Cuestionario sobre la Obtención de Crédito Oficina de Crédito Privado

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1 Cuestionario sobre la Obtención de Crédito Oficina de Crédito Privado Buenos días, En primer lugar, reciba nuestro más sincero agradecimiento por su colaboración. Sus conocimientos como reconocido experto en el área de información crediticia son esenciales para el éxito del informe Doing Business, una publicación anual del Banco Mundial e IFC que compara las regulaciones empresariales de 189 países del mundo. El indicador de Obtención de Crédito es uno de los 11 indicadores que forman parte del informe Doing Business. La última edición del informe, Doing Business 2014: Entendiendo las regulaciones para pequeñas y medianas empresas fue lanzada el 29 de octubre de 2013 y recibió un número récord de aproximadamente menciones en los medios de comunicación durante las dos semanas posteriores a su publicación, incluyendo coberturas en los principales medios globales, regionales y locales, tanto en televisión como en prensa escrita, radio e internet. La página de internet de Doing Business tuvo más de quinientos mil accesos en los primeros diez días después de su publicación. Sin su colaboración, el informe Doing Business no sería capaz de difundir por todo el mundo las mejores prácticas regulatorias a los gobiernos que cada año analizan nuestro informe con interés. Desde su origen en 2003, Doing Business ha promovido 2,100 reformas en todo el mundo, haciendo que las pequeñas y medianas empresas puedan hacer negocios más fácilmente. Es un honor poder contar con sus conocimientos y experiencia una vez más para la realización del Doing Business 2015: Por favor describa en detalle cualquier reforma que haya afectado el sistema de información crediticia desde el 1 de junio de 2013 Por favor asegúrese de actualizar su nombre y dirección si es necesario, de forma que podamos enviarle una copia de nuestro informe en agradecimiento Le agradeceríamos que por favor nos devolviera el cuestionario completado a Charlotte Nan Jiang o Catrice Christ Muchas gracias de nuevo por su inestimable contribución a la labor del Grupo del Banco Mundial. Cordialmente, Charlotte Nan Jiang Catrice Christ Tel: +1 (202) Tel: +1 (202) Fax: +1 (202) Fax: +1 (202)

2 Información del colaborador principal: Por favor, marque el cuadro junto a los datos si no desea que se publiquen. No publicar Nunca se publica Nombre Título (Sr.(a), Dr.) «Title» [ ] (Nombre) (Apellido) Cargo (ej.: director, socio, asociado) Profesión (ej.: juez, abogado, arquitecto) Información de contacto «FirstName» «LastName» [ ] [ ] «Position» [ ] «ExpertiseName» [ ] Nombre de la «FirmName» [ ] No publicar empresa Sitio web «FirmWebsite» [ ] No publicar Dirección de E- « » [ ] mail No publicar Teléfono «Phone» [ ] Nunca se publica No publicar Fax «Fax» [ ] Número de móvil / celular «MobilePhone» [ ] Dirección de la empresa Calle «FirmAddress» [ ] Apartado postal (Ciudad) «FirmCity» [ ] Estado/provincia (Código postal) «FirmZipcodePostal Code» «FirmPostOffic ebox» «FirmStatePro vince» [ ] [ ] [ ] País «FirmCountry» [ ] «LanguageCode» «crm_dbeconomy» «crm_sfcontributorid» «crm_sfsurveyid» «crm_indicator» «crm_economy» «FbsSurveyID» «FSTokenValue» Colaboradores adicionales: Si desea que se incluyan otros nombres, por favor envíenos un . Nombre Puesto de trabajo Correo electrónico Teléfono Dirección [título] [nombre] [apellido] [título] [nombre] [apellido] [título] [nombre] [apellido] [empresa] [cargo] [profesión] [empresa] [cargo] [profesión] [empresa] [cargo] [profesión] [ ] [teléfono] [móvil] [ ] [teléfono] [móvil] [ ] [teléfono] [móvil] [calle] [estado/província] [ciudad/país] [calle] [estado/província] [ciudad/país] [calle] [estado/província] [ciudad/país] Opción sin papel para el informe de obsequio y el certificado: si desea contribuir al ahorro de papel y recursos: Por favor, envíenme un con una copia electrónica del informe y mi certificado de agradecimiento, en lugar de enviarme una copia en papel por correo. Referencias: por favor, ayúdenos a recopilar más datos, indicando otros colaboradores que pueden responder la encuesta. Nombre Apellido Puesto Empresa Dirección Teléfono [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ]

3 1. Reformas 1.1 Ha habido alguna modificación (por ley o en la práctica) desde el 1º de junio de 2013 que haya afectado a su oficina de crédito y que se espere sea adoptada antes del 1º de junio de 2014? Por favor, describa 1.1 (a) Si ha habido una reforma de tipo legal, le rogamos que por favor nos indique el nombre de la ley y la fecha de publicación. Si es posible, por favor envíe una copia de la ley o un enlace a su versión en internet. 1.2 Tiene usted conocimiento de alguna reforma (por ley o en la práctica) que pueda afectar a su oficina de crédito, y que esté pendiente y se espere sea adoptada después del 1º de junio de 2014? Por favor, describa 1.3 El usted comentó que había(n) alguna(s) reforma(s) que estaba(n) pendiente(s) y que se esperaba que fuese(n) adoptada(s) antes o después del 1º de junio de Referente a la(s) reforma(s) anteriormente mencionada(s), díganos si ha(n) sido llevada(s) a término o no, y si, en este caso, usted todavía espera que sea(n) efectivamente implementada(s). Por favor, comente 1.4 Ha habido alguna reforma en los últimos 5 años que por ley o en la práctica haya afectado a su oficina de crédito? Por favor, describa 2. Actualización de datos Para su conveniencia, las respuestas del (en adelante los datos ) han sido incluidas en esta encuesta. Por favor, actualice los datos y describa en detalle cualquier cambio en los mismos e indique desde cuando este cambio se encuentra en vigor. Adicionalmente, le agradeceríamos si pudiera enviarnos por correo electrónico dos copias del reporte de crédito completo con las informaciones de las personas y de las empresas. 2.1 Por favor, indique el número de personas y empresas registradas en la base de datos de la oficina de crédito desde enero 2014 con al menos una información positiva o negativa de crédito (actualizada en los últimos 5 años) sobre la historia de pago, deudas impagas o créditos vigentes. Sea consciente de que se mide aquí la cantidad de personas o empresas, y NO la cantidad de referencias de crédito. Ej.: una persona con cuatro (4) créditos vigentes se cuenta como una (1) persona. Desde enero de 2013 Desde enero de 2014 Número de personas Número de empresas Total 2.2 De entre las personas y empresas enumeradas en la sección 2.1, cuántas de las mismas se encuentran en áreas rurales? Desde enero de 2013 Desde enero de 2014 Número de personas Número de empresas Total 2.3 Por favor, indique el número de reportes de crédito emitidos por la oficina de crédito desde 1 enero 2013 a 31 diciembre Desde enero a diciembre de 2012 Desde enero a diciembre de 2013 Sobre personas Sobre empresas Total Comentarios adicionales (como: no

4 hay datos disponibles, acceso ilimitado, etc) 2.4 En caso de que aplique, indique el número de solicitudes de credit score (clasificaciones crediticias) provistas por su oficina entre el 1 de enero de 2009 y el 1 de enero de Enero 2008 Enero 2013 Enero 2009 Enero 2014 Número de personas Número de empresas Total 2.5 Por favor, describa la estructura y el porcentaje de acciones que son de la propiedad de la oficina de crédito (bancos, agencias de informes de crédito internacional, el gobierno, etc). 3. Información recopilada o distribuida sobre personas 3.1 La información sobre las personas o sobre los préstamos otorgados a las personas son recopiladas y distribuidas por las instituciones financieras? Si no, por favor, continúe en la sección 4. Comentários adicionales 3.2 Por favor provea información sobre los datos recopilados y distribuidos sobre las personas. Nombre del deudor Número de identificación tributaria Número de identificación nacional Información sobre ingresos Quiebras 3.3 Por favor, provea información sobre los datos recopilados y distribuidos sobre los préstamos. Nombre de la institución informante Tipo de préstamo Tasa de interés del préstamo Valor de las cuotas a pagar -Seleccioneperiódicamente Vencimiento del préstamo Avales que garantizan el préstamo Valor original del préstamo Valor del préstamo que falta por pagar 3.4 Por favor, provea información sobre los datos recopilados y distribuidos sobre los pagos. Pagos a tiempo Incumplimiento/deudas -Seleccionereestructuradas Número de incumplimientos/deudas -Seleccionereestructuradas Suma de dinero o valor de los -Seleccioneincumplimientos/deudas reestructuradas Pagos atrasados o fuera de plazo

5 Cantidad de pagos atrasados o fuera de plazo Número de días de retraso desde el vencimiento del préstamo. Suma de dinero o valor de los pagos atrasados 3.5 Después de cuántos días su oficina de crédito reporta un retraso en el pago de un préstamo de una persona como un pago atrasado? 3.6 Después de cuántos días su oficina de crédito reporta un retraso en el pago de un préstamo de una persona como un incumplimiento? 4. Información recopilada o distribuida sobre las empresas 4.1 La oficina de crédito recopila o distribuye información sobre los créditos otorgados a las empresas o sobre las empresas? Si la información no es recopilada o distribuida por la oficina de crédito, por favor, continúe en la sección 5. Comentarios adicionales 4.2 Por favor, provea información sobre los datos recopilados y distribuidos sobre las empresas. Nombre de la empresa Número de identificación tributaria Número de identificación registral Declaración de impuestos y -Seleccioneganancias de la empresa Quiebra/Liquidación 4.3 Por favor, provea información sobre los datos recopilados y distribuidos sobre los préstamos. Nombre de la institución informante Tipo de préstamo Tasa de interés del préstamo Valor de las cuotas a pagar -Seleccioneperiódicamente Vencimiento del préstamo Avales que garantizan el préstamo Valor original del préstamo Valor del préstamo que falta por pagar 4.4 Por favor, provea información sobre los datos recopilados y distribuidos sobre los pagos. Pagos a tiempo Incumplimientos/deudas -Seleccionereestructuradas Cantidad de incumplimientos/deudas

6 reestructuradas Cantidad o valor de los -Seleccioneincumplimientos/deudas reestructuradas Pagos atrasados o fuera de plazo Cantidad de pagos atrasados/fuera -Seleccionede plazo Número de días de retraso desde el -Seleccionevencimiento del préstamo Cantidad/valor de los pagos atrasados 4.5 Después de cuántos días su oficina de crédito reporta un retraso en el pago de un préstamo de una empresa como un pago atrasado? 4.6 Después de cuántos días su oficina de crédito reporta un retraso en el pago de un préstamo de una empresa como un incumplimiento? 5. Información sobre las entidades que proveen o recopilan datos 5.1 Qué tipo de instituciones proporcionan datos a su oficina de crédito? Por favor, enumere la cantidad de instituciones en cada categoría (por ejemplo, si un banco comercial privado da información, por favor listar cuántos bancos participan). Bancos comerciales privados Bancos comerciales públicos Bancos de desarrollo públicos Cooperativas de crédito Instituciones microfinancieras Compañías financieras/leasing Emisores de tarjetas de crédito Empresas que ofrecen crédito a sus empresas clientes (crédito de proveedores) Comercio minorista y mayorista (ej. Carrefour, Wal-Mart, concesionarios) Proveedores de servicios públicos (teléfono, agua, gas, electricidad, etc.) Otros registros u oficinas de crédito, incluyendo los registros privados o públicos Sistema judicial Otro? Por favor, especifique Proveen información Recaban información 5.2 Entre las instituciones señaladas en la sección 5.1, cuáles de ellas proveen la información a la oficina de crédito de manera voluntaria? Cuáles están obligadas por ley? Por favor, especifique la frecuencia con la que se actualiza la información (a tiempo real, mensualmente, etc.)

7 5.3 Entre las instituciones señaladas en la sección 5.1, cuáles de ellas recaban información de la oficina de crédito de manera voluntaria? Cuáles están obligadas por ley? 6. Valor minimo del crédito 6.1 Cuál es el valor mínimo para que un crédito sea incluido en la base de datos del buró de crédito? (si existe dicho valor). Comentarios adicionales Suma en dinero Moneda 7. Tipo de datos divulgados 7.1 Tipo de datos divulgados Información positiva incluye montos de los préstamos e historial de pagos a tiempo. Información negativa incluye pagos atrasados, falta de pagos, morosidad e incumplimientos. Información positiva Información negativa Datos de instituciones financieras Datos de proveedores de servicios -Seleccionepúblicos (como teléfono, electricidad, etc.) Datos de comercios minoristas y -Seleccionemayoristas Datos de instituciones de microfinanzas 7.2 Por cuánto tiempo se conservan los datos en la base de datos de la oficina y se divulgan en los reportes de crédito? Por favor, indique si existen diferentes plazos para diferentes tipos de información (positivos y negativos) Preservados en la base de datos de la oficina Disponibles para divulgación 7.3 En el caso de recopilar información sobre incumplimientos/deudas canceladas y pagos atrasados/fuera de plazo, después de cuánto tiempo es eliminada de la base de datos? (Ej. inmediatamente después de ser pagada, tras un número determinado de meses o años, nunca) Por favor, indique si hay diferentes reglas para eliminar diferentes tipos de información. Incumplimientos/deudas reestructuradas Pagos atrasados/fuera de plazo Si fueron repagados Si nunca fueron repagados 7.4 Garantiza la ley o el reglamento el derecho de los prestatarios de acceder a su historial de crédito? Si está garantizado por la ley, por Si no está garantizado por la ley, favor especifique el nombre y artículo permite la oficina de crédito, en la de la ley. práctica, a los prestatarios inspeccionar su historia de crédito?

8 7.5 Está la oficina de crédito obligada por ley a proporcionar un informe de crédito a los prestatarios gratuitamente al menos una vez al año? Si no se provee gratuitamente, cuál es el coste de los prestatarios de acceder a la información? 8. Marco legal 8.1 Por favor, enumere las leyes que afectan a las operaciones de la oficina de crédito en su país. Ley especial para la oficina de crédito Ley/Regulación del banco central Ley bancaria Ley de protección de datos Código de conducta Ley de protección al consumidor Por favor, provea los nombres de las leyes que falten 8.2 Entre las leyes o regulaciones mencionadas en la sección 8.1, alguna de ellas presenta claramente los siguientes rasgos? En caso afirmativo, por favor especifique el nombre de la ley Derechos y obligaciones de la oficina de crédito Derechos y obligaciones de los proveedores de crédito Derechos y obligaciones de los usuarios Derechos de las personas sobre las que se provee información Tipo de información que se puede recopilar Fines permisibles por las que se puede compartir información Períodos de retención de información Medidas de seguridad Reglas/procedimientos para resolver disputas Condiciones o restricciones para poseer una oficina de crédito 9. Servicios 9.1 Pueden los bancos y las instituciones financieras acceder a la información contenida en la base de datos de su oficina de crédito por internet? En caso afirmativo, por En caso negativo, cuál es el medio favor indique el sitio web más común para acceder a los datos?

9 9.2 Ofrece la oficina de crédito "credit score" (clasificaciones crediticias) basado en los datos de la oficina de crédito para todos los bancos e instituciones financieras miembros? En caso afirmativo, cuándo comenzó su oficina a prestar este servicio? (Mes/Año) 10. Preguntas de investigación 10.1 Tiene la oficina de crédito acceso a otras bases de datos públicas, como el registro de avales, el registro de empresas, etc? En caso afirmativo, se incluye esta información en los informes de crédito de la oficina? 10.2 Intercambia el buró de crédito información con otras agencias de información crediticia fuera del país de origen? (intercambio de información transfronterizo) En caso afirmativo, por favor, Si existe dicho intercambio de indique el nombre y el país de la información transfronterizo, cuál agencia de información crediticia es el nombre del acuerdo de extranjera. cooperación aplicable? 10.3 Necesitan las oficinas de crédito obtener una licencia oficial para comenzar a operar? 10.4 Existe alguna agencia reguladora de las oficinas de crédito? En caso afirmativo, especifique el nombre de la agencia (Banco Central, Superintendente, Agencia de Protección de Datos, etc.) 10.5 Está la oficina de crédito obligada por ley a contar con un comité de cumplimiento? 10.6 Por favor, enumere las otras oficinas de crédito operando en su país. Muchas gracias por completar el cuestionario! Agradecemos sinceramente su contribución al proyecto Doing Business. Los resultados aparecerán en el informe Doing Business 2015 y en Su generosa colaboración será reconocida en ambos.

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