Programa de educación para clientes bancarizados a través de DaviPlata

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3 Programa de educación para clientes bancarizados a través de DaviPlata

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9 PONTIFICIA UNIVERSIDAD JAVERIANA Facultad de Ciencias Económicas y Administrativas Administración de Empresas Área de trabajo: DaviPlata PROYECTO LÍDER EMPRESARIAL PROGRAMA DE EDUCACIÓN PARA CLIENTES BANCARIZADOS A TRAVÉS DE DAVIPLATA Luisa Fernanda Muñoz Rojas Bogotá, Colombia

10 TABLA DE CONTENIDO 1 Identificación de la Organización Identificación del área de práctica Identificación del problema Antecedentes Formulación del problema Objetivos Objetivo general Objetivos específicos Marco Conceptual Recursos Metodología Desarrollo de la metodología Conclusiones y Recomendaciones Bibliografía

11 1 Identificación de la Organización DaviPlata es un producto innovador que es reconocido en el mercado nacional e internacional como un monedero electrónico el cual cuenta con su propia organización pues tiene una presidencia, vicepresidencia, y diferentes áreas que la conforman tales como el área de riesgo, línea de negocio, comercial, operaciones, proyectos, publicidad y mercadeo. Es un área muy innovadora e importante para el Banco Davivienda S.A (perteneciente al Grupo Empresarial Bolívar), pues le permite incursionar en la base de la pirámide de la población colombiana a través de un producto amigable, eficaz y seguro. DaviPlata le permite al consumidor manejar de forma fácil y gratis el dinero desde el celular sin necesidad de tener una cuenta bancaria o tarjeta débito, una vez activado el celular DaviPlata se puede recibir y enviar dinero desde otros celulares DaviPlata y cuentas de Davivienda, recibir remesas internacionales, realizar depósitos en efectivo en oficinas Davivienda, pagar servicios públicos, recargar minutos a celulares del mismo operador y/o retirar plata en los cajeros automáticos de la red de Davivienda1. La misión de DaviPlata es incursionar en la población colombiana que pertenece a inclusión financiera y lograr que los colombianos usen su celular día a día como medio el transaccional. Los valores principales que tiene DaviPlata vienen del Banco Davivienda S.A, principios tales como la buena planeación a mediano y largo plazo para lograr una ventaja competitiva sostenible, una cultura empresarial alegre e innovadora y la creencia en los funcionarios como verdaderos seres humanos con una fuente de conocimiento inagotable. 2 Identificación del área de práctica El área de práctica en DaviPlata es el área de Gobierno, en la cual se realizan seguimientos a los diferentes programas pertenecientes al DPS (Departamento para la Prosperidad Social) de los cuales DaviPlata ganó su licitación: - Más Familias en Acción - Jóvenes en Acción 1 Consejo Empresarial Colombiano para el Desarrollo Sostenible. Sostenibilidad en Colombia. Casos Empresariales Caso: DaviPlata. 3

12 - Incentivo a la Capacitación y al Empleo (ICE) Trabajemos Unidos (TU) - Familias en su Tierra Se realizan procesos de bancarización a través de capacitaciones virtuales* y presenciales en los diferentes municipios de Colombia en los cuales se encuentran los beneficiarios que reciben a través de su celular el incentivo económico que el gobierno les abona. Una vez los beneficiarios se encuentran bancarizados se les realiza un seguimiento permanente conocido como mantenimiento, el cual busca que los participantes bancarizados de dichos programas comiencen a utilizar las diferentes transacciones que el producto ofrece para que así se convierta en su medio de pago. Es importante asegurar que la red Davivienda cuente con la cobertura necesaria para que dichos incentivos, puedan ser reclamados por los participantes. Esta área se encuentra en crecimiento ya que se buscan nuevas licitaciones con el DPS para poder llegarle a la inclusión financiera colombiana. Análisis DOFA Factores Internos Factores Externos Fortalezas Oportunidades - DaviPlata cuenta, a diferencia de su - Gran parte de la población competencia, con un modelo de colombiana no se encuentra negocio en el cual el cliente hace sus bancarizada (inclusión financiera). transacciones totalmente gratis. - La tendencia del gobierno nacional - Es un producto virtual al cual todo el pro de la bancarización. colombiano con una línea celular - La tendencia de uso de la banca Claro o Tigo tiene acceso. móvil en Colombia y el mundo. - DaviPlata es pionero en el mercado - El desarrollo tecnológico de los de los monederos electrónicos en Smartphone. Colombia, lo que le permite - Tendencia del consumidor a realizar incursionar en el mercado. transacciones electrónicas y a usar - DaviPlata cuenta con un gran aliado dispositivos móviles. tecnológico que es la empresa - Expandir el negocio de DaviPlata a Redeban Multicolor, la cual cuenta los países en los que el Banco con la plataforma para prestarle los Davivienda tiene presencia: servicios de pago de servicios Panamá, Costa Rica, Guatemala, públicos como los de mensajería Panamá, Miami y El Salvador (canal de comunicación con el - Incursionar en el mercado natural cliente). DaviPlata cuenta con otros colombiano para conseguir un importantes aliados tecnológicos mayor número de clientes. como lo son Conexred, Gemalto, y - La corresponsalía bancaria ha Sistemcobro, lo cual le permite al cobrado fuerza en el mercado 4

13 negocio concentrarse en la financiero de Colombia y está estrategia y el direccionamiento del reglamentada. producto. - Llegar a diferentes municipios de - Contar con una red de Colombia donde no existe el sistema corresponsales bancarios a nivel financiero. nacional, lo cual amplia la cobertura. - Mejorar la experiencia que tiene el - Al ser un producto de una empresa beneficiario a través de DaviPlata reconocida en el mercado nacional e vs. el banco Agrario. internacional DaviPlata tiene la - Ganar más licitaciones con el fortaleza de crecer en otros Gobierno Colombiano. mercados. - Ser el primer monedero electrónico gratis en el mercado colombiano. - DaviPlata es el medio de pago a los programas del DPS, esta licitación es la más grande del país por contar con beneficiarios de los programas de los cuales DaviPlata cuenta con la tercera parte ( beneficiarios). - Davivienda es el primer banco privado que se encarga de realizar pago de incentivos a nivel nacional. Debilidades Amenazas - Dependencia de terceros para el - Competencia a nivel Latinoamérica desarrollo de las operaciones como lo son T- pago, Wanda y a (aliados como Redeban, nivel Nacional Transfer del banco Sistemcobro, Connexred y Gemalto). AV Villas y ahorro a la mano del - Ser pioneros en el negocio de los Bancolombia, puede ser una monederos electrónicos, ya que amenaza a largo plazo. implica tener más conocimiento y - Clientes que prefieren manejar su manejo en la categoría de los dinero en efectivo o en cuentas monederos electrónicos. bancarias debido a sus hábitos - Por ser un producto tecnológico transaccionales. Dependencia tecnológica, es - Desconfianza por parte de los susceptible a fallas generalizadas. consumidores hacia empresas o - Interfaz del producto poco amigable productos que ofrecen servicios y lento. gratuitos. - No se cuentan con ingresos - Cambios normativos o nueva provenientes del cobro a los clientes regulación de la Superintendencia del producto. Financiera respecto a depósito de - El nivel educativo del segmento de dinero electrónico. los programas del DPS es muy bajo. - Restricción del servicio o - Llegar a los territorios donde se restablecimiento de tarifas de las 5

14 encuentran los beneficiarios de los programas puede ser muy complicado por temas de trasporte o seguridad. 3 - empresas operados Claro y Tigo. Competencia en realización de pago de incentivos de los programas del DPS como lo es el Banco Agrario. Identificación del problema DaviPlata es un producto innovador que cuenta con varios beneficios transaccionales para sus clientes actuales, al ser un producto nuevo aún es desconocido y no cuenta con una tasa alta de transaccionalidad, por ello aún el producto no es rentable para el Banco Davivienda S.A. 3.1 Antecedentes Colombia es un país en desarrollado, el cual se encuentra entre uno de los países más desiguales de América Latina, 10.6% de la población vive por debajo de la pobreza extrema y 34,1%2 de sus habitantes son pobres por lo que se hace evidente la falta de oportunidades y el difícil acceso que tienen la población a los servicios financieros, lo que dificulta su progreso y su calidad de vida. Una barrera muy grande para esta problemática son los costos que impone la industria bancaria, lo que hace que acceder a los productos financieros sea muy difícil, por ello DaviPlata es un producto que gracias a su modelo de negocio logra llegar a dicha población, lo cual contribuye con el desarrollo económico del país. Debido a esta realidad económica, el gobierno colombiano cuenta con una iniciativa de crear cuentas de ahorro electrónico y cuentas de ahorro transaccionales simplificadas, las cuales buscaban incursionar en esta población pero debido al temor y a la desconfianza no obtuvieron el resultado esperado. Por ello, nace la idea de DaviPlata, la cual con tecnología y el apoyo del gobierno logró entrar al mercado colombiano como el primer depósito de dinero (monedero electrónico). DaviPlata nace en Abril del 2008 y se conoce en primera instancia como una billetera electrónica (Mobile wallet3); hace referencia a un producto innovador que se describe como un monedero electrónico que funciona desde cualquier 2 ChangeMakers.Ashoka. Formulario de Inscripción. La Liga de Intraemprendedores: Construyendo mejores negocios desde Adentro hacia Afuera. Caso DaviPlata. Pg Micropagos. Documento recuperado el 28 de Febrero de 2013 de 6

15 celular Claro o Tigo (el número de celular es el número del DaviPlata), en el cual el cliente puede almacenar desde pesos hasta Este producto cuenta con muchos beneficios tanto de comodidad, facilidad como de seguridad, ya que quien lo desee activar no debe tener cuentas ni productos bancarios de Davivienda y sus transacciones son totalmente gratis. Dentro de sus transacciones se encuentra cargar plata, transferir plata, hacer pagos de servicios públicos, recargas prepago, giros nacionales en oficinas Davivienda a un DaviPlata o remesas internacionales desde agencias extranjeras autorizadas a un DaviPlata, transferir plata de una cuenta Davivienda a DaviPlata, de un DaviPlata a una cuenta entre otras transacciones tales como Compras con celular (en la cual el cliente podrá pagar a través de DaviPlata su cuenta en puntos autorizados) que están en desarrollo. Cada transacción representa un cash in o un cash out en el ecosistema. - CASH IN Consignación en oficina Transferencia de cuenta Davivienda a un DaviPlata Dispersiones Giros Nacionales Remesas Internacionales - CASH OUT Retirar plata Transferencia de DaviPlata a cuenta Recarga prepago Pago de servicios públicos Compras con celular La innovación del producto también se basa en el lenguaje que usa DaviPlata, pues es diferente al que se maneja en la industria bancaria, ya que para llegarle a la población de inclusión financiera el producto debe contar con un lenguaje sencillo, coloquial y de fácil recordación. El modelo de negocio de DaviPlata es innovador y efectivo y es considerado un ecosistema, ya que los ingresos provienen de contratos con el Gobierno (DPS), las Fuerzas Militares y empresas privadas. Con respecto al gobierno DaviPlata es el medio de pago de los subsidios de los programas antes descritos en los cuales el más representativo es el de las madres líderes colombianas Más Familias en Acción!, también es el medio de pago para los damnificados por desastres naturales (Fondo de prevención y atención de Emergencias) y para las madres del Instituto Colombiano del Bienestar Familiar (ICBF), en donde se cobra cada pago (conocido en el negocio como dispersión) a cada beneficiario de dichos programas, al igual que el pago a cada soldado de las Fuerzas Militares y a cada empleado de las empresas privadas, de esta manera el negocio obtiene ingresos y para los clientes naturales el servicio es totalmente 7

16 gratis. En la actualidad DaviPlata es el único monedero en Colombia que no cobra las transacciones a sus clientes, sin embargo cabe resaltar que este tipo de productos están a la vanguardia y existe una competencia a nivel mundial y Latinoamérica. 3.2 Formulación del problema Los bajos niveles de transaccionalidad no le generan ingresos al negocio de DaviPlata por lo que es necesario diseñar tácticas de mercadeo para aumentar la transaccionalidad y por consiguiente la rentabilidad Objetivos Objetivo general Educar para Aumentar el porcentaje de clientes transadores de DaviPlata pertenecientes a la los programas de incentivos del Gobierno. 4.2 Objetivos específicos 1. Aumentar los indicadores transaccionales de las transacciones de DaviPlata que le generan ingresos al negocio 2. Disminuir los indicadores transaccionales de las transacciones de DaviPlata que le generan costos al negocio 3. Incrementar el conocimiento sobre el producto a los beneficiarios pertenecientes a los programas de incentivos del Gobierno para que sean replicadores. 5 Marco Conceptual Durante la investigación se usarán conceptos relacionados con el modelo de negocio de DaviPlata que deberán ser descritos para generar mayor entendimiento por parte del lector en el contexto descrito anteriormente. Monedero electrónico: es una herramienta con la tecnología más avanzada en este tipo de servicios bancarios (en el caso de DaviPlata en el celular). El monedero electrónico viene a sustituir al dinero en billetes y monedas. 8

17 Dispersión: es una transferencia de cuenta a uno o más DaviPlata que se cobra a los tres entes que alimentan el negocio de DaviPlata: Gobierno, Fuerzas Militares y Empresas Privadas. Indicadores transaccionales: el uso de las transacciones que ofrece DaviPlata. Tasa de transaccionalidad: es la tasa que mide el nivel de transaccionalidad de cada transacción antes mencionadas, entre más alta la tasa de transaccionalidad mayores los ingresos para el negocio. Clientes Activos / Total de Clientes Mobile Wallet: La billetera móvil permite asignar un saldo al celular y utilizarlo para pago de productos y servicios o realizar cash outs. El saldo puede circular libremente entre los usuarios de teléfonos celulares, lo que permite el uso masivo del mismo. La trazabilidad del sistema garantiza la seguridad. Cash In: cuando entra dinero al sistema de DaviPlata. Cash Out: cuando sale dinero del sistema de DaviPlata. Inclusión financiera: es un proceso de integración de los servicios financieros a las actividades económicas cotidianas de la población, el cual puede contribuir de manera importante al crecimiento económico en la medida en que las relaciones entre los usuarios y las entidades financieras sean menos esporádicas y se traduzcan en servicios y productos que faciliten las transacciones y satisfagan las necesidades de financiación, inversión y ahorro4. Departamento para la Prosperidad Social (DPS): es la entidad del Gobierno Nacional que encabeza el Sector de Inclusión Social y Reconciliación, al cual se encuentran adscritas las siguientes Entidades: Agencia Nacional para la Superación de la Pobreza Extrema-ANSPE Unidad de Atención y Reparación Integral a las Víctimas Unidad Administrativa Especial para la Consolidación Territorial Instituto Colombiano de Bienestar Familiar-ICBF Centro de Memoria Histórica Programa Familias en Acción: Es un programa dirigido por Acción Social de la presidencia de la Republica, a través del cual se busca llegar a las madres y/o 4 Informe Especial de Estabilidad Financiera. Inclusión Financiera en Colombia. Septiembre Banco de la República. Pg 2. 9

18 padres del nivel I del SISBEN y aquellas en condición Desplazamiento, Población vulnerable con NNA menores de 18 años5. especial de Capacitación virtual: incluye campaña de mensajes de texto y vía correo electrónico a los beneficiarios como también grabaciones de audio en las cuales se le invita al beneficiario a activar el producto. 6 Recursos Los recursos necesarios para alcanzar los objetivos propuestos en esta investigación son de nivel académico y tecnológico y serán descritos a continuación y en el cronograma: A nivel académico Esta investigación se realizará por parte de una estudiante de Administración de Empresas de la Pontificia Universidad Javeriana, acompañada del tutor José Douglas Hernández Niño y la jefe de Gobierno en el área comercial Diana Carolina Matta, quienes son los mentores de esta investigación. Otro importante recurso académico es la empresa DaviPlata y su equipo de trabajo la cual le genera la experiencia y la información necesaria al estudiante para desarrollar el proyecto. La Pontificia Universidad Javeriana también es un importante recurso, ya que le proporciona al estudiante importantes herramientas académicas como la biblioteca (libros, documentos de diferente índole, grabaciones, entre otros). A nivel tecnológico Para la realización de esta investigación se requieren programas de Microsoft Office 2010, tales como Microsoft Word, Microsoft Excel, Microsoft Project y Microsoft Power Point. Se requiere también de Web 2.0 para analizar los documentos pertinentes para la investigación. 5 Descripción del programa. Documento recuperado el 15 de Mayo de 2013 de 10

19 7 Metodología Objetivos Específicos 1. Aumentar los indicadores transaccionales de los clientes de DaviPlata que le generan ingresos al negocio Métodos/Actividades Recolección información: Herramientas de recolección de datos de Revisión de la literatura Análisis descriptivo (teoría fundada). Observación Práctica Notas de campo Preguntas etnográficas Archivos Observación directa y con medios electrónicos 11 Fuentes Asignaturas Fuente primaria: Reuniones, entrevistas, y recolección de datos a través de la experiencia y diferentes áreas de la empresa. Estrategia: esta asignatura me ayuda a comprender el modelo de negocio de DaviPlata. Fuente secundaria: Libros, bases de datos, información empresarial, artículos científicos, internet. Comportamiento del consumidor: esta asignatura me ayuda a comprender con su teoría al cliente de DaviPlata.

20 Objetivos Específicos 2. Disminuir los indicadores transaccionales de los clientes de DaviPlata que le generan costos al negocio 3. Incrementar el conocimiento sobre el producto a los beneficiarios pertenecientes a los programas de incentivos del Gobierno para que sean replicadores. Métodos/Actividades Recolección información: Herramientas de recolección de datos de Análisis de documentos Preguntas etnográficas Entrevista Fuentes Archivos Fuente primaria: Cuestionario Observación directa y con medios electrónicos Entrevistas a los funcionarios de la empresa. Observación 12 Fuente secundaria: Presentaciones, bases de datos e internet. Asignaturas Gerencia de mercadeo: esta asignatura reúne la mayoría de la teoría del mercadeo, lo que me proporciona una visión clara de la implementación de éste en una organización. Comportamiento del consumidor: esta asignatura me permitirá conocer las necesidades del cliente de DaviPlata.

21 8 Desarrollo de la metodología Para el desarrollo de la metodología se utilizarán herramientas de recolección de información tales como la observación, análisis de documentos y de situaciones laborales, como también a través de una encuesta focalizada de las diferentes transacciones presentadas en el menú de DaviPlata. Esta encuesta pretende conocer la perspectiva que tiene el cliente de inclusión financiera con respecto a cada transacción que aparece en el menú del producto DaviPlata descrito a continuación. La muestra que se analizó corresponde a Pasar Plata: es trasferir dinero a un DaviPlata a través del Menú. El usuario digita la cantidad de plata que quiere pasar (desde $1 peso hasta ), digita el número de celular Claro o Tigo y después su clave secreta. 2- Hacer Pagos: son los pagos de servicios públicos a nivel nacional descritos a continuación que un usuario puede realizar desde un celular. Este cuadro se encuentra en detallado por regiones a nivel nacional. El usuario debe elegir en el menú de DaviPlata la opción Hacer Pagos, elegir el pago que desea realizar, digitar el número de la factura y el valor a pagar exacto sin centavos, por último digitar el código de referencia por servicio público descritos en la imagen anteriormente. 3- Sacar Plata: el usuario puede ingresar al menú y a través de Sacar Plata programar su retiro digitando cuánta plata quiere sacar (en dígitos de ) y asignando su clave personal, a partir de ahí le aparece un código de 6 dígitos en la pantalla el cual debe memorizar para digitarlo en el cajero electrónico Davivienda a nivel nacional. Cuando se encuentra en el cajero electrónico en la parte inferior derecha encontrará una opción de Retiros 13

22 DaviPlata en la cual ingresando a ella podrá digitar el monto que programó sacar, su clave personal y la clave de 6 dígitos asignada por el sistema. 4- Recarga Prepago: es una transacción en la cual el usuario puede recargar su celular u otro celular Claro o Tigo con minutos ingresando al menú DaviPlata, Recarga Prepago digitando la cantidad de dinero que quiere recargar al igual que el número al cual desea recargar, por último digitar su clave personal para confirmar la transacción. La encuesta tiene como objetivo conocer las diferentes ideas que tienen los conocedores del producto DaviPlata del segmento de inclusión financiera para aumentar la transaccionalidad de DaviPlata. A continuación se presenta el formato encuesta realizada para todas las transacciones mencionadas: DaviPlata es Efectivo para Todos! Buenos días, soy estudiante de administración de empresas de la Pontificia Universidad Javeriana, estoy realizando una investigación acerca de la transaccionalidad del producto DaviPlata. Esta encuesta es con fines netamente académicos. A continuación observará una serie de preguntas, le agradecería que respondiera con total honestidad. Gracias por su colaboración. Para DaviPlata su opinión es importante. Ayúdenos contestando GRATIS 3 preguntas: 1. Califique de 1 a 10 la transacción de Pasar plata a otro DaviPlata. 2. Qué aspecto mejoraría en el uso de Pasar plata con su DaviPlata? A partir de Qué le gustó y qué le disgustó? 3. Para usted fue fácil Pasar plata a otro DaviPlata? Lo recomendaría? Esta encuesta se aplicó para las 4 transacciones que aparecen en el Menú DaviPlata antes descritas. Pasar Plata Hacer Pagos Sacar Plata Recarga prepago 14

23 Resultados Transacción: Pasar Plata Pregunta 1 Calificación Satisfacción <7 =7 >7 9% 6% 85% Universo 100% Pregunta 2 Fuera de especificación: cuando el cliente contesta algo fuera de contexto de acuerdo a la pregunta realizada. Pregunta 3 Cumplimiento Sí No Sin Rpta 68% 6% 26% Universo 100% La población encuestada recomienda en un 68% la transacción de pasar plata, sin embargo sugieren tácticas para aumentar su transaccionalidad en las cuales se encuentra la rapidez en el servicio, ampliación de cajeros a nivel nacional, mejorar el los errores de la plataforma, tener toda la cobertura en 15

24 operadores móviles, ampliar los montos, muestra de saldo al pasar plata a través de un mensaje de texto y usar contactos telefónicos para pasar plata sin tener que ingresar el número de celular, solo el contacto. Transacción: Hacer pagos (pago de servicios públicos) Pregunta 1 Calificación Satisfacción <7 =7 >7 7% 5% 88% Universo 100% Pregunta 2 16

25 Pregunta 3 Cumplimiento Sí No 94% 6% Universo 100% La población encuestada recomienda la transacción de hacer pagos en un 94% sin embargo su inconformidad de acuerdo a la encuesta realizada se debe a no tener acceso a los códigos de los servicios a través de un medio que no sea internet, a fallas en la plataforma y a que el pago no se puede confirmar con un extracto. Este segmento considera que es una transacción práctica sin embargo se sugiere a DaviPlata divulgar el proceso de pago de servicios públicos y el medio por el cual se encuentran los códigos. Transacción: Sacar Plata Pregunta 1 Calificación Satisfacción <7 =7 >7 9% 3% 88% Universo 100% 17

26 Pregunta 2 Pregunta 3 Cumplimiento Sí No Sin Rpta 75% 2% 22% Universo 100% 18

27 La población encuestada recomienda en un 75% la transacción de sacar plata debido a los cajeros electrónicos disponibles sin embargo recomiendan una ampliación de cobertura a nivel nacional, la disponibilidad 24x7 del servicio, facilidad al sacar la plata desde el celular (portabilidad), proceso rápido y novedoso. Sugieren que la transacción mejore en los errores de código que se presentan, problemas con la SIM CARD, ampliar el monto de sacar plata (solo $ por retiro) y poder realizar retiros menores a $ pesos. Los clientes encuestados comentan que la transacción es demorada debido al código de retiro y complicada debido a los pasos a seguir. Transacción: Recarga Prepago Pregunta 1 Calificación Satisfacción <7 7 >7 8,48% 1,93% 90% Universo 100% Pregunta 2 Pregunta 3 19

28 Cumplimiento Sí No Sin Rpta 69% 2% 29% Universo 100% La población encuestada recomienda la transacción de recarga prepago en un 69% ya que es una transacción práctica y fácil, sin embargo sugieren que DaviPlata trabaje en un errores de transacción: No se efectuó el cargue de minutos, también sugieren que se puedan realizar recargas a otros operadores no solo a Claro o Tigo, pues este es un indicador de buen servicio. 9 Conclusiones y Recomendaciones Conclusiones DaviPlata es un monedero electrónico que desde Diciembre del año 2010 años está bancarizando a la población de inclusión financiera con su innovadora idea de la banca en el celular. Este producto ofrece beneficios a este tipo de población que se ven representados en las transacciones con las que cuenta el producto antes mencionadas y cuenta con atributos muy importantes para la población colombiana como lo son: DaviPlata es un producto gratis, fácil de manejar, seguro, innovador, de fácil apertura ya que no se necesita de cuentas bancarias ni de formularios, el cual contribuye principalmente al desarrollo económico de la población de la base de la pirámide. Con el desarrollo del proyecto se evidencia que la transaccionalidad de DaviPlata es baja por lo que no le genera ingresos al negocio, lo que incentivó la creación de tácticas de mercadeo para aumentar dicha transaccionalidad y por consiguiente la rentabilidad. Se realizaron encuestas y una investigación profunda la cual arrojó una conclusión general; las transacciones que cuentan con mayor rentabilidad son las de recarga prepago y pasar plata, pues la recarga prepago cuenta con una tasa de rentabilidad mayor a la de las demás transacciones y la transacción de pasar plata es rentable ya que al no sacar el dinero del sistema el banco cuenta con mayor 20

29 probabilidad de colocación de este dinero en el mercado, lo que genera rentabilidad. Es importante resaltar que la transacción que no genera ingresos y que debe disminuirse es sacar plata y consulta de saldo (cuánto tengo), pues al no tener el dinero en el sistema el negocio no genera ingresos y al realizar consultas de saldo se generan costos por parte de la organización. Las tácticas de mercadeo que generarán mayores ingresos a la organización son: Recarga Prepago: Realizar alianzas con los operadores de telefonía móvil Claro y Tigo para proporcionarle al usuario que realice una recarga a través de DaviPlata minutos extra y así generar una especie de pico y placa. Ejecutar una campaña de mensajes de texto en la cual se incentive a todo cliente que cuente con saldo en su DaviPlata a realizar recarga de minutos a celulares Claro o Tigo. Realizar una alianza con el operador Movistar para así abarcar mayor parte del mercado colombiano. Enviar mensajes de texto con alianza con los operadores a todos los usuarios que se le acaben los minutos invitándolos a recargar a través de DaviPlata. Pasar Plata: Ampliar las activaciones con DaviPlata a través de publicidad en las redes sociales y crear comunidades. Realizar un programa de fidelización más fuerte con el cliente a través de publicidad en radio y televisión. En las jornadas de bancarización con los beneficiarios del DPS realizar ejercicios de pasar plata entre los usuarios participantes. Mostrando casos cotidianos los cuales muestren los beneficios de la transacción a través de publicidad. Campañas en colegios y universidades para incentivar la transacción entre los jóvenes (específicamente el segmento del programa Jóvenes en Acción). Posicionar la transacción como Giros al Gratín ; La transacción de pasar plata representa un gran beneficio para los clientes de DaviPlata pues se puede asociar con un giro nacional sin costo alguno, lo que genera un gran atributo para el producto. 21

30 Pagos de servicios públicos: En las facturas de los servicios que tienen convenio con DaviPlata antes descritos, publicar el servicio de pago a través de DaviPlata y el código del servicio para incentivar el pago de estos servicios. A los usuarios que ya realizan pago de servicios públicos recordarles el pago unos días antes a través de mensaje de texto y fidelizarlos. Negociar con las empresas con convenio un descuento a aquellos clientes que paguen sus servicios tempranamente. Domiciliación del pago de la factura de los clientes Davivienda que cuenten con cuenta bancaria. En conclusión se deben aumentar las transacciones de recarga prepago, pasar plata y hacer pago de servicios públicos en su orden respectivo para generar mayores ingresos; a través de estas tácticas también se logrará el conocimiento del producto lo que le ayudará al negocio de DaviPlata a atraer mayor cantidad de clientes. Recomendaciones De acuerdo a la investigación realizada del producto DaviPlata se recomienda ejecutar las tácticas propuestas para incrementar la transaccionalidad y la rentabilidad del negocio a través de las transacciones que generan mayores ingresos. Se recomienda realizar campañas publicitarias en las redes sociales, en televisión, radio y establecimientos asociados al negocio como lo son los Puntos DaviPlata autorizados a nivel nacional, las operadoras de telefonía móvil (Claro y Tigo) y empresas de servicios públicos para así dar a conocer el producto a nivel nacional. 22

31 10 Bibliografía Juan Carlos Rojas Serrano. Executive Director at DaviPlata. Story: DaviPlata: "Self-Service" Financial Inclusion. May 11, M-Prize Winner. Documento recuperado el 16 de Febrero de 2013 de Consejo Empresarial Colombiano para el Desarrollo Sostenible. Sostenibilidad en Colombia. Casos Empresariales Caso: DaviPlata. Funcionarios DaviPlata: Hair Muñoz, Julián Villamizar, María del Rosario Castro, Adriana Aranguren, Cindy Lorena Rolón, Paula Guzmán y Diana Carolina Matta. Área DaviPlata: DPS Gobierno, Call Center #688, Operaciones, Colombianos en el Exterior, Proyectos, Línea de Negocio y Riesgo. Documento recuperado el 1 de Marzo de 2013 de ChangeMakers.Ashoka. Formulario de Inscripción. La Liga de Intraemprendedores: Construyendo mejores negocios desde Adentro hacia Afuera. Caso DaviPlata. Documento recuperado el 2 de Marzo de 2013 de Documento recuperado el 3 de Mayo de 2013 de D=544&pagID=820 Informe Especial de Estabilidad Financiera. Inclusión Financiera en Colombia. Septiembre Banco de la República de Colombia. Informe enviado por el tutor José Douglas Hernández. Encuesta en profundidad y focalizada. Definiciones transaccionales de 23