Manejo de Riesgo Financiero: Seguro

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1 Manejo de Riesgo Financiero: Seguro Importancia del Seguro Remuneración a los trabajadores Responsabilidad legal del predio Vehículos y equipos Risk Management Project - This project was made possible in part by grants from USDA/CSREES under Award Number and USDA/RMA under Award Number 07IE C Para qué un seguro? Cómo remplazará su propiedad si es destruida o robada? Qué haría usted si su esposo(a) se enferma o se accidenta en el trabajo? Para qué un seguro? La mayoría de la gente obtiene un seguro para protegerse así mismos, proteger a sus familias o para proteger las cosas de valor que ellas poseen. Cómo sostendría económicamente a su familia si su esposo(a) fallece? Qué es un seguro? La importancia de mantener un buen sistema de registros Es una forma de manejar el riesgo. Es usado principalmente para evadir pérdidas financieras. Es un contrato que una persona hace con una compañía de seguros para recuperar parte de una pérdida personal o financiera en retorno del pago de una prima. Enfermedad y prevención de lesiones Anuncios de prevención de peligros Afiches y otros avisos Registros de empleo

2 La importancia de mantener un buen sistema de registros Tipos de Seguro Prácticas de manejo agrícolas Obtener y mantener todos los permisos Documentación de excepciones y enmiendas de permisos Regulación actual del ambiente, de trabajo y de mercadeo Vida Propietario o Arrendatario Autos Salud Escogiendo el Seguro de Vida Adecuado Seguro de Vida El seguro de vida provee protección contra pérdidas financieras causadas por muerte Quiénes no necesitan seguro de vida? Individuos sin dependientes Individuos sin deudas Beneficios del Seguro de Vida Ayuda con los gastos extras Cuentas Funeral Provee fondos para los sobrevivientes Previene situaciones financieras devastantes Depende del beneficiario Donde obtener un Seguro de Vida Empleador Pólizas varían Agencias de Seguros Privados Prestamista Agrícola

3 Como Calificar Quién n puede estar asegurado? Examen Médico Edad Ocupación Uno mismo Niños Esposo (a) Otros dependientes Empleados Cosas NO CUBIERTAS por el Seguro de Vida Tipos de Seguros de Vida Ingresos e Incentivos Deuda Pérdida Financiera Seguro de Vida a Término Seguro de Vida Permanente Póliza Dotal Contratos Colectivos Tipos de Seguros de Vida Seguro de Vida a TérminoT Seguro de Vida Grupales Hipoteca y Protección de Créditos Seguro de Vida Universal Seguro de Vida Variable Anualidades (Pensiones) Provee la máxima protección contra muerte al más bajo costo La póliza es pagada solo si el asegurado muere dentro de los limites de tiempo de la póliza

4 Seguro de Vida a TérminoT Tipos de Seguros de Vida a Término: Seguro a Término Fijo- Provee protección por un período de tiempo determinado. El monto de la mensualidad o prima está garantizado sin incrementos durante la vigencia del seguro. Seguro a Término Decreciente- El valor de la póliza se reduce gradualmente durante el término de la protección Seguro a Término Convertible- Estas pólizas ofrecen al asegurado la opción de cambiar el seguro temporal por uno permanente sin que tenga que demostrar elegibilidad para el seguro. Seguro de Vida Permanente (ahorro) Los valores en efectivo que se acumulan son un beneficio en vida También, proporciona protección en caso de muerte Seguro de Vida Permanente (ahorro) Tipos de Seguros de Vida Permanente: Seguro de Vida Ordinario- La mensualidad o prima es pagada mientras el asegurado lo desee o hasta que la póliza venza. Seguro de Vida Modificado- pagos más bajos al comienzo de la póliza Póliza de Vida de Pagos Limitados- Mensualidades más altas por un período determinado de tiempo después del cual no más pagos son requeridos Póliza Dotal Es una póliza de ahorro con una pequeña protección que cubre al asegurado si el/ella muere antes que el plan de ahorros se termine La póliza madura por el valor total asegurado Esta es la cobertura de protección más costosa Póliza Dotal Tipos de Póliza Dotal Coberturas por un Período limitado- Se puede extender por 5, 10, 15, 20, o 30 años Póliza de Ingresos de Jubilación - provee ingresos de jubilación de $10 mensuales por cada $1,000 del valor de la póliza Contratos colectivos Las pólizas de seguro pueden combinar o modificar los tipos básicos de seguros para satisfacer las necesidades de individuos o familias

5 Contratos Colectivos Tipos de contratos colectivos: Póliza de Ingresos Familiares Póliza de Mantenimiento Familiar Póliza de Protección Múltiple Póliza de Vida Juvenil Póliza para niños menores de edad Cláusula para la deshabilitación o muerte del pagador de la póliza de un niño menor de edad Póliza Familiar (grupal) Seguro de Vida Grupal Ofrecido por empleadores, asociaciones de empleados, sindicatos, asociaciones de profesionales, grupos de inversión o de ahorro y sociedades de caridad (fraternales) Es usualmente una forma de seguro de vida a término Generalmente es la forma de seguro más barata para miembros calificados Hipoteca y Crédito de Vida Seguro de Vida Universal Ofrecido por muchas instituciones financieras a clientes que tienen hipotecas, préstamos para automóviles, o otras deudas similares Es decreciente seguro de vida a término que caduca cuando el préstamo es pagado en su totalidad Este seguro provee ambos protección y ahorro Es similar a una combinación entre protección de vida total y un plan de ahorros que esta ligado a la tasa de interés pagada corrientemente en el mercado financiero Seguro de Vida Variable Permite al asegurado escoger las inversiones que son hechas con las primas y las acumulaciones de efectivo Solo debe ser usadas por individuos que tienen experiencia con inversiones Inversiones no rentables disminuirá el crecimiento de efectivo de la póliza Anualidades (Pensiones Anuales) Otra forma de inversión Vendidas por compañías de seguros, pero estos contratos no son pólizas de seguro Diseñadas para proveer ingresos por un período de término determinado en retorno por el pago de una prima Protege individuos de gastar más que los ingresos que el/ella genera

6 Información n Importante Conversión muchas pólizas de término pueden cambiar a coverturas permanentes al tiempo de vencicimiento o antes, sin proveer prueba de que la persona no estaba asegurada Doble-indemnización- una escritura que proveerá dos veces el valor de la póliza si el asegurado muere por un accidente Información n Importante Tabla de Mortalidad- es una tabla que muestra el número de muertes por cada mil personas y la expectativa de vida Renovación- le permite renovar una póliza a término sin someterse a una examinación médica Información n Importante Cláusula de Suicidio- requiere el pago del valor de la póliza si el asegurado comete suicidio después de dos años de la póliza estar en vigencia, pero sin pago durante los primeros dos años, excepto por el retorno de las primas Información n Importante No asegurabilidad - la condición física de una persona no reúne los requisitos médicos mínimos u otros estándares tales como ocupación, las cuáles se encuentran en las tablas de mortalidad Seguro para Propietarios de Vivienda Qué es un Seguro para Propietarios de Vivienda? Lo protege contra daños que podrían afectar el valor de su vivienda También incluye responsabilidad personal y cobertura contra robo

7 Seguro para Propietarios de Vivienda Un inventario de sus posesiones le puede ayudar a determinar cuánto seguro usted necesita, y puede ayudarlo a reemplazar sus pertenencias (o recuperarlas) si son robadas Expedientes detallados de antigüedades, joyería, plata, otras mercancías, electrodomésticos, y de artículos de colección son muy importantes Seguro para Arrendatarios Funciona como el seguro para propietarios de vivienda Este seguro proporciona protección para las personas que alquilan propiedades y quieren asegurar sus objetos de valor contra daño Generalmente el propietario no proporciona este tipo de cobertura, usted mismo la debe obtener Cuanta cobertura es necesaria? La cantidad de cobertura personal depende del valor de su propiedad La cantidad mínima de cobertura de un matrimonio debe ser de por lo menos $ La prima de cobertura de $20,000 es $180 por año Variará de área a área Seguro de Automóvil Qué es un seguro para auto? Una póliza de seguro de auto es un contrato entre usted y la compañía de seguros Usted paga una prima y a cambio la compañía de seguros se compromete a pagar por las pérdidas financieras relacionadas con su auto durante el término de la póliza Porqué lo necesito? En algunos estados, para poder conducir (conseguir las placas del carro) usted debe tener: Cobertura de responsabilidad para pagar por pérdidas que usted causa otros, o Cobertura de culpabilidad o responsabilidad objetiva - para pagar sus costos médicos y los de otros pasajeros por lesiones causadas en un accidente automovilístico, sin importar de quien sea la culpa, o Ambas coberturas

8 Porque lo necesito? Incluso en los estados donde la cobertura no es requerida, los conductores deben, por ley, ser capaces de pagar por las pérdidas que pueden causar a otros La cobertura por daño del vehículo es generalmente necesaria para financiar un automóvil Los riesgos de no tener seguro: Usted se arriesga a pagar el costo total de: Cualquier daño que usted cause a otros, y/o: Reparación o sustitución del vehículo si es dañado o robado Ningún transporte para ir a trabajar, etc. Qué es un seguro de salud? Seguro de Salud El seguro médico le ayuda a asegurarse de que usted y su familia están protegidos contra las dificultades financieras que pueden resultar por costos médicos Dónde Conseguir Seguro de Salud? Tipos de Seguros de Salud: Empleador El porcentaje de la cobertura es responsabilidad del empleador Cobertura Médica Individual La cobertura primaria del seguro médico esta diseñada para la gente que no tiene este tipo de cobertura a través de su empleador u otro grupo Empresa Privada de Seguros Prestamista Agrícola

9 Tipos de Seguros de Salud: Seguro Médico Suplementario Diseñado para el jubilado que participa en Medicare y todavía desea cobertura adicional para ayudar con costos que el Medicare no paga Tipos de Seguros de Salud: Seguro de gastos hospitalarios Ideal para complementar su seguro médico primario, proporciona diariamente una cantidad de dinero predeterminada para cubrir esos costos que no fueron presupuestados y que se presentan debido a estadías en el hospital por una enfermedad o lesión que son deducibles de la póliza de seguro Seguro de Discapacidad La cantidad de cobertura que una persona recibe con el seguro por discapacidad variará dependiendo de: Ocupación Renta Edad Salud Tipos de Seguros por Discapacidad: Seguro de Discapacidad Ideal como reemplazo primario del plan de renta o como suplemento a su continuidad de salario o plan de la discapacidad de grupo. Diseñado para mantenerlo financieramente estable durante épocas difíciles pagándole una renta mensual, cuando usted esta enfermo o lastimado y no puede trabajar Tipos de Seguros por Discapacidad: Seguro de Hipoteca por Discapacidad Es un producto accesible, específicamente diseñado para proteger uno de sus activos más valiosos - su casa Lo provee con fondos que le ayudan a cumplir con sus responsabilidades del préstamo de hipoteca si usted queda totalmente lisiado Tipos de Seguros por Discapacidad Seguro Individual de Crédito por Discapacidad Diseñado para ayudar a las personas con la misma cantidad mensualmente; el seguro paga su mensualidad directamente a su institución financiera si usted queda totalmente lisiado

10 Referencias de la Presentación University of Arkansas Department of Agricultural Economics and Agribusiness Jennie Popp CSREES national program leader (NPL) Janie Hipp University of Arkansas Cooperative Extension Service Judith R. Urich; Ph.D., CFP, Extension Family Resource Management Specialist Para más m s información University of Arkansas Cooperative Extension Service; Little Rock, AR Judith R. Urich; Ph.D., CFP, Extension Family Resource Management Specialist Escogiendo el Seguro de Vida Adecuado: Seguro de Ingresos por Discapacidad/Invalidez: Seguro de Cuidado a Largo Plazo: Para más m s información State Farm Insurance Homepage: Agentes de Seguros que hablan Español: Taylor Hudson; Springdale, AR; Tim Pruitt; Springdale, AR; Karen Williams; Rogers, AR; Rod Badely; Rogers, AR; DeWayne Trichell; Bentonville, AR; Para más m s información Farmers Insurance Group Homepage: (En Español) Agentes de Seguros que hablan Español: Spencer Scarbrough; Fayetteville, AR; Gregory Collier; Springdale, AR; Para más m s información Para más m s información Nationwide Homepage: Nationwide Homepage: Agentes de Seguros que hablan Español: Esteban Vera; Fayetteville, AR; Nathan Combs; Springdale, AR; Cheryl Linn; Rogers, AR; Terry Childers; Bentonville, AR; Agentes de Seguros que hablan Español: Esteban Vera; Fayetteville, AR; Nathan Combs; Springdale, AR; Cheryl Linn; Rogers, AR; Terry Childers; Bentonville, AR;

11 Referencias de la Presentación Este material ha sido traducido y actualizado por: Héctor Germán Rodríguez M.S. Agricultural Economics Research Specialist Universidad of Arkansas Department of Agricultural Economics and Agribusiness Renuncia de Responsabilidad Este material se proporciona como una herramienta educativa. Ni la Universidad de Arkansas ni ninguno de sus empleados, hace garantía, expresa o implícita, asume responsabilidad legal, responsabilidad por la exactitud o la utilidad de cualquier información divulgada en este documento. Envié sus preguntas o correcciones a:

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