Experiencias de éxito en otros sectores en la colaboración sector público e iniciativa privada

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1 Salón Avante Experiencias de éxito en otros sectores en la colaboración sector público e iniciativa privada Marina Pintó 6 de junio de 2008

2 Agenda Evolución de la demanda Hábitos financieros de las personas mayores en España Soluciones aseguradoras y financieras Conclusiones

3 Evolución de la demanda Evolución y proyección de la esperanza de vida de la población española 90,0 85,0 80,0 78,6 80,5 76,6 83,4 79,8 86,0 80,9 86,9 75,0 72,5 73,4 70,0 65,0 60,0 55,0 50, Fuente: INE, Notas de prensa (Agosto 2004) Varones Mujeres

4 Evolución de la demanda Pirámide poblacional y evolución en España Fuente: INE, Proyecciones de población a 2.050

5 Evolución de la demanda Evolución de la Población mayor de 65 años en España y previsiones Fuente: EUROSTAT Informe European Social Statistics, 2006

6 Evolución de la demanda Número de dependientes y proyección en España 2003 Proyección 2020 Escenario pesimista Escenario optimista 65 a o más Total Fuente: INE, Encuesta Nacional de salud Elaboración propia.

7 Evolución de la demanda Gasto en protección social en los países de la UE Gasto en protección social en los países de la UE en el periodo (% sobre el PIB) Media 15 UE 28,4 27,9 27,5 27,4 27,2 27,5 27,7 28,3 Bélgica 28,6 27,9 27,6 27,3 26,8 27,7 28,8 29,7 Dinamarca 31,2 30, ,8 28,9 29,2 29,9 30,9 Alemania 29,4 28,9 28,9 29,2 29,3 29,3 29,9 30,2 Grecia 22,9 23,3 24,2 25,5 26, ,4 26,3 España 21,9 21,2 20,6 20,3 19,6 19,4 19,6 19,7 Francia 30,6 30, ,9 29,3 29,5 30,2 30,9 Irlanda 17,6 16,4 15,2 14,6 14, ,9 16,5 Italia 24,8 25, ,2 25,2 25,6 26,1 26,4 Luxemburgo 24,1 22,8 21,7 21,7 20,3 21,3 22,6 23,8 Paises Bajos 30,1 29,4 28, ,4 26,5 27,6 28,1 Austria 28,8 28,7 28,4 28,8 28,3 28,6 29,2 29,5 Portugal 20,4 20,6 21,2 21,6 21,7 22,8 23,7 24,3 Finlandia 31, ,9 26,6 25,3 25,5 26,2 26,9 Suecia 33,8 32,9 32,2 31, ,5 32,5 33,5 Reino Unido 28 27,5 26,9 26, ,5 26,4 26,7 Noruega 26 25,3 27,1 27,1 24,6 25,6 26,2 27,7 Fuente: EUROSTAT Informe European Social Statistics 2006

8 Hábitos financieros de las personas mayores Principales características de los hábitos financieros La principal fuente de ingresos de las personas mayores de 65 años en España es la pensión de la Seguridad Social El 30% de los hombres y el 55% de las mujeres necesitan ayudas económicas de familiares Los Instrumentos de ahorro de las personas mayores de 65 años: Preferencia por la seguridad y liquidez por encima de la rentabilidad Los planes de pensiones y seguros de ahorro los menos utilizados Nueva necesidad personas mayores de 65 años : Obtener rentas complementarias para hacer frente a gastos de salud, atención / dependencia y ocio Tendencia de la Seguridad Social Avanzar hacia un sistema de capitalización privado complementario al sistema público de pensiones

9 Hábitos financieros de las personas mayores Principales instrumentos de ahorro financiero de los mayores de 65 años en España Instrumento financiero Cuenta corriente libretas de ahorro % 70.5 Depósitos a plazo fijo Fondos de Inversión Planes de Pensiones Acciones Bolsa Seguros de Vida Otros Fuente: A partir datos INE Encuesta de Presupuestos Falimiares 2004

10 Soluciones aseguradoras y financieras Ahorro Acumulación Aplicación Planes de Pensiones PPA Fondos de inversión PIAS Depósitos Rentas Vitalicias Hipoteca Inversa Hipoteca Pensión Vivienda Pensión PP s, PPA, PIAS (Rentas) Seguro de Dependencia

11 Soluciones aseguradoras y financieras Planes de Pensiones/Plan de Previsión Asegurado (PPA) Prestación económica en forma de renta y/o capital (flexibilidad) Prestación en caso de jubilación, incapacidad total o de grado superior, defunción, dependencia y excepcionalmente de paro y enfermedad grave. Posible insuficiencia del ahorro por limitar las aportaciones Aportaciones reducen la BI del IRPF, con el límite menor entre: anuales para partícipes de hasta 50 años y para mayores de 50 años de edad. Máx. 30% de la suma de los rendimientos netos de trabajo y de actv. ec. hasta la edad de 50 años. Para edades superiores a 50 años el límite es del 50%

12 Soluciones aseguradoras y financieras Plan Individual de Ahorro Sistemático (PIAS) Contrato de seguro Individual, donde tomador = asegurado = beneficiario Constitución de un ahorro en un período mínimo de 10 años, cobrando la prestación en forma de renta vitalicia. Cada contribuyente puede ser titular de uno o varios PIAS Límite máximo anual en concepto de primas (8.000 anual y en total por contribuyente), límite independiente de otros sistemas de previsión social La renta vitalicia que se perciba tributará de acuerdo con los % de integración de las rentas vitalicias inmediatas Exención fiscal de las plusvalías generadas en la fase de acumulación Posibilidad de rescate total o parcial, implicando la pérdida de la exención fiscal de la plusvalía acumulada

13 Soluciones aseguradoras y financieras Seguros de Rentas vitalicias Garantiza el pago de una renta hasta el fallecimiento del asegurado, con posibilidad de garantía de contraseguro Instrumento idóneo para convertir un ahorro acumulado durante la vida laboral en un complemento periódico a la prestación pública. Posible desconexión entre importe de la renta y el coste de los servicios Importantes ventajas fiscales. Se considera rendimiento del capital mobiliario un % de la renta en función de la edad del Asegurado (% que no se modifica): Menos de 40 años: 40% Entre 40 y 49 años: 35% Entre 50 y 59 años: 28% Entre 60 y 65 años: 24% Entre 66 y 69 años: 20% Más de 69 años: 8%

14 Soluciones aseguradoras y financieras Por qué un instrumento de licuación de patrimonio? Un 20% de la población mayor de 65 años en España tiene como única fuente de ingresos la pensión de la Seguridad Social, de importe medio en el 2006 de 675 /mes El 92% de los 7,5 millones de personas mayores de 65 años en España posee como mínimo una vivienda en propiedad Posibilidad de transformar la vivienda en propiedad en un instrumento de previsión, de forma que garantice la percepción de una renta

15 Soluciones aseguradoras y financieras ALTERNATIVAS CON LICUACIÓN DE PATRIMONIO Venta de Vivienda Propiedad con Hipoteca Cobertura Vitalicia Mejor Opción Fiscal Vivienda Pensión Hipoteca Pensión Hipoteca Inversa SI NO NO NO SI SI, desembolso único SI SI, desembolsos sucesivos SI, si se contrata seguro NO NO SI

16 Soluciones aseguradoras y financieras Seguros de Dependencia Seguros con escaso desarrollo en España Papel del sector privado: Como proveedor de servicios Financiador de servicios Incertidumbres: Falta de sensación de necesidad de autoprotección Indefinición para el sector del tipo de cobertura a ofrecer. Falta de experiencia del sector Dificultades técnicas en el cálculo de la prima (cálculo del coste futuro, falta de estadísticas fiables, ) Desconocimiento sobre comportamiento futuro de variables como avances médicos, efecto inmigración.

17 Conclusiones El progresivo envejecimiento de la población sigue siendo una de las principales características demográficas de nuestro entorno, con incrementos significativos de dependientes. Se debe fomentar la colaboración público-privada y favorecerá el desarrollo de los recursos de atención residencial. Los mayores van a ser el segmento de población, que controlará un porcentaje importante de la riqueza en forma de patrimonio Algunas soluciones permiten generar liquidez con la garantía de una vivienda, logrando a largo plazo un complemento a la pensión pública. El sector privado tiene un importante papel a desarrollar, tanto en la financiación, como en el aseguramiento y en la prestación de los servicios asistenciales.

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