2.3 SISTEMA NACIONAL DE PENSIONES 1/

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1 2.3 SISTEMA NACIONAL DE PENSIONES OBJETIVO: CONSOLIDAR UN SISTEMA NACIONAL DE PENSIONES MÁS EQUITATIVO Y CON MAYOR COBERTURA CONTRIBUIR A LA TRANSFORMACIÓN DE LOS SISTEMAS PENSIONARIOS DE REPARTO QUE EXISTEN EN LA ACTUALIDAD Avances en la implementación de la reforma a la Ley del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE). Con base en la nueva Ley del ISSSTE, que modificó de manera importante el régimen pensionario de ese Instituto, a partir del 1o. de enero de 2008 los trabajadores tuvieron el derecho de elegir entre el antiguo sistema de reparto modificado y uno basado en cuentas individuales. A quienes eligieron este último, se les acreditó un Bono de Pensión en su cuenta individual que les reconoce todos sus derechos pensionarios adquiridos al momento de la reforma. - El 14 de noviembre de 2008 concluyó el proceso de elección de régimen pensionario, por lo que 2,072,518 trabajadores derechohabientes del Instituto que se encontraban activos al 31 de marzo de 2007, fecha de expedición de la Ley, optaron por el sistema de pensión de su preferencia. - Del total de derechohabientes, 1,308,140 trabajadores manifestaron formalmente su elección, que representaron el 63.1% del total de las personas con derecho a elegir. De éstos, 294,736 derechohabientes optaron por el sistema de cuentas individuales, es decir, el 22.5% de los que formalizaron su decisión. A éstos se sumaron 175,319 trabajadores que desde el 1o. de abril de Las variaciones de cifras monetarias en términos reales se calcularon utilizando como deflactor la variación al final del periodo del índice nacional de precios al consumidor de 2008 respecto a El sistema de reparto (o de beneficio definido por el monto de la pensión que recibe cada trabajador al llegar al retiro) está determinado por los años de servicio y por la edad, sin guardar relación con las contribuciones realizadas. Los trabajadores activos financian con sus contribuciones las pensiones de los trabajadores retirados. En un sistema de cuentas individuales o de contribución definida los trabajadores activos tienen una cuenta individual donde van acumulando sus contribuciones. Al momento del retiro, la pensión del trabajador está determinada por los fondos acumulados en su cuenta y los rendimientos generados a lo largo de su vida laboral ingresaron o reingresaron a cotizar en el seguro de pensiones del Instituto y, que de acuerdo a la Ley, deben incorporarse al nuevo régimen de cuentas individuales. Con ello, al término de 2008, el nuevo sistema de pensiones de los trabajadores al servicio del Estado contaba con un total de 470,055 servidores públicos con cuentas individuales. - Al cierre de 2008 cerca del 17% de los trabajadores afiliados a sistemas públicos de pensiones cuentan con mecanismos de portabilidad, cifra que se compara favorablemente con el 1.3% observado en Reformas en los sistemas de pensiones en entidades federativas y universidades públicas Al mes de diciembre de 2008, ocho estados (Aguascalientes, Coahuila, Durango, Guanajuato, Hidalgo, Nuevo León, Sonora y Veracruz) realizaron reformas a sus sistemas de pensiones para convertirlos en esquemas basados en cuentas individuales. En particular, Nuevo León y Coahuila llevaron a cabo reformas estructurales para pasar de un sistema de beneficio definido a uno de contribución definida. Asimismo, 27 universidades públicas emprendieron reformas para mejorar sus sistemas de pensiones, de las cuales siete se han adherido al sistema del IMSS o del ISSSTE y sólo la Universidad Juárez Autónoma de Tabasco se ha transformado a un sistema propio basado en cuentas individuales. Las reformas de las restantes han consistido en cambios paramétricos como la edad o los años de servicio para dar mayor sustentabilidad financiera a sus sistemas de pensiones. Creación del PENSIONISSSTE. Con la entrada en vigor de la nueva Ley del ISSSTE se conformó el Fondo Nacional de Pensiones de los Trabajadores al Servicio del Estado (PENSIONISSSTE), órgano público desconcentrado que se encarga de administrar las cuentas individuales de todos los trabajadores afiliados al ISSSTE a partir de mayo de 2008 y, de forma exclusiva, durante los primeros 36 meses de su existencia. Posteriormente competirá de manera abierta con las demás Administradoras de Fondos para el Retiro (AFORES), ya que una vez concluido dicho plazo, los trabajadores podrán escoger cualquier otra AFORE de su preferencia. - En marzo de 2008 se celebró la primera sesión de la Comisión Ejecutiva de PENSIONISSSTE, en la cual se acordó establecer una comisión por administrar las cuentas individuales, equivalente al 1% anual sobre EJE 2 ECONOMÍA COMPETITIVA Y GENERADORA DE EMPLEOS 155

2 el saldo invertido a través de las Sociedades de Inversión Especializadas de Fondos para el Retiro (SIEFORES). Con esta medida se posicionó como la administradora con la comisión más baja del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR). - Al cierre de 2008 el PENSIONISSSTE administró un total de 5,272,675 cuentas, de las cuales 2,247,837 correspondieron a cuentas activas y 3,024,838 a cuentas no activas. En conjunto a través de estas cuentas, este fondo manejó recursos superiores a los 50 mil millones de pesos, con lo cual se ubicó como la segunda administradora de fondos para el retiro con mayor número de cuentas en el país. CUENTAS ACTIVAS ADMINISTRADAS POR PENSIONISSSTE, ,000,000 1,600,000 1,200, , , , ,319 1,777,782 0 Con Bono Sin Bono 3/ Banco de México 4/ Cifras al 14 de noviembre, fecha en que concluyó el proceso de elección de régimen pensionario. Son los trabajadores que manifestaron su elección al sistema de cuentas individuales. 3/ Son los trabajadores que desde el 1o. de abril de 2007 han ingresado o reingresado a cotizar en el seguro de pensiones del Instituto y se incorporan al nuevo régimen de cuentas individuales. 4/ Son los trabajadores que se quedaron en el sistema de reparto con las modificaciones establecidas en el artículo décimo transitorio de la Ley del ISSSTE. FUENTE: Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado. Nuevo régimen de jubilaciones y pensiones del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). El Una cuenta inactiva es aquella cuenta individual que no haya registrado depósitos de cuotas obrero patronales. Actualmente los esquemas de pensiones y jubilaciones vigentes son: a) Bajo el régimen actual establecido en 1988: la jubilación se obtiene con 27 años de servicio para las mujeres y 28 años de servicio para los hombres; a quienes se jubilen se les pagará el 100% de la cuantía básica y recibirán los mismos incrementos porcentuales de los trabajadores activos (pensión dinámica). El importe máximo de pensión para los trabajadores de confianza será equivalente al salario de la categoría de médico familiar de ocho horas. Esta categoría excluye a los trabajadores de confianza contratados a partir del 21 de diciembre de Los trabajadores de base con categoría pie de rama (puesto de inicio de una categoría que se encuentra listado en el tabulador de sueldos del Contrato Colectivo de Trabajo) se jubilan bajo la categoría inmediata superior. 14 de julio de 2008 el IMSS y el Sindicato Nacional de Trabajadores del Seguro Social, suscribieron un Convenio Adicional para las Jubilaciones y Pensiones de los Trabajadores de Base de Nuevo Ingreso al IMSS. - Con este acuerdo se estableció un nuevo esquema de retiro basado en cuentas individualizadas administradas por una AFORE, que brinda portabilidad de sus derechos y otorga estímulos a la productividad de los trabajadores de nuevo ingreso, entre otras características. - Este convenio resuelve un riesgo operativo importante, pero no tiene impacto fiscal ya que, en estricto sentido, el costo de las pensiones de las nuevas generaciones, objeto del Convenio, no es responsabilidad del Instituto por ministerio de Ley. Acuerdos logrados entre el Sindicato Nacional de Trabajadores del Seguro Social y el IMSS La contratación de nuevos trabajadores al Seguro Social, principalmente médicos y enfermeras, no implicará un agravamiento del pasivo laboral. Se darán más y mejores servicios, con la apertura de alrededor de 20 mil plazas, principalmente de personal médico. Los derechos colectivos de los trabajadores serán totalmente respetados. Los trabajadores contratados a partir de la entrada en vigor del nuevo convenio, tendrán sus pensiones debidamente financiadas, mediante aportaciones por conceptos de cuotas en esquema tripartita (Gobierno Federal, IMSS y trabajadores). Para premiar la productividad, el IMSS generará un fondo con recursos propios con el que se otorgarán incentivos a los trabajadores más productivos que se encuentren en activo, o bien, al momento de jubilarse. Estos estímulos premiarán la eficiencia de los trabajadores e incidirán de manera directa en la calidad del servicio que reciben los derechohabientes. b) Convenio Adicional para las Jubilaciones y Pensiones de los Trabajadores de Base de Nuevo Ingreso (14 de octubre de 2005): mismos beneficios establecidos en el Régimen de Jubilaciones y Pensiones (RJP); la jubilación con 60 años de edad, además de 34 y 35 años de servicios para mujeres y hombres, respectivamente; y cuota de financiamiento de hasta el 10%. 156 SEGUNDO INFORME DE EJECUCIÓN DEL PLAN NACIONAL DE DESARROLLO

3 Nuevo régimen de jubilaciones de la Comisión Federal de Electricidad (CFE). El 18 de agosto de 2008, la Comisión Federal de Electricidad (CFE) y el Sindicato Único de Trabajadores Electricistas de la República Mexicana (SUTERM) firmaron un convenio sobre el nuevo régimen de jubilaciones para los trabajadores que se incorporen a la CFE a partir del 19 de agosto de La firma de este convenio contribuye a mantener la viabilidad financiera de la CFE, garantizando el pago puntual de las jubilaciones y asegurando a los trabajadores sindicalizados y de confianza que hoy gozan de una jubilación, a mantener sus prestaciones íntegras y contar así con la tranquilidad de un futuro asegurado, exactamente en las mismas condiciones de hoy. Principales características del nuevo esquema de pensiones en la CFE La creación de cuentas individuales de jubilación, en las cuales se depositarán las contribuciones del trabajador y de la empresa. El trabajador aportará 5% de su salario base de cotización y la CFE aportará una vez y media lo que aporte el trabajador (7.5%). Los fondos se manejarán en los términos que acuerden la CFE y el SUTERM, conforme a las disposiciones que emita la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR). Las cuentas serán adicionales e independientes de los derechos que acumula el trabajador en el esquema IMSS-AFORE. Los trabajadores podrán obtener lo acumulado en la AFORE que eligieron y las prestaciones de retiro dispuestas por las Leyes del Seguro Social, independientemente de su cuenta individual de jubilación. El tiempo de servicio en la empresa para los nuevos trabajadores se incrementa en cinco años, ante el aumento en la expectativa de vida, exceptuando a los trabajadores de líneas vivas, es decir, trabajadores en mayores riesgos de trabajo, cuyas condiciones no se modifican y quedan definidas por el Contrato Colectivo de Trabajo. - Con el nuevo régimen de jubilaciones se reduce la presión sobre las finanzas de CFE al equilibrar las aportaciones de los trabajadores y la empresa, así Se denomina líneas vivas a las líneas de transmisión, subtransmisión y a los circuitos primarios de distribución en donde se realizan trabajos de mantenimiento sin interrupción del servicio eléctrico. como por el incremento en el tiempo de servicio de los trabajadores. - También disminuye, en el largo plazo, el crecimiento del pasivo laboral de CFE. En el futuro inmediato no se percibe el impacto del nuevo régimen debido a que no se modifica, ni el número de trabajadores activos contratados con el plan anterior ni el de los jubilados existentes. - Para los trabajadores en activo y jubilados, de confianza y sindicalizados, el esquema de jubilación no se modifica pues se mantienen los requisitos de edad y antigüedad laboral para acceder a la jubilación. REFORZAR EL SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO (SAR) Modificaciones a la normatividad aplicable al SAR. A lo largo de 2008 se realizaron diversos cambios a la regulación emitida por la CONSAR, con el fin de establecer nuevos criterios de operación tendientes a fortalecer el Sistema y proteger el ahorro de los trabajadores. - A partir del 15 de marzo de 2008, se estableció el nuevo criterio para el cobro de las comisiones de las AFORES, el cual consiste en que éstas apliquen únicamente una comisión sobre el saldo de los recursos administrados. Esta modificación otorga mayor transparencia y claridad al cobro de comisiones y fomenta la competencia entre estas entidades financieras. - Se emitieron nuevas reglas para dar mayor seguridad a los traspasos de cuentas entre AFORES y se emitió la regulación que establece la publicación del Índice de Neto (IRN) 3/ como variable clave de la competencia entre AFORES. Modificaciones al régimen de inversión de las SIEFORES. Cada AFORE opera cinco SIEFORES Básicas (SIEFORE Básica 1, 2, 3, 4 y 5). 4/ Esta familia de fondos funciona bajo un esquema de ciclo de vida, con lo cual se invierten los recursos de los trabajadores de acuerdo con su edad. Anteriormente las AFORES cobraban comisiones sobre saldo y sobre el flujo de los recursos administrados. A partir del 15 de marzo de 2008 se eliminó el cobro de comisiones sobre flujo a beneficio de los trabajadores. 3/ El índice de rendimiento neto es un indicador que permite comparar a las AFORES entre sí, y se determina mediante la resta simple del rendimiento bruto menos las comisiones cobradas. 4/ En julio de 2007 se modificó el régimen de inversión de las SIEFORES para crear tres nuevas sociedades de inversión especializadas, en adición a las dos que ya existían. EJE 2 ECONOMÍA COMPETITIVA Y GENERADORA DE EMPLEOS 157

4 - Este mecanismo brinda a los trabajadores jóvenes, cuyo horizonte de ahorro es mayor, la opción de invertir en carteras con un régimen de inversión más abierto y con mayor rendimiento esperado a largo plazo. Conforme el trabajador se acerca a la edad de retiro, sus recursos son traspasados a un fondo de perfil más conservador que, si bien ofrece un menor rendimiento esperado, resulta menos riesgoso y más conveniente para los trabajadores de mayor edad. - Al diferenciar las inversiones en función de la edad del trabajador se logra obtener un mayor rendimiento a largo plazo y, por tanto, una mejor pensión. Sin embargo, para dar mayor flexibilidad y libertad de elección a los trabajadores, el esquema permite que cualquier trabajador elija que sus recursos sean invertidos en un fondo más conservador al que le corresponde por su edad. - El 28 de marzo de 2008 se llevó a cabo la distribución de los recursos de las AFORES en las cinco SIEFORES básicas. La distribución de los activos de las dos SIEFORES existentes (SIEFORES Básicas 1 y 2) entre los cinco nuevos fondos que conforman la familia de SIEFORES, se realizó a manera que cada fondo mantuviera la misma composición de activos financieros en su cartera, sin importar el tamaño del fondo, lo que asegura a los trabajadores mantener la misma calidad de las inversiones al momento de la distribución. - A partir de esta fecha, las SIEFORES han diversificado notablemente sus inversiones, aprovechando los nuevos límites de inversión en renta variable que tienen cada una ellas (de 15% a 30% según el tipo de SIEFORE). - En octubre de 2008 se realizaron modificaciones a la regulación relativa al régimen de inversión con el objeto de fortalecer los instrumentos y mecanismos de financiamiento de las SIEFORES a proyectos de infraestructura y otros proyectos productivos. - Para la protección de los intereses de los trabajadores, en octubre de 2008 se adicionaron las reglas que permiten mantener la estrategia de inversión determinada por el Comité de Inversión de las AFORES ante eventos de extrema volatilidad en los mercados. Para ello, las SIEFORES deberán presentar a la CONSAR un programa especial de recomposición de cartera. - Ante el escenario de volatilidad observado en los mercados, en diciembre de 2008 se suspendió temporalmente la transferencia de trabajadores de una SIEFORE a otra (por cambio de edad) para evitar la venta de títulos y, por tanto, la realización de las minusvalías. Asimismo, se modificaron las reglas operativas con la finalidad de hacer coincidir los flujos de recaudación de las AFORES con la liquidación de los traspasos. Ahorro para el retiro en México. Al cierre de 2008, el total de recursos registrados en las AFORES acumuló 1,595,855 millones de pesos, monto que representó una variación real de 11.2% respecto al mismo periodo del año anterior, y fue equivalente al 13.2% del PIB. - En los últimos años, los recursos del SAR han tenido una importante contribución al crecimiento del ahorro financiero del país. Al término de 2008 los fondos del sistema de ahorro para el retiro representaron el 22.5% del ahorro financiero, lo que se compara favorablemente con el 15.9% que representaban en el El total de cuentas individuales administradas por las AFORES en diciembre de 2008 fue de 39,063,973, cantidad 1.3% mayor que la registrada en diciembre de De las cuales 14,115,670 corresponden a los trabajadores cotizantes ante el IMSS. - Al cierre de diciembre de 2008 las AFORES administraban 928,196 millones de pesos correspondientes al saldo de las subcuentas de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez y de Ahorro Voluntario de los trabajadores, lo cual representó una variación real de 5.7% con respecto al mismo mes de Los recursos de la subcuenta de Vivienda, registrados por las AFORES y administrados por el Instituto del Fondo Nacional de Vivienda para los Trabajadores (INFONAVIT) y el Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (FOVISSSTE), sumaron 501,568 millones de pesos, cifra que representó una variación real de 25.4% 3/ respecto a diciembre de VALOR DE LOS ACTIVOS NETOS DE LAS SIEFORES BÁSICAS, 2008 Concepto Activos netos Activos netos (Millones de pesos) (% del total) SB 1 97, SB 2 216, SB 3 278, SB 4 278, SB 5 65, Total 935, Cifras a diciembre de El dato se relacionó con un PIB preliminar al cuarto trimestre de 2008 a precios corrientes (Base 2003=100), por un valor de 12,122,230 millones de pesos. Incluye recursos de SAR 92 y de RCV ISSSTE. 3/ A partir de diciembre de 2008 se considera a PENSIONISSSTE, tanto en la cuenta de RCV ISSSTE como en la de vivienda FOVISSSTE. 158 SEGUNDO INFORME DE EJECUCIÓN DEL PLAN NACIONAL DE DESARROLLO

5 - El valor de los activos netos de las SIEFORES Básicas fue de 935,722 millones de pesos en diciembre de 2008, monto que registró un crecimiento de 5.8% anual real y fue equivalente a 7.7% del PIB. - En cuanto a la comisión sobre saldo promedio del sistema cobrada por las AFORES, ésta fue de 1.7% en diciembre de 2008, nivel que se compara favorablemente con el 2.05% anual cobrado en diciembre de Se espera que la comisión sobre saldo en 2012 tenga una reducción del 25% con respecto a la cobrada en RENDIMIENTOS DEL SISTEMA, 2008 (36 meses) Concepto Bruto Nominal Bruto Real Comisión Índice de Neto SB SB SB SB SB Promedio del Sistema Cifras a diciembre de El Índice de Neto a 36 meses (IRN) del sistema se ubicó en 4.6%. - En lo referente a la composición de las carteras de las SIEFORES, éstas muestran una especial concentración hacia instrumentos gubernamentales, destacando la SB1 con 82.6%. COMPOSICIÓN DE LAS CARTERAS DE LAS SIEFORES BÁSICAS, 2008 (Porcentajes) Instrumentos SB1 SB2 SB3 SB4 SB5 Total Títulos gubernamentales Deuda privada nacional Deuda privada extranjera Renta variable nacional Renta variable extranjera Cifras a diciembre de La suma de los parciales puede no ser igual al 100% debido al redondeo de las cifras. En todos los casos, los porcentajes de inversión se refieren a la cartera de las SIEFORES. - Respecto al indicador de la proporción de valores diferentes a deuda gubernamental en el portafolio de las SIEFORES Básicas se espera que para 2012 se haya incrementado en 10 puntos porcentuales sobre el valor de 2007 que fue de 29%; por lo que favorablemente se presenta este dato. El dato se relacionó con un PIB preliminar al cuarto trimestre de 2008 a precios corrientes (Base 2003=100), por un valor de 12,122,230 millones de pesos. Las carteras de las SIEFORES se refiere al conjunto de títulos propiedad de esa SIEFORE, dicha cartera se divide en títulos gubernamentales, deuda nacional e internacional, y renta variable nacional e internacional. EJE 2 ECONOMÍA COMPETITIVA Y GENERADORA DE EMPLEOS 159

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