Perspectivas de las PyMEs México 2008 Estudio presentado por Visa y The Nielsen Company

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1 Perspectivas de las PyMEs México Estudio presentado por Visa y The Nielsen Company

2 02 Estudio presentado por Visa y The Nielsen Company Las pequeñas y medianas empresas en México y América Latina no tienen nada de pequeñas Constituyen uno de los segmentos más importantes de la economía nacional, y reflejan la realidad estructural y coyuntural de los países En México, de acuerdo al censo económico del Instituto Nacional de Estadística, Geografía e Informática de 2004 había 3,495,613 PyMEs 1, y se estima que hoy alcanzan los 4 millones En 2007, Visa y The Nielsen Company se unieron para realizar el primer estudio integral acerca de los hábitos financieros y operativos de las PyMEs en América Latina La investigación ofreció una visión integral y diferente, y permitió al lector adoptar el punto de vista de la empresa y comprender desde esa perspectiva sus necesidades, obstáculos y oportunidades Este año, ambas compañías se unieron nuevamente para dar seguimiento a esos resultados, reportar cambios en actitudes y comportamientos, e identificar las principales tendencias en los hábitos de las PyMEs en México y en la región La muestra incluyó a micro, pequeñas y medianas empresas con facturación anual de hasta US$5 millones Se consideran micro a las que tienen entre 1 y 10 empleados, pequeñas a las que cuentan con 11 a 25 empleados, y medianas a las que tienen una nómina de 26 a 50 empleados Cabe mencionar que las siguientes variables se ponderaron para alcanzar resultados representativos del mercado regional: ciudades, países, tamaño y tipo de industria A lo largo del estudio se hicieron diversos análisis estadísticos incluyendo promedios y medianas En las cifras de ventas y gastos de las PyMEs reportadas se decidió utilizar la mediana La mediana, en términos estadísticos, es aquel valor en donde el 50 por ciento de los datos será menor o igual al mismo, mientras que el otro 50 por ciento será igual o superior en brinda un completo análisis de la realidad de estas empresas y de su evolución en los últimos dieciocho meses, y constituye una importante herramienta para comprender la realidad de negocio que enfrentan las PyMEs en México Metodología Entre junio y agosto de, se entrevistaron 400 PyMEs en México, pertenecientes a los sectores comercial, de servicios y de manufactura A diferencia del año pasado, cuando se incluyó sólo la Ciudad de México, este año se agregaron Monterrey y Guadalajara, a fin de otorgar mayor diversidad y representatividad nacional a la muestra Es importante aclarar que estas ciudades cuentan con características diferentes que pueden afectar los resultados a nivel nacional A nivel regional, durante el mismo período se entrevistaron un total de 1200 PyMEs en cinco países: Argentina, Brasil, Colombia, México y Perú Al hacer referencia al promedio regional en este material, nos referimos a los resultados de las encuestas realizadas en estos países 1 wwwinegigobmx Objetivos del estudio Conocer a profundidad cómo funcionan las PyMEs en la región, y cuáles son sus hábitos de pago y financiamiento Registrar la evolución con respecto a 2007 Identificar retos y oportunidades que presentan estas empresas desde una perspectiva financiera y del entorno Determinar cuáles son las necesidades básicas para el desarrollo de sus negocios

3 03 Tradicionalmente las PyMEs suelen registrarse como persona física más que como persona moral Al referirnos a personas físicas incluimos tanto a las personas físicas en sí, a las personas físicas con actividad empresarial y a las registradas en el Régimen de Pequeños Contribuyentes Esto refleja una de las principales características de este segmento, y en particular de las micro: la falta de separación entre la figura del dueño de la empresa y el negocio, y la tendencia a resolver los asuntos empresariales como si fueran los personales Este año se observa una disminución en la cantidad de empresas que no están registradas, producto de un aumento significativo en las que auto-reportan estar registradas como persona física, y una ligera disminución en el registro como persona moral El aumento en empresas que declaran estar registradas como persona física se observa particularmente en las micro, que son las que generalmente se registran de esta manera Esta formalización está impactando diversos aspectos del funcionamiento de las PyMEs: es significativamente mayor el número de empresas que declara contar con una política de compras, y que reportan solicitar factura fiscal A su vez, y tal vez como consecuencia de la creación de políticas de compras y los esfuerzos por profesionalizar los procesos, la mayoría de las PyMEs ha reducido la cantidad de proveedores con que trabaja Se destaca una tendencia a la formalización en los procesos de compras, tal vez como consecuencia del creciente nivel de registro de las PyMEs Decrece el nivel de informalidad de las PyMEs, como consecuencia de mayor cantidad de registros como persona física Nivel de formalidad Mediana Pequeña Micro México 2007 El negocio está registrado como : Persona moral Persona física No está registrado/informal

4 El estudio revela que la mediana de las ventas anuales de las PyMEs encuestadas es de US$ 40,200, es decir, US$ 3,350 mensuales Esto refleja un incremento nominal en relación al año pasado, el cual se observa principalmente en las micro y pequeñas Este aumento está alineado con la tendencia regional, donde también se percibe un incremento nominal en las ventas Cabe destacar que existen importantes diferencias entre las medianas anuales de los ingresos de las micro empresas, que es de US$ 36,700, y las de las pequeñas y medianas empresas, de US$ 120,000 y US$ 838,000 respectivamente A pesar de contar con los ingresos más bajos, las micro conforman la gran mayoría de las PyMEs y son las que convierten a este segmento en un grupo masivo Por otra parte, más del 40 por ciento de las empresas encuestadas reportan haber crecido De este porcentaje, las que crecieron menos son las micro, lo cual puede estar ligado a su dificultad de acceder a fuentes de financiamiento La mayoría de las PyMEs espera crecer en el futuro próximo Sin embargo, en general el optimismo es menor al año anterior, sobre todo en las micro De hecho, el nivel de optimismo es el más bajo de la región El nivel de optimismo es el más bajo de la región, sobre todo en el caso de las micro que se ven impactadas por dificultades de acceder al crédito y cuentan con menor acceso a tecnología y a recursos Ventas anuales La mediana de ventas anuales aumenta en relación al Mediana Pequeña Micro México Menos de US$50000 De US$50000 a menos de US$ De US$ a menos de US$ De US$ a menos de US$ De US$ a menos de US$ Región

5 05 La mediana de gastos anuales también registra un incremento Distribución de gastos La mediana de gastos anuales de las PyMEs encuestadas se ubica en US$ 22,692, es decir, US$ 1,900 por mes Esto refleja un aumento nominal en los gastos en relación al año anterior, consistente con el aumento de los ingresos Asimismo, existen importantes diferencias entre las medianas de las empresas de diferente tamaño, yendo desde un promedio mensual de US$ 1,700 para las micro, hasta US$ 8,600 para las pequeñas y US$ 20,300 para las empresas medianas El gasto de nómina es que más aumentó en relación a 2007, y representa el 32 por ciento del gasto Excluyendo el gasto de nómina, como indica la gráfica, el egreso más importante continúa siendo la inversión en inventario, materia prima e insumos, en línea con el año pasado Le siguen los gastos recurrentes (renta, luz, etc), los de operaciones (incluyendo publicidad, papelería, etc), los de representación, y los de viaje La distribución de gastos de las PyMEs se mantiene consistente con lo reportado el año pasado, y con el promedio regional

6 06 Las formas de pago cotidiano más frecuentes siguen siendo el cheque y el efectivo Los instrumentos de pago más utilizados por un 83 por ciento de las PyMEs encuestadas continúan siendo el cheque y el dinero en efectivo El uso del cheque empresarial por parte de este segmento ha disminuido ligeramente, y es actualmente del 26 por ciento Esta disminución concuerda con la tendencia 2 reportada por el Banco de México para el país Mientras el dinero en efectivo predomina entre las micro, las pequeñas, y sobre todo las empresas medianas aprovechan los beneficios de las tarjetas empresariales de débito, y en menor medida, de crédito, para realizar sus pagos de manera más simple y eficiente Se destaca el hecho de que son cada vez más los empresarios que usan su tarjeta personal para gastos del negocio: la mitad de quienes tienen tarjeta de crédito personal la usan para fines empresariales Formas de pago cotidianas El dinero en efectivo y el cheque no constituyen medios de pago convenientes ya que consumen considerable tiempo para administrarlos así como un registro detallado de flujo de caja Formas de pago modernas como los pagos electrónicos, particularmente aquellas soluciones desarrolladas específicamente para PyMEs, permiten simplificar los procesos y ofrecen beneficios como la reconciliación automática La mitad de los empresarios entrevistados que tienen una tarjeta personal de crédito la utilizan para fines del negocio 2 wwwbanxicogobmx

7 07 Relación de las PyMEs con las instituciones financieras Este año un 70 por ciento de las PyMEs participantes reportó contar con una cuenta bancaria, ya sea personal o empresarial, a diferencia del 88 por ciento en 2007 Se observan marcadas diferencias entre el nivel reportado de bancarización entre las empresas medianas, del 92 por ciento, las pequeñas, de 89 por ciento, y las micro, de 68 por ciento La disminución entre el y el 2007 se observa en la posesión de cuentas de ahorro o cuentas corrientes, particularmente entre las micro empresas, que ofrecen aún una amplia oportunidad de bancarización La mayor oportunidad de bancarización está en el sector de las micro empresas, que son quienes tradicionalmente cuentan con menos relaciones con las instituciones financieras La penetración de tarjetas está en línea con el año pasado, pero con un mayor uso para gastos del negocio, indicando una creciente demanda de herramientas específicas para uso empresarial Casi el 50 por ciento de las empresas encuestadas declara ir al banco por temas de negocios una vez o más a la semana, proporción que ha aumentado ligeramente desde el año pasado Esto indica que los dueños de las empresas están invirtiendo gran parte de su tiempo en ir al banco, cuando medios de pago más eficientes podrían implicar una importante eficiencia en este sentido Nivel de bancarización % de Bancarización Posesión de cuenta de ahorro/cuenta corriente Posesión de Tarjeta de crédito Posesión de Tarjeta de débito % 34 24% México Micro Pequeña Mediana 87 38% 70 56% 68 57% 87 55% 92 48% % % 36 50% 35 54% % 35 38% 33 39% % % 46 35% % 58% 80 19% Instrumento personal Instrumento empresarial Uso para el negocio

8 08 Aumenta la necesidad de separar los gastos personales de los del negocio Tal vez como consecuencia de una mayor formalización, la importancia de separar las cuentas personales de las del negocio sigue siendo relevante el 70% de las empresas encuestadas así lo ve Esta tendencia ha aumentado ligeramente, sobre todo en las micro, lo cual probablemente se relaciona con la tendencia hacia la formalización La separación de los gastos empresariales de los personales aporta importantes beneficios a las PyMEs, ayudándoles a organizar sus finanzas más eficientemente y controlar mejor los gastos realizados para el negocio Una manera práctica de separar estos gastos es a través de una tarjeta de crédito o débito empresarial El estado de cuenta de la tarjeta elimina la confusión entre las compras personales y las de la empresa, ya que todos los gastos del negocio quedan identificados de manera clara y sencilla Además, sirve como comprobante fiscal y puede presentarse como deducible de impuestos ante la autoridad impositiva La mitad de las PyMEs declaró conocer la ley por la cual los gastos por concepto de gasolina que el negocio realice son deducibles de impuestos solamente cuando el gasto se pague con tarjeta de debito o de crédito De las que conocen la ley, un 53 por ciento manifestó estar algo o muy motivado para usar más su tarjeta para estos gastos A su vez, la tarjeta puede utilizarse para pagar a sus proveedores, permitiendo al empresario decidir cuándo se le paga a cada uno de ellos, y consolidando los pagos en un estado de cuenta mensual Importancia de separar cuentas personales de las del negocio Porcentaje de empresas que declara que la separación de cuentas es importante, muy importante o extremadamente importante El estado de cuenta de la tarjeta de crédito o débito empresarial permite identificar los gastos del negocio, sirve como comprobante fiscal y puede presentarse como deducible de impuestos ante la autoridad impositiva México Micro 70% 69% Pequeña Mediana 82% 82%

9 09 Proveedores y tarjetas de crédito son las principales fuentes de financiamiento Tradicionalmente obtener crédito, que es vital para el crecimiento del negocio, es un desafío para las PyMEs y en particular para las micro Las pequeñas y medianas empresas cuentan con más herramientas de crédito, pero las micro, cuyo comportamiento es más similar al del consumidor, son más vulnerables a las situaciones coyunturales que afectan la economía y el crédito al consumidor En el caso de México, el menor crecimiento económico afecta primero a las micro, quienes cuentan con menos recursos para continuar su actividad empresarial a pesar de la desaceleración de la economía Fuentes de financiamiento En, sólo un 16 por ciento de las empresas encuestadas declaró contar con algún tipo de crédito para su negocio, lo cual refleja un ligero incremento en relación al año anterior Las empresas medianas son las principales usuarias del crédito bancario, con un aumento importante en el uso de tarjetas para ese propósito La oferta de tarjetas empresariales por parte de los bancos está concentrada en este segmento Por otra parte, entre quienes dicen tener un crédito, éste proviene principalmente de sus proveedores y del uso de la tarjeta de crédito Las PyMEs tienen menor cantidad de proveedores este año, razón por la cual les exigen mejores condiciones de financiamiento Si bien son menos los proveedores que están otorgando crédito a sus clientes, los que lo hacen ofrecen mayores facilidades de pago Cabe destacar que el costo de este crédito, que se ve reflejado en el descuento por pronto pago, es más alto que el de otras opciones de financiamiento como las tarjetas de crédito La principal fuente de financiamiento son los proveedores que, al ser menos, ofrecen mayores facilidades de pago % Muchas PyMEs recurren a la tarjeta como herramienta de crédito, pero en su mayoría usan la tarjeta personal que no ofrece los beneficios de la tarjeta empresarial, que incluye además de la línea de crédito, la posibilidad de separar los gastos personales de los del negocio, y promociones especiales para este segmento También se observa un aumento significativo en el uso de tarjetas personales para obtener crédito para la empresa

10 10 Mayor uso de la tecnología para hacer negocios Este año se registra en México un mayor uso del teléfono celular, de la computadora y de Internet para el negocio entre los participantes del estudio Más del 50 por ciento de las PyMEs declara tener un teléfono celular para su empresa, y casi el 40 por ciento utiliza su computadora para usos empresariales La cuarta parte de las empresas encuestadas admite usar Internet para el negocio, siendo éste el porcentaje más bajo de la región Internet todavía no es usada como una herramienta interactiva Además de ser bajo el porcentaje de PyMEs mexicanas que la utilizan, su uso fundamental no es para hacer negocios, sino para buscar información Un 7 por ciento declara buscar proveedores en la Web, y un 8 por ciento anuncia su negocio Sólo un 4 por ciento usa Internet para compras o para hacer pedidos a sus proveedores Entre éstos, la mayoría paga contra entrega del producto Por último, sólo un 10 por ciento tiene su propia página de Internet, porcentaje que aumenta a medida que crece el tamaño de la empresa, alcanzando un 40 por ciento en el caso de las medianas El uso de Internet entre las PyMEs es el más bajo de la región: sólo el 25 por ciento de empresas mexicanas declara usar la Web, y las que lo hacen buscan información o anuncian su empresa, pero no hacen negocios en línea

11 11 Conclusiones Dentro de las PyMEs se distinguen claramente dos grupos - las pequeñas y medianas por un lado, y las micro por el otro que se comportan de manera diferente en sus operaciones, procesos, y hábitos financieros Tanto los ingresos como los gastos de las PyMEs mexicanas han aumentado Sin embargo, su nivel de optimismo es menor que el año pasado, y uno de los más bajos de la región Se observa en las PyMEs en México una mayor formalización, tanto en la manera de registrarse para operar, como en sus procesos y políticas de compras, y en su uso de la tecnología Esta mayor formalización no se refleja necesariamente en su grado de bancarización, que, en el caso de las micro, ha disminuido desde el año pasado A pesar de que los instrumentos de pago empresariales no están ampliamente difundidos, sí se reconoce la necesidad de separar los gastos personales de los del negocio Las formas de pago más utilizadas siguen siendo el dinero en efectivo y el cheque, y el uso de la tarjeta personal para uso empresarial aumentó significativamente Al igual que el año pasado, la mayoría de las PyMEs encuestadas no cuenta con acceso al crédito La brecha entre empresas medianas y pequeñas por un lado, y micro por el otro, se amplía Mientras que las pequeñas y medianas sí reciben préstamos bancarios, las micro no cuentan con ellos La mayoría de las PyMEs obtiene crédito principalmente de sus proveedores, y usan sus productos personales como tarjetas de crédito La oportunidad de utilizar medios de pago eficientes y modernos es una realidad para todas las PyMEs, y sobre todo para las pequeñas y micro empresas Los productos comerciales de Visa permiten a empresas de todos los tamaños operar de forma más competitiva, eficiente y ágil Visa cuenta con un portafolio de soluciones empresariales diseñadas especialmente para atender las necesidades más importantes de las pequeñas y medianas empresas: simplificar sus finanzas y así ayudarles a expandir su negocio Las tarjetas Visa Empresarial Crédito y Visa Empresarial Débito ofrecen una combinación de beneficios que incluyen simplificación, conveniencia, organización, flujo de caja y flexibilidad financiera Además, Visa Empresarial brinda a los dueños del negocio la posibilidad de diferenciarclaramente los gastos personales de los del negocio, y les ofrece una herramienta de pago confiable Esta información es independiente de los resultados del estudio y es emitida por Visa

12 Acerca de VISA Visa opera la mayor red comercial de pagos electrónicos en el mundo, brindando servicios de procesamiento y plataformas de productos de pago Esto incluye pagos de consumo de crédito, débito y prepago, así como productos comerciales, los cuales son ofrecidos bajo las marcas Visa, Visa Electrón, Interlink y PLUS Visa disfruta de aceptación insuperable alrededor del mundo y Visa/PLUS es una de las mayores redes de cajeros automáticos en el mundo, ofreciendo acceso a efectivo en moneda local en más de 170 países Para más información, visite wwwcorporatevisacom Acerca de The Nielsen Company The Nielsen Company es una compañía global de información y medios, líder en el mercado y con marcas reconocidas en el sector de la mercadotecnia e información del consumidor, televisión y medición de otros medios, inteligencia online, medición de telefonía móvil, ferias comerciales y publicaciones de negocios (Billboard, The Hollywood Reporter, Adweek) Esta compañía de titularidad privada está presente en más de 100 países Su sede se encuentra en Nueva York (Estados Unidos) Para más información, por favor visite wwwnielsencom

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