Mejorando el acceso a financiación de las pyme a través de las garantías

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1 Mejorando el acceso a financiación de las pyme a través de las garantías Junio 2014 Esta presentación ha sido preparada por CERSA con información propia y de las fuentes citadas en el documento generalmente referidas al 31/12/2012. Muchas de las afirmaciones incluidas en la presentación llevan implícita la formulación de juicios subjetivos y, por lo tanto, las conclusiones obtenidas deben ser interpretadas principalmente como un punto de referencia y no como necesariamentecorrectas. CERSA y el Sistema de Garantía español 1. Acerca de CERSA 2. Principales cifras y datos 3. Esquema de funcionamiento 4. La misión del Sistema de Garantía 5. La red del Sistema de Garantía 6. Funciones y criterios de CERSA -2-1

2 1. Acerca de CERSA Compañía estatal adscrita al Ministerio de Industria (DG de Industria y de la PYME) que da cobertura al Sistema Garantía español. Integrado por CERSA, las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) y SAECA. Misión: mejora las posibilidades de obtención de financiación a medio y largo plazo a pymes (con mayor incidencia en pymes < 50 trabajadores) y autónomos. Objeto: definición de las políticas financieras de apoyo a la financiación del Sistema de Garantía y reaseguramiento parcial de los avales otorgados por las SGR ante entidades financieras y otros para reforzar la solvencia de pymes. Apoyo de fondos europeos: contrato entre CERSA y el Fondo Europeo de Inversiones (FEI). Consideración de CERSA y las SGR como entidades financieras sujetas a regulación y supervisión del Banco de España (desde 1994). * SAECA: Sociedad Anónima Estatal de Caución Agraria. 1. Acerca de CERSA Los activos totales de CERSA (fundamentalmente inversiones financieras) a fecha 31/12/2013 ascendían a más de 394 millones y sus recursos propios a 226 millones. Capital social: 141 millones. Recursos y accionistas de CERSA Patrimonio del Estado 73,3% ICO 24,2% Otras entidades financieras (BBVA, CECA, Credito y Caución) 1,2% Sociedades de Garantía Recíproca 1,3% Fondo de provisiones técnicas: 85 millones. Aportaciones recibidas del Ministerio de Industria, Energía y Turismo que no han sido aplicadas a cubrir los fallidos por avales concedidos por el Sistema de Garantía. A cargo de los Presupuestos Generales del Estado de forma recurrente. En el ejercicio 2014 se ha incluido en los Presupuestos Generales del Estado 37 millones

3 1. Acerca de CERSA Refuerzo de CERSA y el Sistema desde 2013 Refuerzo de los recursos propios de CERSA: aportaciones adicionales de MINETUR, DG Patrimonio e ICO. Ampliación del contrato de reafianzamiento entre CERSA y el FEI: extensión hasta 2015 e incremento de la cartera cubierta hasta millones. Incremento sustancial de la cobertura del reafianzamiento estatal en 2013: 20%. - Nuevas operaciones con cobertura: internacionalización, avales comerciales, agricultura, plazos a partir de 12 meses. - Incremento de las coberturas en operaciones estratégicas. Mayor apoyo institucional en la difusión y alcance del sistema: Línea ICO-SGR, ICEX, Ministerio de Industria, Cámaras de Comercio, CDTI, SE Turismo. Ley de Emprendedores: requisitos de capitalización adicional para las SGR. - Aunque existe solvencia suficiente en relación al riesgo actual: fomento de una mayor masa crítica, eficiencia y capacidad avalística. - Consolidación y homogeneización del sector. 2. Principales cifras y datos Datos financieros DATOS a 31/12/2013 CERSA SGRs Riesgo por avales en vigor 1.798M 5.047M Pymes y autónomos beneficiarios De los que Emprendedores Nuevos avales formalizados en M 907M Importe medio avales formalizados en Activos totales 394 M 1.411M Recursos propios 226 M 663 M Coeficiente de solvencia 12,7% 16,2%

4 2. Principales cifras y datos Inversión 64% Innov. 8% Características de los avales y las pymes beneficiarias con riesgo en vigor a 31/12/2013. Finalidad del aval Otros 1% Circulante 27% Sector de actividad Industr. 27% Agricul 2% Constr. 6% Comer cio y servic. 64% Tamaño de las pyme (nº empleados) % < 10 65% % > 100 2% Antigüedad de la empresa* 12% Emprendedores 88% Empresa de >3 > 10 47% % Plazo del aval <3 7% % % Forma jurídica* 79% 21% Autónomos Empresas (*) Número de beneficiarios con saldo en vigor al 31/12/ Principales cifras y datos Características de los avales y las pymes beneficiarias: formalizado 2013 Inversión 35% Financ. Innov. 1% Finalidad del aval Avales técn. y otros 29% Circulan te 36% Sector de actividad Comercio y servicios 51% Constr. 11% Agricul tura 13% Industria 24% Tamaño de las pyme (nº empleados) % < 10 47% % > % Antigüedad de la empresa* 11% Emprendedores 89% Empresa de >3 > 10 34% % Plazo del aval <3 14% % % Forma jurídica* 88% 12% Autónomos Empresas -7- (*) Número de beneficiarios en

5 2. Principales cifras y datos Sistema de garantías: principales características Consolidado y regulado: 35 Solidez y aumento de reafianzamiento por parte del gobierno: > 50% de media en las pérdidas. Fragmentación del riesgo: pymes garantizadas con un riesgo promedio actual por pyme de Valor comprobado de las garantías para los bancos: - Mitigación del riesgo, elimina la mora y las provisiones. - Garantía a primer requerimiento. Los pagos en efectivo a los bancos alrededor han sido de M Excelente track record: - Baja tasa de siniestralidad: 3,5% del riesgo vencido. - Apoyar a las categorías de mayor riesgo: 20% adicional a emprendedores, 90% pymes <50 empleados. Elevada solvencia: Tasa media de solvencia: 16% (después de provisiones de reserva por el 10% del riesgo vivo) Posibilidad de alcanzar una mayor penetración en la financiación de las PYMES: alrededor de 1% en la actualidad...y desafios Masa crítica insuficiente en algunas regiones. Necesidad de adaptarse al nuevo entorno del sistema bancario. La incertidumbre y la falta de confianza requiere un refuerzo de la solvencia de las garantías. Deterioro de la calidad crediticia de las pymes. Coordinación más estrecha entre las SGR y con las instituciones gubernamentales y financieras. 3. Esquema de funcionamiento Convenios de Colaboración ANFAC, SE Turismo, FENAC Sociedades de Garantía Contragarantía (hasta el 35%) PyME Garantía (aval) Análisis riesgo Asesoramiento Convenios financiación Aval Contragarantía (hasta el 75%) Entidades financieras Fondeo Línea ICO-Garantía SGR Otros avales: financieros, proveedores, clientes, admin. públicas Fianzas y avales técnicos Reafianzamiento público Supervisión y Control

6 4. La misión del Sistema de Garantía A quién se dirigen los avales: autónomos y pymes El Sistema de Garantía apoya la financiación en todas las fases de desarrollo de la pyme, siendo más útil en las fases de desarrollo y tamaño de las empresas donde existen menos alternativas disponibles. Tamaño de la empresa Business angels Subvenciones Aval SGR Entidades de crédito Capital riesgo Madurez Entidades de crédito Aval SGR Aval SGR Aval SGR Entidades crédito LBOs M&A Restructuring funds Bolsa Emision deuda Mezzanine MAB/MARF Aval SGR Apoyo especial de CERSA: 75% de reafianzamiento Vida de la empresa 4. La misión del Sistema de Garantías Áreas estratégicas Internacionalización Innovación Línea iniciada en el año empresas apoyadas M en avales formalizados. Nueva empresa Línea iniciada en el año empresas apoyadas M en avales formalizados. Línea iniciada en el año empresas apoyadas 60 M en avales formalizados. Año 2000 Año 2003 Año

7 4. La misión del Sistema de Garantías Efecto multiplicador 1 euro invertido en CERSA permite otorgar avales a pymes por valor > 35 euros. Efecto multiplicador muy superior a éste en financiación total para la pyme e inversión/empleo inducidos. Combinación de recursos públicos, privados y de la Unión Europea. CERSA: recursos 230 m FEI Multiplicador >35x CERSA: reafianzamiento m Inversión pública Avales otorgados: m Financiación pyme: Inversión y empleo pyme 4. La misión del Sistema de Garantías Valor añadido del Sistema de Garantía Para la pyme Acceso a crédito para proyectos viables. Menor coste y mayor plazo de la financiación. Flexibilidad: para todas las pymes y necesidades de financiación/solvencia. Menor exigencia de garantías a la empresa. Apoyo y asesoramiento financiero a la pyme. Servicio personalizado y rapidez de respuesta. Para entidades crédito Menor exposición a riesgo cliente y mejora de la calidad de crédito. Reducción consumo de capital: calificación del aval por Banco de España. Calidad y liquidez del aval: cobertura total morosidad y fallidos, elimina las provisiones. Rentabilidad sobre capital de las operaciones avaladas. Las SGR realizan el seguimiento de la morosidad y recuperaciones. Para la Administración Eficiente canalización de recursos públicos a pymes: efecto multiplicador. Apalancamiento en los recursos, experiencia y red capilar de las SGR. Contrastado efecto macro/microeconómico. Instrumento eficaz de promoción empresarial, con atención especial a pymes y emprendedores. Fomento colaboración público-privada Contragarantías otorgadas -14-7

8 4. La misión del Sistema de Garantías Operativa Sociedades de Garantía Entidad financiera Coste de financiación*: 5,8%. -Tipo interés*: 4,6% (convenios SGR bancos) -Comisión aval *: 1,2% Comisión apertura: 0,5-1% Contribución capital SGR: 1-4% Sociedades de Garantía Entidad financiera (*) Promedios ponderados en La red del Sistema de Garantía 24 sociedades de garantía: capital social mayoritariamente privado de las pymes y autónomos avalados combinado con socios protectores y aportaciones de gobiernos regionales y otras administraciones. 20 SGR de ámbito regional 5 sociedades sectoriales: - Agricultura - Audiovisual - Transporte - Juego - Economía social 70 oficinas en España 650 profesionales

9 6. Funciones y criterios de CERSA Funciones de CERSA Implementar políticas financieras del Gobierno de España y de la UE en relación con la mejora de acceso a la financiación de las pymes. Definir criterios de elegibilidad que deben cumplir las pymes y los avales. Asignar porcentajes de cobertura de reafianzamiento, provisiones y pago de fallidos a cada aval de las SGR. Supervisar y controlar los criterios de análisis, seguimiento de riesgos y gestión de las SGR. Unificar políticas y procedimientos de las SGR y compartir best practices. Difundir el Sistema de Garantía y buscar colaboraciones y apoyos. Gestionar el contrato con el Fondo Europeo de Inversiones. Facilitar apoyos al Sistema de los gobierno regionales: anclados a CERSA. Coordinar esfuerzos entre todos los agentes: CERSA, SGR, entidades de crédito, Administración del Estado, gobiernos autonómicos, regulador, B.España, asociaciones empresariales, otros organismos (ICEX, ICO..) 6. Funciones y criterios de CERSA Adicionalidad. Criterios del reafianzamiento público Adaptación permanente a las necesidades de las empresas revisando las coberturas de reafianzamiento anualmente. Mayor apoyo a los segmentos con mayor debilidad y más importantes para el desarrollo de pymes competitivas: Innovación, Internacionalización y Nueva Empresa cuentan con un reafianzamiento del 75%. Gratuito e ilimitado. Se aplica una penalización a las sociedades de garantía que presenten una excesiva siniestralidad. Coordinación con la UE. Criterios de elegibilidad comunes en un 95%. Apoyo en la capacidad de análisis de la red de sociedades de garantía. Automatismo y criterios de elegibilidad definidos aplicados a cada operación. Pago de fallidos y asunción de provisiones por la parte reafianzada operación a operación. Establecimiento de objetivos para las SGR

10 6. Funciones y criterios de CERSA Criterios de elegibilidad Beneficiarios: pymes y autónomos de acuerdo con la definición de la UE. Tipos de avales: todos los avales financieros y excepcionalmente algunos técnicos. Plazo: a partir de 12 meses (en circulante, 3 en inversión) y hasta 15. Límite: hasta 1 millón por pyme o grupo. Sin límite por sociedad de garantía aunque ninguna puede sobrepasar el 20% del riesgo de CERSA. Exclusiones: sector inmobiliario. Los sectores primario, secundario y transporte están sujetos a límites especiales por la regulación de ayudas "de minimis". El riesgo mínimo asumido por la sociedad de garantía directamente de cada operación de aval debe ser de al menos el 25%

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