Boletín BF Actualidades Abril 2009

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1 I. ESTADÍSTICAS SECTOR ASEGURADOR 2008 VENTAS TOTALES POR COMPAÑÍA 2008 (millones de pesos) Pensiones BBVA Bancomer Allianz México Aba/Seguros Zurich Atlas Mapfre Tepeyac Banamex Banorte Generali Qualitas Monterrey New York Life Inbursa BBVA Bancomer AXA Seguros G.N.P. Metlife México Existen, 5 grandes aseguradoras con una participación del mercado de 50.67% 10 medianas que representan el 30.37% del mercado y, 58 pequeñas que cuentan con el 18.96% del mercado total. 0 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 30,000 35,000 uente: Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS). Este, así como lo que contiene nuestra página no podrá ser utilizado con fines comerciales. Se autoriza su

2 VENTAS TOTALES POR RAMO 2007 y , , , ,000 dic-08 dic-07 La siniestralidad del total de aseguradoras en todos los ramos, es de 60.04%, muy similar a la del año pasado. Es decir, de cada 100 pesos de prima, 60 se pagan por siniestros. 50,000 0 Vida Pensiones Acc. y Enf. Autos Daños sin Autos TOTAL uente: Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS). En B Actuarios, en 2008 intermediamos para 11 aseguradoras que en términos de participación de mercado, representan casi el 50%. Este, así como lo que contiene nuestra página no podrá ser utilizado con fines comerciales. Se autoriza su

3 DATOS GENERALES DEL SECTOR SEGUROS: Crecimiento del sector total 0.81% Primas directas totales 203,675 millones de pesos %Siniestralidad Total 60 % ACCIDENTES Y ENERMEDADES: Crecimiento del ramo 4.26% Primas directas 31,824 millones de pesos Desglose de crecimientos anuales: Gastos Médicos Mayores 5.13% Accidentes Personales Salud Total AUTOMÓVILES: Crecimiento 0.29% Primas directas 47,310 millones de pesos En México en cada uno de los 365 días del año, de las diferentes empresas aseguradoras se pagan más de 335 millones de pesos a los asegurados por concepto de siniestros. DAÑOS (SIN AUTOS): Crecimiento Primas directas 32,576 millones de pesos uente: Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS). Este, así como lo que contiene nuestra página no podrá ser utilizado con fines comerciales. Se autoriza su

4 1) SECTOR ASEGURADOR TOTALES (Cifras en miles de pesos) Compañías Primas Directas Crecimiento Siniestros Directos % Siniestralidad Real Importe % de Importe Importe % Incremento 1 Metlife México 29,808,538 28,632, ,611, G.N.P. 25,170,470 26,424,969 (4.75) 15,929,309 (10.61) AXA Seguros 23,208,659 22,403, ,074,314 (16.55) BBVA Bancomer 13,886,687 11,908, ,420, Inbursa 11,133,783 13,819,797 (19.44) 9,322,765 (4.92) TOTAL GRANDES 103,208, ,189, ,358,313 (6.02) Monterrey New York Life 9,585,028 9,437, ,034, Qualitas 9,122,527 9,154,398 (0.35) 6,031, Banorte Generali 8,268,188 9,225,404 (10.38) 7,744, Banamex 6,653,652 7,487,817 (11.14) 2,821, Mapfre Tepeyac 6,196,010 6,164, ,241, Atlas 4,689,299 4,981,187 (5.86) 2,431,151 (26.97) Zurich 4,518,462 4,530,039 (0.26) 3,033, Aba/Seguros 4,471,777 4,791,773 (6.68) 3,287,134 (3.30) Allianz México 4,285,293 3,427, ,420, Pensiones BBVA Bancomer 4,066,137 2,938, ,348, TOTAL MEDIANAS 61,856,373 62,138,787 (0.45) 38,393, Pensiones Banorte Generali 3,487,879 2,355, , AIG México Interamericana 3,440,474 3,426, ,427, Santander 3,027,603 1,806, ,599 (6.15) Interacciones 2,699,528 2,655, ,566, HSBC Seguros 2,538,766 2,641,320 (3.88) 867,648 (20.11) GRAN TOTAL 203,675, ,044, ,281, uente: Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS). Las 5 primeras aseguradoras por su nivel de ventas tienen más del 50% del mercado total de primas. Metlife por segundo año consecutivo se impone a sus competidoras. Quálitas compañía de seguros, sube una posición más con respecto al 2007, destacando que solo opera el ramo de autos y camiones. Este, así como lo que contiene nuestra página no podrá ser utilizado con fines comerciales. Se autoriza su

5 2) AUTOMÓVILES Y CAMIONES TOTALES (Cifras en miles de pesos) Compañías Primas Directas Crecimiento Siniestros Directos % Siniestralidad % Importe % de Importe Importe Real Incremento 1 Qualitas 9,120,149 9,151,489 (0.34) 6,030, AXA Seguros 7,861,585 7,292, ,417,354 (15.69) G.N.P. 6,627,824 7,428,236 (10.78) 5,111,055 (18.38) Aba/Seguros 3,424,142 3,653,350 (6.27) 2,847, BBVA Bancomer 2,872,168 2,783, ,975, TOTAL GRANDES 29,905,868 30,308,258 (1.33) 21,381,897 (7.94) Inbursa 2,628,518 2,781,149 (5.49) 1,613,078 (9.27) Mapfre Tepeyac 2,295,024 2,172, ,649, Zurich 2,280,023 2,025, ,857, Banorte Generali 2,133,051 2,102, ,557, Atlas 1,094,692 1,034, , Metropolitana 927, , , AIG México Interamericana 832,301 1,116,878 (25.48) 938, Interacciones 734, , , Genworth Seguros 695, , ,378 (6.85) HSBC Seguros 615, ,664 (9.23) 380,537 (3.60) TOTAL MEDIANAS 14,236,234 14,090, ,265, ANA 570, , ,609 (5.78) General de Seguros 486, ,672 (16.57) 345,952 (23.38) Royal Sunalliance 451, , , Tokio Marine 298, , , Afirme 235, ,110 (3.16) 150,651 (9.30) GRAN TOTAL 47,310,418 47,447,207 (0.29) 33,576,812 (3.09) uente: Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS). Quálitas, por segundo año consecutivo ocupa el primer lugar, consolidándose como una aseguradora especialista en el ramo de autos y camiones. En automóviles (incluyendo camiones), aparecen siniestralidades más altas (superiores al 70% de las primas pagadas), señalando con ello, que tanto este ramo como el de Accidentes y Enfermedades son los más usados por los asegurados. Este, así como lo que contiene nuestra página no podrá ser utilizado con fines comerciales. Se autoriza su

6 3) ACCIDENTES Y ENERMEDADES TOTALES (Cifras en miles de pesos) Primas Directas Crecimiento Siniestros Directos % Siniestralidad Compañías Real Importe % de Importe Importe % Incremento 1 G.N.P. 7,685,732 7,454, ,423, AXA Seguros 5,913,180 5,683, ,089,988 (3.16) Metlife México 4,400,871 4,040, ,085, Monterrey New York Life 2,507,230 2,401, ,782, Inbursa 1,413,556 1,388, ,538 (10.32) TOTAL GRANDES 21,920,569 20,969, ,367, Atlas 1,060,778 1,010, , Allianz México 961, ,113 (2.01) 741, ACE Seguros 871, , ,585 (4.33) Banorte Generali 786, , , Mapfre Tepeyac 738, ,075 (20.37) 526,614 (2.60) Banamex 681, ,509 (5.49) 177, Santander 648, ,624 (5.07) 174, Plan Seguro 467, , , Interacciones 461, , , AIG México Vida 389, , , TOTAL MEDIANAS 7,066,968 6,937, ,979, Royal Sunalliance 384, , , HSBC Seguros 321, ,395 (2.20) 18,674 (54.80) AIG México Interamericana 306, ,004 (5.96) 105, Zurich 296, , ,497 (10.88) BUPA México 239, , , GRAN TOTAL 31,824,956 30,524, ,900, uente: Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS). Prácticamente no hubo cambios dentro de las primeras 5 compañías con respecto al año pasado. GNP sigue siendo líder en el ramo de Gastos Médicos. Para este ramo las primas alcanzan 31,825 millones de pesos, es decir, 87.2 millones de pesos diarios durante los 365 días del año, con una recuperación de casi 60 millones de pesos diarios por siniestros que equivalen a que alrededor de 2 de cada 3 pesos se pagan en siniestros y lo demás aplica para gastos de administración, adquisición, etc. Este, así como lo que contiene nuestra página no podrá ser utilizado con fines comerciales. Se autoriza su

7 II. SEGURO DE RETIRO POR DESEMPLEO. INICIATIVA GUBERNAMENTAL. (Modificaciones propuestas a la Ley del IMSS-Afores). Antecedentes: Hace algunos días, el gobierno federal envió una iniciativa para que las personas que a causa de esta crisis queden sin empleo, puedan retirar recursos de su Afore. Independientemente de que esta alternativa desafortunadamente será necesaria para muchas familias, tendrá sus implicaciones en el largo plazo, al disminuir los montos que han acumulado para su retiro. La primera consideración importante que tiene que tomarse muy en cuenta, es lo que implica al empleado disminuir su patrimonio al tomar recursos de su propio dinero. Deben estar conscientes de que No es dinero del fisco, ni un monto adicional que les otorga el gobierno, es un anticipo de su propio dinero destinado a su vejez. Programa ederal Si se estima que se pierdan casi 500,000 empleos en 2009, entonces 15,000 millones de pesos destinados recientemente por el Gobierno ederal para este programa, muy probablemente serían insuficientes. Cuota Social diferenciada, según nueva iniciativa. Actual: El Gobierno ederal otorga actualmente a cada empleado que cotiza al IMSS, el 5.5% del Salario Mínimo General Mensual, equivalente a al mes para cualquier salario (dentro del tope). Propuesta: La iniciativa favorece a los empleados de menor salario y desaparece esta cuota social para los que perciben salarios mayores a los casi $25, (15 salarios mínimos). El ajuste quedaría de la siguiente forma: Este, así como lo que contiene nuestra página no podrá ser utilizado con fines comerciales. Se autoriza su

8 Ajuste de la Cuota Social que aporta el Gobierno ederal. PARA EL D.. INCREMENTO A QUEDAR (AL MES) Hasta 1 SMG (1,644) 20% 6.60% SMG (108.50) 1-4 (1,644-6,576) 15% 6.33% SMG ( (6,576-11,508) 10% 6.05% SMG ( 99.46) 7-10 (11,508-16,440) 5% 5.78 SMG ( 94.94) (16,440-24,660) Sin cambios 5.5% SMG (90.42) 15- más (24,660-más) Se elimina Nota: El Salario Mínimo General (SMG) considerado en estos números, es el de la zona A, que actualmente equivale a pesos diarios ($1, al mes) Estadísticas de Retiros de las Afores ( ) PERÍODO PROMEDIO DE RETIROS POR MES NO. DE RETIROS MONTO RETIRADO TOTAL (millones) PROMEDIO DE CADA RETIRO Enero 2008 a Diciembre 2008 Enero 1999 a Diciembre 2007 $11, ,000 $ 2,342 $ 3,858 $3, , $ 5,580 $ 2,990 Este, así como lo que contiene nuestra página no podrá ser utilizado con fines comerciales. Se autoriza su

9 AECTACIONES: 1) Se disminuyen los montos de la Subcuenta de Retiro, que corresponde a la parte de Cesantía en edad avanzada y Vejez. 2) Afectan semanas cotizadas necesarias para tener derecho a pensionarse. Disminuirán el número de semanas cotizadas por los trabajadores que efectúen retiros de su cuenta. CONSECUENCIAS: A nivel Individual (Micro): a) Habrá menos monto para la pensión. b) Se deberán cumplir más semanas cotizadas para poder pensionarse. A nivel País (Macro): a) A nivel macroeconómico habrá menor dinero a largo plazo, provocando menos inversiones y fortaleciendo el círculo vicioso de que los ahorradores no ahorran y los inversionistas no invierten. Este, así como lo que contiene nuestra página no podrá ser utilizado con fines comerciales. Se autoriza su

10 Apoyos de Largo Plazo Incrementar aportaciones sociales (por parte del Gobierno ederal), eliminando esta cuota para los que ganan más de 15 salarios mínimos mensuales (25,000 al mes) y destinando este recurso a los que ganan menos de este monto. SUGERENCIA Documentos y Requisitos para Retirar su dinero de la Afore. Baja ante el IMSS. (Para demostrar que no tiene empleo) Solicitud para disposición de recursos (la proporciona la afore) otocopia del estado de cuenta o constancia de registro (de la afore). otocopia de identificación oficial. Demostrar que al menos se tienen 46 días sin empleo. En la medida de lo posible, no utilizar esta opción, ya que es tapar un hoyo de corto plazo y abrir un gran bache en el largo plazo. RELEXIONE SOBRE LA CONVENIENCIA DE RETIRAR AHORA EL DINERO DE SU AORE Este, así como lo que contiene nuestra página no podrá ser utilizado con fines comerciales. Se autoriza su

11 III. LOS SEGUROS EN ÉPOCA DE CRISIS. Una de las mejores cualidades de cualquier seguro es que nos brinda certidumbre y protección, sin embargo en momentos de crisis en ocasiones resulta ser un cargo difícil de asumir. Lo idóneo y más aún en época de crisis es conservarlo, por lo que su cancelación no debiera pasar por la mente. En todo caso, es mejor modificar sus condiciones, de tal manera que el monto a pagar disminuya y nos permita mantenerlo vigente. Algunos consejos para poder llevar a cabo estas medidas (es decir, evitar la cancelación y/o disminuir el monto a pagar), pueden ser: Seguro de Gastos Médicos Mayores: Si se tiene cobertura internacional, tomar la nacional. Si se tiene un plan que abarca los hospitales más caros, tomar el plan que específicamente no cubra esos hospitales, pero todos los demás sí. Subir el deducible, es otra buena opción. Seguro de Vida: Este tipo de seguros son de largo plazo, por lo tanto no es fácil modificarlas, además de que si se hace, se puede perder mucho por poco. Disponer de las reservas creadas es otra opción, sin embargo, se recomienda que en caso de hacerlo, se hiciera por el menor tiempo y monto posible. Este, así como lo que contiene nuestra página no podrá ser utilizado con fines comerciales. Se autoriza su

12 Seguro de automóvil. Si se tiene cobertura amplia, cambiar a limitada. Y si el vehículo es mayor a 10 años, únicamente contratar la cobertura de responsabilidad civil a terceros. Buscar otras compañías, porque los precios de una marca de auto varían considerablemente de una aseguradora a otra. Existen muchas opciones para NO CANCELAR SU SEGURO, lo importante es no tomar decisiones precipitadas que puedan ocasionar una crisis de verdad, sobre todo en caso de presentarse un siniestro. El papel del Agente de Seguros en estos casos es fundamental. Su asesoría se vuelve clave para no perder ningún beneficio importante, pero sí conseguir el objetivo temporal de bajar el costo del seguro. CUALQUIER CONSULTA Y ASESORÍA QUE REQUIERA, NO DUDE EN LLAMARNOS Este, así como lo que contiene nuestra página no podrá ser utilizado con fines comerciales. Se autoriza su

13 IV. RIESGOS A LOS CUALES ESTÁ EXPUESTO SU NEGOCIO. Hoy en día, su empresa esta expuesta a diversos riesgos que podrían resultar catastróficos y llevar a su empresa a salir del mercado y detener de manera total o definitiva o bien de forma parcial o temporal la continuidad de su negocio. Como complemento a su póliza de seguro, usted requiere un Programa de Prevención de Riesgos que permita identificar y reducir al máximo la probabilidad de ocurrencia de un siniestro y en su caso, las consecuencias que pudiera generar. Entre las medidas básicas que se deben considerar están las siguientes: a) Contar con extinguidores, hidrantes, rociadores, detectores de humo. b) Tener y revisar la instalación eléctrica, debidamente entubada con conexión a tierra. c) Contar con circuito cerrado de televisión. d) Contar con alarma local y/o central. e) Hacer pagos de nómina y a proveedores con transferencias bancarias. Mientras más sean las medidas preventivas que se tomen, será más fácil y ágil la contratación de las pólizas con las diferentes compañías aseguradoras, además, adicionalmente se estará en la posibilidad de conseguir mejores descuentos en el costo de su seguro. Se destaca que como parte de la administración de riesgos, no solamente se debe enfocar o limitar a reducir o eliminar la probabilidad de ocurrencia de siniestros, sino que aquellos riesgos que así convengan, se deberán transferir a las aseguradoras o afianzadoras con las condiciones más adecuadas para que su colocación en el corretaje sea más rápida y sencilla y el costo de la prima a pagar sea cada vez menor, al conocer mejor cada riesgo y sus posibles consecuencias. Como parte de nuestra labor, podemos realizar una visita de inspección a sus instalaciones, con la finalidad de darle un panorama general sobre sus Sistemas de Prevención de Riesgos, para apoyarle en el análisis actual con lo que cuenta y poder emitir recomendaciones para que su patrimonio familiar o empresarial, se encuentre mejor protegido. Este, así como lo que contiene nuestra página no podrá ser utilizado con fines comerciales. Se autoriza su

14 Le mencionamos algunos de los riesgos más conocidos a los cuales está expuesta su empresa: El inmueble y el mobiliario: contra incendio, explosión, terremoto y de manera cada vez más frecuente, todos los fenómenos hidro-meteorológicos. Las mercancías, contra los riesgos anteriores y además el robo de las mismas. Cristales y anuncios luminosos instalados en el inmueble, contra lo que le llaman en seguros todo riesgo. El equipo electrónico, contra robo, corto circuito, además de lo común de incendio, explosión, terremoto y sobre todo las coberturas especiales de tipo eléctrico. La Responsabilidad Civil que resulte por daños al inmueble arrendado. La Responsabilidad Civil en que pueda incurrirse por las actividades propias del giro de su negocio. La protección del dinero o los valores de su propiedad que estén en caja o mientras se transportan hacia rutas específicas relacionadas con el negocio, bancos, proveedores o clientes. Los tanques, calderas u otros aparatos sujetos a presión, contra explosión que pueda darse en los mismos. B Actuarios le ayuda a diseñar un paquete para la protección de sus bienes patrimoniales y empresariales, adecuado a sus necesidades. Este, así como lo que contiene nuestra página no podrá ser utilizado con fines comerciales. Se autoriza su

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