vacantes. Por eso es importante investigar las opciones con anticipación. Si te otorgaron ayuda en forma de programas de trabajo, estará indicado en tu carta de concesión de ayuda económica. Se otorga a estudiantes en función de su necesidad económica. A veces es posible que aunque no te lo otorguen, la universidad te ofrezca un empleo de este tipo, pero nadie te lo dará a menos que averigües. Para averiguar sobre programas de trabajo para estudiantes y saber cuáles son los empleos disponibles, dirígete a la oficina de ayuda económica o de empleo estudiantil de tu campus. TUS NOTAS GRAN TIP No te dejes estar! Este tipo de puestos se ocupan rápidamente. El verano es el mejor momento para buscar oportunidades y aumentar tus opciones. Si estás contando con acceder a uno de estos trabajos para tener más dinero para tus gastos o para poder pagar una factura, empieza la búsqueda ya mismo. Trabajé durante toda la carrera, tanto dentro como fuera del campus. Durante el primer año, trabajé como mesera 30 horas por semana para llegar a fin de mes. Cuando me di cuenta de que estaba afectando mi desempeño académico, comencé a buscar un trabajo dentro del campus. Desde el segundo año estoy trabajando 10 horas por semana, con un sueldo sustancialmente más bajo. Trabajar hace que sea más difícil tener tiempo para dedicar a pasatiempos y actividades, pero sé que no podría mantenerme sin trabajar KIMBERLEY, ESTUDIANTE UNIVERSITARIA DE TERCER AÑO

12 DOLLARS FOR COLLEGE: UN KIT DE HERRAMIENTAS DE PLANIFICACIÓN FINANCIERA PARA EL ESTUDIANTE UNIVERSIDAD 93 Entender el papel del SAP en la ayuda económica SAP, en inglés, significa progreso académico satisfactorio SAP es una política que tienen todas las universidades según la cual el estudiante debe mantener un promedio de calificaciones mínimo y reunir una determinada cantidad de créditos por semestre para seguir teniendo la posibilidad de acceder a la ayuda económica. Es sumamente importante que conozcas la política que tiene tu universidad con respecto al SAP. Esta política está diseñada para ayudarte a avanzar hacia la recta final en el camino universitario. Ninguna universidad quiere sacarte el dinero que te otorga el gobierno o la institución, pero sí quieren asegurarse de que si te están dando dinero, estás asistiendo a las clases. Es dinero que hay que ganarse! Cómo funciona el SAP? Si no alcanzas el GPA mínimo exigido ni cursas el porcentaje mínimo de materias que exige tu universidad por semestre, no tendrás la posibilidad de recibir ayuda económica federal durante los semestres posteriores. POR QUÉ AHORA? Porque cuando recibas una carta de tu universidad en la que te informen que no has alcanzado el progreso académico satisfactorio será demasiado tarde. Debes saber cuál es tu número para ver si estás al límite y necesitas ayuda con tus estudios. Pueden darme un ejemplo? EJEMPLO: UNIVERSIDAD ESTATAL Para alcanzar el SAP, un estudiante debe obtener el 67 por ciento de los créditos cursados. Para los primeros 24 créditos, el GPA debe ser al menos 1,75. Pasados esos 24 créditos, debe ser al menos 2,0. En su primer año, Joe Skool cursa cuatro materias durante el semestre de otoño. Cada una vale tres créditos. Después de haber leído la política de SAP de su universidad, sabe que tiene que terminar al menos tres de esas materias para superar el 67 por ciento de créditos obtenidos (tres de cuatro equivale a 75 por ciento) También sabe que su GPA tiene que ser al menos 1,75. Si tiene dificultades en dos materias y recibe una calificación incompleta en ambas, solo obtendría el 50 por ciento de los créditos y perdería la ayuda económica. Entonces decide pedir ayuda a sus profesores y al centro de asesoramiento académico, que ofrece apoyo gratuito.

13 94 UNIVERSIDAD DOLLARS FOR COLLEGE: UN KIT DE HERRAMIENTAS DE PLANIFICACIÓN FINANCIERA PARA EL ESTUDIANTE Qué pasa si no alcanzo el SAP un semestre? Todo estudiante puede y debería apelar un incumplimiento de SAP para que se le restablezca la ayuda económica federal. El proceso de apelación es distinto en cada universidad, así que pregunta en la oficina de ayuda económica correspondiente o busca información sobre apelación del SAP en el sitio web de la universidad. Recuerda que no eres la primera persona que tiene problemas para alcanzar el SAP, y que la universidad quiere ayudarte a que te vaya bien. Pero no van a hacer todo por tí: tú también debes hacerte cargo. Qué estrategias hay para alcanzar el SAP? Conoce tu GPA. Ingresa periódicamente a tu cuenta estudiantil online para consultar tus calificaciones. Consulta primero a tu asesor si estás pensando en abandonar o renunciar a una materia. Si tienes dificultades en alguna de las materias, pide ayuda a los asesores académicos. Los tutores pueden ayudarte. Hazte amigos en las clases; pueden ayudarte a hacer la tarea, estudiar, sacarte dudas, etc. TUS NOTAS

14 DOLLARS FOR COLLEGE: UN KIT DE HERRAMIENTAS DE PLANIFICACIÓN FINANCIERA PARA EL ESTUDIANTE UNIVERSIDAD 95 Cuál es la política de SAP de mi universidad? Visita el sitio de tu universidad para averiguar cuál es su política con respecto al SAP. Puedes comenzar acudiendo a la oficina de ayuda económica. Obtener esta información hoy implica beneficios para el futuro. Universidad Política de SAP de mi universidad GPA mínimo exigido Porcentaje de créditos Cómo se aplica a mi caso Uno de los consejos más importantes que puedo dar es buscar la política de SAP de la universidad y seguirla. Me pusieron en período de prueba luego de mi primer semestre y, como no lograba subir mis calificaciones, me quitaron la ayuda económica. Tuve que dejar la universidad durante un semestre porque no llegaba a pagar la factura. Por suerte, ya estoy de vuelta, pero me hubiese gustado saber que mis calificaciones eran importantes no solo por mi GPA, sino para mantener la ayuda económica. MAXIEL, GRADUADO DE LA UNIVERSIDAD Cuántas materias estoy cursando? Cuántas tengo que aprobar para mantener mi ayuda económica? Cuál es mi GPA actual? Qué GPA necesito obtener este semestre para conservar la ayuda? Cuál es la mejor manera de consultar mis calificaciones? Con qué frecuencia debo hacerlo? A quién debo acudir para darme de baja o cambiar de materias? A quién debo acudir si tengo dificultades en una materia? Qué hago si no cumplo con la política de SAP?

15 96 UNIVERSIDAD DOLLARS FOR COLLEGE: UN KIT DE HERRAMIENTAS DE PLANIFICACIÓN FINANCIERA PARA EL ESTUDIANTE Administrar los gastos universitarios La vida de universitario cuesta mucho dinero! Utiliza los recursos disponibles en tu comunidad, el campus de tu universidad o incluso en Internet para aprender a administrar tu dinero. Comencemos con el armado de un presupuesto. PUEDES CONSULTAR Necesitas ayuda para armar un presupuesto y organizar tus gastos? Echa un vistazo a esta herramienta de Texas Guarantor: PRESUPUESTAR LOS COSTOS UNIVERSITARIOS Qué es un presupuesto? Un presupuesto es una forma de planificar y llevar un control del dinero que gastas y así asegurarte de tener suficiente para todo lo que necesitas. Durante su carrera universitaria, un estudiante suele utilizar el presupuesto para todos gastos indirectos, que incluyen todo salvo la matrícula, las cuotas y alojamiento y comida (si vive en el campus). XX Un presupuesto es una forma de planificar y llevar un control del dinero que gastas y así asegurarte de tener suficiente para todo lo que necesitas. Durante su carrera universitaria, un estudiante suele utilizar el presupuesto para todos gastos indirectos, que incluyen todo salvo la matrícula, las cuotas y alojamiento y comida (si vive en el campus). Cómo empiezo a armar un presupuesto? Primero, lleva un control de tus gastos y escribe todas las cosas en las que gastas dinero en un mes. La mejor manera de hacerlo suele ser gastar normalmente durante un mes y anotar cada gasto que hagas. Incluso puedes hacer la lista en el teléfono. Después, calcula cuánto gastas en cada rubro (comida, transporte, ropa, etc.) y suma todos los gastos en la columna de gastos de la planilla que armaste. Luego, suma el ingreso total que ganas por mes. Qué número es mayor: el de ingresos o el de gastos? Siempre conviene que tus ingresos sean mayores a tus gastos. Si tus gastos superan tus ingresos, debes encontrar una forma de reducir gastos o aumentar tus ingresos.

16 DOLLARS FOR COLLEGE: UN KIT DE HERRAMIENTAS DE PLANIFICACIÓN FINANCIERA PARA EL ESTUDIANTE UNIVERSIDAD 97 Aquí va un ejemplo de cómo comenzar: INGRESO (MENSUAL) GASTOS (MENSUALES) Compara siempre el ingreso con los gastos por mes o por semana. Trabajo estudiantil...$200 Transporte público...$70 Alimentos fuera del plan de comidas...$50 Corte de cabello...$20 Celular...$40 Diversión...$50 Ahorros para libros del 2.o semestre...$75 Fondo de emergencia $20 Ingreso total = $200 Gastos totales = $325 PROBLEMA! Los gastos superan el ingreso. CÓMO REDUCIR LOS GASTOS FÁCILMENTE? Contrapone las necesidades a los deseos. A todos nos gustaría comprar más cosas de las que podemos, por eso es importante decidir qué es lo que necesitamos y qué es lo que queremos. Es posible que necesitemos boletos para tomar el tren a la universidad y al trabajo, pero cuántos pares de zapatos necesitamos todos los meses? O comidas en restaurantes? O películas en el cine? Cada persona necesita cosas distintas, pero decidir que algunos de tus gastos corresponden a lo que quieres y reducirlos es una de las mejores formas de economizar. Encontrar alternativas más económicas. Piensa en cómo hacer determinadas cosas que sueles hacer por menos dinero Por ejemplo, comprar un café de $2 todos los días suma $60 al mes. Pero comprar café en la tienda puede costarte menos de $15 por mes. Es decir, haciendo el café en tu casa puedes ahorrarte $45 por mes. Puedes hacer lo mismo comprando libros usados, trayendo el almuerzo desde casa, seleccionando bien los lugares donde compras ropa, mirando películas en casa en lugar de ir al cine, etc. No siempre es fácil, pero es increíble lo que se puede lograr gracias a los hábitos. Solo con hacerte el café puedes ahorrar $500 por año! Actualmente, asisto a la universidad, y trabajo entre 20 y 25 horas por semana en Burberry. Trabajar no solo me ayuda a pagar la matrícula y los gastos de estudiar, sino que también me da la oportunidad de relacionarme y conocer gente así como de establecer contactos que, en algún momento, pueden llegar a traer beneficios en relación con lo que estudio. Además, se siente muy bien saber que uno es relativamente autónomo y no tiene que depender siempre de los padres para absolutamente todo. Sin duda recomiendo que los estudiantes universitarios intenten conseguir un trabajo, sea de cinco horas por semana o treinta. Todo depende de lo que cada persona pueda manejar. Es una buena oportunidad de crecimiento y aprendizaje como persona en un ámbito de trabajo real. KATLIN, ESTUDIANTE UNIVERSITARIA DE SEGUNDO AÑO

17 98 UNIVERSIDAD DOLLARS FOR COLLEGE: UN KIT DE HERRAMIENTAS DE PLANIFICACIÓN FINANCIERA PARA EL ESTUDIANTE Busca ingresos extra. Trata de encontrar un trabajo de medio tiempo en la universidad. Esta suele ser una buena forma de ganar dinero en el campus y muy conveniente porque implica estar cerca para asistir a clase. También puedes conseguir un empleo fuera del campus, pero ten cuidado de no dejar que ese trabajo afecte tu desempeño académico. Las dificultades académicas pueden costarte mucho más caras que lo que puedes llegar a ganar en un trabajo. PUEDES CONSULTAR Dell: Dell ofrece un descuento de hasta 25 por ciento en computadoras portátiles para estudiantes. Para obtener más información, visita : Apple: Apple también ofrece descuentos en computadoras para estudiantes universitarios. Visita HP: Para conocer los descuentos que ofrece HP en el rubro educación, inscríbete en HP Academy: Aprovecha los descuentos para estudiantes. Muchos comercios ofrecen descuentos en transporte (abonos de tren/autobús, si es que viajas al campus), computadoras y uno de los gastos más importantes que tendrás durante todo el año: libros! CÓMO AHORRAR EN LIBROS: Alquila libros Compra libros usados por Internet o en una tienda Compra libros nuevos por Internet PUEDES CONSULTAR Los sitios que figuran a continuación ofrecen libros usados o más baratos TUS NOTAS

18 DOLLARS FOR COLLEGE: UN KIT DE HERRAMIENTAS DE PLANIFICACIÓN FINANCIERA PARA EL ESTUDIANTE UNIVERSIDAD 99 Renovación anual de la FAFSA Sí, hay que renovar la FAFSA. Tal vez no te sorprenda demasiado, pero tienes que renovarla todos los años mientras estás en la universidad. Por qué? Sobre todo, porque las cosas cambian. Puede cambiar la capacidad que tiene la institución para aportar fondos, la situación económica de tu familia y la política del estado o del gobierno nacional. En definitiva, hay que seguir presentando la solicitud para seguir recibiendo ayuda. Qué es lo bueno de todo esto? Es MUCHO más fácil la segunda (y la tercera, la cuarta y la quinta) vez. Ya sabes cómo funciona. Sabes qué formularios necesitas, cómo encontrar información sobre tus impuestos y qué recursos pueden ayudarte. El consejo más importante que puedo dar es que el hecho de solicitar ayuda económica no se acaba una vez que ingresas a la universidad el primer año. Volví a completar el FAFSA y presentarme a varias becas todos los años. De hecho, la beca más grande que recibí me la otorgaron durante mi anteúltimo año de universidad. KELSEY, ESTUDIANTE UNIVERSITARIO DE TERCER AÑO Cuándo tengo que hacerlo? Si bien puedes empezar a completarlo el 1 de enero de cada año escolar, se recomienda que primero hagas la declaración de impuestos y luego presentes la renovación por Internet ( Consulta el plazo para la renovación en tu universidad a fin de no atrasarte. PARA MÁS INFORMACIÓN Puedes volver a la sección que se ocupa de la FAFSA en el capítulo 12 o Grado para obtener más detalles acerca del formulario.. GRAN TIP Este kit hace hincapié en la renovación de la FAFSA, pero hay otros formularios de solicitud de ayuda económica que también hay que renovar. Lee la letra pequeña! OBTENER AYUDA DE LA OFICINA DE AYUDA ECONÓMICA Familiarízate con la oficina de ayuda económica de tu universidad. Con anticipación. Si lo haces, obtendrás mejor apoyo y mejores servicios a lo largo de tu carrera universitaria. El personal de la oficina puede hacer lo siguiente para ayudarte: Responder preguntas sobre qué formularios exige la universidad. Confirmar que tu material haya llegado. Ayudarte con el proceso de verificación. Tramitar/considerar una apelación. Aclarar dudas sobre el depósito. Explicarte dónde puedes obtener asesoramiento de ingreso para préstamos. Crear un plan de pago de la matrícula contigo. Brindarte una lista de trabajos disponibles. Explicarte la política de la universidad respecto del SAP y acompañarte si tienes dificultades al respecto. Ayudarte a armar un presupuesto y organizar tus pagos. Acompañarte y apoyarte en toda tu carrera universitaria.

19 100 UNIVERSIDAD DOLLARS FOR COLLEGE: UN KIT DE HERRAMIENTAS DE PLANIFICACIÓN FINANCIERA PARA EL ESTUDIANTE Después de la universidad: Cancelación del préstamo federal La posibilidad de obtener dinero a través de préstamos ha surgido varias veces a lo largo de todo este kit. Si bien elegir los préstamos más adecuados para pagar la universidad es fundamental, la decisión más crítica que tendrás que tomar al respecto es determinar el plan o método de pago que más te convenga. Una de las peores decisiones que puedes tomar en lo que respecta a tu calificación crediticia es no pagar un préstamo universitario. Por lo tanto, analiza bien tus posibilidades de reembolso, pregunta a la hora de tomar decisiones y nunca dejes de pagar. GRAN TIP Recuerda que el reembolso del préstamo comienza cuando dejas la universidad. Si abandonas antes de graduarte, TIENES LA MISMA OBLIGACIÓN de pagar tus préstamos. PUEDES CONSULTAR Más información sobre cómo reembolsar un préstamo: Te presentamos tus opciones de planes de pago: Plan de pago básico: Se paga un monto fijo mensual hasta cancelar el préstamo por completo. El pago mensual es de $50, como mínimo, y tienes hasta diez años para terminar. El pago mensual es mayor porque estás comprimiendo el plan de pagos en menos tiempo. Cuál es la ventaja? Se paga el mínimo interés, por lo cual el total de los pagos termina siendo el monto más bajo posible. Plan de pago gradual: A través de este plan, los montos comienzan siendo bajos y aumentan cada 24 pagos. El período de reembolso puede durar hasta 10 años. Si piensas que tus ingresos pueden aumentar de manera sostenida con el tiempo, este podría ser tu plan ideal, ya que el interés acumulado es bajo.. Plan de pago basado en los ingresos (IBR): Los montos se fijan en base a los ingresos y la cantidad de integrantes de la familia de modo que los pagos del préstamo sean accesibles. El monto de la cuota suele ser menor al diez por ciento de los ingresos de la persona. Dentro del IBR, se perdona la deuda pendiente después de haber efectuado los pagos correspondientes durante 25 años. Para más información, visita Plan de pago según los ingresos: Tanto este plan como el IBR apuntan a estudiantes con una alta relación deudaingreso. Hay una pequeña diferencia entre el Plan de pago según los ingresos y el IBR en cuanto a los años que dura el reembolso: en el caso del Plan de pago según los ingresos, el reembolso dura 20 años, mientras que en el otro dura 25,

20 DOLLARS FOR COLLEGE: UN KIT DE HERRAMIENTAS DE PLANIFICACIÓN FINANCIERA PARA EL ESTUDIANTE UNIVERSIDAD 101 con montos que suelen ser menores. El Plan de pagos según los ingresos está disponible para prestatarios nuevos únicamente. Veamos un ejemplo que demuestra cuáles serán los montos de reembolso en función de cuánto tardes en devolver un préstamo. Como podrás ver, cuanto menos tardes, menor será la cantidad total que termines pagando, pero más altas las cuotas mensuales. Tipo de préstamo: préstamo Stafford no subsidiado por $ con un interés de 6,8 por ciento DURACIÓN DEL REEMBOLSO PRÉSTAMO MENSUALPAGO INTERESES TOTALES PAGOS TOTALES Básico 10 años $288 $9.524 $ Ampliado 12 años $254 $ $ Ampliado 15 años $222 $ $ Ampliado 20 años $191 $ $ Ampliado 25 años $174 $ $ Ampliado 30 años $163 $ $ HERRAMIENTAS PARA PREDECIR LOS PAGOS Para mantener una conducta equilibrada en cuanto al reembolso del préstamo, averigua qué obstáculos puedes encontrar en el camino. Relee las dificultades más comunes que mencionamos al ver el vocabulario fundamental sobre préstamos al principio del capítulo. Obviamente, hay posibles obstáculos que debes tener en cuenta, pero en sintonía con los mensajes que transmitimos en cada capítulo de este kit, cuanto antes incorpores estos consejos clave, más posibilidades de éxito tendrás. RESOURCES Herramienta para calcular el reembolso: tiene varias herramientas para calcular un préstamo que pueden utilizar estudiantes y familias; por ejemplo: Este sitio web cuenta con una herramienta de cálculo para préstamos que puede ayudarte a comparar las ofertas de préstamos disponibles. Ingresa los cuatro valores obligatorios de préstamos estudiantiles: la cantidad que solicitaste prestada, la tasa de interés anual, el plazo de reembolso en años y la fecha de inicio del préstamo. StudentEdLoans.com: FELICITACIONES por haber llegado tan lejos y mucha suerte en este camino de opciones accesibles que vas a ir construyendo para atravesar la universidad y la vida.