LA PREVISIÓN SOCIAL PLANES DE PENSIONES

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1 LA PREVISIÓN SOCIAL DESDELA ÓPTICA DELOS PLANES DE PENSIONES VIGO 15 de Noviembre de REFORMA DE LAS PENSIONES Retraso edad jubilación Aumento periodo de cómputo (de 15 a 25 años) Mayor exigencia para alcanzar el 100% REDUCCIÓN DE PENSIONES 2-1-

2 REFORMA DE LAS PENSIONES En qué medida se reducen las pensiones? Según el Instituto de Actuarios Españoles las pensiones se reducirán en un: 28% en el Régimen General 43% en el de Autónomos Porcentajes de Reducción según medidas adoptadas y Régimen GENERAL RETA Periodo de cómputo 25 años 7% y 9% 26% Jubilación a los 67 años 14% 100% prestación con 37 años 4% y 8% 3 RESULTADOS DEL ESTUDIO SOBRE ACTITUDES DE LOS ESPAÑOLES ANTE LA JUBILACIÓN 4-2-

3 ACTITUD ANTE LA JUBILACIÓN FICHA TÉCNICA Fecha de realización: Marzo 2011 Muestra: entrevistas Nivel de Confianza: 95,5% con un margen de error del ± 1,92% Universo: Personas entre 18 y 65 años no jubilados, de todo el territorio nacional (por zonas, estatus, sexo y tramos de edad) Dirección del Proyecto: Villafañe & Asociados Trabajo de Campo: Instituto de Estudios Análisis einvestigacións.l. 5 SITUACIÓN ECONÓMICA Y PENSIONES En qué medida la actual situación económica está afectando al futuro de las pensiones? AFECTA 93,5% En ,9% 0% 20% 40% 60% 80% 100% Mucho Algo Ni Mucho ni Poco Poco o Nada Ns / Nc La gran mayoría de los ciudadanos (94%) cree que la actual situación económica pone en peligro el futuro de las pensiones, aumentando respecto a 2010 el porcentaje de población preocupada por el impacto de la situación económica en su futuro. 6-3-

4 100% 200% 300% 400% 500% FORUM MEDIASEGUR Cómo garantizar una buena jubilación? PREOCUPACIÓN FUTURO DE LAS PENSIONES En qué grado le preocupa el futuro de las pensiones públicas? 4,6 En 2010 Futuro pensiones Seguridad Social 4, Nada PREOCUPACIÓN Mucho El futuro de las pensiones es una preocupación de primer orden para los ciudadanos, aumentando en 0,57 puntos el grado de preocupación respecto al existente en CONOCIMIENTO REFORMA ACTUAL Conoce las medidas de la actual reforma de pensiones? Retraso en la edad de jubilación hasta los 67 años 45,1% El periodo de cálculo de la pensión se amplia de los 15 a los 25 años Para jubilarse a los 65 años habrá que tener cotizados al menos 38 años y medio Para las jubilaciones a los 67 años habrá que tener cotizados 37 años para alcanzar el 100% 17,3% 5,0% 0,0% Ninguna 36,2% El 36% de los encuestados no menciona espontáneamente ningún aspecto concreto de la reforma de las pensiones, siendo la medida de retrasar la edad de jubilación hasta los 67 años la que más conocen. 8-4-

5 NECESIDAD FUTURAS REFORMAS Cree usted que en el futuro serán necesarias nuevas reformas en el sistema de pensiones? 8% SI NO 86% El 86% de los encuestados creen que serán necesarias nuevas reformas en el sistema de pensiones. 9 MEDIDAS COMPLEMENTARIAS ADECUADAS Qué medidas a nivel particular conoce para complementar la pensión de la seguridad social? Plan de Pensiones 57,9% 37,2% 95,1% Inversión Inmobiliaria Invertir en Acciones Productos / F. de Inversión Seguros de Ahorro Largo Plazo Depósito Bancario CONOCIMIENTO ESPONTÁNEO 2,2% 2,9% 7,0% 9,2% 1,8% CONOCIMIENTO SUGERIDO 78,1% 77,6% 66,3% 58,0% 70,6% 80,3% 80,5% 73,3% 67,2% 72,4% CONOCIMIENTO TOTAL La mayoría de los encuestados reconoce de forma espontánea a los Planes de Pensiones y Seguros de Ahorro Largo Plazo como medidas para complementar las pensiones públicas

6 MEDIDAS ADOPTADAS O PREVISTAS Cuál de las siguientes medidas ha realizado ya en su hogar? Plan de Pensiones / Seguro Plan de Pensiones Ahorro Largo Plazo Inversión inmobiliaria Inversión Inmobiliaria Depósito bancario Depósito Bancario Productos / Fondos de Productos / F. de Inversión Invertir en acciones Invertir en Acciones 44,1% 25,0% 20,2% 17,6% 15,1% El Plan de Pensiones, junto a los Seguros de Ahorro a Largo Plazo, es la medida más conocida y la más adoptada para complementar las pensiones y públicas. 11 INFORMACIÓN ÚTIL PARA CONTRATACIÓN La información detallada sobre la cuantía de su futura pensión pública de jubilación le ayudaría a contratar un producto de ahorro privado para complementarla adecuadamente? 6% 34% 60% SI NO Ns/Nc Casi dos tercios de los encuestados opina que conocer la cuantía futura de su pensión pública, como establece la Comisión del Pacto de Toledo, le ayudaría a la hora de valorar la contratación de un producto privado que la complementara

7 CONOCIMIENTO REFORMA ACTUAL Conoce usted el importe de la pensión pública que le podría quedar tras la jubilación y cuál es la pensión media actualmente en España? 28,4% CONOCE 0% 20% 40% 60% 80% 100% PENSIÓN MEDIA EN ESPAÑA 721,80 Menos del 30% afirma conocer la pensión que le quedará a la jubilación. Los encuestados establecen una pensión media en España de 721,80 euros (Cifra real según la Seg.Social: 911,72 euros) 13 REDUCCIÓN DE LAS PENSIONES Cree usted que las pensiones se reducirán en los próximos años? En ,0% 39,4% 0% 20% 40% 60% 80% 100% Muy de acuerdo De acuerdo En desacuerdo Ns / Nc Mas de la mitad de los encuestados opina que en los próximos años se reducirán las pensiones, incrementando significativamente dicha opinión respecto al año pasado

8 GARANTÍA DEL SISTEMA DE PENSIONES Considera que el futuro de las pensiones está garantizado en España? En ,3% 39,0% 0% 20% 40% 60% 80% 100% Muy de acuerdo De acuerdo En desacuerdo Ns / Nc Algo más de un cuarto de los consultados cree que el futuro de las pensiones está garantizado en nuestro país. Hace un año el porcentaje era mayor (39%). 15 IMPORTANCIA TOMA DE MEDIDAS Considera que es importante tomar medidas complementarias a las pensiones públicas para garantizarse una buena jubilación? 79,4% En ,1% 0% 20% 40% 60% 80% 100% Muy de acuerdo De acuerdo En desacuerdo Ns / Nc La mayoría de los encuestados considera que es importante tomar medidas complementarias para garantizarse un buena jubilación

9 CONCLUSIONES El futuro de las pensiones es una preocupación de primer orden para los españoles y aumenta de un año a otro: cerca de tres cuartas partes considera que no está garantizado y más de la mitad cree que éstas disminuirán. El conocimiento sobre las medidas concretas de la actual Reforma es reducido: el 36% de los encuestados desconoce el contenido de la misma. El 86% de los encuestados cree que serán necesarias nuevas reformas. 17 CONCLUSIONES El 79% de la población considera que es muy importante tomar medidas complementarias para garantizarse una buena jubilación, y que los Planes de Pensiones/Seguros de Ahorro son la medida más adecuada para complementar las pensiones públicas. Los encuestados desconocen el importe de la pensión pública que podrían percibir en el futuro, y valoran muy positivamente el recibir información periódica estimativa sobre el importe de la misma para complementarla con otra solución privada

10 PREVISIÓN SOCIAL COMPLEMENTARIA 19 COMPARACIÓN INTERNACIONAL DENSIDAD (Primas Vida/Habitante) Dólares USD $ $ 853 $ ZONA EURO EEUU ESPAÑA Fuente: Sigma El Seguro en el Mundo

11 SEGUNDO PILAR PREVISIÓN: PREVISIÓN COLECTIVA 21 SEGUNDO PILAR DE PREVISIÓN QUIÉN PUEDE PROMOVER UN PLAN DE EMPLEO? Una sociedad o empresa. Una corporación. Una entidad pública. La Administración. Un empresario Individual. id Un profesional independiente. Conjuntamente por varias de las figuras anteriores

12 SEGUNDO PILAR DE PREVISIÓN QUIÉN PUEDE SER PARTÍCIPE DE UN PLAN DE EMPLEO? Cualquier empleado que cumpla las condiciones del plan. (Se considera empleado el personal con vínculo laboral con el promotor). Los empresarios persona física o profesionales. Personal con el que se haya extinguido la relación laboral, si subsiste compromiso. Personal con relación laboral de carácter especial. 23 SEGUNDO PILAR DE PREVISIÓN Todos los plan de pensiones de empleo debe cumplir el principio de No discriminación. Un plan del sistema de empleo será no discriminatorio cuando la totalidad del personal empleado por el promotor que cumpla con los requisitos de antigüedad exigidos en las especificaciones (máximo 2 años), este acogido o en condiciones de acogerse al citado plan. Dentro de un mismo plan de pensiones del sistema de empleo será admisible la existencia de subplanes la integración del colectivo en cada subplan y la diversificación de aportaciones del promotor se deberá realizar conforme a criterios acordados en negociación colectiva. La no discriminación no resulta incompatible con la diferenciación de aportaciones realizadas por el promotor siempre que esta se fundamente en criterios objetivos

13 SEGUNDO PILAR DE PREVISIÓN Planes de Pensiones del Sistema de Empleo. Adhesión de Partícipes Régimen de Aportaciones Voluntaria, si cumplen los requisitos. Por defecto, si procede de convenio. En el plazo de 12 meses Paritaria, representantes promotor 50% (salvo acuerdo distinto aprobado en negociación colectiva) Formación de la Comisión ió de Control del Plan Información a Partícipes La empresa. La empresa y el partícipe. p Imputación obligatoria (ret. especie) En el momento de la adhesión. Con periodicidad al menos trimestral. Con periodicidad anual. 25 SEGUNDO PILAR DE PREVISIÓN Planes de Pensiones del Sistema de Empleo. Traslado de Derechos Consolidados Por terminación del Plan. Por cese de la relación laboral, si lo contemplan las especificaciones. Traslado del Plan a otro Fondo de Empleo La Comisión de Control del Plan puede decidir el traslado a otro Fondo de Pensiones de Empleo de la misma o de distinta gestora en cualquier momento

14 SEGUNDO PILAR DE PREVISIÓN CONSIDERACIONES FISCALES EN PLANES DE PENSIONES DE EMPLEO Empresario individual. Socios de empresas Aportaciones propias no son gasto empresarial deducible. La aportación no genera rendimiento del trabajo ni ingreso para el empresario. La aportación se la deducirá de la base imponible del IRPF como si de un plan individual se tratara. Contribuciones a su favor son gasto empresarial deducible. La contribución genera rendimiento del trabajo en especie para el socio. La contribución se deducirá de la base imponible del IRPF como si de un plan individual se tratara. 27 SEGUNDO PILAR DE PREVISIÓN CONSIDERACIONES FISCALES EN PLANES DE PENSIONES DE EMPLEO Aportaciones son gasto empresarial deducible como gasto de personal. Contribuciones a favor de trabajadores La aportación de imputación obligatoria genera rendimiento del trabajo en especie para el trabajador. Aportaciones no están sujetas a ingreso a cuenta. El trabajador se deducirá la contribución empresarial de la base imponible del IRPF

15 SEGUNDO PILAR DE PREVISIÓN PRESTACIONES DE JUBILACIÓN SISTEMA Seguros Colectivos Planes Pensiones Empleo EMPLEADOS FONDOS GESTIONADOS* TOTAL Fuente: ICEA e INVERCO (Diciembre 2010) *Datos en Millones 29 TERCER PILAR PREVISIÓN: PREVISIÓN INDIVIDUAL

16 TERCER PILAR DE PREVISIÓN Planes de Pensiones Qué es un Plan de pensiones? Un plan de pensiones es un sistema de ahorro a largo plazo diseñado por la administración con el fin de generar un complemento privado a la pensión pública de jubilación. Goza de incentivos fiscales. El plan de pensiones es el producto adecuado para aquella persona que quiera preparar su jubilación ahorrando impuestos y participando de la rentabilidad de los mercados financieros. 31 TERCER PILAR DE PREVISIÓN Características Contingencias. Límite de aportación. Límite en desgravación. Contingencias cubiertas por los Planes de Pensiones: Jubilación o situación asimilable. Invalidez permanente (en grado de total o superior) Fallecimiento. Dependencia severa o gran dependencia. Traspasos. Fiscalidad de las prestaciones

17 TERCER PILAR DE PREVISIÓN Características Contingencias. Límite de aportación. Límite en desgravación. Traspasos. Fiscalidad de las prestaciones. El límite está en función de la edad del asegurado: Edad del Asegurado Hasta 50 años 50 años o más Límite de aportación Este límite es conjunto para aportaciones tanto individuales como imputadas, a : Planes de Pensiones (individuales y de empleo), PPA s, Planes de Previsión Social Empresarial, Seguros privados de Dependencia y Mutualidades. Los excesos que se produzcan sobre la aportación máxima, podrán ser retirados antes del 30 de junio del año siguiente, sin aplicación de la sanción. 33 TERCER PILAR DE PREVISIÓN Características Contingencias. El límite está en función de la edad del asegurado: Límite de aportación. Límite en desgravación. Edad del asegurado Hasta 50 años 50 años o más Límite de reducción (La menor de las siguientes cantidades) ó el 30% de RT+RAE ó el 50% de RT+RAE Iniciado el cobro de la prestación por jubilación, las Traspasos aportaciones a otro Plan de Pensiones o PPA sólo. podrán destinarse a las contingencias de fallecimiento y dependencia. Fiscalidad de las prestaciones

18 TERCER PILAR DE PREVISIÓN Características Contingencias. Límite de aportación. Límite en desgravación. Traspasos. A partir del 01/01/2008, los derechos consolidados en los planes de pensiones podrán movilizarse a otro plan de pensiones, a un PPA, o a un PPSE (y viceversa), por decisión unilateral del partícipe, o por terminación del plan. La movilización por decisión unilateral podrá ser total o parcial. Plazos para los traspasos: 3 días si es la misma gestora o aseguradora. 7 días si es otra gestora o aseguradora. Fiscalidad de las prestaciones. 35 TERCER PILAR DE PREVISIÓN Características Contingencias. Límite de aportación. Límite en desgravación. Son rendimientos i del trabajo en cualquier caso e independientemente de la contingencia que origine la prestación. Se suprime la exención del 40% del rendimiento de trabajo sujeto en los cobros en forma de capital. Traspasos. Fiscalidad de las prestaciones. Se establece un régimen transitorio que permite la exención del 40% para los rendimientos de trabajo, cobrado como capital, procedentes de aportaciones hechas hasta el 31/12/

19 TERCER PILAR DE PREVISIÓN Supuestos especiales de liquidez Por enfermedad grave Ampara al participe y familiares de primer grado. Requiere ingreso hospitalario y cirugía mayor. Por desempleo de larga duración. 37 TERCER PILAR DE PREVISIÓN Supuestos especiales de liquidez Por enfermedad grave Por desempleo de larga duración. Estar inscrito en el INEM como demandante de empleo. No percibir prestación en el momento de la solicitud

20 TERCER PILAR DE PREVISIÓN Clasificación INVERCO de los Planes de Pensiones Renta Fija A Corto Plazo. Renta Fija A Largo Plazo. Renta Fija Mixta. Renta Variable Mixta. Renta Variable. Garantizados. Sin Renta Variable ni Derivados cuyo subyacente no sea de Renta Fija. La duración media de la cartera será INFERIOR ó IGUAL a 2 años. Sin Renta Variable ni Derivados cuyo subyacente no sea de Renta Fija. La duración media de la cartera será SUPERIOR a 2 años. Menos del 30% de la cartera debe estar invertido en activos de Renta Variable. Entre el 30% y el 75% de la cartera debe estar invertido en activos de Renta Variable. Más del 75% de la cartera debe estar invertido en activos de Renta Variable. Planes para los que existe una garantía externa de un rendimiento concreto, otorgada por un tercero. 39 TERCER PILAR DE PREVISIÓN SISTEMA ASEGURADOS PARTÍCIPES FONDOS GESTIONADOS* PPA S PIAS PLANES PENSIONES INDIVIDUALES TOTAL Fondo medio acumulado euros 87% Partícipes aportan menos de 900 /año 67% Partícipes aporta menos de 300 /año Fuente: ICEA e INVERCO (Diciembre 2010) *Datos en Millones

21 RECOMENDACIÓN Debemos empezar a ahorrar lo antes posible, en cuanto iniciamos nuestra actividad laboral. Diez años de ahorro en la juventud rentan igual que treinta años de ahorro, cumplidos los treinta y cinco. Ahorro mensual: 100 Rentabilidad anual: 6% Capitales a los 65 de los 25 años a 35 años de los 35 años a 65 años QUE DEBEMOS HACER?

22 NUESTRA FUNCIÓN SOCIAL Qué debo hacer yo, como PROFESIONAL del Seguro? 43 NUESTRA FUNCIÓN SOCIAL Necesidad de labor pedagógica para conocimiento del futuro del Sistema Público de Pensiones

23 NUESTRA FUNCIÓN SOCIAL Debemos explicar bien qué pasará a largo plazo si hoy no se toman medidas. 45 NUESTRA FUNCIÓN SOCIAL Para ello debemos informar de cómo complementar TODAS las PENSIONES de la Seguridad Social Jubilación Fallecimiento Invalidez

24 Muchas Gracias LA PREVISIÓN SOCIAL DESDE LA ÓPTICA DE LOS PLANES DE PENSIONES VIGO

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