2013 PROPEDÉUTICO BANCO

Transcripción

1 Abril 2013

2 Antecedentes En años recientes, Grupo Financiero Inbursa decide incrementar su participación en el mercado de Banca de Menudeo, ofreciendo a sus clientes más de 237 productos altamente competitivos, buscando en todo momento otorgar los más altos rendimientos en nuestros productos de ahorro e inversión y cobrando las comisiones más bajas posibles. Esta estrategia de negocio orientada a la satisfacción de nuestros clientes, sustentada en un servicio diferenciado, ha permitido al banco llegar a niveles de captación mediante cuentas de cheques que nos colocan en una posición muy competitiva. Objetivo Este Manual de aprendizaje es una herramienta que complementa tu capacitación y te permitirá consultar de forma inmediata características, beneficios, ventajas y preguntas frecuentes de los productos que integran este primer nivel para introducirte a los productos bancarios. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

3 Temario Generalidades de las Cuentas de Cheques Intermediación Bancaria Concepto de Cheque Requisitos Legales del Cheque Modalidades del Cheque Definición de Tasa de Interés Impuesto a los Depósitos en Efectivo Cuentas de Cheques INBURSA CT y CUENTA EFE Depósito Bancario de dinero a la Vista Pago de Intereses Chequera Tarjeta Global Web Card Inbursa Banca Móvil Telecom Telégrafos Servicios Tiendas de Autoservicio Requisitos y Servicios Servicios sin costo en Banco Inbursa Comisiones Tu Banca en la Red Operaciones a través de Tu Banca en la Red Inburpass Radar Inbursa Cómo funciona? Cómo se contrata? Seguridad a tu Favor Características Cálculos Saldo Promedio Mensual ISR IDE Calculadora en la página de Internet de Grupo Financiero Inbursa Calculo de rendimientos e ISR CT Patrimonial Descripción Ejemplo de Límite de Liquidez Características Ventajas Inburplazo Características Modalidades Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

4 Cuenta con Sanborns Descripción Tarjeta de Débito Descuentos en Tiendas Sanborns Protección: Coberturas Características Generales Inversión Múltiple Inbursa Pagaré Inbursa o Descripción y beneficios o Opciones de renovación o Tasas de interés Constancia de Depósito o Descripción o Opciones de renovación o Tasas de interés o Beneficios Inburplazo Flex o Descripción o Características o Opciones de liquidez o Protección o Cuenta Transfer Descripción Tipos de servicio Procedimiento Ventajas Comisiones Requisitos Retiro Dinámico Inbursa Descripción y beneficios Características adicionales Rendimientos Base de los beneficios fiscales InburBásica Descripción Servicios sin Costo de Banco Inbursa Comisiones Cuentas Personas Morales CT Empresarial Empresarial en Dólares EFE Empresarial Servicios Comisiones Requisitos. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

5 Pagare Empresarial Inbursa Descripción Características Inbured Inbursa Características Procedimientos. Cuenta Negocio Telmex. Descripción Beneficios Características Comisiones Requisitos Terminal punto de venta Características Ventajas TPV Inbursa Requisitos de Instalación Comisiones por giro de negocio Requisitos de contratación Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

6 PRODUCTOS DE CAPTACIÓN PERSONAS FISICAS TPV Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

7 GENERALIDADES DE LAS CUENTAS DE CHEQUES Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

8 INTERMEDIACION BANCARIA Un banco es un intermediario financiero que se encarga de captar recursos en forma de depósitos y prestar dinero, así como la prestación de servicios financieros. Operaciones bancarias típicas Operaciones pasivas Conformadas por aquellas operaciones por las que el banco capta, recibe o recolecta dinero de las personas. Las operaciones de captación de recursos, denominadas operaciones de carácter pasivo se materializan a través de los depósitos. Operaciones activas La colocación es lo contrario a la captación. La colocación permite poner dinero en circulación en la economía; es decir, los bancos generan nuevo dinero del dinero o los recursos que obtienen a través de la captación, y con estos, otorgan créditos a las personas, empresas u organizaciones que los soliciten. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

9 Margen de intermediación Los bancos pagan una cantidad de dinero a las personas u organizaciones que depositan sus recursos en el banco (intereses de captación) y cobran dinero por dar préstamos a quienes los soliciten (intereses de colocación). A la diferencia entre la tasa de interés de colocación y la de captación se le denomina margen de intermediación. Los bancos por lo tanto, cuanto más grande sea el margen de intermediación, mayor es la ganancia. Tasa interés de colocación tasa de interés de captación = margen de intermediación. Los bancos actúan como intermediarios. Su negocio es comerciar con dinero como si fuera cualquier otro tipo de bien o de mercancía. Generalidades de las Cuentas de Cheques. De acuerdo a lo que marca la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito los bancos están autorizados para recibir Depósitos de Dinero, con las siguientes características: Artículo 269 En los depósitos a la vista, en cuenta de cheques, el depositante tiene derecho a hacer libremente remesas en efectivo para abono de su cuenta y a disponer, total o parcialmente, de la suma depositada, mediante cheques girados a cargo del depositario. Los depósitos en dinero constituidos a la vista en instituciones de crédito, se entenderán entregados en cuenta de cheques, salvo convenio en contrario. El depositario (Banco) recibe cierta suma de dinero en propiedad y se obliga a restituirlo en la misma especie, en el momento que el cliente lo requiera únicamente con librar un cheque. Las cuentas de cheques se pueden manejar de la siguiente forma: Individual. Se realiza la apertura a nombre de una sola persona y esta será la única que podrá girar cheques con cargo a esa cuenta. Indistinta. Se abre a nombre de una o más personas, donde cualquiera de ellas podrá girar cheques sin necesidad de que firme algún otro de los cotitulares. Mancomunada. Se apertura a nombre de dos o más personas donde necesariamente firmarán al menos dos de los cotitulares. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

10 CONCEPTO DE CHEQUE Es un título de crédito que contiene una orden incondicional de pago dada por un librador a un librado, para que pague a la vista cierta cantidad de dinero a una tercera persona llamada beneficiario. Librador. La persona que realiza depósitos a una cuenta de cheques y contra estos depósitos expide cheques. Librado. El banco que recibe estos depósitos o se compromete a pagar los cheques expedidos por el librado. Beneficiario. La persona que recibe el dinero amparado por el título de crédito. Contiene una orden Requisitos incondicional Legales de pago del dada Cheque por un librador a un librado para que pague a la vista una cantidad de dinero a un beneficiario. La LGTOC menciona los requisitos que debe cumplir el título de crédito para ser considerado cheque: Artículo 176 El cheque debe contener: I. La mención de ser cheque, inserta en el texto del documento; II. El lugar y la fecha en que se expide; III. La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero; IV. El nombre del librado; V. El lugar del pago; y VI. La firma del librador. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

11 MODALIDADES DEL CHEQUE ($ 19,999.99) Cheque de caja: Es aquel expedido por una institución de crédito para que sea pagado en sus propias sucursales o filiales. El cliente entrega al banco la cantidad de dinero por la que expedirá el cheque y éste será pagado en esa misma institución o en su caso podrá depositarse en una cuenta del beneficiario. Deben ser expedidos a nombre de una persona determinada, no al portador y no son negociables (no pueden cederse sus derechos mediante un endoso). Cheque Certificado: En algunas ocasiones el beneficiario de un cheque necesita estar totalmente seguro de que este documento cuenta con los fondos suficientes para ser pagado por el banco, por lo cual solicita que el banco certifique la existencia de estos fondos. Esto significa que el banco retira el importe señalado en el cheque de la cuenta de la persona que lo expide, sellándolo y firmándolo como prueba de garantía de que el cheque contará con los fondos suficientes cuando el beneficiario lo presente para su cobro en el plazo establecido. Con este tipo de cheques se asegura la existencia de recursos para el pago del documento aun cuando posteriormente la cuenta pudiera quedarse sin fondos, ya que el titular de la misma no podrá disponer de ese dinero. Cheque cruzado: Es un cheque nominativo tiene la característica de que la persona que lo expide o quien lo posee, le traza dos rectas paralelas en dirección diagonal. La finalidad de este cruce es que el cheque no pueda ser cobrado en efectivo, sino que solo se pueda abonar su importe en una cuenta del banco mediante depósito. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

12 Estos cheques pueden cruzarse de dos formas: a) General: se trazan líneas paralelas sin determinar el banco donde se hará el cobro del cheque. b) Especial: Cuando dentro de las líneas se anota el nombre del banco elegido para depositar el cheque. Cheque nominativo: Es aquel en que se indica un beneficiario que puede cobrarlo es decir, se extiende a la orden de esa persona. En su caso, sólo este beneficiario puede hacer el primer endoso a favor de otra persona o empresa para ceder sus derechos. Cheque al Portador: De acuerdo al artículo 179 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito el cheque puede ser nominativo o al portador. De acuerdo con la circular 23/2008 del Banco de México (Banxico), se establece que a partir de dicha fecha los cheques expedidos por 20 mil pesos o cualquier cantidad superior deberán ser siempre nominativos. El 1 de febrero de 2008 se modificó la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, en la cual se estableció que BANXICO determinará el monto a partir del cual los cheques deberán ser nominativos. De acuerdo con la circular Banxico 23/2008 el monto máximo para cheques al portador es de $19,999.99moneda nacional. Cheque de Ventanilla: Para la expedición de este tipo de cheque, es necesario que quien lo solicita tenga una cuenta con recursos depositados en ese banco y que cuente con los fondos suficientes en la misma para cubrir el monto del documento. La institución bancaria emite este cheque (aunque el cliente carezca de una chequera personal). Generalmente este tipo de cheques son emitidos cuando el cliente requiere con urgencia de disposición de dinero en efectivo y ha olvidado la chequera o la tarjeta de débito. Características particulares Tiene que anotar en el cheque su número de cuenta. Sólo será pagadero el mismo día en la sucursal que lo expida, e implica en muchos casos el cobro de una comisión. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

13 Cheque de Viajero: Es aquel que expide una institución bancaria, u otras agencias autorizadas (Visa, Master Card, Amex), para que sea pagado por su establecimiento principal y por sus sucursales o corresponsales que tenga en la República o en el extranjero. DEFINICIÓN DE TASA DE INTERÉS La tasa de interés se define como aquel precio que se paga por el uso del dinero, durante un determinado período de tiempo. Dicho precio se refiere a un porcentaje dela operación de dinero que se realiza. En el caso de que se trate de un depósito, entonces la tasa de interés se referirá al pago que recibe la institución o persona por prestar dicho dinero a otra persona o empresa. Existen dos tipos de tasas de interés: La tasa pasiva o de captación es la que pagan los intermediarios financieros alos oferentes de recursos por el dinero captado, para determinarlo más simple se le conoce como RENDIMIENTO La tasa activa o de colocación, es la que reciben los intermediarios financieros de los demandantes por los préstamos otorgados. Esta última siempre es mayor, porque la diferencia con la tasa de captación es la que permite al intermediario financiero cubrir los costos administrativos, dejando además una utilidad. IMPUESTO A LOS DEPÓSITOS EN EFECTIVO (IDE) Es un impuesto que se aplica a los depósitos en efectivo realizados en cualquier institución bancaria, ya sea por uno o por la suma de varios depósitos, y solo cuando el monto en el mes exceda de 15,000 pesos. Qué porcentaje se paga? El impuesto es de 3% y será aplicado sobre el excedente a 15,000 pesos, cuando son depósitos en efectivo. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

14 Cuándo no se paga este impuesto? No se paga este impuesto por los depósitos hechos a través de medios distintos al efectivo, como son, cheques o transferencias electrónicas, donde puede verificarse el origen de los recursos depositados, o cuando la suma de los depósitos en efectivo durante el mes es menor de 15,000 pesos. Quienes pagan este impuesto? Las personas o empresas que reciben depósitos en efectivo, tanto en moneda nacional como extranjera, en cualquier tipo de cuenta abierta en las instituciones del sistema financiero. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

15 Las cuentas de inversión CT y EFE son todo un concepto que ofrece a los clientes una amplia gama de servicios bancarios y beneficios exclusivos. Atencion personalizada en: Sucursales Bancarias y corresponsales Tarjeta Visa Electrón Internacional con Chip Tu Banca en la Chequera Tarjeta Web Card efe $ Los mejores rendimientos Cajeros Automáticos Multifuncionales Productos exclusivos Atención Telefónica 24 hrs Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

16 CUENTAS CT y EFE Definición Son cuentas de inversión para personas físicas con características similares pero con diferencias fundamentales para adaptarse a las necesidades del cliente, garantizan rendimientos de Cetes a 28 días, cobran las comisiones más bajas del mercado y tienen liquidez inmediata a través de: Chequera. Tarjeta Visa Electrón Internacional CUENTAS DE INVERSIÓN DE BANCO INBURSA Cuenta efe Apertura de cuenta $30, o $15, Inbursa Ct $30, Se recomienda la apertura con $330,000 Chequera y tarjeta de débito Si si Rendimiento garantizado según el saldo promedio mensual. Retención de ISR Exentan ISR SPM equivalentes a 5 SMVDF elevados al año($113,752.25) (62.33)x5x365) Pago de intereses y cobro de comisión De $30,000 hasta $99,999 50% de Cetes(28 días) De $100,000 hasta $399,999 70% de Cetes (28 días) De $400,000 en adelante 85% de Cetes (28 días) 0.60% Formula: SPM x /365 ó 366 días del año según corresponda x número de días del mes Último día de cada mes 100% de Cetes (28 días) Desde $0.01de SPM 0.60% Ultimo día de cada mes Saldo Promedio Mensual Mínimo $30,000 ó $15,000 No aplica Comisión por manejo de cuenta IVA incluido (A partir del segundo mes) $139 mensual Si no cumple con el SPM requerido de $30,000 ó $15,000 $265 mensual (En todos los casos) Transferencias Electrónicas y SPEI Según Tabla de Comisiones Sin costo Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

17 CHEQUERA El cliente podrá disponer de los depósitos recibidos por el Banco, en cualquier momento, mediante la expedición de cheques que la propia institución le proporcionará con los siguientes beneficios: Solicitud, impresión y expedición de cheques sin ningún costo. Bloqueo automático de pago o depósito de Cheques de $100, en adelante, o montos inferiores a petición del cliente. De todas las causas de devolución, solo la presentación de cheques sin fondos a través de otros Bancos se cobra (Art. 175 LGTOC). El cliente deberá pagar una comisión por devolución de cada uno de los cheques librados, que en este momento es de $600 más IVA PROTECCIÓN DE CHEQUES Todas las chequeras se encuentran protegidas a partir de $100,000,00 en caso de que el cliente dese girar cheques por arriba de este importe, tendrá que comunicarse a nuestro centro de atención a clientes o desproteger su cheque a través de Tu Banca en la Red. El procedimiento para desbloquear los cheques es muy sencillo: A través de Call Center: 1. Llamar al Centro de Atención Telefónica al o Proporcionar número de cuenta e identificarte como titular de la misma. 3. Solicitar el desbloqueo del documento, confirmando número de cheque, importe y beneficiario. Por internet 1. Entrar a Tu Banca en la Red 2. Abrir Protección de Cheques 3. Llenar los campos con la información del No. de cheque, monto y beneficiario. 4. Se pueden proteger cheques por cantidades menores TARJETA GLOBAL El Banco Inbursa entregará al cliente una tarjeta global Visa Electrón, con la cual el cliente tendrá los siguientes beneficios: Disposiciones de efectivo en las sucursales del banco o a través de ATM Inbursa sin costo. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

18 Compra de mercancías o pago de servicios, a nivel nacional o internacional a través de TPV hasta por $30,000 (personalizable). Restricción a retiros: $5, M.N. con opción para ampliar hasta $25, M.N. diarios a través de Centro de Atención Telefónica o vía Internet desde Disposición de efectivo en Tiendas de Autoservicio y Telecomm. Compra de tiempo aire con atractivas promociones. Consulta de saldo protegida en ATM y candado transaccional. En todos los casos el cargo será aplicado al saldo que mantenga en la cuenta de cheques. TARJETA WEB CARD INBURSA La Tarjeta Web Card Inbursa es una tarjeta VISA Internacional que sirve para hacer compras de manera segura vía Internet El cliente podrá hacer traspasos de dinero por cualquier cantidad desde cualquiera de sus cuentas(cheques, básica, nómina) El saldo de la Web Card es totalmente independiente del saldo de tu cuenta de cheques, básica o nómina según se trate. En caso de no utilizar el saldo de la Web Card, puede mantenerse en esa cuenta sin ningún problema o regresar el dinero a la cuenta de origen Podrás solicitar tarjetas adicionales con límites de compra diferentes para cada una. Contiene el CVV2 en el reverso de la tarjeta, el cual te permitirá realizar tus compras de manera segura. Todo cliente registrado en tu Banca en la Red, se agregará en automático la tarjeta Web Card de no necesitarla podrá darla de baja. Producto exclusivo para clientes registrados en tu Banca en la Red. Sin montos mínimos de apertura. Sin cobro de comisión. Tarjeta virtual (no se emite plástico). BANCA MÓVIL INBURSA Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

19 Inbursa pone a disposición de sus clientes personas físicas, un medio para realizar operaciones bancarias a través de un teléfono móvil (celular), denominado Banca Móvil Inbursa, en el cual se podrán realizar operaciones bancarias con mensajes de texto (SMS), de manera confiable, fácil y rápida en cualquier momento y en cualquier lugar en el que se encuentre, si cuenta con señal en su equipo telefónico móvil. Las operaciones que se podrán realizar a través de este medio son: Consulta de saldos y movimientos, Transferencias y pagos a cuentas propias, de terceros e interbancarias, Pago de TDC bancarias Inbursa y de otros bancos Pago de servicios CFE,Telmex, Telcel, Cablevisión, etc. Compra de tiempo aire para tu celular o de un tercero. Los montos máximos que podrá operar el Cliente por este servicio están limitados a $80,000 pesos 00/100 M.N. diarios, este límite podrá ser modificado a través de la página de Internet de Inbursa. Activación Para activar el servicio es necesario realizar el pre- registro en Portal o Cajero, los cuales te darán un Folio para la activación de Banco Inbursa en tu celular, deberás de comunicarte a nuestro Centro de Atención Telefónico para la validación y posteriormente activar el servicio Banca Móvil Inbursa desde tu celular. *El folio deberás de registrarlo en tu celular dentro de 72 hrs de lo contrario quedará deshabilitado y tendrás que realizar un nuevo pre-registro en Portal o Cajero. Para operar Banca Móvil Inbursa en tu Telcel, necesitas contar con un CHIP (Versión 4.1 en adelante) de lo contrario deberás de acudir cualquiera de nuestras sucursales, previamente solicitándolo a través de Call Center y diciendo el folio proporcionado por Call Center en la sucursal. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

20 TELECOMM TELÉGRAFOS Operaciones solo enefectivo Banco Inbursa celebró junto con Telecomunicaciones de México (TELECOMM) un convenio para la presentación de servicios financieros básicos. Este acuerdo ofrece la posibilidad a clientes de Banco Inbursa, realizar en tiempo real operaciones financieras a través de la red de oficinas de servicio TELECOMM a nivel nacional. Las operaciones se realizan en efectivo hasta por los importes autorizados para: Depósito a Cuenta Bancaria yretiro de Cuenta Bancaria Depósito a Cuenta Bancaria: Presentarse en la oficina Telecom con Tarjeta de Débito o número de cuenta e importe a depositar (Hasta 3 operaciones por día por cliente, cada una de hasta $35,000). Aplica el IDE correspondiente. Retiro de cuenta bancaria: Presentarse en la oficina Telecomm, sólo el titular, con Tarjeta de Débito activada, NIP del cajero e identificación oficial vigente, el importe a retirar será de hasta $10,000 por cliente en las transacciones que éste necesite. Sin cobro de comisión de Banco Inbursa. SERVICIOS EN CAJAS DE TIENDAS DE AUTOSERVICIO Al momento de liquidar la mercancía, el cliente puede solicitar el retiro de efectivo de hasta un límite diario de $3,000 no aplicando ninguna comisión y en el Boucher de compra aparecerá el concepto dinero entregado en efectivo. Debe solicitar tres movimientos de $1000 cada uno. Nota: hay algunos establecimientos que solo te permiten $ 1000 por día Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

21 REQUISITOS Y SERVICIOS Requisitos Depósito inicial de $30,000 para Inbursa CT y $30,000 ó $15,000 para Cuenta Efe Copia identificación oficial (IFE, Pasaporte Vigente o Cédula Profesional emitida a partir del año 2000). Comprobante de Recibo Telefónico (residencial) con antigüedad no mayor a 90 días de la fecha de facturación o comprobante de telefonía móvil o comprobante de servicio de televisión por cable (Sky, Dish, Cablevisión) o comprobante de servicio de Internet, Todos con Plan Tarifario. Dos referencias personales, un familiar y un no familiar. Requisita contrato Global (Vigente) y Tarjetón para Registro de Firmas RFC, Fecha de Nacimiento, Domicilio y porcentaje asignado de beneficiarios. Servicios Depósitos y Disposiciones: Sucursales Inbursa (con cheque y efectivo) Telecomm (solo efectivo) Cajas de Sanborns (solo depósitos con cheque a nombre de Sanborns Hermanos SA) Tiendas Comercial Mexicana, Chedraui, Soriana y Wal-Mart (solo retiros en efectivo) Cajeros Inbursa y Cajeros Red (solo retiros en efectivo) Cajeros Multifuncionales (retiros en efectivo y depósitos con cheque y efectivo) En sucursales y Call Center: Consulta de saldos y movimientos Bloqueo de dispositivos Activación de dispositivos Reposición de dispositivos Cancelación de cuenta Ampliación de límite de retiro en cajero Corrección de datos. Aclaraciones Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

22 SERVICIOS SIN COSTO DE BANCO INBURSA Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

23 COMISIONES Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

24 TÚ BANCA EN LA RED En Tu Banca en la Red, ponemos a tu disposición el servicio de Banca por Internet mediante el cual podrás realizar, consulta de saldos y movimientos, pago de servicios, traspasos, protección de cheques y mucho más sin costo. Las operaciones que se pueden realizar en Tu Banca en la Red son: Consulta de saldos, movimientos e impresión de estados de cuenta. Servicio gratuito de pago de servicios (Luz, Teléfono, Cable, AMEX, TDC Bancarias, excepto departamentales, Telcel plan tarifario, comprar tiempo aire, impuestos, etc.) Traspasos entre cuentas Inbursa. Trasferencias a otros bancos. Contratación de Inversión a Plazos fijos. Compra venta de Sociedades de Inversión. Protección de cheques. Ampliación de límite de retiro en cajeros. Puedes utilizar el servicio las 24 horas del día, los 365 días del año. Alta de Tu Banca en la Red Hay que tener a la mano la siguiente información: a) Tu Número de Cuenta: el cual se forma de 11 números y aparece en tu contrato. b) Tu Número de Cliente: que te proporcionará el Centro de Atención Telefónica, después de hacerte unas preguntas de seguridad. c) Tu Número de Tarjeta: que se forma de 16 números y está grabado en la misma (tu tarjeta debe estar activa, por lo que si no lo ha activado, llama al Centro de Atención telefónica Inbursa) 1. Entra a y en Acceso a Clientes haz clic en Tu Banca en la Red. 2. Elije la opción que dice Si aún no eres usuario del portal 1.Solicita tu Clave. 3. Teclea los datos que se te piden en pantalla. a) Número de Cuenta b) RFC c) Número de Tarjeta d) NIP de la Tarjeta Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

25 e) Clave deseada, que es una combinación de 8 letras y/o números que crearás tú mismo para utilizarla como Clave de acceso al portal de Inbursa (es importante que verifiques si tecleas mayúsculas y minúsculas) Por tu seguridad tu Clave no aparecerá en la pantalla y se te pedirá que la teclees una vez más para confirmarla. f) Teléfono, donde podamos localizarte. g) La dirección donde llegará la información de Clave. 4. Haz clic en enviar y comunícate a nuestro centro de atención telefónica, , donde uno de nuestros ejecutivos, después de identificarte, activará tu Clave y te apoyará en el proceso de registro. 5. Haz clic en el botón Regístrate en el portal de la parte izquierda. 6. Teclea tu Número de Cliente y Clave y haz clic en enviar. 7. Encontrarás en la pantalla el registro que tendrás que llenar con los datos: a) Tu identificación de Usuario, que es una combinación de 3 a 12 letras y/o números que crearás como registro propio para entrar al portal de Inbursa en el futuro. b) Tu NIP, que también es una combinación de 3 a 12 letras y/o números que tú crearás como contraseña propia. Por seguridad, tu NIP no aparecerá en la pantalla y se te pedirá que lo teclees una vez más confirmarlo. c) Tu Recordatorio de NIP, que es algo que te servirá para recordar tu NIP. Por ejemplo: si tu NIP es PEPE40, tu recordatorio puede ser: mi nombre y edad. d) La dirección a la que será enviado tu Recordatorio de NIP cuando solicites que se te recuerde. 8. Haz clic en Enviar y terminará tu registro. Unos minutos después, recibirás un e- mail dándote la bienvenida a Tu Banca en la Red. 9. Para volver a tener acceso: a) Entra a y haz clic en el botón Banco. b) Teclea tu Usuario y tu NIP y haz clic en Enviar. c) Teclea tu Clave y haz clic en Enviar. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

26 INBURPASS Por tu seguridad, para ingresar a Tu Banca en la Red, deberás elegir entre dos opciones para ingresar a tu portal. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

27 RADAR INBURSA Con este servicio el cliente se protege contra el uso no autorizado de su tarjeta o cuenta y evita exponerse a fraudes. Cómo Funciona? Cada vez que el cliente realice operaciones con tu tarjeta de débito, como compras, retiros de efectivo en cajeros automáticos, pagos de servicios, domiciliaciones, traspasos entre cuentas de Inbursa, trasferencias a otros bancos, por montos de $1,500 o más, recibirá en su celular, un mensaje escrito en tiempo real, en el cual podrá verificar la operación que se está efectuando. Aplica para todas las compañías telefónicas Cómo se Contrata? El cliente puede llamar al Centro de Atención Telefónica, las 24 horas del día, los 365 días del año, para darlo de alta, o bien; El cliente puede darlo de alta a través de Tu Banca en la Red. Es un servicio SIN COSTO. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

28 SEGURIDAD A TU FAVOR Este programa de seguridad protege las pérdidas que llegarán a sufrir nuestros clientes por operaciones fraudulentas contra los siguientes riesgos: Robo, pérdida o clonación de tarjeta. Operaciones bajo amenaza. Falsificación de cheques. Operaciones por Internet. Una vez efectuados los trámites correspondientes:1.- reportar los dispositivos. 2.- hacer la denuncia correspondiente, 3.- presentar la denuncia por escrito, se te reembolsará el 100% del monto defraudado. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

29 CÁLCULOS Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

30 Saldo Promedio Mensual Promedio de la sumatoria de los saldos con que la cuenta cerró operaciones cada día calendario del mes. Día 1 $100 Día16 $700 Día 2 $150 Día 17 $200 Día 3 $200 Día 18 $140 Día 4 $ 0 Día 19 $ 60 Día 5 $150 Día 20 $500 Día 6 $200 Día 21 $700 Día 7 $250 Día 22 $ 90 Día 8 $170 Día 23 $300 Día 9 $300 Día 24 $230 Día 10 $280 Día 25 $200 Día 11 $ 80 Día 26 $180 Día 12 $ 0 Día 27 $120 Día 13 $ 0 Día 28 $300 Día 14 $ 0 Día 29 $170 Día 15 $400 Día 30 $140 SPM = Suma de todos los saldos al cierre de c/día Número de días del mes = $6, Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

31 Impuestos Aplicables a una Cuenta de Cheques $64.76 X 5 X 365 = $118, Si un cliente tiene un SPM de $350,000 $350,000 $118, = 231, $231,813 X 0.60% = 1, , / 365 = X 28 = Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

32 Impuestos Aplicables a una Cuenta de Cheques Deposito en efectivo de $35,000 $15,000 Exentos 20,000 X 3% = TEF ó SPEI Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

33 CALCULADORAS EN LA PÁGINA DE INTERNET Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

34 Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

35 Calculo de Rendimientos SPM: $500,000 Tasa: 4.23% Periodo: Febrero 28 días 500,000 x 4.23% = 21,150 Anualizado 21,150 / 360 = Por Día x 28 = 1, Por Mes Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

36 Calculo de ISR SPM: $500,000 Base exenta $118,187 Base gravable = $381, ,813 x 0.60% =2, , / 365 = x 28 = Resumen 395, x 0.60% = / 365 = x 31 = Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

37 Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

38 CtPATRIMONIAL Instrumento de inversión donde el cliente pueda administrar la liquidez que desea tener, diferenciando su ahorro de largo plazo de las necesidades cotidianas de recursos. Mercado Objetivo Únicamente para clientes de Cuenta Inbursa CT. Clientes con capacidad de ahorro a mediano y largo plazo. Clientes que no deseen tener tanta liquidez a la vista. Descripción Este producto opera únicamente a través de traspasos desde y hacia la Cuenta Inbursa CT, los cuales podrán ser solicitados vía Ventanilla Bancaria o Tu Banca en la Red. Traspasos de Ct a Ct Patrimonial: en firme Traspasos de Ct Patrimonial a Ct: en 48 horas A su vez, el cliente podrá auto-definir un Limite de Liquidez con cargo a su Cuenta CT Patrimonial, entre $1 y $100,000 el cual le permitirá realizar operaciones en su Cuenta CT en firme SIN necesidad de solicitar traspasos. Por Ejemplo; Girar Cheques, Disponer en ATM s, Compras con Tarjeta de domiciliaciones, Pagos de Servicios y Transferencias o Traspasos. Débito, Ejemplo de Límite de Liquidez El cliente determina un límite de liquidez por $75,000 y gira un cheque por $50, Saldo Cuenta Inbursa CT $ Saldo Cuenta CT Patrimonial $ 500, Aunque la Cuenta Inbursa CT no tiene saldo el cheque si será pagado, ya que el cliente tiene un límite de liquidez superior a esta cantidad. De la misma forma operan las transacciones con tarjeta de débito o Internet. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

39 Si por lo contrario, el cliente desea girar un cheque por $100,000 será necesario AMPLIAR el límite de liquidez hasta $100,000 o solicitar una transferencia de la Cuenta CT patrimonial a la Cuenta CT, la cual quedará a 48 horas, aunque esto último se recomienda cuando se realicen operaciones por montos mayores a $100,000 ya que éste es el límite de liquidez máximo autorizado por día. Ventajas Poder determinar la liquidez óptima. Diferenciar el ahorro de largo plazo de las necesidades de liquidez diarias. Sin comisiones adicionales. Diversificar el portafolio de inversión del cliente. Fácil de acceder. Seguridad y tranquilidad para el cliente. Características Instrumento: Cuenta de Inversión con liquidez preestablecida. Monto de Apertura: $200, Rendimiento Bruto: Igual a Cuenta Inbursa CT (100% de Cetes 28 días). ISR:0.60 % sobre saldo promedio mensual. Excepción del ISR por los primeros cinco salarios mínimos vigentes del DF anualizados Chequera y Tarjeta de Débito:No disponible para este producto. Saldo Promedio Mensual: Sin promedios mínimos. Comisiones: Sin comisión por Manejo o Administración de Cuenta. Sin comisión por traspasos. Traspasos:Sucursal e Internet. Horario: En línea dentro de los límites de liquidez. A 48 horas arriba de los límites de liquidez. Estado de Cuenta: Mensual independiente del estado de cuenta Inbursa CT Modificación de limite de liquidez: solo el titular desde TU BANCA EN LA RED Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

40 INBURPLAZO Es un producto de inversión para personas físicas asociada a una cuenta Inbursa CT o Cuenta EFE, el cual permite conocer el rendimiento que se obtendrá al final del plazo desde el día de contratación. Los cargos y abonos se hacen a través de la cuenta CT o cuenta EFE y estos sólo podrán ser retirables en días preestablecidos, se tienen plazos disponibles de 28, 91, 182 y 360 días. Beneficios Conoces cual será el rendimiento desde el inicio de la inversión. No aplican comisiones. La contratación puede ser por Ventanilla Bancaria o a través de Tu Banca en la Red. Monto de apertura: $50,000 Estado de cuenta Mensual con envío a tu domicilio. Inversión con horizonte de mediano y largo plazo. Características Los depósitos solo podrán ser retirables en los días pactados en el contrato respectivo.cuando algunos de los días de retiro seaninhábiles, el depósito podrá retirarse el día hábil bancario inmediato siguiente. En este caso, los rendimientos continuaran devengándose hasta el día del pago inclusive, a la tasa de interés originalmente pactada. Modalidades del Inburplazo o Liquidación al vencimiento. Los fondos se traspasan del Inburplazo a la cuenta CT o EFE con todo e intereses o Renovación del saldo al vencimiento. Cuando el cliente desea invertir en nuevo Inburplazo solo el monto inicial y dichos intereses ganados se abonan a la cuenta CT o EFE. o Renovación al vencimiento. Si el cliente no se presenta a renovar el Inburplazo los fondos se reinvertirán nuevamente con el mismo plazo. Tasas de Interés Los Datos expresados en este cuadro son ejemplo, favor de verificar las actualizaciones en el portal Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

41 Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

42 CUENTA CON SANBORN S Es una Cuenta de depósito bancario de dineroa la vista en Pesos con Múltiples Beneficios de rendimiento, descuentos y protección que Sanborns y Banco Inbursa tienen para sus clientes DESCUENTOS En todas las Tiendas Sanborns 10% de descuento en departamentos y Mercancías Participantes (no es acumulable a los descuentos existentes, promociones u ofertas anunciados o publicados dentro o fuera de las tiendas departamentales Sanborns). Notas Importantes en el Descuento: El descuento del 10% aplica al pagar con la Tarjeta Cuenta con Sanborns Excepciones en los Departamentos: Tarjetas telefónicas, Tarjetas itunes, Teléfonos celulares, Diferencia en planes tarifarios, Tiempo Aire, Iusacell, Computadoras, Prodigy, Consolas y videojuegos, Perfumería fina, Libros, Puros, Tabacos, Revistas, Cigarros, Medicamentes GI, Pagos de servicios, Certificados de regalo, Monederos electrónicos. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

43 PROTECCIÓN La Cuenta con Sanborns incluye un seguro multicobertura, con las siguientes características: Cobertura Suma Asegurada Apoyo para Gastos Funerarios $25,000 Muerte Accidental con SPM1 menor a $5,000 $100,000 con SPM1 o mayor $5,000 $500,000 Enfermedades Graves con SPM igual o mayor a $5,000 $100,000 Emergencia Médica Asistencia Vial Incluida Incluida DESCRIPCION Apoyo para Gastos Funerarios Se pagará la Suma Asegurada ($25,000) a los beneficiarios designados, para lo cual deberán presentar la siguiente documentación del asegurado: copia certificada del acta de defunción, copia simple del certificado de defunción, copia simple del acta de nacimiento, original de identificación oficial con fotografía y firma legibles, original de comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 3 meses; si el fallecimiento hubiese ocurrido a causa de accidente, homicidio o suicidio, se deberá presentar copia certificada de las averiguaciones previas efectuadas por la autoridad. Asegurado: Titular de la Cuenta. Contratación hasta 65 años y renovación hasta 99 años de edad. Muerte Accidental Se pagará la S.A. si a causa de un Accidente ocurriera el fallecimiento del Titular de la Cuenta. La S.A. depende del SPM de la cuenta de los últimos 3 meses previos al mes de ocurrencia del evento amparado. S.A. según Saldo Promedio Mensual. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

44 SPM menor a $5,000 S.A. $100,000 SPM igual o mayor a $5,000 S.A. $500,000 Contratación hasta 65 años y renovación hasta 99 años de edad Enfermedades Graves En caso de que al Titular se le diagnostique alguna de las siguientes 7 Enfermedades Graves, se pagará la S.A. de $100,000 siempre y cuando el cliente mantenga un SPM mínimo $5,000 durante los últimos 3 meses previos al mes de ocurrencia del evento amparado. Infarto al Miocardio Cáncer Enfermedad Cerebro Vascular Afección de las arterias coronarias que requieran cirugía de bypass Insuficiencia renal Trasplante de Órganos Vitales Parálisis/Paraplejia Edad de contratación: hasta 55 años y se renueva hasta 64 años Se pagará la S.A. una sola vez Ambulancia (Emergencia Médica) Se otorga a: Titular de la Cuenta. su Cónyuge o concubina(rio). Hijos y demás dependientes económicos (sólo si vivieren permanentemente con él). Aplica en todas las Ciudades del País y sus Áreas Metropolitanas El Servicio de Traslado se dará por causa de un accidente y/o enfermedad en el hogar. Se trasladará al Centro Hospitalario más cercano. Este servicio cobra un deducible de $ Servicio limitado a máx. 2 eventos por año. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

45 Asistencia Vial Auxilio Vial Básico Provisión de gasolina (el costo de la gasolina correrá a cargo del Titular) Cambio de llanta (proporcionada por el Titular). Paso de corriente. Para automóvil de uso y servicio particular de hasta 3.5 toneladas conducido por el Titular. La causa deberá ser por una avería que le impidiera circular (no por accidente) Limitado a 2 eventos por año. Envío y Pago de Remolque Servicio de remolque hasta el lugar que el Titular indique. Se dará siempre y cuando la avería haya ocurrido en un radio de 50 Km del lugar de la Avería. En caso de que el arrastre exceda los 15 Km, el Titular pagará el excedente El servicio tiene un límite de 2 eventos por año. Referencia de Talleres Mecánicos A través del Centro de Atención Telefónica se proporcionará información de talleres autorizados cercanos al lugar de la avería. Asistencia Telefónica Información sobre pasos a seguir en caso de robo total o pérdida del Automóvil (ante autoridades, etc.) En caso de accidente o sanción (infracción), se proporcionará información acerca del procedimiento a seguir ante autoridades locales. Esta cobertura aplica en todas las Ciudades del País y sus Áreas Metropolitanas. Gastos de Hotel por Avería o Robo Total del Automóvil Si el Automóvil sufriera una Avería y su reparación requiriese más de 8 (ocho) horas o en caso de robo del automóvil, la Compañía pagará al Asegurado la estancia en un hotel escogido por el asegurado. Esta cobertura se encuentra limitada a $ (cuatrocientos cincuenta pesos 00/100 M. N.) por evento con un máximo de 2 (dos) eventos por año. Los servicios de esta cobertura solamente se proporcionarán a partir del kilómetro 100 (cien) del lugar de residencia permanente del Asegurado cuando ésta se localice en el Distrito Federal y a partir del kilómetro 50 (cincuenta) en el resto de los Estados Unidos Mexicanos. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

46 Rendimientos Al tener mayor saldo en tu cuenta se recibe mayor rendimiento: Las cuentas con saldo desde $30,000 a $100,000 m.n. recibirán rendimientos de 50% de CETES * Las cuentas con saldo mayor o igual a $100,001 a $400,000 m.n. recibirán rendimientos de 70% de CETES* Las cuentas con saldo mayor o igual a $400,001 recibirán rendimientos del 85% de CETES* Pagaré Inbursa se puede ligar a una cuenta Sanborns Además de que la Cuenta con Sanborns ofrece un atractivo esquema de rendimiento, de hasta el 85% de Cetes según el SPM, se pueden ligar también múltiples Pagarés. La tasa de cada Pagaré ligado a la Cuenta está relacionada al monto invertido y al plazo contratado. La Tasa de Referencia que se usa es CETES según el plazo. Características Monto mínimo de apertura $1,000. Comisión por Manejo de Cuenta $39 + IVA mensual ($45.24). Sin Comisión al tener SPM igual o mayor a $30,000. Sin Comisión al tener SPM igual o mayor a $15,000 si se domicilia un producto Inbursa (Seguro o Crédito). Contratación de Pagaré Inbursa a partir de $15,000. En caso de domiciliar Seguro no se cobrará recargo por pago fraccionado. Acceso a Tu Banca en la Red y Banca Móvil: Consulta de Saldos, Movimientos y Estados de Cuenta, Traspasos entre cuentas Inbursa y a cuentas de Otros Bancos (TEF). Pagos de Servicios como: Luz, Teléfono, Cablevisión, Sky, American Express, Telcel, Tarjetas de crédito, y muchos más sin costo. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

47 Cajeros Automáticos Inbursa: Consultar, retirar, comprar tiempo aire Telcel y pago de servicios sin ningún costo en nuestros más de 600 cajeros automáticos y depósitos en efectivo y con cheque en nuestros más de 100 cajeros multifuncionales. Requisitos Depósito Inicial de $1,000. Depósito mínimo para contratar Pagaré Inbursa $15,000. Copia identificación oficial vigente (IFE, Pasaporte, Cédula Profesional). Copia de Comprobante de domicilio: Recibo telefónico residencial (Telefonía fija), Recibo de Telefonía Móvil (Únicamente plan tarifario), Comprobante de Cablevisión, SKY, DISH e Internet. Con una antigüedad máxima de 3 meses. Llenar Contrato Global Persona Física, Cuadro Informativo y Clausulado BIN El cliente recibirá su Tarjeta de Débito (anónima). Podrá consultar las Condiciones Generales del Seguro en el Portal de Internet de Inbursa. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

48 Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

49 INVERSION MULTIPLE INBURSA(IMI) Producto para Personas Físicas que da a los Clientes la posibilidad de poder ligar en una sola cuenta tanto uno o varios Pagarés, Constancias de Depósito (CODE)e Inburplazo Flex. Beneficios Se ligan los Pagarés, Constancias de Depósito e Inburplazo Flex a la cuenta Inversión Múltiple Inbursa (IMI). Los recursos siempre pasan por esta cuenta tanto al invertir en los instrumentos como al retirar de los instrumentos. Lo Flexible: Se pueden ligar múltiplespagarés, Constancias de Depósito e Inburplazo Flex en diferentes fechas, por diferentes plazos y diferentes montos a la misma cuenta IMI sin necesidad de abrir una cuenta por cada instrumento. Cada Pagaré, CODE y/o Inburplazo Flex con su propia Opción de Renovación. Flexibilidad de contratar Pagarés, CODES e Inburplazo Flex según sus necesidades de Inversión. Si el Cliente quiere contratar sólo un Pagaré, un CODE o un solo Inburplazo Flex también se puede. Sin Comisión por Manejo de Cuenta ni Apertura. Es posible incluir un Tercer Autorizado en esta cuenta. Esto es especialmente importante para los Clientes de mayor edad. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

50 PAGARÉ INBURSA Descripción y Beneficios Los plazos disponibles son a 28, 91, 182 y 360 días. Así, el Cliente puede cubrir las necesidades de inversión de Corto, mediano y hasta Largo Plazo. Monto mínimo de apertura: $15, M.N. Instrumento en Moneda Nacional para Personas Físicas. Atención en sucursales:contratación y disposición de sus recursos directamente en Sucursales. (no maneja dispositivos). Opciones de Renovación. Ejemplo: RENOVACIÓN AL VENCIMIENTORenovar automáticamente tanto el Capital invertido como el rendimiento generado. LIQUIDACIÓN AL VENCIMIENTO Recibir su Capital invertido más el rendimiento al final del vencimiento en la cuenta. RENOVACIÓN SÓLO DEL SALDORenovar automáticamente sólo el Capital en un nuevo Pagaré con el mismo plazo y recibirá el rendimiento generado en su Cuenta. La tasa de cada Pagaré ligado a la Cuenta está relacionada al monto invertido y al plazo. La Tasa de Referencia que se usa es CETES según el plazo. Los Datos expresados en este cuadro son ejemplo, favor de verificar las actualizaciones en el portal La Tasa es fija durante el plazo contratado para cada Pagaré y en caso de renovación del mismo se aplicará la tasa vigente, según plazo y monto, en la fecha de renovación. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

51 CONSTANCIA DE DEPÓSITO(CODE) La Constancia de Depósito es una inversión de Depósito a Plazo Fijo, similar a CEDES (Certificado de Depósito), que sirve para ofrecer Múltiples opciones de Inversión a los Clientes. La Constancia de Depósito ofrece las siguientes opciones de Inversión: Con Tasa Fija:Se pacta la Tasa de la inversión al contratar la Constancia y se mantendrá Fija durante todo el Plazo (similar a un Pagaré). Tasa Variable:La tasa será una referencia, en porcentaje, a la Tasa de Cetes del Plazo correspondiente; por ejemplo Tasa Variable a 180 días entre $100,000 y $300,000, la tasa será de 90% de la Tasa de Cetes a 180 días (o el plazo más cercano) en la Fecha de Contratación y en cada Fecha de Revisión de Tasa (cada 30 días). Pago de Interés al Vencimiento: Se pagará el Interés de la inversión al final del plazo, junto con el Capital (similar a un Pagaré). Pago de Intereses cada 30 días: Se pagará cada 30 días el Interés correspondiente al período de los 30 días. Los Intereses (y el Capital al vencimiento) se depositarán a la cuenta Inversión Múltiple Inbursa. Al tener estas opciones de la Tasa y Pago de Interés, el cliente puede manejar 3 variantes de la Constancia de Depósito: Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

52 Rendimiento. La tasa de cada Constancia de Depósito está relacionada al monto invertido, al plazo y a la combinación de tasa y forma de pago de rendimientos. 1: TASA FIJA / PAGO INTERES AL VENCIMIENTO 2: TASA FIJA / PAGO INTERES CADA 30 DIAS RANGO (miles de pesos) $30 a $ % 3.76% 4.77% 3.14% 3.66% 4.67% $100 a $ % 4.23% 4.77% 4.07% 4.13% 4.67% Mayor a $ % 4.70% 4.77% 4.53% 4.60% 4.67% 3: TASA VARIABLE / PAGO INTERES AL VENCIMIENTO 4: TASA VARIABLE / PAGO INTERES CADA 30 DIAS RANGO (miles de pesos) $30 a $ % 3.66% 4.67% 3.14% 3.66% 4.67% $100 a $ % 4.13% 4.67% 4.07% 4.13% 4.67% Mayor a $ % 4.60% 4.67% 4.53% 4.60% 4.67% Renovaciones Renovación al vencimiento: Renovar automáticamente tanto el Capital invertido como el Interés generado con el mismo plazo y opción (esta renovación no aplicaría para las opciones 2 y 4 con Pago de Interés cada 30 días). Liquidación al vencimiento: Recibir su Capital invertido más el Interés al final del vencimiento. Renovación del saldo al vencimiento:renovar automáticamente sólo el Capital en una nueva Constancia con el mismo plazo y opción (de tasa y pago de interés). Características Plazos Los plazos disponibles son a 90, 180 y 360 días. Monto mínimo de apertura. Se puede abrir la Constancia de Depósito a partir de $15, Comisión por manejo de cuenta. No aplica. Estado de cuenta Mensual. o Entregado en domicilio. o Consulta en sucursal. Contratación. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

53 o o Únicamente en sucursal. Opera a través de cargos y abonos desde y hacia la cuenta Inversión Múltiple Inbursa. INBURPLAZO FLEX La Inversión que combina el Alto Rendimiento de una Inversión a Plazo, con la Opción de Liquidez que te dará la Tranquilidad de tener Acceso a tu Dinero en Cualquier Momento, y que además te ofrece Protección en caso de Fallecimiento por Accidente. LIQUIDEZ A pesar de ser una Inversión a Plazo, INBURPLAZO FLEX te ofrece la posibilidad de realizar Retiros Parciales o Total en cualquier momento. PROTECCIÓN Por si existe alguna emergencia médica. Para aprovechar una oportunidad de negocio. Incluye, Sin Costo, una Suma Asegurada por Muerte Accidental igual al valor del INBURPLAZO FLEX. CARACTERÍSTICAS Los Plazos disponibles son: 91, 182 y 360 días. La Tasa de Interés es Fija por todo el Plazo. El Interés se calcula sobre el Saldo Promedio del Plazo, incluyendo los Retiros realizados, en su caso. Los Intereses siempre se pagarán al Vencimiento del Plazo. El Cliente puede realizar varios retiros y el retiro no tiene monto mínimo. Al hacer el retiro, el dinero se traspasará a la cuenta Inversión Múltiple Inbursa y estará disponible para el Cliente. Cuando se realice un Retiro Total, el saldo de la Inversión quedará en $0 hasta su Vencimiento. No se puede hacer un abono al INBURPLAZO FLEX. Se tiene la opción de Renovación Automática de sólo Capital o de Capital más los Intereses. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

54 OPCIONES DE LIQUIDEZ Sin retiro El Cliente puede Mantener su Inversión durante todo el Plazoal mantener la Inversión la tasa de interés se pagará al 100%. Con retiro El Cliente puede realizar Retiros durante el Plazo de la Inversión yal haber realizado retiros, la tasa de interés se pagará al 80%. Pago de Capital restante e Intereses con Tasa al 80% PROTECCION Si a causa de un Accidente cubierto en cualquier parte del mundo, el Titular del INBURPLAZO FLEX fallece dentro de los 90 días siguientes al acontecimiento, se pagará la Suma Aseguradade esta Cobertura a los Beneficiarios designados. Suma Asegurada Los saldos de los INBURPLAZO FLEX vigentes en la Fecha del Accidente que el Titular tenga contratados con Banco Inbursa, con un tope máximo total de la Suma Asegurada (incluyendo todos los INBURPLAZO FLEX) de $1,000,000. Beneficiarios del Asegurado Cónyuge o concubina(rio), en ausencia de este serán sus hijos en partes iguales y en ausencia de ellos sus padres por partes iguales. Cuando no exista beneficiario designado, el importe de la cobertura de Muerte Accidental será pagada a la Sucesión Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

55 Legal del Asegurado. En cualquier momento el Asegurado podrá hacer una nueva designación conforme a lo establecido en las Condiciones Generales del Seguro. CARACTERÍSTICAS El Titular del INBURPLAZO FLEX es el Asegurado para esta Cobertura. Edades de Contratación: 18 a 65 años de edad; se renueva hasta los 99 años de edad. A partir de los 65 años de edad no se podrá incrementar la Suma Asegurada. Para mantener la Cobertura, el Titular en todo momento debe tener un INBURPLAZO FLEX vigente. Esta Cobertura no tiene costo para el Titular CONTRATACIÓN Se requiere tener una cuenta Inversión Múltiple Inbursa (IMI) vigente. Firmar Cuadro Informativo del INBURPLAZO FLEX. Indicar en Sucursal el Monto a invertir, que se traspasará de la cuenta IMI al INBURPLAZO FLEX, y el Plazo a contratar. Indicar la instrucción para la Renovación de la Inversión. Monto mínimo de Inversión $15,000. Cancelación Call Center Cuando el cliente selecciona la opción de Liquidación al vencimiento. El abono se hace en automático para la cuenta. Cuando el cliente lo tiene en Renovación al vencimiento es importante notificar por escrito a la sucursal el deseo de cancelación. Si no se recibe solicitud de cancelación del cliente se renovara automáticamente. Consulta vía telefónica de saldos y movimientos. Aclaraciones. Solicitud de envío de estados de cuenta. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

56 Trámite apertura Requisita los formatos de la cuenta Eje Inversión Múltiple Inbursa (contrato global y cuadro informativo). Firmar el cuadro informativo de Pagare o Constancia de Depósito Inbursa Cuadernillo de clausulado contrato de Cuenta Inversión Múltiple Inbursa (IMI). Bines en trámite La Cuenta Eje Depositar a la cuenta IMI se puede hacer con: o o o o Cheque (de Inbursa, de otro banco, de Caja, Certificado). En Efectivo (aplica IDE en su caso). Traspaso de cuenta Inbursa. Transferencia de otro banco. El Retiro de la cuenta IMI se puede realizar en Ventanilla: o En Efectivo (aplica política de montos máximos por no tener plástico). o Traspaso a otra cuenta Inbursa (sin costo). o Cheque de Caja (comisión: $58). o Transferencia a otro banco vía SPEI ($23.20) o TEF ($17.40). Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

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58 Transfer Inbursa Descripción: Es una cuenta que permite realizar pagos, transferencias, consultas, retirosy compras de tiempo aire, entre otros servicios en todo momento ya que funciona a través demensajes de texto (SMS) desde su Telcel, las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Servicios: De cuenta Servicio Transfer a cuenta servicio Transfer. El usuario envía un mensaje de texto SMS con el número celular a 10 dígitos del usuario destino, un espacio y la cantidad en pesos y centavos a transferir al Transfer a cuenta Bancaria. Se envía un mensaje de texto al 4040 con el número de cuenta CLABE (18 dígitos) del cliente, un espacio y la cantidad en pesos y centavos a trasferir. Fondeo: Se envía un mensaje de texto con la palabra Fondeo un espacio y la cantidad con pesos y centavos al Nota: en caso de no recibir respuesta por parte del Banco la transacción no se llevara a cabo. Retiro (Cash out) Permite al cliente retirar el efectivo de su cuenta transfer en una sucursal bancaria, Telcel, Telecom, Sanborns y/o ATM. Existen 2 tipos de retiro: Retiro en un solo paso: En caso de que el cliente cuenta con tarjeta de debito, podrá realizar retiros de efectivo en las sucursales, comisionistas y/o ATM. Retiro en dos pasos: El cliente envía un SMS solicitando el retiro de efectivo y acudirá a la sucursal bancaria ó comisionista de su preferencia. Dicho paso es cuando el cliente no cuenta o no trae tarjeta Nota: es importante mencionar que en este tipo de retiro el cliente necesita identificarse. (IFE, pasaporte vigente o cedula profesional a partir del 2000) Compra de Tiempo Aire: La compra de tiempo electrónico le permite al usuario recargar tiempo aire para su celular o para celular de otra persona. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

59 Se envía un mensaje de texto con la palabra Recarga un espacio monto a recargar (sin signos de pesos y cantidades de 20, 30, 50, 100, 200,300 y 500) al 4040 Ventajas: Apertura de la cuenta en Sucursales y desde un celular Telcel marcando *5555 No hay comisión por apertura y manejo de cuenta Retiro de efectivo sin tarjeta en cajeros Inbursa Servicios Sin Costo: Consulta de saldo y retiros en cajeros Inbursa con tarjeta Transfer Fondeo de la cuenta Transfer desde una cuenta en Inbursa Portal Transfer Inbursa Comisiones: Traspaso de Efectivo por celular: $1.00 M.N. Transferencia Interbancaria por celular: $1.00 M.N. Depósito y retiro de efectivo en Comisionistas Bancarios: $7.00 M.N. Liquidación de orden de pago recibida a través del celular: $7.00 M.N. Retiro del cajero automático sin tarjeta utilizando folio de retiro: $7.00 M.N. Adquisición y reposición de tarjeta: $20.00 M.N. Compra de tiempo aire por celular: $1.00 M.N. Consulta de saldo, movimientos y/o datos de la cuenta a través del Centro deatención Telefónica $5.00 M.N. Requisitos: Ser mayor de edad Contar con un teléfono Telcel Activar el NIP de la cuenta Transfer Nota: El producto tiene límites de operación por: depósito mensual, Transfer mensuales Monto Mínimo de Apertura: No requiere Nota: El producto tiene límites de operación por: depósito mensual, Transfer mensuales y por transacción. Para consultarlos, visite: Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

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61 RETIRODINÁMICO INBURSA Es un instrumento de inversión individualizado, operado por Banco Inbursa bajo la figura de Plan Personal de Retiro. Este Instrumento está debidamente autorizado por el SAT y tiene el fin exclusivo de administrar recursos con un destino definido: el Retiro cuando el titular de la cuenta cumpla 65 años o bajo los casos de invalidez o incapacidad para realizar un trabajo de acuerdo con la ley de seguridad social. Además este esquema de inversión le ofrece importantes beneficios fiscales al poder deducir las aportaciones realizadas, BENEFICIOS FISCALES Aportaciones deducibles de impuestos de acuerdo al Artículo 176 Fracción V (LISR), esto se traduce en una disminución en la base gravable y con ello un ahorro en el pago de impuestos. El monto a que se refiere esta fracción será de hasta el 10% de los ingresos acumulables de contribuyente en el ejercicio, sin que dichas aportaciones excedan del equivalente a cinco salarios mínimos generales del área geográfica del contribuyente elevado al año (para el año 2011 $113, en zona geográfica A) Rendimientos libres de retención de ISR de acuerdo al Artículo 58 Fracción I (LISR), maximizando el saldo invertido. Al pagar el rendimiento anual, no se aplica la retención del ISR del 0.6% común en las Cuentas Bancarias Ingresos exentos por jubilación o retiro de acuerdo al Artículo 109 Fracción III (LISR). Hasta nueve salarios mínimos Posibilidad de extender durante 10 años la acumulación al ingreso por jubilación o retiro del Cliente del importe recibido de la cuenta Retiro Dinámico Inbursa RENDIMIENTO Hasta 100% de Cetes a 28 días, los cuales se pagan en forma anual al cierre del año calendario y calculado sobre el Saldo Promedio del mismo año Calendario.Son libres de Impuestos cada año; están libres de retención de ISR, con lo que el saldo invertido se maximiza mes con mes. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

62 El rendimiento depende de las aportaciones realizadas en cada año calendario: Primer año calendario: Rendimiento 100% de Cetes1 Siguientes años calendarios: Al haber aportado durante el año calendario al menos la misma cantidad que el año calendario inmediato anterior. EJEMPLO DE RENDIMIENTO Año Calendario Aportación Rendimiento (% de Cetes 1 ) 1 $50, % Primer año siempre 100% 2 $50, % Aportación Igual al año anterior: 100% 3 $60, % Aportación Mayor al año anterior: 100% 4 $55,000 50% Aportación Menor al año anterior: 50% Al 50% con Aportación menor 5 $70,000 70% Aportación Mayor al año anterior: 70% 6 $80,000 90% Aportación Mayor al año anterior: 90% 7 $0 50% Aportación Menor al año anterior: 50% Siempre regresa al 50% al tener Aportación menor 8 $30,000 70% Aportación Mayor al año anterior: 70% 9 $30,000 90% Aportación Igual al año anterior: 90% 10 $30, % Aportación Igual al año anterior: 100% 11 $40, % Aportación Mayor al año anterior: 100% Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

63 PROTECCION Incluye Sin Costo adicional, una Protección por Muerte Accidental por el saldo de la Cuenta en la fecha del Accidente. Suma Asegurada máxima de $ 3 000, Edades de cobertura de 18 a 65 años y aplican Condiciones Generales de la Cobertura. Se pueden consultar a detalle las coberturas en las Condiciones Generales del Seguro en la página de internet de Inbursa CARACTERISTICAS No requiere saldo promedio Anual Sin Retiros durante los primeros 3 años,después de este periodo, al realizar los retiros o cargos antes de la edad establecida, se aplicará Retención del 20% del importe a retirar (provisional de ISR) Medio de acceso: Ventanilla Edad máxima contratación: 55 años y máx. 1 cuenta por Cliente Sin Comisión por Apertura o Manejo de Cuenta Aportación máxima anual de 5 Salarios Mínimos generales anualizados del área geográfica donde se ubique el domicilio fiscal. Los Beneficios Fiscales y la Cobertura de Muerte Accidental terminan cuando el Titular cumpla 65 años REQUISITOS 1. Depósito inicial de $5, Original y copia de Identificación oficial (IFE, Pasaporte vigente, Documento Migratorio este último solo para extranjeros con antigüedad máxima de 3 meses). 3. Registro Federal de Contribuyentes con homoclave y CURP. 4. Comprobante de domicilio Original (Fiscal) y copia: Recibo telefónico residencial (Telefonía fija), Recibo de Telefonía Móvil (Únicamente plan tarifario), Comprobante de Cablevisión, SKY, MVS (Multivisión) e Internet. Con una antigüedad máxima de 3 meses. 5. Llenar contrato Global Plan Personal de Retiro. 6. Registro de Firmas Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

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65 INBURBÁSICA Es una cuenta de depósito bancario de dinero a la vista para aquellos clientes que desean domiciliar cualquier producto de Grupo Financiero Inbursa (Pólizas de Seguros, Tarjeta de Crédito (TDC), Terminal Punto de Venta (TPV), etc.)que tiene las siguientes características: Tarjeta de Débito Visa Internacional. Monto mínimo de apertura $5, M.N. Cobro de comisión por manejo de cuenta $30.00+IVA (Comisión por no mantener un Saldo Promedio Mensual mínimo de $5, M.N.) Servicio Gratuito Radar Inbursa. Acceso a Tu Banca en la Red. Beneficios Tarjeta de Debito Depósitos a través de cualquier medio. Retiro y consulta en cajeros Inbursa y sucursales sin costo Compra de tiempo aire en cajeros Red, sin costo en cajeros de Banco Inbursa. Pago de Servicios. Domiciliación. Servicios Sin Costo de Banco Inbursa Retiros de efectivo en ventanilla. Cheque de otro banco depositado en Inbursa. Consulta y retiro en cajeros Inbursa. Consulta y retiro en cajeros Red. Sin costo de Banco Inbursa* Consulta y retiro en cajeros del extranjero. Sin costo de Banco Inbursa* Compra de tiempo aire en cajeros Red. Sin costo de Banco Inbursa* Pago de Servicios. Aclaraciones Improcedentes. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

66 Comisiones Comisión por no mantener SPM Transferencia por Internet (SPEI) Reposición de plástico a partir del segundo por robo o extravío Ventanilla emisión de orden de pago hacia el extranjero, Estados Unidos y Canadá Ventanilla emisión de orden de pago hacia el extranjero, resto del mundo Gestoría y compensación por cheques de Bancos extranjeros para depósitos en cuenta Cheque de caja Transferencia Interbancaria por Ventanilla (TEF). Transferencia Interbancaria por Ventanilla (SPEI) $30.00+IVA $4.50+IVA $35.00+IVA $15 USD+IVA $20 USD+IVA $30 USD+IVA $50.00+IVA $15+IVA $20+IVA Dispositivo de Acceso TOKEN $150+IVA. * El Banco operador del cajero RED, podrá cobrar una comisión. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

67 PRODUCTOS DE CAPTACIÓN PERSONAS MORALES Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

68 Cuenta CT Empresarial Descripción: cuenta de inversión para persona moral con chequera, garantiza un rendimiento de acuerdo a la tasa promedio de fondeo gubernamental diaria (tpfg)* con disponibilidad inmediata de los recursos y altos rendimientos Ventajas: *TPFG (Tasa Promedio de Fondeo Gubernamental) es la tasa representativa de las operaciones de mayoreo realizada por la Banca y Casas de Bolsa sobre operaciones de reporto a plazo de un día hábil bancario, con títulos de deuda gubernamental que hayan sido liquidados en el sistema de entrega contra pago de INDEVAL. Excelentes rendimientos con los costos más bajos. Rendimientos equivalentes al 100% de TPFG* sin Importar el saldo. Disponibilidad inmediata de su dinero a través de chequera, INBURED sin costo y Tarjeta de Débito Empresarial ligada a la cuenta. cheques presentados por c.c.: 20 cheques sin costo, adicional $ IVA retención de ISR: 0.60% s/spm (saldo promedio mensual) el primer mes de apertura no se cobra comisión por manejo de cuenta. comisión por cheque devuelto f.f. c.c. $600 + IVA Con esta cuenta es posible: Realizar disposición o retiro en ventanilla Inbursa e Inbured. Realizar traspasos entre cuentas Inbursa desde Inbured. Realizar traspasos Interbancarios (TEF). Manejar Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) Realizar dispersión de nómina Pago de impuestos Servicios Sin Costo: Servicio de Banca Electrónica Inbured. Acceso al portal para pago de impuestos Traspasos entre cuentas Inbursa Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

69 Traspasos entre cuentas Inbursa Dólares Dispositivos de acceso TOKENS (hasta 4 dispositivos) a partir del quinto ya genera un costo de$ M.N. cada uno Tarjeta de Débito Internacional (a partir de la segunda ya genera costo $40.60 M.N. c/u) Protección de cheques a través de Inbured Consulta de saldos y Estado de Cuenta por el sistema Inbured Pago de servicios en ventanilla Inbursa Envío de Estado de Cuenta a domicilio Comisiones: Comisión mensual por manejo de cuenta $ M.N. Emisión de cheques a partir del número 21 $5.80 M.N. Cheque devuelto por falta de fondos $ M.N. Transferencia por Internet (SPEI) $5.22 M.N. Transferencia interbancaria por Internet (TEF) $3.48 M.N. Dispersión de nómina por Internet por registro $4.64 M.N. Cheque certificado $ M.N. Cheque de caja $58.00 M.N. Transferencia Interbancaria por ventanilla Inbursa (SPEI) $58.00 M.N. Transferencia Interbancaria por ventanilla Inbursa (TEF) $46.40 M.N. Requisitos: Contrato Global (BIN ) Cuadro informativo (BIN-710-6) Registro de firmas (BIN-005-8) Si el cliente solicita la contratación del sistema Inbured (BIN-726-1:) El monto de apertura es de $ 20,000 Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

70 Identificación Oficial vigente en original y oficial del (los) Apoderado(s) Legal(es) cualquiera delas siguientes (Credencial de Elector, Pasaporte) En caso de ser extranjero, presentar documento migratorio vigente del Representante Legal yterceros autorizados (FM2 y/o FM3) Copia de comprobante de domicilio (recibo telefónico residencial, telefonía móvil-plan tarifario con una antigüedad no mayor a 90 días de la fecha de facturación) Acta Constitutiva de la Sociedad y principales modificaciones (debidamente registrados en elregistro Público de la Propiedad y Comercio protocolizada ante notario público) Poderes de los Representantes Legales (debidamente registrados en el Registro Público de lapropiedad y Comercio protocolizada ante notario público) Registro Federal de Contribuyentes (R.F.C) Aviso de Alta / Inscripción ante la S.H.C.P. Dictamen Jurídico Cuenta Empresarial en Dólares Descripción:Cuenta de Inversión en Dólares con disponibilidad inmediata con la mejor opción para obtener cobertura cambiaria y poder liquidar pasivos en dólares e invertir los recursos de su empresa o negocio en condiciones altamente competitivas. Monto Mínimo de Apertura: $10, USD *Rendimientos garantizados del 75% de LiborFix a 3 meses del último día del mes. Para cuentas con un saldo menor a $10, USD no aplica. Disponibilidad inmediata de su dinero a través de chequera o INBURED. Chequera (20 cheques pagados a cuentas de otros bancos sin costo al mes) Es posible disponer o retirar en: ventanilla Inbursa, Indurad, Chequera Servicios Sin Costo: Traspasos entre cuentas Inbursa Dólares. Dispositivos de acceso TOKENS (hasta 4 dispositivos) Protección de cheques a través de Inbured Consulta de saldos y Estado de Cuenta por el sistema Inbured Emisión de Estado de Cuenta envío a domicilio. *LIBOR (London InterBank OfferedRate) es una tasa de referencia diaria basada en las tasas de interés bajo la cual los bancos ofrecen fondos no asegurados a otros bancos en el mercado monetario mayorista (o mercado interbancario). La tasa es fijada por la Asociación de Banqueros Británicos (British BankersAssociation), y el resultado se libera alrededor de las 11.00, hora local de Londres Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

71 Comisiones: Comisión mensual por manejo de cuenta $40.60 USD (si no cumple con el saldo promedio mensual (igual o mayor a $10,000 USD) Emisión de cheques pagados a cuentas de otros bancos, a partir del número 21 ($0.93 USD) Cheque devuelto por falta de fondos $ M.N. al tipo de cambio del día de cobro de lacomisión Transferencia interbancaria por ventanilla menor a EUA y Canadá $17.40 USD, resto del mundo$23.20 USD Transferencias por Internet en Dólares $11.60 USD Requisitos: Contrato (BIN ) Registro de firmas (BIN-005-8) Si el cliente solicita la contratación del sistema Inbured (BIN-726-1) Y los mismos de la Cuenta CT Empresarial Cuenta Efe Empresarial Descripción:es una cuenta que brinda atractivos rendimientos a un bajo costo, con beneficios y soluciones exclusivas para Personas Morales, esuna Cuenta transaccional en Moneda Nacional. Tasa de Rendimiento: Según saldo promedio mensual De $50,000 a $100,000 Mayor a $100,000 50%CETES 70% CETES Monto Mínimo de Apertura: $30, M.N. Sin comisión por manejo de Cuenta ($199 I.V.A. incluido) si mantiene el saldo promedio mensual. 20 cheques sin costo, pagados a cuenta de otros bancos. Servicio de Banca Electrónica Empresarial Inbured Sin Costo (Por anualidad o contratación) Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

72 Con esta cuenta es posible: Realizar disposición o retiro en ventanilla Inbursa e Inbured Realizar traspasos entre cuentas Inbursa desde Inbured Realizar traspasos Interbancarios (TEF) Manejar Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) Realizar dispersión de nómina Pago de impuestos Servicios Sin Costo: Traspasos entre cuentas Inbursa Dólares Dispositivos de acceso TOKENS (hasta 4 dispositivos) Protección de cheques a través de Inbured Consulta de saldos y Estado de Cuenta por el sistema Inbured Emisión de Estado de Cuenta envío a domicilio Pago de servicios en ventanilla Inbursa Envío de Estado de Cuenta a domicilio Comisiones: Comisión mensual por manejo de cuenta $ M.N. Emisión de cheques a partir del número 21 ($5.80 M.N.) Cheque devuelto por falta de fondos $ M.N. Transferencia por Internet (SPEI) $5.22 M.N. Transferencia interbancaria por Internet (TEF) $3.48 M.N. Dispersión de nómina por Internet por registro $4.64 M.N. Cheque certificado $ M.N. Cheque de caja $58.00 M.N. Transferencia Interbancaria por ventanilla Inbursa (SPEI) $58.00 M.N. Transferencia Interbancaria por ventanilla Inbursa (TEF) $46.40 M.N. Requisitos: Contrato Global (BIN ) Cuadro informativo (BIN-711-6) Registro de firmas (BIN-005-8) Si el cliente solicita la contratación del sistema Inbured (BIN-726-1) Identificación Oficial vigente en original y oficial del (los) Apoderado(s) Legal(es) cualquiera delas siguientes (Credencial de Elector, Pasaporte) En caso de ser extranjero, presentar documento migratorio vigente del Representante Legal yterceros autorizados (FM2 y/o FM3) Copia de comprobante de domicilio (recibo telefónico residencial, telefonía móvil-plan tarifario,con una antigüedad no mayor a 90 días de la fecha de facturación) Acta Constitutiva de la Sociedad y principales modificaciones (debidamente registrados en el Registro Público de la Propiedad y Comercio protocolizada ante notario público) Poderes de los Representantes Legales (debidamente registrados en el Registro Público de lapropiedad y Comercio protocolizada ante notario público) Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

73 Registro Federal de Contribuyentes (R.F.C.) Aviso de Alta / Inscripción ante la S.H.C.P. Dictamen Jurídico PAGARÉ EMPRESARIAL INBURSA NUEVO Características: Tasa de Interés Fija por el Plazo de la Inversión. Garantiza el rendimiento a una tasa muy atractiva, Monto Mínimo de Inversión: $100,000. Plazo: Nota: Las tasas para nuevos Pagarés o Renovaciones variarán y se publicarán semanalmente; las tasas que se envían en este recuadro son solo ilustrativas. Pago de Interés al Final del Plazo. El Interés se depositará a la cuenta eje asociada. Cuentas para asociar el Pagaré (es el mismo Pagaré para cualquier cuenta eje). CT EmpresarialóEfe Empresarial. El Pagaré no cobra Comisión por Manejo de Cuenta ni de Apertura. Opciones de Renovación: Liquidación al Vencimiento. Renovación del Capital. Renovación del Capital e Intereses. No se puede cancelar el Pagaré. La Tasa de Interés es independiente al Monto de Inversión y crece en función del plazo. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

74 SEGURA ECONÓMICA PRÁCTICA Traspasos entre cuentas Propias en línea Traspasos en Dólares SPEI Y TEF Traspasos Nómina Transferencias en Dólares Protección de Cheques en línea Consulta de Saldos Consulta de Estados de Cuenta INBURED INDIVIDUAL FUNCIONAMIENTO Un solo administrador ingresa al sistema a determinar y delimitar las funciones de los operadores. Un solo usuario puede realizar todo tipo de operaciones y consultas teniendo facultades de captura y autorización. INBURED MANCOMUNADO En el caso de elegir la opción de mancomunidad un administrador ingresa al sistema a determinar y delimitar las funciones de los operadores, un segundo administrador ingresa a validar a través de la activación las funciones asignadas a los operadores. Al realizar consultas y operaciones un operador facultado ingresa al sistema y realiza la captura de la operación (Primera firma de autorización) y posteriormente el usuario con privilegio de autorizador selecciona las operaciones pendientes para su liberación (Segunda firma de autorización). El sistema InbuRed se maneja a través de usuarios Administradores y Operadores existiendo la opción de operar el sistema en forma individual o mancomunada a fin de brindar mayor seguridad a su empresa. Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

75 Administradores Estos usuarios cuentan con un perfil fijo que permite:realizar alta y baja de operadores, Asignar perfil para usuarios Operadores, Alta de cuentas de terceros Los Administradores NO realizan transacciones, NI consulta de Saldo y Estado de Cuenta Operadores El sistema InbuRed requiere mínimo un usuario operador, con un máximo de quince, a fin de brindar mayor seguridad a su empresa. Realizar consulta de saldo y de estados de cuenta y Operaciones. TOKEN El token es un dispositivo práctico y fácil de usar que genera dos claves de acceso InbuRed; La clave de única vez (CUV) formada por ocho dígitos y la clave validación (CV) que consta de cuatro dígitos Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

76 Cuenta Bancaria para Pymes Marca Compartida Telmex-Inbursa Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

77 Descripción: cuenta exclusiva para Clientes con Línea Telefónica Comercial de Telmex; esta cuenta bancaria está dirigida para Pymes. (Persona Moral y Persona Física con Actividad Empresarial) Monto inicial de apertura $10,000 Con importantes Beneficios para el Cliente Rendimiento con Liquidez Servicio de Facturación Electrónica Único en el Mercado al Protección a los Empleados ofrecerse comoun Beneficio Protección al Negocio Adicional a la Cuenta. Banca Electrónica incluida. RENDIMIENTO Saldo Promedio Mensual Rendimiento 1 Promedio ponderado de tasas primarias de Cetes a 28 días vigentes durante el mes. LIQUIDEZ De $30,000 a $100,000 50% de Cetes 1 De $100,001 a $400,000 70% de Cetes 1 Mayor a $400,000 85% de Cetes 1 Comisión: por Manejo de Cuenta $249 + IVA al Mensual Tarjeta de Débito; Visa Internacional Hasta 4 Tarjetas Sin Costo. Chequera; 20 cheques Sin Costo al mes; adicionales $5 + IVA. Banca Electrónica PFAE ( Tu Banca en la Red ) y Persona Moral (Inbured). Sin Costo de Contratación o Anualidad. 40 TEF Sin Costo al mes; adicionales $3 + IVA. Ventanilla Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

78 FACTURACIÓN ELECTRÓNICA* Se incluye en la Cuenta Negocios Telmex, Sin Costo Adicional, la emisión de 15 CFDI s al mes (Paquete Básico) Al mantener un SPM mínimo de $200,000 se tendrá la emisión, Sin Costo, de 80 CFDI s al mes (Paquete Preferente) Los CFDI s adicionales que se emitan usando este servicio se cobrarán al costo normal a través del recibo telefónico Telmex del Titular de la Cuenta: CFDI s Adicionales Preciopor CFDI CFDI s Adicionales Preciopor CFDI De 16 a 50 $5.00 De 251 a 500 $3.19 De 51 a 100* $4.74 De 501 a 1,000 $2.67 De 101 a 250 $4.23 Mayor de 1,000 Precio especial Precio más IVA *Al contar con 80 CFDI s sin costo, se contaría a partir de este rango los CFDI s adicionales. CFDI: Comprobante Fiscal Digital por Internet Obligatorio para todos los Contribuyentes con ingresos mayores a $4 millones en el año y los que se dieron de alta en 2011 y Para mayor información consulta la Lista de Contribuyentes Obligados o un asesor del SAT. PROTECCIÓN A LOS EMPLEADOS En la Cuenta Negocios Telmex se incluye, Sin Costo, un Seguro de Vida para los Empleados del Titular de la Cuenta con una Suma Asegurada de $25,000 para cada Empleado. Condiciones: Ampara máximo a 15 empleados del Titular de la Cuenta Elegibilidad de los empleados al momento del Registro y del fallecimiento o o o Edad mínimo de 18 y máximo de 65 años Tener mínimo 1 año de antigüedad en la empresa del Titular de la Cuenta Ser empleado activo y estar inscrito en el IMSS Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril

79 Solo estarán asegurados: o o o o Empleados elegibles Previamente registrados por el Titular de la Cuenta ante Banco Inbursa (vía Portal o Ventanilla) Que hayan firmado el formato de Consentimiento para ser Asegurado (formato custodiado por el Titular de la Cuenta) En caso de siniestro, el Titular debe proporcionar el Consentimiento que fue firmado por el empleado en su momento y copia del Aviso de Alta al IMSS del empleado ante esa Institución Aplican Términos y Condiciones de la Póliza contratada con Seguros Inbursa. NOTA: La Vigencia Mensual de la Cobertura de los Seguros está sujeto a mantener un SPM de $10,000 en la cuenta durante cada uno de los 3 mesesinmediatos anteriores, y sólo aplica un Seguro de Vida por Empleado y un Seguro de Daños por Cliente. Registro de empleados del titular de la cuenta, para el seguro de vida Capacitación Fuerza de Ventas/ Versión B-6/Abril