Gerencia de Comunicaciones e Imagen Institucional

Transcripción

1 Gerencia de Comunicaciones e Imagen Institucional

2 Qué es cultura financiera? Cultura financiera es el conjunto de percepciones, ideas, actitudes y patrones de comportamiento de los miembros de una comunidad sobre el manejo de sus finanzas personales o familiares; y el desarrollo de una relación y uso adecuados de los productos y servicios que le ofrece el sistema financiero. Comprensión de elementos comunes Cambio de actitud Comportamiento adecuado frente a los productos financieros SBS - GCII

3 Qué es cultura financiera? Generación de información Transparencia de información Difusión de información Inclusión en educación secundaria Educación Financiera Desarrollo de habilidades SBS - GCII

4 Principales problemas de la ausencia de cultura financiera Uso inadecuado de los servicios financieros genera pérdidas financieras. Pérdida de oportunidades de beneficiarse de los productos y servicios financieros. Sobreendeudamiento. Decisiones equivocadas que truncan proyectos de desarrollo de las familias.

5 Por qué se sobreendeuda la gente? Falta de información. Ausencia de planificación familiar. Vanidad personal. Gastos imprevistos y ausencia del ahorro.

6 Qué es cultura financiera? Inclusión en educación secundaria Educación Financiera Desarrollo de habilidades SBS - GCII

7 Desarrollo de habilidades Público objetivo Personas en edad laboral (18 años a 55 años) Empleados y trabajadores en general Dependientes inicialmente Difusión Publicidad / Convocatoria Charlas de capacitación de cultura financiera en empresas Material entregado a participantes

8 Desarrollo de habilidades Se determinó la dificultad de desarrollar módulos de aprendizaje largos que induzcan el abandono de las capacitaciones. Se estimó la preparación de cuatro módulos de capacitación básicos Manejo de finanzas personales y productos bancarios Planes de retiro en las AFP Finanzas para microempresarios Prevención contra el lavado de activos SBS - GCII

9 Desarrollo de habilidades Se han desarrollado tres de los cuatro módulos planeados inicialmente Domina tus finanzas y maneja tu dinero Para llevar las canas con alegría Para ser emprendedor y no morir en el intento SBS - GCII

10 Desarrollo de habilidades Domina tus finanzas y maneja tu dinero Modulo de capacitación que incluye, central de riesgos, las deudas, compras impulsivas, el efecto de las ofertas, tasas de interés, tasa de costo efectivo, el presupuesto familiar, la lista de compras. SBS - GCII

11 Domina tus finanzas (y maneja tu dinero)

12 El truco de las ofertas

13 Por qué nos ocurre? La publicidad y el marketing nos lleva a: Endeudarnos con facilidad. Comprar por impulso.

14 Cómo caemos en las deudas Frases del marketing Dése el gusto. Usted se lo merece! Compre y Ahorre Compre ahora y pague después Esta es una oferta especial que no se repetirá jamás Por qué esperar a mañana si puede tenerlo hoy?* (*) Andrés Panasiuk, Cómo llego a fin de mes?

15 El dinero en la relación familiar actúa como el aceite en el motor de un vehículo. Cuando hay suficiente, todas las piezas funcionan a la perfección. Cuando hace falta las piezas rozan y se friccionan unas contra otras. Cómo impacta en las relaciones familiares? Lo mismo puede pasar en una familia cuando falta el dinero.

16 3 pasos para que el dinero nos alcance

17 Ahorrar con regularidad. Vivir alejados del sobreendeudamiento. Tener un presupuesto personal o familiar.

18 Qué debemos de tener en cuenta cuando ahorramos? Requiere decisión y constancia Desde cuanto ahorrar Donde ahorrar

19 Ejemplo de una cuenta de ahorro. S/ Capacidad de ahorro: Tiempo. Depósito. Intereses. Cargos. Saldo. 1 año. S/ % 0% S/. 1, Total depósito efectuado. S/. 1, Total Intereses ganados. S/ años. S/ % 0% S/. 13, Total depósito efectuado. S/. 9, Total Intereses ganados. S/. 3,715.00

20 Algo importante sobre las deudas Cuando SI podemos pagar nuestro compromiso mensual. La deuda o préstamo que tomo no es mayor problema. Puede ser beneficioso y ayudar nuestra superación. Pueden ser de mucha utilidad para afrontar gastos que no es posible cubrirlos con los ingresos del mes.

21 Algo importante sobre las deudas Cuando NO podemos pagar nuestro compromiso mensual. Se llama sobreendeudamiento. Es perjudicial para nuestra economía y relación familiar. Perjudica nuestro crecimiento económico.

22 Elementos que intervienen en un préstamo. Plazo. P. al Capital P. al Interés Comisiones Cuota Saldo Como evolucionan los pagos Cantidad prestada: S/. 10, Plazo: 3 años TEA. 45% 1 Cuota S/ S/ S/ S/. 9, Cuota S/ S/ S/ S/. 9, Cuota S/ S/ S/ S/ Total capital prestado. S/. 10, Total Intereses pagados. S/. 6, Total de comisiones pagadas. S/ Total pagado. S/. 17,422.68

23 La Tasa de Costo Efectivo Anual TCEA Gastos Comisiones TEA Cargos cobrados por cuenta de terceros (ej. Seguros desgravamen) Cargos por servicios brindados por la entidad y asumidos por el cliente (ej. Estados de cuenta) Tasa de interés compensatorio efectiva anual. La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) es el precio real que pagamos por un crédito. Incluye además de la tasa de interés, todas las comisiones y todos los gastos que nos cobran.

24 Hablemos sobre las Tarjetas Tipos de tarjetas. Tarjeta de débito. Tarjeta de crédito.

25 Diferencia entre las dos tarjetas. Tarjeta de debito. Tarjeta de crédito. Es una tarjeta de plástico firmada por el titular. Es un instrumento financiero mediante el cual una institución bancaria, concede a sus clientes una línea de crédito por un importe determinado. El límite de uso es la cantidad de dinero que tenemos en nuestra cuenta. Lo que consumimos, es con dinero prestado que tenemos que pagar tarde o temprano.

26 Una tarjeta de crédito puede ser: Una excelente herramienta financiera si la usamos con: Disciplina. Responsabilidad. Conocimiento.

27 Consejos para el buen uso de la tarjeta de crédito Compare antes de contratar una tarjeta de crédito. Lea bien el contrato y aclare sus dudas. Pague puntualmente y evite pagos adicionales. No pague solo el monto mínimo de su cuota. Si retira efectivo con tarjeta de crédito pagará intereses mas altos. Guarde sus recibos de consumo y verifique al final de cada mes. No solicite más tarjetas de crédito de aquellas que pueda administrar.

28 Cómo salimos del sobreendeudamiento? Si deseamos salir del sobreendeudamiento debemos tener: Decisión Planificación Constancia

29 Tener un Presupuesto personal o familiar

30 Qué es un presupuesto familiar? El presupuesto no es mas que un plan para controlar nuestras finanzas. Es un documento sencillo donde calculamos y proyectamos nuestros gastos familiares en función a nuestros ingresos. Es el primer paso para tomar el control de nuestras Finanzas

31 Identificar los ingresos reales de la familia. Identificar los gastos y clasificarlos. Es necesario diferenciar entre: Necesidades Gustos Deseos Cómo empiezo hacer un presupuesto familiar? Programar el pago de las deudas. Identificar el nivel de ahorro familiar.

32 Un aliado: La lista de compras Piense antes de gastar y póngalas en blanco y negro. Incluya en la lista todo lo que crea necesario. Compre solo lo que está contemplado. Comparar los precios. La lista de compras le evitará caer gastos innecesarios.

33

34 Qué encontramos Falta de compromiso por parte de la empresa que solicita la capacitación para sus trabajadores Se prefiere comprometer las charlas fuera del horario laboral En muchos casos las empresas promueven el endeudamiento de sus propios trabajadores Los pedidos de capacitación de cultura financiera es resultado de problemas como el aumento de los préstamos a trabajadores, accidentes laborales e SBS - GCII incluso abandono de trabajo.

35 CHARLAS DE CULTURA FINANCIERA

36 CHARLAS DE CULTURA FINANCIERA

37 CHARLAS DE CULTURA FINANCIERA

38 Avances - Campañas

39 Avances - Campañas

40 Material informativos

41 Material Informativo

42 Gracias. Luis Alberto Zegarra Filinich Gerente de Comunicaciones e Imagen Institucional de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP