ya no paga El que pega (para eso está el seguro)

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1 Más vale prevenir El que pega ya no paga (para eso está el seguro) DE LA REDACCIÓN Por más precavido que seas, los accidentes automovilísticos ocurren, y sus consecuencias pueden acarrear graves problemas económicos. Un seguro automotriz te ayudará a enfrentar eventualidades y evitará abolladuras en tu presupuesto. 22

2 Además de poner en riesgo vidas humanas, un accidente vial puede ser peligroso para tu patrimonio, pues los gastos derivados de composturas a tu coche o al de otros, aparte de los gastos médicos y legales que suelen sobrevenir al golpe, pueden ascender a decenas o hasta cientos de miles de pesos. Para cuidar tu patrimonio y anticiparte a los riesgos de esta naturaleza te presentamos dos opciones de seguro automotriz: el seguro de responsabilidad civil y el seguro cobertura amplia. Responsabilidad civil Cuando hablamos de proteger tu patrimonio con un seguro para auto, la recomendación es que, si no cuentas con los recursos su cientes para contratar una cobertura amplia, al menos adquieras un seguro de responsabilidad civil. Este tipo de seguro te ampara, en caso de choque, contra daños que pudieran resultar en vehículos u otros bienes (por ejemplo, banquetas y postes) de terceras personas, así como, contra daños y perjuicios que se pudieran originar por la muerte, lesión o deterioro de la salud de un tercero (derivado del choque o atropellamiento). Quedan también cubiertos los gastos que tuvieras que pagar si se siguiera un juicio civil en tu contra. Debes tener en cuenta que este tipo de cobertura no ampara los daños que sufra tu coche en caso de un golpe, ni lo protegerá contra robo. A lo mejor te estás preguntando por qué contratar un seguro que proteja los bienes de otro en lugar de los tuyos. La respuesta es simple: al hacerlo no estás asegurando el patrimonio de alguien más, sino el tuyo. El costo de un percance automovilístico puede ascender a cientos de miles de pesos, lo que provocaría un descalabro en tus nanzas, llegando hasta la pérdida de tu patrimonio. Entre los aspectos que debes considerar cuando estés pensando en comprar un seguro de responsabilidad civil están: la suma asegurada, el costo de la prima, la vigencia de la cobertura y las exclusiones. Existe un límite máximo de responsabilidad; esto signi ca que la compañía responderá hasta un monto especí co por los daños que provoques en un accidente, monto que se conoce como suma asegurada. La compañía puede manejar una suma asegurada para daños materiales y otra para daños a terceros, u operar con un limite único y combinado, lo que signi ca que el límite estipulado en la póliza opera sin importar el tipo de responsabilidad civil del que se trate. La prima de este tipo de seguro regularmente se estima con base en la entidad en donde se encuentre el vehículo; algunas compañías cobran una tarifa única (indistintamente del estado). Con algunas aseguradoras puedes ampliar la protección contratando una extensión a la cobertura de responsabilidad civil que te ampara no sólo cuando conduces tu automóvil, también lo hace cuando manejas otro vehículo similar en clase, tipo y uso, sin importar quién sea el dueño. Protección en grande Es aconsejable comprar un seguro de cobertura amplia, ya que te ampara por los daños que pudieras ocasionar a terceros y además, 23

3 Gastos médicos: Esta cobertura ampara los gastos médicos por concepto de hospitalización, medicinas, atención médica, enfermeros, servicio de ambulancia y gastos de entierro a los ocupantes de tu vehículo cuanprotege tu vehículo y a quienes viajen en él en caso de siniestro. La cobertura comprende: Daños materiales: Con esta cobertura tu automóvil queda amparado por da- ños parciales o totales a causa de colisiones, vuelcos, huelgas y amotinamientos, hurac1án, granizo, incendio, rayo, explosión, ciclón, huracán, granizo, terremoto, alud, derrumbe de tierra o piedras, caída de objetos sobre el auto aún y cuando éste sea trasladado por medio de otro transporte, como por ejemplo un ferry. Algunas aseguradoras cubren dentro de este rubro el robo, rotura y desprendimiento de cristales. La cobertura de daños materiales por lo general tiene la aplicación de un deducible de 5% del valor del coche; en los casos donde los cristales sufren un daño, por lo común el deducible es de 20% del valor de los mismos. Es importante se- ñalar que si el costo del siniestro es menor o igual al deducible, tú como asegurado deberás pagar la reparación del vehículo. Cobertura de responsabilidad civil Cuánto cuestan? Instituciones de Seguros TSURU GSI Austero Costo de la Prima Anual (Cotización de la página web de la Aseguradora) JETTA Europa JOURNEY R/T 3.5 L ACCORD EX Sedán MUSTANG GT (RC) (RC) (Paquete RC) 2, , (Auto Siga B3) ND (Básico) (Paquete de RC) 4, Promedio 2, , , , , Variación (Máximos y Mínimos) % Fecha de Cotización: 8 de febrero del Para la elección de los automoviles que serían utilizados para este ejercicio, se consideró la clasificación de la Asociación Mexicana de Distribuidores de Automóviles (AMDA), en su reporte de vehículos ligeros de mayor venta al mes de diciembre del 2009, en dónde se dieron a conocer los siguientes resultados: 1. En el segmento de los Subcompactos se consideró al Tsuru el primer lugar en ventas con 25%; 2. En autos Compactos se escogió el Jetta que se ubica también en primer lugar con 17%; 3. En el segmento de autos de Uso Múltiple, se eligió una camioneta Journey de Chrysler que representa el 9%; 4. En la categoría de autos de Lujo se optó por el Accord que reperesenta el 19%; 5. Finalmente en el segmento de Autos Deportivos, tenemos al Mustang que en su renglón representa el primer lugar con el 24%. NOTA: Para efectos de la cotización, se busco dentro de los cotizadores de las aseguradoras la versión más parecida a la que se indica en la tabla. 24

4 Cómo andan los seguros de cobertura amplia? Instituciones de Seguros (Auto Seguro Dinámico) TSURU GSI Austero 8, Costo de la Prima Anual (Cotización de la página web de la Aseguradora) JETTA Europa 13, JOURNEY R/T 3.5 L 14, ACCORD EX Sedán 12, MUSTANG GT 26, (Paquete Amplia) 12, , , , , (Amplia A) 10, , , , , (Amplia) 15, , , , , (Amplia) 10, , , , , (Auto 360) 10, , , , ND (Amplio) 9, , , , , (Amplo uno) 10, , , , , Promedio 11, , , , , Variación (Máximos y Mínimos) 78.46% 32.89% 77.47% 79.63% % Fecha de Cotización: 8 de febrero del Para la elección de los automoviles que serían utilizados para este ejercicio, se consideró la clasificación de la Asociación Mexicana de Distribuidores de Automóviles (AMDA), en su reporte de vehículos ligeros de mayor venta al mes de diciembre del 2009, en dónde se dieron a conocer los siguientes resultados: 1. En el segmento de los Subcompactos se consideró al Tsuru el primer lugar en ventas con 25%; 2. En autos Compactos se escogió el Jetta que se ubica también en primer lugar con 17%; 3. En el segmento de autos de Uso Múltiple, se eligió una camioneta Journey de Chrysler que representa el 9%; 4. En la categoría de autos de Lujo se optó por el Accord que reperesenta el 19%; 5. Finalmente en el segmento de Autos Deportivos, tenemos al Mustang que en su renglón representa el primer lugar con el 24%. NOTA: Para efectos de la cotización, se buscó dentro de los cotizadores de las aseguradoras la versión más parecida a la que se indica en la tabla. do a causa de un accidente de tránsito o robo total se causen lesiones corporales, siempre y cuando se encuentren dentro del compartimiento, caseta o cabina destinada para transportar personas. Por lo general se establece un monto máximo por persona y un límite total por todos los ocupantes. Este máximo se estipula en la carátula de la póliza y opera como límite único y combinado para los diversos riesgos que se amparan en esta cobertura. Entre las exclusiones, es decir las situaciones en que el seguro no te protege, están los daños sufridos o causados cuando el conductor carezca de licencia o permiso para conducir, y asimismo cuando, al momento de ocurrir el accidente, el conductor se encuentre en estado de ebriedad o bajo la in- uencia de drogas. 25

5 Defensa jurídica y asesoría: La compañía te ofrece un abogado defen- sor en caso de que a con- secuencia de un accidente seas remitido al Ministerio Público, tramita tu libertad ante las autoridades correspondientes, así como la devolución del vehículo accidentado. Debes tomar en cuenta que hay situaciones en que la cobertura no opera, por ejemplo si atropellas a alguien y te das a la fuga (abandono de la víctima) o si al momento del accidente conducías bajo los efectos del alcohol o de alguna droga. reparación sea superior al 50, 60 ó 70% del valor del vehículo (el porcentaje varía entre aseguradoras y queda estipulado en la póliza). Si es así, se te pagará el valor del mismo menos el deducible. 2) Si el costo de reparar tu automóvil es menor al 50,60 ó 70% (dependiendo de la política de tu compañía), tu vehículo será enviado al taller para reparar los daños. Con algunas compañías puedes adquirir una cobertura para accesorios adicionales a los que vienen de agencia como rines, estéreo, aires, blindaje, et- cétera. Sin embargo, el seguro sólo cubre el equipo adicional cuando ocurren daños materiales por accidente o robo total de la unidad, es decir, no ampara el robo parcial. Para asegurar el equipo especial debes presentar la factura ya que al momento de indemnizar se requerirá dicho documento. Robo total del automóvil: Esta cobertura te ampara ante el robo to- tal de tu auto. Las compañías manejan un período de tiempo para indemnizarte, con el n de esperar a que tu auto aparezca; aunque este lapso varía de acuerdo a la aseguradora, lo más común es que vaya de 30 a 45 días. En caso de que pase el tiempo establecido y tu coche no sea encontrado, la compañía deberá pagarte el valor jado en la póliza, menos el deducible. Si ocurre que ya te pagaron y tu coche aparece, la aseguradora se lo quedará como recuperación. En caso que tu auto aparezca dentro del plazo marcado pero con daños (por ejemplo chocado o desmantelado), la aseguradora evaluará el costo de reparación y pueden ocurrir dos situaciones: 1) Que sea declarado como pérdida total, esto es que el costo de la Qué significa? Deducible Es la suma que deberás pagar en caso de que tu auto sufra algún daño, esta cantidad se ja previamente y se estipula en el contrato. Cada compañía maneja montos diferentes de deducible. (Por lo general son del 5% del valor del auto para daños materiales, del 5 al 10% por robo total). Hay algunas compañías con productos que ofrecen no pagar el deducible en caso de robo total o pérdida total. Exclusiones Son los riesgos, causas o circunstancias que el seguro no ampara, por lo que, en caso de presentarse, la compañía no responde por las pérdidas o los daños sufridos. Las exclusiones deben señalarse claramente en las condiciones generales de la póliza. Entre las más comunes están: Cuando el conductor no tiene licencia o permiso para conducir, si esta situación in uye directamente en la realización del accidente o riesgo. Cuando el chofer se encuentre en estado de ebriedad o bajo la in uencia de drogas. Cuando el percance es resultado de descomposturas por el desgaste natural del auto, por someterlo a pruebas de resistencia, por ponchaduras, por transitar fuera de caminos o en caminos en mal estado. Cuando se modi ca el uso de su automóvil de particular a servicio público taxi y no lo noti ca a la compañía. En caso de que el conductor falsee declaraciones sobre el incidente. Póliza Está compuesta por la siguiente documentación: 1. Carátula que contiene tus datos correctos, tu domicilio así como los bienes y coberturas contratadas, las sumas por las que se contrató, los deducibles correspondientes y las condiciones generales, esto es las cláusulas de cada cobertura contratada, indicando los alcances y limitaciones de cada una de ellas. 2. Además contiene un librito con las coberturas y exclusiones generales, el teléfono a donde podrás llamar en caso de siniestro. Teléfonos de asistencia vial y asistencia jurídica, entre otra información. Es recomendable conservar la póliza original y una copia de la póliza en un lugar accesible de tu casa, por ejemplo el lugar acostumbrado para guardar otros recibos, e informar de ello a tu cónyuge e hijos mayores. Puedes guardar una copia extra en casa de algún familiar y que esto sea del conocimiento de toda la familia, ya que pudiese suceder que en el momento de necesitarla no sea posible por algún motivo tener acceso a la que se encuentra dentro de tu domicilio. Finalmente deberás traer una copia más en el automóvil. Prima Es el dinero que debes pagar para quedar cubierto. 26