Los PIAS gestionan ya 256 millones de euros en ahorro para la jubilación

Transcripción

1 Datos a 30 de junio de 2007 Los PIAS gestionan ya 256 millones de euros en ahorro para la jubilación Se duplican las cifras del primer trimestre El número de clientes de este nuevo producto asciende a El ahorro total gestionado por el ramo de vida crece, en términos interanuales, en un 5% Fracasa la demanda de los seguros de Dependencia 6-sept-07. A 30 de junio de 2007 la tasa de crecimiento interanual del seguro de vida se situó en el 5 %, alcanzándose en esa fecha casi millones de euros, según la estimación realizada por ICEA para UNESPA. El ahorro gestionado por el seguro de vida individual creció un 6,4 %, mientras que el seguro de vida colectivo, registró una progresión interanual de sus provisiones técnicas del 2,3 %. Cabe destacar que el nuevo producto de ahorro previsión que nació con la reforma del IRPF, los PIAS, ya cuentan con asegurados y gestionan euros. Esto supone duplicar el ahorro gestionado en PIAS del primer trimestre y confirma, por tanto, el interés suscitado por este producto y la necesidad existente en la sociedad española de encauzar su ahorro a largo plazo a través de productos asegurados que puedan convertirse en rentas vitalicias que complementen la futura pensión pública. Otro de los productos finalistas, es decir ahorro para la jubilación, como los PPA s, experimentaron un crecimiento interanual de sus provisiones técnicas del 35,1 %, acumulando a 30 de junio más de 728 millones de euros. En cuanto al resto de productos de ahorro/jubilación, los vinculados a activos progresan por encima del 19%, en línea con lo que fue la evolución de los mercados

2 financieros durante el segundo trimestre, mientras que los seguros de capital diferido crecieron un 2 % y los que se cobran en forma de renta un 3,7%. Por último, señalar que los seguros de riesgo siguen demostrando un buen comportamiento, experimentando una evolución interanual de su número de asegurados de casi el 9 %, con una penetración en el mercado que alcanza ya los asegurados. Total seguro de vida SEG. RIESGO DEPEN- DENCIA SEGUROS DE AHORRO / JUBILACIÓN MODALIDADES A NÚMERO DE ASEGURADOS interan ual PRIMAS EMIT. NETAS ANULAC. desde enero Ene - jun 2007 interan ual A AHORRO GESTIONADO intera nual Total Seguros de Riesgo ,89% 5,30% ,18 14,00% ,05 Total Seguros de Dependencia Planes de Previsión Asegurados ,94% 10,63% ,96 0,80% ,98 Capital Diferido ,66% 0,32% ,02 11,44% ,27 Rentas ,86% -1,58% ,88 7,58% ,32 P.I.A.S , ,85 Vinculados a Activos ,50% 8,20% ,82 52,86% ,08 TOTAL SEGUROS DE AHORRO ,95% 1,49% ,88 20,65% ,49 desde enero 8,47 % 10,18% 35,17 % 11,09% 2,02 % 0,44% 3,79 % 4,52% 19,05 % 7,19% 4,88 % 3,40% TOTAL VIDA ,63% 4,23% ,06 19,37% ,54 5,06 % 3,61%

3 Seguro de vida individual Seguro s de Riesgo Depend encia P.P.A. Seguro s de Ahorro / Jubilaci ón MODALIDADES NÚMERO DE ASEGURADOS A interanu al PRIMAS EMIT. NETAS ANULAC. desde enero Ene - jun 2007 interanual A PROVISIONES TÉCNICAS interan ual desde enero Temporales Renovables ,62% 2,24% ,55 8,37% ,28 2,20% 12,12% Temporales No Renovables ,05% 14,37% ,26 42,68% ,30 48,17% 25,59% Seguros de Dependencia Planes de Previsión Asegurados ,94% 10,63% ,96 0,80% ,98 35,17% 11,09% Capitales Diferidos ,18% -0,49% ,58 10,31% ,96 1,02% 2,27% Rentas Vitalicias y Temporales ,98% -0,68% ,79 20,87% ,97 7,84% 3,81% P.I.A.S , ,85 Vinculados a activos (riesgo tomador) ,88% 8,34% ,50 69,17% ,40 18,00% 7,25% Total Vida Riesgo Individual ,36% 5,30% ,81 18,39% ,59 21,83% 18,62% Total Vida Ahorro Individual ,05% 1,73% ,03 27,12% ,16 5,98% 3,79% Total Vida Dependencia TOTAL VIDA INDIVIDUAL ,00% 4,13% ,84 25,77% ,75 6,46% 4,21%

4 Seguro de vida colectivo MODALIDADE S Riesgo NÚMERO DE ASEGURADOS A interan ual PRIMAS EMIT. NETAS ANULAC. desde enero Ene - jun 2007 interanua l A PROVISIONES TÉCNICAS interanua l desde enero P.P.S.E. Capitales Diferidos acumulación) cobro) Riesgo ,73% 11,04% ,32 25,54% ,25 13,87% 34,30% INSTRUM ENTACIÓ N COMPRO MISOS PENSION ES Capitales Diferidos acumulación) cobro) Vinculados a Activos (Unit/Index Linked) ,68% 8,39% ,57-7,58% ,55 12,42% -27,33% ,54% 2,95% ,30-9,05% ,75 1,81% -1,29% ,30% -8,31% ,15-20,18% ,06 5,72% 4,92% ,52% 3,37% ,70-72,29% ,94 34,44% 6,21% Riesgo ,22% 2,68% ,05-6,11% ,22-22,21% -17,27% OTROS SEGURO S COLECTI VOS Capitales Diferidos acumulación) cobro) Vinculados a Activos (Unit/Index Linked) ,56% 4,17% ,79 98,84% ,19 13,06% 9,87% ,12% 12,51% ,18-60,51% ,57-34,84% -0,76% ,13% -0,15% ,45 14,48% ,96-2,85% -0,69% ,03% 4,96% ,62 6,08% ,74 23,05% 8,19% Total Vida Riesgo Colectivo Total Vida Ahorro Colectivo ,73% 5,30% ,37 6,31% ,46-11,42% -2,95% ,09% -1,29% ,85-12,79% ,33 2,84% 5,32% TOTAL VIDA COLECTIVO ,04% 4,46% ,22-6,35% ,79 2,31% 2,47%

5 RÁNKING DE ENTIDADES POR AHORRO GESTIONADO Nº ENTIDAD VOLUMEN interanual desde enero Cuota 1 VIDACAIXA ,86-0,95% -0,84% 13,08% 2 MAPFRE VIDA ,40 3,85% 2,14% 10,91% 3 BBVA SEGUROS 9.852,70 0,72% 0,08% 7,94% 4 SANTANDER SEGUROS 7.588,08 203,06% 98,23% 6,12% 5 VITALICIO SEGUROS 4.483,92 4,54% 2,08% 3,61% 6 CASER 4.239,03 7,15% 4,02% 3,42% 7 ALLIANZ 4.202,68 2,40% 0,78% 3,39% 8 ASEVAL 4.063,61 0,52% -1,25% 3,28% 9 IBERCAJA VIDA 3.456,85 6,61% 1,06% 2,79% 10 ZURICH VIDA 3.229,72 0,73% -3,65% 2,60% 11 BANSABADELL VIDA 3.167,03 19,64% 5,69% 2,55% 12 ESTRELLA SEGUROS 3.012,24 6,17% 1,23% 2,43% 13 ING NATIONALE NEDERLANDEN VIDA 2.786,32 14,10% 7,56% 2,25% 14 AXA AURORA VIDA 2.769,85 2,60% 0,78% 2,23% 15 WINTERTHUR VIDA 2.677,03 1,47% -0,12% 2,16% 16 MEDITERRANEO VIDA 2.407,97-1,08% -2,81% 1,94% 17 ASCAT VIDA 2.385,51-1,93% -1,18% 1,92% 18 CAIXAVIDA 2.218,59 2,36% 1,50% 1,79% 19 SEGUROS CATALANA OCCIDENTE 2.215,74 8,00% 2,43% 1,79% 20 SEGUROS DE VIDA Y PENS. ANTARES 1.534,99-11,71% -7,93% 1,24% 21 CNP VIDA 1.438,84-6,57% -5,85% 1,16% 22 RURAL VIDA 1.420,01-6,17% -9,00% 1,14% 23 UNICORP VIDA 1.373,50 36,41% 21,94% 1,11% 24 BIA GALICIA 1.284,95 28,03% 9,90% 1,04% 25 CAIXATERRASSA VIDA 1.257,06 0,74% -0,56% 1,01% 26 CAIXASABADELL VIDA 1.133,13-2,29% -2,42% 0,91% 27 BARCLAYS VIDA Y PENSIONES 1.097,39-4,50% -1,32% 0,88% 28 AVIVA VIDA Y PENSIONES 1.009,52 3,84% 4,12% 0,81% 29 CCM VIDA Y PENSIONES 893,58 13,34% 3,00% 0,72% 30 HERMANDAD NAC. ARQUITECTOS SUP 889,90 15,03% 7,88% 0,72% 31 SANTALUCÍA 887,26 8,44% 4,52% 0,72% 32 AEGON INVERSIÓN 879,59 6,83% 0,83% 0,71% 33 LIBERTY SEGUROS 856,67 79,94% 3,09% 0,69% 34 SEGUROS BILBAO 831,95 6,71% 2,26% 0,67% 35 BIHARKO VIDA Y PENSIONES 762,37-9,49% -4,17% 0,61% 36 AXA AURORA IBÉRICA 752,77-5,31% -2,14% 0,61% 37 CEP VIDA 749,13 0,20% 7,79% 0,60% 38 EUROVIDA 660,97 6,39% 4,70% 0,53% 39 CAJAESPAÑA VIDA 651,84 3,72% 0,36% 0,53% 40 SEGUROS EL CORTE INGLÉS VIDA Y PENS 625,73-3,32% -1,48% 0,50% 41 SEGUROS LAGUN ARO VIDA 545,67-7,90% -3,04% 0,44% 42 GROUPAMA SEGUROS 516,95 48,93% 2,37% 0,42% 43 CAI VIDA Y PENSIONES 495,69 12,59% 5,25% 0,40% 44 ESTALVIDA 480,24-24,17% 0,00% 0,39%

6 45 OCASO 475,31 8,08% 2,27% 0,38% 46 CAJASUR 468,30-4,03% -2,32% 0,38% 47 P.S.N. MUTUA DE SEGUROS 454,52 8,22% 4,41% 0,37% 48 UNIÓN DUERO VIDA 441,23-9,74% -7,72% 0,36% 49 BANKINTER VIDA 437,88-21,47% -8,68% 0,35% 50 MUTUA GENERAL DE SEGUROS 433,40 5,55% 2,37% 0,35% 51 MUTUA MADRILEÑA 372,49-2,06% -3,38% 0,30% 52 LAIETANA VIDA 352,55 24,58% 13,38% 0,28% 53 CAJAMAR VIDA 309,54 116,96% 83,03% 0,25% 54 AMERICAN LIFE INS. CO 267,05 8,22% 5,01% 0,22% 55 HELVETIA SEGUROS 266,29 1,32% -14,36% 0,21% 56 FIATC 243,40 9,06% -18,54% 0,20% 57 AGRUPACION MUTUA 243,10 2,18% 3,02% 0,20% 58 AGRUPACIÓN BANKPYME 233,20-2,20% 1,56% 0,19% 59 ERGO VIDA 176,44 5,59% 3,03% 0,14% 60 PASTOR VIDA 170,74-0,71% 0,87% 0,14% 61 CARDIF ASSURANCE VIE 162,69-8,66% -5,14% 0,13% 62 GES SEGUROS 147,37 3,63% 2,60% 0,12% 63 PELAYO MONDIALE VIDA 142,25 2,10% -5,46% 0,11% 64 NORTEHISPANA DE SEGUROS 103,86 13,94% 5,29% 0,08% 65 MUTUAL MÉDICA 93,15 13,25% 6,40% 0,08% 66 CAIXAMANRESA VIDA 83,00-10,15% -11,86% 0,07% 67 AMAYA 77,86 3,18% 0,06% 68 CAJABADAJOZ VIDA 73,46 67,69% 0,06% 69 BES VIDA 70,49-3,11% -6,71% 0,06% 70 EUROMUTUA 47,51 6,02% 1,62% 0,04% 71 MARCH VIDA 36,63-7,99% -3,81% 0,03% 72 AXA LIFE EUROPE 36,48 0,03% 73 COMPANHÍA SEG. FIDELIDADE MUNDIAL 20,05 1,65% -2,76% 0,02% 74 ASPECTA ASSURANCE INTERNATION 16,10 75,39% 24,88% 0,01% 75 ARESA 13,74 4,37% 3,15% 0,011% 76 CAJASTUR VIDA 3,27 44,53% 137,19% 0,003% 77 MUTUA GENERAL DE CATALUÑA 2,99 7,36% 5,45% 0,002% 78 PAKEA MUTUALIDAD 2,06 3,01% 3,93% 0,002% 79 PELAYO, MUTUA DE SEGUROS 1,87 0,41% -2,10% 0,002% 80 CAIXATARRAGONA VIDA 0,50 0,000%

7 GLOSARIO BASICO DE CONCEPTOS Seguros de Riesgo: Aquellos vinculados a riesgos de la vida humana. Generan el cobro de una indemnización de caso de muerte o invalidez. Se agrupan en dos grandes categorías: Temporales Renovables, generalmente de duración anual que se van prorrogando si las partes así lo consideran, o Temporales no Renovables, generalmente de prima única pagada al inicio y que extiende la cobertura para todo el periodo acordado. Por ejemplo, un seguro de vida que se paga hoy y cubre para los próximos 25 años. Dependencia: Los seguros que, al amparo de la nueva Ley, puedan empezar a comercializarse para atender este fin. PPA: Los Planes de Previsión Asegurados son el equivalente a los planes de pensiones, pero en producto asegurador. Tienen idénticas características en cuanto a ventajas y tratamiento fiscal con la gran diferencia de que no tienen riesgo. A diferencia de los planes de pensiones, que están sujetos a las variaciones del mercado, los PPA son completamente seguros para el asegurado, ya que el riesgo lo asume la aseguradora, que garantiza una rentabilidad para el ahorro. Seguros de ahorro / jubilación: Son seguros de vida en los que el objetivo principal es el ahorro a largo plazo (técnicamente la cobertura es la supervivencia). También se les denomina seguros de vida-ahorro. Son productos que gestionan e invierten el ahorro de los asegurados. Su duración suele ser de medio y largo plazo y, en muchos casos están diseñados para complementar la jubilación. En el cuadro se agrupan en las siguientes categorías: - Capitales diferidos: lo que se acuerda con el seguro es cobrar todo el ahorro acumulado, más la rentabilidad, en un solo pago en la fecha establecida. - Rentas vitalicias y temporales: El dinero que se ha ido ahorrando en la fase de acumulación, más la rentabilidad, se recupera en su momento en forma de renta periódica, generalmente mensual. Las rentas temporales son las que se agotan con el paso del tiempo, por ejemplo, decirle a tu aseguradora que todo tu ahorro acumulado lo quieres cobrar en diez años. Las vitalicias, que solo las puede

8 garantizar y ofrecer el seguro, son las que te acompañan durante toda tu vida. - PIAS: Plan Individual de Ahorro Sistemático: es un producto nuevo que otorga ventajas fiscales a la salida, la rentabilidad queda exenta, si se han cumplido determinados requisitos durante la fase de ahorro. Básicamente tener una duración no inferior a los diez años y percibirlo en forma de renta vitalicia. - Vinculados a activos (riesgo tomador). Son los Unit Linked. P.P.S.E: Planes de Previsión Social Empresarial. Son un producto nuevo que nace con la reforma fiscal. Son seguros colectivos para generar un complemento privado de jubilación en el ámbito de las empresas (segundo pilar). Básicamente equivalen a los Planes de Empleo, pero con algunas diferencias, como su mayor flexibilidad y capacidad de adaptación a la realidad de las Pymes. En el cuadro se recogen en cuatro categorías - Riesgo: como se ha explicado - Capitales Diferidos: como se ha explicado - acumulación): equivale a las rentas diferidas, es decir, se refiere a productos en los que el cliente va a acumulando ahorro durante un periodo, para cobrar una renta en un futuro - de cobro): equivale a las rentas inmediatas, es decir se invierte un capital en un seguro, e inmediatamente después se comienza a cobrar una renta periódica, temporal o vitalicia. Instrumentación de Compromisos por pensiones: Igual que los PPSE, son seguros de vida, que están garantizado prestaciones de riesgo (muerte o invalidez) o de jubilación (ahorro) en el ámbito de colectivos laborales, pero con un tratamiento fiscal diferente ya que no tiene las ventajas fiscales de los PPSE. Otros seguros colectivos: Son seguros de vida colectivos, es decir, más de un asegurado, pero no ligados a la empresa. El caso más normal son los denominados seguros de grupo. Un ejemplo podrían ser los seguros a favor de Consejeros o Administradores de empresas que tienen una relación mercantil.