PAGANDO LA UNIVERSIDAD. Hablando claramente acerca de Ayuda Financiera

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1 PAGANDO LA UNIVERSIDAD Hablando claramente acerca de Ayuda Financiera

2 CONTENIDO El Paso Antes Del paso: Enfrentando la realidad Paso 1: Entendiendo conceptos básicos de la Ayuda Financiera 1 Lo Basico: Entendiendo los Subsidios. Becas y Prestamos 2 Paso 2: Como Aplicar para Subsidios y Becas 3 Becas Nacionales al Merito Paso 3: Como llenar su FAFSA (Free Application for Federal Student Aid) 4 Lo que recibirá de vuelta: El Préstamos Estudiantiles Federales 5 Paso 4: Como Aplicar para Préstamos Estudiantiles Federales Paso 5: Como aplicar para préstamos privados 6 Guía Cronológica Para El Ultimo Año de Escuela Superior 7 Glosario de Términos 8

3 TEL PASO ANTES DEL PASO: ENFRENTANDO LA REALIDAD Toda familia hoy en dia tiene que enfrentar el hecho de que enviar a sus hijos a la universidad cuesta más que nunca. Si esta realidad lo abruma, no esta solo! Pero al igual que muchas otras dificultades en la vida, si usted planea con tiempo y desglosa el proceso en segmentos faciles de manejar, sera mucho más factible crear una estrategia para poder pagar por su educación. No hay duda alguna que una educacion universitaria tiene un valor extraordinario en nuestra sociedad. Los chicos que van a la universidad tienen una mayor oportunidad de convertirse en profesionales con carreras muy bien recompensadas cuando sean adultos. La universidad expande la experiencia de un joven adulto, muchas veces dándoles la primera oportunidad de vivir solos y establecer su independencia. Y la Universidad es divertida! (Claro, solo despues que uno supera la parte de podremos pagar por esto?.) Para algunas familias, la unica solución es compartir el costo de la universidad entre los padres y sus hijos. Esto es comun, y no tiene nada de raro. Desde luego es muy importante que antes de comenzar la universidad, tenga una conversacion con sus padres acerca de cualquier expectativa que ellos tengan referente a compartir los gastos universitarios. Esto le ayudará a evitar problemás economicos en medio del semestre, lo que causaria angustia a todos. El resto de esta guía le llevara a traves de cinco pasos que delinean como obtener el dinero que necesita para la universidad. Encontrara información sobre subsidios, becas, una introducción sobre las FAFSA (Free Application for federal Student Aid), e importante información sobre préstamos educaciónales federales y privados. Por ultimo, encontrará una conveniente guia cronológica, que le ayudara a asegurarse de que esté bien preparado. 1ER PASO: ENTENDIENDO LOS CONCEPTOS BASICOS DE LA AYUDA FINANCIERA PARA ALGUNAS FAMILIAS, LA UNICA SOLUCIÓN ES COMPARTIR EL COSTO DE LA UNIVERSIDAD ENTRE LOS PADRES Y SUS HIJOS La Ayuda Financiera es un término general utilizado para describir los diferentes recursos que existen para financiar la educación de un estudiante. Hoy en dia es muy raro que a un estudiante le otorguen un pasaje gratis, o sea, un paquete de ayuda financiera que cubra todo los gastos que puedan presentarse. Lo más probable es que el estudiante obtenga solo una parte del dinero que necesite y que el resto lo cubra usando recursos privados. Los paquetes de ayuda financiera usualmente incluyen una mezcla de subsidios, becas, y préstamos. Muchas veces los paquetes incluyen un préstamo educaciónal del gobierno, tales como los préstamos Perkins, Stafford y/o PLUS. Probablemente tendrá que pagar por su universidad mediante una combinacion de varios tipos de ayuda financiera. A continuacion, una explicacion referente a subsidios, becas y préstamos. 1

4 LO BASICO: ENTENDIENDO LOS SUBSIDIOS, BECAS Y PRÉSTAMOS. BECAS Dinero otorgado por una agrupación, organización, o institución benéfica para ayudar a cubrir el costo de una educación universitaria. Las becas son otorgadas a los estudiantes con más necesidad económica (basadas en necesidad) o a aquellos estudiantes con una trayectoria de excelencia academica (basadas en merito). La mayoria de las becas son competitivas y requieren que el estudiante llene una aplicación, la cual describe la situación financiera actual del estudiante, una composición escrita sobre porque se merece el dinero, y una indicación de sus planes para el futuro. El dinero de una beca es practicamente gratis y no es necesario pagarlo. Sin embargo, muchas tienen reglas que requieren que el estudiante mantega un cierto nivel académico o que siga un curso de estudios en particular. También existen las becas atleticas, las cuales estan sujetas a la participacion del estudiante en deportes universitarios. TRABAJO/ ESTUDIO SUBSIDIOS Dependiendo de la politica de la universidad, sus ofertas de ayuda financiera pudieran ser ajustadas, a su discreción, en caso de que los estudiantes recibieran becas externas. Familiarícese con la politica de su universidad para asi evitar sorpresas. Aquellos que reciben ayuda financiera les ofrecen muchas veces una posicion en un programa de Trabajo/Estudio. Este es un convenio el cual les permite trabajar en la universidad para ayudar a cubrir algunos gastos universitarios. Existen dos clases de subsidios principales federales y privados. El subsidio Pell son los fondos de ayuda federal estudiantil a la cual se le pueden añadir otras fuentes, tanto federales como no-federales. Los subsidios Pell son otorgados a aquellos estudiantes que buscan obtener su primer Titulo universitario. Se conceden basándose estrictamente en la necesidad económica, y las cantidades otorgadas fluctúan de $400 a $4050 por año escolar. La elegibilidad para obtener el dinero de los subsidios Pell se basa en calculos que toman varios factores en consideración. Estos incluyen el ingreso familiar, propiedades (tanto de los padres como de hijos), costo de la universidad (matrícula y gastos) y la contribución familiar proyectada. Se puede aplicar por los subsidios Pell llenando la planilla FAFSA o a traves de la oficina de ayuda financiera de la universidad, que le puede ayudar a completar la planilla y a evaluar su aptitud para obtener otros recursos de ayuda financiera. Varias agrupaciones, organizaciones e instituciones de caridad, otorgan subsidios privados donde muchas veces existe un tipo de conexión entre la organización que otorga el subsidio y el estudiante. Cuando planee su estrategia financiera para su educación es muy recomendable explorar todas las opciónes que puedan ofrecer su iglesia u organización en su comunidad. También existen subsidios que son otorgados para areas de estudio especificos, asi que si ya sabe en que campo de estudio desea enfocarse, puede explorar la posibilidad de subsidios relacionados con ese campo. Todos los subsidios son competitivos y muchas veces incluyen un proceso de aplicación bastante riguroso. Planee con anticipación, ya que las fechas de vencimiento podrian ser más pronto de lo que piensa. Y lo mejor de los subsidios es que no tienen que ser pagados de vuelta. PRÉSTAMOS Existe una gran variedad de préstamos estudiantiles. Los Préstamos federales pueden ser otorgados tanto a los padres como a los hijos. Estos préstamos son denominados como Préstamos Federales Perkins, Stafford y PLUS. También existe un programa llamado el Federal Consolidation Loan Program, el cual le permite al graduarse, consolidar todos sus préstamos en un solo pago, aunque vale advertir que los préstamos federales pueden ser consolidados solo una vez. 2 Los préstamos privados son ofrecidos por una variedad de bancos e instituciones financieras. Este tipo de préstamo muchas veces es utilizado para cubrir la diferencia entre el dinero que el estudiante obtiene mediante subsidios, becas, y préstamos federales y la cantidad necesaria para cubrir sus gastos. Muchos bancos otorgan préstamos a plazo sin colateral ( unsecured ) a los padres y también ofrecen dinero a dueños de inmuebles a traves de préstamos de liquidez inmobiliaria ( Home Equity ) o líneas de crédito. Para más información, consulte un asesor financiero en su banco o union de crédito.

5 C 2DO PASO: COMO APLICAR PARA BECAS Y SUBSIDIOS Cada año se utilizan $3 billones de dolares en becas y subsidios para pagar por gastos educacionales. Sin embargo, para poder obtener parte de este dinero, tendra que tomarse el tiempo para investigar y enviar prontamente las aplicaciones. EL PROCESO: BUSQUE INFORMACIÓN: haga una investigacion a fondo para identificar cuales becas y subsidios estan disponibles. Hable con un consejero estudiantil y con la oficina de ayuda finaciera de la universidad en la cual desea estudiar, familiarícese con los numerosos recursos que hay en la red. Un buen lugar para comenzar es Ahora es el momento para darle cabeza al asunto y preparar una inmensa lista de todas las posibilidades. LIMITE SU BÚSQUEDA: Ahora que tiene una buena base de información, revise su lista y descarte cada beca o subsidio que crea que no tiene posibilidades de obtener. Despues, haga una lista de las diez mejores becas o subsidios que pudieran ser adecuados para usted. SOLICITE APLICACIONES: Muchas de estas se consiguen en la red, pero si no consigue la aplicación que necesita, contacte a la organizacion patrocinadora para que le envien una por correo. CADA AÑO SE UTILIZAN $3 BILLONES DE DOLARES EN BECAS Y SUBSIDIOS PARAPAGAR POR GASTOS EDUCACIONALES. HAZ UNA COMPOSICIÓN ESCRITA SOBRESALIENTE: Hay muchos libros en la biblioteca, tiendas de libros, o en la red que le pueden brindar consejos e instrucciónes de como escribir la composición perfecta.!enséñele esta composición a sus maestros, padres y amigos para asi oir opiniones diferentes y poder hacerlo lo mejor posible! ENVIE SU APLICACIÓN A TIEMPO: Las fechas de vencimiento para las becas y subsidios son bien estrictas. Y una de las primeras maneras de reducir el numero de aplicaciones es descalificando a aquellos aplicantes que no enviaron sus formularios a tiempo. Para obtener una base de datos de becas y subsidios disponibles, visite: 3

6 BECAS NACIONALES AL MERITO El Programa Nacional Al Merito otorga más de $50 millones al año a estudiantes que califiquen. La Elegibilidad para este prestigioso premio de $2,500 esta basado en el rendimiento del examen PSAT (Preliminary Scholastic Achievement Test), el cual se efectúa durante el decimo u onceavo año de la escuela superior. Los 50,000 estudiantes con el puntaje más alto seran los semi-finalistas que un año despues de haber tomado el examen deben llenar una aplicación para pasar a ser finalistas. El resultado del PSAT se combina con el GPA y otras actividades extra curriculares para determinar los 15,000 estudiantes que reciben el premio. Aunque solo un pequeño porcentaje de los estudiantes recibiran una beca nacional al merito, el lograr llegar a las semi-finales (o sea los 50,000 más destacados) califica a estos estudiantes para otras becas. Por ejemplo, algunas compañías le ofrecen becas a los hijos de empleados basandose en su posición en el merito nacional, y algunas universidades ofrecen sus propias becas basadas en el merito. También, una posición de merito nacional abre algunas puertas al aplicar. Generalmente es más facil obtener una beca cuando un estudiante ya ha demostrado haber obtenido altas notas en los examenes. Para más información sobre el Programa Nacional Al Merito, visita: ASTEP 3: COMO LLENAR SU FAFSA Ahora es necesario completar su planilla FAFSA (Free Application for Federal Studen Aid). Esta es una planilla estandar que usan las universidades y el gobierno federal para determinar cuanto dinero necesita un estudiante y cuanto dinero esperan que contribuyan el estudiante y su familia. You can get FAFSA forms and more information by going to Las familias deben completar una planilla FAFSA por cada año en que soliciten ayuda financiera. PREPRANDOSE PARA LA FAFSA: LISTA DE DOCUMENTOS ESTUDIANTE Licencia de conducir o tarjeta de seguro social Declaración de Impuestos del Año pasado Estados de Cuentas Bancarias Documentos de inversiones PADRES Declaración de Impuestos del Año pasado Estados de Cuentas Bancarias Información referente a préstamos o hipotecas Documentos de inversiones Documentos de Negocio o Granja Documentación sobre circumstancias especiales (por ejemplo, costos medicos, muerte de un padre, matrícula, divorcio, etc.) 4

7 SUGERENCIAS: Haga por lo menos dos copias completas de su FAFSA y de todos los documentos mencionados anteriormente y manténgalos accesibles. Problablemente tendra que suministrar los documentos originales a la universidad para su verificación. Revise su aplicación minuciosamente para corregir errores que pudieran crear retrasos en el procesamiento de su planilla. Fechas de vencimiento: No se permite suministrar la FAFSA antes del primero de Enero, pero si se envia poco después de esa fecha, podra saber con anticipación la aportación que se espera usted contribuya. LO QUE RECIBIRÁ DE VUELTA: EL REPORTE DE AYUDA ESTUDIANTIL El Departamento de Educación de Los Estados Unidos procesará su aplicación FAFSA y le enviará un reporte de Ayuda Estudiantil o Student Aid Report (SAR). Este es un sumario de la información que le fue provista. Es importante verificar que no contenga errores. En la parte superior de este documento estara la cantidad de la aportación que se espera que su familia contribuya o Expected Family Contribution (EFC). Esta es la cantidad de dinero despues de considerar todos los factores - que el gobierno determina que su familia puede pagar por su educación universitaria. Las universidades usan esta cantidad para identificar cuales estudiantes califican para ayudas financieras. CONSIDERE SUS OPCIONES CUIDADOSAMENTE Probablemente este considerando diferentes universidades y basando su desición en el paquete de ayuda financiera que pueden ofrecerle. No suponga que solo porque una universidad es más cara, la más barata resultara en menos gastos para su bolsillo. Muchas universidades privadas ofrecen aun más ayuda finaciera especialmente cuando desean competir por los estudiantes más destacados. Compare lo que ofrecen y haga la matematica puede que consigua una grata sorpresa! Aunque el costo neto de lo que le va a costar su educación es un factor sumamente importante al escoger una universidad, no olvide considerar otros factores claves que podrian resultar en una gran differencia en su educación. Algunos ejemplos incluyen la reputación de la universidad, oportunidades de investigaciones cíentificas, programas de estudio acelerado y programas internacionales, e internados universitarios. 5

8 A4TO PASO: COMO SOLICITAR PRÉSTAMOS ESTUDIANTILES FEDERALES A menos que haya obtenido todo el dinero necesario a traves de becas y subsidios - algo muy raro- su familia tendrá que solicitar préstamos estudiantiles. Lo mejor es comenzar con los préstamos federales, los cuales tienen características diseñadas especialmente para ayudar al prestatario Como indicamos anteriormente en el 1er paso existen tres clases de préstamos principales Perkins, Stafford y PLUS LOS PRÉSTAMOS PERKINS son otorgados basados en necesidad económica, tienen bajas tasas de interés y estan disponibles a estudiantes, pero no a los padres. La cantidad del préstamo es determinada por cada universidad y se basa en la cantidad que se espera su familia contribuya. Para calificar para este préstamo, un estudiante debe también haber aplicado para un subsidio Pell. El préstamo no se comienza a pagar hasta que el estudiante se gradue o si comienza a asistir a la universidad por menos de medio tiempo. LOS PRÉSTAMOS STAFFORD son garantizados por el gobierno y no requieren verificación de su crédito, un co-signatario o colateral. Hay un periodo de gracia de seis meses despues de graduarse para comenzar a pagar el préstamo a un pago minimo de $50 mensuales. Existen dos clases de préstamos Stafford: los subsidiados, en los cuales el gobierno paga el interés del préstamo mientras el estudiante esté en la Universidad y durante el periodo de gracia de seis meses; y los no-subsidiados, en los cuales el interés se acumula durante el tiempo que el estudiante esté en el universidad. Los préstamos subsidiados son otorgados a estudiantes que demuestren el nivel de necesidad economica determinada por la universidad. Ya que el gobierno federal impone un limite sobre la cantidad que un estudiante puede recibir a traves de cualquier Préstamo Stafford, muchos estudiantes eligen solicitar ambos tipos de préstamos al mismo tiempo, uno subsidiado y otro no-subsidiado. Esta opción le permite al estudiante aprovechar los términos de los préstamos Stafford, y recibir la máxima cantidad de dinero posible. Aun recibiendo los préstamos Stafford, muchas familias se ven forzadas a conseguir otros medios para poder pagar el costo total de una educación universitaria. EL PRÉSTAMO FEDERAL PLUS contiene bajas tasas de interés y no requiere de colateral, ofreciéndole a muchos padres una manera de pagar por la educación de sus hijos dependientes, incluyendo transportación, casa y comida. Y también, los pagos de interés podran ser descontados de su declaración de impuestos. Algunos préstamos estudiantiles le permiten la opción de aplazar los pagos totalmente, mediante lo cual el estudiante no paga nada del principal o interés mientras se encuentre en la universidad. Esta opción posterga el pago del préstamo hasta después de graduarse. Pero esto no es gratis. Normalmente, la cantidad principal del préstamo continua acumulando interés aunque no este efectuando pagos. Al terminar sus estudios, ese interés se le agrega a la cantidad principal del préstamo. Asi que luego de graduarse, el monto total del préstamo sera mayor. 5TO PASO: COMO SOLICITAR PRÉSTAMOS PRIVADOS 6 Luego de haber explorado todas las opciónes de ayuda financiera, y como paso final, los préstamos privados estan disponible para ayudar a cubrir la diferencia. Estos préstamos son ofrecidos a traves de su banco, union de crédito y otras instituciones financieras, y usualmente se trata de un proceso de aplicación rapido que incluye verificación de su crédito. Estos préstamos son ofrecidos con una variedad de condiciones y tasas de interés, asi que informese bien y busque la propuesta que más le convenga en caso de que necesite elegir esta opción.

9 GUÍA CRONOLÓGICA PARA EL ULTIMO AÑO DE ESCUELA SUPERIOR UN PLAN ESTRATÉGICO PARA PAGAR LOS GASTOS UNIVERSITARIOS SEPTIEMBRE - ENERO SEPTIEMBRE - ENERO Aplique por su universidad. Busque y solicite subsidios y becas. Consulte con su consejero universitario para planear sus aplicaciones. La mayoria de las aplicaciones se deben enviar a mediados del Invierno. Manténgase alerta a los plazos para aplicaciones consultando la red, las bibliotecas o su consejero universitario, e investigue becas que le pueden convenir. Si no envia las planillas a tiempo, estas no seran tomadas en cuenta. ENERO FEBRERO - ABRIL ABRIL-MAYO Llene y envie su planilla FAFSA. Espere la respuesta a su aplicación universitaria y para saber la cantidad de ayuda finaciera que su universidad puede proveerle. Si necesita una ayuda financiera adicional mayor que la cantidad que su universidad puede proveerle, aplique por los préstamos PLUS y Stafford. Su aplicación FAFSA debe ser procesada dentro de un plazo de dos semanas. Responda a las ofertas de admisión de universidades y de las ayudas financieras. Contact a StuFund para aplicar facil y rapidamente. MAYO Cuando sepa cuanta ayuda financiera va a recibir, y cuanto obtendrá a traves de los préstamos PLUS y Stafford, compense la diferencia aplicando para préstamos privados. Contact a StuFund para aplicar fácil y rápidamente. JUNIO Revise sus finanzas para cerciorarse de que las cuentas esten en orden. Revise su presupuesto, tomando en cuenta los gastos de casa, comida, transportación y libros. No olvide incluir los gastos de mudanza, si fuera necesario. JULIO-AGOSTO Disfrute su verano! La universidad comienza en el otoño. Si tiene una pregunta durante cualquier etapa del proceso, llaménos a StuFund. Aqui estamos para ayudarle desde la pregunta más simple hasta el problema más complicado,. STUDENT FUNDING GROUP 106 Allen Road Liberty Corner, NJ STUGRP3 ( ) n caso de que necesite elegir esta opción. 7

10 GLOSARIO DE TÉRMINOS: CONSOLIDACIÓN: El combinar varios tipos de préstamos educaciónales federales en un nuevo préstamo. La consolidación simplifica los pagos de préstamos. APLAZAMIENTO: Posponer temporalmente los pagos de los préstamos. Durante este periodo no se le exige a el prestatario pagar ni el capital ni el interés. FFEL: Termino generalizado que se usa para denominar al Programa Federal De Préstamos Educaciónales Familares o Federal Family Education Loan program, el cual consiste de los Préstamos Federales (FFEL) Stafford (tanto subsidiados como no-subsidiados), los préstamos Federales (FFEL) PLUS y los Préstamos Federales (FFEL) de Consolidación. INDULGENCIA: Posponer temporalmente o reducir los pagos basado en las dificultades económicas del prestatario. Una indulgencia también puede ser una extension del periodo de pago y se le cobra interés al prestatario. PLAN DE REEMBOLSO: Un informe provisto al prestatario por el prestamista que indica la cantidad prestada, la cantidad de pagos mensuales y la fecha en la cual han de efectuarse los pagos. SUBSIDIOS: Un préstamo federal estudiantil que se otorga basado en la necesidad economica y otros requisitos especificos. El Gobierno Federal paga el interés mientras los prestatarios se encuentren matrículados en la universidad un minimo de medio tiempo, durante el periodo de gracia, o durante periodos de aplazamiento previamente autorizados. NO-SUBSIDIOS: Un préstamo federal estudiantil que se otorga basado en llenar ciertos requisitos, no en la necesidad economica. El prestatario se compromete a pagar todo los intereses durante la vigencia del préstamo no-subsidiado. Mientras se encuentre estudiando o durante periodos de aplazamiento o indulgencia, el prestatario tiene la opción de pagar el interés cargado al préstamo o de permitir que el interés sea capitalizado (o sea, sumado a la cantida principal del préstamo). FUENTE PARA TODOS LOS TÉRMINOS DEL GLOSARIO: Studentaid.gov Pagina en la Red: LA PAGINA EN LA RED DEL DEPARTAMENTO DE EDUCACIÓN ES UNA BUENA FUENTE DE INFORMACIÓN PARA PLANEAR TU CARRERA UNIVERSITARIA. 8

11 "Sobre StuFund?" NUESTRA MISSION: Ayudar a proveer financiamiento educaciónal a cada estudiante, sin importar su raza, nacionalidad, religion, sexo, estatus matrimonial, edad o incapacidad. Proveer el mejor servicio posible al consumidor a traves de un equipo de expertos disponibles para asesorar y aconsejar Simplificar el proceso de solicitar ayuda financiera, facilitándoselo a usted. En el 2003, los fundadores de StuFund se encontraron con unas estadisticas alarmantes: Los costos de las matrículas se incrementan en un promedio del 7 por ciento anual, o sea alrededor de casi tres veces más del promedio de inflación anual. Más del 75 por ciento de estudiantes que no fueron a la universidad lo hubieran hecho si el dinero no hubiera sido un obstáculo. Cada año más de 300,000 estudiantes escogen universidades por debajo de su potencial académico ya que, sin acceso a los préstamos no pueden pagar por las matrículas. Estas estadísticas son particularmente relevante a las minorias y familias de bajos ingresos. Despues de examinar el problema, decidimos hacer algo al respecto. StuFund es nuestra respuesta. Nosotros somos prestamistas educacionales y un centro de información para familias y estudiantes que desean asesoramiento claro y directo para navegar el complicado sistema de ayuda financiera. Siendo la primera empresa de préstamos estudiantiles cuyos dueños son minorias, StuFund ha sido diseñada basándose en la filosofía de que cada estudiante, sin importar su raza, nacionalidad, religión, sexo, estatus matrimonial, edad o incapacidad, puede y debe tener acceso a una educación superior. Es nuestra mision hacer todo lo posible para asegurarnos de que esto suceda. Nosotros creemos que si un estudiante tiene el deseo de obtener un Titulo universitario, también deberiá tener la manera de conseguir los medios para poder lograrlo. Para este fin nos hemos asociado con consejeros de Escuela Superior, juntas de admisión universitarias, organizaciones en la comunidad, y compañías privadas, para cerciorarnos de que estemos allí cuando nos necesiten. Usted nos ha dicho que el proceso de aplicación universitaria es angustioso, por lo tanto hemos contratado un equipo de expertos para poder contestar sus preguntas rápida y profesionalmente. Usted nos ha dicho que el sistema de ayuda financiera es complicado, y por lo tanto hemos simplificado el proceso. Aplique a traves de la red o por teléfono con instrucciones que le guíaran paso por paso. Nosotros entendemos que hay mucho de por medio, y que su educación o la de su hijo o hija es la inversión más importante que usted puede hacer. Tenemos el conocimiento y el deseo, de ayudarle Student Funding Group, LLC.

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