IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA

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1 IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA Nuevas Dinámicas Presentación a los medios de comunicación Madrid, 5 de febrero de 2008 IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-

2 Introducción: Esta cuarta oleada del «AXA Retirement Scope», que se lanzó por primera vez en 2004, tiene como objetivos: Explorar y comprender las actitudes existentes para con la jubilación Comparar la percepción y la realidad: en los trabajadores frente a los jubilados y los que han aceptado una jubilación anticipada Analizar los resultados de desde un punto de vista internacional Seguir las tendencias principales a lo largo del tiempo e identificar la evolución de los resultados Un estudio de referencia sobre la jubilación IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-2

3 Comparación internacional de resultados El IV Estudio de Jubilación se llevó a cabo en 200 en los 26 países (,,,, República Checa,,, Hong Kong,, India, Indonesia,,, Malasia,, Nueva Zelanda, Filipinas, Polonia,, Singapur, Eslovaquia,,, Tailandia,, ) Los resultados de se comparan con: República Checa : República Checa,, Polonia, Eslovaquia :,,,,,,, IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-3

4 INDICE La jubilación: cómo la ve y cómo la vive la gente? Es la jubilación un período feliz de la vida? Qué factores influyen en ello? La jubilación desde un punto de vista económico IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-4

5 I- La jubilación: cómo la ve y cómo la vive la gente? - cumple la edad de jubilación con los ideales de la gente? - equivale la jubilación a la vejez? - es la jubilación un período activo de la vida? - cómo se percibe la jubilación en las distintas generaciones? IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-5

6 Los españoles se jubilan a los años, cuatro más tarde de lo que quisieran Edad media Edad ideal para la jubilación 58 años 61 años Edad esperada / real de la jubilación 63 años años Edad esperada de la jubilación Edad real de la jubilación IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-6

7 Somos los que más tarde se jubilan Ideal edad de jubilación Edad prevista / real de jubilación 61 años. 64 años. 5 años. años. 5 años. años. 58 años. 61 años. 58 años. 61 años. 58 años. años. 58 años. años. 58 años. 5 años. 5 años. años. 5 años. 5 años. 5 años. 58 años. 56 años. 61 años. 56 años. años. 56 años. 5 años. 56 años. 58 años. 53 años. 56 años. 58 años. 61 años. 56 años. 5 años. 5 años. 5 años 64 años. 5 años. 64 años. 58 años. 64 años. 5 años. 63 años. años. 63 años. años. 63 años. años. años. años. años. años. años. 5 años. años. 5 años. 61 años. años. 61 años. 5 años. años. 58 años. años. 54 años. 5 años. 5 años. 56 años. años. 63 años. años. años. 56 años. 61 años 5 años. IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-

8 La mayor parte se jubila antes de los 65 años y de forma voluntaria antes de la edad normal de jubilación 45% 55% Antes de la edad legal A la edad legal Circunstancias del abandono del trabajo Mujeres: 14% 33% 6% Mujeres: 86% Voluntario, por decisión propia Impuesto por la empresa IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-8

9 Aún así hay un alto porcentaje de jubilados a instancias de las empresas % Se retiró antes por decisión propia Sí, impuesto por la empresa No IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-

10 Apenas un % de jubilados tienen un trabajo remunerado Sí estaría dispuesto a trabajar en la jubilación 53% 4% No se preguntó en 2004 % de "Sí" No trabajaría % de "Sí" 3% % Sí tiene un trabajo remunerado No trabaja IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-

11 es de los países con menos tasa de actividad entre los mayores % de Sí trabaja IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-11

12 La idea de elevar los años en activo tiene poco adeptos entre los trabajadores % de "aprueba" 55% 4% 23% % Aprueba Ni aprueba ni desaprueba Desaprueba No sabe % de "aprueba" 44% 3% 30% 22% Límite de la edad reglamentaria de jubilación 65 años 65 años IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-

13 Los españoles son de los más reacios a retrasar su jubilación % que aprueba un incremento de los años laborales IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-13

14 Entre la edad de jubilación y la vejez hay años 63 años. años. 64 años. 6 años. 5 años. años. Edad real / prevista de la jubilación Aptos para trabajar Edad de la vejez Años de bonificación 1 "Años de bonificación = años entre la jubilación y la vejez IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-14

15 Los españoles somos muy optimistas respecto a la llegada de la vejez Edad prevista de jubilación Edad aptos para trabajar Edad de vejez Años de bonificación Edad prevista de jubilación Edad aptos para trabajar Edad de vejez Años de bonificación IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-

16 Cuando pensamos en jubilación lo asociamos al descanso y al ocio Descanso, paz y tranquilidad Tiempo para mí mismo, libertad Vacaciones, viajes 8 Por fin podré disfrutar de la vida Ideas que se asocian a la jubilación (%) Para cuidar de la familia, hijos, nietos 5 Una vida diferente, una nueva vida, otra vida Un tiempo para hacer las cosas que me gustan Actividades de ocio, deportes No hacer nada Tiempo para hacer cosas para los demás Trabajo voluntario Muerte, viejo, enfermo, dependiente, problemas de salud Pobreza, estrecheces económicas Soledad, tristeza, aburrimiento 4 3 Inutilidad 3 5 Otras NS IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-

17 Los españoles somos de los más optimistas Asociaciones negativas (%) Asociaciones positivas (%) República Checa % 50% IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-1

18 En la jubilación viajar es una aspiración y los paseos lo más habitual Viajar Un hobby, un interés especial Intereses culturales, % lectura Cuidar de la familia, hijos, nietos, pareja Deportes Trabajo voluntario Volver a la universidad u otros estudios Paseos / excursiones No hacer nada Vida social, estar con amigos Visitar a la familia Entrar en agrupaciones/asociaciones Jardinería / bricolaje Cuidarme Hacer viajes cortos / visitas Seguir trabajando Cuidar de animales Otros Número medio de actividades : 2.0 : 2.0 Actividades en la jubilación (%) IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-

19 Los trabajadores aspiran a viajar y hacer actividades culturales Viajar Hobby Intereses culturales % IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-1

20 Los jubilados españoles son de los más activos Hobby Pasear Viajar % IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA

21 La jubilación actual, mejor que la de nuestros padres 1 % de "Sí" 6 4 Mejor que la de los padres Mejor para los hijos IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-21

22 Sólo supera a en optimismo respecto a la generación anterior Mejor que la de los padres % Mejor para los hijos IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-22

23 A los hijos se les pide afecto y atención más que recursos económicos % de «Sí» Por su presencia, al visitarles con regularidad 8 Por medios materiales, no económicos 80 Económicamente 54 5 IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-23

24 es de los países que más valora el afecto Visitas Medios materiales Económicamente % de "Sí" IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-24

25 II - Es la jubilación un período feliz de la vida? Qué factores influyen en ello? - felicidad - salud - herencia IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-25

26 y jubilados se sienten felices % % Muy felices Bastante felices No demasiado felices Nada felices % de "muy felices" % de "muy felices" IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-26

27 La felicidad nacional está en torno a la media de la % de "muy felices" % de "muy felices + felices" IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-2

28 Además de felices, trabajadores y jubilados creen que están sanos % % Muy sanos Bastante sanos Bastante poco sanos Muy enfermos 1 1 No se preguntó en 2004 % de "muy sanos" No se preguntó en 2004 % de "muy sanos" IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-28

29 Además, un porcentaje alto considera que está muy sana % de muy sanos" % de muy sanos + bastante sanos" IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-2

30 Los trabajadores prefieren gastar sus ahorros a dejar herencias % % % 34% % 54% Usará sus ahorros durante su jubilación Conservará los ahorros para dejárselos a sus herederos No lo sabe todavía lo que hará IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-30

31 El español es el trabajador más dispuesto a usar su dinero en la jubilación en % Usará sus ahorros Conservará sus ahorros para dejárselos a sus herederos No lo sabe todavía IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-31

32 -III- La jubilación desde un punto de vista económico: - ingresos, nivel de vida, calidad de vida - preparación: edad, desencadenantes, cantidades y productos - responsabilidades y futuro de los sistemas IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-32

33 Hay una creencia generalizada de que los ingresos por jubilación serán inferiores al último salario % de mayores ingresos 5% 13% % % de "mayores ingresos 21% % 1% Mayores ingresos al último sueldo Iguales ingresos al último sueldo Menores ingresos al último sueldo IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-33

34 Son / serán sus ingresos por jubilación mayores o menores que su último sueldo? en % Mayores Iguales Menores NS 1 68 IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-34

35 Mejorará o empeorará su nivel de vida con la jubilación? en % % % Mejorará / ha mejorado 4 38 Seguirá igual / se ha mantenido igual Empeorará / ha empeorado NS IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA

36 Son / serán suficientes sus ingresos de la jubilación? % de "suficiente + completamente suficiente" IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-36

37 Conocen los trabajadores activos los ingresos que tendrán cuando se jubilen? % de "conoce la cuantía" IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-3

38 La mayor parte de los países sufre déficit de ingresos vs gastos Equivalente en Tipos de cambio al 1 de julio del 200 Ingresos por jubilación Cantidad que se requiere Superávit / déficit IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-38

39 Supone la jubilación una mejora o un empeoramiento de calidad de vida? en % Mejorará / ha mejorado Seguirá igual / se ha mantenido igual Empeorará / ha empeorado NS IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-3

40 Resumen de la situación económica al jubilarse en % Ingresos en comparación con el último salario Nivel de vida Calidad de vida Ingresos en comparación con el último salario Nivel de vida Calidad de vida = = IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-40

41 A qué edad empieza la gente a prepararse para la jubilación? % de trabajadores activos que han empezado a prepararse Edad en que se comienza a prepararse para la jubilación años. años. 36 años. 48 años. 35 años. 48 años. 34 años. 50 años. 34 años. 42 años. 34 años. 42 años. 34 años. 3 años. 31 años. 50 años. 31 años. 4 años. 31 años. 41 años. 31 años. 3 años. 30 años. 38 años. 30 años. 3 años. 30 años. 33 años. 30 años. 2 años. 28 años. 34 años. 35 años. 48 años. 32 años. 40 años años. 43 años. IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-41

42 Qué acontecimientos vitales harán / han hecho que se comience a ahorrar para la jubilación? TOP 3 1º Consejos de prof. (4%) Ref. fiscales (5%) Consejos de amigos (4%) Llegar a los 50 años (5%) Consejos de prof. (35%) Llegar a los 50 años (4%) Tener hijos (50%) Llegar a los 50 años (%) Tener hijos (46%) Llegar a los 50 años (51%) Tener hijos (4%) Enf. grave, accidente (42%) Llegar a los 50 años (54%) Consejos de prof. (38%) En compañía con buena pensión (68%) Llegar a los 40 años (58%) Problemas econ. (2%) Tener hijos (41%) Tener hijos (4%) 2º Ref. fiscales (4%) Consejos de prof. (%) Consejos de prof. (4%) Enf. grave, accidente (65%) Consejos de amigos (21%) Ref. fiscales (45%) Matrimonio (46%) Problemas econ. (50%) Matrimonio (40%) Problemas econ. (4%) Matrimonio (31%) Llegar a los 50 años (41%) Ref. fiscales (46%) Consejos de amigos (3%) Matrimonio (45%) Tener hijos (56%) Llegar a los 50 años (26%) Ref. fiscales (3%) Llegar a los 50 años (42%) 3º Llegar a los 50 años (46%) Consejos de amigos (42%) Tener hijos (44%) Llegar a los 40 años (56%) Llegar a los 40 años (20%) Tener hijos (45%) Consejos de prof. (44%) Tener hijos (34%)* Ref. fiscales (36%) Tener hijos (44%)* Problemas econ.. (31%) Tener hijos (38%) Consejos de prof. (46%) Llegar a los 50 años (34%) Llegar a los 50 años(43%)* Matrimonio (55%)* Ref. fiscales (26%) Consejos de prof. (38%) Problemas econ. (41%) 1º Llegar a los 50 años (31%) Ref. fiscales (38%) Llegar a los 40 años (34%) Llegar a los 50 años (%) Llegar a los 50 años (1%) Matrimonio (3%) Primer trabajo (30%) Llegar a los 50 años (38%) Primer trabajo (36%) Llegar a los 50 años (34%) Primer trabajo (48%) Enf. grave, accidente(35%) Llegar a los 50 años (46%) Llegar a los 50 años (2%) En compañía con buena pensión (54%) Llegar a los 50 años (51%) Llegar a los 50 años (22%) Matrimonio (2%) Llegar a los 50 años (36%) 2º Consejos de prof. (2%) Matrimonio (35%) Consejos de prof. (33%) Enf. grave, accidente (%) Consejos de prof. (1%) Tener hijos (3%) Llegar a los 50 años (23%) Problemas econ. (33%) Tener hijos (35%) Tener hijos (28%) Tener hijos (42%) Llegar a los 50 años (23%) Matrimonio (40%) Primer trabajo (22%) Llegar a los 50 años(35%) Matrimonio (50%) Enf. grave, accidente (%) Llegar a los 50 años (2%) Tener hijos(36%) 3º Matrimonio (2%)* Llegar a los 50 años (32%) Tener hijos (31%) Ref. fiscales (41%) Consejos de amigos (%)* Llegar a los 50 años (33%) Matrimonio (23%)* Enf. grave, accidente (2%) Matrimonio (30%) Llegar a los 40 años (26%) Matrimonio (2%) Primer trabajo (22%) Llegar a los 40 años (3%) Consejos de prof. (22%) Matrimonio (34%) Llegar a los 40 años (50%) Problemas econ. (1%) Primer trabajo (28%) Matrimonio (32%) IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-42

43 Cómo garantizan los trabajadores activos sus ingresos por jubilación? * Significa más de un punto en 3ª posición.. 1º Aportación en línea con requisitos obligatorios para la jubilación (84%) Aportación según las obligaciones legales (83%) Aportación a los planes públicos de pensiones (4%) Aportación según las obligaciones legales (%) Aportación según las obligaciones legales (82%) Aportación según las obligaciones legales (64%) Aportación según las obligaciones legales (80%) Aportación según las obligaciones legales (2%) Aportación según las obligaciones legales (83%) Aportación según las obligaciones legales (8%) Aportación según las obligaciones legales (38%) Aportación según las obligaciones legales (4%) Aportación según las obligaciones legales (4%) Aportación a la Pensión Estatal (2%) Aportación según las obligaciones legales (0%) Aportación a la Seguridad Social (1%) 2º Plan personal de pensiones o cuenta de ahorro para la jubilación (5%) Ingresos en una cuenta de ahorro (1%) Aportación a un plan de ahorro con ventajas fiscales (RRSP) (68%) Empresa hace aportaciones compl. de seguro de jubilación por usted (%) Aportación a un plan de seguro de vida (55%) Aportación a un plan de seguro de vida (54%) Aportación a un plan de seguro de vida (66%) Aportación a un plan de seguro de vida (51%) Empresa aporta de forma voluntaria por usted (36%) Tiene una pensión individualizada (0%) Aportaciones a través de la empresa (31%) Aportación a un plan de seguro de vida (50%) Empresa aporta de forma voluntaria por usted (5%) Aportación mediante pensión de empleo (81%) Aportaciones voluntarias a través de la empresa (61%) Aportaciones a través de la empresa (6%) 3º Aportaciones voluntarias a través de la empresa (53%) Aportación a un plan de seguro de vida (64%) Aportación a un plan de seguro de vida (6%) Aportación a un plan de seguro de vida (56%) Empresa aporta de forma voluntaria por usted (42%)* Aportaciones voluntarias a través de la empresa (38%) Aportaciones voluntarias a través de la empresa (58%) Plan individual de ahorro para la pensión (41%) Aportación a un plan de seguro de vida (35%) Empresa aporta de forma voluntaria por usted (68%) Empresa aporta de forma voluntaria por usted (28%) Inversión inmobiliaria (50%) Aportaciones voluntarias a través de la empresa (0%) Tiene una pensión suplementaria(51%) Empresa aporta de forma voluntaria por usted (58%)* Ahorrar en acciones, bonos, fondos, certificados de depósito(66%) IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-43

44 Cómo garantizaron los jubilados sus ingresos por jubilación? Aportación a la Seguridad Social (2%) * Significa más de un punto en 3ª posición.. 1º Aportación en línea con requisitos obligatorios para la jubilación (%) Aportación según las obligaciones legales (1%) Aportación a los planes públicos de pensiones (83%) Aportación según las obligaciones legales (2%) Aportación según las obligaciones legales (5%) Aportación según las obligaciones legales (65%) Aportación según las obligaciones legales (6%) Aportación según las obligaciones legales (0%) Aportación según las obligaciones legales (%) Aportación según las obligaciones legales (2%) Aportación según las obligaciones legales (4%) Aportación según las obligaciones legales (1%) Aportación según las obligaciones legales (0%) Aportación a la Pensión Estatal (88%) Aportación según las obligaciones legales (88%) 2º Aportaciones voluntarias a través de la empresa (58%) Ingresos en una cuenta de ahorro (0%) Aportación a un plan de ahorro con ventajas fiscales (RRSP) (4%) Empresa hace aportaciones compl. de seguro de jubilación por usted (51%) Aportación a un plan de seguro de vida (33%) Aportación a un plan de seguro de vida (5%) Aportación a un plan de seguro de vida (56%) Aportación a un plan de seguro de vida (3%) Empresa aporta de forma voluntaria por usted (32%) Aportación a un plan de seguro de vida (65%) Aportación a través de su empresa (66%) Inversión inmobiliaria (33%) Empresa aporta de forma voluntaria por usted (6%) Aportación mediante pensión de empleo (5%) Empresa aporta de forma voluntaria por usted (1%) Empresa aporta de forma voluntaria por usted (3%) 3º Ahorrar en acciones, bonos, fondos, certificados de depósito(41%) Aportación a un plan de seguro de vida (5%) Empresa aporta de forma voluntaria por usted (%) Aportación a un plan de seguro de vida (42%) Aportaciones a través de la empresa (31%) Inversión inmobiliaria (45%) Empresa aporta de forma voluntaria por usted (46%) Empresa aporta de forma voluntaria por usted (31%) Aportaciones voluntarias a través de empresa (26%)* Empresa aporta de forma voluntaria por usted (5%) Empresa aporta de forma voluntaria por usted (%) Empresa aporta de forma voluntaria por usted (25%) Aportaciones voluntarias a través de la empresa (%) Ahorrar en acciones, bonos, fondos, certificados de depósito(4%) Aportaciones voluntarias a través de la empresa (0%) Ahorrar en acciones, bonos, fondos, certificados de depósito(65%)* IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-44

45 Cuánto se ahorra al mes para la jubilación? (Equiv. ) * Tipos de cambio al 1 de julio de 200 IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-45

46 Cuál es el producto financiero favorito para la jubilación? % % en % Rentabilidad elevada, pero con riesgos financieros NS Rentabilidad mínima pero sin riesgos IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-46

47 Quién debería suministrar los ingresos por jubilación? El gobierno La empresa El individuo % de "Sí" % de "Sí" % de "Sí" IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-4

48 Cómo ven el estado de la Seguridad Social actualmente? % de con problemas: "Crisis + problema grave + algún problema" IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-48

49 Se espera una reforma de la jubilación en los próximos años? % de "Sí" IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-4

50 Cuál se espera que sea el resultado de la reforma? Aumento en el número de años de trabajo Reducción de las prestaciones de las pensiones públicas % de "Sí" % de "Sí" IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA

51 Deberían tener un mismo sistema de pensiones todos los países de la UE? % de "Sí" Polonia Eslovaquia República Checa IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-51

52 Muchas gracias IV ESTUDIO INTERNACIONAL SOBRE JUBILACIÓN DEL GRUPO AXA-