Ayúdela a COMPARTIR sus talentos con el mundo.

Transcripción

1 Ayúdela a COMPARTIR sus talentos con el mundo. scholarshare.com/espanol

2 Regáleles a sus hijos un futuro exitoso 3 Cómo funciona ScholarShare 4 Ventajas fiscales para que su dinero rinda más 5 La flexibilidad de ScholarShare 6 Carteras de Inversión 8 Las respuestas a sus preguntas 12 Empiece a Invertir Hoy Mismo 14 2 SCHOLARSHARE

3 Regáleles a sus hijos un futuro exitoso Lo que los padres desean para sus hijos y otros seres queridos es una buena educación y un futuro exitoso. Asistiendo a la universidad ya sea un colegio de cuatro años, colegio comunitario o escuela técnica se adquieren conocimientos, se desarrollan talentos y se perfeccionan aptitudes. Además, existe un mayor potencial de ganar más dinero como profesionales y tener empleos más estables. SE GANA MÁS DINERO La gente que asiste a la universidad, por lo general, gana más que los demás. Diploma de high school Título de asociado Título de bachelor $33,801 $42,046 $55,656 Maestría $67,337 TÍOS Título profesional $100,000+ $0 $50,000 $100,000 EDUCACIÓN Información basada en el ingreso promedio en el 2008 de personas mayores de 25 años con trabajo de tiempo completo, según la Oficina del Censo de EE. UU. Fuente: The College Board, Why Get a College Degree? PADRES ABUELOS La clave para llegar a estudiar en una universidad u otro tipo de escuela es la planificación. Hay que estar preparados no solo académica sino también económicamente. Existen varios excelentes recursos para ayudarle a prepararles el camino a la universidad a sus hijos, incluso si apenas están cursando primaria. Algunos de estos recursos para familias con hijos de cualquier edad son: californiacolleges.edu, FederalStudentAid.ed.gov y edpubs.ed.gov. CON SCHOLARSHARE ES FÁCIL Ya sea que su hijo o ser querido esté recién nacido o empezando high school, con ScholarShare, el plan 529 de ahorro educativo de California, es más fácil ahorrar para la universidad. Los estudiantes universitarios que se graduaron en el 2010 en Estados Unidos terminaron con una deuda de $24,000 en promedio (CNNMoney.com, 22 de octubre de 2010). Acarreando una deuda así al inicio de su vida laboral, por un buen rato sus seres queridos no dispondrán de ese dinero para ahorrar para el retiro, comprar su primera casa y hasta mantener a su familia. Con ScholarShare, usted tiene el poder de contribuir para el bienestar económico de su familia. Hay quienes se agobian de solo pensar en la educación superior, pero recuerde que quizá sus parientes, sobre todo los abuelos, estén dispuestos a ayudar; y que puede optar por financiar tan solo una parte de los estudios de sus hijos, entendiendo que cada dólar que invierta es un dólar menos que tendrá que pedir prestado más adelante. El éxito de sus hijos y seres queridos se construye hoy. CONVIERTA LOS REGALOS PARA SUS HIJOS EN APORTACIONES. En cumpleaños y demás ocasiones especiales, se acostumbra que los parientes y amigos de un niño le den regalos. Coménteles de la cuenta ScholarShare y pregúnteles si, en vez de regalarles un juguete, estarían dispuestos a hacer una aportación para los estudios universitarios de sus hijos o abrir una cuenta. En scholarshare.com/espanol, se puede descargar un certificado que simboliza el regalo de la educación, para que los titulares de la cuenta o sus familiares y amistades se los den junto con una tarjeta o envuelto con todo y moño. EL PLAN 529 DE AHORRO EDUCATIVO DE CALIFORNIA 3

4 Cómo funciona ScholarShare TIP DEL SITIO WEB Cuánto costará la universidad? Empiece su plan para estudios superiores calculando cuánto necesita ahorrar. Consulte el planificador de ahorros para la universidad en scholarshare.com/espanol. La calculadora le mostrará una proyección hipotética de lo que le costará que sus hijos y seres queridos asistan a la universidad y cuánto necesita ahorrar regularmente para cubrir dichos costos. El planificador se basa en un banco de datos de unas 3,800 universidades. Además, desde el sitio web de ScholarShare puede bajar gratis a su smartphone la aplicación Saving4College, para mantenerse al tanto de sus ahorros desde dondequiera que esté. Quiénes pueden participar: Cualquiera puede abrir una cuenta ScholarShare para una persona, incluso para usted mismo y otros adultos que desean regresar a estudiar más adelante. Padres, abuelos, amigos o parientes, sin importar sus ingresos, pueden hacerlo. Además, varias personas pueden hacer aportaciones a una misma Cuenta. Aportación mínima: Abra una Cuenta con tan sólo $25 por Cuenta. Saldo máximo por cuenta: Lo máximo que se puede aportar en total del conjunto de cuentas ScholarShare a favor de un beneficiario es de $371,000. Después de ese límite, su cuenta seguirá capitalizándose, pero no se le permitirá realizar más aportaciones. Recuerde: Mientras más pronto empiece, más oportunidad tendrá de hacer crecer su dinero. Cuando su hijo cumpla nueve años, ya tendrá la mitad de la edad para entrar a la universidad! UNA APORTACIÓN CONSIDERABLE ES MÁS FÁCIL DE LO QUE SE IMAGINA. Los pequeños pasos que dé por sus hijos y seres queridos le ayudarán a alcanzar un futuro más exitoso. $100,000 60,000 20,000 Aportación mensual $50 $100 $ años 12 años 18 años Años de acumulación El ejemplo hipotético que se muestra contiene el valor futuro de distintas inversiones mensuales durante distintos plazos, suponiendo un rédito o ganancia del 6% anual con una inversión inicial de $5,000. Se muestra para fines ilustrativos, sin reflejar el rendimiento real ni predecir los resultados de ScholarShare; y no incluye ningún beneficio fiscal federal ni de California. 4 SCHOLARSHARE

5 Ventajas fiscales para que su dinero rinda más ScholarShare es un plan 529 con el que no se pagan impuestos sobre las ganancias de sus inversiones hasta cobrarlas. Además, no se paga impuesto sobre la renta* (ni federal ni estatal) por el dinero que se retire para pagar gastos calificados de educación superior.* EL BENEFICIO DE REGALAR Beneficios fiscales en impuestos sobre bienes patrimoniales y regalos: Las aportaciones a ScholarShare podrían reducir el valor de su patrimonio para fines de impuestos. Por ejemplo, el dinero que invierta en la Cuenta ScholarShare de un nieto, junto con todos los demás regalos que usted le dé a ese nieto en ese año, podrían calificar para una exclusión de $14,000** por año en el impuesto federal sobre regalos. Consulte sobre su situación particular con un asesor en impuestos. Las parejas que declaren impuestos conjuntamente pueden aportar hasta $140,000 por hijo y aprovechar la exención de impuestos, en una misma declaración, de lo que corresponda a cinco años de regalos libres de impuestos** ($70,000 en caso de declaraciones individuales). Los regalos efectuados se restan de sus bienes patrimoniales para efectos de impuestos**, así que su inversión se aplica a la educación de sus hijos y no al pago de impuestos. Consulte sobre su situación particular con un asesor en impuestos. QUÉ ES UN PLAN 529? El número 529 se refiere a la sección del código tributario federal donde se estipulan los beneficios fiscales para programas que sirven para pagar gastos calificados de educación. También el nombre de los planes 401(k) proviene de una sección de dicho código. Mientras que el fin de un plan 401(k) es ahorrar para el retiro, el fin de un plan 529 es ahorrar para la universidad. BENEFICIOS DE LA CAPITALIZACIÓN SIN IMPUESTOS $80,000 60,000 $66,676 $55,092 40,000 20,000 0 Cuenta 529 Cuenta Gravable El ejemplo hipotético muestra el crecimiento de una inversión anual de $2,000 al principio de cada año por 18 años; suponiendo que no se retira ninguna cantidad de aportaciones y rendimientos; una tasa total del 30% en impuestos federales, estatales y locales; y un rendimiento del 6% anual sobre la inversión inicial. Se muestra exclusivamente para fines ilustrativos, sin reflejar el rendimiento real ni predecir resultados de ScholarShare College Savings Plan, las carteras de inversión que ofrece ScholarShare College Savings Plan, ni reducciones por gastos. * Los cobros que no se utilicen para gastos calificados estarán sujetos a impuestos federales y estatales sobre la renta, asimismo, un 10% de impuesto federal adicional y un 2.5% de impuestos de California sobre los rendimientos. Exclusión anual de regalos para 2014 EL PLAN 529 DE AHORRO EDUCATIVO DE CALIFORNIA 5

6 TIP DEL SITIO WEB Compare maneras de ahorrar para la universidad Utilice la función que hay en scholarshare.com/espanol para comparar distintas maneras de ahorrar para la universidad: cuentas tutelares o custodial (UGMA/UTMA), cuentas Coverdell y planes 529. La flexibilidad de ScholarShare LOS FONDOS DE SCHOLARSHARE SE PUEDEN UTILIZAR: en miles de instituciones educativas del país y del extranjero: colegios comunitarios, escuelas técnicas y muchos programas de estudios superiores; para pagar colegiaturas, cuotas, libros, útiles y equipo necesarios para la inscripción y asistencia del alumno; para algunos costos de alimentación y hospedaje. CONTROL SOBRE EL DINERO Como titular de la cuenta: usted tiene el pleno poder sobre la cuenta, sin importar la edad del beneficiario; usted toma todas las decisiones: sobre la selección de carteras de inversión ScholarShare, sobre el dinero que retire de la cuenta; puede nombrar el sucesor de la cuenta y puede transferir la cuenta a otra persona. CAMBIO DE BENEFICIARIO Si su beneficiario decide no asistir a la universidad o si obtiene otro medio de financiamiento, usted puede transferir los fondos de su cuenta a algún familiar calificado del beneficiario: a un hermano, cónyuge, primo hermano... o incluso utilizarlos usted mismo. Se puede transferir dinero a una cuenta ScholarShare desde otro plan 529 para aprovechar los beneficios. Aviso: Las transferencias y traspasos están sujetos a las diferencias en características, costos y cargos de terminación. Los traspasos indirectos están sujetos a impuestos y penalidades. Consulte sobre su situación particular con un asesor en impuestos. 6 SCHOLARSHARE

7 BAJO COSTO ScholarShare es uno de los planes 529 más baratos del país. No se cobra por la solicitud, la venta ni el mantenimiento de su cuenta ScholarShare, únicamente una cuota anual con base a sus inversiones. Esta cuota anual es de menos del 0.5% para la mayoría de las carteras de inversión. Gracias a las bajas tarifas, usted tendrá la oportunidad de utilizar más de su dinero en sus futuros gastos de educación. Las diecinueve carteras de inversión tienen distintas cuotas y no se cobra ninguna para la cartera de principal más intereses. Si desea más información, consulte el tarifario que aparece en el folleto de avisos adjunto. EL PODER DE LA CAPITALIZACIÓN Con el poder de la capitalización, junto al rendimiento sin impuestos y bajas tarifas que ofrece ScholarShare, sus inversiones tienen una mejor oportunidad de crecer y ayudarle a alcanzar los objetivos de sus ahorros para la educación. Administradora del programa ScholarShare: TIAA-CREF Tuition Financing, Inc. TIAA-CREF Tuition Financing, Inc. (TFI), parte del grupo de compañías TIAA-CREF, es líder en la administración de planes 529 de ahorro educativo. TFI administra el programa de ScholarShare. Con casi $469 mil millones bajo su administración (al 30 de junio de 2011), TIAA-CREF es un grupo nacional de servicios financieros, líder en servicios para el retiro de personas que trabajan en instituciones académicas, médicas, culturales y de investigación. TIP DEL SITIO WEB Estableciendo el acceso en línea a su cuenta ScholarShare, usted podrá: consultar la información de su cuenta realizar aportaciones programar aportaciones automáticas registrarse para recibir electrónicamente sus estados de cuenta y avisos transferir fondos desde su cuenta bancaria y hasta enviar fondos directamente a la escuela de su beneficiario descargar los datos de su cuenta a Quicken visitar el sitio web ScholarShare móvil con seguridad optimizada para consultar su cuenta y realizar varias transacciones utilizando su smartphone EL PLAN 529 DE AHORRO EDUCATIVO DE CALIFORNIA 7

8 Cartera de inversión ScholarShare ELIJA LAS CARTERAS DE INVERSIÓN ADECUADAS PARA USTED. A pesar de la popularidad de las inversiones basadas en edades, hay inversionistas que prefieren realizar su propia distribución de activos. Usted tiene la opción de personalizar su estrategia de inversión que más se adecúe a su tolerancia al riesgo, el tiempo que tenga para invertir y otros factores. A diferencia de las inversiones basadas en edad, la distribución personalizada de activos no cambia automáticamente según la edad del beneficiario. Usted puede invertir en una o varias de las 19 carteras de inversión de ScholarShare. Cada cartera tiene su propia estrategia de inversión y grado de riesgo, lo que le permite seleccionar las opciones que más se ajusten a sus necesidades. LOS RIESGOS Todas las carteras de inversión tienen su propio riesgo. Por ejemplo, las inversiones internacionales representan un riesgo por el cambio de moneda y las situaciones políticas, sociales y económicas de otros países. Las inversiones en acciones de crecimiento son más volátiles que otro tipo de valores. El riesgo de las inversiones con ingresos fijos está en los créditos e intereses: cuando suben las tasas de interés, por lo general caen los precios de los bonos y también el de sus fondos correspondientes. El rendimiento de sus inversiones al final puede ser menor que el aumento de los costos de la educación superior. También cabe la posibilidad de que se pierda el valor de su cuenta o parte de él. SCHOLARSHARE OFRECE TRES CATEGORÍAS DE INVERSIONES Inversiones activas La administradora del fondo selecciona los valores que se compran para el fondo. Opción según edad, de administración activa. Siete carteras con objetivo único administradas activamente. Inversiones pasivas Los valores se seleccionan de acuerdo con un índice específico del mercado. Opción según edad, de administración pasiva. Nueve carteras con objetivo único administradas pasivamente. Cartera de principal más intereses Los activos se asignan a un contrato de financiación emitido por TIAA-CREF Life Insurance Company (TIAA-CREF Life). 8 SCHOLARSHARE

9 Cómo funcionan las inversiones según edad? Este tipo de inversión toma de base la edad del beneficiario para determinar la distribución de activos. Las inversiones son más agresivas cuando el beneficiario (su hijo o ser querido) tiene menor edad y se vuelven más conservadoras a medida que crece. EJEMPLO DE DISTRIBUCIÓN DE UNA CARTERA SEGÚN EDAD DESIGNADA PARA UN NIÑO ENTRE 0 Y 4 AÑOS.* Distribución Hoy 80.00% acciones 20.00% ingresos fijos Distribución Edad para entrar a la universidad 20.00% acciones 30.00% bonos 50.00% contrato de financiación REVISE SU ESTRATEGIA DE INVERSIÓN. Reexamine su cuenta ScholarShare cuando: cambien sus objetivos, el tiempo que tenga para invertir o su situación económica personal; haya cambios a largo plazo en la economía que le afecten sus ahorros e inversiones; y por largo tiempo, el saldo de su cuenta cambie significativamente debido a la variación en rendimientos de distintas carteras de inversión. * La distribución va cambiando automáticamente con el tiempo. Para fines ilustrativos únicamente; no representa ninguna edad en específico para las inversiones activas ni para las inversiones pasivas. EL PLAN 529 DE AHORRO EDUCATIVO DE CALIFORNIA 9

10 Inversiones activas ScholarShare ofrece ocho carteras de inversión que son administradas activamente. Con las carteras de este tipo se invierte en fondos donde interviene activamente un administrador. La diferencia entre carteras de administración activa y las de administración pasiva es que en la primera no se sigue ningún índice de referencia, sino que se administra de acuerdo con el estilo y estrategia del administrador de inversiones. Esto significa que puede haber una gran variación entre el rendimiento del fondo y el de su índice correspondiente, ya sea positiva o negativa. Cartera de inversión activa Cartera activa según edades Cartera activa de acciones diversificadas Cartera activa de crecimiento Cartera activa de crecimiento moderado Cartera activa conservadora Cartera activa de acciones internacionales Cartera activa de ingresos fijos diversificados Cartera de opción social Objetivo y estrategia Se busca ajustar los objetivos y nivel de riesgo de acuerdo con el tiempo que se tiene para invertir, tomando en cuenta la edad actual del beneficiario y cuántos años le faltan para cumplir 18 años, que es cuando se estima entre a la universidad. Se invierte en fondos administrados activamente. Se busca un rendimiento total favorable a largo plazo invirtiendo principalmente en fondos de acciones administrados activamente. Se busca un rendimiento total favorable a largo plazo, principalmente por la apreciación del capital, invirtiendo principalmente en una combinación de fondos de acciones administradas activamente y de fondos de ingresos fijos. Se busca un crecimiento moderado invirtiendo en una combinación de fondos de acciones y de ingresos fijos, administrados activamente. Se busca conservar el capital y a la vez una tasa de rendimiento moderada. Aproximadamente la mitad de la cartera se invierte en fondos de administración activa que contienen principalmente valores de ingresos fijos. El resto de la cartera se asigna a un contrato de financiación. Se busca un rendimiento total favorable a largo plazo invirtiendo en fondos de acciones internacionales administrados activamente. Se busca conservar el capital y a la vez una tasa de rendimiento moderada, invirtiendo principalmente en fondos de administración activa con una diversificación de inversiones de ingresos fijos. Se busca un rendimiento total favorable a largo plazo. Se invierte el 100% en el fondo TIAA- CREF Social Choice Equity Fund, el cual contiene acciones de compañías con un claro compromiso social. Los fondos que forman parte de las carteras de inversión de ScholarShare son, entre otros, Dimensional Fund Advisors (DFA), PIMCO, T. Rowe Price y TIAA-CREF. MIENTRAS MÁS INVIERTA Y MÁS PRONTO EMPIECE, MÁS OPORTUNIDAD HABRÁ DE HACER CRECER SU DINERO. Calcule cuánto necesita ahorrar. Fije sus objetivos. Programe su plan de aportaciones automáticas para que se las transfieran electrónicamente a su cuenta ScholarShare desde su cuenta bancaria. Realice aportaciones por medio de deducciones de su salario, si es que en su trabajo se ofrece este servicio. 10 SCHOLARSHARE

11 Inversiones pasivas ScholarShare ofrece diez carteras de inversión de administración pasiva y un portafolio de principal más intereses que se invierte en un contrato de financiación. Con las carteras de este tipo se invierte en fondos que se basan en un índice. Estos fondos se administran siguiendo un índice de valores específico que sirve de referencia. Consulte el folleto de avisos adjunto para conocer los detalles sobre las carteras de inversión y sus distribuciones. Carteras de inversión pasiva Cartera pasiva según edades Cartera pasiva de acciones diversificadas Cartera pasiva de crecimiento Cartera pasiva de crecimiento moderado Cartera pasiva conservadora Cartera pasiva de ingresos fijos diversificados Cartera de índice de acciones internacionales Cartera de bonos con índice Cartera de índice accionario de macroempresas de EE. UU. Cartera de índice de acciones de EE. UU. Cartera de principal más intereses* Objetivo y estrategia Se busca ajustar los objetivos y nivel de riesgo de acuerdo con el tiempo que se tiene para invertir, tomando en cuenta la edad actual del beneficiario y cuántos años le faltan para cumplir 18 años, que es cuando se estima entre a la universidad. Se invierte en fondos con índice administrados pasivamente. Se busca un rendimiento total favorable a largo plazo, principalmente por la apreciación del capital, invirtiendo en fondos basados principalmente en índices accionarios. Se busca un rendimiento total favorable a largo plazo, principalmente por la apreciación del capital, invirtiendo en fondos basados principalmente en índices accionarios. Se busca que un pequeño porcentaje de los activos se inviertan en fondos conformados principalmente por valores de ingresos fijos. Se busca un crecimiento moderado invirtiendo en una combinación de fondos de acciones y de ingresos fijos. Se busca conservar el capital y a la vez una tasa de rendimiento moderada. Aproximadamente la mitad de la cartera se invierte en fondos activos y con índice que contienen principalmente valores de ingresos fijos. El resto de la cartera as asigna a un contrato de financiación. Se busca conservar el capital y a la vez una tasa de rendimiento moderada, invirtiendo principalmente en fondos con una diversificación de inversiones de ingresos fijos. La mayor parte de la cartera se invierte en fondos con índice. Se busca un rendimiento total favorable a largo plazo, principalmente por la apreciación del capital, invirtiendo en fondos de acciones internacionales. Se busca conservar el capital y a la vez una tasa de rendimiento moderada generada por intereses y la apreciación del capital. Se invierte el 100% de los activos en el fondo TIAA- CREF Bond Index Fund, el cual utiliza la administración pasiva como estrategia buscando igualar el rendimiento total del índice Barclays Capital U.S. Aggregate Bond Index. Se busca un rendimiento total favorable a largo plazo. Se invierte el 100% de los activos en el fondo TIAA-CREF S&P 500 Index Fund, con el cual se invierte principalmente en inversiones en acciones de un selecto grupo de empresas del país que sirven de base para el índice accionario de Estados Unidos. Se busca un crecimiento favorable a largo plazo, principalmente por apreciación del capital. Se invierte el 100% de las acciones en el fondo TIAA-CREF Equity Index Fund, el cual emplea una estrategia de administración pasiva y busca un selecto portafolio diversificado como referencia global del mercado de las acciones que se cotizan en los Estados Unidos, según lo representa el índice Russell Se busca conservar el capital y proporcionar un rendimiento estable. Los activos se asignan a un contrato de financiación emitido por TIAA-CREF Life para la Junta a nombre del plan. El contrato de financiación garantiza una cierta tasa de interés sobre el principal y estipula la posibilidad de que se acrediten intereses adicionales. * The Principal Plus Interest Portfolio is not passively managed.<-- En Espanol please. EL PLAN 529 DE AHORRO EDUCATIVO DE CALIFORNIA 11

12 Las respuestas a sus preguntas Quién puede abrir una cuenta? Cualquiera puede abrir una cuenta sin importar cuánto dinero gane: padres, abuelos, amigos y parientes. Los titulares de la cuenta deben ser ciudadanos de Estados Unidos o extranjeros residentes en el país, ser mayores de edad y tener un número de Seguro Social o de Identificación de Contribuyente Federal. Quién puede estar de beneficiario en la cuenta? Como titular de la cuenta, usted puede nombrar el beneficiario que usted quiera... incluso a usted mismo! El beneficiario debe tener un número de Seguro Social o de Identificación de Contribuyente Federal válido. Solo se puede nombrar un beneficiario por cuenta. Pueden hacer aportaciones a mi cuenta varias personas? Cualquiera puede hacer aportaciones a una misma cuenta, siempre y cuando no se rebase el saldo máximo de $371,000 por beneficiario. Sin embargo, el único que tiene el control sobre las inversiones y cuándo cobrarlas es el titular de la cuenta. Puedo cambiar de beneficiario? Se puede cambiar de beneficiario en cualquier momento o transferir parte de sus inversiones a un beneficiario distinto. El nuevo beneficiario debe ser familiar calificado del beneficiario original. Qué sucede si mi hijo o ser querido decide no asistir a la universidad? Usted tiene tres opciones: conservar los fondos en la cuenta hasta que su beneficiario cambie de parecer y utilizar entonces las inversiones; cambiar de beneficiario, pero dentro de la misma familia (consulte con un asesor en impuestos para ver si esto se considera un regalo sujeto a impuestos); cobrar los fondos como gasto no calificado (esto se considera un regalo sujeto al impuesto federal sobre la renta y al impuesto estatal sobre la renta, de ser aplicable; asimismo, a un 10% de impuesto federal adicional y un 2.5% de impuestos de California sobre los rendimientos). 12 SCHOLARSHARE

13 Se verá afectado mi hijo o ser querido para obtener ayuda financiera por tener una cuenta ScholarShare? Si el titular de la cuenta es alguno de los padres, las inversiones se consideran como parte de su patrimonio para fines de ayuda financiera federal. Si un hijo dependiente es el titular de la cuenta ScholarShare o el beneficiario de una cuenta con activos UGMA/UTMA, las inversiones se consideran como patrimonio del padre para fines de ayuda financiera. Las políticas sobre ayuda financiera varían dependiendo de la institución de educación superior, por lo que le recomendamos informarse directamente con éstas. Qué sucede si mi hijo o ser querido obtiene una beca parcial o total? Si el beneficiario obtiene una beca que cubra los gastos calificados de educación superior, se pueden cobrar los fondos de la cuenta hasta el monto de la beca sin que se aplique el 10% adicional de impuesto federal y el 2.5% adicional de impuesto de California sobre las ganancias. Sin embargo, las ganancias que correspondan a las porciones distribuidas por encima de la cantidad otorgada en la beca estarán sujetas a los impuestos sobre la renta tanto federal como de California. Qué pasará con mi cuenta si me voy de California? Si se cambia a otro estado, usted podrá conservar en su cuenta ScholarShare el dinero que ha invertido y seguir realizando aportaciones. Recuerde informarse, antes de invertir en otro plan 529, si en el estado donde viven o declaran impuestos usted o su beneficiario designado existe un plan 529 con un impuesto sobre la renta favorable y otros beneficios fiscales exclusivos para quienes invierten en el plan 529 de dicho estado. TIENE MÁS DUDAS? Llame gratis: Alguno de nuestros especialistas en planes de ahorro educativo le contestará sus preguntas. Tómese cinco minutos en scholarshare.com/espanol para ver el webcast de ScholarShare, video informativo sobre las características y beneficios de ScholarShare. Visite scholarshare.com/ espanol para programar una consulta privada con un consultor sobre ahorro educativo localizado en California. Revise el folleto de avisos adjunto. Puedo transferir fondos de otro plan 529 a ScholarShare? Se pueden transferir fondos para el mismo beneficiario una vez cada 12 meses, sin incurrir en impuestos sobre la renta (ni federal ni estatal). Recuerde que el plan 529 desde donde va a traspasarlos puede tener distintas características, costos y cuotas por cierre, por lo que le recomendamos consultar con un asesor en impuestos o con el proveedor del otro plan antes de hacerlo. Cómo se cobran los fondos? Es fácil retirar los fondos cuando su beneficiario esté listo para asistir a la universidad. Se puede tramitar en línea, por teléfono, por smartphone o enviando una solicitud de cobro. EL PLAN 529 DE AHORRO EDUCATIVO DE CALIFORNIA 13

14 Tener un plan de ahorro para la universidad es importante. Elija el plan de ahorro educativo más adecuado para usted. ES FÁCIL INSCRIBIRSE! HAY DOS MANERAS DE HACERLO: En línea en scholarshare.com/espanol Por correo, enviando la solicitud adjunta, junto con su primera aportación a: ScholarShare College Savings Plan P.O. Box Boston, MA Estamos para servirle. Llámenos gratis al ScholarShare, el plan de ahorro educativo de California, ofrece las siguientes ventajas: Diferimiento de impuestos sobre ganancias. Exención de impuestos si se utilizan los fondos para gastos calificados de educación superior. Se puede usar en escuelas del país y muchas del extranjero. Se puede usar para pagar colegiaturas, cuotas, útiles, equipo y algunos costos de alimentación y alojamiento. Reducción en impuestos sobre regalos y patrimonio. Aportación mínima de tan solo $25, con un saldo máximo por cuenta. Tarifas bajas. Pueden hacer aportaciones los familiares y amistades. Abra su cuenta ScholarShare hoy mismo En línea: ScholarShare.com/espanol. En la página de inicio, haga clic en Open an Account (en inglés). Por correo: Utilice el sobre adjunto para enviar su solicitud de una cuenta ScholarShare, debidamente llenada y firmada, junto con su primera aportación. Lo que se necesita El número de Seguro Social o de Identificación de Contribuyente Federal del beneficiario, del titular de la cuenta y del sucesor. La designación de un sucesor, es decir la persona que tomará posesión de la cuenta en caso de la muerte del titular, es opcional. Seleccionar las carteras de inversión que se ajusten a sus objetivos. 14 SCHOLARSHARE

15 SCHOLARSHARE scholarshare.com/espanol EL PLAN 529 DE AHORRO EDUCATIVO DE CALIFORNIA 15

16 scholarshare.com/espanol P.O. Box Boston, MA Antes de invertir en el plan de ahorro educativo ScholarShare, considere los objetivos, riesgos, cargos y gastos que éste implica. Visite scholarshare.com/espanol o llame al Plan para obtener el folleto de avisos que contiene más información. Léalo detenidamente. Antes de invertir en un plan 529, se recomienda informarse si en el estado donde vive o declara impuestos el inversionista o su beneficiario existe un plan 529 con beneficios fiscales favorables exclusivos para quienes invierten en el plan 529 de dicho estado. No se pretende y queda prohibido que los contribuyentes utilicen la presente información sobre impuestos para evadir impuestos y sanciones a los que están obligados. Se recomienda a los contribuyentes consultar sobre su situación particular con un asesor independiente en impuestos. Los cobros no calificados están sujetos a impuestos federales y estatales, además del 10% de impuesto federal y el 2.5% de impuesto de California sobre las ganancias. Las inversiones en el plan no están aseguradas ni garantizadas, excepto por la garantía a ScholarShare College Savings Plan por parte de TIAA-CREF Life Insurance Company que estipula el contrato de financiación de la cartera Principal Plus Interest Portfolio; y existe el riesgo de pérdida de la inversión. El valor de las cuentas fluctuará de acuerdo con varios factores, tales como las condiciones generales del mercado. TIAA-CREF Tuition Financing, Inc., administradora del plan. El cuaderno de inscripción del plan ScholarShare de ahorro educativo contiene referencias a otros sitios web. El plan, TFI y sus afiliadas no se hacen responsables por el contenido de dichos sitios web. No se puede confirmar la precisión de la información en dichos sitios.