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1 Increasing Access to Finance: Useful Tools for SMEs The financial landscape and the coffee sector Michaël de Groot Noviembre 14, 2014

2 Increasing Access to Finance: Useful Tools for SMEs The financial landscape and the coffee sector Michaël de Groot Noviembre 14, 2014

3 Rabobank s Proposition throughout the supply chain Trade and Farming Collection/logistics Processing distribution Retail Rabo Foundation, Rural Fund, Partner banks, local R&R banks, WCI Brazil, LAAD Rabo Foundation, Rural Fund, Partner banks, local R&R banks, TCF, LAAD member banks, TCF, Project Finance, Rabo Shipping, local R&R banks member banks, TCF, Wholesale clients, local R&R banks member banks, Wholesale clients, local R&R banks

4 Focus Countries of Foundation and Rabobank Development 26 Focus Countries and 8 partner banks Paraguay Banco Regional China URCB Albania Mexico Zambia Honduras Senegal Mali India Laos Rwanda Zanaco Nicaragua Ecuador Ivory Coast Ghana Ethiopia Uganda Sri Lanka Cambodia Vietnam Philippines BPR Peru Brazil Rwanda Kenya Tanzania Indonesia Paraguay Mozambique Mozambique Brazil Uganda Tanzania Banco Terra Sicredi DFCU NMB Rabobank Foundation active Rabobank Development partner banks Rabobank Development Advisory Services

5 500 milliones productores faltan acceso al sistemas bancarizada Corporaciones bankable Pymes y medianos non bankable Pequeños productores/ smallholders La producción en cafe es 76% concentrado al pequeño productor 5

6 Financial services More sophisticated financial services for MCEs High Commercial banks Standard financial services for SMEs Middle Low income Development banks, Agricultural banks, Savings banks MFIs, Credit unions, Credit cooperatives Microfinance services for MSEs Economic active poor NGOs, Self help groups, Moneylenders Grants Official poverty line Extreme poor NGOs, Governments 6

7 A nivel mundial el sistema agroalimentario está cambiando basándose en el Desarrollo de cadenas especializadas e integradas Agricultura Tradicional Segmentos distintos Producir a granel Riesgo de precio Necesidad de capital Productor independiente

8 A nivel mundial el sistema agroalimentario está cambiando basándose en el Desarrollo de cadenas especializadas e integradas Agricultura Tradicional Segmentos distintos Producir a granel Riesgo de precio Necesidad de capital Productor independiente Agricultura Nueva Sistema integrado Producción diferenciada Manejo riesgo Necesidad de información Productor interdependiente 8

9 Financial Institutions Emerging Markets 9

10 Agricultural value chains Traditional Value Chains Modern Value Chains Supplier Profit Farmer Profit consumer Supplier Profit Farmer Profit Collecting Profit Basic industry Profit Processing industry Profit Supermarket/export Profit Consumer

11 Financiamiento a las Cadenas de Valor La agro- industria ha pasado por un proceso de cambios a través de los años. Antes la rentabilidad estaba enfocada sólo en la producción... Hoy en día el consumidor es parte fundamental de la cadena y hay un flujo de información y el negocio ya es global y el mercado es global Las agroempresas son más fuertes y con presencia global y los productores buscan esquemas para poder para integrarse en una cadena para mejorarse 11

12 La cadena de café verde y café tostado Inputs Coffee farming first processing Second Processing Trading/ shipping Branded coffee. Food retail Coffee roasters Food companies Food service Consumers 1st beneficio humedo De Fruta al café pergamino 2nd benefio seco De café pergamino al Oro verde Institutions De- coupling point Coffee growing Coffee industry & branding Sector analysis coffee Industry 12

13 Diferente formas de financiamiento informal y formal Necesidades Investment finance (medio/largo- plazo): renovación Investment / rehabilitacion finance ( medio/largo- fincas, bodegas plazo maquinas renovación, transporte / rehabilitacion, certificaciones fincas, etc ):, bodegas Input financing: (insumos) Stock financing: bono de prenda Pre- (export) finance : prefinanciamiento- capital de Pre- (export) trabajo finance : Quien sirve? Equity is muy limitado (fondos limitado (fondos grandes empresas privado) Gobierno- bancos Fondos Entidades socio- etico estatales micro finacieras intermediarios, compradores de cacao, vendedores de intermediarios, En En muchas paisés faltan sistemas systems paisés Bancos faltan sistemas receipt Bancos systems de warehouse Tasas competitivo: Tasas Fondos competitivo socio- etico:, compradores internacionales 13

14 La visión de cadenas es crucial para el financiamiento del sector rural Se está cambiando el entorno de los agronegocios, reflejando acciones de los agentes o actores económicos a buscar nuevas formas de organización para estructurar negocios y competir Se está cambiando el entorno de los agronegocios, reflejando acciones de los agentes o actores económicos a buscar nuevas formas de organización para estructurar negocios y competir Es imprescindible para un financiador entender el concepto y manejar 14

15 Implicaciones para el financiamiento del sector rural Implicaciones para políticas en financiamiento de desarrollo rural Cadenas de valor no es un concepto teórico académico sino es la realidad de la estructura y estrategias de negocios (Control de calidad) Un objetivo de la instrumentación de políticas de desarrollo rural debe realidad Implicaciones Cadenas la de estructura para valor políticas no es y estrategias un en concepto financiamiento de teórico negocios académico de (Control desarrollo sino rural calidad) es la ser Un insertar objetivo al agricultor de la instrumentación cadenas de de valor políticas ( de desarrollo rural debe scoring cards) El Entre Agricultura ambiente acciones por institucional contrato que deben debe contemplar ser propicio son para los negocios Programas de manejo de riesgo precio ( hedging, options) Normas y controles de calidad/inocuidad 15

16 Rabobank Rural Fund business cases Asset Finance Farmers Coops Processors Traders Save For Loan Credit score cards Save For Loan Credit Outgrower score schemes cards Outgrower Emerging farmer programs schemes Input financing Raw Material Collection Input financing Financing Raw WHR Material financing Collection Financing Cooperative capacity building WHR financing Working Capital WHR financing Working Capital WHR financing Working capital 16

17 1. Cadena financiamiento a través organizaciones cooperativas / SME Insumos Pequenos productores Banco Cooperativa Exportes 17

18 2. Cadena financiamiento un empresa SME independiente (Agricafe Bolivia) Insumos Empresa / Pyme Exportes/warehousing Loan Depositos Credit Scoring > positive outcome Certification History Bank 18

19 3. Cadena internacional: VIRMAX Colombia 19

20 4. Pilot Crowd- funding in coffee Consumer roaster financier - Coop Objectives Improve volume (production) renewal small plantations Using crowd funding for medium term lending (investments) How? Scan the best coffee cooperatives Select for crowd funding finance via local roasters and coffee shops in Canada & US. Rabo Rural Fund is acting as financial intermediary and guarantor Implement technical assistance program to renew plantations: first case PANGOA Peru Win- win Secure future of thousands of families Access to alternative LT finance Direct link consumer- producer Personal coffee ( grow your own cup )

21 Sin café no hay mañana Gracias! Michaël de Groot Rabo Rural Fund, 21

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