Lecciones Aprendidas del Sistema de Cámara de Compensación EEUU-México

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1 Lecciones Aprendidas del Sistema de Cámara de Compensación EEUU-México Elizabeth McQuerry Federal Reserve Retail Payments Office El logo y la frase Directo a México son marcas del servicio de los Bancos de la Reserva Federal en los Estados Unidos y del Banco de México en Mexico

2 Esquema o Orígenes o Desarrollo o Fases o Características de Pago o Experiencia en el Mercado o Retos o Puntos Relevantes o Lecciones Aprendidas 2

3 Orígenes o En 1999 el Informe Rivlin estableció que la Reserva Federal debía fortalecer su propia estructura para respaldar transacciones transfronterizas ACH y trabajar con la industria para desarrollar una fuerte capacidad de transacciones transfronterizas ACH. Se inició el proyecto piloto de pagos EEUU-Canadá. o La necesidad continua de cubrir las necesidades relacionadas con los pagos internacionales en un formato electrónico y costo efectivo. 3

4 Orígenes o 2001 la Alianza para la Prosperidad entre los presidentes Bush y Fox estableció: o El Banco de México y la Reserva Federal de EEUU acordaron estudiar la posibilidad de establecer un sistema automático de cámara de compensación (ACH). Una vez establecido, habría un mecanismo interbancario eficiente para llevar a cabo los pagos entre ambos países, el cual estará disponible para todas las entidades financieras 4

5 Desarrollo o Sistema de Pagos o o o Tener un mecanismo interbancario eficiente y de bajo costo para realizar pagos (corporativos, individuales, gubernamentales) entre ambos países, que esté disponible a todas las entidades financieras y promover el uso de servicios bancarios de bajo costo. Servicio opcional para todos los bancos y credit unions en EEUU La conexión llega a TODOS los bancos del sistema SPEI de México. 5

6 Desarrollo o Legal o Las reglas operativas de cada banco central/reglas del sistema de pagos rigen sus sistemas respectivos de pagos. Proporciona un marco legal y regulatorio sano, predecible, sin discriminación y proporcional. 6

7 Desarrollo o Acuerdos o Los bancos centrales firmaron un contrato de servicio que incluye especificaciones técnicas, reglas operativas y garantías para los pagos. o El contrato esquematiza las reglas operativas, tiempos y manejo de excepciones (rechazos, cancelaciones quejas, etc.) o El contrato se actualiza periódicamente conforme se va mejorando el servicio 7

8 Desarrollo o Tecnología o Los equipos diseñaron un convertidor de pagos del formato NACHA al formato SPEI y viceversa o La construcción convertidor, están a cargo del Banco de México. o Actualizaciones periódicas a medida que se implementan mejoras al servicio 8

9 Fase 1 o Servicio FedACH International México o Octubre 2003 pagos gubernamentales o Los beneficiarios del Seguro Social aceptaron voluntariamente pasar de recibir cheques de papel a entregas electrónicas. o Febrero 2004 pagos comerciales o Se abrió el servicio para que instituciones financieras enviaran créditos a México. 9

10 Fase 2 o Directo a México SM o Septiembre 2005 el servicio cambia de nombre o Provee a las instituciones financieras materiales adaptables y en español, orientados a las necesidades del cliente. o Carteles y folletos a color, tarjetas, texto para spot radial, hoja informativa FX. o Guía del usuario (ideas de mercadeo y promocionales para instituciones financieras) 10

11 Características de Pago Tipo Disponibilidad de Fondos Tipo de cambio MONEDA Flujo Comisión de la entidad financiera en EEUU Fase 1 Cuenta a Cuenta 2 días hábiles FIX 1.00% USD-MXN EEUU a México $0.67 Cuenta a Cuenta Al siguiente día hábil FIX 0.21% USD-MXN MXN-MXN (en desarrollo) EEUU a México México a EEUU (en desarrollo) $0.67 Fase 2 11

12 Comparación del Tipo de Cambio Bono Bancario La tasa del tipo de cambio Directo a México permite al beneficiario recibir el equivalente en Pesos de US$5 más por cada transferencia (en pagos de US$350) a 3p 10a 3p 10a 3p 10a 3p 10a 3p 10a 3p 10a 3p 10a 3p 10a 3p 10a 3p 6/13 6/14 6/15 6/16 6/17 6/20 6/21 6/22 6/23 6/24 Texas Avg Directo a México Georgia Avg Nebraska Avg Illinois Avg Las tasas de tipo de cambio Directo a México de tipo de cambio comparadas con datos del estudio Appleseed sobre tasas de tipo de cambio en otras transferencias en un periodo de 2 semanas en el

13 Experiencia en el Mercado - Honorarios Fee (USD) 5.00 Comisiones por transferencia recibidos por el DFIs en EEUU Las comisiones promedio en el mercado aún están al rededor de US$ Citizens Union Bank Merchants and Manufacturers Bank Alliance Bank ASI Federal Credit Union Blackhawk State Bank State Employees Credit Union Mitchell Bank MetaBank Heritage Bank of Schaumburg 13

14 Experiencia en el Mercado Volumen & Valor 14,000,000 30,000 12,000,000 25,000 10,000,000 20,000 Value USD 8,000,000 6,000,000 Importe (USD) 15,000 Volume 4,000,000 Número de Operaciones 10,000 2,000,000 5,000 0 Octubre 2003 Octubre 2004 Octubre 2005 Octubre

15 Retos o Los clientes potenciales podrían no tener la documentación tradicional y no ser usuarios bancarios o Los clientes podrían tener necesidades especiales de mercadeo y atención al cliente o Las compañías de transferencias de dinero dominan el mercado de remesas 15

16 Retos o Falta de un modelo de pagos persona-apersona en EEUU o Creciente preocupación sobre el ambiente regulatorio para instituciones financieras o Esto es nuevo 16

17 Puntos Relevantes o Sitio en Internet para registro de cuentas de los beneficiarios (BAR) o Desarrollado por Bansefi para preapertura de cuentas de bajo costo en México o La transferencia de remesas es un incentivo para formalizar cuentas y convertirse en usuarios bancarios o Colaboración con la Reserva Federal para facilitar el uso por parte de las instituciones financieras en EEUU y enlazar con el canal de pagos Directo a México 17

18 Puntos Relevantes o BAR ofrece: o Habilidad para las instituciones financieras en EEUU para la preapertura de cuentas en cualquier agencia de de la Gente (Bansefi + cajas afiliadas) en todo México o cajas afiliadas ahora comenzando a utilizar la plataforma de tecnología Bansefi o CLABE para el receptor generado en línea o El registro toma únicamente de 3 a 4 minutos 18

19 Puntos Relevantes El 23 de febrero, en Jalpa, Zacatecas, el presidente mexicano Felipe Calderón Hinojosa se refirió a Directo a México como la solución para ayudar a reducir el costo de las transferencias a México. El presidente Calderón también reconoció los esfuerzos del banco gubernamental Bansefi para incorporar Directo a México en su programa para reducir aun mas el costo de las remesas y para motivar a los mexicanos a usar el sistema financiero. 19

20 Lecciones Aprendidas o La conectividad y tecnología son la parte fácil o Los bancos centrales solo pueden motivar el ahorro y mejores opciones en el mercado. Para establecer de nuevas ideas se requieren cambios en el comportamiento de las instituciones financieras y los usuarios o o Los bancos y credit unions ahora pueden ofrecer a sus clientes transferencias al exterior de bajo costo, pero aún no acostumbran hacerlo. Los clientes que generan y reciben transferencias deben aprender a usar las entidades financieras para adquirir una gama de beneficios. 20

21 Lecciones Aprendidas o El uso de la marca Directo a México ha sido un elemento importante para facilitar la oferta por parte de las entidades financieras y la aceptación comercial por parte de los usuarios. o Se necesita mas educación financiera. o Los pagos cuenta-a-cuenta son transparentes y se realizan entre instituciones financieras alta y constantemente supervisadas. 21

22 Contacto Elizabeth McQuerry Vicepresidente Asistente Reserva Federal Oficina de Pagos Comerciales 404/

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