2º taller sobre Remesas y Educación financiera en La Paz, Bolivia, 8 y 9 de Noviembre de 2014.

Transcripción

1 Fortalecimiento del diálogo y de la cooperación entre la Unión Europea (UE) y América Latina y el Caribe (ALC) para el establecimiento de modelos de gestión sobre migración y políticas de desarrollo 2º taller sobre Remesas y Educación financiera en La Paz, Bolivia, 8 y 9 de Noviembre de Proyecto Piloto: Capacitación a la Asociación de la Comunidad Boliviana en Roma y sus Familiares en Bolivia para la Formulación de Proyectos Productivos y Socialización de Información Financiera. Un proyecto implementado por la Organización Internacional para las Migraciones, en estrecha coordinación con su socio, la Fundación Internacional para Iberoamérica de Administración y Políticas Públicas Este proyecto está financiado por la Unión Europea

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3 CONTENIDO MODULO 1 SISTEMA FINANCIERO Y EL ROL DEL BANCO UNIÓN MODULO 2 MODULO 3 MODULO 4 MODULO 5 TOMANDO EL CONTROL DE NUESTRA SITUACIÓN FINANCIERA a) Presupuesto b) Flujo de caja EL CRÉDITO: UNA AYUDA PARA CRECER a) Tomando decisiones de crédito b) Productos de crédito del BANCO UNION EL AHORRO: UN RESPALDO PARA TU FUTURO a) Tomando decisiones de ahorro b) Productos de ahorro del BANCO UNION LA INVERSIÓN: UN BENEFICIO A FUTURO

4 SISTEMA FINANCIERO Y EL ROL DEL

5 QUÉ ES EL SISTEMA FINANCIERO? Es el conjunto de Instituciones que intermedian entre los oferentes y demandantes de recursos financieros

6 QUÉ ES EL SISTEMA FINANCIERO? Intermediarios Financieros

7 CUÁL ES EL ROL DEL BANCO UNIÓN EN EL SISTEMA FINANCIERO? Como Intermediario Financiero el Banco Unión busca contribuir al desarrollo económico y social de Bolivia brindando servicios financieros, con especial atención a sectores no atendidos por los bancos tradicionales.

8 CUÁL ES EL ROL DEL BANCO UNIÓN EN EL SISTEMA FINANCIERO? MICROCREDITOS COMERCIALES Y DE FOMENTO Intermediarios Financieros PAGO FUNCIONARIO PUBLICO Hacemos realidad tus sueños Tasa de interés de FOMENTO más baja del mercado

9 TOMANDO EL CONTROL DE NUESTRA SITUACIÓN FINANCIERA

10 Planificación financiera de la economía familiar Por qué es importante planificar las finanzas de la economía familiar?

11 PRESUPUESTO

12 PRESUPUESTO Recordando Qué es un presupuesto? Es un cálculo anticipado de nuestros ingresos y gastos para un periodo de tiempo Qué elementos compone un presupuesto? Ingresos y gastos (entradas y salidas de dinero) Cómo se elabora un presupuesto? Para qué sirve? Para planificar y tener el control de nuestra situación financiera Registramos nuestros ingresos y gastos Restamos el total de gastos del total de ingresos Revisamos el resultado final

13 PRESUPUESTO Ejercicio 1 A: INGRESOS (Todas las entradas de dinero) MES 1 Ingresos por venta de leche 500 Ingresos por venta de queso 200 TOTAL A ( SUMA INGRESOS ) 700 B: GASTOS (Todas las salidas de dinero) Luz 100 Agua 50 Alimentación 200 Útiles escolares 50 Transporte 100 Tarjetas de teléfono 50 Entretenimiento 100 TOTAL B ( SUMA GASTOS ) 650 SALDO ( A-B) 50

14 PRESUPUESTO Reforzando Por qué es importante realizar un presupuesto? Porque nos ayuda a: Controlar nuestros ingresos y gastos Reducir el riesgo de tener gastos mayores que los ingresos. Tomar decisiones anticipadas al detectar posibles faltantes de dinero. Seguir nuestro plan de acuerdo a objetivos a mediano o largo plazo

15 FLUJO DE CAJA

16 Para qué sirve? FLUJO DE CAJA Recordando Qué es el flujo de caja? El Flujo de caja es un cálculo de ingresos y gastos para varios periodos de tiempo. Para controlar nuestra situación financiera en periodos largos de tiempo, como un año, nos sirve para ver si nos alcanza para todo lo que necesitamos o nos sobra para el ahorro. Cómo se elabora un flujo de caja? Se prepara igual que el presupuesto pero para varios meses, además se toma en cuenta el saldo del mes anterior.

17 FLUJO DE CAJA Ejercicio 2 A: INGRESOS (Todas las entradas de dinero) MES 1 MES 2 MES 3 MES 4 MES 5 MES 6 Ingresos por venta de leche Ingresos por venta de queso Remesas Saldo mes anterior TOTAL A (Suma Ingresos) B: GASTOS (Todas las salidas de dinero) Luz Agua Alimentación Útiles escolares Transporte Tarjetas de teléfono Entretenimiento TOTAL B: (Suma gastos) SALDO ( A-B)

18 FLUJO DE CAJA Reforzando Por qué es importante realizar un flujo de caja? Porque nos permite planificar el futuro y realizar acciones en el presente para evitar posibles problemas.

19 EL CRÉDITO: UNA AYUDA PARA CRECER

20 TOMANDO DECISIONES DE CRÉDITO

21 Recordando TOMANDO DECISIONES DE CRÉDITO Qué es un Crédito? El crédito es el monto de dinero en efectivo que entrega una entidad financiera a una persona, una empresa o una asociación para poder cubrir alguna necesidad financiera Por qué es importante? Si le damos un buen uso, nos ayuda a que nuestro negocio crezca o también a cubrir otra necesidad que sea importante para nuestra familia.

22 Recordando TOMANDO DECISIONES DE CRÉDITO Para obtener un crédito debemos: Qué debemos tomar en cuenta para obtener un crédito? Conocer nuestra capacidad de pago real Solicitar sólo el monto que necesitamos Comparar información de distintas entidades bancarias sobre las condiciones del crédito como: interés, plazo, cuota, garantías, requisitos y periodicidad de pago Preguntar siempre por el monto total a pagar

23 TOMANDO DECISIONES DE CRÉDITO Cuál es la importancia del crédito? Reforzando La importancia del crédito radica en el buen uso que se le dé al dinero solicitado, principalmente ayuda a que nuestro negocio crezca El crédito también puede ayudarnos a atender cualquier otra necesidad como momentos de emergencia o a contar con liquidez inmediata Qué pasa si no pago el crédito? Las personas que no cumplen con sus pagos, ingresan a una central de riesgos, por lo tanto pierden su credibilidad De esta manera las puertas de las entidades financieras se cierran y ya no podemos obtener nuevos créditos

24 MODULO 4 EL AHORRO: UN RESPALDO PARA NUESTRO FUTURO

25 TOMANDO DECISIONES DE AHORRO

26 Recordando TOMANDO DECISIONES DE AHORRO Qué es el ahorro? El ahorro es la diferencia que existe entre el ingreso y el gasto que se reserva o guarda para el futuro

27 TOMANDO DECISIONES DE AHORRO Cómo se elabora un plan de ahorro? Recordando Para elaborar un Plan de ahorro debemos: 1. Fijar una meta (monto de dinero en un determinado plazo) 2. Revisar nuestro presupuesto y lo ajustarlo hasta lograr el monto de ahorro deseado 3. Decidir donde ahorrar. 4. Averiguar las distintas opciones que nos ofrecen y elegir la que más nos convenga

28 TOMANDO DECISIONES DE AHORRO GASTOS MENSUALES MONTO ACTUAL A MONTO REDUCIDO B AHORRO A-B Transporte ( gasto mensual ) Tarjetas de teléfono ( gasto mensual ) Entretenimiento ( gasto mensual ) Ahorro en 1 mes 130 Ahorro en 6 meses ( 6*130) 780

29 TOMANDO DECISIONES DE AHORRO Por qué se debe ahorrar? Reforzando Porque el ahorro nos permite: Enfrentar problemas inesperados Tener seguridad financiera en el futuro Cumplir nuestros sueños como comprarnos una casita

30 MODULO 5 LA INVERSIÓN: CONSTRUYENDO NUESTRO FUTURO

31 MODULO LA INVERSIÓN: CONSTRUYENDO NUESTRO FUTURO Qué es la inversión? La inversión es poner dinero en alguna actividad con el fin de obtener un beneficio a futuro Recordando

32 MODULO 5 LA INVERSIÓN: CONSTRUYENDO NUESTRO FUTURO Por qué es importante invertir? Recordando Porque la inversión permite hacer crecer nuestro dinero

33 LA INVERSIÓN: CONSTRUYENDO NUESTRO FUTURO Recordando Qué debemos tomar en cuenta antes de invertir? Se debe tomar en cuenta: Qué beneficio nos dará (Rentabilidad) Los riesgos a los que estamos expuestos El tiempo que el dinero estará invertido

34 GRACIAS POR SU TIEMPO!