SOFOMES- Mejores prácticas en administración de portafolios de Crédito y Servicios de Financiamiento

Transcripción

1 SOFOMES- Mejores prácticas en administración de portafolios de Crédito y Servicios de Financiamiento

2 AGENDA SOFOMES Entorno Actual Quién reporta a Buro de Crédito? Por qué Buro de Crédito? Proceso de análisis de Crédito. Ciclo de vida del crédito. Sistema Evalúa Mejores prácticas de la industria; Originación, administración de portafolios, cobranza, canales alternos de venta, estrategia para ilocalizables.

3 SOFOMES- ENTORNO ACTUAL En la pasada Reforma Financiera publicada en el DOF el 10 de Enero del presente, se modificaron varios artículos y leyes en la periferia del Sistema Financiero Mexicano. En la Ley de Transparencia y ordenamiento de los Servicios Financieros en su Artículo 23 Bis 1. Se establece que las SOFOMES ENR deben compartir su base de datos a una Sociedad de información Crediticia.

4 Quién reporta a Buró de Crédito? Instituciones Bancarias y Financieras Factoraje Sofoles Tiendas Departamentales y Comerciales Afianzadoras Arrendadoras Fondos y Fideicomisos Casas de Cambio Telefonía celular Micro-financieras Proveedores de bienes y servicios Personas Físicas millones de créditos millones de personas Personas Morales 18.6 millones de créditos 3.39 millones de expedientes Cifras a Abril 2014 Tarjetas de Servicio Administradoras de Crédito Inmobiliarias Financiamiento Automotriz Uniones de Crédito Cajas de Ahorro Empresas de TV por Cable

5 Por qué Buro de Crédito? Fortalezas. Buro de Crédito es la base más grande de información de Crédito y servicios de financiamiento del país. Buro de Crédito es la base más consultada del país con más de 7 millones de consultas solo en crédito a consumo al mes por diversas instituciones e industrias. No todas las empresas están obligadas a consultar un Reporte de Crédito para toma de decisiones, algunas lo hacen como mejor práctica, pero otras consultan otros servicios. Para una institución es importante Reportar la información de sus clientes de crédito en la base que será mas vista. Lo anterior beneficia en la recuperación de recursos de las instituciones. Buro de Crédito con más de 18 años de experiencia y con la base de crédito más grande del país, ha logrado generar el código de integración de expedientes más robusto e inteligente, lo cual asegura la toma de decisiones con información de calidad.

6 Por qué Buro de Crédito? Fortalezas. Al ser Afiliado a ASOFOM y contratar los servicios de Buro de Crédito tienes los siguientes beneficios: Solo pagas lo que consumes en el mes. El costo del servicio es menor. Buro de Crédito impartirá para los Afiliados a ASOFOM cursos especializados SIN costo en diversos temas.

7 A quién le darías crédito?

8 Resúmen de Solicitantes A B C 24 años $ 18, No ha usado créditos 24 años $ 16, tarjeta básica 1Plan de Celular Puntual Saldo Total 26 años $ 20, Tarjeta Básica 1 Plan de celular 1 TV por Cable Retrasos de Pago Usa más de 50% de sus líneas

9 En qué se fijan quienes prestan?

10 Información Buró en las Fases del Procesos de Crédito Venta Cruzada Cuentas de Captación Otorgamiento del Crédito Mantenimiento y Monitoreo de Cartera Administración de líneas de crédito Autorizaciones alineadas a riesgo Ajuste del precio por desempeño Calificación de Cartera y evaluación de portafolios Cobranza y Recuperación Construcción de filas por ordenamiento crediticio Estrategias de cobranza a nivel individuo. Herramientas para Ilocalizables Reducción de reservas y pérdidas de crédito

11 EL HISTORIAL CREDITICIO Crédito al consumo Cuando solicitas un crédito la empresa otorgante pide tu permiso para consultar tu historial.

12 EL HISTORIAL CREDITICIO Crédito al Consumo

13 EL HISTORIAL CREDITICIO Créditos Comerciales Personas Morales La opción para conocer el comportamiento crediticio financiero de empresas y personas físicas con actividad empresarial

14 EL HISTORIAL CREDITICIO Créditos Comerciales

15 15 15

16

17 Estrategias- Ciclo de vida del crédito PF ORIGINACION (OPTIMIZACION Y OPORTUNIDAD) Máxima morosidad Histórico de pagos Ordenamiento de riesgo y alertas. ADMINISTRACION DE PORTAFOLIOS (HACER MAS RENTABLE LA CARTERA ACTUAL) Experiencia de crédito y sobre endeudamiento Capacidad Global de Pago Perfil del cliente por producto y segmento COBRANZA Historia de domicilios y validación demográfica. Probabilidad de Cura EFICIENCIA Y ASIGNACION DE RECURSOS) AUTENTICACION (VALIDACION DE LA IDENTIDAD POR MEDIOS MAGNETICOS O ELECTRONICOS) Validación de identidad

18 Estrategias- Ciclo de vida del crédito PM ORIGINACION (OPTIMIZACION Y OPORTUNIDAD) Máxima morosidad Histórico de pagos Ordenamiento de riesgo y alertas. ADMINISTRACION DE PORTAFOLIOS (HACER MAS RENTABLE LA CARTERA ACTUAL) Experiencia de crédito y sobre endeudamiento Capacidad Global de Pago Perfil del cliente por producto y segmento COBRANZA EFICIENCIA Y ASIGNACION DE RECURSOS) Historia de domicilios y validación demográfica. Probabilidad de Cura

19 DATOS DE CONTACTO. Ricardo Rebolledo Vivas Cuesta Gerente Comercial. Tel: Cel: Javier Aguilar Bernal Ejecutivo Comercial Tel: ext Cel