ASEGURAMIENTO QUÉ ES UN SEGURO?

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Esperanza Villanueva Belmonte
hace 8 años
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1 ASEGURAMIENTO QUÉ ES UN SEGURO? Es un contrato mediante el cual, el asegurador se obliga frente al asegurado, a cambio del cobro de una suma de dinero denominada prima; a abonar dentro de los límites pactados, un capital u otras prestaciones convenidas, en caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura. De esta forma, cabe aclarar que al transferir el riesgo vía un contrato de seguros, no se entiende que el riesgo se reduzca o se evite, sino que las pérdidas asociadas son asumidas por el asegurador. Igualmente, la transferencia a través de contratos de seguros está sujeta a las opciones que el sector asegurador ofrezca, influenciado por el comportamiento de los diferentes riesgos asegurables. Entonces, para que el mercado ofrezca la posibilidad de asegurar un riesgo determinado, su probabilidad de ocurrencia no puede ser alta. Si lo es y el riesgo se materializa, el costo de la prima se incrementa sustancialmente, lo cual no es rentable para el asegurado, ni comercial para la aseguradora. Así, se deberán asegurar los riesgos que impliquen probabilidad de ocurrencia baja y consecuencias graves o catastróficas debido a la magnitud de su impacto. De lo contrario, es posible que la empresa no cuente con los recursos necesarios para afrontar las pérdidas que éstos puedan ocasionar.

2 CUÁLES PARTES INTERVIENEN EN EL CONTRATO DE SEGURO? La Aseguradora: Es la persona que presta el servicio de aseguramiento, y que asume la obligación del pago de la indemnización cuando se produzca el evento asegurado. El Asegurado: Es el titular del interés asegurado, y que está expuesto al riesgo. El Contratante: Es el cliente de la aseguradora. Es la persona que suscribe la póliza y que paga por el servicio (pago de la prima). El Beneficiario: Es la persona que recibirá el pago por parte de la compañía de seguros. Es el titular de los derechos indemnizatorios. Puede darse el caso de que dos o más de las últimas figuras, se encuentren en una sola persona. QUÉ TIPOS DE SEGUROS EXISTEN? Existen diferentes tipos de seguros, unos obligatorios como el seguro de salud y el SOAT (Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito) y otros voluntarios que se adquieren de acuerdo con la necesidad del asegurado. Entre estos se encuentran: SEGUROS PERSONALES: Cubren todos los riesgos que puedan afectar tanto la existencia como la integridad corporal o la salud del asegurado. Se incluye el seguro de vida individual, que se aplica en los casos de muerte del asegurado; los seguros de vida de grupo, el seguro exequial, el de accidentes personales, el de salud que incluye hospitalización y cirugía.

3 SEGUROS PATRIMONIALES: Llamados también seguros de daños, cubren los riesgos patrimoniales causados directa e indirectamente por la naturaleza, la tecnología, los conflictos políticos y sociales. Dentro de éstos, los más comunes son los seguros de incendio, de avería de maquinaria, de equipos electrónicos, de robo, entre otros. SEGUROS DE TRANSPORTE: Cubren los riesgos que puedan afectar los bienes del asegurado en diferentes momentos: el primero, en el transporte mismo y las permanencias transitorias, el segundo, en la manipulación de la carga y el tercero, en la carga y descarga. SEGUROS DE AUTOMÓVILES: Tienen como objetivo cubrir los daños y perjuicios ocasionados a personas u objetos externos y los daños del mismo vehículo. El seguro voluntario de esta categoría, cubre el excedente de la responsabilidad civil que no cubre el SOAT, como los daños del vehículo, robo, costos de defensa judicial y gastos de transporte, asistencia de viaje, servicio de grúa y ambulancia. SEGUROS DE RESPONSABILIDAD CIVIL: Cubren los daños producto de la acción u omisión sobre un tercero. Existen varios tipos como el de responsabilidad civil empresarial, el patronal, el de productos, el de contaminación ambiental, el de directivos y administradores entre otros. SEGUROS DE CRÉDITO: Cubren las pérdidas generadas por el incumplimiento o demora prolongada en el pago de ventas a crédito, debido a la insolvencia de los clientes.

4 EXISTEN OTRAS ALTERNATIVAS DE TRANSFERENCIA DEL RIESGO, DIFERENTES A LOS SEGUROS TRADICIONALES? Si existen otras alternativas de transferencia de riesgos diferentes al contrato de seguros tradicional, creadas para responder a las necesidades actuales, en las que puedan interactuar el sector asegurador, el mercado de capitales y la banca. Algunas de estas soluciones son: Las pólizas de seguros de riesgos integrados, llamados también productos multi-línea / multi año, que ofrecen la posibilidad de transferir diferentes tipos de riesgos puros y especulativos, por varios años y en un solo contrato. La titularización de riesgos asegurables, a través de la emisión de bonos, cuyo valor e intereses dependen de la ocurrencia o no de un riesgo definido, el cual se mide mediante un índice. Los derivados sobre riesgos asegurables utilizados para los Swaps y Opciones. Alianzas estratégicas Pool especializado o sindicato de empresas

5 QUÉ ES ASEGURAMIENTO DE LA CALIDAD? Se define como el esfuerzo total para planear, organizar, dirigir y controlar la calidad en un sistema de producción con el objetivo de dar al cliente productos que satisfagan esta característica. Consiste sencillamente en garantizar que la calidad sea lo que debe ser. De esta forma, la calidad de una compañía se puede administrar de forma tal que se convierta en un arma competitiva. Los sistemas de calidad en las empresas tratan sobre la evaluación de cómo y porqué se hacen las cosas. Uno de sus beneficios más significativos está dado por la confiabilidad que ciertos clientes esperan del negocio, la cual se da gracias a tal sistema. Aunque el sistema de calidad puede ayudar a llenar esta y otras expectativas, es sólo un medio y no puede tomar el lugar de los objetivos fijados para la empresa. Por último, tal sistema debe ser revisado y actualizado de forma continua para certificar el logro de mejoras valiosas y económicamente viables. QUÉ ES ASEGURAMIENTO DE LA INFORMACIÓN? Se considera como la utilización de ciertas herramientas y actividades para proteger la información, los sistemas de información y las redes. Lo cual contribuye enormemente con la toma de decisiones de las organizaciones, debido a que se mantiene y genera información oportuna, integra, confidencial y auténtica. Asimismo, se considera como un factor importante para que las compañías no rechacen los recursos informáticos, posiblemente útiles, por temor a los riesgos relacionados.

6 La tarea de aseguramiento puede tomar muchas formas, tales como la protección de datos, sistemas y procesos y de la conformidad con la normatividad vigente. Lo cual debe ser identificable, factible de una evaluación o medición consistente contra un adecuado criterio y en una forma que pueda estar sujeta a procedimientos de recolección de la evidencia que sustentan la evaluación o medición. CÓMO ASEGURAR LA EXISTENCIA Y LA MARCHA DE LAS COMPAÑÍAS? Por medio de la auditoría administrativa se evalúa de manera crítica e independiente el proceso administrativo, con la finalidad de ordenar los recursos y tomar como inicio la materialización del plan estratégico, de forma que se asegure el cumplimiento de los objetivos de la empresa. Con ello, se evalúa la planeación, organización, dirección, asignación de talentos y control y correlación entre procesos, para generar recomendaciones, las cuales, permiten el aseguramiento de la existencia y marcha de la empresa. Asimismo, los objetivos corporativos son considerados como aquellos compromisos que adquiere una empresa para asegurar su existencia y marcha, en la medida que al cumplirlos mantiene satisfechos a sus agentes. De ahí que, este tipo de auditoría deba evaluar su definición de forma tal que se conforme la base de la evaluación del proceso administrativo.

7 BIBLIOGRAFÍA MEJÍA QUIJANO, Rubi Consuelo. Administración de Riesgos. Un enfoque empresarial. Medellín, Fondo Editorial Universidad EAFIT, RESTREPO VÉLEZ, Rodrigo Antonio. Texto guía: Auditoría Administrativa y Operacional. Medellín

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