Medios de Cobro/Pago Internacionales

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1 PRIMERA EXPORTACION: FUNDACION GAS NATURAL- FENOSA Medios de Cobro/Pago Internacionales VALLADOLID 23 DE SEPTIEMBRE DE 2014 COMERCIO EXTERIOR

2 1. Escenario actual del Comercio Internacional es Castilla y Leon:, Balanza Comercial. Principales datos de exportacion de Castilla y León. 2. Medios de cobro /Pago internacionales: Aspectos fundamentales. 3 Presencia intenacional de la CaixaBank, Linea abierta (Banca online). Índice Área de Comercio Exterior 2

3 DATOS DE IMPORTACIONES Y EXPORTACIONES POR COMUNIDADES AUTONOMAS TODOS LOS DATOS ESTAN EN MILES DE EUROS. 3

4 Confianza, compromiso social y excelencia en el servicio DATOS NACIONALES DE IMPORTACIONES Y EXPORTACIONES POR COMUNIDADES AUTONOMAS º XXXX - Nombre del Departamento Documento de uso exclusivamente interno. la Caixa. Todos los derechos reservados. En particular, se prohíbe su reproducción y comunicación o acceso a terceros no autorizados. 4

5 Confianza, compromiso social y excelencia en el servicio DATOS DE EXPORTACION E IMPORTACION POR COMUNIDADES EN 2013 Elemento 2013 EXPORT IMPORT TOTALES % Total seleccionado , , ,18 Cataluña , , ,06 25,99% Madrid, Comunidad de , , ,77 16,16% Andalucía , , ,68 11,75% Comunitat Valenciana , , ,89 9,22% País Vasco , , ,83 7,55% Galicia , , ,12 6,81% Castilla y León , , ,76 4,77% Murcia, Región de , , ,48 4,41% Aragón , , ,01 3,24% Navarra, Comunidad Foral de , , ,59 2,33% Castilla-La Mancha , , ,53 2,29% Asturias, Principado de , , ,80 1,47% Canarias , , ,66 1,45% Cantabria , , ,41 0,86% Extremadura , , ,49 0,56% Rioja, La , , ,00 0,53% Balears, Illes , , ,88 0,46% Melilla , , ,99 0,06% Ceuta 3.017, , ,22 0,08% XXXX - Nombre del Departamento Documento de uso exclusivamente interno. la Caixa. Todos los derechos reservados. En particular, se prohíbe su reproducción y comunicación o acceso a terceros no autorizados. 5

6 DATOS DE IMPORTACION Y EXPORTACION EN CASTILLA Y LEON POR CIUDADES Elemento 2013 EXPORT IMPORT TOTALES SALDO TASA DE COBERTURA Castilla y León , , , ,09 114% Valladolid , , , ,89 70% Burgos , , , ,59 133% Palencia , , , ,96 494% León , , , ,35 320% Salamanca , , , ,81 166% Soria , , , ,63 133% Segovia , , , ,19 153% Zamora , , , ,13 147% Ávila , , , ,31 133% LA TASA DE COBERTURA :la tasa de cobertura se calcula dividiendo los ingresos por exportaciones entre los pagos por importaciones (expresada en porcentajes) indica qué porcentaje de los pagos por importaciones queda cubierto con los ingresos por exportaciones 6

7 VALLADOLID 7

8 Confianza, compromiso social y excelencia en el servicio 10 PRINCIPALES SEGMETOS DE EXPORTACION EN VALLADOLID. Elemento 2013 EXPORT 1 87 VEHÍCULOS AUTOMÓVILES; TRACTOR , MÁQUINAS Y APARATOS MECÁNICOS , CAUCHO Y SUS MANUFACTURAS , BEBIDAS TODO TIPO (EXC. ZUMOS) , PRODUCTOS QUÍMICOS ORGÁNICOS , LECHE, PRODUCTOS LÁCTEOS; HUEV , MUEBLES, SILLAS, LÁMPARAS , MADERA Y SUS MANUFACTURAS , MANUF. DE FUNDIC., HIER./ACERO , TANINO; MATERIAS COLORANTES; P , APARATOS Y MATERIAL ELÉCTRICOS , CARNE Y DESPOJOS COMESTIBLES , MAT. PLÁSTICAS; SUS MANUFACTU , PAPEL, CARTÓN; SUS MANUFACTURA , ALUMINIO Y SUS MANUFACTURAS , GRASAS, ACEITE ANIMAL O VEGETA , RESIDUOS INDUSTRIA ALIMENTARIA , PIELES (EXC. PELETER.); CUEROS , LEGUMBRES, HORTALIZAS, S/ CONS , FRUTAS /FRUTOS, S/ CONSERVAR , PLANTAS VIVAS; PRO. FLORICULTU , ANIMALES VIVOS 9.538, LIBROS, PUBLICACI.; ARTES GRÁF 8.686, CONSERVAS VERDURA O FRUTA; ZUM 8.357,62 LAS EXPORTACIONES ESTAN MUY CONCENTRADAS EN AUTOMOCION Y NEUMATICOS ( 80%) XXXX - Nombre del Departamento Documento de uso exclusivamente interno. la Caixa. Todos los derechos reservados. En particular, se prohíbe su reproducción y comunicación o acceso a terceros no autorizados. 8

9 Confianza, compromiso social y excelencia en el servicio EXPORTADORES VALLADOLID VEHÍCULOS AUTOMÓVILES; TRACTOR: MÁQUINAS Y APARATOS MECÁNICOS: Elemento 2013 EXPORT 8703 Automóviles de turismo y demás , Vehículos automóviles para tra , Partes y accesorios de vehícul , Vehículos automóviles para tra , Tractores (excepto las carreti 1.449, Remolques y semirremolques par 804, Vehículos automóviles para uso 754, Carrocerías de vehículos autom 106,94 Elemento 2013 EXPORT 8408 Motores de émbolo (pistón) de , Motores de émbolo (pistón) alt , Árboles de transmisión, inclui , Partes identificables como des 7.064, Centrifugadoras, incluidas las 6.888, Aparatos mecánicos, incluso 6.407, Máquinas y aparatos para traba 6.150, Máquinas automáticas para trat 6.008, Máquinas y aparatos de clasifi 5.014, Topadoras frontales (bulldozer 3.961, Máquinas y aparatos mecánicos 2.669, Hornos industriales o de labor 2.454, Máquinas y aparatos, no expres 1.806, Bombas para líquidos, incluso 1.525,79 XXXX - Nombre del Departamento Documento de uso exclusivamente interno. la Caixa. Todos los derechos reservados. En particular, se prohíbe su reproducción y comunicación o acceso a terceros no autorizados. 9

10 Confianza, compromiso social y excelencia en el servicio EXPORTADORES VALLADOLID CAUCHO Y SUS MANUFACTURAS: BEBIDAS TODO TIPO (EXC. ZUMOS): Elemento 2013 EXPORT 4011 Neumáticos (llantas neumáticas , Caucho mezclado sin vulcanizar , Neumáticos (llantas neumáticas 6.521, Las demás manufacturas , Correas transportadoras o de t 1.509,33 Elemento 2013 EXPORT 2204 Vino de uvas frescas, incluso , Vermut y demás vinos de uvas 610, Agua, incluidas el agua minera 243, Vinagre y sucedáneos del vinag 41, Alcohol etílico sin desnatural 23, Las demás bebidas 5,01 fermentadas 2201 Agua, incluidas el agua minera 0,06 XXXX - Nombre del Departamento Documento de uso exclusivamente interno. la Caixa. Todos los derechos reservados. En particular, se prohíbe su reproducción y comunicación o acceso a terceros no autorizados. 10

11 Confianza, compromiso social y excelencia en el servicio EXPORTADORES VALLADOLID PRODUCTOS QUÍMICOS ORGÁNICOS: LECHE, PRODUCTOS LACTEOS; HUEVOS: ,82 Elemento 2013 EXPORT 2937 Hormonas, prostaglandinas, tro , Sulfonamidas: 6.272, Compuestos heterocíclicos con 1.653, Compuestos con función amina: 606, Ácidos monocarboxílicos acícli 570, Compuestos heterocíclicos con 397, Alcoholes acíclicos y sus deri 381, Ácidos nucleicos y sus sales, 214,35 Elemento 2013 EXPORT 0407 Huevos de ave con cáscara (cas , Quesos y requesón: 8.290, Huevos de ave sin cáscara (cas 4.368, Miel natural 405,40 XXXX - Nombre del Departamento Documento de uso exclusivamente interno. la Caixa. Todos los derechos reservados. En particular, se prohíbe su reproducción y comunicación o acceso a terceros no autorizados. 11

12 Confianza, compromiso social y excelencia en el servicio EXPORTADORES VALLADOLID MUEBLES, SILLAS, LAMPARAS : , MADERA Y SUS MANUFACTURAS: Elemento 2013 EXPORT 9405 Aparatos de alumbrado, incluid , Los demás muebles y sus part 1.313, Mobiliario para medicina, ciru 134, Asientos (excepto los de la pa 83,82 Elemento 2013 EXPORT 4411 Tableros de fibra de madera u , Obras y piezas de carpintería 2.847, Madera en bruto, incluso desco 490, Madera aserrada o desbastada 244,76 l MANUFACT. DE FUNDICION, HIERRO/ACERO Elemento 2013 EXPORT 7308 Construcciones y sus partes (p , Estufas, calderas con hogar, c 7.212, Tornillos, pernos, tuercas, ti 6.584, Las demás manufacturas hierro 3.530, Los demás tubos y perfiles hue 639, TANINO; MATERIAS COLORANTES Elemento 2013 EXPORT 3209 Pinturas y barnices a base de , Pinturas y barnices a base de , Masilla, cementos de resina y 1.915, Las demás materias colorantes; 103,84 XXXX - Nombre del Departamento Documento de uso exclusivamente interno. la Caixa. Todos los derechos reservados. En particular, se prohíbe su reproducción y comunicación o acceso a terceros no autorizados. 12

13 Confianza, compromiso social y excelencia en el servicio PRINCIPALES IMPORTADORES DE VALLADOLID LOCALIZADOS??? Elemento 2013 IMPORT 1 87 VEHÍCULOS AUTOMÓVILES; TRACTOR , MÁQUINAS Y APARATOS MECÁNICOS , CAUCHO Y SUS MANUFACTURAS , APARATOS Y MATERIAL ELÉCTRICOS , FUNDICIÓN, HIERRO Y ACERO , MUEBLES, SILLAS, LÁMPARAS , MANUF. DE FUNDIC., HIER./ACERO , MAT. PLÁSTICAS; SUS MANUFACTU , PRODUCTOS QUÍMICOS ORGÁNICOS , AZÚCARES; ARTÍCULOS CONFITERÍA , APARATOS ÓPTICOS, MEDIDA, MÉDI , PRODUCT. QUÍMICOS INORGÁNICOS , LECHE, PRODUCTOS LÁCTEOS; HUEV , MANUFACT. DIVERSAS DE METALES , PAPEL, CARTÓN; SUS MANUFACTURA , VIDRIO Y SUS MANUFACTURAS , OTROS PRODUCTOS QUÍMICOS , MADERA Y SUS MANUFACTURAS , LEGUMBRES, HORTALIZAS, S/ CONS , TANINO; MATERIAS COLORANTES; P , GRASAS, ACEITE ANIMAL O VEGETA , RESIDUOS INDUSTRIA ALIMENTARIA ,61 EL SECTOR AUTOMOCION Y LA IMPORTACINES DE NEUMATICOS SUPONEN MAS DEL 75% DE LAS IMPORTACIONES DE VALLADOLID. XXXX - Nombre del Departamento Documento de uso exclusivamente interno. la Caixa. Todos los derechos reservados. En particular, se prohíbe su reproducción y comunicación o acceso a terceros no autorizados. 13

14 Confianza, compromiso social y excelencia en el servicio IMPORTADORES DE VALLADOLID VEHÍCULOS AUTOMÓVILES; TRACTOR.: ,79 Elemento CAUCHO Y SUS MANUFACTURAS: IMPORT 8708 Partes y accesorios de vehícul , Automóviles de turismo y demás , Vehículos automóviles para tra , Bicicletas y demás velocípedos 7.602, Remolques y semirremolques par 1.943, MÁQUINAS Y APARATOS MECÁNICOS: Elemento 2013 IMPORT 8421 Centrifugadoras, incluidas las , Bombas para líquidos, incluso , Bombas de aire o de vacío, com , Motores de émbolo (pistón) de , Partes identificables como des , Árboles de transmisión, inclui , Motores de émbolo (pistón) alt , Rodamientos de bolas, de rodil , Artículos de grifería y órgano , Máquinas y aparatos para traba 8.930, APARATOS Y MATERIAL ELÉCTRICOS: Elemento 2013 IMPORT 4009 Tubos de caucho vulcanizado si , Caucho sintético y caucho fact , Caucho mezclado sin vulcanizar , Las demás manufacturas cauc , Neumáticos (llantas neumáticas , Caucho natural, balata, gutape , Correas transportadoras o de t 9.719,58 Elemento 2013 IMPORT 8544 Hilos, cables, incluidos los c , Aparatos y dispositivos eléctr , Desperdicios y desechos de pil , Monitores y proyectores, que n , Aparatos receptores de radiodi , Micrófonos y sus soportes; alt ,54 XXXX - Nombre del Departamento Documento de uso exclusivamente interno. la Caixa. Todos los derechos reservados. En particular, se prohíbe su reproducción y comunicación o acceso a terceros no autorizados. 14

15 Confianza, compromiso social y excelencia en el servicio IMPORTADORES DE VALLADOLID FUNDICIÓN, HIERRO Y ACERO: MUEBLES, SILLAS, LÁMPARAS Elemento 2013 IMPORT 7210 Productos laminados planos de , Productos laminados planos de 6.764, Desperdicios y desechos (chata 3.639, Productos laminados planos de 2.473, Productos laminados planos de 2.215, Productos laminados planos de 1.954, MANUF. DE FUNDIC., HIER./ACERO7 Elemento 2013 IMPORT 7318 Tornillos, pernos, tuercas, ti , Muelles (resortes), ballestas , Los demás tubos y perfiles hue 8.603, Las manufacturas de hier 4.087, Tubos y perfiles huecos, sin s 2.118,31 Elemento 2013 IMPORT 9401 Asientos (excepto los de la pa , Los demás muebles y partes 7.833, Aparatos de alumbrado, incluid 3.308, Somieres; artículos de cama y 1.110, MAT. PLÁSTICAS; SUS MANUFACTU. Elemento 2013 IMPORT 3923 Artículos para el transporte o , Resinas de petróleo, resinas d , Polímeros de etileno en formas 9.316, Resinas amínicas, resinas fenó 7.970, Poliacetales, los demás poliét 4.882, Las demás manufacturas de 4.768,73 plás XXXX - Nombre del Departamento Documento de uso exclusivamente interno. la Caixa. Todos los derechos reservados. En particular, se prohíbe su reproducción y comunicación o acceso a terceros no autorizados. 15

16 Confianza, compromiso social y excelencia en el servicio Introducción al Comercio Exterior Conceptos Básicos: Medios de Cobro/Pago Internacionales. XXXX - Nombre del Departamento Antonio Llorente Garcia Documento de uso exclusivamente interno. la Caixa. Todos los derechos reservados. En particular, se prohíbe su reproducción y comunicación o acceso a terceros no autorizados. 16

17 Principales Riesgos para las Empresas 1. Riesgo Comercial: Pérdida o necesidad de revender/repatriar mercancía Exportador Recibir mercancía no deseada, defectuosa o no recibirla Importador Riesgos en la entrega y Transporte Ambos 2. Riesgo de Insolvencia/Impago Exportador 3. Riesgo de No Devolución de Importes Anticipados Importador 4. Riesgos "Técnicos (Créditos Documentarios, Remesas y Garantías) Ambos 5. Riesgo de Cambio Divisas Ambos 6. Riesgo Bancario/Riesgo País Exportador

18 PROCESO EXPORTACIÓN CONOCIMIENTO DEL COMPRADOR INCOTERM Y OPTIMIZACIÓN LOGÍSTICA ELECCIÓN DEL MEDIO DE COBRO ADECUADO EN FUNCIÓN DEL MEDIO DE COBRO ESCOGIDO DECIDIR SI SE CUBREN LOS RIESGOS 18 18

19 Condicionantes para la Elección 3. ELECCIÓN DEL MEDIO DE COBRO La elección del medio de cobro se determina según: 1.Grado de confianza 2. Posición dominante en la negociación comercial 3. Seguridad que ofrece el medio 4. Costes financieros Para valorar las ventajas, inconvenientes y riesgos hay que tener en cuenta: Relación comprador/vendedor (nivel de confianza y experiencia) Imposición del medio por la parte con posición más favorable en la negociación La seguridad y/o rapidez y otros condicionantes financieros La solvencia del país comprador (Riesgo País) Los costes financieros que representa para ambos 19

20 SOLVENCIA DEL IMPORTADOR EVOLUCIÓN DEL RIESGO PAÍS QUÉ HA DE TENER EN CUENTA UN EXPORTADOR A LA HORA DE ELEGIR UN MEDIO DE COBRO? EXPERIENCIAS ANTERIORES REFERENCIAS DEL SECTOR 20

21 Riesgo Pais Fuente: Cesce 21

22 La CCI : Papel 7. Fundamental REGULACIÓN Comercio INTERNACIONAL: Exterior EL PAPEL DE LA CCI La Cámara de Comercio Internacional (ICC), con sede central en Paris y presencia en más de 100 Países a través de su Comités Nacionales es fundamental en Comercio Exterior. Sus Publicaciones conocidas y aplicadas en todos los países han conseguido establecer el marco regulatoria de Créditos, Remesas, Avales, Contratos, Incoterms, Disputas, Arbitraje, etc. Las reglamentaciones de CCI no son leyes internacionales (son derecho privado internacional ), pero tienen tal reconocimiento internacional derivado de su uso en todos los países y bancos que les confiere carácter casi de ley Es fundamental para las entidades financieras y de gran interés para las empresas Exportadoras-Importadoras conocer y disponer de las mismas y por tanto no solo instrumentos normativos sino de también de actuación comercial La Caixa es miembro activo de la CCI de París y su Comité Español Las principalespublicaciones relacionadas en materia de medios de cobro son las siguientes: Publicación Reglas Uniformes de Créditos Documentarios. Publicación Reglas Uniformes sobre Remesas Publicación 715 Incoterms 2010 Publicación 758 Garantías bancarias a Primer Requerimiento) 22

23 Principales Reglamentaciones CCI UCP600 Créditos Documentarios URR522 Remesas Simples y Documentarias URDG758 Garantías a Primera Demanda ISP98 Pub.590 de CCI Créditos Standby Incoterms 2010 Pub 715/S 23

24 Swift SWIFT: Abreviatura de Society for Worldwide Interbank Financial Telecomunications. Sistema de transmisión utilizado por las entidades financieras para sus comunicaciones de operaciones internacionales y transferencias de fondos. Es un circuito de interconexión de ordenadores de alta seguridad que confirma la identificación de los intervinientes, el envío y recepción de mensajes y fondos, y garantiza la confidencialidad. Los mensajes SWIFT se estructuran en Grupos o Categorías y dentro de ellas en n tipos de mensajes para cada situación determinada según el objeto de la comunicación que se desea efectuar. Entre los mensajes más utilizados ligados a medios de cobro/pago de comercio exterior se encuentran los siguientes: MT103: Transferencias de clientes MT202/MT205: Movimiento de Fondos entre entidades (Coberturas) MT400: Pago de remesas documentarias MT700: Apertura de crédito documentario MT707: Modificación de crédito documentario MT760: Apertura de Garantía Internacional MT767: Modificación de Garantía Internacional 24

25 El Gran Dilema Exportar COBRAR Necesito financiación? Qué modalidad? 25

26 Clasificación 4. CLASIFICACIÓN DE LOS MEDIOS DE COBRO Los medios de cobro se clasifican en 2 grandes bloques: Simples Aquellos en que bancariamente solo se tramita el cobro del documento financiero que representa el pago de la deuda (p.ej. La Letra de cambio, Cheque, Recibo, etc.). Los documentos comerciales que amparan el envío de la mercancía no se remiten por vía bancaria sino que los directamente exportador al importador para que pueda retirar/despachar la mercancía Documentarios Para gestionar el cobro se tramitan por vía bancaria los documentos comerciales (junto con instrucciones de cobro) que el importador necesita para hacerse con la mercancía. Para obtener dicho documentos el importador debe efectuar el pago o aceptar efecto/s financiero/s, dependiendo de la modalidad de remesa documentaria de que se trate. 26

27 Clasificación 4. CLASIFICACIÓN DE LOS MEDIOS DE COBRO SIMPLES Transferencias/Órdenes de Pago Cheques Personales. Remesas Simples Remesas Electrónicas Cobro sin papel. DOCUMENTARIOS Remesa Documentaria pago vista. Remesas Documentaria pago diferido. Créditos Documentarios. GARANTÍAS DE COBRO Algunas modalidades de Garantías Internacionales Por ej. los créditos contingentes ( stand-by ) 27

28 Cheque Personales 4.1. MEDIOS DE COBRO SIMPLES: EL CHEQUE PERSONAL El cheque personal es un medio de pago simple utilizado en la compraventa internacional para movilizar fondos que mantiene el importador en su cta. Bancaria y que sean abonados en la cuenta bancaria del exportador. CAJA / BANCO DEL EXPORTADOR 3 7 EXPORTADOR CORRESPONSAL 5 IMPORTADOR 1. Envío de la mercancía y de los documentos comerciales 2. Envío del cheque personal al vencimiento del pago pactado 3. Entrega del cheque personal para su cobro 4. Envío del cheque en Gestión del cobro 5. Adeudo en cuenta 6. Comunicación de reembolso (abono en cuenta) 7. Abono en cuenta del cheque personal 28

29 Ventajas y Riesgos para el Exportador EL CHEQUE PERSONAL: EXPORTADOR SEGURIDAD / VENTAJAS Sólo se puede valorar alguna ventaja si es un cobro anticipado (de todo o parte) de la operación En general es muy ventajoso sustituirlo por transferencia a igual riesgo comercial RIESGOS / DESVENTAJAS Es el peor Medio de Cobro No ofrece ninguna seguridad si el pago es posterior a la entrega de mercancía Situación de Riesgo Comercial y Financiero (Riesgo Total en Mercancía y en Cobro) Cuando se recibe el Cheque aún persisten los riesgos de impago (falta fondos u otros) Demoras en el Cobro: cuando se recibe el cheque aún no se ha cobrado (se debe tramitar) Coste de Tesorería (el tiempo que se tarda en cobrar se sigue financiando al comprador) Tramitación en gestión de Cobro consume parte de sus Líneas de Financiación 29

30 Remesas Simples papel comercial Se define como remesa simple el envío de efectos de comercio (letras de cambio, pagarés, recibos, etc.)a través de una entidad financiera, que permiten a un exportador gestionar el cobro de operaciones. Así pues, consiste en el envío en gestión de cobro de los documentos financieros, no acompañados de documentos comerciales, presentados por el exportador para su pago o aceptación+pago por parte del librado/comprador. CAJA / BANCO DEL IMPORTADOR IMPORTADOR 7 3 PUERTO DE DESTINO CAJA / BANCO DEL EXPORTADOR 1 8 EXPORTADOR 1. Envío de la mercancía y de los documentos comerciales 2. Entrega del efecto y las instrucciones de cobro 3. Envío del efecto junto con las instrucciones del librador y las del propio banco 4. Aviso de la llegada del efecto y de las instrucciones de pago 5. Instrucción de pago al vencimiento y autorización de adeudo en cuenta 6. Adeudo en cuenta al vencimiento 7. Reembolso de la operación 8. Abono en cuenta de la operación 30

31 Ventajas y Riesgos para el Exportador LA REMESA SIMPLE: EXPORTADOR SEGURIDAD / VENTAJAS Grados de seguridad muy variables ya que puede tratarse de: Recibo, L/. Sin Aceptar, L/. Aceptada, L/. Aceptada y Avalada, etc. Poco ventajoso si el cobro se realiza posteriormente a la entrega de mercancía, excepto que se tenga la Letra Aceptada y/o Avalada Valorable como ventaja si dispone del efecto aceptado previamente o contra la entrega de la mercancía. Posibilidad de Forfaiting si el efecto es avalado bancariamente RIESGOS / DESVENTAJAS Soporta Riesgo Comercial y Financiero (entrega mercancía y posibilidad de impago) Costes más elevados que otros medios simples y, si no es efecto Aceptado y/o Avalado, no ofrece mayor seguridad. Posible repercusión de gastos dobles si no hay acuerdo con el importador Según el tipo de efecto librado, puede resultar mejor esperar recepción de transferencia 31

32 Remesas Electrónicas Cobros Sin papel En los distintos medios de cobro utilizados en el comercio internacional, con excepción de las Transferencias, existe la característica común de la movilización de documentos. Para poder suprimir el envío de los documentos financieros en el caso de remesas simples, existen algunos sistemas de compensación electrónica con algunos países con los cuales no se genera ni se envía físicamente el efecto, sino que los datos de domiciliación bancaria que han sido facilitados por el comprador al exportador español son transmitidos por diversos soportes electrónicos Estos sistemas confieren gran agilidad, mejoran los costes y permiten mayor control de los cobros y los impagados y su situación en cada momento. 32

33 Remesas Electrónicas Cobros Sin papel la Caixa cuenta con sistemas informáticos específicos que le permiten tramitar electrónicamente los cobros sobre Alemania, Portugal, Francia, Italia y Andorra sin generar ni enviar papeles. Estos sistemas al eliminar el envío físico de documentos (recibos, letras, cheques.etc), con lo que se ahorra tiempo y costes, y permiten al exportador saber con antelación la fecha exacta de cobro y conocer antes sus impagados si los hubiese lo que facilita y mejora su gestión financiera y de riesgos. RIBA LCR Direct Debit CARE ABA debit Para cobros a Italia en euros Para cobros a Francia en euros Para cobros a Alemania en euros Para cobros en Portugal en euros Para cobros sobre Andorra en euros 33

34 Remesas Documentarias: Modalidades Principales La remesa documentaria consiste en el envío por vía bancaria de los documentos generados por el exportador y que el importador necesita para hacerse con la mercancía en destino. Junto con los documentos se acompañan las instrucciones que debe cumplir el banco del importador para que los puede entregar. Están Reguladas internacionalmente por la CCI en su Pub. 522 Existen dos tipos principales de remesas documentarias: Documentarias contra pago (Pago Vista/C.A.D/D.P) El envío de los documentos comerciales que permiten al exportador el cobro, se realiza a través de una entidad de crédito. Los documentos comerciales permiten al importador retirar la mercancía en destino previo pago de la operación. Documentarias contra aceptación (Pago Diferido/D.A.) El envío de los documentos comerciales, acompañados de uno o varios efectos (letras de cambio generalmente), que permiten al exportador gestionar el cobro a través de una entidad de crédito. Los documentos comerciales permiten al importador retirar la mercancía, previa aceptación (o aceptación+aval) de uno o varios efectos cambiarios 34

35 Remesas Documentarias Contra Pago (Vista) 4.2. MEDIOS DE COBRO DOCUMENTARIOS: LA REMESA DOCUMENTARIA Remesas documentarias contra pago CAJA / BANCO DEL IMPORTADOR 7 3 CAJA / BANCO DEL EXPORTADOR PUERTO DE DESTINO 2 9 IMPORTADOR EXPORTADOR 1. Envío de la mercancía 2. Entrega de los documentos comerciales y de las instrucciones de cobro 3. Envío de los documentos comerciales y de las instrucciones del exportador y las del propio banco 4. Aviso de llegada de los documentos comerciales y de las instrucciones de pago 5. Autorización de pago 6. Entrega de los documentos y adeudo en cuenta (o financiación) 7. Reembolso de la operación 8. Recogida de la mercancía en el puerto de destino 9. Abono de la remesa 35

36 Remesas Documentarias Contra Aceptación (Pago Diferido) 4.2. MEDIOS DE COBRO DOCUMENTARIOS: LA REMESA DOCUMENTARIA Remesas documentarias contra aceptación CAJA / BANCO DEL IMPORTADOR CAJA / BANCO DEL EXPORTADOR PUERTO DE DESTINO IMPORTADOR 8 1 EXPORTADOR 1. Envío de la mercancía 2. Envío del efecto, de los documentos comerciales y de las instrucciones de cobro 3. Envío de los documentos comerciales, del efecto y de las instrucciones del exportador y las del propio banco 4. Aviso de llegada de los documentos comerciales, del efecto y de las instrucciones recibidas, adjuntando el efecto aceptado 5. Entrega del efecto aceptado 6. Entrega de los documentos comerciales 7. Devolución del efecto aceptado (o guardado en depósito para presentar al librado al vencimiento) 8. Recogida en el puerto de destino 9. Entrega del efecto aceptado (o sólo aviso de la aceptación si el efecto ha quedado en depósito) 10.Al vencimiento, pago de la remesa y abono en cuenta al exportador 36

37 Ventajas y Riesgos para el Exportador LA REMESA DOCUMENTARIA: EXPORTADOR SEGURIDAD / VENTAJAS Reserva dominio de mercancía hasta que sea aceptado el documento (normalmente Letra). Depende de si es posible la seguridad y la protección de sus mercancías en el punto de destino El efecto aceptado puede tener fuerza ejecutiva en caso de impago al vencimiento Si se entregan Documentos Contra Aceptación + Aval Bancario, la garantía puede ser total En operaciones contra entrega de documentos (vista) sólo si el control de la mercancía es seguro hasta que el importador pague y retire los documentos RIESGOS / DESVENTAJAS Pese a la reserva de dominio de la mercancía, no hay ninguna seguridad inicial de cobro ni cuando fabrica ni cuando envía la mercancía Envío de mercancía sin dicha seguridad de cobro ni que sea retirada por el comprador Posibilidad de pérdida en perecederos o fabricación ex profeso por no retirada Entrega mercancía quedando a expensas de la voluntad de pago del efecto Ante situación de impago, será difícil o imposible recuperar la mercancía Soportar gastos de almacenaje /repatriación/búsqueda de otro comprador si la mercancía no es retirada 37

38 CREDITO DOCUMENTARIOS Crédito Documentario: Conceptos Básicos Es un medio de pago bancario de garantía irrevocable por el que una entidad financiera (emisor), por cuenta de su cliente (importador/ordenante) y siguiendo sus instrucciones, se compromete a pagar al exportador/beneficiario contra la presentación de unos documentos determinados, que cumplan los requisitos solicitados y sean presentados dentro del plazo estipulado a dicho banco emisor. La Confirmación de un crédito consiste en añadir la responsabilidad de pago irrevocable del banco confirmador a la existente del Emisor. Es por tanto unan garantía complementaria para el beneficiario Existen diversas figuras y modalidades especiales de créditos documentarios(interiores, Transferibles, Standby, Revolvings, etc.) Además de garantía de cobro/pago es también el mejor Instrumento Financiero Compromiso Bancario de pago que es independiente de: Los Contratos sobre los que se basan Las mercancías y su situación, calidad, etc Basado completamente en Cumplimiento Documental Regulados Internacionalmente por las UCP600 de la CCI (en vigor desde ) 38

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