Dirección de Estudios Financieros. Informe de Actividad Bancaria

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1 Dirección de Estudios Financieros Informe de Actividad Bancaria Marzo 2015

2 (variación mensual - %) ene-11 mar-11 may-11 jul-11 sep-11 nov-11 ene-12 mar-12 may-12 jul-12 sep-12 nov-12 ene-13 mar-13 may-13 jul-13 sep-13 nov-13 ene-14 mar-14 may-14 jul-14 sep-14 nov-14 ene-15 mar-15 I. Entorno Económico 1 Índice de Precios al Consumidor (IPC) El Índice de Precios al Consumidor (IPC), de marzo con respecto a febrero de 2015, registró un aumento de 0.89% m/m. Para el caso de los distritos de Panamá y San Miguelito este aumento alcanzó el 1.1%. Vale anotar que esta representaría la primera alza importante en la variación del IPC desde marzo de Gráfico 1. Inflación Total enero marzo % 0.89% 0.7% 0.2% -0.3% -0.8% -1.3% IPC IPC (promedio móvil) Fuente: SBP con datos de la CGR. En marzo, diez de los doce grupos que conforman la canasta del lpc presentaron aumentos en sus precios; uno registró disminución y el otro se mantuvo sin variación. De los grupos que tuvieron variaciones positivas más significativas cabe destacar, Comunicaciones 5.5%, debido al alza en los nuevos modelos de teléfonos móvil; Transporte 2.3%, producto del aumento en el combustible para vehículo y Restaurantes y hoteles 1.7%, por el alza de precio en las comidas fuera el hogar. Los demás grupos que mostraron aumentos fueron: Bebidas alcohólicas y tabaco 0.6%; Salud y Recreación y cultura, ambos 0.5%; Bienes y servicios diversos 0.4%; Alimentos y bebidas no alcohólicas; Muebles, artículos para el hogar y para la conservación ordinaria del hogar y Educación con 0.1%. 1 Este informe presenta datos preliminares correspondientes a marzo de Es importante anotar que estos datos no son directamente comparables pues existe un año base y ponderaciones distintas. No obstante, los resultados pueden mostrar una tendencia no observada desde esa fecha. 2

3 El grupo que mostró la disminución fue Prendas de vestir y calzado 0.2%. Finalmente, el grupo de vivienda, agua, electricidad y gas no presentó variación. II. Desempeño del Centro Bancario Internacional El Centro Bancario Internacional finalizó en marzo 2015 con un total de activos por US$111,385 millones, lo que equivale a un crecimiento de 12.8% en comparación con marzo de Para este periodo cabe señalar que los activos líquidos fueron los de mayor crecimiento con 29.7%, seguido de la cartera de crédito con 9.8% e inversiones en valores con 6.9%. Por el lado del pasivo los depósitos finalizaron en US$ 80,051 millones, teniendo un crecimiento de 12.8% en comparación con el mismo periodo del año pasado. Es importante señalar el crecimiento que están presentando las obligaciones, siendo de 12.5% para marzo de 2015, equivalente a un incremento de US$ 1,832 millones. Tabla 1 Centro Bancario Internacional Balance de Situación Cuentas Variación Marzo 14/15 Marzo Diciembre Marzo (P) Absoluta % Activos Líquidos 17,352 21,347 22,504 5, % Cartera Crediticia 61,197 66,040 67,199 6, % Inversiones en Valores 16,950 17,591 18,120 1, % Otros Activos 3,274 3,473 3, % Total de Activos 98, , ,385 12, % Depósitos 70,940 77,957 80,051 9, % Obligaciones 14,671 16,361 16,503 1, % Otros Pasivos 2,776 2,771 3, % Patrimonio 10,386 11,363 11,736 1, % Del balance de situación del Sistema Bancario Nacional (excluyendo los bancos de licencia internacional) se obtiene que los activos a marzo de 2015 finalizaron en US$ 92,527 millones, presentando un incremento de 14.9% en comparación con marzo de El crecimiento de activos estuvo dado principalmente por los activos líquidos 30.8%, Cartera de Crédito con 12.5% el cual ha estado impulsado por el crédito local; por su parte las Inversiones en Valores tuvo un incremento de 8.1%. Por el lado del pasivo el total de depósitos finalizó con un saldo de US$ 68,464 millones, logrando un incremento de 13.9%. Las obligaciones presentaron un incremento de 22.4% a marzo de 2015, en comparación con marzo 2014, equivalentes a US$ 2,169 millones. 3

4 Tabla 2 Sistema Bancario Nacional Balance de Situación Cuentas Variación Marzo 14/15 Marzo Diciembre Marzo (P) Absoluta % Activos Líquidos 13,991 17,562 18,301 4, % Cartera Crediticia 50,237 55,453 56,528 6, % Inversiones en Valores 13,510 13,972 14,604 1, % Otros Activos 2,806 3,000 3, % Total de Activos 80,544 89,987 92,527 11, % Depósitos 60,115 66,846 68,464 8, % Obligaciones 9,673 11,621 11,842 2, % Otros Pasivos 2,529 2,454 2, % Patrimonio 8,228 9,066 9,373 1, % El Centro Bancario Internacional registró una utilidad acumulada a marzo de 2015 de US$ 453 millones. Si se compara con el mismo periodo del año pasado se puede determinar que hubo un crecimiento de 3%. Tabla 3 Centro Bancario Internacional Estado de Resultado Variación 14/15 Ene-Mar Ene - Mar Absoluta % Ingreso Neto de Intereses % Otros Ingresos % Ingresos de Operaciones % Egresos Generales % Utilidad antes de Provisiones % Provisiones por Cuentas Malas % Utilidad del Periodo % Analizando los resultados a nivel de Sistema Bancario Nacional (excluyendo los bancos de licencia internacional) se puede determinar una utilidad acumulada a marzo de 2015 de US$ 323 millones, lo equivale a un crecimiento de 2% en comparación con marzo de

5 Tabla 4 Sistema Bancario Nacional Estado de Resultado Variación 14/15 Ene-Mar Ene - Mar Absoluta % Ingreso Neto de Intereses % Otros Ingresos % Ingresos de Operaciones % Egresos Generales % Utilidad antes de Provisiones % Provisiones por Cuentas Malas % Utilidad del Periodo % Crédito El crecimiento de la cartera crediticia del Sistema Bancario Nacional fue de 12.1%, pero al analizar sólo la cartera local se puede determinar un crecimiento de 10.7%. El crédito destinado al sector privado tuvo un incremento de 12.9% en marzo de 2015 en comparación con marzo de Tabla 5 Sistema Bancario Nacional Cartera crediticia local por sectores y actividad Sectores y Actividad Variación Marzo 14/15 Marzo Diciembre Marzo Absoluta % TOTAL 37,640 40,352 41,656 4, % Sector Público 1, , % Sector Privado 35,842 39,354 40,475 4, % Emp. Financieras y de Seg. 1, , % Agricultura % Ganadería % Pesca % Minas y Canteras % Comercio 10,208 10,957 10, % Industria 1,722 2,199 2, % Hipotecario 10,378 11,371 11,881 1, % Construcción 3,736 4,450 4, % Microcrédito Consumo Personal 7,259 7,896 8, % 5

6 La actividad con mayor crecimiento en valores absolutos para marzo de 2015 en comparación con marzo de 2014 fue el hipotecario con US$1,503, seguido de construcción con un incremento de US$960 millones y consumo con US$891, millones siendo éstos los de mayor importancia. En cuanto a la calidad de cartera crediticia local se puede determinar que el saldo moroso equivale el 1.5% del total de cartera local; por su parte el saldo vencido representa el 1.0% del total de cartera local. La sumatoria de saldos moroso y vencidos representan el 2.5% de la cartera local a marzo de 2015, estando este indicador por debajo de lo registrado en marzo Gráfica 1 Panamá: Sistema Bancario Nacional Calidad de cartera crediticia local (En porcentaje) 3.0% 2.5% 2.0% 1.5% 1.0% 0.5% 0.0% mar-12 dic-12 mar-13 dic-13 mar-14 dic-14 mar % 1.4% 1.2% 1.0% 0.8% 0.6% 0.4% 0.2% 0.0% Moroso /total de Cartera Morosos + Vencido/Cartera total Vencido /Cartera Total Provisión/Total de cartera (eje derecho) 6

7 mar-12 may-12 jul-12 sep-12 nov-12 ene-13 mar-13 may-13 jul-13 sep-13 nov-13 ene-14 mar-14 may-14 jul-14 sep-14 nov-14 ene-15 mar-15 Depósitos Los depósitos internos a particulares han mantenido un crecimiento superior al 6% en los últimos tres años. En tanto los depósitos internos a marzo de 2015 representan el 68.6% del total de depósitos del Sistema Bancario Nacional. En la gráfica a continuación se presenta la evolución del saldo de depósitos internos a particulares y su variación anual. Gráfica 2 40,000 35,000 30,000 25,000 20,000 15,000 10,000 5,000 0 Panamá: Sistema Bancario Nacional Total de depósitos internos y variación anual (En millones US$ y porcentaje) 14% 12% 10% 8% 6% 4% 2% 0% Depósitos Variación %12meses (eje derecho) Para marzo de 2015 los depósitos de particulares internos conformados por US$ 7,973 millones de depósitos a la vista, US$ 18,117 millones a plazo y US$ 8,857 millones de ahorro. Gráfica 3 20,000 15,000 10,000 5,000 7,973 18,117 Panamá: Centro Bancario Internacional Depósitos de particulares 8,857 5,211 14,547 4, A la Vista A Plazo De Ahorros A la Vista A Plazo De Ahorros Internos Marzo.15 Marzo.14 Externos 7

8 Indicadores El retorno sobre activos (ROA) para el Centro Bancario Internacional registró 1.72% para marzo de En tanto el mismo indicador para el Sistema Bancario Nacional (sólo bancos de licencia general) registró 1.49%. 2.50% 2.00% 1.50% 1.00% 0.50% Gráfica 4 Panamá: Centro Bancario Internacional Retorno sobre activos (ROA) (En porcentaje 0.00% Mar.13 Dic.13 Mar.14 Dic.14 Mar.15 CBI SBN El retorno sobre patrimonio (ROE) del Centro Bancario Internacional registró 16.37% en marzo de Por su parte, a nivel de Sistema Bancario Nacional el mismo indicador registró 14.67% % Gráfica 5 Panamá: Centro Bancario Internacional Retorno sobre Patrimonio (ROE) (En porcentaje 20.00% 15.00% 10.00% 5.00% 0.00% Mar.13 Dic.13 Mar.14 Dic.14 Mar.15 CBI SBN 8

9 2014-mar 2014-abr 2014-may 2014-jun 2014-Jul 2014-Ago 2014-Sep 2014-Oct 2014-Nov 2014-Dic 2015-Ene 2015-Feb 2015-mar La liquidez promedio mensual a marzo de 2015 registró 62.0% para el Sistema Bancario Nacional. Por tipo de banca se registró 82.4% para la banca oficial, 64.7% para la banca privada extranjera y 47.0% para la banca privada panameña. Gráfica 6 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% Panamá: Sistema Bancario Internacional Índice de liquidez promedio mensual (En porcentaje) 82.4% 64.7% 62.0% 47.0% SBN Priv. Panameña Priv. Extranjera Oficial 9

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