Introducción: El riesgo y el marco legal

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1 Introducción: El riesgo y el marco legal Autor Apellido 1 Apellido 2 Catedrático en Historia del arte por la Universidad de Wisconsin

2 Índice CAPÍTULO 1. EL RIESGO 1. Concepto de riesgo Diferencia entre riesgo y peligro Características principales del riesgo asegurable Clases de riesgos Riesgos especiales Elementos del riesgo Selección de riesgos Gerencia de riesgos... 8 Ficha resumen... 9 Página 2

3 1. Concepto de riesgo Para acercarnos al concepto de riesgo que aquí vamos a tratar se hace necesario revisar algunas de sus definiciones: «La posibilidad de que por azar ocurra un hecho que produzca una necesidad patrimonial» (Garrigues). «La inseguridad o la probabilidad, la posibilidad o proximidad de un daño. La medida del peligro y del azar, que el asegurado corre, de la aparición del siniestro, tanto si éste tiene forzosamente que venir, como si es susceptible de no aparecer durante toda la vigencia de la póliza» (J. Maluquer). «1. Contingencia o proximidad de un daño. 2. Cada una de las contingencias que pueden ser objeto de un contrato de seguros». (Diccionario de la Real Academia Española). «Acontecimiento futuro e incierto que en el momento de producirse da lugar al derecho del asegurado a reclamar la indemnización prevista en la póliza, conforme a las estipulaciones de la misma» (Benítez de Lugo). Se emplea para expresar indistintamente dos ideas diferentes: 1. Como objeto asegurado. 2. Como posible ocurrencia por azar de hechos que produzcan una necesidad patrimonial. 2. Diferencia entre riesgo y peligro El riesgo, tal como se ha definido anteriormente, lo constituye la inseguridad, la probabilidad o la posibilidad de que ocurra un daño, lo que es independiente de la voluntad de la persona amenazada por el daño. Ejemplo: un viaje en automóvil. El peligro lo constituye la contingencia inminente de que suceda algún mal, lo que, en algunos casos, puede depender de la voluntad de la persona expuesta al daño. Ejemplo: viajes en automóvil en malas condiciones o con exceso de velocidad. Ejemplo: viajes en automóvil en malas condiciones o con exceso de velocidad. Página 3

4 definición La función de gerente de riesgos (Risk Manager) consiste en identificarlos y cuantificarlos, medir los costes, las cargas financieras y los beneficios de la protección, a través de un programa, previamente establecido, de prevención de riesgos. Esta actuación deber ser compatible con la filosofía y medios de la empresa. importante La función de gerente de riesgos (Risk Manager) consiste en identificarlos y cuantificarlos, medir los costes, las cargas financieras y los beneficios de la protección, a través de un programa, previamente establecido, de prevención de riesgos. Esta actuación deber ser compatible con la filosofía y medios de la empresa. ejemplo La función de gerente de riesgos (Risk Manager) consiste en identificarlos y cuantificarlos, medir los costes, las cargas financieras y los beneficios de la protección, a través de un programa, previamente establecido, de prevención de riesgos. Esta actuación deber ser compatible con la filosofía y medios de la empresa. actividad En seguros de vida no se da la intensidad, al no existir graduación en la medición de la vida. En algunas coberturas de seguros de personas, distintos de los de vida, la suma asegurada está en relación con el daño personal sufrido. sabías que..? En seguros de vida no se da la intensidad, al no existir graduación en la medición de la vida. En algunas coberturas de seguros de personas, distintos de los de vida, la suma asegurada está en relación con el daño personal sufrido. Página 4

5 ficha resumen TEMA INTRODUCTORIO: capítulo 1. El riesgo Concepto de riesgo Como objeto asegurado Como posible ocurrencia por azar de hechos que produzcan una necesidad patrimonial Características principales del riesgo asegurable 1. Incierto o aleatorio 2. Fortuito 3. Posible 4. Lícito 5. Contenido económico Clases de riesgos Los riesgos se pueden clasificar desde muchos puntos de vista: a) Por su naturaleza b) Por su magnitud c) Por el sujeto sobre el que recae el riesgo d) Por la posible intensidad del siniestro e) Por su estabilidad f) Según el tiempo asegurado o pendiente de asegurar g) Según la relación entre riesgos Página 5

6 ficha resumen Elementos del riesgo 1. La suma asegurada 2. La duración del seguro 3. La probabilidad 4. La intensidad Selección de riesgos El conjunto de acciones que, con criterios y juicios propios, realiza el asegurador para determinar la aceptación o rechazo de los riesgos. Gerencia de riesgos Se entiende como la suma de medidas adoptadas en el seno de la empresa para protegerla de los riesgos que puedan causar daños. Página 6