Análisis descriptivo del sistema estadístico del seguro de Accidentes y Enfermedades (2013)

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1 Análisis descriptivo del sistema estadístico del seguro de Accidentes y Enfermedades (2013) Andrea de Juambelz Asúnsolo Serie Documentos de Trabajo Documento de trabajo No. 138

2 Índice 1. Sistema estadístico del seguro de Accidentes y Enfermedades Población por Estado 4 2. Operación de Accidentes y Enfermedades Análisis por Entidad Federativa Prima Emitida Siniestralidad Análisis por Compañía Prima emitida Siniestralidad Seguro de Gastos Médicos Análisis por Entidad Federativa Prima Emitida Siniestralidad Análisis por Compañía Prima Emitida Siniestralidad Seguro de Accidentes Personales Análisis por Entidad Federativa Prima Emitida Siniestralidad Análisis por Compañía Prima Emitida Siniestralidad 24 Apéndice 26 Conclusiones 26 2

3 1. Sistema estadístico del seguro de Accidentes y Enfermedades Andrea de Juambelz Asúnsolo * Este documento tiene por objeto hacer un Análisis descriptivo del sistema estadístico del seguro de Accidentes y Enfermedades de las primas y los siniestros en Al cierre del mismo año se da continuidad a la estructura de entrega de información para la operación de Accidentes y Enfermedades, donde se tiene prevista, la entrega en archivos de texto (emisión y siniestros) con información a detalle por registro. El monto de las primas emitidas, así como el reporte de siniestros de las compañías, fueron seleccionadas como las variables básicas del presente trabajo, ya que éstas permiten conocer la penetración del seguro en los distintos estados de la República Mexicana, así como su estructura. Asimismo, se utilizó el número de habitantes por entidad federativa como la variable de referencia, de penetración del seguro. La primera sección del documento, muestra los resultados del Censo de población para el año Para las secciones dos a cuatro de este documento, se realizó el análisis descriptivo de la siguiente manera: en la primera parte de cada sección, se analizó el comportamiento de cada Estado en cuanto a la prima emitida y la siniestralidad reportada en La segunda parte, consta de un análisis similar pero a nivel mercado, es decir, se analizó cada una de las Compañías que operaron al menos un tipo de los seguros mencionados en este documento. El análisis consta de los siguientes puntos: Participación de la prima emitida de cada Estado o Compañía, según corresponda, en el Mercado. Prima per Cápita (sólo para los Estados). Participación en la siniestralidad del monto promedio y su cociente. La segunda sección, detalla la concentración de primas directas y siniestros reportados en la operación de Accidentes y Enfermedades, identificando a la institución de seguros líder en primas en cada entidad federativa. Finalmente, las secciones tres y cuatro del presente documento detallan la concentración de primas directas y siniestros reportados en los seguros de Gastos Médicos y Accidentes Personales respectivamente, realizando un análisis similar al de todas las secciones. Posteriormente, se realiza una comparación entre 2012 y 2013 y por último una sección de conclusiones. * Las opiniones que aparecen en este artículo son del autor y no necesariamente coinciden con las de la CNSF. 3

4 1.1 Población por Estado La población por estado para el año de 2013, se obtuvo a partir de estimaciones con base en el censo 2010, publicado por el INEGI. Cuadro 1 Población por Estado de 2013 Estado CENSO 2010 (INEGI) Población 2013 (estimada) Participación (%) Edo. De México 15,175,862 15,563, Distrito Federal 8,851,080 9,148, Veracruz 7,643,194 7,730, Jalisco 7,350,682 7,524, Puebla 5,779,829 5,852, Guanajuato 5,486,372 5,703, Chiapas 4,796,580 5,104, Nuevo León 4,653,458 4,884, Michoacán 4,351,037 4,382, Oaxaca 3,801,962 3,832, Guerrero 3,406,465 3,434, Chihuahua 3,388,768 3,408, Baja California 3,268,554 3,368, Tamaulipas 3,155,070 3,337, Coahuila 2,767,761 2,898, Sinaloa 2,748,391 2,800, Hidalgo 2,665,018 2,791, Sonora 2,662,480 2,773, San Luis Potosí 2,585,518 2,620, Tabasco 2,238,603 2,324, Yucatán 1,955,577 2,028, Querétaro 1,827,937 1,911, Morelos 1,777,227 1,819, Durango 1,632,934 1,644, Zacatecas 1,490,668 1,528, Quintana Roo 1,325,578 1,519, Aguascalientes 1,184,996 1,239, Tlaxcala 1,169,936 1,205, Nayarit 1,084,979 1,112, Campeche 822, , Colima 650, , Baja California Sur 637, , Total 112,336, ,714, Fuente: Estimación del autor en función del censo 2010 y estimación del

5 A continuación se muestra una gráfica de los estados con mayor porcentaje poblacional. Gráfica 1 Estados con Mayor % de la Población Fuente: Estimación del autor en función del censo 2010 y estimación del Es de hacer notar que el Estado de México, Distrito Federal, Veracruz, Jalisco, Puebla y Guanajuato representaron casi la mitad de la población total de la República Mexicana (44.53%). Cada uno de estos estados tiene más del 4.5% de la población total. 2. Operación de Accidentes y Enfermedades La información utilizada para realizar este documento fue obtenida de las bases referentes a los sistemas estadísticos: Durante el año 2013, la Operación de Accidentes y Enfermedades registró una participación del 14.03% del total de primas directas del sector asegurador (Daños, Vida y Accidentes y Enfermedades), contando con 43 instituciones que operaron estos seguros, en al menos una de sus modalidades. 2.1 Análisis por Entidad Federativa Prima Emitida En el año 2013 la prima emitida en esta operación representó un monto de $50, millones de pesos, con un promedio por estado de $1, millones de pesos. El siguiente cuadro muestra los acumulados porcentuales de las entidades federativas más representativas, donde el Distrito Federal 1 representó 41.93% del total del país. 1 Es común que las pólizas se emitan en las ciudades más desarrolladas del país, aun cuando éstas cubran a individuos que se localizan en diferentes poblaciones dentro de la República Mexicana. 5

6 Cuadro 2 Porcentaje de la prima emitida directa por entidad federativa Estado Prima emitida Distrito Federal Nuevo León Edo. de México 6.89 Jalisco 6.85 Chihuahua 3.06 Total Gráfica 2.1 Participación por estado en la prima emitida Estas entidades, en conjunto participan en la prima del mercado total con 72.49%. Los veintisiete estados restantes junto con la emisión cuya entidad es desconocida o bien corresponde al extranjero, emitieron en promedio 0.95% de la prima total cada uno, sumando el 27.51% de esta misma. Con el objetivo de dar a conocer la penetración del seguro en los distintos estados, se calculó la Prima per Cápita para cada uno de ellos mediante el siguiente cociente: Donde Mi Prima per Cápita ( i ) = Pi M i = monto de la prima emitida en el Estado i P i = población total del Estado i. 6

7 Con base en esta fórmula, los estados con mayor penetración del seguro de Accidentes y Enfermedades fueron: Distrito Federal 2, Nuevo León, Querétaro, Jalisco y Coahuila. El cuadro 2.1 muestra la prima per cápita de dichos estados: Cuadro 2.1 Estados con mayor penetración de los seguros de accidentes y enfermedades Estado Prima per cápita Distrito Federal 2, Nuevo León 1, Querétaro Jalisco Coahuila Promedio nacional En contraste, los estados con menor penetración del seguro de Accidentes y Enfermedades fueron: Zacatecas, Guerrero, Tlaxcala, Chiapas y Oaxaca, siendo este último el estado con menor penetración, con una prima por habitante de pesos. Cuadro 2.2 Estados con menor penetración del seguro de accidentes y enfermedades Estado Prima per cápita Zacatecas Guerrero Tlaxcala Chiapas Oaxaca La penetración de esta operación a nivel nacional promedio, fue de $ de prima por habitante. (Cuadro 2.1) Siniestralidad En la operación de Accidentes y Enfermedades el 76.30% del monto de los siniestros 3 a nivel mercado, ocurre en Distrito Federal, Nuevo León, Jalisco, Estado de México y Chihuahua. El siguiente cuadro muestra el resultado anterior: 2 El D.F. pudiera estar sobreestimado debido a la forma de operar o administración de las compañías. 3 El monto total de siniestros fue $34, millones de pesos. 7

8 Cuadro 2.3 Estados con mayor participación en el monto de siniestros Estado Participación (%) Distrito Federal Nuevo León Jalisco 7.80 Edo. De México 3.62 Chihuahua 2.79 Total En contraste, los estados con menor participación en el monto de los siniestros fueron; Chiapas, Oaxaca, Zacatecas, Campeche y Tlaxcala, con aproximadamente 0.31% del total nacional, como lo muestra el siguiente cuadro. Cuadro 2.4 Estados con menor participación en el monto de siniestros Estado Participación (%) Chiapas 0.08 Oaxaca 0.08 Zacatecas 0.07 Campeche 0.05 Tlaxcala 0.03 Total 0.31 Los estados con mayor monto de siniestro promedio en la Operación de Accidentes y Enfermedades (monto de siniestros / número de siniestros) fueron: Chihuahua, Baja California Sur, Distrito Federal, Sonora y Nuevo León, sin embargo el monto promedio correspondiente al Extranjero fue el más elevado con $89, y el monto de siniestralidad desconocido o no clasificado por entidad federativa fue de $16, Los estados con menor monto de siniestros promedio fueron: Zacatecas, Nayarit, Campeche, Hidalgo y Baja California. Los cuadros 2.5 y 2.6 muestran estos resultados. Cuadro 2.5 Estados con mayor monto promedio de siniestralidad. Estado Monto promedio (pesos) Chihuahua 35, Baja California Sur 33, Distrito Federal 33, Sonora 32,

9 Estado Monto promedio (pesos) Nuevo León 32, Promedio nacional 30, Cuadro 2.6 Estados con menor monto promedio de siniestralidad Estado Monto promedio (pesos) Nayarit 16, Sin domicilio fijo 16, Campeche 14, Hidalgo 13, Baja California 12, La gráfica 2.2, que a continuación se presenta, muestra el monto promedio de cada uno de los estados y el extranjero de manera descendente. Gráfica 2.2 Monto promedio de siniestralidad por estado Con el propósito de dar a conocer la relación que existe entre el monto de los siniestros y las primas directas, se calcula el siguiente cociente para cada estado: 9

10 El siguiente cuadro muestra los estados con mayor y menor participación porcentual utilizando este cociente. Cuadro 2.7 Cociente de siniestralidad para los estados con mayor y menor índice Estado Mayor (%) Estado Menor (%) Michoacán Durango Jalisco Oaxaca Distrito Federal Tlaxcala Yucatán Campeche Nuevo León Chiapas El cociente para el Extranjero fue 46, % 2.2 Análisis por Compañía Prima emitida Montode siniestros reclamados % Primas emitidas directas Las compañías de la operación de Accidentes y Enfermedades con mayor volumen en la emisión de primas directas fueron; GNP, AXA Seguros, Metlife, Seguros Monterrey y Seguros Banamex. Cuadro 2.8 Participación de las compañías en la prima emitida Compañía Participación (%) Grupo Nacional Provincial, S.A.B AXA Seguros, S.A. de C.V Metlife México, S.A Seguros Monterrey New York Life, S.A. de C.V Seguros Banamex, S.A. de C.V Total Cabe hacer notar que GNP abarca poco más del 20% de la Operación de Accidentes y Enfermedades, además entre estas cinco compañías captaron el 67.61% de la emisión de Prima en esta Operación. Las Compañías Líderes en los distintos estados de la República Mexicana se presentan en el cuadro siguiente: 10

11 Cuadro 2.9 Compañías líderes por estado Compañía Estado Compañía Estado Baja California Aguascalientes Baja California Sur Coahuila Campeche Metlife México, S.A. Durango Distrito Federal Michoacán Grupo Nacional Provincial, S.A.B. AXA Seguros, S.A. de C.V. Edo. de México Guanajuato Hidalgo Jalisco Morelos Puebla Querétaro Quintana Roo Tabasco Tlaxcala Veracruz Yucatán Chiapas Chihuahua Nuevo León Sinaloa Sonora Tamaulipas Seguros Inbursa, S.A., Grupo Financiero Inbursa Seguros Banamex, S.A. de C.V., Grupo Financiero Banamex Seguros Monterrey New York Life, S.A. de C.V. Zurich Vida, Compañía de Seguros, S.A. San Luis Potosí Colima Zacatecas Guerrero Oaxaca Nayarit Extranjero Es de hacer notar que GNP fue líder en 16 de los 32 estados de la República Mexicana, Axa Seguros en 6 estados, Metlife en 5 estados, Seguros Inbursa y Seguros Banamex en 2 estados, Seguros Monterrey y Zurich Vida solo en 1. Siendo esta última compañía con emisión más alta en el extranjero. En la gráfica 2.3 se muestra el resultado anterior: 11

12 Gráfica 2.3 Compañías según el número de estados donde es líder Siniestralidad En cuanto al monto de los siniestros reportados en el seguro de Accidentes y Enfermedades destacan las siguientes compañías respecto a su participación: GNP, AXA Seguros, Metlife, Seguros Monterrey, y Seguros Banorte; en total estas cinco compañías absorben 74.40% del monto de siniestros totales de la operación de accidentes y enfermedades. Cuadro 2.10 Participación de las compañías del monto de siniestros Compañía Participación (%) Grupo Nacional Provincial, S.A.B AXA Seguros, S.A. de C.V Metlife México, S.A Seguros Monterrey New York Life, S.A. de C.V Seguros Banorte Generali, S.A. de C.V Total Nota: El monto total de siniestros fue $34, millones de pesos Con el propósito de conocer la relación que existe entre el monto de los siniestros y las primas directas, se calcula el siguiente cociente para cada compañía: Montode siniestros reclamados Primas emitidas directas % Este porcentaje se considera sólo como una aproximación del monto de las primas directas que es consumido por los siniestros, ya que en estricto sentido una parte de las primas 12

13 directas emitidas en 2013 no se devengará sino hasta el año siguiente, y por lo tanto no se encuentran destinadas a cubrir siniestros de Por otra parte, debieran adicionarse las primas que no se devengaron en el año anterior y que cubrieron siniestros en Es necesario puntualizar que esta medición realizada para ciertas compañías puede resultar excesiva debido al tamaño de su cartera, o porque son de nueva creación, o bien una combinación de tamaño y novedad en el mercado. Las cinco compañías que destacaron por su siniestralidad fueron: HDI Seguros, Cardif México, Seguros Banorte, Metlife México y Allianz México; por otro lado, las compañías con menor siniestralidad fueron: ALICO México, Seguros BBVA Bancomer, Thona Seguros, Alcanza Seguros y Tokio Marine. Cuadro 2.11 Compañías con mayor cociente de siniestralidad Compañía Cociente de siniestralidad HDI Seguros, S.A. de C.V Cardif México Seguros de Vida, S.A. de C.V Seguros Banorte Generali, S.A. de C.V Metlife México, S.A Allianz México, S.A., Compañía de Seguros Promedio nacional Cuadro 2.12 Compañías con menor cociente de siniestralidad Compañía Cociente de siniestralidad ALICO México Compañía de Seguros de Vida, S.A. de C.V Seguros BBVA Bancomer, S.A. de C.V Thona Seguros, S.A. de C.V Alcanza Seguros S.A. de C.V Tokio Marine, Compañía de Seguros, S.A. de C.V Seguro de Gastos Médicos El seguro de Gastos Médicos fue el de mayor representatividad dentro de la emisión de primas directas de la operación de Accidentes y Enfermedades, ya que contribuyó con 89.15% de dicha emisión; contando con 34 instituciones que manejaron este seguro. 3.1 Análisis por Entidad Federativa Prima Emitida En el año 2013 la prima emitida del seguro de Gastos Médicos representó un monto de 44, millones de pesos, con un promedio de 1, millones de pesos por estado. 13

14 La participación de los estados más representativos se muestra en el siguiente cuadro, es de hacer notar que el Distrito Federal fue la entidad más representativa debido a su forma de operar. Cuadro 3 Porcentaje de la prima emitida directa por entidad federativa Estado Porcentaje Distrito Federal Nuevo León Jalisco 7.18 Edo. De México 6.50 Chihuahua 3.13 Total En la gráfica 3.1 se representa gráficamente el resultado del cuadro anterior. Gráfica 3.1 Participación por estado en la prima emitida En cuanto a la penetración del seguro de Gastos Médicos, medida a través de las primas per cápita, las entidades más representativas fueron: Distrito Federal, Nuevo León, Querétaro, Jalisco y Coahuila como lo muestra el siguiente cuadro: 14

15 Cuadro 3.1 Estados con mayor penetración del seguro de Gastos Médicos Mayores Estado Prima per cápita Distrito Federal 2, Nuevo León 1, Querétaro Jalisco Coahuila Promedio nacional Por otra parte, los estados con menor penetración del seguro Gastos Médicos fueron: Zacatecas, Chiapas, Tlaxcala, Guerrero y Oaxaca. Cuadro 3.2 Estados con menor penetración del seguro gastos médicos mayores Estado Prima per cápita Zacatecas Chiapas Tlaxcala Guerrero Oaxaca Siniestralidad Las entidades federativas con mayor monto de siniestro promedio en el seguro de Gastos Médicos fueron: Guerrero, Michoacán, Sonora, Morelos y Querétaro, además se hace notar que el monto promedio de siniestralidad del extranjero representa $89, y el monto de siniestralidad desconocido o no clasificado por entidad federativa fue de $18, Cuadro 3.3 Estados con mayor monto promedio de siniestralidad Estado Monto promedio (pesos) Guerrero 43, Michoacán 39, Sonora 38, Morelos 37, Querétaro 37, Promedio nacional 34,

16 En contraste, los estados con menor monto de siniestro promedio fueron: Nayarit, Zacatecas, Hidalgo, Oaxaca y Campeche. Cuadro 3.4 Estados con menor monto promedio de siniestralidad Estado Monto promedio (pesos) Nayarit 19, Zacatecas 19, Hidalgo 18, Oaxaca 16, Campeche 14, Por otro lado, los estados con el cociente de siniestralidad más alto son presentados en el siguiente cuadro; recordando que el cociente de siniestralidad muestra la relación existente entre el monto de los siniestros y las primas directas mediante el siguiente cociente: Montode siniestros reclamados Primas emitidas directas % De esta manera se presenta el siguiente cuadro: Cuadro 3.5 Estados con mayor cociente de siniestralidad Estado Índice (%) Michoacán Distrito Federal Guerrero Jalisco Yucatán También el cociente de siniestralidad del extranjero representa 47,211.75% y el monto de siniestralidad desconocido o no clasificado por entidad federativa fue de %. 3.2 Análisis por Compañía Prima Emitida Las cinco compañías más importantes dentro del seguro de Gastos Médicos en orden de importancia son: GNP, AXA Seguros, Metlife, Seguros Monterrey y Seguros Inbursa. Estas instituciones en conjunto captaron 74.14% de este mercado como se muestra en el siguiente cuadro: 16

17 Cuadro 3.6 Participación de las compañías en la prima emitida Compañía Porcentaje Grupo Nacional Provincial, S.A.B AXA Seguros, S.A. de C.V Metlife México, S.A Seguros Monterrey New York Life, S.A. de C.V Seguros Inbursa, S.A Total El Cuadro 3.7 muestra el liderazgo por prima de las distintas compañías en el seguro de gastos médicos mayores. Cuadro 3.7 Liderazgo en la Emisión de Primas Directas del Seguro de Gastos Médicos Compañía Estado Compañía Estado Grupo Nacional Provincial, S.A.B. Baja California Baja California Sur Campeche Distrito Federal Edo. México Guanajuato Guerrero Hidalgo Jalisco Morelos Oaxaca Puebla Querétaro Quintana Roo Tabasco Tlaxcala Veracruz AXA Seguros, S.A. de C.V. Metlife México, S.A. Seguros Inbursa, S.A., Grupo Financiero Inbursa Seguros Monterrey New York Life, S.A. de C.V. Zurich Vida, Compañía de Seguros, S.A. Chiapas Chihuahua Nuevo León Sinaloa Sonora Tamaulipas Aguascalientes Coahuila Durango Michoacán San Luis Potosí Colima Zacatecas Nayarit Extranjero Yucatán Mapfre Tepeyac, S.A. Sin domicilio fijo 17

18 La siguiente gráfica muestra el liderazgo de Grupo Nacional Provincial en la República Mexicana Gráfica 3.2 Compañías según el número de estados donde es líder Siniestralidad En cuanto al monto de siniestros ocurridos, las compañías con mayor volumen reportado respecto del total de mercado fueron: GNP, AXA Seguros, Metlife, Seguros Monterrey y Seguros Banorte. Cuadro 3.8 Compañías más representativas en el monto de los siniestros Compañía Participación (%) Grupo Nacional Provincial, S.A.B AXA Seguros, S.A. de C.V Metlife México, S.A Seguros Monterrey New York Life, S.A. de C.V Seguros Banorte Generali, S.A. de C.V Por otro lado, las compañías con mayor cociente de siniestralidad fueron: HDI Seguros, Seguros Banorte, Metlife, Allianz México y Seguros Atlas. Los acumulados porcentuales de las compañías anteriores se muestran en el siguiente cuadro: 18

19 Cuadro 3.9 Compañías con mayor cociente de siniestralidad Compañía Cociente de siniestralidad HDI Seguros, S.A. de C.V Seguros Banorte Generali, S.A. de C.V Metlife México, S.A Allianz México, S.A., Compañía de Seguros Seguros Atlas, S.A Promedio nacional En contraste, entre las compañías con menor cociente de siniestralidad en el seguro de gastos médicos mayores fueron: Pan-American México, Seguros Azteca, HSBC Seguros, Alcanza Seguros y Zurich Santander Seguros. Por último, el cociente de siniestralidad del seguro de Gastos Médicos a nivel mercado fue 75.16%. Cuadro 3.10 Compañías con menor cociente de siniestralidad Compañía Cociente de siniestralidad PAN-AMERICAN MEXICO, Compañía de Seguros, S.A Seguros Azteca, S.A. de C.V HSBC Seguros, S.A. de C.V Alcanza Seguros S.A. de C.V Zurich Santander Seguros México, S.A Seguro de Accidentes Personales El seguro de accidentes personales fue el de menor representatividad dentro de la emisión de primas directas en la operación de Accidentes y Enfermedades, ya que contribuyó con 10.85%, de la misma. Cabe mencionar que son 34 instituciones las que operaron este seguro. 4.1 Análisis por Entidad Federativa Prima Emitida En el año 2013 la prima emitida del seguro de accidentes personales fue de 5, millones de pesos con promedio estatal de millones de pesos. La participación por estado en la prima emitida se presenta en el siguiente cuadro, cabe hacer notar que el Distrito Federal es la entidad más representativa en cuanto a la emisión de prima, representando 37.66% del total, los estados siguientes y su respectivo porcentaje de participación se presentan en el siguiente cuadro: 19

20 Cuadro 4 Porcentaje de la Prima emitida directa por Entidad Federativa Estado Participación (%) Distrito Federal Edo. De México Nuevo León 7.54 Jalisco 4.07 Veracruz 3.71 Total Este mismo cuadro se puede ver de manera gráfica a continuación. Estos cinco estados representan 63.14% de la prima emitida, el restante correspondiente a los 27 estados, la emisión en la que la entidad no fue reportada y la correspondiente al extranjero se ha acumulado en la siguiente gráfica. Gráfica 4.1 Participación por estado en la prima emitida En cuanto a la penetración del seguro de Accidentes Personales, medida a través de las primas per cápita, las entidades más representativas fueron: Distrito Federal, Nuevo León, Quintana Roo, Baja California Sur y Baja California como lo muestra el siguiente cuadro: 20

21 Cuadro 4.1 Estados con mayor penetración del seguro de Accidentes Personales Estado Prima per cápita Distrito Federal Nuevo León Quintana Roo Baja California Sur Baja California Promedio nacional Por otra parte, los estados con menor penetración del seguro Accidentes Personales fueron: San Luis Potosí, Tlaxcala, Zacatecas, Oaxaca y Chiapas. Cuadro 4.2 Estados con menor penetración del seguro Accidentes Personales Estado Prima per cápita San Luis Potosí Tlaxcala Zacatecas Oaxaca Chiapas Siniestralidad El comportamiento de la siniestralidad analizado mediante el monto de siniestro promedio (monto total / número de siniestros), nos indica que los siguientes estados: Baja California Sur, Chiapas, Colima, Tlaxcala y Oaxaca fueron los estados con mayor monto promedio de siniestralidad, como se muestra en el siguiente cuadro. Cuadro 4.3 Estados con mayor monto promedio de siniestralidad Estado Monto promedio (pesos) Baja California Sur 30, Chiapas 24, Colima 21, Tlaxcala 19, Oaxaca 18, Promedio nacional 6,

22 Sin embargo, a pesar de que estos estados fueron los de mayor monto promedio de siniestralidad, sólo representan 1.02% 4 del número de siniestros reclamados del total en Accidentes Personales. Cuadro 4.4 Estados con menor monto promedio de siniestralidad Estado Monto promedio (pesos) Yucatán 5, Puebla 4, Guanajuato 4, Querétaro 3, Baja California 1, Los estados con mayor participación en el número de siniestros fueron: D.F 5., Baja California, Edo. De México, Nuevo León y Jalisco; los cuales concentran 65.24% del total de los siniestros reclamados en el ramo de Accidentes Personales, como se muestra a continuación. Cuadro 4.5 Participación en el número de siniestros de los estados más representativos Estado Participación (%) Distrito Federal Baja California Edo. De México 8.51 Nuevo León 7.65 Jalisco Análisis por Compañía Prima Emitida Las compañías más importantes de participación en la emisión de primas directas pertenecientes al seguro de Accidentes Personales fueron: Seguros Banamex, ACE Seguros, Zurich Santander, AXA Seguros y Seguros BBVA Bancomer, concentrando 71.86% del total. Cuadro 4.6 Participación de las compañías en la prima emitida Participación Compañía (%) Seguros Banamex, S.A. de C.V ACE Seguros, S.A El número de siniestros (1,691) en estos cinco estados de un total nacional de 165, El D.F. lidera el número de siniestros debido a su mayor participación de primas. 22

23 Compañía Participación (%) Zurich Santander Seguros México, S.A AXA Seguros, S.A. de C.V Seguros BBVA Bancomer, S.A. de C.V Total Cuadro 4.7 Liderazgo en la Emisión de Primas Directas del Seguro de Accidentes Personales Compañía Estado Compañía Estado Seguros Banamex, S.A. de C.V., Grupo Financiero Banamex Baja California Baja California Sur Campeche Chiapas Chihuahua Coahuila Colima Distrito Federal Durango Edo. de México Guanajuato Guerrero Hidalgo Jalisco Michoacán Morelos Nayarit Nuevo León Oaxaca Puebla Querétaro San Luis Potosí Sinaloa Tabasco Tamaulipas Tlaxcala Veracruz Yucatán Zacatecas ACE Seguros, S.A. Grupo Nacional Provincial, S.A.B. Royal & Sunalliance Seguros (México), S.A. de C.V. HSBC Seguros, S.A. de C.V., Grupo Financiero HSBC Aguascalientes Quintana Roo Sonora Extranjero Sin domicilio fijo 23

24 Lo anterior, combinado con la gráfica 4.2, refleja que Seguros Banamex es la compañía predominante para este seguro, teniendo el liderazgo en 29 estados. Grafica 4.2 Compañías según el número de estados donde es líder Siniestralidad Las compañías con mayor volumen de siniestros reclamados, respecto al total del mercado, fueron: AXA Seguros, Mapfre Tepeyac, General de Seguros, ACE Seguros y Seguros Banorte. Los respectivos acumulados porcentuales se presentan en el siguiente cuadro: Cuadro 4.8 Participación de las compañías en el número de siniestros Compañía Participación (%) AXA Seguros, S.A. de C.V Mapfre Tepeyac, S.A General de Seguros, S.A.B ACE Seguros, S.A Seguros Banorte Generali, S.A. de C.V Las compañías que destacan por su cociente de siniestralidad fueron: 24

25 Cuadro 4.9 Compañías con mayor cociente de siniestralidad Compañía Cociente de siniestralidad (%) Zurich Vida, Compañía de Seguros, S.A Cardif México Seguros de Vida, S.A. de C.V Mapfre Tepeyac, S.A Seguros Atlas, S.A QBE de México Compañía de Seguros, S.A. de C.V Promedio nacional Por otra parte, las compañías con menor cociente de siniestralidad fueron: Cuadro 4.10 Compañías con menor cociente de siniestralidad Compañía Cociente de siniestralidad (%) Thona Seguros, S.A. de C.V La Latinoamericana Seguros, S.A Tokio Marine, Compañía de Seguros, S.A. de C.V Alcanza Seguros S.A. de C.V Aseguradora Interacciones, S.A. de C.V Por último, el cociente de siniestralidad del seguro de accidentes personales a nivel mercado fue 19.04%. 25

26 Apéndice Comparación de Datos Generales entre los años 2012 y 2013 Rubro Diferencia Incremento Unidad Población Estimada 115,022, ,714, , % personas Prima Accidentes y Enfermedades 44, , , % millones Prima Accidentes Personales 4, , % millones Prima Gastos Médicos 39, , , % millones Siniestralidad Acc. y Enfermedades 31, , , % millones Siniestralidad Accidentes Personales 1, , % millones Siniestralidad Gastos Médicos 30, , , % millones Prima Per Cápita (Acc. y Enfermedades) % $ Monto Promedio Siniestralidad (Acc. y Enf.) 29, , % $ Cociente de Siniestralidad (Acc. Y Enf.) 71.33% 69.08% % % Prima Per Cápita (Accidentes Personales) % $ Monto Promedio Siniestralidad (Accidentes Personales) 7, , , % $ Cociente de Siniestralidad (Accidentes Personales) 26.11% 19.04% % % Prima Per Cápita (Gastos Médicos) % $ Monto Promedio Siniestralidad (Gastos Médicos) 33,396 34, % $ Cociente de Siniestralidad (Gastos Médicos) 76.59% 75.16% % % Conclusiones Durante el ejercicio de 2013, la operación de Accidentes y Enfermedades registró una participación del 14.03% en el total de primas directas del sector asegurador. Fuente: Bases referentes a los sistemas estadísticos: o Accidentes Personales Grupo. o Accidentes Personales Individual o Gastos Médicos Grupo o Gastos Médicos Individual 26

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