FAQ: SEPA 03/11/2015 Página 1 de 16

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1 Página 1 de Pasos recomendados a seguir Para estar completamente preparado a la nueva normativa SEPA, los pasos recomendados son: 1. Creación automática de IBAN: para estar adaptado a la Norma es necesario disponer del código IBAN informado en Clientes, Proveedores y las propias Cuentas Bancarias. Para facilitar la disposición de esa información, puede utilizar la herramienta de Creación Automática de IBAN. 2. Definir criterio de Referencia Mandato: las Órdenes de Domiciliación incorporan una Referencia Única de Mandato, que debe ser única para cada Cliente. Dicha Referencia debe definirse en las Direcciones de Cobro, ya sea de forma manual o bien con la opción de Creación Masiva de la ficha de Cliente.

2 Página 2 de 16 El valor predeterminado se puede definir manualmente desde Ficheros- >Configuración-> Parámetros: O también desde la Asignación masiva que hay en la pantalla de Mantenimiento de Clientes:

3 Página 3 de Definir Identificador del Acreedor de mi Empresa: también para las Órdenes de Domiciliación, es necesario informar el Identificador de Acreedor que se utilizará en los Adeudos. Dicho identificador sirve como Referencia única de mi Empresa, informándose en el Mantenimiento de Empresas. Infórmese con su asesor financiero y/o entidad bancaria qué valor debe indicar en dicho campo. Para indicarlo debemos dirigirnos a Ficheros-> Configuración -> Empresas: En España formato es este: ESZZXXXAAAAAAAAA, siendo: ES: código del país España según la norma ISO 3166 ZZ: dígitos de control (cuyo cálculo se explica a continuación) XXX: sufijo (normalmente 000, pero el acreedor puede gestionar más de un canal de adeudos poniendo otros valores) AAAAAAAAA: CIF del acreedor, frecuentemente una letra seguida de 8 cifras, sin espacios, guiones u otros símbolos.

4 Página 4 de Enviar Solicitudes de Orden de Domiciliación a los clientes a los cuales va a realizar adeudos. Para ello puede utilizar los nuevos formularios de impresión de Cartas a Clientes disponibles a partir de la actualización 10205B20 en la aplicación. En el envío deberá tener en cuenta si desea solicitar autorización para Adeudos Esquema Básico o bien para Adeudos B2B (ambos formatos están disponibles). En el caso de realizar actividades entre Empresas es recomendable realizar el envío de Solicitud de Adeudos B2B (pàra el uso de la nueva Norma 19.44), ya que permitirá mejores condiciones para garantizar el cobro del Adeudo. Escoger entre los formularios 06 y 07 disponibles, en caso de querer modificar el formato del formulario ponerse en contacto con el Distribuidor. 5. Creación automática del código Swift BIC para informarlo en el maestro de Cuentas Bancarias.

5 Página 5 de Informar los datos de BIC en las direcciones de Cobro de sus Clientes a partir de la información reportada por los clientes en las Solicitudes de Orden de Domiciliación firmadas por el cliente. Para facilitar el registro de esta información puede utilizar las utilidades de exportación e importación de direcciones de cobro incluidas en la actualización 10205B20. Estas utilidades también le permitirán comprobar los códigos IBAN registrados en sus Clientes.

6 Página 6 de Febrero del 2016 NORMAS 19.14/19.15/19.44

7 Página 7 de 16 Como ya estaba previsto en la puesta en marcha de la SEPA, a partir del 1 de Febrero del 2016: Desaparecen las Normas 32 y 58. Según la información publicada y que están distribuyendo los Bancos, quien utilice estas Normas debe utilizar las Normas (en lugar de la N32) y las

8 Página 8 de , y (en lugar de la N58). Hay bancos que ya están rechazando remesas de N58 que contengan vencimientos posteriores al 01/02/2016, por lo que los clientes deberán comenzar a utilizar las Normas SEPA ya disponibles (informándose con su Banco para que le confirme cuál debe utilzar). Las normas SEPA establecen dos esquemas o formatos diferentes de adeudos: Un formato general llamado esquema básico" o "CORE" (formato 19.14). Norma para Adeudos directos Esquema Básico a Particulares, Autónomos y Empresas. Norma orientada para preservar los derechos de los particulares, donde se establece un plazo de devolución de 8 semanas en caso de disponer de autorización del deudor, o de hasta 13 meses si no se dispone de autorización del deudor. Disponer de la solicitud de orden de domiciliación autorizada por el deudor es opcional. Y otro formato diseñado exclusivamente para le emisión de recibos entre empresas llamado esquema B2B" o "Bussines to Bussines" (formato 19.44). El esquema B2B sólo se puede utilizar en los casos en los que el acreedor y el deudor sean empresas, autónomoso profesionales. Para su uso es obligatorio disponer de la autorización firmada por parte del deudor. En este caso se acorta el plazo de devolución a 3 días. Algunos países y entidades bancarias contemplan también un tercer formato de adeudos llamada COR1 (formato 19.15) que es una variante del esquema básico y que sólo se diferencia del esquema básico o CORE en que ofrece la posibilidad de acortar los plazos de anticipación de las presentaciones, generalmente tres días con anterioridad a la fecha en que deba producirse el cobro. La modalidad COR1 está supeditada a que las entidades bancarias del emisor y del cliente contemplen este servicio. Antes de utilizar esta modalidad es aconsejable que consulte con su entidad bancaria si admiten el esquema COR1 y si necesita firmar previamente algún contrato con la entidad bancaria para poder utilizar esta modalidad. El problema actual es que esas Normas SEPA no diferencian de forma estándar si se trata de un adeudo/domiciliación o se trata de un anticipo al descuento. Ante eso, estamos analizando cómo actúa cada banco o si se produce alguna estandarización oficial para todos los bancos. En este caso, será importante y de agradecer que los clientes

9 Página 9 de 16 que os comenten este tema soliciten información a su Banco para ver como tratará estos productos al descuento al no haber un equivalente directo a la N58. En la pantalla de dirección de cobro del cliente se puede definir que tipo de Norma se va a trabajar para que lo recupere automáticamente: Y a parte de esto también podemos definir el Tipo de Adeudo. Al generar las remesas de adeudos, los recibos se clasificarán con alguno de los siguientes indicadores definidos en la ficha de la Dirección de cobro de cada cliente: o RCUR - Recibo correspondiente a una serie de adeudos recurrentes cuando no se trata del primero o del último recibo. o FRST - Primer adeudo de una serie de adeudos recurrentes. o FNAL - Ultimo recibo de una serie de adeudos recurrentes. o OOFF - Operación correspondiente a un único pago.

10 Página 10 de 16 Según el esquema SEPA elegido y según se trate del primer recibo o de recibos recurrentes varía también el plazo mínimo de días de antelación, con respecto a la fecha de cargo, que hay para remitir a la entidad bancaria el fichero de la remesa de adeudos (días que la entidad bancaria necesita para gestionar el cobro remitiendo los datos a la cámara de compensación de pagos, etc.). 3. Febrero del 2016 NUEVO FORMATO A partir de esa fecha, únicamente se podrán tramitar transacciones bancarias a partir de ficheros XML, por lo tanto desaparece la posibilidad de presentar Remesas o Transferencias con formato txt. En este aspecto, en la próxima actualización prevista para las próximas semanas se incluirán las nuevas opciones para generar las Normas 34.14, 19.14, y en formato XML. Esta modificación se incluirá en las versiones 10204B y 10205B.

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