Cátedra de Cash Management del IE Business School 8º Estudio de la Gestión del Riesgo de Crédito en España

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1 Cátedra de Cash Management del IE Business School 8º Estudio de la Gestión del Riesgo de Crédito en España

2 8º Estudio de la Gestión del Riesgo de Crédito en España Datos de la muestra Servicios 25% < 1M 18% Madrid 29% Industria Construcción Financiero 22% 14% 8% 1M - 3M 3M - 10M 11% 16% Cataluña C. Valenciana Andalucía 18% 10% 8% Agricultura 3% 10M - 50M 19% País Vasco 6% Transporte Energía Otros 4% 2% 22% 50M - 250M > 250 M 13% 23% Aragón Galicia Otros 5% 5% 19%

3 1. Impacto de los impagados 2. Plazos de pago 3. Gestión del riesgo de crédito 4.Gestión del recobro

4 Impacto de los impagados Ha sufrido su empresa algún impago significativo en los últimos 12 meses? 100% 75% 50% 25% 56% 66% 56% 43% 34% 0%

5 Impacto de los impagados Vende a crédito a las Administraciones Públicas? 100% 75% 50% 25% 43% 36% 33% 35% 0%

6 Impacto de los impagados Qué tasa de impago soporta en sus relaciones con las AA PP? 100% 75% 50% 22% 11% 11% 21% 17% 11% 8% 19% <1% 1%-4% 4%-7% 7%-10% >10% 12% 9% 3% 6% 6% 9% 17% 15% 25% 35% 44% 59% 66% 0%

7 Impacto de los impagados Vende a crédito en sus operaciones B2B? 100% 75% 50% 95% 97% 99% 98% 25% 0%

8 Impacto de los impagados Qué tasa de impago soporta en sus relaciones B2B? 100% 75% 15% 14% 12% 7% 12% 13% <1% 1%-4% 4%-7% 7%-10% >10% 6% 5% 4% 2% 6% 9% 23% 26% 50% 30% 29% 25% 29% 37% 55% 62% 0%

9 1. Impacto de los impagados 2. Plazos de pago 3. Gestión del riesgo de crédito 4.Gestión del recobro

10 Plazos de pago Cuál es su plazo medio de cobro en el B2B? 100% <60 días días >90 días 22% 23% 20% 16% 75% 50% 44% 43% 36% 38% 25% 34% 34% 44% 46% 0%

11 Plazos de pago Cuáles son las razones del retraso en pagos de clientes? Falta de disponibilidad de fondos Productos o servicios erróneos 68% 46% Falta de formalidad del cliente Disputa sobre calidad 7% 1% 9% 10% 12% Facturación incirrecta Incidencias del sistema bancario Complejidad del procedimiento de pagos

12 Plazos de pago Cuáles son las razones del retraso en pagos de clientes? Falta de disponibilidad de fondos % 86% 75%

13 Plazos de pago Cuáles son las razones del retraso en pagos de clientes? Falta de formalidad del cliente % 42% 45%

14 Plazos de pago Cuáles son las razones del retraso en pagos de clientes? Incidencias del sistema bancario % 24% 15%

15 Plazos de pago Ha notado alguna mejora en los plazos de pago de las AAPP? 100% Si Sólo con deuda antigua No 75% 54% 44% 49% 50% 18% 21% 8% 25% 28% 35% 43% 0%

16 1. Impacto de los impagados 2. Plazos de pago 3. Gestión del riesgo de crédito 4.Gestión del recobro

17 Gestión del riesgo de crédito Qué departamentos participan en la definición de la política de riesgos? Dirección general % % 58% % 68% 2013

18 Gestión del riesgo de crédito Qué departamentos participan en la definición de la política de riesgos? Comercial % % 40% % 43%

19 Gestión del riesgo de crédito Qué departamentos participan en la definición de la política de riesgos? Financiero - administrativo % % 70% % 63% 2013

20 Gestión del riesgo de crédito Qué departamentos participan en la definición de la política de riesgos? Riesgos % % 30% % 41%

21 Gestión del riesgo de crédito Cuenta su empresa con un comité de riesgos? % % 32% % 58%

22 Gestión del riesgo de crédito Utiliza criterios de solvencia en la selección de clientes? 100% Si Planifico usarlos No 24% 21% 21% 20% 19% 75% 17% 11% 12% 11% 11% 50% 25% 59% 68% 68% 68% 70% 0%

23 Gestión del riesgo de crédito Qué herramientas de gestión de riesgos utiliza? Informes comerciales Ninguna 69% Seguro de crédito 41% Business Intelligence 11% 12% 25% Ratings/credit scoring internos Crédito documentario 16% 16% 18% 18% 21% Bureaus de crédito Autoseguro Ratings/credit scoring externos Factoring

24 Gestión del riesgo de crédito Qué herramientas de gestión de riesgos utiliza? Business Intelligence % 7% 9%

25 Gestión del riesgo de crédito Qué herramientas de gestión de riesgos utiliza? Ninguna + autoseguro % 23% 30%

26 Gestión del riesgo de crédito Recibe su empresa formación en credit management? 100% En el último año Hace más de un año Nunca 75% 49% 56% 47% 50% 25% 25% 26% 31% 26% 18% 22% 0%

27 1. Impacto de los impagados 2. Plazos de pago 3. Gestión del riesgo de crédito 4.Gestión del recobro

28 Gestión del recobro Qué metodologías de gestión del recobro utiliza su empresa? Gestión interna 90% Recobro de presencia caracterizada 49% Despachos de abogados 1% Empresas de recobro telefónico 11% 11% 32% Seguros de crédito Empresas de recobro integral

29 Gestión del recobro Cuándo considera un crédito moroso? 100% Vencimiento +30 días +60 días +90 días 75% 38% 36% 39% 42% 50% 17% 15% 16% 15% 24% 27% 24% 22% 25% 21% 22% 20% 21% 0%

30 Gestión del recobro Aplica intereses de demora? 100% Sí A veces Nunca 75% 36% 44% 45% 51% 50% 42% 25% 43% 42% 41% 0% 22% 13% 13% 8%

31 Gestión del recobro Qué interés aplica? 100% 27% 11% >8% 5%-8% 3%-5% <3% 23% 27% 75% 36% 29% 37% 31% 50% 25% 26% 36% 31% 27% 0% 18% 17% 9% 15%

32 Gestión del recobro Tendría sentido desarrollar un reglamento sancionador de la Ley 15/ 2010? Si 74% 8% 18% No lo sé No

33

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