CARPETA DE SERVICIOS PRODUCTOS DE INVERSIÓN

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1 CARPETA DE SERVICIOS PRODUCTOS DE INVERSIÓN FlexiLife Inversión FlexiLife Protección FlexiLife Sueños 1

2 ÍNDICE 1. GENERALIDADES DEL PRODUCTO Seguros Flexibles FlexiLife Inversión (NUF) FlexiLife Protección (FLE) FlexiLife Sueños (VAR) Características y Beneficios Comunes Contratación FlexiLife Inversión (NUF) Contratación FlexiLife Protección (FLE) Contratación FlexiLife Sueños (VAR) Carta Instrucción Domiciliación Carátula de la Póliza OPCIONES DE INVERSIÓN (modalidades) FlexiLife Inversión (NUF) FlexiLife Protección (FLE) FlexiLife Sueños (VAR) DISPONIBILIDAD DE RECURSOS (liquidez) FlexiLife Inversión y Protección FlexiLife Sueños Rendimientos TRATAMIENTO FISCAL Modalidad Ahorro Modalidad PPR Modalidad CPEA PPR Constancias Fiscales APORTACIONES Depósitos Referenciados Depósitos en Cheque Depósitos a Fondos en Dólares Disposiciones Generales Aportaciones por Domiciliación Apertura de nuevas opciones de inversión Títulos RETIROS Generalidades Rescate Mensual Rescate Trimestral Rescate Semestral Rescate Fondos en Dólares TRASPASOS Solicitud Impacto Fiscal PPR y CPEA Traspasos entre Productos PAGO DE PRIMA SINIESTROS Solicitud de pago de Siniestro INFORMACIÓN RECIBIDA POR EL CLIENTE Número de Identificación Personal (NIP) Tarjeta Informativa para Aportaciones Estado de Cuenta Información Adicional TRÁMITES NO REALIZADOS Aportación no aplicada Rescate no realizado Traspaso no realizado INFORMACIÓN NO RECIBIDA Estado de Cuenta no Recibido NIP no Recibido REQUERIMIENTOS FRECUENTES Consulta de Saldos y Movimientos Consulta de Traspasos de Inversión Actualización de Datos

3 14. CASOS ESPECIALES PÓLIZAS BLOQUEADAS TRASPASO FAS-FLEXI

4 1. GENERALIDADES DEL PRODUCTO 1.1. Seguros Flexibles Son productos que permiten tener una mayor flexibilidad a nuestros clientes donde podemos combinar el nivel de protección e inversión de acuerdo al perfil de cada prospecto junto con otras opciones especializadas como deducción de impuestos, recuperación de primas, inversiones personalizadas, etc. MetLife cuenta con los siguientes productos flexibles: FlexiLife Inversión FlexiLife Protección FlexiLife Sueños Todos con diferentes beneficios, coberturas y características, pero con las mismas ventajas de rendimiento y disponibilidad de las inversiones. Definición técnica FlexiLife es un seguro temporal flexible con un Fondo de Reserva, en el cual se deposita la prima pagada por el Asegurado y del que se descuentan mensualmente los costos por mortalidad, gastos de administración y adquisición correspondientes a la póliza de seguro. Este fondo se conoce como Reserva y a la misma se le acreditan intereses, además, puede contar diferentes opciones de inversión con diversos tratamientos fiscales, dependiendo del plazo del seguro FlexiLife Inversión (NUF) Concepto FlexiLife Inversión es un producto de ahorro cuyo principal objetivo es apoyar a nuestros clientes en la conformación de un patrimonio y está dirigido al sector de la población que busca acumular recursos económicos a través de un componente de ahorro para enfrentar diversas necesidades financieras, con la protección de un seguro de vida y la posibilidad de aprovechar estímulos fiscales que el Gobierno Federal ofrece de acuerdo a los beneficios de los artículos 176 y 218 de la Ley del ISR, con la posibilidad de tener diferente plazos de protección Características Monedas Plazos Edades de Aceptación Riesgos Sumas Aseguradas Coberturas Paquete Básico Coberturas Adicionales (opcionales) Descuentos Formas de Pago Moneda Nacional Temporal a 10 y 20 años. Temporal a edad alcanzada 65 años. Temporal a 10, 20 años: 18 a 70 años Temporal a edad alcanzada 65: 18 a 60 años Normal $10,000 M.N. sin suscripción (con declaración de salud) $150,000 M.N. con suscripción simplificada (cuestionario de 14 preguntas) $149,999 M.N. sin suscripción (con declaración de salud) $ 1,000,000* M.N. con suscripción simplificada (cuestionario de 14 preguntas) BAS: Cobertura básica por fallecimiento Ninguna El seguro cuenta con descuentos por: - Sex o (hombre y mujer) - Hábito(fumador y no fumador) Mensual, Trimestral, Semestral y Anual con tarjeta de crédito ó débito (VISA, MASTERCARD, AMEX), Referencia bancaria (pago directo), Transferencia electrónica CLABE Valores Garantizados Recargo Fijo Al ser un producto flex ible, no otorga Valores Garantizados $350 MN 4

5 1.3. FlexiLife Protección (FLE) Concepto FlexiLife Protección está dirigido al sector de la población que busca acumular recursos económicos a través de un componente de ahorro para enfrentar diversas necesidades financieras, así como protección en caso de fallecimiento, accidente e invalidez y obtener al final del plazo de seguro contratado la recuperación de una cantidad equivalente a una porción de las primas que pagó durante el tiempo de cobertura. Características 1.4. FlexiLife Sueños (VAR) Es un Seguro Temporal con las mayores ventajas contra los seguros en su tipo, porque es un seguro de vida y al mismo tiempo un instrumento de inversión que permite amparar diferentes riesgos y obtener rendimientos atractivos para el futuro a través de diversas opciones personalizadas de inversión de acuerdo a las necesidades, nivel de ahorro y perfil de riesgo de cada cliente. Este producto esta dirigido para aquellas personas que desean: Contar con protección de un seguro de vida, complementada o no, con coberturas adicionales de acuerdo a sus necesidades Acceder a diversas opciones de inversión pudiendo diversificar su capital y recibir atractivos rendimientos 5

6 Tener la opción de obtener importantes ventajas fiscales. Características Monedas Plazos Edades de Aceptación Riesgos Sumas Aseguradas Coberturas Paquete Básico Coberturas Adicionales (opcionales) Descuentos Formas de Pago Moneda Nacional, Dólares y UVAC's Temporal a 10 y 20 años. Temporal a 10, 20 años y edad alcanzada 90 años: 18 a 70 años Temporal a edad alcanzada 65: 18 a 60 años Normal y Preferente Mínima: Riesgo Normal $150,000 M.N. o $15,000 DLS o $15,000 UVAC'S Riesgo Preferente $2,500,000 M.N., $250,000 DLS, $150,000 UVAC'S Máxima: BAS: sin límite predeterminado PASI, IMA, DI y TI: 6,000,000 MN, 600,000 DLS, 400,000 UVAC'S GE: 2,000,000 MN, 200,000 DLS, 135,000 UVAC'S BAS: Cobertura básica por fallecimiento EP: Ex ensión de pago de primas por inv alidez ET: Anticipo de Suma Asegurada por Enfermedad en Fase Terminal Servicio de Asistencia Funeraria, el costo del serv icio se deducirá de la S.A. de la cobertura PASI: Pago Anticipado de Suma Asegurada por Inv alidez IMA: Indemnización por Muerte Accidental DI: Doble Indemnización por Muerte Accidental TI: Triple Indemnización por Muerte Accidental GE: Grav es Enferemedades (a partir de Agosto 2009) El seguro cuenta con descuentos por: - Riesgo (normal y preferente) - Sex o (hombre y mujer) - Hábito(fumador y no fumador) - Niv eles de Suma Asegurada (Bandas) Mensual, Trimestral, Semestral y Anual con tarjeta de crédito ó débito (VISA, MASTERCARD, Valores Garantizados Recargo Fijo Al ser un producto flex ible, no otorga Valores Garantizados $900 MN $85 DLS $65 UVAC'S 6

7 1.5. Características y Beneficios Comunes Los productos FlexiLife ofrecen los siguientes beneficios en su inversión: Alternativas de ahorro a través de la diversificación de su dinero con opciones de inversión de diferentes tipos de liquidez y moneda. Rendimientos indexados a CETES Ventajas fiscales las cuales únicamente se disfrutan ahorrando a través de una aseguradora, además de aprovechar estímulos fiscales que el Gobierno Federal ofrece de acuerdo a los beneficios de los artículos 176 y 218 de la Ley del ISR* (*únicamente en el caso de Flexi Inversión y Sueños) Flexibilidad en las aportaciones, ya que usted decide cuándo y cuánto aportar, es decir, no hay una cantidad mínima ni una fecha que deba cumplir para que usted realice aportaciones. Aportaciones a través de los siguientes bancos: Banamex, Bancomer y HSBC, directamente en la ventanilla de dichos bancos, para esto deberá de presentar su tarjeta de aportaciones la cual indica las referencias de las opciones de inversión y el número de convenio con el cual se identifica al producto FlexiLife Inversión de MetLife. FlexiLife no cobra comisiones de apertura, por administración o manejo de cuenta. Solidez Financiera, en FlexiLife su dinero siempre va a quedar protegido, ya que las aseguradoras por ley deben tener un fondo de reserva para respaldar al 100% el dinero de sus clientes, además de esto, MetLife cuenta con la calificación mxaaa (triple A) otorgada por Standard & Poor s. la siguiente tabla se muestran las características de cada producto: 7

8 Características FlexiLife Protección Flexi Inversión Plazo de Cobertura T10, T20 y EA65 T10, T20 y EA65 Monedas MN, DLS y UVAC's MN Coberturas Adicionales Accidente Invalidez (Excención de PP y SA) Graves Enfermedades Enfermedad Terminal NA Límites de Edad de la Cobertura Básica PLAN ACEPTACIÓN CANCELACIÓN PLAN ACEPTACIÓN CANCELACIÓN T T T T EA EA Limites de Suma Asegurada MONEDA MÍNIMA MONEDA MÍNIMA MÁXIMO MN 150,000 MN 10,000 1,000,000 DLS 15,000 UVAC's 15,000 Tarifas Normal Normal Bandas de Suma Asegurada NA NA Descuentos por Volumen NA NA Descuentos por Sexo y Hábito No Fumador 2 años No Fumador 2 años Mujer 3 Años Mujer 3 Años Beneficio Fiscal NA Afecto al art 218 y 176 Opciones de Indemnización Cobertura A* Cobertura B* Actualización de Suma Asegurada Recargo fijo Pesos Pesos constantes Pesos Pesos constantes Dólares Uvac's De acuerdo al tipo de cambio Según actualización registrada - A petición del asegurado (No Programadas) - A petición del asegurado (No Programadas) Pesos 900 Pesos 350 Dólares 85 Uvac's 65 Recargo por pago fraccionado Si RENDIMIENTO FONDO LIQUIDEZ FONDO LIQUIDEZ Bajo - Diario MN Diaria - Diario MN Diaria Si Fondos de Inversión Medio - Mensual MN - Mensual DLS Mensual - Mensual MN - Mensual DLS Mensual Alto Monto Mínimo de Inversión 20,000 (Opcional) 20,000 8

9 Inicial* Saldo Mínimo en el Fondo* 15,000 (Opcional) 15,000 Conducto de Cobro - Efectivo - Cargo a Tarjeta de Crédito y Débito - Clabe - Pago Referenciado - Pago Referenciado Cobertura A*: En caso de Fallecimiento del asegurado, se entregará el monto de la Suma Asegurada Cobertura B*: En caso de Fallecimiento del asegurado, se entregará el monto de la Suma Asegurada más el v 9

10 1.6. Contratación FlexiLife Inversión (NUF) Solicitud El proceso de contratación inicia con el llenado de la solicitud (formato M-I-213), de acuerdo con lo establecido por el área de Emisión. Se deberán llenar los campos tal como se indica: 1. Datos del solicitante/contratante 2. Domicilio Particular 3. Asignación de Beneficiarios 4. Datos del Plan: Escoger el tipo de plazo Temporalidad: Temporal a 10 años clave: NUFT10 Temporal a 20 años clave: NUFT20 Temporal a edad alcanzada 65 años clave: NUFT65 Edades de Aceptación Temporal a10 años: 18 a 85 años Temporal a 20 años: 18 a 75 años Temporal a edad alcanzada 65: 18 a 60 años 5. Declaración de Salud 6. Cuestionario (Sólo sumas aseguradas mayores o iguales a $ 150,000.00) 7. Otros seguros de vida (Sólo sumas aseguradas mayores o iguales a $ 150,000.00) 8. Información del Agente 9. Datos Adicionales 10. Autorización Para la correcta operación de este producto, es necesario contar con la siguiente documentación: Formato Clave Bancaria Estándar (CLABE) * Copia de Estado de cuenta bancario * Copia de Identificación Oficial Comprobante de Domicilio Carta de Distribución de Aportaciones adicionales y Domiciliación * * Estos documentos son obligatorios para todas aquellas pólizas que requieran la contratación del Esquema de Ahorro. Entrega de Documentación La documentación se entregará al área de Emisión y Servicios, únicamente el área de Operación recibirá copia, a través de Centros de Servicio, Promotorias y/o área de Emisión, del Formato de Distribución de Aportaciones Adicionales con Domiciliación Contratación FlexiLife Protección (FLE) Solicitud El proceso de contratación inicia con el llenado de la solicitud (formato IV-I-016), de acuerdo con lo establecido por el área de Emisión. Se deberán llenar los campos tal como se indica: 11. Datos del Contratante 12. Domicilio (casa) 13. Domicilio (pago) 14. Datos del Solicitante 15. Domicilio (casa) 16. Domicilio (pago) 17. Información sobre ocupación 18. Otros seguros de vida (Sólo sumas aseguradas mayores o iguales a $ 150,000.00) 19. Referencias 20. Cuestionario 21. Moneda: MXP, USD o UVAC s 10

11 22. Datos del plan 23. Beneficiarios del Solicitante Titular 24. Aviación, deportes y/o aficiones 25. Cuestionario general y hábitos 26. Cuestionario médico (sólo si se indica) 27. Historia Familiar Para la correcta operación de este producto, es necesario contar con la siguiente documentación: Formato Clave Bancaria Estándar (CLABE)* Copia de Estado de cuenta bancaria.* Copia de Identificación Oficial Comprobante de Domicilio Formato de Distribución de Aportaciones Adicionales con Domiciliación* * Estos documentos son obligatorios para todas aquellas pólizas que requieran la contratación del Esquema de Ahorro. La documentación de la emisión de la póliza se entregará al área de Emisión y Servicios, únicamente el área de Operación recibirá copia, a través del CCC, Promotorias y área de Emisión, de la carta instrucción de domiciliación Contratación FlexiLife Sueños (VAR) SOLICITUD Requisitos de contratación: Solicitud individual Requisitos de asegurabilidad vigentes de acuerdo a la edad y Suma Asegurada a contratar Documentación adicional: Formato de Distribución de Aportaciones Adicionales con Domiciliación Carta de aviso de pago 1.9. Carta Instrucción Domiciliación El formato de Domiciliación es parte de la documentación adicional cuando un cliente contrata una póliza FlexiLife y se llena cuando el cliente decide optar por el servicio de Domiciliación recurrente para sus aportaciones adicionales. En él se indica monto de la aportación, periodicidad de cargo a su cuenta y la distribución de dicha aportación, además de la autorización para poder realizarle el cargo de domiciliación a su cuenta bancaria. Las aportaciones que se realicen a través de domiciliación no podrán realizar retiros en un plazo menor a 90 días naturales. No se podrán realizar domiciliación en cuentas en dólares en ningún caso, para aplicación en fondos de dólares se domicilian pesos al tipo de cambio que corresponda (verificar proceso de aportaciones) Así mismo solo se puede realizar domiciliación en cuentas bancarias no en tarjetas de crédito Una copia de este formato debe ser enviada al área de operación a través de: a) FAX Ext.: 5991 b) Correo Electrónico: prodinversion@metlife.com.mx c) Entregarlo en cualquiera de los Centros de Servicio. Nota :El monto máximo de domiciliación es de $50, pesos 11

12 Nota: la periodicidad de la domiciliación son fechas fijas. Nota2: Las pólizas que no cuenten con saldos mínimos no realizara la domiciliación Carátula de la Póliza En el endoso de la póliza se establece entre otras cosas: 1. Nombre del Contratante 2. Nombre y Domicilio del Asegurado 3. Fecha de Nacimiento y Edad del Asegurado 4. Moneda de contratación de la Póliza 5. Coberturas Contratadas, Vigencia y Primas 6. Declaración de Beneficiarios 7. Endosos o especificaciones especiales (En caso de tener) 8. Número de Registro y Fecha de Registro ante la CNSF 9. Lugar y Fecha de expedición 10. Números de Referencias Bancarias: 12

13 - Para depósito de la Prima del Seguro** - Para depósito de las aportaciones al Esquema de Ahorro (Opción Diaria Pesos)** ** Nota: Se debe tener especial cuidado en que los asegurados realicen los depósitos a las referencias bancarias correctas para evitar que las aportaciones se queden en primas en depósito. De igual forma, el detalle de las referencias bancarias se muestra en la tarjeta informativa para aportaciones que es enviada a los asegurados. Adicionalmente a los clientes se les entrega una Carta Instrucción junto con la póliza, en dicha carta también pueden verificar las referencias bancarias para realizar aportaciones a los productos de Inversión. 13

14 En el proceso de emisión de la póliza, además del endoso se imprime un Aviso de Pago, en el cual se indica: 1. Números de Referencias Bancarias, para depósito de la Prima del Seguro 2. Nombre del Contratante 3. Domicilio del Asegurado 4. Fecha de Emisión y Vigencia del Pago 5. Moneda de contratación de la Póliza 6. Oficina de emisión y clave de agente 7. Monto de la prima del seguro, de acuerdo a la forma de pago elegida y que debe ser cubierto por el asegurado e independiente a las aportaciones adicionales al Esquema de Ahorro.(1) 14

15 Nota: (1) El pago de la prima también puede ser efectuado de manera automática tomando del saldo del esquema de Ahorro, esto se realiza una vez que el sistema detecta que no se ha realizado ningún pago de la prima del seguro, es decir, una vez transcurrido el periodo de gracia por cada pago que debe ser realizado. El recibo del pago de la prima del seguro se genera una vez registrado el pago en el sistema y este se entrega al asegurado a petición del mismo. 2. OPCIONES DE INVERSIÓN (modalidades) Todos los productos ofrecen atractivas opciones de inversión de acuerdo a las necesidades, nivel de ahorro y perfil de riesgo de cada cliente, ya que puede diversificar sus recursos con modalidades de diferentes tipos de rendimiento, liquidez y moneda FlexiLife Inversión (NUF) SUBCUENTAS Ahorro Permite fomentar el ahorro para generar un capital y así concretar los proyectos de vida de los clientes a mediano y largo plazo pudiendo disponer de dicho ahorro para la realización de esas metas y proyectos. Beneficio: El ahorro es la característica natural del fondo de inversión, dado que las aportaciones adicionales constituyen un patrimonio que va generando rendimientos. 15

16 PPR (Plan Personal de Retiro) Los planes personales de retiro son aquellas cuentas o canales de inversión, que se establecen con el único fin de recibir y administrar recursos destinados exclusivamente para ser utilizados cuando el titular del plan llegue a la edad de 65 años o en los casos de invalidez o incapacidad el titular para realizar un trabajo personal remunerado de conformidad con las leyes de seguridad social, siempre que sean administrados en cuentas individualizadas por instituciones de seguros con autorización para operar en el país, así como autorización del Servicio De Administración Tributaria para administrar dichos planes. Beneficio: Busca apoyar a los clientes en la conformación de un patrimonio que les permita, a la edad de retiro o en caso de invalidez e incapacidad para realizar un trabajo personal remunerado, gozar de una pensión digna de acuerdo al nivel de vida logrado a lo largo de la etapa laboral, aprovechando estímulos fiscales para el pago de impuestos federales. La modalidad PPR se liquida en una sola exhibición a edad alcanzada de 65 años. CPEA (Cuenta Personal Especial de Ahorro) Se consideran Cuentas Personales Especiales para el Ahorro, cualquier depósito o inversión que efectúe el contribuyente en una institución de crédito, siempre que éste manifieste por escrito a dicha institución que el depósito o la inversión se efecto a en los términos del artículo 218 de la LISR. En este caso, la institución deberá asentar en la documentación que ampare la operación respectiva la leyenda se constituye en los términos del artículo 218 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta y estará obligada a efectuar las retenciones que procedan en los términos de la Ley referida. Beneficio: Está orientado a apoyar a los clientes en la conformación de un patrimonio de largo plazo, aprovechando estímulos fiscales como es diferir el pago de impuestos federales. La CPEA puede pagar a elección del Asegurado en una sola exhibición o pagos mensuales o mediante alguna opción equivalente. Ofrece las siguientes alternativas de inversión: 16

17 2.2. FlexiLife Protección (FLE) Ahorro Permite fomentar el ahorro para generar un capital y así concretar los proyectos de vida de los clientes a mediano y largo plazo pudiendo disponer de dicho ahorro para la realización de esas metas y proyectos. Beneficio: El ahorro es la característica natural del fondo de inversión, dado que las aportaciones adicionales constituyen un patrimonio que va generando rendimientos. Cada modalidad de ahorro posee diferentes opciones de liquidez como se muestra a continuación: 2.3. FlexiLife Sueños (VAR) FlexiLife Sueños cuenta con 3 modalidades de inversión: Ahorro, PPR y CPEA, que a su vez cuentan con diferentes plazos de liquidación: En cada uno de las 3 modalidades se puede diversificar el ahorro en las 7 subcuentas de inversión de acuerdo a las características mencionadas en la sección de Opciones de inversión, con excepción de la combinación del fondo PPR o CPEA con la subcuenta de inversión Mensual Variable MN. Opciones de Inversión Subcuenta - Diario MN - Diario DLS - Mensual MN - Trimestral MN - Semestral MN - Mensual DLS Fondos Ahorro PPR CPEA - Rental Variable MN No disponible No disponible No disponible e.a. = edad alcanzada Plazos 10, 20, e.a. 65 y 90 Plazos e.a. 65 y 90 SUBCUENTAS Si se puede acceder No se puede acceder Ahorro 17

18 Permite fomentar el ahorro para generar un capital y así concretar los proyectos de vida de los clientes a mediano y largo plazo pudiendo disponer de dicho ahorro para la realización de esas metas y proyectos. Beneficio: El ahorro es la característica natural del fondo de inversión, dado que las aportaciones adicionales constituyen un patrimonio que va generando rendimientos. PPR (Plan Personal de Retiro) Los planes personales de retiro son aquellas cuentas o canales de inversión, que se establecen con el único fin de recibir y administrar recursos destinados exclusivamente para ser utilizados cuando el titular del plan llegue a la edad de 65 años o en los casos de invalidez o incapacidad el titular para realizar un trabajo personal remunerado de conformidad con las leyes de seguridad social, siempre que sean administrados en cuentas individualizadas por instituciones de seguros con autorización para operar en el país, así como autorización del Servicio De Administración Tributaria para administrar dichos planes. Beneficio: Busca apoyar a los clientes en la conformación de un patrimonio que les permita, a la edad de retiro o en caso de invalidez e incapacidad para realizar un trabajo personal remunerado, gozar de una pensión digna de acuerdo al nivel de vida logrado a lo largo de la etapa laboral, aprovechando estímulos fiscales para el pago de impuestos federales. La modalidad PPR se liquida en una sola exhibición a edad alcanzada de 65 años. CPEA (Cuenta Personal Especial de Ahorro) Se consideran Cuentas Personales Especiales para el Ahorro, cualquier depósito o inversión que efectúe el contribuyente en una institución de crédito, siempre que éste manifieste por escrito a dicha institución que el depósito o la inversión se efecto a en los términos del artículo 218 de la LISR. En este caso, la institución deberá asentar en la documentación que ampare la operación respectiva la leyenda se constituye en los términos del artículo 218 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta y estará obligada a efectuar las retenciones que procedan en los términos de la Ley referida. Beneficio: Está orientado a apoyar a los clientes en la conformación de un patrimonio de largo plazo, aprovechando estímulos fiscales como es diferir el pago de impuestos federales. La CPEA puede pagar a elección del Asegurado en una sola exhibición o pagos mensuales o mediante alguna opción equivalente. Cada modalidad de ahorro posee diferentes opciones de liquidez como se muestra a continuación: 18

19 Las cifras expresadas de montos y saldos mínimos se muestran en la moneda original de cada fondo. (MXP ó USD) 3. DISPONIBILIDAD DE RECURSOS (liquidez) 3.1. FlexiLife Inversión y Protección Los productos FlexiLife Inversión y Protección cuentan con la siguiente disponibilidad de recursos en todas las modalidades: Fondos disponibles Limite para notificación de traspasos o retiros Aplicación del traspaso o retiro Diario M.N. Cualquier día hábil antes de las 12:00 Mismo día Mensual M.N. 1er. Jueves hábil de cada mes antes de las 12:00 1er. Jueves hábil de cada mes Mensual DLLS. 1er. Martes de cada mes antes de las 12:00 1er. Jueves hábil de cada mes Movimientos en Pesos: Antes de las 10:30 se aplica en 2 días hábiles. Después de las 10:30 se aplica en 3 días hábiles Diario DLLS. Cualquier día hábil Movimientos en Dólares Antes de las 14:00 hrs. se aplica al siguiente día hábil Después de las 14:00 hrs. se aplica en 2 días hábiles. Depende de la moneda en la que se liquidará el retiro L a aplicación de los pagos se realizará el día de la aplicación señalado después de las 15;00 hrs FlexiLife Sueños El producto FlexiLife Sueños además de la disponibilidad anterior cuenta con: 19

20 Fondos disponibles Trimestral M.N. Semestral M.N. Diario DLLS. Limite para notificación de traspasos o retiros 1er. Miércoles posterior al vencimiento del trimestre* 1er. Miércoles posterior al vencimiento del semestre** Cualquier día hábil Aplicación del traspaso o retiro 1er. Jueves hábil posterior al vencimiento del trimestre* 1er. Jueves hábil posterior al vencimiento del semestre** Movimientos en Pesos: Solicitud antes de las 10:30 se aplica en 2 días hábiles. Solicitud después de las 10:30 se aplica en 3 días hábiles Movimientos en Dólares Antes de las 14:00 hrs. se aplica al siguiente día hábil Después de las 14:00 hrs. se aplica en 2 días hábiles. Depende de la moneda en la que se liquidará el retiro 3.3. Rendimientos Los fondos de inversión ofrecen los siguientes rendimientos Fondo Rendimiento Diario M.N. Tasa Cetes a 28 días menos 1.4 puntos Mensual M.N. Tasa Cetes a 28 días menos 0.30 puntos Trimestral M.N. Tasa Cetes a 28 días menos 0.15 puntos Semestral M.N. Tasa Cetes a 28 días Diario DLLS 40% de Tasa Libor menos.40 puntos Mensual DLLS. 80% de Tasa Libor Los fondos Trimestral y Semestral M.N. únicamente están disponibles para el producto FlexiLife Sueños así como para FlexiInversion. 4. TRATAMIENTO FISCAL De acuerdo a la modalidad de inversión, el tratamiento fiscal que se le dará al fondo de inversión será el siguiente: 4.1. Modalidad Ahorro Retención Todas las inversiones se les aplica una tasa de retención de impuestos de 0.85% sobre el capital que genera los intereses, la cual se aplica de forma diaria. Art. 158 LISR; sin embargo a las aseguradoras, como es el caso de MetLife, tienen la opción de retener el 20% sobre el interés real al momento de realizar un retiro de su inversión (Art. 210 del Reglamento de la LISR), por lo cual si el cliente no decide hacer un retiro sino hasta dentro de 1 año, es hasta ese entonces cuando se le aplica la retención de impuestos, esto permite que gane más rendimiento. Por lo cual al realizar cualquier retiro del fondo, ya sea retiro parcial, total o para pago de prima, se le realizará una retención del 20% sobre el monto de los intereses reales. 20

21 Para la declaración anual del cliente se acumulará el monto del interés real recibido, y se acreditarán las retenciones efectuadas por la aseguradora. Exención El asegurado estará exento de retención, una vez que haya cumplido 60 años de edad y tenga 5 años seguidos de vigencia continua en el plan Modalidad PPR Retención Al realizar cualquier retiro del fondo antes de cumplir la edad de 65 años, ya sea parcial, total o para pago de prima, se le realizará una retención del 20% sobre el monto de las aportaciones retiradas, sin considerar los intereses y una retención del 20% sobre el monto de los intereses reales. Para la declaración anual del cliente se acumulará el monto del interés real recibido, y se acreditarán las retenciones efectuadas por la aseguradora, además se acumulará el fondo para el retiro recibido en un periodo de 10 años a partir del año en que se recibe Deducción Se podrá hacer deducible de impuestos hasta el 10% del ingreso acumulable anual con un tope de 5 Salarios Mínimos Generales Anualizados (SMGA), según área geográfica Exención El asegurado estará exento de retención una vez que haya cumplido los 65 años de edad o se encuentre en caso de invalidez. Será exento de pago de impuestos anualmente hasta por 9 SMGA, según área geográfica; sumando todas las pensiones que se reciban por retiro Modalidad CPEA PPR Retención Al realizar cualquier retiro del fondo, ya sea parcial, total o para pago de prima, se le realizará una retención aplicando la tasa impositiva máxima vigente a la fecha del retiro, que establece la tarifa contenida en el artículo 177 de la LISR y una retención del 20% sobre el monto de los intereses reales. Actualmente la tasa que establece el artículo 177 es del 28% y podrá variar en función de la regulación vigente. Para la declaración anual del asegurado, se acumulará el monto del retiro recibido y el monto del interés real recibido, acreditando las retenciones efectuadas por la aseguradora. Deducción Se podrá hacer deducible de impuestos, con un tope de 152,000 pesos anuales, las aportaciones efectuadas hasta antes de presentar la declaración anual respectiva (abril del siguiente año) El impacto fiscal se realiza en base a lo establecido en el artículo 218 de la LISR Constancias Fiscales Con base en lo establecido en el artículo 86, fracción II, de la LISR, que obliga a las personas morales a expedir comprobantes por las actividades que se realicen y conservar una copia de los mismos a disposición de las autoridades fiscales. Se emitirá constancias fiscales independientes para cada Modalidad. Ahorro.- Constancia Anual (antes del 28 de Febrero) PPR.- Anual (antes del 15 de febrero) CPEA.- Dos al año, bajo el siguiente esquema: 21

22 1. Una que comprenda los movimientos de todo el año fiscal del mes de abril a diciembre. 2. Otra que sólo contenga los movimientos de Enero a Marzo de cada año, para hacer deducibles las aportaciones que se efectúen antes de que el cliente haya presentado su declaración anual. 3. Deberán ser entregadas a más tardar el 15 de febrero y 15 de abril respectivamente. 5. APORTACIONES Los clientes de Productos de Inversión podrán realizar aportaciones a los fondos bajo el siguiente esquema: POLÍTICA DE MOVIMIENTOS El cliente podrá realizar un máximo de 1 aportación diaria Nota: En caso de que se realice mas de un deposito el mismo día, éste y sus subsecuentes se tomaran para inversión en el plan mensual a 30 días de manera aleatoria es decir al no tener un horario que indique cual fue el primer deposito en la recepción de aportaciones se tomara el primer registro bancario 5.1. Depósitos Referenciados Los depósitos se harán en cualquier sucursal Bancomer, Banamex o HSBC bajo los siguientes convenios / cuentas: BANCO PESOS Bancomer Banamex 870/ HSBC 6583 Para realizar cualquier aportación es necesario proporcionar el número de referencia, éste se podrá consultar directamente en el endoso o anexo de la póliza, en el estado de cuenta o en la tarjeta informativa para aportaciones que para tales fines se le proporciona al cliente. En ningún caso se podrán realizar aportaciones utilizando el número de solicitud y/o de póliza. Para cualquier duda y/o información el cliente podrá llamar al Centro de Atención y Servicio a los teléfonos: DF y zona metropolitana: Interior de la República: El número de Referencia es un dato alfanumérico, es decir, compuesto por letras y números y consta de 20 dígitos. Es recomendable indicar en la sucursal del Banco donde se realice la aportación que este dato incluye el dígito cero en su composición, con el fin de referir correctamente las aportaciones. Depósitos en Banamex o Bancomer Estas instituciones no manejan ficha de depósito, por lo que éstos deberán hacerse indicando al cajero únicamente el número de cuenta o convenio y la referencia. Depósitos en HSBC Los depósitos se harán en cualquier sucursal solicitando al cajero la forma correspondiente para depósitos referenciados (Servicio RAP), llenando los siguientes campos: Nombre del Servicio Clave de Servicio RAP Referencia 1 (20 dígitos) Nombre del depositante MetLife México, S.A. Número del convenio indicado anteriormente para HSBC. Número que aparece en la Tarjeta Informativa para Aportaciones, en el Estado de Cuenta al inicio de la sección Detalle de Movimiento, o en la póliza. Nombre del titular de la póliza 22

23 Importe Monto de la aportación Nota: Aquellos depósitos que entren mal referenciados o a convenios diferentes de los de Productos de Inversión se reconocerán a partir de la fecha en que el cliente acredite dicha aportación, siempre teniendo como base el comprobante bancario del depósito. No se reconocerán interese retroactivos en ningún caso. En caso de que se realicen mas de un deposito el mismo día, este y sus subsecuentes se tomara(n) para inversión en el plan mensual a 30 días de manera aleatoria es decir al no tener un horario que indique cual fue el primer deposito en la recepción de aportaciones se tomara el primer registro bancario Depósitos en Cheque En caso de que las aportaciones se realicen con cheque, éstos deberán de ir a nombre de: MetLife México, S.A. de C.V. Las aportaciones que se realicen con cheque de un banco diferente al que recibe el depósito, se tomará Salvo Buen Cobro (SBC 48 hrs.) No se aceptan cheques a nombre del contratante de la póliza y endosado a MetLife México Depósitos a Fondos en Dólares Las aportaciones a planes en dólares podrán hacerse en cualquiera de las siguientes formas: a) Se podrá depositar la cantidad en pesos en las cuentas de cheques establecidas para ese fin y el importe depositado se convertirá en dólares al tipo de cambio FIX que publica Banco de México a través del Diario Oficial de la Federación del día en que se realizó el depósito. b) Si algún cliente así lo requiere podrá realizar depósitos desde en el extranjero en dólares, para este fin será necesario solicitar la cuenta al área de operación, a los teléfonos , Ext y/ó 7872 Nota importante: Las aportaciones al fondo de Dólares con liquidez diaria para los productos FlexiLife Inversión y Protección únicamente se realizarán a través de traspasos por instrucción directa del cliente (Consultar capítulo de Traspasos) Disposiciones Generales Horarios Las aportaciones que entren como depósitos en firme se reconocerán al día siguiente. Las aportaciones que entran como SBC (depósito en cheque de diferente banco) se reconocerán 48 hrs. después al depósito. El monto mínimo de aportación en moneda nacional es de $1, pesos y su equivalente para las cuentas en dólares. Consideraciones Generales No se reciben aportaciones a través de la Caja de la empresa, ni de oficina matriz, ni de sucursales. Para efectos de rendimiento, se tomará el valor del día en que se refleja el movimiento en el estado de cuenta en firme. No es posible realizar aportaciones únicamente con el número de solicitud y/o número de póliza, de esta forma el banco no podrá realizar la aportación. Las aportaciones realizadas a la cuenta especial de dólares se reconocerán a partir de la notificación al área de operación de dicho movimiento. La notificación deberá contener comprobante bancario de la transacción. 23

24 Nota: Aquellos depósitos que entren mal referenciados o a convenios diferentes de los de Productos de Inversión se reconocerán a partir de la fecha en que el cliente acredite dicha aportación, siempre teniendo como base el comprobante bancario del depósito. No se reconocerán intereses retroactivos en ningún caso Aportaciones por Domiciliación Al contratar una póliza de un producto Flexible (Inversión, Protección o Sueños) el cliente puede elegir el servicio de Domiciliación para poder realizar aportaciones adicionales a su inversión. Para poder hacer uso de este servicio, el cliente debe llenar el formato PV-3-001, especificando: Monto de aportación Periodicidad, la cual puede ser: a. Quincenal b. Mensual c. Trimestral d. Anual e) Única ocasión Distribución de la aportación de acuerdo al producto contratado (Flexi Inversión, Protección o Sueños) Datos de la cuenta bancaria: a. Banco b. Cuenta c. Sucursal d. Plaza e. CLABE o No. tarjeta Aceptación del cargo recurrente por domiciliación (firma) Anexo a este formato, el cliente deberá anexar copia de su estado de cuenta más reciente (últimos 3 meses) y copia de su Identificación Oficial (IFE). Consideraciones: Las fechas de cargo son fijas y no dependen de la fecha de emisión de la póliza Para la opción quincenal los días de cargo son los días 14 y 28 de cada mes, si es inhábil se realizará el día hábil siguiente. Para la opción Mensual, Trimestral y Anual se realizará el segundo día hábil en base a periodo vencido, es decir, para el cargo correspondiente al mes de Enero, se realizará el segundo día hábil de Febrero; para la opción trimestral correspondiente de Enero a Marzo se realizará el segundo día hábil de Abril y así sucesivamente según corresponda. Si el día de cargo es inhábil se recorrerá al siguiente día hábil siguiente. Las cuentas bancarias de domiciliación NO están disponibles para deposito en cuenta por concepto de Retiros, si así lo desean se podrá actualizar la misma cuenta bancaria para dicha opción siempre y cuando lo solicite el cliente como una actualización de cuenta bancaria. El monto mínimo para domiciliación es de $1, pesos y su equivalente en fondo de dólares. Para contar con este servicio la póliza deberá contar con el saldo mínimo, de no ser así no se podrá realizar la Domiciliación. La copia del formato de Domiciliación, copia del Estado de Cuenta y copia de su IFE deberán ser enviadas a través de las siguientes vías: d) FAX Ext.: 5991 e) Correo Electrónico: prodinversion@metlife.com.mx f) Entregarlo en cualquiera de los Centros de Servicio 24

25 5.3. Apertura de nuevas opciones de inversión El cliente podrá depositar directamente en el banco las aportaciones adicionales al tipo de liquidez que prefiera de acuerdo a la referencia bancaria, una vez que el deposito se refleje en firme en los estados de cuenta de MetLife se procederá a reconocer la aportación y por automático se reflejarán las nuevas opciones de inversión que el cliente haya elegido. El cliente lo podrá confirmar consultando su saldo o a través de su estado de cuenta. Nota importante: Las aportaciones al fondo de Dólares con liquidez diaria para los productos FlexiLife Inversión y Protección únicamente se realizarán a través de traspasos por instrucción directa del cliente (Consultar capítulo de Traspasos) 5.4. Títulos Buscamos introducir un servicio apegado a las Instituciones Financieras. Esto en relación a la información que se enviará al cliente en su estado de cuenta, el cual refleja todos los movimientos realizados con mayor claridad. 25

26 El importe de la inversión, y los movimientos que reflejen en ella se expresarán en términos de unidades (títulos). Cada vez que los clientes invierten con nosotros adquieren unidades de nuestros fondos. Cuando realizan un rescate, se deshacen de la propiedad de ellos. Las unidades del fondo tienen un precio, mismo que es variable. La suma de estas unidades, multiplicado por el precio representa su saldo en inversión. Las variaciones del precio da como resultado el rendimiento en su saldo. Todas las aportaciones que se realicen se verán reflejadas en el estado de cuenta al siguiente día hábil en que la realicen. 6. RETIROS Los clientes podrán realizar retiros de sus fondos de inversión de acuerdo al siguiente esquema: POLÍTICA DE MOVIMIENTOS El cliente podrá realizar un máximo de 1 movimiento de retiros y/o traspasos al dia y hasta 5 movimientos por mes 6.1. Generalidades Solicitud de Rescate Las solicitudes de rescate se pueden realizar a través de las siguientes vías: *POR APERTURA DE PÓLIZA Puede realizar un retiro anticipado, no importando a que fondo se realice la inversión sin realizar llamada, únicamente deberá solicitárselo a su agente para que éste quede plasmado en lo hoja de solicitud. Observaciones. El retiro anticipado es únicamente para pólizas que se apertura por siniestro. * CALLCENTER Para comunicarse, el cliente debe marcar al conmutador: Del Distrito Federal: Del interior de la República: El cliente deberá seleccionar la opción que aplique en función del trámite que desee efectuar. * CENTROS DE SERVICIO El cliente puede dirigirse a su Centro de Servicio más cercano, de acuerdo a la siguiente disponibilidad: Centro de Servicio Dirección Met Life Puebla Blvd. Esteban Antuniano No entre 27 y 29Pte. Col. Ampliacion Reforma CP Puebla,Puebla Tonalá D.F. Tonalá No. 10, Planta Baja, Col. Roma, Delg. Cuauhtémoc, c.p Met Life Chihuahua Periferico de la juventud No Edificio corporativo Roma Fraccionamiento Arcadas CP , Chihuahua,Chihuahua. Insurgentes Sur D.F. Av. de los Insurgentes Sur No. 1738, Planta Baja, Col. Florida, Delg. Álvaro Obregón, c.p Guadalajara Jal. Pedro Moreno No. 1677, Col. Americana, Guadalajara, Jal., c.p Monterrey Nvo. León A. Ricardo Margain No. 565, Edif. A 4 piso, Plaza Corporativa Campestre II, Fracc. Parque Corporativo Santa Engracia, c.p. 26

27 66267 Met Life Queretaro Av. De los Arcos no.278 Col. Dorado76060 Queretaro Met Life Hermosillo Av. Paseo Rio Sonora Sur No Oficina 213 Esquina Galeana Col. Proyecto Rio Sonora Siglo Veintiuno CP Hermosillo Sonora Mexico MetLife DF CASA Torre Excellence Blvd.. Manuel Avila Camacho No. 14 1er Piso Col. Lomas de Chapultepec Mexico D.F. Torre Excellence MetLife Merida Calle 33Av. Colon 501 a. ENTRE 60 Y 62 Col. Centro C.P Merida Yuc. MetLife Leon Blvd.. Adolfo Lopez Mateos 823 Poniente C.P Col. Obrera Leon Gto. Met Life REFORMA Paseo de la Reforma 265 Colonia Cuauhtemoc Requisitos para realizar rescates El cliente deberá contar con su número de póliza y Número de Identificación Personal para poder realizar cualquier trámite o consulta. En caso de que el cliente no cuente con su NIP, deberá llenar la Solicitud de Servicios o elaborar una carta por escrito en la cual señale: No. de póliza y Nombre completo Causa por la que no cuenta con su NIP Solicitud de rescate: especificando fondo, importe y opción de liquidación (Cta. bancaria) Firma del cliente A dicha carta se deberá anexar copia de la IFE del cliente, ambos documentos deben ser enviados en forma digital al correo prodinversion@metlife.com.mx para su pronta atención y en forma posterior vía valija al área de Operaciones ( At n de Jorge Sil y/o Cesar Fregoso) en Torre Esmeralda III La póliza debe tener dada de alta una opción de liquidación, bien sea depósito en cuenta bancaria o emisión de cheques, con la información completa (CLABE, cuenta, banco, sucursal, plaza, según corresponda) Horario de Atención El horario para solicitar rescates es de 8:00 a.m. a 12:00 p.m. Las solicitudes de rescate recibidas fuera del horario serán atendidas con fecha del siguiente día hábil de liquidación de la opción de inversión elegida. Opciones de pago Restricciones: El rescate podrá ser pagado únicamente a través de depósito bancario o por emisión de cheque. Para poder realizar un retiro vía depósito en cuenta es indispensable contar con la CLABE. Las transferencias o los cheques por rescates solicitados antes de las 12:00 hrs. quedarán aplicados o emitidos el mismo día hábil y los rescates solicitados después de ese horario quedarán aplicados el día hábil siguiente en que se solicitaron, ambos después de las 15:00 hrs. y durante el transcurso de ese día. (Consultar tabla de horarios para fondos en dlls) El NIP no debe proporcionarse, si el cliente no cuenta con él debe de solicitar una reimpresión del mismo a través de la Solicitud de Servicios de Productos de Inversión. Pagos a terceros Está estrictamente prohibido realizar pagos a cuentas o emitir cheques a nombre de cualquier persona diferente del titular de la póliza. Pagos fuera de fecha de disposición No se permiten pagos fuera de la fecha de disposición. 27

28 Cuentas Bancarias El contratante de la póliza puede proporcionar no más de tres cuentas bancarias para el depósito de sus retiros, siempre y cuando estas cuentas estén a su nombre La póliza debe tener dada de alta la cuenta bancaria con la información completa de ésta, es decir, que especifique nombre del Banco, número de cuenta, plaza, sucursal y CLABE. En caso de no contar con ninguna cuenta bancaria deberá solicitar la actualización de sus datos bancarios antes de solicitar el retiro, a través de la Solicitud de Servicios de Productos de Inversión El cliente sólo puede solicitar un retiro al día y deberá ser mayor a 1,000 pesos; en caso de requerir 2 retiros del fondo mensual (dolares y pesos), se procesará uno el dia de la fecha de vencimiento y el segundo al dia habil siguiente Rescate Mensual Las opciones de inversión con liquidez mensual podrán notificar su rescate desde la segunda semana de cada mes anterior al vencimiento, apegándose a lo siguiente: Las solicitudes de rescate se tendrán que hacer a más tardar el primer miércoles del mes. La disposición será al siguiente día hábil, es decir el jueves de esa misma semana después de las 3:00 p.m. En las opciones de inversión de liquidez mensual el cliente puede solicitar su rescate cualquier día del periodo, pero quedará depositado el día de liquidez indicado. Para el rescate de pólizas en dólares este tendrá que notificarse el martes de la primer semana del mes, es decir con 48 hrs. de anticipación, en el entendido que se considera el tipo de cambio del FIX y la disposición quedará aplicada el jueves de dicha semana. Lo anterior aplicada para todos los productos de fondos de inversión 6.3. Rescate Trimestral Las opciones de inversión con liquidez trimestral (SUEÑOS E INVERSION) podrán notificar su rescate apegándose a lo siguiente: Trimestre enero-marzo, fecha de liquidación 1er jueves hábil de abril Trimestre abril-junio, fecha de liquidación 1er jueves hábil de julio Trimestre julio septiembre, fecha de liquidación 1er jueves hábil de octubre Trimestre octubre-diciembre, fecha de liquidación 1er jueves hábil de enero Durante dichos periodos podrán realizar solicitudes de retiro cualquier día teniendo como fecha límite el miércoles anterior a la fecha de liquidación del fondo. Los depósitos en cuenta estarán disponibles después de las 15:00 hrs Rescate Semestral Las opciones de inversión con liquidez semestral (Sueños E INVERSION) podrán notificar su rescate apegándose a lo siguiente: Semestre enero-junio, fecha de liquidación 1er jueves hábil de julio Semestre junio-diciembre, fecha de liquidación 1er jueves hábil de enero Durante dichos periodos podrán realizar solicitudes de retiro cualquier día teniendo como fecha límite el miércoles anterior a la fecha de liquidación del fondo. 28

29 Los depósitos en cuenta estarán disponibles después de las 15:00 hrs Rescate Fondos en Dólares Todos los pagos relativos a este tipo de Inversión se efectuarán en moneda nacional, si el cliente así lo deseara, ajustándose a la Ley Monetaria vigente para la emisión de pólizas de seguros de vida denominadas en moneda extranjera, se harán conforme al tipo de cambio FIX que aplica en la fecha en que se efectúen los pagos, publicado por el Banco de México en el Diario Oficial de la Federación. En caso contrario el cliente podrá recibir su rescate en Dólares. Rescates con depósito en bancos extranjeros: Aquellos clientes que soliciten el depósito de su rescate de Dólares en una cuenta bancaria localizada en el extranjero deberán incluir dentro de la instrucción del retiro todos los datos necesarios para poder realizar el depósito en el extranjero, como son: Nombre del Banco Dirección del Banco Teléfono del Banco Número de cuenta del beneficiario Número de ABA /SWIFT CODE / Código IBAN Beneficiario de la cuenta Dirección completa del beneficiario Routing number La instrucción de Retiro con depósito en bancos extranjeros deberá realizarse en forma escrita, señalando: Nombre completo y número de póliza Deseo de realizar el deposito en una cuenta radicada en el extranjero Monto de Rescate, moneda y fondo Datos completos del banco (anteriormente mencionados) Firma del Cliente A dicha carta se deberá anexar copia de la IFE del cliente, ambos documentos deben ser enviados en forma digital al correo prodinversion@metlife.com.mx para su pronta atención y en forma posterior vía valija al área de Operaciones ( At n de Jorge Sil y/o Cesar Fregoso) en Torre Esmeralda III. Horarios de Retiro de Fondos en Dólares F o ndo s dispo nibles Limite para no tificació n de traspaso s o retiro s A plicació n del traspaso o retiro M ensual D ó lares 1er. M artes de cada mes antes de las 12:00 1er. Jueves hábil de cada mes D iario D ó lares Cualquier día hábil M o vimiento s en peso s: Antes de las 10:30 se aplica en 2 días hábiles Después de las 10:30 se aplica en 3 días hábiles M o vimiento s en D ó lares Antes de las 14:00 hrs. aplica al siguiente día hábil Después de las 14:00 hrs. se aplica en 2 días hábiles 29

30 Todos los depósitos quedarán en el día señalado después de las 15:00 hrs. Nota. Por disposición Oficial los clientes con residencia en el extranjero deberán presentar el Formato de Residencia Fiscal. 7. TRASPASOS Los clientes podrán realizar Traspasos entre sus fondos de inversión de acuerdo al siguiente esquema: POLÍTICA DE MOVIMIENTOS El cliente podrá realizar un movimiento de traspaso al día y hasta 5 movimientos al mes por póliza 7.1. Solicitud El cliente puede realizar traspasos de dinero entre cada opción de inversión, de acuerdo con las siguientes opciones: 1. El cliente deberá comunicarse al Centro de Atención y Servicio al y/ó y deberá solicitar al operador el traspaso entre opciones de inversión, bajo el siguiente esquema: a. Los traspasos sólo se realizan en la fecha de disposición dependiendo del tipo de inversión que haya elegido el cliente. En el caso de las opciones mensual, trimestral y semestral si existiera más de 1 movimiento programado, se realizará primero el retiro y al siguiente día los movimientos subsecuentes (Ej. 2º retiro, traspaso programado ) b. El cliente deberá contar con liquidez en la opción que desea traspasar. c. Para los traspasos de pólizas en dólares deberá seguir el mismo proceso que un retiro en dólares. Consultar tabla de horarios. 2. El cliente puede dirigirse a su Centro de Servicio más cercano, de acuerdo a la siguiente disponibilidad: Centro de Servicio Dirección Met Life Puebla Blvd. Esteban Antuniano No entre 27 y 29Pte. Col. Ampliacion Reforma CP Puebla,Puebla Tonalá D.F. Tonalá No. 10, Planta Baja, Col. Roma, Delg. Cuauhtémoc, c.p Met Life Chihuahua Periferico de la juventud No Edificio corporativo Roma Fraccionamiento Arcadas CP , Chihuahua,Chihuahua. Insurgentes Sur D.F. Av. de los Insurgentes Sur No. 1738, Planta Baja, Col. Florida, Delg. Álvaro Obregón, c.p Guadalajara Jal. Pedro Moreno No. 1677, Col. Americana, Guadalajara, Jal., c.p Monterrey Nvo. León A. Ricardo Margain No. 565, Edif. A 4 piso, Plaza Corporativa Campestre II, Fracc. Parque Corporativo Santa Engracia, c.p Met Life Queretaro Av. De los Arcos no.278 Col. Dorado76060 Queretaro Met Life Hermosillo Av. Paseo Rio Sonora Sur No Oficina 213 Esquina Galeana Col. Proyecto Rio Sonora Siglo Veintiuno CP Hermosillo Sonora Mexico MetLife DF CASA Torre Excellence MetLife Merida MetLife Leon Blvd.. Manuel Avila Camacho No. 14 1er Piso Col. Lomas de Chapultepec Mexico D.F. Torre Excellence Calle 33Av. Colon 501 a. ENTRE 60 Y 62 Col. Centro C.P Merida Yuc. Blvd.. Adolfo Lopez Mateos 823 Poniente C.P Col. Obrera Leon Gto. Met Life REFORMA Paseo de la Reforma 265 Colonia Cuauhtemoc 30

31 En el Centro de Servicio deberá llenar el formato de Solicitud de Servicios Productos de Inversión y especificar el traspaso que desea realizar en la sección C (Rescates y Traspasos), recordando: a. Los traspasos sólo se realizan en la fecha de disposición dependiendo del tipo de inversión que haya elegido el cliente. En el caso de las opción mensual si existiera más de 1 movimiento programado, se realizará primero el retiro y al siguiente día los movimientos subsecuentes (Ej. 2º retiro, traspaso programado ) b. El cliente deberá contar con liquidez en la opción que desea traspasar. c. Para los traspasos de pólizas en dólares deberá seguir el mismo proceso que un retiro en dólares. Consultar tabla de horarios Impacto Fiscal PPR y CPEA Al realizar traspasos de la subcuenta de Ahorro a PPR o CPEA, así como entre fondos de la misma subcuenta no se realizara ninguna retención. Es decir al realizar traspasos horizontales, que involucren únicamente un cambio de liquidez o en su caso cuando el cliente desea realizar aportaciones a las modalidades de PPR o CPEA tomando recursos de su fondo de la modalidad de Ahorro no se realizará ningún tipo de retención de ISR. FONDO DIARIO MXP MENSUAL MXP SIN EFECTO FISCAL MENSUAL DIARIO USD USD TRIMESTRAL MXP SEMESTRAL MXP AHORRO SUBCUENTA PPR Art 176 CPEA Art. 218 Sin embargo en los traspasos de las subcuentas de PPR a CPEA ó Ahorro y CPEA a PPR ó Ahorro, se les aplicará la retención según las disposiciones fiscales de los artículos 176 y 218 de la LISR. FONDO DIARIO MXP MENSUAL MXP CON EFECTO FISCAL MENSUAL DIARIO USD USD TRIMESTRAL MXP SEMESTRAL MXP AHORRO SUBCUENTA PPR Art 176 CPEA Art. 218 La disponibilidad de fondos depende de las características de cada producto. 31

32 7.3. Traspasos entre Productos Existen pólizas de FAS y GAP que fueron traspasadas a pólizas de FlexiLife, es decir, los recursos de Fas se movieron a una nueva póliza de FlexiLife pero ambas pertenecen al mismo titular. Los clientes pueden solicitar el traspaso de los Productos FAS y GAP al producto FlexiLife gozando de mayores ventajas fiscales y de protección, sin cargos adicionales, previa contratación del producto FlexiLife. La póliza con los recursos salientes quedara inhabilitada y no se realizan tramites subsecuentes. 8. PAGO DE PRIMA Las pólizas de Productos de Inversión cuentan con todas o algunas de estas modalidades: Ahorro, PPR o CPEA por lo que si no se cubre el monto de la prima, el fondo de inversión no puede existir. El plazo para el pago de prima de riesgo será de 30 días. Si la póliza no ha sido pagada en los 30 días antes mencionados se tomará de la opción de inversión FlexiLife, en caso de no contar con los mínimos requeridos, la póliza se dará por cancelada. La aplicación de pago de prima se realizará de los fondos de inversión, primeramente de los fondos en pesos y en el caso de no contar con esta disponibilidad el cargo por pago de prima se realizará de los fondos en dólares que el cliente tenga disponible al momento del cargo. La aplicación de pago de prima se realizará en el siguiente orden de su inversión FlexiLife: 1. Subcuenta de ahorro, aplicando la retención establecida en el art. 210 del RLISR. 2. Subcuenta PPR, aplicando la retención establecida en el art. 176 fracción V. 3. Subcuenta CPEA., aplicando la retención establecida en el art Lo anterior únicamente para aquellos productos que cuentan con las modalidades de PPR y CPEA, Para evitar que la prima sea cubierta con las opciones de inversión existentes en la cuenta de inversión, el pago de esta deberá hacerse con por lo menos dos días hábiles de anticipación a la fecha de vencimiento de la misma y bajo la mecánica establecida por el área de cobranzas. Cabe mencionar que no se realizaran pagos de primas a cuentas que no se encuentran ligadas a al inversión. 9. SINIESTROS En caso de fallecimiento del titular, la persona designada como beneficiario podrá elegir una entre las siguientes opciones para recibir el pago como lo estipuló el titular en el contrato en el apartado de beneficiarios. Conducto de pago a través de GAP. Depósito de cheque emitido por MetLife México a favor del beneficiario. Depósito a una cuenta personal del beneficiario, siempre que se compruebe que el origen de los recursos es el pago de una indemnización de un seguro de vida contratado con la compañía Si los beneficiarios deciden el pago por conducto GAP el procedimiento iniciará con la Carpeta de Servicio FLEXILIFE-GAP. Al realizar el pago del siniestro se aplicara el siguiente tratamiento fiscal: Modalidad Ahorro: Se aplicará lo establecido en el art. 109, fracción XVII, primer párrafo LISR. Modalidad PPR: Se aplicará lo establecido en el art. 176 fracción V. Modalidad CPEA: Se aplicará la retención de la tasa máxima del art. 177 de la LISR, de acuerdo al art

33 NOTA: Existe la posibilidad de que el titular de la póliza de inversión pueda estipular previamente en el contrato que la forma de pago a sus beneficiarios deberá de ser mediante el producto GAP, esto para garantizar la buena administración del dinero en caso de su fallecimiento. El proceso de pago de la inversión en caso de siniestro, será iniciado una vez que se envíe la documentación completa descrita en esta carpeta Solicitud de pago de Siniestro Para tramitar el cobro de cualquiera de los productos de inversión, los beneficiarios deberán entregar la siguiente documentación a cualquiera de los Centros de Servicio DOCUMENTACION SOPORTE SOLICITUD DE PAGO CON FIRMA COINCIDENTE IDENTIFICACION OFICIAL ASEGURADO* IDENTIFICACION OFICIAL BENEFICIARIO* COMPROBANTE DE DOMICILIO BENEFICIARIO** ACTA DE NACIMIENTO DEL REGISTRO CIVIL DEL ASEGURADO (S) ACTA DE NACIMIENTO DEL REGISTRO CIVIL DEL BENEFICIARIO (S) ACTA DE DEFUNCION DEL ASEGURADO JUICIO SUCESORIO TESTAMENTARIO O INTESTAMENTARIO ACREDITACION DE BENEFICIARIOS DESIGNACION DE BENEFICIARIOS RESUMEN CLINICO COPIA CERTIFICADA DE LAS ACTUACIONES DEL MINISTERIO PUBLICO SOBRE FALLECIMIENTO Original TIPO Original para cotejo y copia Original para cotejo y copia Original para cotejo y copia Copia Certificada Original (Solo si se elabora acreditación) Copia Certificada Original (Solo si se elabora acreditación) Copia Certificada Original Original para cotejo Original Original Original y Copia Original y Copia El Centro de servicio verificara la autenticidad de los documentos solicitados para el pago del siniestro. Los documentos deberán registrarlos por medio de Remote Scan para visualizarlos en la herramienta KWIK El área de Productos de Inversión revisara la información para proceder al pago del Siniestro en un tiempo estimado de 48horas. 33

34 10. INFORMACIÓN RECIBIDA POR EL CLIENTE Una vez que la póliza esta vigente, se envía la siguiente documentación al cliente: Número de Identificación Personal (NIP) El cliente recibirá su NIP al momento de aperturar su póliza, con el cual podrá hacer movimientos y consultas a su póliza. 34

35 los clientes que contraten una póliza de FlexiLife, en el caso de aquellos agentes y/o promotorias que no se encuentran bajo el esquema de entrega inmediata de Nip s, (comunicado VI-A ), deberán solicitarlos en los siguientes puntos. Centro de Servicio Dirección Met Life Puebla Blvd. Esteban Antuniano No entre 27 y 29Pte. Col. Ampliacion Reforma CP Puebla,Puebla Tonalá D.F. Tonalá No. 10, Planta Baja, Col. Roma, Delg. Cuauhtémoc, c.p Met Life Chihuahua Periferico de la juventud No Edificio corporativo Roma Fraccionamiento Arcadas CP , Chihuahua,Chihuahua. Insurgentes Sur D.F. Av. de los Insurgentes Sur No. 1738, Planta Baja, Col. Florida, Delg. Álvaro Obregón, c.p Guadalajara Jal. Pedro Moreno No. 1677, Col. Americana, Guadalajara, Jal., c.p Monterrey Nvo. León A. Ricardo Margain No. 565, Edif. A 4 piso, Plaza Corporativa Campestre II, Fracc. Parque Corporativo Santa Engracia, c.p Met Life Queretaro Av. De los Arcos no.278 Col. Dorado76060 Queretaro Met Life Hermosillo Av. Paseo Rio Sonora Sur No Oficina 213 Esquina Galeana Col. Proyecto Rio Sonora Siglo Veintiuno CP Hermosillo Sonora Mexico MetLife DF CASA Torre Excellence MetLife Merida MetLife Leon Blvd.. Manuel Avila Camacho No. 14 1er Piso Col. Lomas de Chapultepec Mexico D.F. Torre Excellence Calle 33Av. Colon 501 a. ENTRE 60 Y 62 Col. Centro C.P Merida Yuc. Blvd.. Adolfo Lopez Mateos 823 Poniente C.P Col. Obrera Leon Gto. Met Life REFORMA Paseo de la Reforma 265 Colonia Cuauhtemoc Si no conoces el proceso del alta del NIP, deberás seguir los siguientes pasos. 1. El agente y/o promotor solicitará en los puntos de contacto de MetLife el Nip. 2. El administrador del punto de contacto entregará el Nip y registrará la entrega, considerando: Nombre del Agente No. de Promotoria No. de Folio (El que viene registrado en el sobre). 3. El agente y/o promotor entregará al asegurado titular póliza una bolsa sellada y rotulada (1), la cual se deberá abrir en presencia del cliente y entregará a éste el NIP (2). 4. El agente y/o promotor y el asegurado titular de la póliza requisitarán y firmarán la Carta para la entrega del NIP (3). 5. Una vez requisitada la carta, agente y/o promotor la entregaran con copia de identificación oficial del cliente al administrador del punto de contacto MetLife. Este solicitará la activación del NIP a la Gerencia de Operación de Productos de Inversión. Para que el NIP sea activado, es indispensable que se asienten todos los datos solicitados en el formato, así como las firmas. La activación del NIP se solicitará por alguno de los siguientes medios: a. Remote Scan: subiendo las imágenes de la Carta firmada y una copia de la identificación oficial del asegurado a la Cola PIF NIP. Los originales deberán enviarse a ACS (para Kwik) de acuerdo con el procedimiento establecido, dentro de los cinco días hábiles siguientes a la emisión de la póliza. 35

36 b. Correo electrónico: en caso de no tener usuario de Remote Scan, se deberán enviar las imágenes de la Carta firmada y una copia de la identificación oficial del asegurado al correo electrónico prodinversion@metlife.com.mx. Los documentos originales se enviarán en sobre cerrado con la leyenda Confidencial, por valija o mensajería, a la siguiente dirección: MetLife.- Gerencia de Operación de Productos de Inversión Atención: Jorge A. Sil Avilés Blvd. Manuel Ávila Camacho No. 32, Piso 17, Ala Ferrocarril Col. Lomas de Chapultepec Del. Miguel Hidalgo, Distrito Federal C.P La Gerencia de Operación de Productos de Inversión activará el NIP en los sistemas LSP y OmniPlus, una vez recibida la información (carta acuse) en un plazo no mayor a 48 horas. PROCESO GENERAL PARA LA ENTREGA DEL NIP Elementos que integran el NIP. (1) Bolsa de Seguridad: protege la confidencialidad del NIP. Se entrega sellada a calor, rotulada e identificada con un Folio consecutivo. 36

37 (2) Número de Identificación Personal: contiene la información de los cuatro dígitos que componen el NIP. Este debe ser entregado al titular de la póliza. Anverso.- 37

38 Reverso.- Interior.- 38

39 (3) Carta de Entrega de NIP: para activar el NIP es necesario que el formato de Carta de entrega sea requisitado correctamente en todos los campos con letra legible y que sea firmado por el Ejecutivo o Agente que realiza la entrega, así como por el asegurado titular. Este formato se enviará a la Gerencia de Operación de Productos de Inversión para realizar la activación del NIP Tarjeta Informativa para Aportaciones El cliente recibirá su tarjeta vía mensajería especializada junto a su primer Estado de Cuenta, la tarjeta plástica donde se le indica la referencia y convenios/cuentas requeridos por los bancos para hacer depósitos a su póliza Nota: Estos datos también se incluyen en el endoso de la póliza. 39

40 10.3. Estado de Cuenta Mensualmente el cliente recibirá un estado de cuenta donde se detalla el comportamiento de las opciones de inversión que el cliente tenga activas, dicho documento obedece a las siguientes generalidades: Se envía al domicilio que se tenga registrado el titular de la póliza vía mensajería especializada o bien a la cuenta de correo electrónico que asigne el cliente, en caso que el cliente cambie de domicilio y no lo informe de acuerdo con el procedimiento establecido para tal efecto, la compañía no tendrá responsabilidad por los estados de cuenta no recibidos. El estado de cuenta se entregará en el transcurso del mes siguiente a la fecha de corte y se generan dentro de los primeros 10 días hábiles de cada mes. Si no le llega el estado de cuenta a su domicilio, el cliente podrá solicitarlo con su numero de NIP en cualquier modulo de atención y se le entregará una copia del mismo ó bien solicitarlo a través de CallCenter se envié a su cuenta de correo electrónico (máximo 2 cuentas de correo) y hasta 12 meses sin cargos adicionales. En el caso de que dichos estados de cuenta no sean objetados respecto a su contenido dentro del plazo de 30 días contados a partir de la fecha en que estén a disposición del Asegurado, se entenderán por aceptados. El estado de cuenta además contiene información útil para el cliente como los convenios bancarios y las referencias para realizar aportaciones. Nota importante: para la reimpresión o envió por correo electrónico es indispensable contar con el número de NIP. Si no cuenta con el monto mínimo establecido no se enviara Estado de Cuenta a Domicilio solo lo podrá recibir vía correo electrónico o en los Centros de Servicios. Solo se podrá imprimir en Centros de Servicios los últimos 12 meses Información Adicional Esporádicamente se enviará información al cliente relevante a las condiciones y manejo de su póliza. Toda la información que se envíe será adjunta al estado de cuenta, en el mismo sobre. Es muy importante que el cliente revise detalladamente los comunicados que se manden para estar enterado de posibles cambio o notificaciones. Documentación oficial, así como las constancias de percepciones y retenciones serán enviadas por esta misma vía. 11. TRÁMITES NO REALIZADOS En caso que el cliente solicite un trámite y éste se refleje como no atendido, deberá seguir el proceso correspondiente de acuerdo con la siguiente relación: Aportación no aplicada Una aportación se considera como no aplicada una vez que transcurre el tiempo determinado para su aplicación, según la política correspondiente. En caso que así suceda, se deberán seguir los siguientes pasos. 40

41 Comunicarse al Centro de Atención y Servicio al y/ó o acudir a su Centro de Servicio más cercano. El operador o ejecutivo verificará que los datos con los que se hizo la aportación sean correctos (Convenio, referencia, cliente, etc.) El operador o ejecutivo levantará el reporte y le solicitará al cliente su ficha de depósito: La cual puede enviarnos al área de Atención al Cliente por 3 vías: g) FAX Ext.: 5991 h) Correo Electrónico: prodinversion@metlife.com.mx i) Entregarlo en cualquiera de los Centros de Servicio. La aportación se aplica de acuerdo con la siguiente política: o Sí los datos del depósito son correctos: 1 día hábil (aplicando la retroactividad de intereses correspondiente) o Sí los datos del depósito son incorrectos se realizará el trámite correspondiente con el área de Operación Rescate no realizado Los rescates se aplican a la cuenta bancaria del cliente a partir de las 15:00 hrs. del día señalado y durante el transcurso de esa tarde. Es importante señalar a los clientes que no existe una hora determinada máxima como compromiso por parte de la compañía. Los rescates que no se realicen dentro de este rango de tiempo deberán ser reportados de la siguiente manera: a) Comunicarse al Centro de Atención y Servicio y/ó ó acudir a su Centro de Servicio más cercano. b) El operador o ejecutivo verificará el estatus del pago y se lo hará saber al cliente y atenderá su solicitud. c) En caso de que el retiro haya sido un pago rechazado, deberán de confirmarse los datos de la cuenta bancaria nuevamente con el cliente. d) Para cualquier aclaración es necesario tomar en cuenta los siguientes puntos: o Si el retiro no se refleja en el historial del cliente, preguntarle por su número de folio para anexarlo a la solicitud. o Si ya pasó más de 1 día en que debió liquidarse el retiro probablemente está rechazado, por lo que es necesario revisar detalladamente la información de la cuenta bancaria a la que de le debió depositar. Revisar: CLABE a 18 posiciones Que el banco y la cuenta CLABE coincidan Si es cuenta Banamex que la cuenta bancaria no sea mayor a 7 posiciones y que contenga sucursal y plaza a no más de 4 posiciones. Si es cuenta pagomático la cuenta bancaria debe ser igual a 16 dígitos. Nota: En caso de error u omisión del área de Operación se respetarán los intereses generados y el TC pactado para la operación en caso de que aplique Traspaso no realizado El cliente identifica que su traspaso no fue realizado por tres posibles vías: El movimiento no se refleja en su estado de cuenta. El movimiento no se refleja en nuestra base de datos al comunicarse al Centro de Cuidado al Cliente. El movimiento no se refleja al solicitar un rescate de alguno de sus opciones de inversión. Cuando esto suceda, el cliente deberá reportarlo de acuerdo a los siguientes pasos: 41

42 a) Comunicarse al Centro de Atención y Servicio y/ó ó acudir a su Centro de Servicio más cercano. b) El operador o ejecutivo verificará si el traspaso solicitado se refleja en el historial del cliente, si es así deberá indicarle al cliente cuándo se realizó, si no lo encuentra deberá solicitarle el número de folio con el que se solicitó el traspaso para levantar el reporte para su aclaración al área de Operación. Nota: En caso de error u omisión del área de Operación se respetarán los intereses generados y el TC pactado para la operación en caso de que aplique. 12. INFORMACIÓN NO RECIBIDA Estado de Cuenta no Recibido El cliente deberá comunicarse al Centro de Atención y Servicio y/ó ó acudir a su Centro de Servicio más cercano, donde el operador o ejecutivo verificará que los datos en la base de datos sean los correctos: a) Domicilio incorrecto. El cliente deberá llenar el formato Solicitud de Servicios para Productos de Inversión para tramitar la actualización del domicilio. Una vez recibido será enviado a Emisión y Operación para capturar la nueva información del cliente en los sistemas. Se enviará nuevamente la última emisión de Estado de Cuenta por mensajería especializada en los siguientes 10 días hábiles. b) Domicilio correcto. Un operador verificará que sus datos estén correctos en nuestra base de datos. Se enviará nuevamente la última emisión de Estado de Cuenta por mensajería especializada en los siguientes 3 días hábiles. En ambos casos se le proporcionar al cliente un número de Folio de su solicitud para poder dar seguimiento a la misma. Nota: Si el cliente así lo desea, podrá acudir a cualquiera de los Centros de Servicio y podrá obtener una copia de su Estado de Cuenta ó bien solicitarlo a través de CallCenter se envié a su cuenta de correo electrónico (máximo 2 cuentas de correo) y hasta 12 meses sin costo alguno. Si no cuenta con el monto mínimo establecido no se enviara Estado de Cuenta a Domicilio solo lo podrá recibir vía correo electrónico o en los Centros de Servicios NIP no Recibido Si el cliente no ha recibido su NIP o por pérdida u olvido del mismo podrá solicitarlo en cualquiera de nuestros Centros de Servicios así como su Tarjeta Informativa para Aportaciones al y/ó donde un operador o ejecutivo verificará sus datos: a) Domicilio incorrecto. El cliente deberá llenar el formato Solicitud de Servicios para Productos de Inversión para tramitar la reimpresión del NIP. Una vez recibido será enviado a Emisión y Operación para capturar la nueva información del cliente para la parte de seguros. Se enviará nuevamente su NIP y la Tarjeta Informativa para Aportaciones por mensajería especializada en los siguientes 10 días hábiles. 42

43 b) Domicilio correcto. Un operador verificará que sus datos estén correctos en nuestra base de datos. Se enviará nuevamente su NIP y la Tarjeta Informativa para Aportaciones por mensajería especializada en los siguientes 3 días hábiles. Notas Importantes: El cliente podrá enviar una carta en original, con el número de la póliza y con firma autógrafa describiendo de forma clara el cambio a solicitar y copia de identificación personal vigente con fotografía y enviarlo a prodinversion@metlife.com.mx y/o solicitarlo al CallCenter donde se proporcionar numero de folio de su solicitud con el cual podrá dar seguimiento a la misma. 13. REQUERIMIENTOS FRECUENTES Consulta de Saldos y Movimientos El cliente podrá consultar en todo momento el saldo actual en su póliza, así como los últimos 3 movimientos realizados y la tasa de rendimiento aplicada durante el último periodo. Para poder realizar estas consultas, se debe seguir lo siguiente: a) Comunicarse al Centro de Atención y Servicio y/ó ó acudir a su Centro de Servicio más cercano. b) Un operador o ejecutivo lo atenderá e informará al cliente de los pasos que debe seguir, de acuerdo con el tipo de consulta que desee hacer Consulta de Traspasos de Inversión Una póliza contratada tiene todas las opciones de inversión activadas en cuanto a plazo y tipo de moneda. El único requisito que se necesita es cumplir con los montos mínimos de apertura y saldo promedio que en cada caso apliquen. Apertura de nuevas opciones de inversión En el caso de que el cliente decidiera diversificar su patrimonio en las diferentes opciones de inversión sólo tendrá que realizar el depósito a la opción deseada directamente al banco de su preferencia (con los que actualmente se tienen convenio) como una aportación normal. El cliente recibirá la información del comportamiento de esta nueva opción así como de las opciones que ha venido manejando en sus estados de cuenta mensuales. En el caso de que no desee depositar directamente en el banco, puede pedir una transferencia de recursos entre fondos (Traspaso) únicamente deberá de cumplir con los montos mínimos de apertura y saldo promedio que en cada caso apliquen. Nota importante: Las aportaciones al fondo de Dólares con liquidez diaria para los productos FlexiLife Inversión y Protección únicamente se realizarán a través de traspasos por instrucción directa del cliente (Consultar capítulo de Traspasos) Cancelación de opciones de inversión: El producto de Inversión FlexiLife será cancelado en el momento que termine la vigencia de la póliza del seguro 43

44 13.3. Actualización de Datos Durante la vigencia de la póliza, existen datos que pueden ser sujetos de actualización. En función del cambio solicitado, el titular de la póliza deberá realizar el trámite correspondiente El cliente deberá llenar el o los formatos siguientes: El cliente deberá llenar el formato Solicitud de Servicios Productos de Inversión. En caso de no contar con la solicitud mencionada, el cliente podrá enviar una carta en original, con el número de la póliza y con firma autógrafa describiendo de forma clara el cambio a solicitar. Puede enviarnos la solicitud al área de Atención al Cliente por 3 vías: a) FAX Ext.: b) Correo Electrónico: prodinversion@metlife.com.mx c) Entregarlo en cualquiera de los Módulos de Atención. Los documentos que se tienen que anexar para realizar la actualización de CUENTA BANCARIA son los siguientes: 1. FORMATO CLAVE BANCARIA ESTANDAR (CLABE) 2. Copia de Estado de cuenta bancaria (actual). (En el caso de ser cotitular debe de anexar el contrato donde se indique esta información) 3. Copia de Identificación Oficial vigente. Los documentos que se tienen que anexar para realizar la actualización de MODIFICACION DE DATOS son los siguientes: Nombre, Apellido Paterno y Apellido Materno 1. Solicitud de Servicio 2. Copia de acta o actas de nacimiento 3. Copia de la Identificación oficial. vigente. RFC 1. Solicitud de Servicio 2. Comprobante RFC (En caso de no contar con el comprobante del RFC se debe incluir copia del acta de nacimiento, o comprobante de pago de la empresa en donde labore) 3. Copia de Identificación oficial. Domicilio 1. Solicitud de Servicio 2. Copia de comprobante de domicilio (antigüedad menos a tres meses) 3. Copia de Identificación oficial vigente. Teléfono 1. Solicitud de Servicio 2. Copia de Identificación oficial vigente. Beneficiarios 1. Solicitud de Servicio 2. Copia de Identificación Oficial vigente. 44

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